一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1．（ ?。┿y監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。
A．1999年5月
B．2002年7月
C．2005年8月
D．2008年4月
2．處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A．家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B．家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主
C．家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)為主
D．家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主
3．下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．通常以20歲為起點(diǎn)
B．分為4個(gè)階段
C．建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主
D．高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立
4．下列不屬于影響貨幣價(jià)值的主要因素的為（ ?。?BR> A．幣種
B．時(shí)間
C．收益率
D．單利和復(fù)利
5．利率為3％，拿出2萬(wàn)元進(jìn)行投資，兩年后將會(huì)得到（ ?。┰?。
A．1．78
B．2．12
C．2．32
D．2．56
6．陳太太購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來(lái)5年內(nèi)以每年40％的速度增長(zhǎng)，且5年后的股利為5．92元，則該股票的現(xiàn)值為（ ?。┰?BR> A．0．9元
B．1．1元
C．1．3元
D．2．2元
7．將100元進(jìn)行投資，年利率為12％，每4個(gè)月計(jì)息，3年后的終值為（ ?。┰?。
A．142．33
B．156．76
C．163．27
D．165．84
8．企業(yè)向租賃公司融資租人設(shè)備一臺(tái)，租賃期限為8年，該設(shè)備的買(mǎi)價(jià)為320000元，租賃公司的綜合率為16％，則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為（ ）元。
A．73671．61
B．74586．33
C．75667．89
D．83214．36
9．下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯(cuò)誤的為（ ?。?BR> A．變異系數(shù)=σi／E(Ri)
B．變異系數(shù)=預(yù)期收益率／標(biāo)準(zhǔn)差
C．表示獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
D．變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)
10．相關(guān)系數(shù)的區(qū)間為（ ?。?。
A．[-1，1]
B．(-1，1]
C．[-1，1)
D．(-1，1)
11．（ ?。┎皇菬o(wú)差異曲線的特點(diǎn)。
A．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
B．無(wú)差異曲線是有限的
C．無(wú)差異曲線為一簇互不相交的向上傾斜的曲線
D．一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高
12．（ ）不是資產(chǎn)組合管理的步驟。
A．資產(chǎn)設(shè)計(jì)
B．資產(chǎn)分析
C．資產(chǎn)組合選擇
D．資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)
13．將（ ?。┑募彝糍Y產(chǎn)作為意外支出是比較合理的。
A．1％
B．4％
C．7％
D．11％
14．（ ?。┎皇墙鹑谑袌?chǎng)的交易中介。
A．銀行
B．證券交易經(jīng)紀(jì)人
C．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
D．證券結(jié)算公司
15．（ ?。┦嵌唐谡畟袌?chǎng)的特點(diǎn)。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)大
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．交易成本高
D．稅率高
16．下列（ ）債券不是按照利息支付方式不同分類(lèi)的。
A．附息債券
B．還本付息債券
C．貼現(xiàn)債券
D．復(fù)利債券
17．（ ?。┎皇沁h(yuǎn)期期貨合約的缺點(diǎn)。
A．無(wú)法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C．柜臺(tái)交易
D．沒(méi)有履約保證
18．（ ?。┎皇墙鹑谄跈?quán)的基本要素。
A．標(biāo)的資產(chǎn)
B．執(zhí)行價(jià)格
C．持有期間
D．期權(quán)費(fèi)
19．（ ?。┎皇墙⑴l(fā)外匯市場(chǎng)的目的。
A．彌補(bǔ)銀行與客戶交易的差額
B．為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C．為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)
D．為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣
20．（ ?。┎皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
A．對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
21．（ ?。┰趪?guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。
A．金融衍生品
B．債券
C．保險(xiǎn)
D．藝術(shù)品
22．（ ?。┏霈F(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
A．2002年末
B．2004年初
C．2005年初
D．2006年末
23．對(duì)利率／債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率走勢(shì)
B．特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，可以提前支取
C．由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行
D．地方政府債可以作為掛鉤標(biāo)的
24．下列（ ?。儆趯⒒鸢凑胀顿Y目標(biāo)分類(lèi)。
A．股票型基金
B．成長(zhǎng)型基金
C．債券型基金
D．混合型基金
25．交易型開(kāi)放式指數(shù)基金的縮寫(xiě)為（ ）。
A．FOF
B．ETF
C．LOF
D．QDII
26．下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為
B．采用“面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則
C．認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠
D．只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理
27．關(guān)于基金分紅下列說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
B．一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資
C．一般銀行系統(tǒng)對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
D．基金分紅時(shí)間不固定，可一年，也可以幾年
28．（ ?。┎粚儆谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
A．房貸險(xiǎn)
B．企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．萬(wàn)能險(xiǎn)
29．下列（ ?。┎皇欠旨t險(xiǎn)的收益來(lái)源。
A．死差益產(chǎn)生的可分配盈余
B．匯率差益產(chǎn)生的可分配盈余
C．利差益產(chǎn)生的可分配盈余
D．費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余
30．下列關(guān)于憑證式國(guó)債說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．不記名，可掛失
B．可以上市流通
C．可以提前兌取
D．提前兌取時(shí)手續(xù)費(fèi)為兌付本金的3‰
31．（ ?。┎粚儆趥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)。
A．匯率風(fēng)險(xiǎn)
B．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
C．再投資風(fēng)險(xiǎn)
D．贖回風(fēng)險(xiǎn)
32．下列關(guān)于記賬式國(guó)債說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ?。?。
A．可記名，可掛失
B．通過(guò)證券交易所交易系統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)行和交易
C．成本高
D．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶
33．下列（ ?。┎粚儆趯⑿磐邪凑肇?cái)產(chǎn)不同方式進(jìn)行劃分。
A．任意信托
B．資金信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
34．下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．流動(dòng)性高
B．可提前支取
C．不能轉(zhuǎn)讓收益權(quán)
D．轉(zhuǎn)讓人需交手續(xù)費(fèi)
35．下列（ ?。┎粚儆谛磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B．項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)
C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
36．（ ）通常被稱(chēng)為“黃金存折”。
A．條塊黃金
B．純金幣
C．黃金基金
D．紙黃金
37．下列關(guān)于黃金說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．黃金流動(dòng)性較高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B．黃金和股票市場(chǎng)正相關(guān)
C．黃金可以保值
D．黃金可以取得利息和股利
38．（ ）不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。
A．顧問(wèn)性
B．前瞻性
C．專(zhuān)業(yè)性
D．長(zhǎng)期性
39．下列（ ?。儆诳蛻舻亩ㄐ孕畔?。
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．保單信息
C．雇員福利
D．風(fēng)險(xiǎn)特征
40．公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶的（ ?。?BR> A．流動(dòng)資產(chǎn)
B．投資
C．短期負(fù)債
D．長(zhǎng)期負(fù)債
41．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ?。?。
A．公共事業(yè)費(fèi)用
B．二套住房
C．債券
D．投資
42．下列（ ）不是根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度進(jìn)行分類(lèi)的。
A．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
B．風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型
C．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期型
D．風(fēng)險(xiǎn)中立型
43．屬于客戶理財(cái)短期目標(biāo)的是（ ?。?BR> A．按揭購(gòu)房
B．存款
C．退休安排
D．遺產(chǎn)安排
44．失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)為（ ?。﹤€(gè)月。
A．3
B．4
C．5
D．6
45．下列（ ?。榭勺儸F(xiàn)資產(chǎn)。
A．汽車(chē)
B．房地產(chǎn)
C．股東
D．定存
46．（ ）是商業(yè)銀行主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
A．吸收公眾存款
B．發(fā)放金融債券
C．從事同業(yè)拆借
D．發(fā)放貸款
47．（ ?。┦俏覈?guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
A．國(guó)務(wù)院
B．中國(guó)人民銀行
C．銀監(jiān)會(huì)
D．證監(jiān)會(huì)
48．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見(jiàn)書(shū)的機(jī)構(gòu)和人員，承銷(xiāo)期內(nèi)或期滿（ ）個(gè)月內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)該股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
49．下列不屬于內(nèi)幕知情人員的為（ ?。?。
A．發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B．持股3％的高管人員
C．承銷(xiāo)公司工作人員
D．持股5％的監(jiān)事會(huì)成員
50．基金合同中沒(méi)有規(guī)定（ ?。┑臋?quán)利與義務(wù)。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金承銷(xiāo)人
D．基金份額持有人
51．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（ ）起2年。
A．自事故發(fā)生之日起
B．自應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起
C．自別人告知之日起
D．自法院判定之日起
52．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，多同時(shí)接受（ ?。﹤€(gè)保險(xiǎn)人的委托。
A．1
B．2
C．3
D．4
53．關(guān)于受益人下列說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A．受益人不能為事業(yè)單位
B．委托人不能是同一信托的受益人
C．受托人可以是同一信托的收益人
D．受益人可以繼承信托受益權(quán)
54．下列（ ?。┎荒苊饫U納個(gè)人所得稅。
A．國(guó)債利息
B．偶然所得
C．保險(xiǎn)賠款
D．福利費(fèi)
55．下列（ ）財(cái)產(chǎn)可以抵押。
A．正在建造的船舶
B．土地所有權(quán)
C．宅基地
D．所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)
56．（ ）屬于投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
57．銀行應(yīng)通過(guò)（ ?。┲付ǖ墓芾硇畔⑾到y(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。
A．國(guó)務(wù)院
B．銀監(jiān)會(huì)
C．外匯局
D．中國(guó)人民銀行
58．（ ）不是按照賬戶性質(zhì)分類(lèi)的個(gè)人外匯賬戶。
A．外匯投資賬戶
B．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．外匯結(jié)算賬戶
D．資本項(xiàng)目賬戶
59．基金份額持有人的開(kāi)戶資料保存期不少于（ ?。┠?。
A．5
B．10
C．15
D．20
60．下列（ ）不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍。
A．商業(yè)銀行劃人的外匯資金
B．境內(nèi)匯出的投資本金及收益
C．境外匯回的投資本金及收益
D．外匯局規(guī)定的其他收入
61．理財(cái)資金可以投資于（ ?。?BR> A．上市公司股權(quán)
B．上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
C．非上市公司股權(quán)
D．非上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
62．商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A．3
B．5
C. 10
D．20
63．下列（ ?。┎皇抢碡?cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)目標(biāo)。
A．滿足客戶需求
B．增加業(yè)務(wù)收入
C．提升客戶質(zhì)量
D．打擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
64．在實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程中，下列（ ）不屬于防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)。
A．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)
B．客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配
C．客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否能夠達(dá)到預(yù)期收益率
D．所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)
65．當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除（ ?。┩獾娜藛T進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．直接負(fù)責(zé)的董事
B．直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員
C．直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員
D．直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員
66．在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（ ?。┦杖搿?BR> A．中間業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C．負(fù)債業(yè)務(wù)
D．表內(nèi)業(yè)務(wù)
67．下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ?。?。
A．銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整
B．制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略的主要內(nèi)容
C．銀行在自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析
C．商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略
68．商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A．3
B．5
C．10
D．15
69．下列（ ?。┎粚儆赩aR方法的優(yōu)點(diǎn)。
A．簡(jiǎn)潔明了
B．容易掌握
C．確定必要資本
D．可事中計(jì)算
70．常見(jiàn)的收益類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品不包括（ ）。
A．保本國(guó)家收益
B．非保本固定收益
C．保本浮動(dòng)收益
D．非保本浮動(dòng)收益
71．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)（ ）審核。
A．銀行總經(jīng)理
B．央行負(fù)責(zé)部門(mén)經(jīng)理
C．銀行內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人
72．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立（ ?。┑娘L(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
A．自上而下
B．自下而上
C．全局
D．平級(jí)
73．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額外幣應(yīng)在（ ?。┮陨?。
A．2000美元
B．3000美元
C．5000美元
D．1萬(wàn)美元
74．商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)該至少包括（ ?。?。
A．期限配錯(cuò)限額
B．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
C．結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
75．下列（ ?。┎粚儆阢y行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
76．在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程管理中，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)
B．理財(cái)顧問(wèn)不能誤導(dǎo)客戶
C．理財(cái)顧問(wèn)可以向顧客推銷(xiāo)稍微超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品
D．理財(cái)顧問(wèn)沒(méi)有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險(xiǎn)
77．中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫(xiě)為（ ?。?。
A．CICA
B．CUCP
C．CCBP
D．CCSP
78．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求不包括（ ?。?。
A．熟知業(yè)務(wù)
B．保證收益
C．信息披露
D．協(xié)助執(zhí)行
79．下列不屬于投資者教育功能的是（ ?。?。
A．幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀
B．降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．鼓勵(lì)客戶投訴
D．規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為
80．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未整改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施不包括（ ?。?。
A．暫停商業(yè)銀行當(dāng)前銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B．暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人
81．金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件不包括（ ?。?BR> A．有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度
B．具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
C．衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄
D．應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易5年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名
82．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)至少每（ ?。﹤€(gè)月向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。
A．1
B．2
C．3
D．4
83．開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是（ ）。
A．商業(yè)銀行總行
B．外匯指定銀行
C．國(guó)有商業(yè)銀行
D．外資商業(yè)銀行
84．商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照（ ?。┰瓌t，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制。
A．了解你的客戶
B．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)喜好
D．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度
85．客戶投訴處理機(jī)制無(wú)需包括（ ）。
A．處理投訴的流程
B．回復(fù)的安排
C．客戶的分類(lèi)
D．調(diào)查的程序
86．每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名（ ）。
A．理財(cái)經(jīng)理
B．信托經(jīng)理
C．銀行高管
D．銀行董事
87．商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后（ ?。┤諆?nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A．10
B．5
C．15
D．20
88．下列關(guān)于理財(cái)基金說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的證券投資基金
B．不可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票
C．可以投資于未上市企業(yè)股權(quán)
D．可以投資于上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
89．信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于（ ）的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的產(chǎn)品。
A．30％
B．40％
C．45％
D．50％
90．當(dāng)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，下列（ ）不屬于應(yīng)對(duì)原則。
A．推卸責(zé)任
B．快速反應(yīng)
C．統(tǒng)一部署
D．實(shí)時(shí)監(jiān)控
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照客戶類(lèi)型的不同，可分為（ ）。
A．理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))
B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
E．綜合理財(cái)服務(wù)
2．貨幣政策工具手段包括（ ?。?BR> A．稅收
B．法定存款準(zhǔn)備金
C．再貼現(xiàn)率
D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
E．轉(zhuǎn)移支付
3．發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般包括（ ?。?BR> A．傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)
B．經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
C．經(jīng)濟(jì)起飛階段
D．邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
E．大量消費(fèi)階段
4．偏緊的收入分配政策可以（ ?。?。
A．刺激投資需求
B．抑制投資需求
C．提升資產(chǎn)價(jià)格
D．降低資產(chǎn)價(jià)格
E．以上均是
5．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括（ ?。?BR> A．金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
B．金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度
C．金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
D．金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境
E．金融市場(chǎng)的政策方針
6．資產(chǎn)組合的核心變量包括（ ?。?。
A．收益
B．時(shí)間
C．風(fēng)險(xiǎn)
D．組合種類(lèi)
E．相關(guān)系數(shù)
7．下面屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的為（ ?。?BR> A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
E．信用風(fēng)險(xiǎn)
8．資產(chǎn)配置過(guò)程中需要考慮（ ?。?。
A．投資目標(biāo)規(guī)劃
B．資產(chǎn)類(lèi)別的選擇
C．資產(chǎn)配置策略
D．資產(chǎn)配置的比例
E．定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
9．客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的支出包括（ ?。?。
A．理性支出
B．義務(wù)性支出
C．感性支出
D．選擇性支出
E．必要性支出
10．下列關(guān)于關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力說(shuō)法正確的是（ ）。
A．一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高
B．如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)
C．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越低
D．絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加
E．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
11．關(guān)于溫和進(jìn)取型客戶，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．操作的手法往往比較大膽
B．追求較高的投資收益
C．尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品
D．承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)
E．風(fēng)險(xiǎn)偏好低于非常進(jìn)取型的客戶
12．下列關(guān)于終值的說(shuō)法正確的是（ ）。
A．表示貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值
B．表示貨幣在當(dāng)今的價(jià)值
C．通常用PV表示
D．通常用FV表示
E．可以用現(xiàn)值計(jì)算
13．下列關(guān)于資產(chǎn)組合理解正確的為（ ?。?。
A．在既定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇預(yù)期收益高的投資組合
B．在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平低的投資組合
C．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家F•莫迪利亞尼等人提出
D．三個(gè)或三個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱(chēng)為資產(chǎn)組合
E．投資于兩種資產(chǎn)也能稱(chēng)之為資產(chǎn)組合
14．（ ?。榻鹑谑袌?chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
A．資源配置功能
B．集聚功能
C．財(cái)富功能
D．調(diào)節(jié)功能
E．交易功能
15．關(guān)于流通市場(chǎng)說(shuō)法正確的為（ ?。?BR> A．又稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)
B．進(jìn)行有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)
C．分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
D．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)
E．柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)
16．貨幣市場(chǎng)包括（ ?。?。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C．銀行承兌匯票市場(chǎng)
D．回購(gòu)市場(chǎng)
E．短期政府債券市場(chǎng)
17．關(guān)于信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)
B．收益來(lái)源于貸款利息
C．當(dāng)貸款利率上升時(shí)，借款人提前還貸，理財(cái)產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于50％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E．有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制
18．下列關(guān)于開(kāi)放式基金說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ）。
A．可以在交易所上市交易
B．具有固定期限
C．沒(méi)有低規(guī)模要求
D．只能現(xiàn)金分紅
E．申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5％
19．關(guān)于公司型基金和契約型基金，下列說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
B．公司型基金和契約型基金均具有法人資格
C．公司型基金有固定期限
D．契約型基金一般不向銀行借款
E．契約型基金具有永久性
20．銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（ ）。
A．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．分紅險(xiǎn)
C．萬(wàn)能險(xiǎn)
D．投連險(xiǎn)
E．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
21．關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的為（ ?。?。
A．共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B．條塊現(xiàn)貨門(mén)檻相同
C．金幣價(jià)格不會(huì)隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)
D．紙黃金通常也稱(chēng)為“黃金存折”
E．黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者
22．客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象為（ ?。?。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．股東權(quán)益變動(dòng)變
C．利潤(rùn)表
D．現(xiàn)金流量表
E．損益表
23．為客戶財(cái)務(wù)分析建立的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)包括（ ?。?。
A．流動(dòng)資產(chǎn)
B．投資
C．固定財(cái)產(chǎn)
D．個(gè)人財(cái)產(chǎn)
E．短期負(fù)債
24．客戶風(fēng)險(xiǎn)特征可以用（ ?。┲笜?biāo)來(lái)分析。
A．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好程度
B．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力
E．客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力
25．下列（ ）屬于現(xiàn)金管理的對(duì)象。
A．現(xiàn)金
B．活期存款
C．貨幣市場(chǎng)基金
D．1年期債券
E．古董
26．稅收規(guī)劃可以分為（ ?。?。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．偷稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．逃稅規(guī)劃
27．遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括（ ?。?。
A．遺囑
B．遺產(chǎn)委任書(shū)
C．遺產(chǎn)信托
D．人壽保險(xiǎn)
E．贈(zèng)與
28．民事活動(dòng)原則包括（ ?。?。
A．自愿原則
B．合理原則
C．公平原則
D．等價(jià)有償原則
E．誠(chéng)信原則
29．下列（ ?。儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。
A．18周歲以上的公民
B．10周歲以上的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．未滿10周歲的未成年人、
E．16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民
30．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（ ）。
A．指定代理
B．委托代理
C．自愿代理
D．法定代理
E．強(qiáng)制代理
31．有下列（ ?。┣樾蔚?，委托代理終止。
A．代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B．被代理人取消委托
C．代理人單方解除合同
D．被代理人喪失民事行為能力
E．被代理人死亡
32．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（ ）情形的，可以中止履行。
A．經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽(yù)
D．有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
E．有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
33．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則為（ ?。?。
A．靈活型原則
B．安全性原則
C．流動(dòng)性原則
D．效益型原則
E．穩(wěn)定性原則
34．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（ ?。?。
A．應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)
B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．促進(jìn)銀行業(yè)合法運(yùn)行
D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
E．保障中小企業(yè)有效融資
35．商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送（ ）材料。
A．商業(yè)銀行內(nèi)部控制規(guī)劃
B．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)
C．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
D．業(yè)務(wù)實(shí)施方案
E．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)
36．下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管錯(cuò)誤的為（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分均應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益
C．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由本行承擔(dān)
D．商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃
E．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)
37．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)資金使用規(guī)定說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行只需對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，無(wú)需為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
B．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供
C．商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．當(dāng)商業(yè)銀行部提供理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，客戶有權(quán)要求商業(yè)銀行提供
E．商業(yè)銀行無(wú)需就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制定專(zhuān)門(mén)的說(shuō)明性文件
38．影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括（ ?。?。
A．客戶的經(jīng)濟(jì)金融條件
B．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力的易變性
C．具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
D．管理人風(fēng)險(xiǎn)行為
E．技術(shù)環(huán)境
39．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是（ ?。?。
A．產(chǎn)品收益率的方差
B．產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．VaR
D．產(chǎn)品收益率的期望值
E．產(chǎn)品收益率的絕對(duì)值
40．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括（ ?。?。
A．普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
B．宣傳相關(guān)的政策法規(guī)
C．揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
D．傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息
E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴
三、判斷題(共15小題。每小題1分。共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。)
1．20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍窄、業(yè)務(wù)品種多、附加值高（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)（ ?。?BR> A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．在金字塔形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品常作為活期存款的替代品（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．銀行代理業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有憑證式國(guó)債、無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子式國(guó)債四種（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)為5個(gè)月，且越低越好（ ?。?BR> A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．證券交易所的設(shè)立和解散由證監(jiān)會(huì)決定（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為2年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括交易限額（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2003年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．D 2008年4月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。
2．B A．年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資；C．接近退休，保險(xiǎn)安排以養(yǎng)老保險(xiǎn)和遞延年金儲(chǔ)備退休金為主；D．為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
3．D以15歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個(gè)階段，建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主。
4．A影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：
(1)時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。
(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。
5．B根據(jù)多期終值的公式FV=PV ×(1+r)t，有FV=2×(1+3％)2≈2．12(萬(wàn)元)。
6．B根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV／(1+r)t，有PV=5．92／(1+0．4)5≈1．1(元)
7．A根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，有FV=100×(1+0．12／3)3×3≈142．33(元)
8．A根據(jù)年金的計(jì)算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]／i，則有32000=A ×[1-(1+16％)-8]／16％，則A≈73671．61(元)。
9．B變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差／預(yù)期收益率，其中收益率用σi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表
示，因此B中的公式錯(cuò)誤。
10．A理論上，用相關(guān)系數(shù)來(lái)反映兩個(gè)隨機(jī)變量之間共同變動(dòng)程度。相關(guān)系數(shù)處于區(qū)間[一1，1]內(nèi)。
11．B一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊螅梢缘玫揭幌盗袧M意程度相同(無(wú)差異)的資產(chǎn)組合。無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的而且密布整個(gè)平面。
12．A投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為滿意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。
13．C意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金是家庭儲(chǔ)備金的一部分，通常占5％～10％的家庭凈資產(chǎn)。
14．C交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的。
15．B短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。
16．D根據(jù)利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券三種。
17．A金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn)為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。(2)柜臺(tái)交易。不利于統(tǒng)一價(jià)格。(3)沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方不利時(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
18．C金融期權(quán)要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn)；(2)期權(quán)的買(mǎi)方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利；(3)期權(quán)的賣(mài)方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)；(4)執(zhí)行價(jià)格，合同約定的買(mǎi)方行使權(quán)利的價(jià)格；(5)到期日，期權(quán)行使的后有效日期，又叫行權(quán)日；(6)期權(quán)費(fèi)，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。
19．D D．為建立零售外匯市場(chǎng)的目的。零售外匯市場(chǎng)是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，主要為當(dāng)事人通過(guò)貨物買(mǎi)賣(mài)、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動(dòng)。
20．A保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制；(2)補(bǔ)償損失。通過(guò)保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失；(3)融通資金。一方面，保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，投保人通過(guò)投保獲得預(yù)期保險(xiǎn)金，本質(zhì)上屬于投資。
21．D藝術(shù)品在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。且藝術(shù)品投資具有風(fēng)險(xiǎn)較小，收益率高的特點(diǎn)。
22．C 2005年初，出現(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
23．AB．特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不可以提前支取；C．由銀行發(fā)行；D．掛鉤標(biāo)的有三種：LIBOR、國(guó)庫(kù)券和公司債券。
24．B按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
25．BA：基金中的基金FOF(Fund ofFund)。B：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF(Ex-Change Traded Fund)、C：上市開(kāi)放式基金LOF(Listed Open——Ended Fund)、D：QDI1基金，指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。
26．C A．基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。B．基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。D．投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。
27．A按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少。
28．D財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)。
29．B分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
30．C憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)。
31．A債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
32．C記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。
33．A按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。A．屬于按照信托關(guān)系建立的方式分類(lèi)。
34．D信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。
35．B信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險(xiǎn)之一。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)——主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)——信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
36．D銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。
37．C A．對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B．黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D．投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。
38．B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。
39．D定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)決策模式、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計(jì)劃假設(shè)等。
40．C短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。
41．C個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表基本格式包括兩大類(lèi)項(xiàng)目——資產(chǎn)和負(fù)債。其中，資產(chǎn)包括：流動(dòng)資產(chǎn)、投資、固定財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)；負(fù)債包括短期、長(zhǎng)期。
42．C根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類(lèi)型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。
43．B客戶理財(cái)短期目標(biāo)包括休假、購(gòu)新車(chē)、存款等，中期目標(biāo)包括子女教育儲(chǔ)蓄、按揭購(gòu)房等，長(zhǎng)期目標(biāo)包括退休安排、遺產(chǎn)安排。
44．A失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月，越高越好，好是6個(gè)月。
45．D可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車(chē)、房地產(chǎn)、古董等。
46．A負(fù)債業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
47．D我國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱(chēng)證監(jiān)會(huì)。
48．C為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見(jiàn)書(shū)的機(jī)構(gòu)和人員，承銷(xiāo)期內(nèi)或期滿6個(gè)月內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)該股票。
49．B內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員；持股5％以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員；發(fā)行人的控股公司及高管人員；保薦人、承銷(xiāo)公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
50．C基金合同中約定了基金管理人、基金托管人和基金份額持有人的權(quán)利、義務(wù)。
51．B人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
52．B個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
53．D A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。
54．B下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：(1)省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；(2)國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；(3)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；(5)保險(xiǎn)賠款；(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；(7)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；(8)依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；(9)中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；(10)經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。
55．A下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
56．B投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
57．C銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。
58．A個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
59．C基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
60．B商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
61．A理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。
62．C商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
63．D從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象。
64．C除ABD以外，還有一項(xiàng)防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)為產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。
65．C商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
66．A在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門(mén)間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤(rùn)劃分。為鼓勵(lì)發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績(jī)效管理過(guò)程中會(huì)向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。
67．B進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類(lèi)、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。
68．C根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
69．D VaR方法有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR模型測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握；(2)可以事前計(jì)算，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。
70．B常見(jiàn)的收益類(lèi)型包括保本國(guó)家收益(保證收益)、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。
71．D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。
72．A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
73．C保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
74．A商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。
75．C產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
76．B銷(xiāo)售過(guò)程管理：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷(xiāo)不合適的理財(cái)產(chǎn)品
77．C中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱(chēng)為CertifiCation of China Banking Professional，簡(jiǎn)寫(xiě)為CCBP。
78．B銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
79．C投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹(shù)立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力；增強(qiáng)客戶的信心；增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。
80．A商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
81．D D．應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名。
82．A在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
83．B根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行。
84．A商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制，依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財(cái)業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。
85．C客戶投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。
86．B每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理。
87．B根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5 日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
88．B理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，也不得投資予未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。
89．A信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。
90．A應(yīng)對(duì)原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)；(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享；(3)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)信心。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABD銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。按照客戶類(lèi)型不同，分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
2．BCD財(cái)政政策工具手段包括稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付；貨幣政策工具手段包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
3．ABC美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅斯托認(rèn)為，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般可分為五個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段和大量消費(fèi)階段。其中前三個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)展中國(guó)家；后兩個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)達(dá)國(guó)家。
4．BD貨幣政策影響方向?yàn)椋浩傻氖杖敕峙湔吣艽碳ね顿Y需求，提升資產(chǎn)價(jià)格；偏緊的收入分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價(jià)格下跌。
5．ABC影響銀行個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩匕ê暧^、微觀兩方面。其中，宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。微觀影響因素包括金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制。
6．AC資產(chǎn)組合有兩個(gè)核心變量，收益(期望收益)和風(fēng)險(xiǎn)(用方差計(jì)算)。
7．CDE非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。AB屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
8．ABCDE資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)低與報(bào)酬佳的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。題目中五個(gè)選項(xiàng)均為資產(chǎn)配置的特點(diǎn)。
9．BD客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出。除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱(chēng)為任意性支出，不同價(jià)值觀的客戶由于對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后帶來(lái)的效用有不同的主觀評(píng)價(jià)，因此，對(duì)任意性支出的順序選擇會(huì)有所不同。
10．BD A．一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低；C．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高，若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是佳選擇。
11．ACD溫和進(jìn)取型的客戶愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。
12．ADE現(xiàn)值表示貨幣今天的價(jià)值，通常用PV表示；終值表示貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示?，F(xiàn)值和終值可以相互計(jì)算。
13．ABE AB為優(yōu)資產(chǎn)組合理論，現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里•馬柯維茨提出，兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱(chēng)為資產(chǎn)組合。
14．AD金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。
15．BCE流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。
16．ABCDE貨幣市場(chǎng)包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。
17．BCE A．信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。D．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
18．BCD開(kāi)放式基金有基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；沒(méi)有固定期限；規(guī)模不固定，但有低規(guī)模要求；有現(xiàn)金分紅、再投資分紅兩種分紅方式；申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5％；贖回費(fèi)不超過(guò)贖回金額的5％。
19．AD公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格；除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司型基金一般具有永久性。
20．ABCDE銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)均屬于壽險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
21．ADE投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門(mén)檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差；金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。
22．AD客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象是兩類(lèi)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
23．ABCDA．流動(dòng)資產(chǎn)往往包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場(chǎng)基金。B．投資往往包括股票、債券、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(1年以上)、房地產(chǎn)。C．固定資產(chǎn)往往包括主要住房和二套住房。D．個(gè)人財(cái)產(chǎn)往往包括汽車(chē)、家用設(shè)施、珍寶和藝術(shù)品等。E．短期負(fù)債屬于“負(fù)債”類(lèi)，往往包括公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出和保險(xiǎn)費(fèi)等。
24．BC客戶風(fēng)險(xiǎn)特征可以用客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度兩個(gè)指標(biāo)來(lái)分析，其中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力總分(100分)=年齡因素分?jǐn)?shù)(50分)+其他因素分?jǐn)?shù)(50)；風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=對(duì)本金損失的容忍度+其他心理因素。
25．ABC現(xiàn)金管理的對(duì)象包括現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)(活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等)。
26．ABD稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類(lèi)，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A．避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B．節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
27．ABCDE遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。
28．ACDE平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中核心、基本的原則。
29．BC限制民事行為能力人包括：10周歲以上的未成年人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。
30．ABD根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。
31．AB有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。
32．ABCDE A．B．C．D．E．均屬于《合同法》中不安抗辯權(quán)的規(guī)定，即應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有這幾種情形的，可以中止履行。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
33．BCD“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。第一，安全性原則。是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以資金安全為第一要旨?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不能投資公司債券。第二，流動(dòng)性原則。是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。流動(dòng)性資產(chǎn)是指在1個(gè)月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來(lái))的放款和國(guó)債資產(chǎn)，流動(dòng)性負(fù)債是指在1個(gè)月內(nèi)要償還的負(fù)債。第三，效益性原則。是指商業(yè)銀行在開(kāi)展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時(shí)須仔細(xì)核算銀行利潤(rùn)。
34．BCD根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)包括：(1)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；(2)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
35．BCDE商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；(2)擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；(3)業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
36．AC A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C．商業(yè)銀行向客戶保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
37．BCD A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。
38．ABCD微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素。(1)客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟(jì)金融條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性，這些需要理財(cái)服務(wù)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。(2)理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為個(gè)別或具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及管理人、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為。
39．ABC風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(Valueat Risk)，稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的大可能損失。
40．ABCDE銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)；(2)宣傳相關(guān)的政策法規(guī)；(3)揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；(4)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)；(5)傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息；(6)接受客戶咨詢、處理客戶投訴。
三、判斷題
1．A 20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期；20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期。
2．B理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍廣(大眾化)、業(yè)務(wù)品種少(理財(cái)產(chǎn)品)、客戶自己決策投資、附加值低；財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶范圍較窄，業(yè)務(wù)品種較多(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資)、附加值較高；私人銀行業(yè)務(wù)客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客戶)、服務(wù)范圍廣(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、法律等理財(cái)服務(wù))、附加值高。
3．A弱型有效市場(chǎng)能反映歷史信息，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)能反映所有公開(kāi)信息，而強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息，因此強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)。
4．B在金字塔形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50％左右，基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30％左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來(lái)越小的金字塔形結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無(wú)疑是佳的，而題目中的為啞鈴型。
5．A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限短，資金贖回靈活，流動(dòng)性高、安全性好，因此常作為活期存款的替代品。
6．B銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。
7．B銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債和記賬式國(guó)債。
8．B商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
9．B失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月、越高越好，好是6個(gè)月。
10．B證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和實(shí)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，其設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定。
11．A向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
12．B保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。
13．B在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
14．B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。
15．A投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。且相對(duì)于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)驗(yàn)少，投資者教育更顯得重要。
1．（ ?。┿y監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。
A．1999年5月
B．2002年7月
C．2005年8月
D．2008年4月
2．處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A．家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B．家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主
C．家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)為主
D．家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主
3．下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．通常以20歲為起點(diǎn)
B．分為4個(gè)階段
C．建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主
D．高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立
4．下列不屬于影響貨幣價(jià)值的主要因素的為（ ?。?BR> A．幣種
B．時(shí)間
C．收益率
D．單利和復(fù)利
5．利率為3％，拿出2萬(wàn)元進(jìn)行投資，兩年后將會(huì)得到（ ?。┰?。
A．1．78
B．2．12
C．2．32
D．2．56
6．陳太太購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來(lái)5年內(nèi)以每年40％的速度增長(zhǎng)，且5年后的股利為5．92元，則該股票的現(xiàn)值為（ ?。┰?BR> A．0．9元
B．1．1元
C．1．3元
D．2．2元
7．將100元進(jìn)行投資，年利率為12％，每4個(gè)月計(jì)息，3年后的終值為（ ?。┰?。
A．142．33
B．156．76
C．163．27
D．165．84
8．企業(yè)向租賃公司融資租人設(shè)備一臺(tái)，租賃期限為8年，該設(shè)備的買(mǎi)價(jià)為320000元，租賃公司的綜合率為16％，則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為（ ）元。
A．73671．61
B．74586．33
C．75667．89
D．83214．36
9．下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯(cuò)誤的為（ ?。?BR> A．變異系數(shù)=σi／E(Ri)
B．變異系數(shù)=預(yù)期收益率／標(biāo)準(zhǔn)差
C．表示獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
D．變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)
10．相關(guān)系數(shù)的區(qū)間為（ ?。?。
A．[-1，1]
B．(-1，1]
C．[-1，1)
D．(-1，1)
11．（ ?。┎皇菬o(wú)差異曲線的特點(diǎn)。
A．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
B．無(wú)差異曲線是有限的
C．無(wú)差異曲線為一簇互不相交的向上傾斜的曲線
D．一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高
12．（ ）不是資產(chǎn)組合管理的步驟。
A．資產(chǎn)設(shè)計(jì)
B．資產(chǎn)分析
C．資產(chǎn)組合選擇
D．資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)
13．將（ ?。┑募彝糍Y產(chǎn)作為意外支出是比較合理的。
A．1％
B．4％
C．7％
D．11％
14．（ ?。┎皇墙鹑谑袌?chǎng)的交易中介。
A．銀行
B．證券交易經(jīng)紀(jì)人
C．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
D．證券結(jié)算公司
15．（ ?。┦嵌唐谡畟袌?chǎng)的特點(diǎn)。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)大
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．交易成本高
D．稅率高
16．下列（ ）債券不是按照利息支付方式不同分類(lèi)的。
A．附息債券
B．還本付息債券
C．貼現(xiàn)債券
D．復(fù)利債券
17．（ ?。┎皇沁h(yuǎn)期期貨合約的缺點(diǎn)。
A．無(wú)法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C．柜臺(tái)交易
D．沒(méi)有履約保證
18．（ ?。┎皇墙鹑谄跈?quán)的基本要素。
A．標(biāo)的資產(chǎn)
B．執(zhí)行價(jià)格
C．持有期間
D．期權(quán)費(fèi)
19．（ ?。┎皇墙⑴l(fā)外匯市場(chǎng)的目的。
A．彌補(bǔ)銀行與客戶交易的差額
B．為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C．為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)
D．為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣
20．（ ?。┎皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
A．對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
21．（ ?。┰趪?guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。
A．金融衍生品
B．債券
C．保險(xiǎn)
D．藝術(shù)品
22．（ ?。┏霈F(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
A．2002年末
B．2004年初
C．2005年初
D．2006年末
23．對(duì)利率／債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率走勢(shì)
B．特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，可以提前支取
C．由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行
D．地方政府債可以作為掛鉤標(biāo)的
24．下列（ ?。儆趯⒒鸢凑胀顿Y目標(biāo)分類(lèi)。
A．股票型基金
B．成長(zhǎng)型基金
C．債券型基金
D．混合型基金
25．交易型開(kāi)放式指數(shù)基金的縮寫(xiě)為（ ）。
A．FOF
B．ETF
C．LOF
D．QDII
26．下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為
B．采用“面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則
C．認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠
D．只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理
27．關(guān)于基金分紅下列說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
B．一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資
C．一般銀行系統(tǒng)對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅
D．基金分紅時(shí)間不固定，可一年，也可以幾年
28．（ ?。┎粚儆谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
A．房貸險(xiǎn)
B．企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．萬(wàn)能險(xiǎn)
29．下列（ ?。┎皇欠旨t險(xiǎn)的收益來(lái)源。
A．死差益產(chǎn)生的可分配盈余
B．匯率差益產(chǎn)生的可分配盈余
C．利差益產(chǎn)生的可分配盈余
D．費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余
30．下列關(guān)于憑證式國(guó)債說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．不記名，可掛失
B．可以上市流通
C．可以提前兌取
D．提前兌取時(shí)手續(xù)費(fèi)為兌付本金的3‰
31．（ ?。┎粚儆趥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)。
A．匯率風(fēng)險(xiǎn)
B．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
C．再投資風(fēng)險(xiǎn)
D．贖回風(fēng)險(xiǎn)
32．下列關(guān)于記賬式國(guó)債說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ?。?。
A．可記名，可掛失
B．通過(guò)證券交易所交易系統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)行和交易
C．成本高
D．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶
33．下列（ ?。┎粚儆趯⑿磐邪凑肇?cái)產(chǎn)不同方式進(jìn)行劃分。
A．任意信托
B．資金信托
C．動(dòng)產(chǎn)信托
D．不動(dòng)產(chǎn)信托
34．下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．流動(dòng)性高
B．可提前支取
C．不能轉(zhuǎn)讓收益權(quán)
D．轉(zhuǎn)讓人需交手續(xù)費(fèi)
35．下列（ ?。┎粚儆谛磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B．項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)
C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
36．（ ）通常被稱(chēng)為“黃金存折”。
A．條塊黃金
B．純金幣
C．黃金基金
D．紙黃金
37．下列關(guān)于黃金說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．黃金流動(dòng)性較高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B．黃金和股票市場(chǎng)正相關(guān)
C．黃金可以保值
D．黃金可以取得利息和股利
38．（ ）不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。
A．顧問(wèn)性
B．前瞻性
C．專(zhuān)業(yè)性
D．長(zhǎng)期性
39．下列（ ?。儆诳蛻舻亩ㄐ孕畔?。
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．保單信息
C．雇員福利
D．風(fēng)險(xiǎn)特征
40．公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶的（ ?。?BR> A．流動(dòng)資產(chǎn)
B．投資
C．短期負(fù)債
D．長(zhǎng)期負(fù)債
41．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ?。?。
A．公共事業(yè)費(fèi)用
B．二套住房
C．債券
D．投資
42．下列（ ）不是根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度進(jìn)行分類(lèi)的。
A．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
B．風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型
C．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期型
D．風(fēng)險(xiǎn)中立型
43．屬于客戶理財(cái)短期目標(biāo)的是（ ?。?BR> A．按揭購(gòu)房
B．存款
C．退休安排
D．遺產(chǎn)安排
44．失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)為（ ?。﹤€(gè)月。
A．3
B．4
C．5
D．6
45．下列（ ?。榭勺儸F(xiàn)資產(chǎn)。
A．汽車(chē)
B．房地產(chǎn)
C．股東
D．定存
46．（ ）是商業(yè)銀行主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
A．吸收公眾存款
B．發(fā)放金融債券
C．從事同業(yè)拆借
D．發(fā)放貸款
47．（ ?。┦俏覈?guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
A．國(guó)務(wù)院
B．中國(guó)人民銀行
C．銀監(jiān)會(huì)
D．證監(jiān)會(huì)
48．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見(jiàn)書(shū)的機(jī)構(gòu)和人員，承銷(xiāo)期內(nèi)或期滿（ ）個(gè)月內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)該股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
49．下列不屬于內(nèi)幕知情人員的為（ ?。?。
A．發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B．持股3％的高管人員
C．承銷(xiāo)公司工作人員
D．持股5％的監(jiān)事會(huì)成員
50．基金合同中沒(méi)有規(guī)定（ ?。┑臋?quán)利與義務(wù)。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金承銷(xiāo)人
D．基金份額持有人
51．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（ ）起2年。
A．自事故發(fā)生之日起
B．自應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起
C．自別人告知之日起
D．自法院判定之日起
52．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，多同時(shí)接受（ ?。﹤€(gè)保險(xiǎn)人的委托。
A．1
B．2
C．3
D．4
53．關(guān)于受益人下列說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A．受益人不能為事業(yè)單位
B．委托人不能是同一信托的受益人
C．受托人可以是同一信托的收益人
D．受益人可以繼承信托受益權(quán)
54．下列（ ?。┎荒苊饫U納個(gè)人所得稅。
A．國(guó)債利息
B．偶然所得
C．保險(xiǎn)賠款
D．福利費(fèi)
55．下列（ ）財(cái)產(chǎn)可以抵押。
A．正在建造的船舶
B．土地所有權(quán)
C．宅基地
D．所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)
56．（ ）屬于投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
57．銀行應(yīng)通過(guò)（ ?。┲付ǖ墓芾硇畔⑾到y(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。
A．國(guó)務(wù)院
B．銀監(jiān)會(huì)
C．外匯局
D．中國(guó)人民銀行
58．（ ）不是按照賬戶性質(zhì)分類(lèi)的個(gè)人外匯賬戶。
A．外匯投資賬戶
B．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C．外匯結(jié)算賬戶
D．資本項(xiàng)目賬戶
59．基金份額持有人的開(kāi)戶資料保存期不少于（ ?。┠?。
A．5
B．10
C．15
D．20
60．下列（ ）不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍。
A．商業(yè)銀行劃人的外匯資金
B．境內(nèi)匯出的投資本金及收益
C．境外匯回的投資本金及收益
D．外匯局規(guī)定的其他收入
61．理財(cái)資金可以投資于（ ?。?BR> A．上市公司股權(quán)
B．上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
C．非上市公司股權(quán)
D．非上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
62．商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A．3
B．5
C. 10
D．20
63．下列（ ?。┎皇抢碡?cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)目標(biāo)。
A．滿足客戶需求
B．增加業(yè)務(wù)收入
C．提升客戶質(zhì)量
D．打擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
64．在實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程中，下列（ ）不屬于防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)。
A．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)
B．客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配
C．客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否能夠達(dá)到預(yù)期收益率
D．所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)
65．當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除（ ?。┩獾娜藛T進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．直接負(fù)責(zé)的董事
B．直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員
C．直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員
D．直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員
66．在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（ ?。┦杖搿?BR> A．中間業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C．負(fù)債業(yè)務(wù)
D．表內(nèi)業(yè)務(wù)
67．下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ?。?。
A．銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整
B．制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略的主要內(nèi)容
C．銀行在自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析
C．商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略
68．商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A．3
B．5
C．10
D．15
69．下列（ ?。┎粚儆赩aR方法的優(yōu)點(diǎn)。
A．簡(jiǎn)潔明了
B．容易掌握
C．確定必要資本
D．可事中計(jì)算
70．常見(jiàn)的收益類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品不包括（ ）。
A．保本國(guó)家收益
B．非保本固定收益
C．保本浮動(dòng)收益
D．非保本浮動(dòng)收益
71．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)（ ）審核。
A．銀行總經(jīng)理
B．央行負(fù)責(zé)部門(mén)經(jīng)理
C．銀行內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人
72．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立（ ?。┑娘L(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
A．自上而下
B．自下而上
C．全局
D．平級(jí)
73．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額外幣應(yīng)在（ ?。┮陨?。
A．2000美元
B．3000美元
C．5000美元
D．1萬(wàn)美元
74．商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)該至少包括（ ?。?。
A．期限配錯(cuò)限額
B．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
C．結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
75．下列（ ?。┎粚儆阢y行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
76．在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程管理中，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)
B．理財(cái)顧問(wèn)不能誤導(dǎo)客戶
C．理財(cái)顧問(wèn)可以向顧客推銷(xiāo)稍微超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品
D．理財(cái)顧問(wèn)沒(méi)有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險(xiǎn)
77．中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫(xiě)為（ ?。?。
A．CICA
B．CUCP
C．CCBP
D．CCSP
78．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求不包括（ ?。?。
A．熟知業(yè)務(wù)
B．保證收益
C．信息披露
D．協(xié)助執(zhí)行
79．下列不屬于投資者教育功能的是（ ?。?。
A．幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀
B．降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．鼓勵(lì)客戶投訴
D．規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為
80．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未整改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施不包括（ ?。?。
A．暫停商業(yè)銀行當(dāng)前銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B．暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人
81．金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件不包括（ ?。?BR> A．有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度
B．具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
C．衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄
D．應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易5年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名
82．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)至少每（ ?。﹤€(gè)月向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。
A．1
B．2
C．3
D．4
83．開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是（ ）。
A．商業(yè)銀行總行
B．外匯指定銀行
C．國(guó)有商業(yè)銀行
D．外資商業(yè)銀行
84．商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照（ ?。┰瓌t，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制。
A．了解你的客戶
B．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)喜好
D．了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度
85．客戶投訴處理機(jī)制無(wú)需包括（ ）。
A．處理投訴的流程
B．回復(fù)的安排
C．客戶的分類(lèi)
D．調(diào)查的程序
86．每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名（ ）。
A．理財(cái)經(jīng)理
B．信托經(jīng)理
C．銀行高管
D．銀行董事
87．商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后（ ?。┤諆?nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A．10
B．5
C．15
D．20
88．下列關(guān)于理財(cái)基金說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的證券投資基金
B．不可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票
C．可以投資于未上市企業(yè)股權(quán)
D．可以投資于上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股份
89．信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于（ ）的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的產(chǎn)品。
A．30％
B．40％
C．45％
D．50％
90．當(dāng)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，下列（ ）不屬于應(yīng)對(duì)原則。
A．推卸責(zé)任
B．快速反應(yīng)
C．統(tǒng)一部署
D．實(shí)時(shí)監(jiān)控
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照客戶類(lèi)型的不同，可分為（ ）。
A．理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))
B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
E．綜合理財(cái)服務(wù)
2．貨幣政策工具手段包括（ ?。?BR> A．稅收
B．法定存款準(zhǔn)備金
C．再貼現(xiàn)率
D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
E．轉(zhuǎn)移支付
3．發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般包括（ ?。?BR> A．傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)
B．經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
C．經(jīng)濟(jì)起飛階段
D．邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
E．大量消費(fèi)階段
4．偏緊的收入分配政策可以（ ?。?。
A．刺激投資需求
B．抑制投資需求
C．提升資產(chǎn)價(jià)格
D．降低資產(chǎn)價(jià)格
E．以上均是
5．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括（ ?。?BR> A．金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
B．金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度
C．金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
D．金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境
E．金融市場(chǎng)的政策方針
6．資產(chǎn)組合的核心變量包括（ ?。?。
A．收益
B．時(shí)間
C．風(fēng)險(xiǎn)
D．組合種類(lèi)
E．相關(guān)系數(shù)
7．下面屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的為（ ?。?BR> A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
E．信用風(fēng)險(xiǎn)
8．資產(chǎn)配置過(guò)程中需要考慮（ ?。?。
A．投資目標(biāo)規(guī)劃
B．資產(chǎn)類(lèi)別的選擇
C．資產(chǎn)配置策略
D．資產(chǎn)配置的比例
E．定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
9．客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的支出包括（ ?。?。
A．理性支出
B．義務(wù)性支出
C．感性支出
D．選擇性支出
E．必要性支出
10．下列關(guān)于關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力說(shuō)法正確的是（ ）。
A．一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高
B．如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)
C．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越低
D．絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加
E．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
11．關(guān)于溫和進(jìn)取型客戶，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．操作的手法往往比較大膽
B．追求較高的投資收益
C．尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品
D．承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)
E．風(fēng)險(xiǎn)偏好低于非常進(jìn)取型的客戶
12．下列關(guān)于終值的說(shuō)法正確的是（ ）。
A．表示貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值
B．表示貨幣在當(dāng)今的價(jià)值
C．通常用PV表示
D．通常用FV表示
E．可以用現(xiàn)值計(jì)算
13．下列關(guān)于資產(chǎn)組合理解正確的為（ ?。?。
A．在既定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇預(yù)期收益高的投資組合
B．在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平低的投資組合
C．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家F•莫迪利亞尼等人提出
D．三個(gè)或三個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱(chēng)為資產(chǎn)組合
E．投資于兩種資產(chǎn)也能稱(chēng)之為資產(chǎn)組合
14．（ ?。榻鹑谑袌?chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
A．資源配置功能
B．集聚功能
C．財(cái)富功能
D．調(diào)節(jié)功能
E．交易功能
15．關(guān)于流通市場(chǎng)說(shuō)法正確的為（ ?。?BR> A．又稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)
B．進(jìn)行有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)
C．分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
D．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)
E．柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)
16．貨幣市場(chǎng)包括（ ?。?。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C．銀行承兌匯票市場(chǎng)
D．回購(gòu)市場(chǎng)
E．短期政府債券市場(chǎng)
17．關(guān)于信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)
B．收益來(lái)源于貸款利息
C．當(dāng)貸款利率上升時(shí)，借款人提前還貸，理財(cái)產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于50％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E．有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制
18．下列關(guān)于開(kāi)放式基金說(shuō)法錯(cuò)誤的為（ ）。
A．可以在交易所上市交易
B．具有固定期限
C．沒(méi)有低規(guī)模要求
D．只能現(xiàn)金分紅
E．申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5％
19．關(guān)于公司型基金和契約型基金，下列說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
B．公司型基金和契約型基金均具有法人資格
C．公司型基金有固定期限
D．契約型基金一般不向銀行借款
E．契約型基金具有永久性
20．銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（ ）。
A．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．分紅險(xiǎn)
C．萬(wàn)能險(xiǎn)
D．投連險(xiǎn)
E．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
21．關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的為（ ?。?。
A．共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B．條塊現(xiàn)貨門(mén)檻相同
C．金幣價(jià)格不會(huì)隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)
D．紙黃金通常也稱(chēng)為“黃金存折”
E．黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者
22．客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象為（ ?。?。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．股東權(quán)益變動(dòng)變
C．利潤(rùn)表
D．現(xiàn)金流量表
E．損益表
23．為客戶財(cái)務(wù)分析建立的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)包括（ ?。?。
A．流動(dòng)資產(chǎn)
B．投資
C．固定財(cái)產(chǎn)
D．個(gè)人財(cái)產(chǎn)
E．短期負(fù)債
24．客戶風(fēng)險(xiǎn)特征可以用（ ?。┲笜?biāo)來(lái)分析。
A．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好程度
B．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力
E．客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力
25．下列（ ）屬于現(xiàn)金管理的對(duì)象。
A．現(xiàn)金
B．活期存款
C．貨幣市場(chǎng)基金
D．1年期債券
E．古董
26．稅收規(guī)劃可以分為（ ?。?。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．偷稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．逃稅規(guī)劃
27．遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括（ ?。?。
A．遺囑
B．遺產(chǎn)委任書(shū)
C．遺產(chǎn)信托
D．人壽保險(xiǎn)
E．贈(zèng)與
28．民事活動(dòng)原則包括（ ?。?。
A．自愿原則
B．合理原則
C．公平原則
D．等價(jià)有償原則
E．誠(chéng)信原則
29．下列（ ?。儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。
A．18周歲以上的公民
B．10周歲以上的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．未滿10周歲的未成年人、
E．16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民
30．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（ ）。
A．指定代理
B．委托代理
C．自愿代理
D．法定代理
E．強(qiáng)制代理
31．有下列（ ?。┣樾蔚?，委托代理終止。
A．代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B．被代理人取消委托
C．代理人單方解除合同
D．被代理人喪失民事行為能力
E．被代理人死亡
32．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（ ）情形的，可以中止履行。
A．經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽(yù)
D．有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
E．有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
33．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則為（ ?。?。
A．靈活型原則
B．安全性原則
C．流動(dòng)性原則
D．效益型原則
E．穩(wěn)定性原則
34．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（ ?。?。
A．應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)
B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．促進(jìn)銀行業(yè)合法運(yùn)行
D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
E．保障中小企業(yè)有效融資
35．商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送（ ）材料。
A．商業(yè)銀行內(nèi)部控制規(guī)劃
B．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)
C．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
D．業(yè)務(wù)實(shí)施方案
E．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)
36．下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管錯(cuò)誤的為（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分均應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益
C．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由本行承擔(dān)
D．商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃
E．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)
37．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)資金使用規(guī)定說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行只需對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，無(wú)需為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
B．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供
C．商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．當(dāng)商業(yè)銀行部提供理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，客戶有權(quán)要求商業(yè)銀行提供
E．商業(yè)銀行無(wú)需就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制定專(zhuān)門(mén)的說(shuō)明性文件
38．影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括（ ?。?。
A．客戶的經(jīng)濟(jì)金融條件
B．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力的易變性
C．具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
D．管理人風(fēng)險(xiǎn)行為
E．技術(shù)環(huán)境
39．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是（ ?。?。
A．產(chǎn)品收益率的方差
B．產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．VaR
D．產(chǎn)品收益率的期望值
E．產(chǎn)品收益率的絕對(duì)值
40．銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括（ ?。?。
A．普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
B．宣傳相關(guān)的政策法規(guī)
C．揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
D．傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息
E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴
三、判斷題(共15小題。每小題1分。共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。)
1．20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍窄、業(yè)務(wù)品種多、附加值高（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)（ ?。?BR> A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．在金字塔形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比低（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品常作為活期存款的替代品（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．銀行代理業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有憑證式國(guó)債、無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子式國(guó)債四種（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)為5個(gè)月，且越低越好（ ?。?BR> A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．證券交易所的設(shè)立和解散由證監(jiān)會(huì)決定（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為2年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜（ ）。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括交易限額（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2003年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶（ ?。?。
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．D 2008年4月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。
2．B A．年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資；C．接近退休，保險(xiǎn)安排以養(yǎng)老保險(xiǎn)和遞延年金儲(chǔ)備退休金為主；D．為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
3．D以15歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個(gè)階段，建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主。
4．A影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：
(1)時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。
(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。
5．B根據(jù)多期終值的公式FV=PV ×(1+r)t，有FV=2×(1+3％)2≈2．12(萬(wàn)元)。
6．B根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV／(1+r)t，有PV=5．92／(1+0．4)5≈1．1(元)
7．A根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，有FV=100×(1+0．12／3)3×3≈142．33(元)
8．A根據(jù)年金的計(jì)算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]／i，則有32000=A ×[1-(1+16％)-8]／16％，則A≈73671．61(元)。
9．B變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差／預(yù)期收益率，其中收益率用σi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表
示，因此B中的公式錯(cuò)誤。
10．A理論上，用相關(guān)系數(shù)來(lái)反映兩個(gè)隨機(jī)變量之間共同變動(dòng)程度。相關(guān)系數(shù)處于區(qū)間[一1，1]內(nèi)。
11．B一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊螅梢缘玫揭幌盗袧M意程度相同(無(wú)差異)的資產(chǎn)組合。無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的而且密布整個(gè)平面。
12．A投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為滿意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。
13．C意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金是家庭儲(chǔ)備金的一部分，通常占5％～10％的家庭凈資產(chǎn)。
14．C交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的。
15．B短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。
16．D根據(jù)利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券三種。
17．A金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn)為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。(2)柜臺(tái)交易。不利于統(tǒng)一價(jià)格。(3)沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方不利時(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
18．C金融期權(quán)要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn)；(2)期權(quán)的買(mǎi)方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利；(3)期權(quán)的賣(mài)方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)；(4)執(zhí)行價(jià)格，合同約定的買(mǎi)方行使權(quán)利的價(jià)格；(5)到期日，期權(quán)行使的后有效日期，又叫行權(quán)日；(6)期權(quán)費(fèi)，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。
19．D D．為建立零售外匯市場(chǎng)的目的。零售外匯市場(chǎng)是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，主要為當(dāng)事人通過(guò)貨物買(mǎi)賣(mài)、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動(dòng)。
20．A保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制；(2)補(bǔ)償損失。通過(guò)保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失；(3)融通資金。一方面，保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，投保人通過(guò)投保獲得預(yù)期保險(xiǎn)金，本質(zhì)上屬于投資。
21．D藝術(shù)品在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。且藝術(shù)品投資具有風(fēng)險(xiǎn)較小，收益率高的特點(diǎn)。
22．C 2005年初，出現(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
23．AB．特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不可以提前支取；C．由銀行發(fā)行；D．掛鉤標(biāo)的有三種：LIBOR、國(guó)庫(kù)券和公司債券。
24．B按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
25．BA：基金中的基金FOF(Fund ofFund)。B：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF(Ex-Change Traded Fund)、C：上市開(kāi)放式基金LOF(Listed Open——Ended Fund)、D：QDI1基金，指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。
26．C A．基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。B．基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。D．投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。
27．A按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少。
28．D財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)。
29．B分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
30．C憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)。
31．A債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
32．C記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。
33．A按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。A．屬于按照信托關(guān)系建立的方式分類(lèi)。
34．D信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。
35．B信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險(xiǎn)之一。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)——主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)——信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
36．D銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。
37．C A．對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B．黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D．投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。
38．B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。
39．D定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)決策模式、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計(jì)劃假設(shè)等。
40．C短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。
41．C個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表基本格式包括兩大類(lèi)項(xiàng)目——資產(chǎn)和負(fù)債。其中，資產(chǎn)包括：流動(dòng)資產(chǎn)、投資、固定財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)；負(fù)債包括短期、長(zhǎng)期。
42．C根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類(lèi)型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。
43．B客戶理財(cái)短期目標(biāo)包括休假、購(gòu)新車(chē)、存款等，中期目標(biāo)包括子女教育儲(chǔ)蓄、按揭購(gòu)房等，長(zhǎng)期目標(biāo)包括退休安排、遺產(chǎn)安排。
44．A失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月，越高越好，好是6個(gè)月。
45．D可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車(chē)、房地產(chǎn)、古董等。
46．A負(fù)債業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
47．D我國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱(chēng)證監(jiān)會(huì)。
48．C為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見(jiàn)書(shū)的機(jī)構(gòu)和人員，承銷(xiāo)期內(nèi)或期滿6個(gè)月內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)該股票。
49．B內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員；持股5％以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員；發(fā)行人的控股公司及高管人員；保薦人、承銷(xiāo)公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
50．C基金合同中約定了基金管理人、基金托管人和基金份額持有人的權(quán)利、義務(wù)。
51．B人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
52．B個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
53．D A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。
54．B下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：(1)省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；(2)國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；(3)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；(5)保險(xiǎn)賠款；(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；(7)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；(8)依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；(9)中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；(10)經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。
55．A下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
56．B投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
57．C銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。
58．A個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
59．C基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
60．B商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
61．A理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。
62．C商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
63．D從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象。
64．C除ABD以外，還有一項(xiàng)防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)為產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。
65．C商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
66．A在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門(mén)間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤(rùn)劃分。為鼓勵(lì)發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績(jī)效管理過(guò)程中會(huì)向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。
67．B進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類(lèi)、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。
68．C根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
69．D VaR方法有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR模型測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握；(2)可以事前計(jì)算，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。
70．B常見(jiàn)的收益類(lèi)型包括保本國(guó)家收益(保證收益)、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。
71．D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。
72．A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
73．C保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
74．A商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。
75．C產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
76．B銷(xiāo)售過(guò)程管理：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷(xiāo)不合適的理財(cái)產(chǎn)品
77．C中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱(chēng)為CertifiCation of China Banking Professional，簡(jiǎn)寫(xiě)為CCBP。
78．B銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
79．C投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹(shù)立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力；增強(qiáng)客戶的信心；增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。
80．A商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
81．D D．應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名。
82．A在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
83．B根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行。
84．A商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制，依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財(cái)業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。
85．C客戶投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。
86．B每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理。
87．B根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5 日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
88．B理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，也不得投資予未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。
89．A信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。
90．A應(yīng)對(duì)原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)；(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享；(3)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)信心。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABD銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶的委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。按照客戶類(lèi)型不同，分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
2．BCD財(cái)政政策工具手段包括稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付；貨幣政策工具手段包括法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
3．ABC美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅斯托認(rèn)為，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段一般可分為五個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段和大量消費(fèi)階段。其中前三個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)展中國(guó)家；后兩個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)達(dá)國(guó)家。
4．BD貨幣政策影響方向?yàn)椋浩傻氖杖敕峙湔吣艽碳ね顿Y需求，提升資產(chǎn)價(jià)格；偏緊的收入分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價(jià)格下跌。
5．ABC影響銀行個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩匕ê暧^、微觀兩方面。其中，宏觀影響因素包括政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。微觀影響因素包括金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制。
6．AC資產(chǎn)組合有兩個(gè)核心變量，收益(期望收益)和風(fēng)險(xiǎn)(用方差計(jì)算)。
7．CDE非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。AB屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
8．ABCDE資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)低與報(bào)酬佳的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。題目中五個(gè)選項(xiàng)均為資產(chǎn)配置的特點(diǎn)。
9．BD客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出。除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱(chēng)為任意性支出，不同價(jià)值觀的客戶由于對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后帶來(lái)的效用有不同的主觀評(píng)價(jià)，因此，對(duì)任意性支出的順序選擇會(huì)有所不同。
10．BD A．一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低；C．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高，若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是佳選擇。
11．ACD溫和進(jìn)取型的客戶愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。
12．ADE現(xiàn)值表示貨幣今天的價(jià)值，通常用PV表示；終值表示貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示?，F(xiàn)值和終值可以相互計(jì)算。
13．ABE AB為優(yōu)資產(chǎn)組合理論，現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里•馬柯維茨提出，兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱(chēng)為資產(chǎn)組合。
14．AD金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。
15．BCE流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。
16．ABCDE貨幣市場(chǎng)包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。
17．BCE A．信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。D．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
18．BCD開(kāi)放式基金有基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；沒(méi)有固定期限；規(guī)模不固定，但有低規(guī)模要求；有現(xiàn)金分紅、再投資分紅兩種分紅方式；申購(gòu)費(fèi)不超過(guò)申購(gòu)金額的5％；贖回費(fèi)不超過(guò)贖回金額的5％。
19．AD公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格；除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司型基金一般具有永久性。
20．ABCDE銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)均屬于壽險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
21．ADE投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門(mén)檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差；金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。
22．AD客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象是兩類(lèi)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
23．ABCDA．流動(dòng)資產(chǎn)往往包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場(chǎng)基金。B．投資往往包括股票、債券、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(1年以上)、房地產(chǎn)。C．固定資產(chǎn)往往包括主要住房和二套住房。D．個(gè)人財(cái)產(chǎn)往往包括汽車(chē)、家用設(shè)施、珍寶和藝術(shù)品等。E．短期負(fù)債屬于“負(fù)債”類(lèi)，往往包括公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出和保險(xiǎn)費(fèi)等。
24．BC客戶風(fēng)險(xiǎn)特征可以用客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度兩個(gè)指標(biāo)來(lái)分析，其中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力總分(100分)=年齡因素分?jǐn)?shù)(50分)+其他因素分?jǐn)?shù)(50)；風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=對(duì)本金損失的容忍度+其他心理因素。
25．ABC現(xiàn)金管理的對(duì)象包括現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)(活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等)。
26．ABD稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類(lèi)，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A．避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B．節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
27．ABCDE遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。
28．ACDE平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中核心、基本的原則。
29．BC限制民事行為能力人包括：10周歲以上的未成年人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。
30．ABD根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。
31．AB有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。
32．ABCDE A．B．C．D．E．均屬于《合同法》中不安抗辯權(quán)的規(guī)定，即應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有這幾種情形的，可以中止履行。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
33．BCD“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。第一，安全性原則。是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以資金安全為第一要旨?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不能投資公司債券。第二，流動(dòng)性原則。是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。流動(dòng)性資產(chǎn)是指在1個(gè)月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來(lái))的放款和國(guó)債資產(chǎn)，流動(dòng)性負(fù)債是指在1個(gè)月內(nèi)要償還的負(fù)債。第三，效益性原則。是指商業(yè)銀行在開(kāi)展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時(shí)須仔細(xì)核算銀行利潤(rùn)。
34．BCD根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)包括：(1)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；(2)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
35．BCDE商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；(2)擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；(3)業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
36．AC A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C．商業(yè)銀行向客戶保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
37．BCD A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。
38．ABCD微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素。(1)客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟(jì)金融條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性，這些需要理財(cái)服務(wù)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。(2)理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為個(gè)別或具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及管理人、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為。
39．ABC風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(Valueat Risk)，稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的大可能損失。
40．ABCDE銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)；(2)宣傳相關(guān)的政策法規(guī)；(3)揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；(4)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)；(5)傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息；(6)接受客戶咨詢、處理客戶投訴。
三、判斷題
1．A 20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期；20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期。
2．B理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍廣(大眾化)、業(yè)務(wù)品種少(理財(cái)產(chǎn)品)、客戶自己決策投資、附加值低；財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶范圍較窄，業(yè)務(wù)品種較多(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資)、附加值較高；私人銀行業(yè)務(wù)客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客戶)、服務(wù)范圍廣(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、法律等理財(cái)服務(wù))、附加值高。
3．A弱型有效市場(chǎng)能反映歷史信息，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)能反映所有公開(kāi)信息，而強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息，因此強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)。
4．B在金字塔形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50％左右，基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30％左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來(lái)越小的金字塔形結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無(wú)疑是佳的，而題目中的為啞鈴型。
5．A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限短，資金贖回靈活，流動(dòng)性高、安全性好，因此常作為活期存款的替代品。
6．B銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。
7．B銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債和記賬式國(guó)債。
8．B商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
9．B失業(yè)保障月數(shù)低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月、越高越好，好是6個(gè)月。
10．B證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和實(shí)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，其設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定。
11．A向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
12．B保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。
13．B在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
14．B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。
15．A投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。且相對(duì)于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)驗(yàn)少，投資者教育更顯得重要。