一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小照0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分0)
1．注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．平衡型基金
2．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的是（ ）。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲(chǔ)蓄功能
3．一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是（ ）。
A．普通債權(quán)、普通股票、國(guó)債
B．國(guó)債、普通債權(quán)、普通股票
C．普通股票、國(guó)債、普通債權(quán)
D．普通股票、普通債權(quán)、國(guó)債
4．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)
B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
5．基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈值收益，并且每年至少。
A．70％
B．80％
C．90％
D．100％
6．基金認(rèn)購(gòu)采用（ ）原則。
A．金額申購(gòu)，面額發(fā)行
B．金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行
C．金額認(rèn)購(gòu)，溢價(jià)發(fā)行
D．金額認(rèn)購(gòu)，折價(jià)發(fā)行
7．個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ），可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．贖回風(fēng)險(xiǎn)
D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
8．財(cái)險(xiǎn)不包括（ ）。
A．房貸險(xiǎn)
B．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C．對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．投連險(xiǎn)
9．股票投資的收益等于（ ）。
A．資本利得
B．股利所得
C．資本利得加股利所得
D．資本利得加利息所得
10．下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，不正確的是（ ）。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
11．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推薦等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。
A．綜合理財(cái)服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．投資品分析
D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
12．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)
B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的
13．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是（ ）。
A．失業(yè)率
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C．理財(cái)目標(biāo)
D．通貨膨脹水平
14．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ）。
A．證券投資基金
B．衍生金融工具
C．結(jié)構(gòu)性存款
D．浮動(dòng)利率債券
15．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（ ）。
A．保本保收益型產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯(cuò)
16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A．法定代理
B．委托代理
C．存款業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
17．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。
A．房地產(chǎn)
B．建材
C．汽車
D．電力
18．下列不屬于財(cái)政政策工具的是（ ）。
A．稅收
B．再貼現(xiàn)率
C．預(yù)算
D．財(cái)政補(bǔ)貼
19．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ）。
A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用的大化
B．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需要綜合考慮各種投資理財(cái)手段
C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常和銀行的定期存款利率相等
D．“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征
20．結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）。
A．現(xiàn)金規(guī)劃
B．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃
D．遺產(chǎn)規(guī)劃
21．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）。
A．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
B．國(guó)庫(kù)券
C．公司債券
D．股票
22．當(dāng)前市場(chǎng)的主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品不含（ ）。
A．衍生產(chǎn)品型理財(cái)產(chǎn)品
B．債券型理財(cái)產(chǎn)品
C．貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
D．新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
23．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品不具有的特點(diǎn)是（ ）。
A．投資周期短
B．資金贖回靈活
C．本金、收益安全性高
D．在我國(guó)可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利
24．以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)
B．按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品
C．股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票
D．股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格×投資回報(bào)率
25．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，描述正確的是（ ）。
A．適當(dāng)利用結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管
B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生品市場(chǎng)
C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅
D．以上說(shuō)法都不正確
26．公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（ ）。
A．民事行為
B．民事法律行為
C．商業(yè)交換行為
D．權(quán)利義務(wù)行為
27．《民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．10歲以上的未成年人
B．不能辨別自己行為的人
C．10歲以下的未成年人
D．完全民事行為能力人
28．按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．委托人可以是受益人
B．受托人可以是受益人
C．受益人可以放棄收益權(quán)
D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
29．《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象是（ ）。
A．社會(huì)公益基金
B．保險(xiǎn)基金
C．證券投資基金
D．政府建設(shè)基金
30．外國(guó)銀行經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
A．中國(guó)人民銀行
B．外匯管理局
C．銀監(jiān)會(huì)
D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
31．基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售（ ）前公布招股說(shuō)明書、基金合同以及其他文件。
A．3日
B．5日
C．7 13
D．10日
32．受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（ ）為限。
A．受托人財(cái)產(chǎn)
B．托管人財(cái)產(chǎn)
C．委托人財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)
33．委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。
A．1個(gè)月
B．3個(gè)月
C．6個(gè)月
D．1年
34．按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)的表述不正確的是（ ）。
A．委托人不能放棄受益權(quán)
B．受益人可以放棄收益權(quán)
C．受托人可以是受益人
D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
35．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于（ ）成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CertifiCati。n 。f China Banking Pr。fessi。na1，CCBP)制度0
A．2006年6月6日
B．2006年7月6日
C．2006年9月6日
D．2006年12月6日
36．（ ）是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
A．中國(guó)證券業(yè)從業(yè)人員資格
B．中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格
C．中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格
D．中國(guó)期貨從業(yè)人員資格
37．（ ）是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
A．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
B．違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C．充分認(rèn)識(shí)和了解相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求
D．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
38．（ ）指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。
A．專業(yè)勝任
B．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．勤勉盡職
39．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的承擔(dān)（ ）。
A．民事責(zé)任
B．行政責(zé)任
C．法律責(zé)任
D．刑事責(zé)任
40．下列不屬于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的是（ ）。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)
B．熟知業(yè)務(wù)
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．勤勉盡職
41．（ ）主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
A．投資者引導(dǎo)
B．投資者教育
C．投資者管理
D．投資者維權(quán)
42．銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是（ ）。
A．銀行個(gè)人理財(cái)客戶
B．潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶
C．綜合理財(cái)客戶
D．廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象
43．關(guān)于投資者教育功能，下列說(shuō)法不正確的（ ）。
A．投資者教育可以使投資者學(xué)習(xí)自己理財(cái)，有效管理自有資產(chǎn)。
B．投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展
C．投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性、維護(hù)金融穩(wěn)定
D．投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
44．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。
A．綜合理財(cái)規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資品分析
D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
45．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
46．以下各項(xiàng)不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。
A．銀行存款
B．房地產(chǎn)
C．股票
D．債券
47．以下有關(guān)個(gè)人／家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低
B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用
C．對(duì)那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目
D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定
48．描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ ）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．成本明細(xì)表
49．如果企業(yè)的負(fù)債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)金額與流動(dòng)負(fù)債額數(shù)額（ ）。
A．基本一致
B．前者大于后者
C．前者小于后者
D．兩者無(wú)關(guān)
50．流動(dòng)率反映（ ）的指標(biāo)。
A．長(zhǎng)期償債能力
B．短期償債能力
C．營(yíng)運(yùn)能力
D．盈利能力
51．將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ）。
A．盈利水平
B．盈利能力
C．營(yíng)運(yùn)能力
D．盈利的變化趨勢(shì)
52．客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為（ ）。
A．0．53
B．0．47
C．0．28
D．0．15
53．關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值
B．投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
D．貨幣的具有高流動(dòng)性
54．關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素，不正確的是（ ）。
A．時(shí)間
B．收益率或通貨膨脹率
C．金額大小
D．單利或者復(fù)利
55．將50元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計(jì)息，3年后的終值為多少（ ）。
A．70．93元
B．159元
C．59．26元
D．84．27元
56．半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（ ）。
A．1．76％
B．1．79％
C．3．59％
D．3．49％
57．必要收益率是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率，它由（ ）構(gòu)成。
A．貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和持有其收益率
B．真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和持有期收益率
D．真實(shí)收益率、持有期收益率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
58．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱為（ ）。
A．宏觀風(fēng)險(xiǎn)
B．微觀風(fēng)險(xiǎn)
C．可分散風(fēng)險(xiǎn)
D．可轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
59．主要通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是（ ）。
A．定性分析
B．定量分析
C．實(shí)證分析
D．規(guī)范分析
60．設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查表必須遵循的原則中不包括（ ）。
A．所設(shè)計(jì)的問(wèn)卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯
B．問(wèn)卷調(diào)查表不能有影響投資者獨(dú)立判斷的信息
C．問(wèn)卷調(diào)查表盡量簡(jiǎn)單，不宜內(nèi)容太多
D．問(wèn)卷調(diào)查表問(wèn)題在邏輯上前后需要保持一致
61．在境內(nèi)工作、居住滿（ ）的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．3年
62．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2005年頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。
A．3萬(wàn)元
B．5萬(wàn)元
C．6萬(wàn)元
D．10萬(wàn)元
63．私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（ ）人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
A．100萬(wàn)元
B．300萬(wàn)元
C．500萬(wàn)元
D．600萬(wàn)元
64．商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（ ）申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B ．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
65．商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A．第一周
B．第一個(gè)月
C．第一個(gè)月前10日
D．第一個(gè)月前20 EI
66．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，下列堅(jiān)持的原則中不正確的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理原則
B．審慎性原則
C．內(nèi)部控制
D．審計(jì)監(jiān)督原則
67．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。
A．5萬(wàn)元
B．10萬(wàn)元
C．15萬(wàn)元
D．20萬(wàn)元
68．下列的有關(guān)選項(xiàng)中，商業(yè)銀行未對(duì)理財(cái)人員作出要求的是（ ）。
A．年齡
B．管理能力
C．職業(yè)操守
D．專業(yè)知識(shí)
69．對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（ ）個(gè)工作E1內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A．5
B．7
C．9
D．10
70．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，下列表述中不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
D．銀行從業(yè)人員未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
71．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．?dāng)U大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量
C．增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象
D．重視客戶要求，滿足客戶需要
72．對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為（ ）和代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品兩大類。
A．保本收益
B．存款收益
C．自主開發(fā)
D．自主設(shè)計(jì)
73．以下哪一點(diǎn)不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)（ ）。
A．市場(chǎng)商品的特殊性
B．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D．交易主體角色的不變性
74．貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在（ ）的有價(jià)證券市場(chǎng)。
A．360天
B．1年以內(nèi)(不含1年)
C．1年以內(nèi)(含1年)
D．365天
75．金融市場(chǎng)客體是指（ ）
A．金融交易的工具
B．金融中介金鉤
C．金融市場(chǎng)上的交易者
D．金融監(jiān)管部門
76．金融市場(chǎng)基本、重要的功能是（ ）。
A．融通貨幣資金
B．資源配置
C．產(chǎn)生超額收益
D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
77．金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ ）。
A．財(cái)務(wù)功能
B．風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C．聚斂功能
D．流動(dòng)性功能
78．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，安全性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
79．以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）。
A．銀行承兌匯票
B．3年期國(guó)債
C．可轉(zhuǎn)讓大額訂單
D．回購(gòu)協(xié)議
80．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（ ）。
A．國(guó)有控股商業(yè)銀行
B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．郵政儲(chǔ)蓄銀行
D．證券投資公司
81．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的收益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）。
A．記名股票和無(wú)記名股票
B．面額股和無(wú)面額股
C．流通股和非流通股
D．普通股和優(yōu)先股
82．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類型，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．表明理財(cái)資金終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
C．外匯產(chǎn)品交易時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
83．（ ）是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A．市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)
B．資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
C．理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性
84．（ ）指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C．提前終止風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
85．（ ）指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。
A．定量方法
B．定性方法
C．統(tǒng)計(jì)方法
D．計(jì)量方法
86（ ）的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。
A．債券類理財(cái)產(chǎn)品
B．信用類理財(cái)產(chǎn)品
C．利率類理財(cái)產(chǎn)品
D．股票類理財(cái)產(chǎn)品
87．客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，不包括下列哪個(gè)（ ）。
A．發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
B．柜臺(tái)
C．中央銀行
D．第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
88．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．3年
89．（ ）指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．銷售風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．到期風(fēng)險(xiǎn)
90．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和（ ）。
A．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
B．結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額
C．結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．估算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）。
A．融資功能
B．財(cái)富管理功能
C．避險(xiǎn)功能
D．交易功能
E．流通功能
2．金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．融資功能
E．避險(xiǎn)功能
3．按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．有形市場(chǎng)
B．證券交易所
C．場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D．無(wú)形市場(chǎng)
E．一級(jí)市場(chǎng)
4．按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．發(fā)行市場(chǎng)
B．二級(jí)市場(chǎng)
C．第三市場(chǎng)
D．第四市場(chǎng)
E．交易市場(chǎng)
5．按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．貨幣市場(chǎng)
B．資本市場(chǎng)
C．金融衍生品市場(chǎng)
D．外匯市場(chǎng)
E．保險(xiǎn)市場(chǎng)
6．國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)（ ）。
A．全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)
B．全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同
C．全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一
D．全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展
E．全球市場(chǎng)統(tǒng)一管理
7．中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)（ ）。
A．金融市場(chǎng)體系基本完成
B．金融市場(chǎng)功能不斷深化
C．金融市場(chǎng)基本制度建設(shè)日益完善
D．金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度不斷提高
E．金融市場(chǎng)趨于全球化
8．以下屬于貨幣市場(chǎng)的工具的有（ ）。
A．銀行發(fā)行的短期政府債券
B．商業(yè)票據(jù)
C．銀行承兌匯票
D．可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單
E．貨幣市場(chǎng)共同基金
9．貨幣市場(chǎng)的特征有（ ）。
A．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
B．期限短、流動(dòng)性高
C．交易量大、交易頻繁
D．門檻低、交易金額小
E．交易量固定
10．金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為（ ）。
A．期貨市場(chǎng)
B．期權(quán)市場(chǎng)
C．遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)
D．互換市場(chǎng)
E．保險(xiǎn)市場(chǎng)
11．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制包括（ ）。
A．由拆借雙方當(dāng)事人決定
B．借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定
C．市場(chǎng)自主形成
D．政府規(guī)定
E．協(xié)商組成
12．收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)有（ ）。
A．國(guó)民收入——價(jià)值總量
B．人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
C．個(gè)人收入——個(gè)人收入總和
D．個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?BR> E．CP1——個(gè)人消費(fèi)者指數(shù)
13．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的意義，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．增加中間業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．?dāng)U大業(yè)務(wù)范圍和收入來(lái)源
C．吸收優(yōu)質(zhì)客戶，提升競(jìng)爭(zhēng)力
D．滿足客戶對(duì)于多樣化理財(cái)?shù)膫€(gè)人需求
E．穩(wěn)定金融秩序
14．下列關(guān)于無(wú)差異曲線的特點(diǎn)的描述正確的是（ ）。
A．同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
C．無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高
D．通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償
15．資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任，職責(zé)包括（ ）。
A．安全保管委托資產(chǎn)
B．根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜
C．提供投資原則和投資理念
D．負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值、復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值
E．資產(chǎn)增值
16．目前銀行代理國(guó)債的種類有（ ）。
A．憑證式國(guó)債
B．實(shí)物式國(guó)債
C．記賬式國(guó)債
D．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
E．國(guó)庫(kù)券
17．下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)的有（ ）。
A．顧問(wèn)性
B．專業(yè)性
C．綜合性
D．制度性
E．長(zhǎng)期性
18．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的E1常管理。其目的在于（ ）。
A．滿足日常的、周期性支出的需求
B．滿足應(yīng)急資金的需求
C．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
D．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
E．滿足資產(chǎn)增值的需求
19．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．指定代理
D．表見(jiàn)代理
E．間接代理
20．《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是（ ）。
A．發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任
B．虛假陳述的民事責(zé)任
C．內(nèi)幕交易的民事責(zé)任
D．操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任
E．非法融資
21．與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)（ ）。
A．資金投資市場(chǎng)在境外
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)較為突出
C．可以直接用人民幣投資
D．可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限
E．可直接購(gòu)買外國(guó)產(chǎn)品
22．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密的原則
E．存款自由
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有（ ）。
A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B．保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
C．推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展
D．提高銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力
E．?dāng)U大銀行經(jīng)營(yíng)范圍
24．保險(xiǎn)合同履行程序上看，包括（ ）。
A．投保
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
E．追償
25．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。
A．外匯結(jié)算賬戶
B．資本項(xiàng)目賬戶
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D．外匯管理賬戶
E．個(gè)人資本賬戶
26．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（ ）。
A．經(jīng)營(yíng)性外匯收支
B．業(yè)務(wù)性外匯收入
C．非業(yè)務(wù)性外匯收入
D．非經(jīng)營(yíng)性外匯收支
E．業(yè)務(wù)性外匯支出
27．商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（ ）。
A．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
B．信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
D．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
E．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
28．境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ）。
A．結(jié)構(gòu)復(fù)雜
C．投資風(fēng)險(xiǎn)大
E．產(chǎn)品單一
B．結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單
D．投資風(fēng)險(xiǎn)小
29．下列屬于第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（ ）。
A．研究機(jī)構(gòu)
B．理財(cái)類網(wǎng)站
C．理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)
D．客服部
E．財(cái)政局
30．關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)
B．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定
C．在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建立分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
D．應(yīng)慎重研究決定銷售的產(chǎn)品
E．進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析，并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
31．商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從（ ）方面進(jìn)行管理。
A．銷售技巧
B．銷售人員素質(zhì)
C．銷售過(guò)程
D．銷售激勵(lì)
E．銷售業(yè)績(jī)
32．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（ ）
A．暫停商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財(cái)資格
B．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
E．取消商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財(cái)資格
33．理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為（ ）。
A．6個(gè)月以內(nèi)
B．1年以內(nèi)
C．1年至2年期
D．2年以上產(chǎn)品
E．5年以上
34．組合投資類財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的兩大突破是（ ）。
A．突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資
B．突破了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高的限制，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)充分分散到零
C．突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售
D．突破了銀行理財(cái)?shù)慕痤~限制，可以任意金額投資
E．突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)隨意銷售
35．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型有（ ）。
A．匯掛鉤類
B．利率／債券掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．商品掛鉤類
E．混合類
36．投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括（ ）。
A．財(cái)務(wù)狀況
B．投資經(jīng)驗(yàn)
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．個(gè)人情緒
E．年齡
37．股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)，主要有（ ）。
A．認(rèn)沽期權(quán)
C．看漲期權(quán)
E．期貨期權(quán)
B．認(rèn)購(gòu)期權(quán)
D．看跌期權(quán)
38．ETF本身的特點(diǎn)（ ）。
A．有開放式的也有封閉式的
B．可以在交易所掛牌買賣
C．屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利
D．投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
E．投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
39．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（ ）。
A．適用性原則
B．客觀性原則
C．獨(dú)立性原則
D．交易性原則
E．科學(xué)性原則
40．基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。
A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
E．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題(共15小題。每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷。正確選A，錯(cuò)誤選B。
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估至少每年開展，首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以在網(wǎng)上進(jìn)行，也可以在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．按是否接受客戶委托和授權(quán)，對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和理財(cái)管理服務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．我國(guó)的國(guó)債專指央行代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超
支費(fèi)用。低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月，好能維持9個(gè)月的失業(yè)保障。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．損害社會(huì)公共利益而訂立的合同屬于可撤銷合同。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．中國(guó)人民銀行將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的
從業(yè)培訓(xùn)和考核。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但必須
制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣
傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．C成長(zhǎng)型基金注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，故選C。
2．C保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。
3．B一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小，其收益也是低的，股票風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高。
4．D股票市場(chǎng)的收益和黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益一般來(lái)說(shuō)是負(fù)相關(guān)，或者是不相關(guān)，故D的說(shuō)法不正確。
5．C基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈值收益，并且每年至少。
6．B基金認(rèn)購(gòu)的原則是“金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行”。
7．B個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合分散掉，C、D的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)。
8．D財(cái)險(xiǎn)包括：房貸險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；壽險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。
9．C股票的收益包括股利和資本利得。
10．B綜合理財(cái)服務(wù)可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行，可知B項(xiàng)不正確。
11．D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。
12．C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行和個(gè)人共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是不定向的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的。
13．C影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素；而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。
14．C結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報(bào)酬與信用、匯率和利率的價(jià)格波動(dòng)相連，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。
15．B保本收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資由客戶承擔(dān)。
16．B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
17．D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、處于收縮期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)不敏感的行業(yè)資產(chǎn)。以上選項(xiàng)中，電力對(duì)周期波動(dòng)敏感性低。
18．B再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具，A、C、D都屬于財(cái)政政策工具。
19．C理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財(cái)計(jì)劃將無(wú)法吸引到客戶。
20．D遺產(chǎn)規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?
21．D利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有倫敦銀行同業(yè)拆借利率、國(guó)庫(kù)券、公司債券。
22．A當(dāng)前市場(chǎng)的主要銀行理財(cái)產(chǎn)品有貨幣型、債券型、貸款類銀行信托類、結(jié)構(gòu)型、新股申購(gòu)類的理財(cái)產(chǎn)品。
23．DABC是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利。
24．D股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)晶的投資舊報(bào)=保證投資金額×投資回報(bào)率。
25．A小額資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)；結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅，本題中A的說(shuō)法是正確的。
26．B民事法律行為基本原則是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
27．D根據(jù)《民事通則》規(guī)定，完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
28．B委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的受益人，受托人不可以。
29．C《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象僅限于證券投資基金。
30．A外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
31．A《證券投資基金法》規(guī)定基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售3日前公布招股說(shuō)明書，基金合同以及其他文件。
32．D委托人和受托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)。
33．D委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。
34．C委托人、受托人都可以是受益人，他們都有權(quán)放棄、轉(zhuǎn)讓、繼承收益權(quán)，但委托人可以是同一信托的受益人。
35．A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CertificationofChinaBankingProfessiona1，CCBP)制度。
36．B中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
37．C對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)。這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
38．D從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。
39．A商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任民事責(zé)任：商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
40．D從業(yè)人員崗位職責(zé)要求有：熟知業(yè)務(wù)、崗位職責(zé)、信息披露、信息保密、內(nèi)幕交易、協(xié)助執(zhí)行。
41．B銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
42．D銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。
43．AA選項(xiàng)不屬于投資者教育的功能，同時(shí)A選項(xiàng)的表述也不正確。
44．D根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
45．C商業(yè)銀行要為客戶作出財(cái)務(wù)規(guī)劃之前自然要分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，所以第一步應(yīng)當(dāng)是財(cái)務(wù)分析。投資建設(shè)是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資建議推薦具體的產(chǎn)品，所以后一個(gè)步驟是個(gè)人投資產(chǎn)品推介。
46．A個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品；非流動(dòng)資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、汽車、長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品等。
47．C在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表中各筆項(xiàng)目的計(jì)算時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)債發(fā)生制的原則，即以交易是否實(shí)際發(fā)生為記錄準(zhǔn)則，而不是以收付是否實(shí)現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)。因此，題中已經(jīng)形成的債務(wù)關(guān)系，也應(yīng)該記入負(fù)債項(xiàng)目中。A項(xiàng)折舊性資產(chǎn)如機(jī)器設(shè)備，隨著使用時(shí)間的增加，折舊程度增加，價(jià)值降低；B項(xiàng)凈資產(chǎn)金額不是越大越好，而是應(yīng)當(dāng)適宜，以避免資源閑置；D項(xiàng)影響客戶資產(chǎn)持有量的因素有很多，應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。如負(fù)債較多且風(fēng)險(xiǎn)性較大的客戶應(yīng)當(dāng)多持有資產(chǎn)，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。
48．C反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。
49．B短期償債能力很強(qiáng)，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，能夠隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。
50．B企業(yè)短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。其中，流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額／流動(dòng)負(fù)債總額，反映了企業(yè)用流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率比越高，企業(yè)的償還能力越強(qiáng)。但流動(dòng)比率又不宜過(guò)高，因?yàn)槠髽I(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款賬齡過(guò)長(zhǎng)等可能導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，并不意味著企業(yè)能將上述流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。
51．B利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，可以反映企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力。
52．B償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=(總資產(chǎn)-總負(fù)債)／總資產(chǎn)
53．D人們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣的時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋?1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；(2)通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值；(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
54．C貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值主要受到時(shí)間長(zhǎng)短、收益率或通脹率以及單利或者復(fù)利計(jì)息的影響，與貨幣金額的多少無(wú)關(guān)。
55．A根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式FV=C×[1+(r／m)]∧(mt)，計(jì)算為50×[1+(0．12／2)]∧(2×3)=70．93元。
56．C持有期收益率=(1000-982．35)／982．35=1．798％，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算1年期的。所以應(yīng)為1．798％×2，約為3．59％。
57．B真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)問(wèn)價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率。
58．A系統(tǒng)系風(fēng)險(xiǎn)也稱為宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。
59．A定性分析主要是主要通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。
60．C設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查表必須遵循的原則：所設(shè)計(jì)的問(wèn)卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯；問(wèn)卷調(diào)查表不能有影響投資者獨(dú)立判斷的信息；問(wèn)卷調(diào)查表問(wèn)題在邏輯上前后需要保持一致。
61．B國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問(wèn)答》中規(guī)定：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
62．B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2005年頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
63．D銀監(jiān)會(huì)于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》明確規(guī)定：私
人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
64．A商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
65．B商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
66．D審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的責(zé)任。
67．A根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上。
68．A銀行對(duì)理財(cái)人員的年齡沒(méi)有要求。
69．A對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
70．DD的表述與題干無(wú)關(guān)。
71．DD項(xiàng)不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)的功能。
72．C對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為自主開發(fā)和代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品兩大類。
73．D金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
74．C貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。
75．A金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介。金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融工具。
76．A金融原始的意義是資金融通，金融市場(chǎng)正是為了滿足資金盈余者和資金缺乏者之間資金融通的需要而產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來(lái)的。
77．C題目中資金匯聚及是聚斂功能，故選C。
78．D題目中描述只有D選項(xiàng)符合貨幣市場(chǎng)特征。在金融市場(chǎng)上高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，低流動(dòng)性、低安全性。
79．B貨幣市場(chǎng)金融工具是指期限在1年以內(nèi)的金融工具。
80．B同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。
81．DA是按票面是否記載投資者姓名劃分的；B是按有無(wú)票面金額劃分的；C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。
82．C個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。
83．C理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
84．C提前終止風(fēng)險(xiǎn)指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。
85．B定性分析指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。
86．A債券類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。
87．C客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
88．B商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
89．B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
90．A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCD金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能、交易功能。
2．ABC金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。融資功能屬于微觀功能。
3．AD按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)、無(wú)形市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所，無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。
4．ABCD按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為：發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)。
5．ABCDE按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬及其他投資品市場(chǎng)。
6．ABCDE的說(shuō)法不正確。
7．ABCDE項(xiàng)不屬于中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)。
8．ABCDE融通短期資金的市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)，其工具包括銀行發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。
9．ABC交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場(chǎng)的特征，ABC選項(xiàng)都符合貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)。
10．ABCD金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。
11．ABC、D兩項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借利率形成的機(jī)制。同業(yè)拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當(dāng)事人決定”和“借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定”兩種。
12．ABCD收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國(guó)民收入——價(jià)值總量；(2)人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和；(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?BR> 13．ABCD選項(xiàng)屬于對(duì)客戶的意義，E項(xiàng)屬于社會(huì)意義。
14．ABCDE無(wú)差異曲線的特點(diǎn)：(1)同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度；(2)不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交；(3)無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高；(4)通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線；(5)向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償。
15．ABDC選項(xiàng)屬于投資顧問(wèn)的職責(zé)；資產(chǎn)增值不屬于資產(chǎn)托管人的職責(zé)。
16．ABC目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債。
17．ABCDE理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性
18．ABCD現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求；(2)滿足應(yīng)急資金的需求；(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
19．ABC根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。
20．ABCD《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任；(2)虛假陳述的民事責(zé)任；(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任；(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任。
21．ABD與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券；第三，可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國(guó)家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。
22．ABCD商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
23．AB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾財(cái)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
24．BCD保險(xiǎn)合同的履行：指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。
25．ABC個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
26．AD個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。
27．ABCDE商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
28．AC境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點(diǎn)：結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資風(fēng)險(xiǎn)大，超出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國(guó)內(nèi)銀行尚無(wú)法對(duì)此類的投資產(chǎn)品進(jìn)行估值或量化監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。
29．ABC第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
30．ABCDD項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任和義務(wù)；E項(xiàng)與題干無(wú)關(guān)。
31．BC商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。
32．BCD商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。
33．ABCD理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以上產(chǎn)品。
34．AC組合理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：(1)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資；(2)突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。
35．ABCDE結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．ABC投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
37．AB股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)：(1)認(rèn)沽期權(quán)；(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。
38．BCDETF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買賣；(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利；(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。
39．AB銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。
40．AB基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：(1)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題解析
1．A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。
2．A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。
3．B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，不包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
4．B《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估至少每年開展，且首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
5．B按是否接受客戶委托和授權(quán)，對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
6．B客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。
7．A綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；私人銀行的服務(wù)對(duì)象是高凈值客戶。
8．B我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱。
9．A信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
10．A理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
11．B緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障。
12．B損害社會(huì)公共利益訂立的合同無(wú)效。
13．B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。
14．A一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。
15．B銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
1．注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．平衡型基金
2．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的是（ ）。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲(chǔ)蓄功能
3．一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是（ ）。
A．普通債權(quán)、普通股票、國(guó)債
B．國(guó)債、普通債權(quán)、普通股票
C．普通股票、國(guó)債、普通債權(quán)
D．普通股票、普通債權(quán)、國(guó)債
4．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)
B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
5．基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈值收益，并且每年至少。
A．70％
B．80％
C．90％
D．100％
6．基金認(rèn)購(gòu)采用（ ）原則。
A．金額申購(gòu)，面額發(fā)行
B．金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行
C．金額認(rèn)購(gòu)，溢價(jià)發(fā)行
D．金額認(rèn)購(gòu)，折價(jià)發(fā)行
7．個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ），可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．贖回風(fēng)險(xiǎn)
D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
8．財(cái)險(xiǎn)不包括（ ）。
A．房貸險(xiǎn)
B．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C．對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．投連險(xiǎn)
9．股票投資的收益等于（ ）。
A．資本利得
B．股利所得
C．資本利得加股利所得
D．資本利得加利息所得
10．下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，不正確的是（ ）。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
11．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推薦等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。
A．綜合理財(cái)服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．投資品分析
D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
12．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（ ）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)
B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的
13．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是（ ）。
A．失業(yè)率
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C．理財(cái)目標(biāo)
D．通貨膨脹水平
14．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ）。
A．證券投資基金
B．衍生金融工具
C．結(jié)構(gòu)性存款
D．浮動(dòng)利率債券
15．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（ ）。
A．保本保收益型產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯(cuò)
16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A．法定代理
B．委托代理
C．存款業(yè)務(wù)
D．貸款業(yè)務(wù)
17．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。
A．房地產(chǎn)
B．建材
C．汽車
D．電力
18．下列不屬于財(cái)政政策工具的是（ ）。
A．稅收
B．再貼現(xiàn)率
C．預(yù)算
D．財(cái)政補(bǔ)貼
19．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ）。
A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用的大化
B．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需要綜合考慮各種投資理財(cái)手段
C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常和銀行的定期存款利率相等
D．“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征
20．結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）。
A．現(xiàn)金規(guī)劃
B．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
C．投資規(guī)劃
D．遺產(chǎn)規(guī)劃
21．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）。
A．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
B．國(guó)庫(kù)券
C．公司債券
D．股票
22．當(dāng)前市場(chǎng)的主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品不含（ ）。
A．衍生產(chǎn)品型理財(cái)產(chǎn)品
B．債券型理財(cái)產(chǎn)品
C．貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
D．新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
23．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品不具有的特點(diǎn)是（ ）。
A．投資周期短
B．資金贖回靈活
C．本金、收益安全性高
D．在我國(guó)可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利
24．以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)
B．按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品
C．股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票
D．股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格×投資回報(bào)率
25．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，描述正確的是（ ）。
A．適當(dāng)利用結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管
B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生品市場(chǎng)
C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅
D．以上說(shuō)法都不正確
26．公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（ ）。
A．民事行為
B．民事法律行為
C．商業(yè)交換行為
D．權(quán)利義務(wù)行為
27．《民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．10歲以上的未成年人
B．不能辨別自己行為的人
C．10歲以下的未成年人
D．完全民事行為能力人
28．按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．委托人可以是受益人
B．受托人可以是受益人
C．受益人可以放棄收益權(quán)
D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
29．《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象是（ ）。
A．社會(huì)公益基金
B．保險(xiǎn)基金
C．證券投資基金
D．政府建設(shè)基金
30．外國(guó)銀行經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
A．中國(guó)人民銀行
B．外匯管理局
C．銀監(jiān)會(huì)
D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
31．基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售（ ）前公布招股說(shuō)明書、基金合同以及其他文件。
A．3日
B．5日
C．7 13
D．10日
32．受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（ ）為限。
A．受托人財(cái)產(chǎn)
B．托管人財(cái)產(chǎn)
C．委托人財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)
33．委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。
A．1個(gè)月
B．3個(gè)月
C．6個(gè)月
D．1年
34．按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)的表述不正確的是（ ）。
A．委托人不能放棄受益權(quán)
B．受益人可以放棄收益權(quán)
C．受托人可以是受益人
D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
35．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于（ ）成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CertifiCati。n 。f China Banking Pr。fessi。na1，CCBP)制度0
A．2006年6月6日
B．2006年7月6日
C．2006年9月6日
D．2006年12月6日
36．（ ）是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
A．中國(guó)證券業(yè)從業(yè)人員資格
B．中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格
C．中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格
D．中國(guó)期貨從業(yè)人員資格
37．（ ）是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
A．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
B．違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C．充分認(rèn)識(shí)和了解相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求
D．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
38．（ ）指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。
A．專業(yè)勝任
B．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．勤勉盡職
39．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的承擔(dān)（ ）。
A．民事責(zé)任
B．行政責(zé)任
C．法律責(zé)任
D．刑事責(zé)任
40．下列不屬于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的是（ ）。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)
B．熟知業(yè)務(wù)
C．誠(chéng)實(shí)信用
D．勤勉盡職
41．（ ）主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
A．投資者引導(dǎo)
B．投資者教育
C．投資者管理
D．投資者維權(quán)
42．銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是（ ）。
A．銀行個(gè)人理財(cái)客戶
B．潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶
C．綜合理財(cái)客戶
D．廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象
43．關(guān)于投資者教育功能，下列說(shuō)法不正確的（ ）。
A．投資者教育可以使投資者學(xué)習(xí)自己理財(cái)，有效管理自有資產(chǎn)。
B．投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展
C．投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性、維護(hù)金融穩(wěn)定
D．投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
44．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。
A．綜合理財(cái)規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資品分析
D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
45．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
46．以下各項(xiàng)不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。
A．銀行存款
B．房地產(chǎn)
C．股票
D．債券
47．以下有關(guān)個(gè)人／家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低
B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用
C．對(duì)那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目
D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定
48．描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ ）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．成本明細(xì)表
49．如果企業(yè)的負(fù)債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)金額與流動(dòng)負(fù)債額數(shù)額（ ）。
A．基本一致
B．前者大于后者
C．前者小于后者
D．兩者無(wú)關(guān)
50．流動(dòng)率反映（ ）的指標(biāo)。
A．長(zhǎng)期償債能力
B．短期償債能力
C．營(yíng)運(yùn)能力
D．盈利能力
51．將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ）。
A．盈利水平
B．盈利能力
C．營(yíng)運(yùn)能力
D．盈利的變化趨勢(shì)
52．客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為（ ）。
A．0．53
B．0．47
C．0．28
D．0．15
53．關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值
B．投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
D．貨幣的具有高流動(dòng)性
54．關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素，不正確的是（ ）。
A．時(shí)間
B．收益率或通貨膨脹率
C．金額大小
D．單利或者復(fù)利
55．將50元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計(jì)息，3年后的終值為多少（ ）。
A．70．93元
B．159元
C．59．26元
D．84．27元
56．半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（ ）。
A．1．76％
B．1．79％
C．3．59％
D．3．49％
57．必要收益率是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率，它由（ ）構(gòu)成。
A．貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和持有其收益率
B．真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C．貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和持有期收益率
D．真實(shí)收益率、持有期收益率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
58．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱為（ ）。
A．宏觀風(fēng)險(xiǎn)
B．微觀風(fēng)險(xiǎn)
C．可分散風(fēng)險(xiǎn)
D．可轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
59．主要通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是（ ）。
A．定性分析
B．定量分析
C．實(shí)證分析
D．規(guī)范分析
60．設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查表必須遵循的原則中不包括（ ）。
A．所設(shè)計(jì)的問(wèn)卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯
B．問(wèn)卷調(diào)查表不能有影響投資者獨(dú)立判斷的信息
C．問(wèn)卷調(diào)查表盡量簡(jiǎn)單，不宜內(nèi)容太多
D．問(wèn)卷調(diào)查表問(wèn)題在邏輯上前后需要保持一致
61．在境內(nèi)工作、居住滿（ ）的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．3年
62．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2005年頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。
A．3萬(wàn)元
B．5萬(wàn)元
C．6萬(wàn)元
D．10萬(wàn)元
63．私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（ ）人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
A．100萬(wàn)元
B．300萬(wàn)元
C．500萬(wàn)元
D．600萬(wàn)元
64．商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（ ）申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B ．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
65．商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A．第一周
B．第一個(gè)月
C．第一個(gè)月前10日
D．第一個(gè)月前20 EI
66．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，下列堅(jiān)持的原則中不正確的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理原則
B．審慎性原則
C．內(nèi)部控制
D．審計(jì)監(jiān)督原則
67．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。
A．5萬(wàn)元
B．10萬(wàn)元
C．15萬(wàn)元
D．20萬(wàn)元
68．下列的有關(guān)選項(xiàng)中，商業(yè)銀行未對(duì)理財(cái)人員作出要求的是（ ）。
A．年齡
B．管理能力
C．職業(yè)操守
D．專業(yè)知識(shí)
69．對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（ ）個(gè)工作E1內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A．5
B．7
C．9
D．10
70．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，下列表述中不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
D．銀行從業(yè)人員未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
71．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．?dāng)U大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量
C．增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象
D．重視客戶要求，滿足客戶需要
72．對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為（ ）和代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品兩大類。
A．保本收益
B．存款收益
C．自主開發(fā)
D．自主設(shè)計(jì)
73．以下哪一點(diǎn)不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)（ ）。
A．市場(chǎng)商品的特殊性
B．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D．交易主體角色的不變性
74．貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在（ ）的有價(jià)證券市場(chǎng)。
A．360天
B．1年以內(nèi)(不含1年)
C．1年以內(nèi)(含1年)
D．365天
75．金融市場(chǎng)客體是指（ ）
A．金融交易的工具
B．金融中介金鉤
C．金融市場(chǎng)上的交易者
D．金融監(jiān)管部門
76．金融市場(chǎng)基本、重要的功能是（ ）。
A．融通貨幣資金
B．資源配置
C．產(chǎn)生超額收益
D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
77．金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ ）。
A．財(cái)務(wù)功能
B．風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C．聚斂功能
D．流動(dòng)性功能
78．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，安全性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
79．以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）。
A．銀行承兌匯票
B．3年期國(guó)債
C．可轉(zhuǎn)讓大額訂單
D．回購(gòu)協(xié)議
80．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（ ）。
A．國(guó)有控股商業(yè)銀行
B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．郵政儲(chǔ)蓄銀行
D．證券投資公司
81．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的收益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）。
A．記名股票和無(wú)記名股票
B．面額股和無(wú)面額股
C．流通股和非流通股
D．普通股和優(yōu)先股
82．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類型，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。
A．表明理財(cái)資金終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
C．外匯產(chǎn)品交易時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
83．（ ）是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A．市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)
B．資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
C．理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性
84．（ ）指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C．提前終止風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
85．（ ）指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。
A．定量方法
B．定性方法
C．統(tǒng)計(jì)方法
D．計(jì)量方法
86（ ）的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。
A．債券類理財(cái)產(chǎn)品
B．信用類理財(cái)產(chǎn)品
C．利率類理財(cái)產(chǎn)品
D．股票類理財(cái)產(chǎn)品
87．客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，不包括下列哪個(gè)（ ）。
A．發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
B．柜臺(tái)
C．中央銀行
D．第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
88．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．3年
89．（ ）指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．銷售風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．到期風(fēng)險(xiǎn)
90．綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和（ ）。
A．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
B．結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額
C．結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D．估算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
1．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）。
A．融資功能
B．財(cái)富管理功能
C．避險(xiǎn)功能
D．交易功能
E．流通功能
2．金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．融資功能
E．避險(xiǎn)功能
3．按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．有形市場(chǎng)
B．證券交易所
C．場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D．無(wú)形市場(chǎng)
E．一級(jí)市場(chǎng)
4．按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．發(fā)行市場(chǎng)
B．二級(jí)市場(chǎng)
C．第三市場(chǎng)
D．第四市場(chǎng)
E．交易市場(chǎng)
5．按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為（ ）。
A．貨幣市場(chǎng)
B．資本市場(chǎng)
C．金融衍生品市場(chǎng)
D．外匯市場(chǎng)
E．保險(xiǎn)市場(chǎng)
6．國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)（ ）。
A．全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)
B．全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同
C．全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一
D．全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展
E．全球市場(chǎng)統(tǒng)一管理
7．中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)（ ）。
A．金融市場(chǎng)體系基本完成
B．金融市場(chǎng)功能不斷深化
C．金融市場(chǎng)基本制度建設(shè)日益完善
D．金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度不斷提高
E．金融市場(chǎng)趨于全球化
8．以下屬于貨幣市場(chǎng)的工具的有（ ）。
A．銀行發(fā)行的短期政府債券
B．商業(yè)票據(jù)
C．銀行承兌匯票
D．可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單
E．貨幣市場(chǎng)共同基金
9．貨幣市場(chǎng)的特征有（ ）。
A．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
B．期限短、流動(dòng)性高
C．交易量大、交易頻繁
D．門檻低、交易金額小
E．交易量固定
10．金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為（ ）。
A．期貨市場(chǎng)
B．期權(quán)市場(chǎng)
C．遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)
D．互換市場(chǎng)
E．保險(xiǎn)市場(chǎng)
11．同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制包括（ ）。
A．由拆借雙方當(dāng)事人決定
B．借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定
C．市場(chǎng)自主形成
D．政府規(guī)定
E．協(xié)商組成
12．收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)有（ ）。
A．國(guó)民收入——價(jià)值總量
B．人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
C．個(gè)人收入——個(gè)人收入總和
D．個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?BR> E．CP1——個(gè)人消費(fèi)者指數(shù)
13．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的意義，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．增加中間業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．?dāng)U大業(yè)務(wù)范圍和收入來(lái)源
C．吸收優(yōu)質(zhì)客戶，提升競(jìng)爭(zhēng)力
D．滿足客戶對(duì)于多樣化理財(cái)?shù)膫€(gè)人需求
E．穩(wěn)定金融秩序
14．下列關(guān)于無(wú)差異曲線的特點(diǎn)的描述正確的是（ ）。
A．同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B．不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交
C．無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高
D．通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償
15．資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任，職責(zé)包括（ ）。
A．安全保管委托資產(chǎn)
B．根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜
C．提供投資原則和投資理念
D．負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值、復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值
E．資產(chǎn)增值
16．目前銀行代理國(guó)債的種類有（ ）。
A．憑證式國(guó)債
B．實(shí)物式國(guó)債
C．記賬式國(guó)債
D．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
E．國(guó)庫(kù)券
17．下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)的有（ ）。
A．顧問(wèn)性
B．專業(yè)性
C．綜合性
D．制度性
E．長(zhǎng)期性
18．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的E1常管理。其目的在于（ ）。
A．滿足日常的、周期性支出的需求
B．滿足應(yīng)急資金的需求
C．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
D．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
E．滿足資產(chǎn)增值的需求
19．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．指定代理
D．表見(jiàn)代理
E．間接代理
20．《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是（ ）。
A．發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任
B．虛假陳述的民事責(zé)任
C．內(nèi)幕交易的民事責(zé)任
D．操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任
E．非法融資
21．與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)（ ）。
A．資金投資市場(chǎng)在境外
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)較為突出
C．可以直接用人民幣投資
D．可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限
E．可直接購(gòu)買外國(guó)產(chǎn)品
22．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．為存款人保密的原則
E．存款自由
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有（ ）。
A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B．保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
C．推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展
D．提高銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力
E．?dāng)U大銀行經(jīng)營(yíng)范圍
24．保險(xiǎn)合同履行程序上看，包括（ ）。
A．投保
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
E．追償
25．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。
A．外匯結(jié)算賬戶
B．資本項(xiàng)目賬戶
C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D．外匯管理賬戶
E．個(gè)人資本賬戶
26．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（ ）。
A．經(jīng)營(yíng)性外匯收支
B．業(yè)務(wù)性外匯收入
C．非業(yè)務(wù)性外匯收入
D．非經(jīng)營(yíng)性外匯收支
E．業(yè)務(wù)性外匯支出
27．商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（ ）。
A．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
B．信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
D．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
E．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
28．境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ）。
A．結(jié)構(gòu)復(fù)雜
C．投資風(fēng)險(xiǎn)大
E．產(chǎn)品單一
B．結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單
D．投資風(fēng)險(xiǎn)小
29．下列屬于第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（ ）。
A．研究機(jī)構(gòu)
B．理財(cái)類網(wǎng)站
C．理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)
D．客服部
E．財(cái)政局
30．關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)
B．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定
C．在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建立分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
D．應(yīng)慎重研究決定銷售的產(chǎn)品
E．進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析，并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
31．商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從（ ）方面進(jìn)行管理。
A．銷售技巧
B．銷售人員素質(zhì)
C．銷售過(guò)程
D．銷售激勵(lì)
E．銷售業(yè)績(jī)
32．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（ ）
A．暫停商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財(cái)資格
B．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
E．取消商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財(cái)資格
33．理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為（ ）。
A．6個(gè)月以內(nèi)
B．1年以內(nèi)
C．1年至2年期
D．2年以上產(chǎn)品
E．5年以上
34．組合投資類財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的兩大突破是（ ）。
A．突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資
B．突破了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高的限制，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)充分分散到零
C．突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售
D．突破了銀行理財(cái)?shù)慕痤~限制，可以任意金額投資
E．突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)隨意銷售
35．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型有（ ）。
A．匯掛鉤類
B．利率／債券掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．商品掛鉤類
E．混合類
36．投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括（ ）。
A．財(cái)務(wù)狀況
B．投資經(jīng)驗(yàn)
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．個(gè)人情緒
E．年齡
37．股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)，主要有（ ）。
A．認(rèn)沽期權(quán)
C．看漲期權(quán)
E．期貨期權(quán)
B．認(rèn)購(gòu)期權(quán)
D．看跌期權(quán)
38．ETF本身的特點(diǎn)（ ）。
A．有開放式的也有封閉式的
B．可以在交易所掛牌買賣
C．屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利
D．投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
E．投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
39．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（ ）。
A．適用性原則
B．客觀性原則
C．獨(dú)立性原則
D．交易性原則
E．科學(xué)性原則
40．基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。
A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
E．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題(共15小題。每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷。正確選A，錯(cuò)誤選B。
1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
3．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
4．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估至少每年開展，首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以在網(wǎng)上進(jìn)行，也可以在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
5．按是否接受客戶委托和授權(quán)，對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和理財(cái)管理服務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
6．客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
7．綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
8．我國(guó)的國(guó)債專指央行代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
9．信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
10．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
11．緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超
支費(fèi)用。低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月，好能維持9個(gè)月的失業(yè)保障。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
12．損害社會(huì)公共利益而訂立的合同屬于可撤銷合同。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
13．中國(guó)人民銀行將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的
從業(yè)培訓(xùn)和考核。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
14．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但必須
制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
15．銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣
傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。（ ）
A．對(duì)
B．錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1．C成長(zhǎng)型基金注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，故選C。
2．C保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。
3．B一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小，其收益也是低的，股票風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高。
4．D股票市場(chǎng)的收益和黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益一般來(lái)說(shuō)是負(fù)相關(guān)，或者是不相關(guān)，故D的說(shuō)法不正確。
5．C基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈值收益，并且每年至少。
6．B基金認(rèn)購(gòu)的原則是“金額認(rèn)購(gòu)，面額發(fā)行”。
7．B個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合分散掉，C、D的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)。
8．D財(cái)險(xiǎn)包括：房貸險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；壽險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。
9．C股票的收益包括股利和資本利得。
10．B綜合理財(cái)服務(wù)可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行，可知B項(xiàng)不正確。
11．D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。
12．C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行和個(gè)人共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是不定向的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的。
13．C影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素；而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。
14．C結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報(bào)酬與信用、匯率和利率的價(jià)格波動(dòng)相連，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。
15．B保本收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資由客戶承擔(dān)。
16．B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
17．D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、處于收縮期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)不敏感的行業(yè)資產(chǎn)。以上選項(xiàng)中，電力對(duì)周期波動(dòng)敏感性低。
18．B再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具，A、C、D都屬于財(cái)政政策工具。
19．C理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財(cái)計(jì)劃將無(wú)法吸引到客戶。
20．D遺產(chǎn)規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?
21．D利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有倫敦銀行同業(yè)拆借利率、國(guó)庫(kù)券、公司債券。
22．A當(dāng)前市場(chǎng)的主要銀行理財(cái)產(chǎn)品有貨幣型、債券型、貸款類銀行信托類、結(jié)構(gòu)型、新股申購(gòu)類的理財(cái)產(chǎn)品。
23．DABC是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利。
24．D股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)晶的投資舊報(bào)=保證投資金額×投資回報(bào)率。
25．A小額資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)；結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅，本題中A的說(shuō)法是正確的。
26．B民事法律行為基本原則是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
27．D根據(jù)《民事通則》規(guī)定，完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
28．B委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的受益人，受托人不可以。
29．C《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象僅限于證券投資基金。
30．A外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
31．A《證券投資基金法》規(guī)定基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售3日前公布招股說(shuō)明書，基金合同以及其他文件。
32．D委托人和受托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)。
33．D委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。
34．C委托人、受托人都可以是受益人，他們都有權(quán)放棄、轉(zhuǎn)讓、繼承收益權(quán)，但委托人可以是同一信托的受益人。
35．A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(CertificationofChinaBankingProfessiona1，CCBP)制度。
36．B中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
37．C對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)。這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
38．D從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。
39．A商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任民事責(zé)任：商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
40．D從業(yè)人員崗位職責(zé)要求有：熟知業(yè)務(wù)、崗位職責(zé)、信息披露、信息保密、內(nèi)幕交易、協(xié)助執(zhí)行。
41．B銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
42．D銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。
43．AA選項(xiàng)不屬于投資者教育的功能，同時(shí)A選項(xiàng)的表述也不正確。
44．D根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
45．C商業(yè)銀行要為客戶作出財(cái)務(wù)規(guī)劃之前自然要分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，所以第一步應(yīng)當(dāng)是財(cái)務(wù)分析。投資建設(shè)是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資建議推薦具體的產(chǎn)品，所以后一個(gè)步驟是個(gè)人投資產(chǎn)品推介。
46．A個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品；非流動(dòng)資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、汽車、長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品等。
47．C在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表中各筆項(xiàng)目的計(jì)算時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)債發(fā)生制的原則，即以交易是否實(shí)際發(fā)生為記錄準(zhǔn)則，而不是以收付是否實(shí)現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)。因此，題中已經(jīng)形成的債務(wù)關(guān)系，也應(yīng)該記入負(fù)債項(xiàng)目中。A項(xiàng)折舊性資產(chǎn)如機(jī)器設(shè)備，隨著使用時(shí)間的增加，折舊程度增加，價(jià)值降低；B項(xiàng)凈資產(chǎn)金額不是越大越好，而是應(yīng)當(dāng)適宜，以避免資源閑置；D項(xiàng)影響客戶資產(chǎn)持有量的因素有很多，應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。如負(fù)債較多且風(fēng)險(xiǎn)性較大的客戶應(yīng)當(dāng)多持有資產(chǎn)，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。
48．C反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。
49．B短期償債能力很強(qiáng)，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，能夠隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。
50．B企業(yè)短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。其中，流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額／流動(dòng)負(fù)債總額，反映了企業(yè)用流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率比越高，企業(yè)的償還能力越強(qiáng)。但流動(dòng)比率又不宜過(guò)高，因?yàn)槠髽I(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款賬齡過(guò)長(zhǎng)等可能導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，并不意味著企業(yè)能將上述流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。
51．B利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，可以反映企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力。
52．B償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=(總資產(chǎn)-總負(fù)債)／總資產(chǎn)
53．D人們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣的時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋?1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；(2)通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值；(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
54．C貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值主要受到時(shí)間長(zhǎng)短、收益率或通脹率以及單利或者復(fù)利計(jì)息的影響，與貨幣金額的多少無(wú)關(guān)。
55．A根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式FV=C×[1+(r／m)]∧(mt)，計(jì)算為50×[1+(0．12／2)]∧(2×3)=70．93元。
56．C持有期收益率=(1000-982．35)／982．35=1．798％，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算1年期的。所以應(yīng)為1．798％×2，約為3．59％。
57．B真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)問(wèn)價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率。
58．A系統(tǒng)系風(fēng)險(xiǎn)也稱為宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。
59．A定性分析主要是主要通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。
60．C設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查表必須遵循的原則：所設(shè)計(jì)的問(wèn)卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯；問(wèn)卷調(diào)查表不能有影響投資者獨(dú)立判斷的信息；問(wèn)卷調(diào)查表問(wèn)題在邏輯上前后需要保持一致。
61．B國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問(wèn)答》中規(guī)定：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個(gè)人，可以用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
62．B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2005年頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
63．D銀監(jiān)會(huì)于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》明確規(guī)定：私
人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
64．A商業(yè)銀行開展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
65．B商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
66．D審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的責(zé)任。
67．A根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上。
68．A銀行對(duì)理財(cái)人員的年齡沒(méi)有要求。
69．A對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
70．DD的表述與題干無(wú)關(guān)。
71．DD項(xiàng)不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)的功能。
72．C對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為自主開發(fā)和代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品兩大類。
73．D金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。
74．C貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。
75．A金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介。金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融工具。
76．A金融原始的意義是資金融通，金融市場(chǎng)正是為了滿足資金盈余者和資金缺乏者之間資金融通的需要而產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來(lái)的。
77．C題目中資金匯聚及是聚斂功能，故選C。
78．D題目中描述只有D選項(xiàng)符合貨幣市場(chǎng)特征。在金融市場(chǎng)上高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，低流動(dòng)性、低安全性。
79．B貨幣市場(chǎng)金融工具是指期限在1年以內(nèi)的金融工具。
80．B同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。
81．DA是按票面是否記載投資者姓名劃分的；B是按有無(wú)票面金額劃分的；C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。
82．C個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。
83．C理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。
84．C提前終止風(fēng)險(xiǎn)指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。
85．B定性分析指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。
86．A債券類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。
87．C客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
88．B商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
89．B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
90．A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。
二、多項(xiàng)選擇題
1．ABCD金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能、交易功能。
2．ABC金融市場(chǎng)功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。融資功能屬于微觀功能。
3．AD按金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)、無(wú)形市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所，無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。
4．ABCD按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)分為：發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)。
5．ABCDE按交易標(biāo)的物分類，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬及其他投資品市場(chǎng)。
6．ABCDE的說(shuō)法不正確。
7．ABCDE項(xiàng)不屬于中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)。
8．ABCDE融通短期資金的市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)，其工具包括銀行發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金等，這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。
9．ABC交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場(chǎng)的特征，ABC選項(xiàng)都符合貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)。
10．ABCD金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。
11．ABC、D兩項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借利率形成的機(jī)制。同業(yè)拆借利率的形成只分為“由拆借雙方當(dāng)事人決定”和“借助中介人經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定”兩種。
12．ABCD收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國(guó)民收入——價(jià)值總量；(2)人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和；(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?BR> 13．ABCD選項(xiàng)屬于對(duì)客戶的意義，E項(xiàng)屬于社會(huì)意義。
14．ABCDE無(wú)差異曲線的特點(diǎn)：(1)同一條無(wú)差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度；(2)不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交；(3)無(wú)差異曲線的位置越高，其帶來(lái)的滿意程度越高；(4)通常，無(wú)差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線；(5)向上傾斜的曲線表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補(bǔ)償。
15．ABDC選項(xiàng)屬于投資顧問(wèn)的職責(zé)；資產(chǎn)增值不屬于資產(chǎn)托管人的職責(zé)。
16．ABC目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債。
17．ABCDE理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性
18．ABCD現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足Et常的、周期性支出的需求；(2)滿足應(yīng)急資金的需求；(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
19．ABC根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。
20．ABCD《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任；(2)虛假陳述的民事責(zé)任；(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任；(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任。
21．ABD與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券；第三，可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國(guó)家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。
22．ABCD商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
23．AB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾財(cái)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
24．BCD保險(xiǎn)合同的履行：指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。
25．ABC個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
26．AD個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。
27．ABCDE商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
28．AC境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點(diǎn)：結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資風(fēng)險(xiǎn)大，超出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，國(guó)內(nèi)銀行尚無(wú)法對(duì)此類的投資產(chǎn)品進(jìn)行估值或量化監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。
29．ABC第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
30．ABCDD項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任和義務(wù)；E項(xiàng)與題干無(wú)關(guān)。
31．BC商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過(guò)程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。
32．BCD商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。
33．ABCD理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以上產(chǎn)品。
34．AC組合理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：(1)突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資；(2)突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。
35．ABCDE結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．ABC投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
37．AB股票掛鉤類產(chǎn)品通常可以被分解為一系列的期權(quán)：(1)認(rèn)沽期權(quán)；(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)。
38．BCDETF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買賣；(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利；(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。
39．AB銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。
40．AB基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：(1)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題解析
1．A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。
2．A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。
3．B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，不包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
4．B《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估至少每年開展，且首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
5．B按是否接受客戶委托和授權(quán)，對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
6．B客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。
7．A綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；私人銀行的服務(wù)對(duì)象是高凈值客戶。
8．B我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱。
9．A信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
10．A理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
11．B緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障。
12．B損害社會(huì)公共利益訂立的合同無(wú)效。
13．B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。
14．A一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。
15．B銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。