一、單項(xiàng)選擇題
1.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是(
A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款一
B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
2.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是()。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金
B.借款人投資股票所獲得的收益
C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流
D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入
3.流動資金貸款是指銀行向()用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。
A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
4.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。
A.貸款期限相對較短
B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C.風(fēng)險(xiǎn)較大
D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
5.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是()。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款
B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保
D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。
6.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次償還本金法
D.一次還本付息法
7.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
A.借款人 B.開發(fā)商 C.國家法律 D.貸款銀行
8.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。
A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。
A.40% B.50% C.55% D.60%
10.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。
A.1 B.1.1 C.1.2 D.2
11.以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的說法中，不正確的是()。
A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整
D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
12.申請?jiān)O(shè)備貸款要求，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是()。
A.具有完全民事行為能力
B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證
C.有合法的有效居住身份
D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力
13.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為()。
A.一般為l年，最長不超過3年
B.一般為2年，最長不超過5年
C.一般為3年，最長不超過5年
D.一般為3年，最長不超過6年
14.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括()。
A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)
B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧
C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
15.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為()。
A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定
16.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。
A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定
17.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括()。
A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?BR> B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金
D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
18.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。
A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人
B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力
D.個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可
19.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.商用房貸款 B.有擔(dān)保流動資金貸款
C.設(shè)備貸款 D.無擔(dān)保流動資金貸款
20.以下各項(xiàng)中，貸款對象與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.商用房貸款 B.有擔(dān)保流動資金貸款
C.設(shè)備貸款 D.無擔(dān)保流動資金貸款
二、多項(xiàng)選擇題
1.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有()。
A.個(gè)人商用房貸款
B.個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款
D.個(gè)人有擔(dān)保流動資金貸款
E.個(gè)人無擔(dān)保流動資金貸款
2.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有()。
A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請
3.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括()。
A.無不良資信記錄和行為記錄
B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等
C.借款人年滿l8周歲
D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力
E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力
4.申請有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有()。
A.合法有效的身份證件
B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料
C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料
D.已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明
E。在銀行開立的個(gè)人賬戶資料
5.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)()。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致
B.合同簽署Et期是否明確
C.所購或所租商用房面積是否明確
D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人
E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致
6.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人()。
A.是否按期足額歸還貸款
B.收入水平是否發(fā)生變化
C.住所有無變動
D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛
E.商用房的出租情況
7.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的有()。
A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定
B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬
C.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷
D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收
E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收
8.下列屬于個(gè)人經(jīng)營流動資金貸款的有()。
A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款
B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
C.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
D.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
E.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
9.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄
B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金
C.借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目
D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額
E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個(gè)人)銀行對賬單
10.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出()意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔(dān)保方式
D.還款方式
E.劃款方式
11.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。
A.提高貸前調(diào)查深度
B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查
C.合理確定貸款額度
D.加強(qiáng)抵押物管理
E.強(qiáng)化貸后管理
12.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格
B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全
C.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
13.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該()。
A.選擇信用等級高的保證人
B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人
C.選擇信用等級比借款人低的保證人
D.接受股東之間的單純第三方保證方式
E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式
14.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生()情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。
A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪
B.有違法經(jīng)營行為
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用
E.與多家銀行合作
15.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配
C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象
D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失
16.為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。
A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房
B.工業(yè)用房
C.劃撥土地及地上定著物
D.集體土地使用權(quán)
E.工業(yè)土地及土地定著物
17.若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。
A.高層管理人集體辭職
B.辭退個(gè)別不稱職員工
C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為
D.改變資本結(jié)構(gòu)
E.有惡意破產(chǎn)傾向
18.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。
A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值
B.更換為其他足值抵押物
C.按合同約定或依法提前收回貸款
D.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1.個(gè)人經(jīng)營類貸款正逐步成為國內(nèi)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要增長點(diǎn)之一。()
2.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。()
3.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息。 ()
4.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。()
5.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。()
6.商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式。()
7.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年。()
8.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。()
9.在我國，個(gè)人經(jīng)營類貸款較個(gè)人住房貸款更為成熟。()
10.申請有擔(dān)保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個(gè)人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。()
11.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r(jià)格，可要求銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。()
12.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。()
13.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料，只能是原件。()
14.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。()
15.借款人還清貸款本息后，個(gè)人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。()
16。辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。()
17.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。()
18.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。()
19.辦理商用房貸款時(shí)，對名義借款人與實(shí)際借款人不一致的，原則上不得受理。()
20.原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.B[解析]AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備類貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動資金貸款。
2.C[解析]個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源為由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。
3.B[解析]B項(xiàng)符合流動資金貸款的定義。
4.C[解析]ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
5.A[解析]關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。
6.C[解析]ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。
7.D[解析]對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
8.C[解析]采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
9.C[解析]對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。
10.B[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
11.B[解析]ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
12.B[解析]ACD三項(xiàng)是申請?jiān)O(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請?jiān)O(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件。
13.C[解析]設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。
14.D[解析]D項(xiàng)屬于保證人是自然人時(shí)需要具備的條件，ABC均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。
15.D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。
16.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
17.D[解析]D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件。
18.D[解析]D項(xiàng)中個(gè)人信用應(yīng)為貸款銀行所評定認(rèn)可，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤;ABC三項(xiàng)說法均正確。
19.D[解析]ABC三項(xiàng)均是實(shí)行浮動利率，D項(xiàng)利率通常比較高，一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
20.A [解析]A項(xiàng)貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項(xiàng)貸款對象均為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。
二、多項(xiàng)選擇題
1. AC[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營類專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營類流動資金貸款。其中，專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。B項(xiàng)個(gè)人住房貸款不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營流動資金類貸款。
2. ABCD[解析]E項(xiàng)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。
3. ABCDE[解析]除ABCDE五項(xiàng)外，借款人中請有擔(dān)保流動資金貸款還要具備“當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任”等條件。
4. ABCE[解析]除ABCE四項(xiàng)外，申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料還包括：①借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料，經(jīng)營特種行業(yè)的，還應(yīng)取得有關(guān)管理部門的批準(zhǔn)文件;②涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;③涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;④銀行要求提供的其他文件、證明和資料。D項(xiàng)已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔(dān)保流動資金貸款無需提供此項(xiàng)材料。
5. ABCDE[解析]在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗(yàn)的內(nèi)容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致;②查驗(yàn)合同簽署日期是否明確;③所購或所租商用房面積、價(jià)格是否明確、合理等;④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實(shí)有效;⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。
6. ABCDE[解析]在商用房貸款中，對借款人選行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。
7. CE[解析]c項(xiàng)對認(rèn)定呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷;E項(xiàng)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。
8.DE [解析]AB兩項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款中的商用房貸款;c項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款中的設(shè)備貸款。
9. ABCDE[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查。調(diào)查借款人貸款用途是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金;借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，還應(yīng)調(diào)查落實(shí)貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目。②借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查。對借款人開辦企業(yè)狀況的調(diào)查，應(yīng)從反映其業(yè)務(wù)繁忙程度、實(shí)際盈利能力的業(yè)務(wù)訂單、日客流量和營業(yè)/銷售額、納稅證明、員工工資單、主要結(jié)算賬戶(對公、個(gè)人)銀行對賬單和交易流水、借款人獲取經(jīng)營收入的憑證等原始記錄著手，深入調(diào)查其實(shí)際盈利水平和經(jīng)營狀況。
10.ABCDE[解析]有擔(dān)保流動資金貸款辦理中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人申請償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。
11.ABCDE[解析]商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①提高貸前調(diào)查深度;②加強(qiáng)真實(shí)還貸能力和貸款用途的審查;③合理確定貸款額度;④加強(qiáng)抵押物管理;⑤強(qiáng)化貸后管理;⑥完善授權(quán)管理。
12·ABCDE[解析]商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
13·CDE[解析]為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。
14·ABCD[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的;②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。
15·ABCDE[解析]ABCDE五項(xiàng)均為貸后與檔案管理環(huán)節(jié)中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。
16·BCDE [解析]為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)期管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。
17.ACDE [解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，應(yīng)及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;③保證人改變資本結(jié)構(gòu);④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;⑤保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。
18·ABCD[解析]抵押物價(jià)值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，即貸款到期時(shí)無法按期收回，此時(shí)銀行應(yīng)要求借款方補(bǔ)充擔(dān)保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)在抵押物價(jià)值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題
1. A[解析]略
2. B [解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定;如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。
3. B [解析]商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(合1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。 ’
4. B[解析]辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
5. B[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。
6. B[解析]商用房貸款的借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。
7. A[解析]略
8. B[解析]無擔(dān)保流動資金貸款的利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
9. B[解析]在我國，個(gè)人經(jīng)營類貸款是近幾年才逐漸發(fā)展起來的，目前仍處于摸索嘗試的階段;而個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模的個(gè)人貸款產(chǎn)品，其發(fā)展已相當(dāng)成熟。
10.A[解析]略
11.A [解析]對抵押物交易價(jià)格或評估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r(jià)格或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。
12.A[解析]商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。
13.B[解析]貸款檔案的相關(guān)資料也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
14.B[解析]商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是開發(fā)商以及估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，有擔(dān)保流動資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
15.B [解析]對于個(gè)人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。
16.A[解析]為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，即在貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入;②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)情況。
17.A [解析]保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。
18.B[解析]對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
19.A[解析]略
20.B[解析]原則上，對于有擔(dān)保流動資金貸款，銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理.
1.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是(
A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款一
B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
2.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是()。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金
B.借款人投資股票所獲得的收益
C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流
D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入
3.流動資金貸款是指銀行向()用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。
A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的
4.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。
A.貸款期限相對較短
B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C.風(fēng)險(xiǎn)較大
D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
5.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是()。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款
B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保
D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。
6.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次償還本金法
D.一次還本付息法
7.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
A.借款人 B.開發(fā)商 C.國家法律 D.貸款銀行
8.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。
A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。
A.40% B.50% C.55% D.60%
10.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。
A.1 B.1.1 C.1.2 D.2
11.以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的說法中，不正確的是()。
A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整
D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
12.申請?jiān)O(shè)備貸款要求，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是()。
A.具有完全民事行為能力
B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證
C.有合法的有效居住身份
D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力
13.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為()。
A.一般為l年，最長不超過3年
B.一般為2年，最長不超過5年
C.一般為3年，最長不超過5年
D.一般為3年，最長不超過6年
14.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括()。
A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)
B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧
C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
15.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為()。
A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定
16.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。
A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定
17.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括()。
A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?BR> B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金
D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
18.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。
A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人
B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?BR> C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力
D.個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可
19.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.商用房貸款 B.有擔(dān)保流動資金貸款
C.設(shè)備貸款 D.無擔(dān)保流動資金貸款
20.以下各項(xiàng)中，貸款對象與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.商用房貸款 B.有擔(dān)保流動資金貸款
C.設(shè)備貸款 D.無擔(dān)保流動資金貸款
二、多項(xiàng)選擇題
1.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有()。
A.個(gè)人商用房貸款
B.個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款
D.個(gè)人有擔(dān)保流動資金貸款
E.個(gè)人無擔(dān)保流動資金貸款
2.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有()。
A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請
3.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括()。
A.無不良資信記錄和行為記錄
B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等
C.借款人年滿l8周歲
D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力
E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力
4.申請有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有()。
A.合法有效的身份證件
B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料
C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料
D.已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明
E。在銀行開立的個(gè)人賬戶資料
5.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)()。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致
B.合同簽署Et期是否明確
C.所購或所租商用房面積是否明確
D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人
E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致
6.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人()。
A.是否按期足額歸還貸款
B.收入水平是否發(fā)生變化
C.住所有無變動
D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛
E.商用房的出租情況
7.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的有()。
A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定
B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬
C.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷
D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收
E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收
8.下列屬于個(gè)人經(jīng)營流動資金貸款的有()。
A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款
B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
C.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
D.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
E.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
9.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。
A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄
B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金
C.借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目
D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額
E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個(gè)人)銀行對賬單
10.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出()意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔(dān)保方式
D.還款方式
E.劃款方式
11.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。
A.提高貸前調(diào)查深度
B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查
C.合理確定貸款額度
D.加強(qiáng)抵押物管理
E.強(qiáng)化貸后管理
12.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格
B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全
C.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
13.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該()。
A.選擇信用等級高的保證人
B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人
C.選擇信用等級比借款人低的保證人
D.接受股東之間的單純第三方保證方式
E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式
14.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生()情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。
A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪
B.有違法經(jīng)營行為
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用
E.與多家銀行合作
15.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配
C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象
D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失
16.為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。
A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房
B.工業(yè)用房
C.劃撥土地及地上定著物
D.集體土地使用權(quán)
E.工業(yè)土地及土地定著物
17.若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。
A.高層管理人集體辭職
B.辭退個(gè)別不稱職員工
C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為
D.改變資本結(jié)構(gòu)
E.有惡意破產(chǎn)傾向
18.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。
A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值
B.更換為其他足值抵押物
C.按合同約定或依法提前收回貸款
D.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物
三、判斷題(判斷下列各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1.個(gè)人經(jīng)營類貸款正逐步成為國內(nèi)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要增長點(diǎn)之一。()
2.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。()
3.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息。 ()
4.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。()
5.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。()
6.商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式。()
7.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年。()
8.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。()
9.在我國，個(gè)人經(jīng)營類貸款較個(gè)人住房貸款更為成熟。()
10.申請有擔(dān)保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個(gè)人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。()
11.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r(jià)格，可要求銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。()
12.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。()
13.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料，只能是原件。()
14.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。()
15.借款人還清貸款本息后，個(gè)人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。()
16。辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。()
17.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。()
18.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。()
19.辦理商用房貸款時(shí)，對名義借款人與實(shí)際借款人不一致的，原則上不得受理。()
20.原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.B[解析]AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備類貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動資金貸款。
2.C[解析]個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源為由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。
3.B[解析]B項(xiàng)符合流動資金貸款的定義。
4.C[解析]ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
5.A[解析]關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。
6.C[解析]ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。
7.D[解析]對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
8.C[解析]采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
9.C[解析]對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。
10.B[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
11.B[解析]ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
12.B[解析]ACD三項(xiàng)是申請?jiān)O(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請?jiān)O(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件。
13.C[解析]設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。
14.D[解析]D項(xiàng)屬于保證人是自然人時(shí)需要具備的條件，ABC均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。
15.D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。
16.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
17.D[解析]D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件。
18.D[解析]D項(xiàng)中個(gè)人信用應(yīng)為貸款銀行所評定認(rèn)可，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤;ABC三項(xiàng)說法均正確。
19.D[解析]ABC三項(xiàng)均是實(shí)行浮動利率，D項(xiàng)利率通常比較高，一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
20.A [解析]A項(xiàng)貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項(xiàng)貸款對象均為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。
二、多項(xiàng)選擇題
1. AC[解析]個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營類專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營類流動資金貸款。其中，專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。B項(xiàng)個(gè)人住房貸款不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營流動資金類貸款。
2. ABCD[解析]E項(xiàng)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。
3. ABCDE[解析]除ABCDE五項(xiàng)外，借款人中請有擔(dān)保流動資金貸款還要具備“當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任”等條件。
4. ABCE[解析]除ABCE四項(xiàng)外，申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料還包括：①借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料，經(jīng)營特種行業(yè)的，還應(yīng)取得有關(guān)管理部門的批準(zhǔn)文件;②涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;③涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;④銀行要求提供的其他文件、證明和資料。D項(xiàng)已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔(dān)保流動資金貸款無需提供此項(xiàng)材料。
5. ABCDE[解析]在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗(yàn)的內(nèi)容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致;②查驗(yàn)合同簽署日期是否明確;③所購或所租商用房面積、價(jià)格是否明確、合理等;④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實(shí)有效;⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。
6. ABCDE[解析]在商用房貸款中，對借款人選行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。
7. CE[解析]c項(xiàng)對認(rèn)定呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷;E項(xiàng)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。
8.DE [解析]AB兩項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款中的商用房貸款;c項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款中的設(shè)備貸款。
9. ABCDE[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查。調(diào)查借款人貸款用途是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金;借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，還應(yīng)調(diào)查落實(shí)貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營項(xiàng)目。②借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查。對借款人開辦企業(yè)狀況的調(diào)查，應(yīng)從反映其業(yè)務(wù)繁忙程度、實(shí)際盈利能力的業(yè)務(wù)訂單、日客流量和營業(yè)/銷售額、納稅證明、員工工資單、主要結(jié)算賬戶(對公、個(gè)人)銀行對賬單和交易流水、借款人獲取經(jīng)營收入的憑證等原始記錄著手，深入調(diào)查其實(shí)際盈利水平和經(jīng)營狀況。
10.ABCDE[解析]有擔(dān)保流動資金貸款辦理中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人申請償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。
11.ABCDE[解析]商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①提高貸前調(diào)查深度;②加強(qiáng)真實(shí)還貸能力和貸款用途的審查;③合理確定貸款額度;④加強(qiáng)抵押物管理;⑤強(qiáng)化貸后管理;⑥完善授權(quán)管理。
12·ABCDE[解析]商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
13·CDE[解析]為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。
14·ABCD[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的;②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。
15·ABCDE[解析]ABCDE五項(xiàng)均為貸后與檔案管理環(huán)節(jié)中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。
16·BCDE [解析]為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)期管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。
17.ACDE [解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，應(yīng)及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;③保證人改變資本結(jié)構(gòu);④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;⑤保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。
18·ABCD[解析]抵押物價(jià)值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，即貸款到期時(shí)無法按期收回，此時(shí)銀行應(yīng)要求借款方補(bǔ)充擔(dān)保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)在抵押物價(jià)值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題
1. A[解析]略
2. B [解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定;如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。
3. B [解析]商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(合1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。 ’
4. B[解析]辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
5. B[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。
6. B[解析]商用房貸款的借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。
7. A[解析]略
8. B[解析]無擔(dān)保流動資金貸款的利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
9. B[解析]在我國，個(gè)人經(jīng)營類貸款是近幾年才逐漸發(fā)展起來的，目前仍處于摸索嘗試的階段;而個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模的個(gè)人貸款產(chǎn)品，其發(fā)展已相當(dāng)成熟。
10.A[解析]略
11.A [解析]對抵押物交易價(jià)格或評估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r(jià)格或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。
12.A[解析]商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。
13.B[解析]貸款檔案的相關(guān)資料也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
14.B[解析]商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是開發(fā)商以及估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，有擔(dān)保流動資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
15.B [解析]對于個(gè)人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。
16.A[解析]為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，即在貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入;②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)情況。
17.A [解析]保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。
18.B[解析]對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
19.A[解析]略
20.B[解析]原則上，對于有擔(dān)保流動資金貸款，銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理.