一、單項選擇題(共90小題，每小照0．5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。
1．與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）。
A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)
C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少
2．商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是（ ）業(yè)務。
A．綜合理財規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資產(chǎn)品分析
D．財務策劃
3．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵?）。
A．增加股票的投資
B．增加房地產(chǎn)投資
C．繼續(xù)持有外匯
D．增加債券的投資
4．宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（ ）。
A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格
B．偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)赝顿Y需求，造成相應資產(chǎn)價格下跌
C．提高股票交易印花稅能刺激股市反彈
D．降低股票交易印花稅能刺激股市反彈
5．某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（ ）。
A．市場風險
B．獨特風險
C．特定公司風險
D．非系統(tǒng)風險
6．貨幣之所以具有時間價值，不是因為（ ）。
A．貨幣占用具有機會成本
B．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C．投資風險需要補償
D．存款利息
7．投資者購買以下（ ）理財計劃承擔的風險。
A．固定收益
B．保證收益
C．保本浮動收益
D．非保本浮動收益
8．商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是（ ）業(yè)務。
A．綜合理財規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資產(chǎn)品分析
D．財務策劃
9．下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（ ）。
A．外匯期貨交易，又稱貨幣期貨
B．它是以貨幣為標的物的合約
C．它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種
D．外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等
10．貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的（ ）。
A．美國
B．倫敦
C．巴黎
D．伯爾尼
11．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
12．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。
A．保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B．保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C．投資保費的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無法獲得分紅
13．申購新股型理財計劃屬于（ ）。
A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．套利型理財產(chǎn)品
D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
14．按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為（ ）。
A．場內(nèi)市場與場外市場
B．一級市場與二級市場
C．有形市場與無形市場
D．股票市場與債券市場
15．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）。
A．債券形式
B．計息方式
C．付息方式
D．利率變動方式
16．信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得（ ）；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者（ ）。
A．浮動的年收益率；可以獲得固定的年收益率
B．固定的年收益率；沒有任何收益
C．浮動的年收益率；沒有任何收益
D．固定的年收益率；可以獲得浮動的年收益率
17．間接融資可以應用的金融工具是（ ）。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．信用貸款
18．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標
19．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（ ）年。
A 2000
B．2003
C．2004
D．2005
20．貨幣市場的特征是（ ）。
A．風險性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，安全性也低
D．風險性低，流動性高
21．金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（ ）。
A．發(fā)行市場
B．二級市場
C．第三市場
D．第四市場
22．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（ ）元。(不考慮利息稅)
A．23 000
B．20 000
C．21 000
D．23 100
23．在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。
A．產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率
B．產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率
C．產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率
D．產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率
24．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（ ）。
A．投機風險
B．純粹風險
C．偶然風險
D．意外風險
25．不屬于保險產(chǎn)品功能的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風險
B．補償損失
C．融通資金
D．獲取較高收益
26．下列屬于金融市場客體的是（ ）。
A．居民個人
B．銀行
C．貨幣頭寸
D．理財顧問
27．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態(tài)確定投資組合的收益與風險
D．創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準
28．下列關(guān)于公募基金的說法，不正確的是（ ）。
A．募集的對象通常是不固定的
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管
D．一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品
29．以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）。
A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B．期限越長，利率越高，終值就越大
C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
30．申購新股型理財計劃屬于（ ）。
A．套匯型理財產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D．套利型理財產(chǎn)品
31．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）。
A．遠期外匯買賣
B．擇期外匯買賣
C．掉期外匯買賣
D．外匯期權(quán)買賣
32．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（ ）。
A．工作收入增加
B．借款購房
C．自費出國旅游
D．年終獎金增加
33．剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ）。
A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性(面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意水平有一個客觀認識并確定改進水平
34．公司型投資基金的特點不包括（ ）。
A．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
B．具有法人資格
C．投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D．在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款
35．基金管理人應當自收到核準文件之日起（ ）內(nèi)進行基金募集。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．1年
36．（ ）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
A．風險偏好
B．風險承受力
C．風險認知度
D．風險承受態(tài)度
37．到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其的缺點是（ ）。
A．沒有考慮再投資風險
B．沒有考慮信用風險
C．沒有考慮流動性風險
D．沒有考慮利率風險
38．金融機構(gòu)應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（ ）。
A．建立反洗錢行為處罰制度
B．建立反洗錢內(nèi)部控制制度
C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D．建立大額交易和可疑交易報告制度
39．單利和復利的區(qū)別在于（ ）。
A．單利的計息期總是1年，而復利則有可能為季度、月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
40．在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近（ ）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．兩年
D．3年
41．外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．國家外匯管理局
42．保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）。
A．最低金額
B．平均金額
C．不確定
D．金額
43．《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。
A．商業(yè)銀行
B．證券公司
C．登記結(jié)算公司
D．證券交易所
44．（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄0
A．認知需要
B．預算支出
C．現(xiàn)金管理
D．理財計劃
45．對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）。
A．。
B．-1
C．+1
D．無所謂
46．在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近（ ）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．兩年
D．3年
47．若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則（ ）投資工具最適合他(她)。
A．債券
B．股票
C．股指期貨
D．認股權(quán)證
48．協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是（ ）。
A．遠期協(xié)議
B．期貨協(xié)議
C．期權(quán)協(xié)議
D．互換協(xié)議
49．以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）。
A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金
B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是B
50．投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是（ ）。
A．保險標的
B．保險費
C．保險賠償
D．以上都不是
51．下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是（ ）。
A．設(shè)計客戶訪問問卷
B．對客戶價值進行分析
C．抽取客戶樣本
D．訪問客戶樣本
52．違約責任的承擔形式不包括（ ）。
A．違約金責任
B．賠償損失
C．強制履行
D．行政處罰
53．貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回靈活本金、收益安全性（ ）等主要特點。
A．短，高
B．長，高
C．短，低
D．長，低
54．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）。
A．信托關(guān)系
B．合同關(guān)系
C．委托代理關(guān)系
D．供銷關(guān)系
55．下列（ ）投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。
A．利率期貨
B．權(quán)證
C．平衡型基金
D．ST股票
56．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D ．6萬元
57．申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日（ ）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
58．根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）。
A．超額累進稅率
B．全額累進稅率
C．超率累進稅率
D．超倍累進稅率
59．下列（ ）指標不能用來衡量債券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價格波動率
60．買入看漲期權(quán)的損失是（ ）。
A．期權(quán)費
B．無窮大
C．零
D．標的資產(chǎn)的市場價格
61．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?）。
A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B．預付年金現(xiàn)值系數(shù)
C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D．以上都不正確
62．商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（ ），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
63．增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（ ）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。
A．新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證
B．可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證
C．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債
D．新股、可分離債、認股權(quán)證
64．下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（ ）。
A．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
C．提高儲蓄率
D．將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風險較高的投資工具
65．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是（ ）。
A．可行組合
B．可選組合
C．有效組合
D．組合
66．目前，（ ）是世界上的外匯交易中心。
A．紐約
B．倫敦
C．東京
D．香港
67．下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是（ ）。
A．有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題
B．用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者
C．個人理財業(yè)務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息
D．如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題
68．在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（ ）。
A．固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多
B．間接標價法下的匯率也下降
C．本國貨幣幣值下降
D．外國貨幣與本國貨幣的比價下降
69．公開披露的基金信息不包括（ ）
A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D．基金投資策略
70．不屬于藝術(shù)品投資風險的是（ ）。
A．流通性差
B．保管難
C．價格波動大
D．信用風險
71．關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是（ ）。
A．直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B．間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C．大多數(shù)國家都采用直接標價法
D．我國采用間接標價法
72．協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間（ ）。
A．取舍關(guān)系
B．投資風險的大小
C．報酬率變動的方向
D．風險分散的程度
73．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ ）。
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優(yōu)先股
74．證券市場線描述的是（ ）。
A．證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關(guān)系
B．市場資產(chǎn)組合是風險性證券的資產(chǎn)組合
C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系
D．由市場資產(chǎn)組合與無風險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合
75．人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（ ）。
A．投保人是被保險人，也是受益人
B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人
76．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標是（ ）。
A．基礎(chǔ)貨幣
B．職能貨幣
C．貨幣供應量
D．M1
77．商業(yè)銀行按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
78．下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（ ）。
A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務
B．個人理財業(yè)務
C．代理買賣外匯業(yè)務
D．承銷金融債券業(yè)務一
79．下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是（ ）。
A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償
B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證
C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償
D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知
80．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。
A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶
81．保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。
A．工商行政管理機關(guān)
B．保險監(jiān)督管理機構(gòu)
C．中國人民銀行
D．保險公司
82．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）。
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶信息保密
83．這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于（ ）。
A．感性回應問題
B．開放式問題
C．封閉式問題
D．澄清性問題
84．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（ ），并應當出示合法證件和檢查通知書。
A．5人
B．3人
C．2人
D．1人
85．以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）
A．理財客戶經(jīng)理確定的資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本
B．人力資本是指勞動者勞動報酬的終值
C．投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱
D．投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少
86．下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是（ ）。
A．家庭衰老期盡量不要承擔貸款
B．投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升
C．家庭成熟期應為退休金作準備
D．家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款
87．銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）。
A．推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內(nèi)
B．應向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告
C．所租用場所一年內(nèi)不得超過15天
D．銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露
88．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）。
A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理
B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)
C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
89．簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（ ）。
A．失職犯罪
B．瀆職犯罪
C．無意識犯罪
D．貪污罪
90．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）。
A．死亡或疾病
C．殘疾或死亡
B．疾病或失業(yè)
D．退休或殘疾
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分。共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。
1．在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)容主要包括（ ）。
A．保險規(guī)劃
B．退休規(guī)劃
C．財務策劃
D．投資品分析
E．求學規(guī)劃
2．目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為（ ）。
A．浮動收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．最低收益理財計劃
D．收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
3．影響匯率變化的基本因素有（ ）。
A．經(jīng)濟因素
B．政治及新聞輿論因素
C．市場因素
D．央行干預
E．與以上幾項無關(guān)
4．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）。
A．刺激投資需求增長
B．導致利率水平下降
C．刺激股市反彈
D．抑制房地產(chǎn)價格上漲
E．以上均不正確
5．金融市場的特點是（ ）。
A．金融市場上交易的是貨幣和資金
B．市場交易價格的一致性
C．市場交易活動的集中性
D．交易雙方的可變性
E．需求量與價格成反比
6．金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。
A．資金融通期限短
B．高流動性
C．高收益
D．低風險
E．交易量小
7．信托產(chǎn)品的風險包括（ ）。
A．投資項目風險
B．項目主體風險
C．信托公司風險
D．流動性風險
E．項目經(jīng)營管理風險
8．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括（ ）等方面。
A．正直誠信
B．勤勉盡責
C．遵紀守法
D．廉潔自律
E．玩忽職守
9．對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（ ）。
A．貨幣政策
B．消費者收入水平
C．通貨膨脹
D．國際收支
E．失業(yè)保險制度
10．下列各項中，能影響客戶投資風險承受能力的因素有（ ）。
A．年齡
B．資金的投資期限
C．理財目標的彈性
D．學歷與知識水平
E．財富
11．相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ ）。
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
E．投資風險高
12．用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括（ ）。
A．期望收益率
B．方差
C．協(xié)方差
D．標準差
E．相關(guān)系數(shù)
13．一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（ ）。
A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置
B．股票面臨下跌風險
C．固定收益品價格上升，增加債券配置
D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低
E．人民幣回報高，減持外匯
14．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）。
A．現(xiàn)貨市場
B．貨幣市場
C．期貨市場
D．資本市場
E．股票市場
15．中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于（ ）。
A．理財服務流程
B．客戶管理
C．理財服務人員
D．理財服務系統(tǒng)
E．以上都不正確
16．促成我國個人理財需求增長的因素有（ ）。
A．經(jīng)濟發(fā)展
B．個人可支配收入增長
C．個人資產(chǎn)增加
D．住房、醫(yī)療等體制改革
E．政治穩(wěn)定
17．基金的基本當事人包括（ ）。
A．證券交易所
B．基金投資人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．證監(jiān)會
18．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）。
A．以實際損失為限
B．以保險金額為限
C．以保單的現(xiàn)金價值為限
D．以被保險人對保險標的可保利益為限
E．以客戶需要的限額為限
19．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）。
A．對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
E．工作態(tài)度積極向上
20．金融市場主要交易工具有（ ）。
A．貨幣頭寸
B．金融衍生品
C．股票和外匯
D．票據(jù)和債券
E．以上都正確
21．按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為（ ）。
A．美式權(quán)證
B．歐式權(quán)證
C．英式權(quán)證
D．百慕大權(quán)證
E．日式權(quán)證
22．短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是（ ）。
A．套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值
B．套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果
C．套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值
D．賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失
E．在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的
23．下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）。
A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得
B．個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入
C．經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬
D．個體工商戶從事手工業(yè)的所得
E．以上說法都不正確
24．以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是（ ）。
A．執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金
B．執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格
C．期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)
D．期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)
E．期權(quán)賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)
25．下列關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是（ ）。
A．股票價格與公司盈利能力成正比
B．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
C．股息與股價的變化成正比
D．增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲
E．公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素
26．消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題（ ）。
A．即期消費和遠期消費
B．消費支出的預期
C．孩子的消費
D．保險消費
E．無風險投資
27．下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是（ ）。
A．理財策略簡單，多使用銀行存款
B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具
C．風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
D．理財投資的目標通常是適度增加財富
E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等
28．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（ ）。
A．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E．對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利
29．外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ ）。
A．投機
B．央行干預
C．貿(mào)易和投資
D．對沖
E．以上都不對
30．對客戶進行診斷的步驟有（ ）。
A．設(shè)計客戶訪問問卷
B．訪問客戶(包括潛在客戶)
C．訪問客戶樣本
D．抽取客戶樣本
E．匯總客戶樣本
31．下列（ ）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
A．CP1上漲
B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．股票分割
E．央行在公開市場大量售出政府債券
32．客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面（ ）。
A．介紹自我
B．開放性問題
C．注意傾聽
D．觀察有效的信息來源
E．封閉性問題
33．外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（ ）。
A．流動性風險
B．集中投資風險
C．匯率風險
D．提前終止的風險
E．到期時收取保證投資金額的風險
34．外匯市場的交易方式有（ ）。
A．即期外匯交易
B．遠期外匯交易
C．掉期交易
D．外匯期貨交易
E．期權(quán)交易
35．下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定
B．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件
C．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應按照管理部門的規(guī)定辦理
D．商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制
E．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應無條件滿足客戶需求
36．根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）。
A．銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報
B．將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶
C．及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應
D．通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系
E．每天給顧客撥打電話進行推銷
37．一般而言，理財顧問服務的特點有（ ）。
A．顧問性
C．綜合性
E．安全性
B．專業(yè)性
D．制度性
38．影響消費者行為的基本因素包括（ ）。
A．公共因素
B．消費者個性心理
C．經(jīng)濟因素
D．社會因素
E．政治因素
39．商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（ ）等。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
D．當期理財計劃的收益分配和終止情況
E．涉及法律訴訟情況
40．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶 的（ ）理財目標。
A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活
C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動
D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E．實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
1．目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（ ）
A．對
B．錯
2．風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。（ ）
A．對
B．錯
3．在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。（ ?。?BR> A．對
B．錯
4．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（ ）
A．對
B．錯
5．有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（ ）
A．對
B．錯
6．兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（ ）
A．對
B．錯
7．期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。（ ）
A．對
B．錯
8．按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（ ）
A．對
B．錯
9．金融期貨交易都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易都是在場外進行的。（ ）
A．對
B．錯
10．遠期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對
B．錯
11．商業(yè)銀行市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計企業(yè)形象，決定向客戶提供何種價值的行為過程。（ ）
A．對
B．錯
12．證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。
（ ）
A．對
B．錯
13．普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項。（ ）
A．對
B．錯
14．收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（ ）
A．對
B．錯
15．從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦?。?）
A．對
B．錯
一、單項選擇題
1．B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的表現(xiàn)。
2．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業(yè)務。
3．C當人民幣有很強的升值壓力時，應該增加股票的投資、增加房地產(chǎn)投資、增加債券的投資，不能繼續(xù)持有外匯。
4．C積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格；偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)赝顿Y需求，造成相應資產(chǎn)價格下跌；降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。
5．A某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，因這種做法而降低的風險是獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險。而市場風險無法降低。
6．D貨幣之所以具有時間價值是因為貨幣占用具有機會成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風險需要補償。而不是存款利息。
7．D投資者購買非保本浮動收益理財計劃承擔的風險。
8．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業(yè)務。
9．B外匯期貨交易不是以貨幣為標的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等。
10．A貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的美國。
11．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。
12．C投資型保險產(chǎn)品投資保費的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。
13．C申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。
14．C按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為有形市場與無形市場。
15．C債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是付息方式。
16．B信用掛鉤型理財計劃特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。
17．C問接融資可以應用的金融工具是匯票
18．C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應當按照理財合同約定管理和使用。
19．B中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年。
20．D貨幣市場的特征是風險性低，流動性高。
21．A金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場。
22．C李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是21000元。(不考慮利息稅)
23．B在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為純粹風險。
25．D不屬于保險產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。
26．C屬于金融市場客體的是貨幣頭寸。
27．C最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是動態(tài)確定投資組合的收益與風險。
28．D關(guān)于公募基金的說法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品。募集的對象通常是不固定的；最小金額要求較低，且投資者眾多；運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管。
29．A關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長，利率越高，終值就越大；貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高；利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。
30．D申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。
31．B如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做擇期外匯買賣。
32．B理財客戶的借款購房不影響其凈資產(chǎn)。
33．C剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。
34．C公司型投資基金的特點：依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；具有法人資格；在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款。不包括投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。
35．B基金管理人應當自收到核準文件6個月之日起內(nèi)進行基金募集。
36．C風險認知度反映客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
37．A到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其的缺點是沒有考慮再投資風險。
38．A金融機構(gòu)應當履行的反洗錢業(yè)務不包括建立反洗錢行為處罰制度。
39．D單利和復利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。
40．C在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
41．C外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。
42．D保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的金額。
43．A《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
44．A認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。
45．B對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一1。
46．C在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
47．A若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。
48．B協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是期貨協(xié)議。
49．D以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是B。
50．B投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是保險費。
51．B不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是對客戶價值進行分析。
52．D違約責任的承擔形式不包括行政處罰。違約金責任、賠償損失、強制履行均屬于。
53．A貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點。
54．C在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。
55．C下列平衡型基金投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。
56．C根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上。
57．D申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日5個工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
58．A根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進稅率。
59．D下列債券價格波動率指標不能用來衡量債券的收益性。
60．A買入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費。
61．B在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)。
62．B商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
63．C增強型新股申購理財產(chǎn)品是以新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購對象的理財產(chǎn)品。
64．B理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。
65．C同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是有效組合。
66．B目前，倫敦是世界上的外匯交易中心。
67．B不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者。
68．D在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降。
69．D公開披露的基金信息不包括基金投資策略。
70．D不屬于藝術(shù)品投資風險的是信用風險。
71．C關(guān)于外匯的直接標價法和問接標價法，說法正確的是大多數(shù)國家都采用直接標價法。
72．C協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間報酬率變動的方向。
73．B不屬于固定收益投資工具的是普通股。
74．A證券市場線描述的是證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關(guān)系。
75．D人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為投保人是被保險人，受益人是其指定的人。
76．C現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標是貨幣供應量?；A(chǔ)貨幣屬于操作目標。
77．B商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
78．A不屬于商業(yè)銀行開展的中問業(yè)務是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務。
79．C有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險通知、提供索賠單證。
80．B銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是，在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)。
81．B保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。
82．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議是不應該做的。
83．A這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗：這樣的問題屬于感性回應問題。
84．C銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
85．A有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財客戶經(jīng)理確定的資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。
86．B對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升。
87．C銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是所租用場所1年內(nèi)不得超過15天。
88．A根據(jù)《證券法》，關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理。
89．B簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。
90．C在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如殘疾或死亡。
二、多項選擇題
1．CD在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)容主要包括財務策劃、投資品分析。
2．BC目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為固定收益理財計劃、最低收益理財計劃。
3．ABCD影響匯率變化的基本因素有經(jīng)濟因素、政治及新聞輿論因素、市場因素、央行干預。
4．AC收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激投資需求增長、刺激股市反彈。
5．ABCD金融市場的特點是金融市場上交易的是貨幣和資金、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易雙方的可變性。
6．ABD金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有資金融通期限短、高流動性、低風險的特點。
7．ABCDE信托產(chǎn)品的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險、流動性風險、項目經(jīng)營管理風險。
8．ABCD商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括正直誠信、勤勉盡責、遵紀守法、廉潔自律等方面。
9．BCD對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括消費者收入水平、通貨膨脹、國際收支。
10．ABCDE能影響客戶投資風險承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、學歷與知識水平、財富。
11．BCD相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有本金安全性高、投資風險小、市場流動性好。
12．CE用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)。
13．ABDE一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置；股票面臨下跌風險；房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低；人民幣回報高，減持外匯。
14．AC按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為現(xiàn)貨市場、期貨市場。
15．ABCD中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于理財服務流程、客戶管理、理財服務人員、理財服務系統(tǒng)。
16．ABCD促成我國個人理財需求增長的因素有經(jīng)濟發(fā)展，個人可支配收入增長，個人資產(chǎn)增加，住房、醫(yī)療等體制改革。
17．BCD基金的基本當事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
18．ABD保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是以實際損失為限、保險金額為限、被保險人對保險標的可保利益為限。
19．ABCD個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
20．ABCDE金融市場主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。
21．ABD按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。
22．BCE短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果；套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值；在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的。
23．BCD所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有：個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入；經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬；個體工商戶從事手工業(yè)的所得。
24．CE對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是1期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)；期權(quán)賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)。
25．ABCE關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是：股票價格與公司盈利能力成正比；公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升；股息與股價的變化成正比；公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素。
26．ABCD消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題即期消費和遠期消費；消費支出的預期；孩子的消費；保險消費。
27．CDE屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益；理財投資的目標通常是適度增加財富；投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等。
28．ABC關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費；美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時間行權(quán)；歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。
29．ACD外匯市場產(chǎn)生的原因包括投機、貿(mào)易和投資、對沖。
30．ABCD對客戶進行診斷的步驟有：設(shè)計客戶訪問問卷；訪問客戶(包括潛在客戶)；訪問客戶樣本；抽取客戶樣本。
31．BCD發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動、股票分割因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
32．BCD客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用開放性問題、注意傾聽、觀察有效的信息來源方法或技巧來打破這種局面。
33．ABCDE外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括流動性風險、集中投資風險、匯率風險、提前終止的風險、到期時收取保證投資金額的風險。
34．ABCDE外匯市場的交易方式有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。
35．ABCD關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定；商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應按照管理部門的規(guī)定辦理；商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。
36．CD根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應；通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系是正確的。
37．ABCD一般而言，理財顧問服務的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。
38．BCD影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社會因素。
39．ABCDE商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況；相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況；當期理財計劃的收益分配和終止情況；涉及法律訴訟情況等。
40．ABCD推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮；在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活；使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動；通過合法的手段降低客戶的稅收負擔理財目標。
三、判斷題
1．A目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
2．B風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較長、收益高的特點。
3．A在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。
4．B金融衍生品交易所不可以直接參與金融衍生品的交易。
5．B有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。
6．B兩個資產(chǎn)的協(xié)方差可能為零。
7．A期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。
8．A按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。
9．B金融期貨交易不都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易不都是在場外進行的。
10．A遠期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
11．A商業(yè)銀行市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計企業(yè)形象，決定向客戶提供何種價值的行為過程。
12．B證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到最低風險的程度。
13．B普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項。
14．B收入型基金比較適合于風險承受能力低、追求穩(wěn)定投資回報的投資者，如保守的投資者和退休人員等。
15．A從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦颉?BR>
1．與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）。
A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)
C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少
2．商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是（ ）業(yè)務。
A．綜合理財規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資產(chǎn)品分析
D．財務策劃
3．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵?）。
A．增加股票的投資
B．增加房地產(chǎn)投資
C．繼續(xù)持有外匯
D．增加債券的投資
4．宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（ ）。
A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格
B．偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)赝顿Y需求，造成相應資產(chǎn)價格下跌
C．提高股票交易印花稅能刺激股市反彈
D．降低股票交易印花稅能刺激股市反彈
5．某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是（ ）。
A．市場風險
B．獨特風險
C．特定公司風險
D．非系統(tǒng)風險
6．貨幣之所以具有時間價值，不是因為（ ）。
A．貨幣占用具有機會成本
B．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C．投資風險需要補償
D．存款利息
7．投資者購買以下（ ）理財計劃承擔的風險。
A．固定收益
B．保證收益
C．保本浮動收益
D．非保本浮動收益
8．商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是（ ）業(yè)務。
A．綜合理財規(guī)劃
B．投資規(guī)劃
C．投資產(chǎn)品分析
D．財務策劃
9．下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（ ）。
A．外匯期貨交易，又稱貨幣期貨
B．它是以貨幣為標的物的合約
C．它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種
D．外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等
10．貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的（ ）。
A．美國
B．倫敦
C．巴黎
D．伯爾尼
11．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
12．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。
A．保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B．保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C．投資保費的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無法獲得分紅
13．申購新股型理財計劃屬于（ ）。
A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．套利型理財產(chǎn)品
D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
14．按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為（ ）。
A．場內(nèi)市場與場外市場
B．一級市場與二級市場
C．有形市場與無形市場
D．股票市場與債券市場
15．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）。
A．債券形式
B．計息方式
C．付息方式
D．利率變動方式
16．信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得（ ）；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者（ ）。
A．浮動的年收益率；可以獲得固定的年收益率
B．固定的年收益率；沒有任何收益
C．浮動的年收益率；沒有任何收益
D．固定的年收益率；可以獲得浮動的年收益率
17．間接融資可以應用的金融工具是（ ）。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．信用貸款
18．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標
19．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（ ）年。
A 2000
B．2003
C．2004
D．2005
20．貨幣市場的特征是（ ）。
A．風險性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，安全性也低
D．風險性低，流動性高
21．金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（ ）。
A．發(fā)行市場
B．二級市場
C．第三市場
D．第四市場
22．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（ ）元。(不考慮利息稅)
A．23 000
B．20 000
C．21 000
D．23 100
23．在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。
A．產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率
B．產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率
C．產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率
D．產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率
24．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（ ）。
A．投機風險
B．純粹風險
C．偶然風險
D．意外風險
25．不屬于保險產(chǎn)品功能的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風險
B．補償損失
C．融通資金
D．獲取較高收益
26．下列屬于金融市場客體的是（ ）。
A．居民個人
B．銀行
C．貨幣頭寸
D．理財顧問
27．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態(tài)確定投資組合的收益與風險
D．創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準
28．下列關(guān)于公募基金的說法，不正確的是（ ）。
A．募集的對象通常是不固定的
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管
D．一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品
29．以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）。
A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B．期限越長，利率越高，終值就越大
C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
30．申購新股型理財計劃屬于（ ）。
A．套匯型理財產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D．套利型理財產(chǎn)品
31．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）。
A．遠期外匯買賣
B．擇期外匯買賣
C．掉期外匯買賣
D．外匯期權(quán)買賣
32．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（ ）。
A．工作收入增加
B．借款購房
C．自費出國旅游
D．年終獎金增加
33．剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ）。
A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性(面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意水平有一個客觀認識并確定改進水平
34．公司型投資基金的特點不包括（ ）。
A．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
B．具有法人資格
C．投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D．在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款
35．基金管理人應當自收到核準文件之日起（ ）內(nèi)進行基金募集。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．1年
36．（ ）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
A．風險偏好
B．風險承受力
C．風險認知度
D．風險承受態(tài)度
37．到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其的缺點是（ ）。
A．沒有考慮再投資風險
B．沒有考慮信用風險
C．沒有考慮流動性風險
D．沒有考慮利率風險
38．金融機構(gòu)應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（ ）。
A．建立反洗錢行為處罰制度
B．建立反洗錢內(nèi)部控制制度
C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D．建立大額交易和可疑交易報告制度
39．單利和復利的區(qū)別在于（ ）。
A．單利的計息期總是1年，而復利則有可能為季度、月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
40．在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近（ ）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．兩年
D．3年
41．外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．國家外匯管理局
42．保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）。
A．最低金額
B．平均金額
C．不確定
D．金額
43．《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。
A．商業(yè)銀行
B．證券公司
C．登記結(jié)算公司
D．證券交易所
44．（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄0
A．認知需要
B．預算支出
C．現(xiàn)金管理
D．理財計劃
45．對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）。
A．。
B．-1
C．+1
D．無所謂
46．在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近（ ）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
A．半年
B．1年
C．兩年
D．3年
47．若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則（ ）投資工具最適合他(她)。
A．債券
B．股票
C．股指期貨
D．認股權(quán)證
48．協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是（ ）。
A．遠期協(xié)議
B．期貨協(xié)議
C．期權(quán)協(xié)議
D．互換協(xié)議
49．以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）。
A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金
B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C．遞延年金是普通年金的特殊形式
D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是B
50．投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是（ ）。
A．保險標的
B．保險費
C．保險賠償
D．以上都不是
51．下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是（ ）。
A．設(shè)計客戶訪問問卷
B．對客戶價值進行分析
C．抽取客戶樣本
D．訪問客戶樣本
52．違約責任的承擔形式不包括（ ）。
A．違約金責任
B．賠償損失
C．強制履行
D．行政處罰
53．貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回靈活本金、收益安全性（ ）等主要特點。
A．短，高
B．長，高
C．短，低
D．長，低
54．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）。
A．信托關(guān)系
B．合同關(guān)系
C．委托代理關(guān)系
D．供銷關(guān)系
55．下列（ ）投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。
A．利率期貨
B．權(quán)證
C．平衡型基金
D．ST股票
56．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D ．6萬元
57．申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日（ ）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
A．15個工作日
B．10個工作日
C．8個工作日
D．5個工作日
58．根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）。
A．超額累進稅率
B．全額累進稅率
C．超率累進稅率
D．超倍累進稅率
59．下列（ ）指標不能用來衡量債券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價格波動率
60．買入看漲期權(quán)的損失是（ ）。
A．期權(quán)費
B．無窮大
C．零
D．標的資產(chǎn)的市場價格
61．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?）。
A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B．預付年金現(xiàn)值系數(shù)
C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D．以上都不正確
62．商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（ ），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
63．增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（ ）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。
A．新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證
B．可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證
C．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債
D．新股、可分離債、認股權(quán)證
64．下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（ ）。
A．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
C．提高儲蓄率
D．將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風險較高的投資工具
65．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是（ ）。
A．可行組合
B．可選組合
C．有效組合
D．組合
66．目前，（ ）是世界上的外匯交易中心。
A．紐約
B．倫敦
C．東京
D．香港
67．下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是（ ）。
A．有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題
B．用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者
C．個人理財業(yè)務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息
D．如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題
68．在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（ ）。
A．固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多
B．間接標價法下的匯率也下降
C．本國貨幣幣值下降
D．外國貨幣與本國貨幣的比價下降
69．公開披露的基金信息不包括（ ）
A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D．基金投資策略
70．不屬于藝術(shù)品投資風險的是（ ）。
A．流通性差
B．保管難
C．價格波動大
D．信用風險
71．關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是（ ）。
A．直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣
B．間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降
C．大多數(shù)國家都采用直接標價法
D．我國采用間接標價法
72．協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間（ ）。
A．取舍關(guān)系
B．投資風險的大小
C．報酬率變動的方向
D．風險分散的程度
73．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ ）。
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優(yōu)先股
74．證券市場線描述的是（ ）。
A．證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關(guān)系
B．市場資產(chǎn)組合是風險性證券的資產(chǎn)組合
C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系
D．由市場資產(chǎn)組合與無風險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合
75．人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（ ）。
A．投保人是被保險人，也是受益人
B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人
76．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標是（ ）。
A．基礎(chǔ)貨幣
B．職能貨幣
C．貨幣供應量
D．M1
77．商業(yè)銀行按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
A．國務院
B．中國人民銀行
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
78．下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（ ）。
A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務
B．個人理財業(yè)務
C．代理買賣外匯業(yè)務
D．承銷金融債券業(yè)務一
79．下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是（ ）。
A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償
B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證
C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償
D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知
80．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。
A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶
81．保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。
A．工商行政管理機關(guān)
B．保險監(jiān)督管理機構(gòu)
C．中國人民銀行
D．保險公司
82．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）。
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶信息保密
83．這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于（ ）。
A．感性回應問題
B．開放式問題
C．封閉式問題
D．澄清性問題
84．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（ ），并應當出示合法證件和檢查通知書。
A．5人
B．3人
C．2人
D．1人
85．以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）
A．理財客戶經(jīng)理確定的資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本
B．人力資本是指勞動者勞動報酬的終值
C．投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱
D．投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少
86．下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是（ ）。
A．家庭衰老期盡量不要承擔貸款
B．投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升
C．家庭成熟期應為退休金作準備
D．家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款
87．銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）。
A．推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內(nèi)
B．應向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告
C．所租用場所一年內(nèi)不得超過15天
D．銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露
88．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）。
A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理
B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)
C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
89．簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（ ）。
A．失職犯罪
B．瀆職犯罪
C．無意識犯罪
D．貪污罪
90．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）。
A．死亡或疾病
C．殘疾或死亡
B．疾病或失業(yè)
D．退休或殘疾
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分。共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。
1．在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)容主要包括（ ）。
A．保險規(guī)劃
B．退休規(guī)劃
C．財務策劃
D．投資品分析
E．求學規(guī)劃
2．目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為（ ）。
A．浮動收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．最低收益理財計劃
D．收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
3．影響匯率變化的基本因素有（ ）。
A．經(jīng)濟因素
B．政治及新聞輿論因素
C．市場因素
D．央行干預
E．與以上幾項無關(guān)
4．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）。
A．刺激投資需求增長
B．導致利率水平下降
C．刺激股市反彈
D．抑制房地產(chǎn)價格上漲
E．以上均不正確
5．金融市場的特點是（ ）。
A．金融市場上交易的是貨幣和資金
B．市場交易價格的一致性
C．市場交易活動的集中性
D．交易雙方的可變性
E．需求量與價格成反比
6．金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。
A．資金融通期限短
B．高流動性
C．高收益
D．低風險
E．交易量小
7．信托產(chǎn)品的風險包括（ ）。
A．投資項目風險
B．項目主體風險
C．信托公司風險
D．流動性風險
E．項目經(jīng)營管理風險
8．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括（ ）等方面。
A．正直誠信
B．勤勉盡責
C．遵紀守法
D．廉潔自律
E．玩忽職守
9．對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（ ）。
A．貨幣政策
B．消費者收入水平
C．通貨膨脹
D．國際收支
E．失業(yè)保險制度
10．下列各項中，能影響客戶投資風險承受能力的因素有（ ）。
A．年齡
B．資金的投資期限
C．理財目標的彈性
D．學歷與知識水平
E．財富
11．相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ ）。
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
E．投資風險高
12．用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括（ ）。
A．期望收益率
B．方差
C．協(xié)方差
D．標準差
E．相關(guān)系數(shù)
13．一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（ ）。
A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置
B．股票面臨下跌風險
C．固定收益品價格上升，增加債券配置
D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低
E．人民幣回報高，減持外匯
14．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）。
A．現(xiàn)貨市場
B．貨幣市場
C．期貨市場
D．資本市場
E．股票市場
15．中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于（ ）。
A．理財服務流程
B．客戶管理
C．理財服務人員
D．理財服務系統(tǒng)
E．以上都不正確
16．促成我國個人理財需求增長的因素有（ ）。
A．經(jīng)濟發(fā)展
B．個人可支配收入增長
C．個人資產(chǎn)增加
D．住房、醫(yī)療等體制改革
E．政治穩(wěn)定
17．基金的基本當事人包括（ ）。
A．證券交易所
B．基金投資人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．證監(jiān)會
18．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）。
A．以實際損失為限
B．以保險金額為限
C．以保單的現(xiàn)金價值為限
D．以被保險人對保險標的可保利益為限
E．以客戶需要的限額為限
19．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）。
A．對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
E．工作態(tài)度積極向上
20．金融市場主要交易工具有（ ）。
A．貨幣頭寸
B．金融衍生品
C．股票和外匯
D．票據(jù)和債券
E．以上都正確
21．按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為（ ）。
A．美式權(quán)證
B．歐式權(quán)證
C．英式權(quán)證
D．百慕大權(quán)證
E．日式權(quán)證
22．短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是（ ）。
A．套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值
B．套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果
C．套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值
D．賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失
E．在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的
23．下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）。
A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得
B．個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入
C．經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬
D．個體工商戶從事手工業(yè)的所得
E．以上說法都不正確
24．以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是（ ）。
A．執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金
B．執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格
C．期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)
D．期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)
E．期權(quán)賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)
25．下列關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是（ ）。
A．股票價格與公司盈利能力成正比
B．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
C．股息與股價的變化成正比
D．增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲
E．公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素
26．消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題（ ）。
A．即期消費和遠期消費
B．消費支出的預期
C．孩子的消費
D．保險消費
E．無風險投資
27．下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是（ ）。
A．理財策略簡單，多使用銀行存款
B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具
C．風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
D．理財投資的目標通常是適度增加財富
E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等
28．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（ ）。
A．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E．對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利
29．外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ ）。
A．投機
B．央行干預
C．貿(mào)易和投資
D．對沖
E．以上都不對
30．對客戶進行診斷的步驟有（ ）。
A．設(shè)計客戶訪問問卷
B．訪問客戶(包括潛在客戶)
C．訪問客戶樣本
D．抽取客戶樣本
E．匯總客戶樣本
31．下列（ ）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
A．CP1上漲
B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．股票分割
E．央行在公開市場大量售出政府債券
32．客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面（ ）。
A．介紹自我
B．開放性問題
C．注意傾聽
D．觀察有效的信息來源
E．封閉性問題
33．外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（ ）。
A．流動性風險
B．集中投資風險
C．匯率風險
D．提前終止的風險
E．到期時收取保證投資金額的風險
34．外匯市場的交易方式有（ ）。
A．即期外匯交易
B．遠期外匯交易
C．掉期交易
D．外匯期貨交易
E．期權(quán)交易
35．下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定
B．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件
C．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應按照管理部門的規(guī)定辦理
D．商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制
E．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應無條件滿足客戶需求
36．根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）。
A．銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報
B．將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶
C．及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應
D．通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系
E．每天給顧客撥打電話進行推銷
37．一般而言，理財顧問服務的特點有（ ）。
A．顧問性
C．綜合性
E．安全性
B．專業(yè)性
D．制度性
38．影響消費者行為的基本因素包括（ ）。
A．公共因素
B．消費者個性心理
C．經(jīng)濟因素
D．社會因素
E．政治因素
39．商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（ ）等。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
D．當期理財計劃的收益分配和終止情況
E．涉及法律訴訟情況
40．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶 的（ ）理財目標。
A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活
C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動
D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E．實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
1．目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（ ）
A．對
B．錯
2．風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。（ ）
A．對
B．錯
3．在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。（ ?。?BR> A．對
B．錯
4．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（ ）
A．對
B．錯
5．有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（ ）
A．對
B．錯
6．兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（ ）
A．對
B．錯
7．期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。（ ）
A．對
B．錯
8．按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（ ）
A．對
B．錯
9．金融期貨交易都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易都是在場外進行的。（ ）
A．對
B．錯
10．遠期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對
B．錯
11．商業(yè)銀行市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計企業(yè)形象，決定向客戶提供何種價值的行為過程。（ ）
A．對
B．錯
12．證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。
（ ）
A．對
B．錯
13．普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項。（ ）
A．對
B．錯
14．收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（ ）
A．對
B．錯
15．從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦?。?）
A．對
B．錯
一、單項選擇題
1．B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的表現(xiàn)。
2．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業(yè)務。
3．C當人民幣有很強的升值壓力時，應該增加股票的投資、增加房地產(chǎn)投資、增加債券的投資，不能繼續(xù)持有外匯。
4．C積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格；偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)赝顿Y需求，造成相應資產(chǎn)價格下跌；降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。
5．A某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，因這種做法而降低的風險是獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險。而市場風險無法降低。
6．D貨幣之所以具有時間價值是因為貨幣占用具有機會成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風險需要補償。而不是存款利息。
7．D投資者購買非保本浮動收益理財計劃承擔的風險。
8．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業(yè)務。
9．B外匯期貨交易不是以貨幣為標的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等。
10．A貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的美國。
11．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。
12．C投資型保險產(chǎn)品投資保費的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。
13．C申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。
14．C按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為有形市場與無形市場。
15．C債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是付息方式。
16．B信用掛鉤型理財計劃特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。
17．C問接融資可以應用的金融工具是匯票
18．C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應當按照理財合同約定管理和使用。
19．B中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年。
20．D貨幣市場的特征是風險性低，流動性高。
21．A金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場。
22．C李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是21000元。(不考慮利息稅)
23．B在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為純粹風險。
25．D不屬于保險產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。
26．C屬于金融市場客體的是貨幣頭寸。
27．C最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是動態(tài)確定投資組合的收益與風險。
28．D關(guān)于公募基金的說法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品。募集的對象通常是不固定的；最小金額要求較低，且投資者眾多；運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管。
29．A關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長，利率越高，終值就越大；貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高；利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。
30．D申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。
31．B如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做擇期外匯買賣。
32．B理財客戶的借款購房不影響其凈資產(chǎn)。
33．C剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。
34．C公司型投資基金的特點：依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；具有法人資格；在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款。不包括投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。
35．B基金管理人應當自收到核準文件6個月之日起內(nèi)進行基金募集。
36．C風險認知度反映客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
37．A到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其的缺點是沒有考慮再投資風險。
38．A金融機構(gòu)應當履行的反洗錢業(yè)務不包括建立反洗錢行為處罰制度。
39．D單利和復利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。
40．C在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
41．C外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。
42．D保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的金額。
43．A《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
44．A認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。
45．B對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一1。
46．C在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
47．A若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。
48．B協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是期貨協(xié)議。
49．D以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是B。
50．B投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是保險費。
51．B不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是對客戶價值進行分析。
52．D違約責任的承擔形式不包括行政處罰。違約金責任、賠償損失、強制履行均屬于。
53．A貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點。
54．C在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。
55．C下列平衡型基金投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。
56．C根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上。
57．D申請基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日5個工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。
58．A根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進稅率。
59．D下列債券價格波動率指標不能用來衡量債券的收益性。
60．A買入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費。
61．B在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)。
62．B商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
63．C增強型新股申購理財產(chǎn)品是以新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購對象的理財產(chǎn)品。
64．B理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。
65．C同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是有效組合。
66．B目前，倫敦是世界上的外匯交易中心。
67．B不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者。
68．D在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降。
69．D公開披露的基金信息不包括基金投資策略。
70．D不屬于藝術(shù)品投資風險的是信用風險。
71．C關(guān)于外匯的直接標價法和問接標價法，說法正確的是大多數(shù)國家都采用直接標價法。
72．C協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間報酬率變動的方向。
73．B不屬于固定收益投資工具的是普通股。
74．A證券市場線描述的是證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關(guān)系。
75．D人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為投保人是被保險人，受益人是其指定的人。
76．C現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標是貨幣供應量?；A(chǔ)貨幣屬于操作目標。
77．B商業(yè)銀行按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
78．A不屬于商業(yè)銀行開展的中問業(yè)務是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務。
79．C有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險通知、提供索賠單證。
80．B銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是，在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)。
81．B保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。
82．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議是不應該做的。
83．A這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗：這樣的問題屬于感性回應問題。
84．C銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
85．A有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財客戶經(jīng)理確定的資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。
86．B對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升。
87．C銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是所租用場所1年內(nèi)不得超過15天。
88．A根據(jù)《證券法》，關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理。
89．B簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。
90．C在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如殘疾或死亡。
二、多項選擇題
1．CD在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)容主要包括財務策劃、投資品分析。
2．BC目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為固定收益理財計劃、最低收益理財計劃。
3．ABCD影響匯率變化的基本因素有經(jīng)濟因素、政治及新聞輿論因素、市場因素、央行干預。
4．AC收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激投資需求增長、刺激股市反彈。
5．ABCD金融市場的特點是金融市場上交易的是貨幣和資金、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易雙方的可變性。
6．ABD金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有資金融通期限短、高流動性、低風險的特點。
7．ABCDE信托產(chǎn)品的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險、流動性風險、項目經(jīng)營管理風險。
8．ABCD商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括正直誠信、勤勉盡責、遵紀守法、廉潔自律等方面。
9．BCD對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括消費者收入水平、通貨膨脹、國際收支。
10．ABCDE能影響客戶投資風險承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、學歷與知識水平、財富。
11．BCD相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有本金安全性高、投資風險小、市場流動性好。
12．CE用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)。
13．ABDE一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置；股票面臨下跌風險；房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低；人民幣回報高，減持外匯。
14．AC按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為現(xiàn)貨市場、期貨市場。
15．ABCD中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于理財服務流程、客戶管理、理財服務人員、理財服務系統(tǒng)。
16．ABCD促成我國個人理財需求增長的因素有經(jīng)濟發(fā)展，個人可支配收入增長，個人資產(chǎn)增加，住房、醫(yī)療等體制改革。
17．BCD基金的基本當事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
18．ABD保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是以實際損失為限、保險金額為限、被保險人對保險標的可保利益為限。
19．ABCD個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。
20．ABCDE金融市場主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。
21．ABD按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。
22．BCE短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果；套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值；在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的。
23．BCD所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有：個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入；經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬；個體工商戶從事手工業(yè)的所得。
24．CE對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是1期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)；期權(quán)賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)。
25．ABCE關(guān)于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是：股票價格與公司盈利能力成正比；公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升；股息與股價的變化成正比；公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素。
26．ABCD消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題即期消費和遠期消費；消費支出的預期；孩子的消費；保險消費。
27．CDE屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益；理財投資的目標通常是適度增加財富；投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等。
28．ABC關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費；美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時間行權(quán)；歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。
29．ACD外匯市場產(chǎn)生的原因包括投機、貿(mào)易和投資、對沖。
30．ABCD對客戶進行診斷的步驟有：設(shè)計客戶訪問問卷；訪問客戶(包括潛在客戶)；訪問客戶樣本；抽取客戶樣本。
31．BCD發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動、股票分割因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
32．BCD客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用開放性問題、注意傾聽、觀察有效的信息來源方法或技巧來打破這種局面。
33．ABCDE外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括流動性風險、集中投資風險、匯率風險、提前終止的風險、到期時收取保證投資金額的風險。
34．ABCDE外匯市場的交易方式有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。
35．ABCD關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定；商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應按照管理部門的規(guī)定辦理；商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。
36．CD根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應；通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系是正確的。
37．ABCD一般而言，理財顧問服務的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。
38．BCD影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社會因素。
39．ABCDE商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況；相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況；當期理財計劃的收益分配和終止情況；涉及法律訴訟情況等。
40．ABCD推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮；在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活；使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動；通過合法的手段降低客戶的稅收負擔理財目標。
三、判斷題
1．A目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
2．B風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較長、收益高的特點。
3．A在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。
4．B金融衍生品交易所不可以直接參與金融衍生品的交易。
5．B有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。
6．B兩個資產(chǎn)的協(xié)方差可能為零。
7．A期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。
8．A按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。
9．B金融期貨交易不都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易不都是在場外進行的。
10．A遠期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
11．A商業(yè)銀行市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計企業(yè)形象，決定向客戶提供何種價值的行為過程。
12．B證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到最低風險的程度。
13．B普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項。
14．B收入型基金比較適合于風險承受能力低、追求穩(wěn)定投資回報的投資者，如保守的投資者和退休人員等。
15．A從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦颉?BR>