一、單項選擇題(共90小題，每小照0．5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。
1．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：人民幣（ ）以上；外幣（ ）美元以上。
A．1萬，3000
B．2萬，5000
C．3萬，3000
D．5萬，5000
2．不同的投資者理財風(fēng)格不同，（ ）客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識水平、風(fēng)險承受能力較高，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風(fēng)險投資工具。
A．進(jìn)取型
B．保守型
C．穩(wěn)健型
D．成長型
3．關(guān)于風(fēng)險測量的VaR指標(biāo)，下列說法錯誤的是（ ）。
A．VaR指標(biāo)包括VaB和VaW
B．VaR的含義是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的大可能損失
C．VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
D．VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
4．小張投資股票價值8萬元，投資借款4萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值50萬元，房貸余額20萬元，則下列說法錯誤的有（ ）。
A．負(fù)債比率為62％
B．凈資產(chǎn)22萬元
C．固定資產(chǎn)30萬元
D．總負(fù)債36萬元
5．下列哪項不能提下金融市場的價格水平（ ）。
A．股票發(fā)行總量
B．股票價格指數(shù)
C．貨幣市場基準(zhǔn)利率
D．銀行間同業(yè)拆借利率
6．以下不屬于私人銀行服務(wù)特征的是（ ）。
A．準(zhǔn)入門檻高
B．綜合化服務(wù)
C．重視客戶關(guān)系
D．單一化服務(wù)
7．（ ）指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，通常指（ ）市場。
A．發(fā)行市場，一級
B．發(fā)行市場，二級
C．流通市場，一級
D．流通市場，二級
8．某客戶2012年年初以每股20元的價格購買了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股23元，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9．95％，拆出資金500萬元，期限為1天，固定上浮比率為0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖，這是金融衍生品的市場（ ）功能。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B．價格發(fā)現(xiàn)
C．提高效率
D．資源配置
11．金融期權(quán)的分類中，按照只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)是（ ）。
A．看漲期權(quán)
B．看跌期權(quán)
C．歐式期權(quán)
D．美式期權(quán)
12．世界上主要的外匯市場，不包括（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．曼哈頓
D．香港
13．家庭形成期核心資產(chǎn)配置方案為（ ）。
A．股票50％、債券40％、貨幣10％
B．股票60％、債券30％、貨幣10％
C．股票20％、債券60％、貨幣20％
D．股票50％、債券40％、貨幣10％
14．以下不是信托產(chǎn)品風(fēng)險的投資項目風(fēng)險中所包括的內(nèi)容是（ ）。
A．市場風(fēng)險
B．項目主體風(fēng)險
C．經(jīng)營管理風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險
15．以下不屬于銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時應(yīng)把握的原則的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
B．自由裁量的原則
C．量力而行的原則
D．分析客戶保險需求
16．稅收規(guī)劃基本的特征是（ ）。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
17．王經(jīng)理將3萬元用于投資一項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿將獲的本利和為（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以純經(jīng)濟(jì)行為，以價格主要手段，不影響財政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)為特點的稅收規(guī)劃是指（ ）。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．逃稅計劃
19．以下不屬于代客境外理財產(chǎn)品具有的特點的是（ ）。
A．資金投資市場在境外
B．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限
C．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場可自由選擇
D．可以直接用人民幣投資
20．《個人外匯管理辦法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．關(guān)于理財業(yè)務(wù)人員的要求，每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）。
A．12／J、時
B．20／J、時
C．24／J、時
D．36／J、時
22．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上，外幣應(yīng)在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，說法錯誤的有（ ）。
A．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)增持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)
B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好
C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
24．商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率，這是產(chǎn)品風(fēng)險的管理階段中的（ ）。
A．產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理
B．產(chǎn)品運作風(fēng)險管理
C．產(chǎn)品到期風(fēng)險管理
D．產(chǎn)品后期風(fēng)險管理
25．理財產(chǎn)品常見的風(fēng)險的是（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．匯率風(fēng)險
C．結(jié)構(gòu)風(fēng)險
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
26．商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、（ ）、有效性進(jìn)行審核和測試。 A．及時性
B．完備性
C．充分性
D．統(tǒng)一性
27．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽，這是指從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則中的（ ）。
A．誠實信用
B．勤勉盡職
C．守法合規(guī)
D．愛崗敬業(yè)
28．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。
A．保險代理人
B．保險經(jīng)紀(jì)人
C．保險人
D．投保人
29．從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)一定的條件，下列（ ）說法不正確。
A．提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上
B．提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)5年以上
C．提出申請前2年連續(xù)盈利
D．需經(jīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
31．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ）年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前（ ）天申請辦理換證事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商業(yè)銀行有下列（ ）情形時，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款。
A．違反規(guī)定提高利率
B．出租、出借經(jīng)營許可證
C．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．提供虛假的財務(wù)會計報告
34．以下說法中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的是（ ）。
A．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定
B．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息
C．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起3日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議
D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)
35．金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是指金融市場的（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不屬于服務(wù)中介的是（ ）。
A．會計師事務(wù)所
B．律師事務(wù)所
C．投資顧問咨詢公司
D．證券承銷商
37．某理財產(chǎn)品計劃投資期限為1個月，預(yù)期年化收益率3．75％，到期還本付息。委托起始金額為5萬元，委托金額遞增單位為1000元的整數(shù)倍，某投資者購買了50萬這款理財產(chǎn)品，則到產(chǎn)品終止時，他能夠獲得的理財收益為（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分類方式與其他選項不同的是（ ）。
A．法定信托
B．資金信托
C．動產(chǎn)信托
D．不動產(chǎn)信托
39．以下不屬于限制民事行為能力人的是（ ）。
A．四年級學(xué)生小張，11周歲
B．17周歲，與父母共同生活的高中生
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．17周歲，外出打工，自食其力的小林
40．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
41．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合大限度地（ ）o
A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險
B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險
C．降低系統(tǒng)風(fēng)險
D．降低不可分散風(fēng)險
42．以下關(guān)于債券的分類不正確的是（ ）。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
43．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（ ）。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財富功能，反映功能
44．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8％。則實際的到期收益率可能為（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金有可能是一只（ ）。
A．開放式基金
B．公募基金
C．國際基金
D．成長型基金
46．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，適于描述開放式基金的有（ ）個，適于描述封閉式基金的有（ ）個。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價買賣
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買人基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（ ）。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險費
D．定期存款
49．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ）。
A．投資風(fēng)險偏好
B．當(dāng)期財務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
50．為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（ ）。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
51．面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)
D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
52．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）
A．與本行專家討論股票走勢
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
53．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（ ）。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
54．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ?。﹐
A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
55．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由（ ）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方
B．客戶
C．該金融機(jī)構(gòu)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
56．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（ ）o
A．市場約束
B．輿論監(jiān)督
C．低監(jiān)管資本要求
D．資本充足率監(jiān)督檢查
57．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（ ）。
A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動
B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)
D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險
58．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
C．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
59．關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是（ ）。
A．可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B．可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭
C．商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D．相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)
60．綜合反映一國物價水平的是（ ）。
A．失業(yè)率
B．匯率
C．通貨膨脹率
D．利率
61．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（ ）。
A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C．所募集到的資金可以全部用于長期投資
D．基金的資金總額不斷變化
62．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。
A．保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶
B．保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作
C．投資保費的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無法獲得分紅
63．國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款
B．國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C．定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D．國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
64．股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．公司經(jīng)營風(fēng)險
65．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（ ）原理。
A．重點投資
B．高風(fēng)險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
66．下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是（ ）。
A．公共事業(yè)費用
B．個人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
67．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（ ）。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息
D．給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品
68（ ）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
A．經(jīng)常項目賬戶
B．資本項目賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．外匯結(jié)算賬戶
69．信托當(dāng)事人不包括（ ）。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
70．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（ ）。
A．重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況
B．可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
C．不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
D．應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
71．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（ ）。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
72．個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
73．商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．理財顧問服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．綜合理財規(guī)劃
D．財務(wù)分析
74．下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（ ）。
A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
75．下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險低的是（ ）。
A．保證收益理財計劃
B．非保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
76．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
77．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（ ）。
A．儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值
B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
78．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
79．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標(biāo)
80．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式在（ ）明示。
A．銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上
B．公開媒體上
C．談判業(yè)務(wù)時口頭
D．與客戶簽訂的合同中
81．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項是（ ）。
A．股票
B．購物返券
C．國庫券
D．企業(yè)債券
82．一般而言在（ ）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入o
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
83．銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（ ?。?BR> A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯
84．商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
85．買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。
A．金融期權(quán)合約
B．金融互換合約
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨合約
86．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣
87．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）o
A．普通年金
B．即付年金
C．永續(xù)年金
D．先付年金
88．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ?。?。
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶信息保密
89．某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽車撞倒
B．心肌梗死
C．被汽車撞倒和心肌梗死
D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死
90．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃
二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。
1．個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場有（ ）。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．外匯市場
D．保險市場
E．黃金市場
2．系統(tǒng)性風(fēng)險包括（ ）。
A．市場風(fēng)險
C．匯率風(fēng)險
E．政策風(fēng)險
B．利率風(fēng)險
D．信用風(fēng)險
3．無差異曲線的特點有（ ）。
A．同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B．不同的無差異曲線不會相交
C．無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高
D．通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補償
4．金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中資本市場具有（ ）的特點。
A．償還期長
B．流動性弱
C．收益率高
D．風(fēng)險大
E．收益率低
5．我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的公司類型有（ ）
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)
D．一人公司
E．合伙經(jīng)營公司
6．下列有關(guān)債券市場，說法正確的是（ ）。
A．國內(nèi)銀行代理的債券包括政府債券、金融債券、公司債券
B．國債安全性、流通性、收益性俱佳，有“金邊債券”的美譽
C．通常，企業(yè)債券利率水平較金融債券高，金融債券利率水平較國債高
D．債券及銀行開發(fā)的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，具有風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的特點，對于風(fēng)險承受能力較低的客戶而言，是較好的投資選擇
E．通常情況下，能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況
7．世界上主要的自由外匯市場有（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．東京
D．蘇黎世
E．法蘭克福
8．保險按照保險標(biāo)的可以分為（ ）。
A．人身保險
B．財產(chǎn)保險
C．投資型保險
D．社會保險
E．直接保險
9．上海黃金交易所有的規(guī)格有（ ）。
A．99．99％
B．99．95％
C．99．9％
D．99．5％
E．99％
10．銀行理財產(chǎn)品要素信息包括（ ）。
A．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
B．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
C．產(chǎn)品開發(fā)客體信息
D．產(chǎn)品特征信息
D．產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)信息
11．下列有關(guān)理財產(chǎn)品期限說法正確的是（ ）。
A．超短期產(chǎn)品：1周以內(nèi)
B．超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi)
C．短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi)
D．短期產(chǎn)品：1周至1年內(nèi)
E．長期理財產(chǎn)品：2年以上
12．下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）。
A．安全性高
B．投資風(fēng)險小
C．投資期限短
D．流動性高
E．收益高
13．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（ ）的理財價值觀。
A．后享受型
B．先享受型
C．購房型
D．以子女為中心
E．以自我為中心
14．目前銀行代理國債的種類有（ ）。
A．憑證式國債
B．實物式國債
C．抵押式國債
D．記賬式國債
E．交互式國債
15．違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有（ ）。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．采取補救措施
16．基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）o
A．基金的募集符合本法規(guī)定
B．基金合同期限為3年以上
C．基金募集金額不低于2億元人民幣
D．基金份額持有人不少于1000人
E．基金合同期限為5年以上
17．在選擇銀行貸款時應(yīng)該考慮的因素有（ ）。
A．貸款需求
B．家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力
C．還款能力
D．合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式
E．選擇貸款期限與首期用款及還款方式
18．商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指標(biāo)管理可以采用（ ）。
A．交易限額
B．止損限額
C．錯配限額
D．期權(quán)限額
E．風(fēng)險價值限額
19．以下（ ）行為可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，但未造成銀行重大損失的
C．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
20．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（ ）。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報告制
E．指導(dǎo)制
21．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（ ）
A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄
B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告
E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
22．根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該（ ）。
A．了解客戶的風(fēng)險偏好
B．了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力
C．評估客戶的財務(wù)狀況
D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
E．向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（ ）等信息。
A．財務(wù)會計報告
B．風(fēng)險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項
D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E．客戶交易數(shù)據(jù)
24．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（ ）。
A．貨幣兌換費
B．劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金
C．匯回商業(yè)銀行的資金
D．資產(chǎn)管理費
E．境外匯回的投資收益
25．期貨交易所的職責(zé)包括（ ）。
A．提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)
B．設(shè)計合約，安排合約上市
C．組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D．保證合約的履行
E．間接參與期貨交易
26．基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字
13．違規(guī)收益
C．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績
D．詆毀其他基金管理人
E．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
27．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
28．金融市場的主要功能包括（ ）
A．集聚功能
B．資源配置功能
C．調(diào)節(jié)功能
D．反映功能
E．避險功能
29．在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于（ ）。
A．與理財經(jīng)理的關(guān)系
B．資產(chǎn)價值
C．與銀行的關(guān)系
D．收入能力
E．社會背景
30．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點
D．避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
31．個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括（ ）。
A．日常開支
B．工資獎金
C．股票分紅
D．汽車貸款月供
E．房產(chǎn)價值
32．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點
D．避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
33．下列關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（ ）。
A．將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額
B．用信用卡進(jìn)行消費，立即改變現(xiàn)金流量凈額
C．用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額
D．出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加
E．用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額
34．下面屬于年金收付形式的是（ ）。
A．分期付款賒購
B．分期償還貸款
C．發(fā)放養(yǎng)老金
D．固定資產(chǎn)折舊
E．分期支付工程款
35．了解客戶包含的內(nèi)容有（ ）。
A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
36．銀行個人理財從業(yè)人員接受（ ）的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
C．銀監(jiān)會
E．社會公眾
C．銀行業(yè)協(xié)會
D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
37．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（ ）。
A．附送實物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．認(rèn)購費打折
E．附送基金份額
38．利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。
A．客戶的償付比例
B．儲蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
39．下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（ ）。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入
40．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（ ）。
A．基金組合中股票價格的波動
B．基金組合中債券價格的波動
C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長
D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售
E．基金管理人操作失誤
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
1．利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格的是技術(shù)分析。（ ）
A．對
B．錯
2．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，可以提前支取和可轉(zhuǎn)讓。（ ）
A．對
B．錯
3．持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利這是指認(rèn)沽期權(quán)。（ ）
A．對
B．錯
4．銀行是綜合性金融機(jī)構(gòu)，也可以代理證券業(yè)務(wù)。（ ）
A．對
B．錯
5．風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。（ ）
A．對
B．錯
6．理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃是指避稅規(guī)劃。（ ）
A．對
B．錯
7．持有公司3％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。（ ）
A．對
B．錯
8．外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過國家外匯管理局批準(zhǔn)。（ ）
A．對
B．錯
9．個人理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)管要求之一是名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。（ ）
A．對
B．錯
10．商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。（ ）
A．對
B．錯
11．證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。
（ ）
A．對
B．錯
12．可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。（ ）
A．對
B．錯
13．遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對
B．錯
14．投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（ ）
A．對
B．錯
15．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對于組合風(fēng)險的作用的原理。（ ）
A．對
B．錯
一、單項選擇題
1．D2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：(1)人民幣5萬元以上；(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上；(3)其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。
2．D成長型客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識水平、風(fēng)險承受能力較高，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風(fēng)險投資工具。
3．DVaR指標(biāo)包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率，VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的低期望收益率。
4．C負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=58-36=22萬元，固定資產(chǎn)等于住宅價值50萬元。
5．A金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標(biāo)。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。
6．D私人銀行服務(wù)的特征：(1)準(zhǔn)入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額收益的客戶；(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)，主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶需要的特殊服務(wù)；(3)重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說。
7．D發(fā)行市場是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場。流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。
8．C投資持有期收益率=(股息+資本利得)／購人價格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市場功能主要是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖；(2)價格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場信號和價格預(yù)測，在大量交易基礎(chǔ)上，可以發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本。同時流動性也強(qiáng)；(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場擴(kuò)大了金融市場的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。
11．C金融期權(quán)有不同的分類：(1)按照對價格的預(yù)期分為：看漲期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲時購買的期權(quán)。看跌期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時購買的期權(quán)。(2)按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)：只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)。美式期權(quán)：在期權(quán)到期日前任何時問都可執(zhí)行的期權(quán)。(3)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)分為：現(xiàn)貨期權(quán)：以金融資產(chǎn)標(biāo)的本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。期貨期權(quán)：以期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。
12．C目前，世界上主要的外匯市場：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成長期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險；(2)項目主體風(fēng)險；(3)信托公司風(fēng)險；(4)流動性風(fēng)險。投資項目風(fēng)險，是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險之一。投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。
15．C客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶保險需求。
16．A稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶大限度地降低或減小稅負(fù)，大可能地獲取利潤或取得大的收益。
17．C需要把三年內(nèi)的收益和本金加總，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C題目中描述的是轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。避稅規(guī)劃的主要特征是：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特點是：合法性、有規(guī)則性、經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險性。逃稅是非法行為。
19．C商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資。
20．D《個人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。
21．B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
22．D確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。
23．C經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時應(yīng)當(dāng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，減少持固定收益類產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品以保持相對穩(wěn)定。
24．A產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。(1)產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率。(2)產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估。(3)產(chǎn)品到期風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務(wù)處理。對于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。
25．D理財資金的終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險。
26．C商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。
27．B從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則有誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密和隱私，公平競爭，職業(yè)形象。誠實信用指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。守法合規(guī)指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
28．C《保險法》第127條第1款規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的
行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
29．D從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。
30．B外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上；(2)提出申請前2年連續(xù)盈利；(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
31．A基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
32．B中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。
33．D提供虛假的財務(wù)會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款。當(dāng)出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、違反規(guī)定提高利率、出租、出借經(jīng)營許可證、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為，并違法所得在50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
34．C商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。
35．C金融市場的功能有從微觀和宏觀兩個方面，宏觀方面有：(1)資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。(2)調(diào)節(jié)功能。金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動。(3)反映功能。金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。題目中說的是反映功能。D項集聚功能是微觀方面，指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。
36．D金融市場的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場參與者提供咨詢顧問服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。證券承銷商是交易中介。
37．C理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)／365。上述案例中，投資者的理財收益=50萬元×3．75％×30／365=1541．1元。
38．A按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托；按信托財產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他信托。
39．D限制民事行為能力人：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。
40．A客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。
41．B證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。
42．C按債券期限可分為短期債券、中長期債券等。
43．C金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的集聚功能，反映功能。
44．C債券折價發(fā)行則實際的到期收益率肯定高于票面利率，所以選C。
45．C已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只國際基金。
46．C注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。
47．B適于描述開放式基金的有3個，適于描述封閉式基金的有2個。
48．D屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是定期存款。
49．A不屬于客戶財務(wù)信息的是投資風(fēng)險偏好。
50．A為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立信用卡賬戶。
51．A應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍Τ聊蜒缘娜?，要設(shè)法誘使他盡可能地多說。其他正確。
52．C根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票。
53．A利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款、利用客戶名義為自己買賣證券、將自己的賬戶與客戶賬戶合并均違規(guī)。
54．D為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣不屬于操縱證券市場行為。
55．C金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
56．B《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱包括：市場約束、低監(jiān)管資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查。
57．A銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動。
58．B關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的。
59．D關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)。
60．C綜合反映一國物價水平的是通貨膨脹率。
61．C關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是所募集到的資金可以全部用于長期投資。
62．C關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是投資保費的投資收益歸客戶所有。
63．B國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是：國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款。
64．A股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險而產(chǎn)生的。
65．C“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是分散化投資原理。
66．D屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是投資。
67．C銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息，其他均不正確。
68．D外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
69．C信托當(dāng)事人包括受托人、受益人、委托人。
70．C關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。
71．D金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制度。
72．B個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔票變匯的手續(xù)費。
73．A商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是理財顧問服務(wù)。
74．D綜合理財業(yè)務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險；私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)。
75．A對投資者而言投資風(fēng)險低的是保證收益理財計劃。
76．A客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。
77．D關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懻f法錯誤的是股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。
78．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。
79．C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
80．D商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式在與客戶簽訂的合同中明示。
81．B不屬于金融資產(chǎn)的一項是購物返券。
82．D一般而言在家庭衰老期內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
83．B銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是保本浮動收益型產(chǎn)品。
84．B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
85．D買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是金融期貨合約。
86．D經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。
87．C只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。
88．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應(yīng)該做的熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。
89．B某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是心肌梗死。
90．C商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，正確的是財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。
二、多項選擇題
1．ABCDE個人理財業(yè)務(wù)離不開相關(guān)的產(chǎn)品市場和投資渠道。個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場主要有：貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險市場、黃金市場、理財產(chǎn)品市場等。
2．ABCE(1)系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。(2)非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。選項中的信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。
3．ABCDE無差異曲線是指對于一個特定的投資者，任意給定一個資產(chǎn)組合，根據(jù)他對風(fēng)險的態(tài)度，按照期望收益率對風(fēng)險補償?shù)囊?，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產(chǎn)組合。
4．ABCD貨幣市場和資本市場在流動性、期限長短、風(fēng)險和收益上是完全相反的，貨幣市場
是保守的選擇。貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國庫券等。貨幣市場的特點是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險低。風(fēng)險是與收益是相對應(yīng)的關(guān)系。那么資本市場的特點期限長、流通性弱、交易成本高和風(fēng)險高，收益高。
5．ABC我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類公司：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
6．ABCDE上述選項中，前四項反映的是債券市場在個人理財中的運用，E選項說的是債券市場的功能。此外債券市場的功能還有，它是債券流通和變現(xiàn)的場所，是聚集資金的重要場所，能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況，是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。
7．ABCDE自由外匯市場：是指任何外匯交易不受市場所在國主管*控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求決定。目前，倫敦、紐約、東京、蘇黎世、法蘭克福等外匯市場都是世界上主要的自由外匯市場。
8．ABC保險有不同的分類。按保險標(biāo)的分為：人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險。(1)人身保險：以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的一種保險。(2)財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險。(3)投資型保險：能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要的保險。其大特點是將保險的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來，因而同時具有投資功能和保險功能。按保險經(jīng)營的性質(zhì)分為：社會保險和商業(yè)保險。按承保方式分為：直接保險和再保險。
9．ABCD黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD銀行理財產(chǎn)品要素信息包括三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息、產(chǎn)品特征信息。
11．BCE理財產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以k產(chǎn)品。6個月以內(nèi)的又可以分為：1個月以內(nèi)、1個月至3個月、3個月至6個月三類。通常：(1)超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi)；(2)短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi)；(3)中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi)；(4)長期理財產(chǎn)品：2年以上。
12．ABCD貨幣型理財產(chǎn)品是指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。收益較低，但略高于活期存款。
13.ABCD根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
14．ABD目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。(1)憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。(2)無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。(3)記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
15．ABCDE(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。故上述選項均正確。
16．ACDE基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定；(2)基金合同期限為5年以上；(3)基金募集金額不低于2億元人民幣；(4)基金份額持有人不少于1000人；(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
17．ABCDE在選擇銀行貸款時應(yīng)該考慮的因素有：(1)貸款需求；(2)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力；(3)預(yù)期收支情況；(4)還款能力；(5)合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式；(6)選擇貸款期限與首期用款及還款方式；(7)信貸策劃特殊情況的處理。
18．ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。
19．ACDE根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
20．AD銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制。
21．ABD商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。
22．ABCE根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該了解客戶的風(fēng)險偏好、了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力、評估客戶的財務(wù)狀況、向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
23．ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更事項等信息。
24．ABCD商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍包括貨幣兌換費，劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金，匯回商業(yè)銀行的資金，資產(chǎn)管理費。
25．ABCD期貨交易所的職責(zé)包括提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行。
26．ABCD基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字、違規(guī)收益、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績、詆毀其他基金管理人。
27．ACD根據(jù)《民法通則》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險功能。
29．BD在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于資產(chǎn)價值、收人能力。
30．ABDE理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言；避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
31．ABCD個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括日常開支、工資獎金、股票分紅、汽車貸款月供。
32．ABDE理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言；避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
33．AD關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有：將一些現(xiàn)金存入銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額；出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)折舊、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客戶包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。
36．ABCDE銀行個人理財從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會公眾的監(jiān)督。
37．ABCDE基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有附送實物、抽獎銷售、以低于成本價銷售、認(rèn)購費打折、附送基金份額。
38．ACDE利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確客戶的償付比例、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)。
39．ABCDE需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有工資收入、房貸支付、人壽保險現(xiàn)金價值的積累、股權(quán)投資的資本利得、利息收入。
40．CD基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。
三、判斷題
1．B基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格。技術(shù)分析是對股票歷史信息進(jìn)行研究，希望找出其波動規(guī)律并形成預(yù)測模型。
2．A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。特點：不記名、金額大、利率固定或浮動但比同期存款利率高、不能提前支取但可轉(zhuǎn)讓。
3．A(1)認(rèn)沽期權(quán)，賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。(2)認(rèn)購期權(quán)。賦予認(rèn)購權(quán)證持有者在到期臼或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價買人相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。
4．B目前，我國由于實行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式，銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。
5．A客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險偏好。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強(qiáng)調(diào)平安是福。(2)風(fēng)險認(rèn)知度。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，面對同一個風(fēng)險，每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。(3)實際風(fēng)險承受能力。反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。
6．B稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。(1)避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
7．B應(yīng)該是持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員才屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。
8．B外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。
9．A個人理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)管要求有：(1)名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。(2)設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(3)風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。(4)加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。故說法正確。
10．A商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
11．B證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降到低的程度，但是還是有風(fēng)險的。
12．A可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。
13．A遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
14．B投資組合的方差不是等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。
15．A“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對于組合風(fēng)險的作用的原理。
1．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：人民幣（ ）以上；外幣（ ）美元以上。
A．1萬，3000
B．2萬，5000
C．3萬，3000
D．5萬，5000
2．不同的投資者理財風(fēng)格不同，（ ）客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識水平、風(fēng)險承受能力較高，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風(fēng)險投資工具。
A．進(jìn)取型
B．保守型
C．穩(wěn)健型
D．成長型
3．關(guān)于風(fēng)險測量的VaR指標(biāo)，下列說法錯誤的是（ ）。
A．VaR指標(biāo)包括VaB和VaW
B．VaR的含義是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的大可能損失
C．VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
D．VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率
4．小張投資股票價值8萬元，投資借款4萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值50萬元，房貸余額20萬元，則下列說法錯誤的有（ ）。
A．負(fù)債比率為62％
B．凈資產(chǎn)22萬元
C．固定資產(chǎn)30萬元
D．總負(fù)債36萬元
5．下列哪項不能提下金融市場的價格水平（ ）。
A．股票發(fā)行總量
B．股票價格指數(shù)
C．貨幣市場基準(zhǔn)利率
D．銀行間同業(yè)拆借利率
6．以下不屬于私人銀行服務(wù)特征的是（ ）。
A．準(zhǔn)入門檻高
B．綜合化服務(wù)
C．重視客戶關(guān)系
D．單一化服務(wù)
7．（ ）指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，通常指（ ）市場。
A．發(fā)行市場，一級
B．發(fā)行市場，二級
C．流通市場，一級
D．流通市場，二級
8．某客戶2012年年初以每股20元的價格購買了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股23元，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9．95％，拆出資金500萬元，期限為1天，固定上浮比率為0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖，這是金融衍生品的市場（ ）功能。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B．價格發(fā)現(xiàn)
C．提高效率
D．資源配置
11．金融期權(quán)的分類中，按照只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)是（ ）。
A．看漲期權(quán)
B．看跌期權(quán)
C．歐式期權(quán)
D．美式期權(quán)
12．世界上主要的外匯市場，不包括（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．曼哈頓
D．香港
13．家庭形成期核心資產(chǎn)配置方案為（ ）。
A．股票50％、債券40％、貨幣10％
B．股票60％、債券30％、貨幣10％
C．股票20％、債券60％、貨幣20％
D．股票50％、債券40％、貨幣10％
14．以下不是信托產(chǎn)品風(fēng)險的投資項目風(fēng)險中所包括的內(nèi)容是（ ）。
A．市場風(fēng)險
B．項目主體風(fēng)險
C．經(jīng)營管理風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險
15．以下不屬于銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時應(yīng)把握的原則的是（ ）。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
B．自由裁量的原則
C．量力而行的原則
D．分析客戶保險需求
16．稅收規(guī)劃基本的特征是（ ）。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規(guī)劃性原則
D．綜合性原則
17．王經(jīng)理將3萬元用于投資一項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年每年支付利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿將獲的本利和為（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以純經(jīng)濟(jì)行為，以價格主要手段，不影響財政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)為特點的稅收規(guī)劃是指（ ）。
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D．逃稅計劃
19．以下不屬于代客境外理財產(chǎn)品具有的特點的是（ ）。
A．資金投資市場在境外
B．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限
C．可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場可自由選擇
D．可以直接用人民幣投資
20．《個人外匯管理辦法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．關(guān)于理財業(yè)務(wù)人員的要求，每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）。
A．12／J、時
B．20／J、時
C．24／J、時
D．36／J、時
22．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上，外幣應(yīng)在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，說法錯誤的有（ ）。
A．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)增持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)
B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好
C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D．在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
24．商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率，這是產(chǎn)品風(fēng)險的管理階段中的（ ）。
A．產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理
B．產(chǎn)品運作風(fēng)險管理
C．產(chǎn)品到期風(fēng)險管理
D．產(chǎn)品后期風(fēng)險管理
25．理財產(chǎn)品常見的風(fēng)險的是（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．匯率風(fēng)險
C．結(jié)構(gòu)風(fēng)險
D．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險
26．商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、（ ）、有效性進(jìn)行審核和測試。 A．及時性
B．完備性
C．充分性
D．統(tǒng)一性
27．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽，這是指從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則中的（ ）。
A．誠實信用
B．勤勉盡職
C．守法合規(guī)
D．愛崗敬業(yè)
28．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。
A．保險代理人
B．保險經(jīng)紀(jì)人
C．保險人
D．投保人
29．從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)一定的條件，下列（ ）說法不正確。
A．提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上
B．提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)5年以上
C．提出申請前2年連續(xù)盈利
D．需經(jīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
31．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ）年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前（ ）天申請辦理換證事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商業(yè)銀行有下列（ ）情形時，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款。
A．違反規(guī)定提高利率
B．出租、出借經(jīng)營許可證
C．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．提供虛假的財務(wù)會計報告
34．以下說法中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的是（ ）。
A．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定
B．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息
C．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起3日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議
D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)
35．金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是指金融市場的（ ）。
A．資源配置功能
B．調(diào)節(jié)功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不屬于服務(wù)中介的是（ ）。
A．會計師事務(wù)所
B．律師事務(wù)所
C．投資顧問咨詢公司
D．證券承銷商
37．某理財產(chǎn)品計劃投資期限為1個月，預(yù)期年化收益率3．75％，到期還本付息。委托起始金額為5萬元，委托金額遞增單位為1000元的整數(shù)倍，某投資者購買了50萬這款理財產(chǎn)品，則到產(chǎn)品終止時，他能夠獲得的理財收益為（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分類方式與其他選項不同的是（ ）。
A．法定信托
B．資金信托
C．動產(chǎn)信托
D．不動產(chǎn)信托
39．以下不屬于限制民事行為能力人的是（ ）。
A．四年級學(xué)生小張，11周歲
B．17周歲，與父母共同生活的高中生
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人
D．17周歲，外出打工，自食其力的小林
40．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
41．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合大限度地（ ）o
A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險
B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險
C．降低系統(tǒng)風(fēng)險
D．降低不可分散風(fēng)險
42．以下關(guān)于債券的分類不正確的是（ ）。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
43．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（ ）。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財富功能，反映功能
44．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8％。則實際的到期收益率可能為（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金有可能是一只（ ）。
A．開放式基金
B．公募基金
C．國際基金
D．成長型基金
46．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，適于描述開放式基金的有（ ）個，適于描述封閉式基金的有（ ）個。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價買賣
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買人基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（ ）。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險費
D．定期存款
49．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ）。
A．投資風(fēng)險偏好
B．當(dāng)期財務(wù)安排
C．當(dāng)期收入狀況
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
50．為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（ ）。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
51．面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)
D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
52．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）
A．與本行專家討論股票走勢
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
53．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（ ）。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
54．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ?。﹐
A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
55．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由（ ）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方
B．客戶
C．該金融機(jī)構(gòu)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
56．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（ ）o
A．市場約束
B．輿論監(jiān)督
C．低監(jiān)管資本要求
D．資本充足率監(jiān)督檢查
57．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（ ）。
A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動
B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)
C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)
D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險
58．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
C．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
59．關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是（ ）。
A．可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段
B．可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭
C．商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D．相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)
60．綜合反映一國物價水平的是（ ）。
A．失業(yè)率
B．匯率
C．通貨膨脹率
D．利率
61．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（ ）。
A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C．所募集到的資金可以全部用于長期投資
D．基金的資金總額不斷變化
62．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。
A．保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶
B．保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作
C．投資保費的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無法獲得分紅
63．國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是（ ）。
A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款
B．國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C．定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D．國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
64．股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．公司經(jīng)營風(fēng)險
65．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（ ）原理。
A．重點投資
B．高風(fēng)險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
66．下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是（ ）。
A．公共事業(yè)費用
B．個人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
67．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（ ）。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息
D．給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品
68（ ）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
A．經(jīng)常項目賬戶
B．資本項目賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．外匯結(jié)算賬戶
69．信托當(dāng)事人不包括（ ）。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
70．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（ ）。
A．重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況
B．可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
C．不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
D．應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查
71．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（ ）。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
72．個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
73．商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。
A．理財顧問服務(wù)
B．投資規(guī)劃
C．綜合理財規(guī)劃
D．財務(wù)分析
74．下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（ ）。
A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
75．下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險低的是（ ）。
A．保證收益理財計劃
B．非保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
76．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ?。?。
A．該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益
B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
77．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（ ）。
A．儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值
B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
78．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（ ）。
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
79．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照（ ）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標(biāo)
80．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式在（ ）明示。
A．銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上
B．公開媒體上
C．談判業(yè)務(wù)時口頭
D．與客戶簽訂的合同中
81．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項是（ ）。
A．股票
B．購物返券
C．國庫券
D．企業(yè)債券
82．一般而言在（ ）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入o
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
83．銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（ ?。?BR> A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯
84．商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
85．買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。
A．金融期權(quán)合約
B．金融互換合約
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨合約
86．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣
87．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）o
A．普通年金
B．即付年金
C．永續(xù)年金
D．先付年金
88．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ?。?。
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶信息保密
89．某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽車撞倒
B．心肌梗死
C．被汽車撞倒和心肌梗死
D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死
90．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。
A．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃
二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。
1．個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場有（ ）。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．外匯市場
D．保險市場
E．黃金市場
2．系統(tǒng)性風(fēng)險包括（ ）。
A．市場風(fēng)險
C．匯率風(fēng)險
E．政策風(fēng)險
B．利率風(fēng)險
D．信用風(fēng)險
3．無差異曲線的特點有（ ）。
A．同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B．不同的無差異曲線不會相交
C．無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高
D．通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E．向上傾斜的曲線表明風(fēng)險越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補償
4．金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中資本市場具有（ ）的特點。
A．償還期長
B．流動性弱
C．收益率高
D．風(fēng)險大
E．收益率低
5．我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的公司類型有（ ）
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)
D．一人公司
E．合伙經(jīng)營公司
6．下列有關(guān)債券市場，說法正確的是（ ）。
A．國內(nèi)銀行代理的債券包括政府債券、金融債券、公司債券
B．國債安全性、流通性、收益性俱佳，有“金邊債券”的美譽
C．通常，企業(yè)債券利率水平較金融債券高，金融債券利率水平較國債高
D．債券及銀行開發(fā)的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，具有風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的特點，對于風(fēng)險承受能力較低的客戶而言，是較好的投資選擇
E．通常情況下，能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況
7．世界上主要的自由外匯市場有（ ）。
A．倫敦
B．紐約
C．東京
D．蘇黎世
E．法蘭克福
8．保險按照保險標(biāo)的可以分為（ ）。
A．人身保險
B．財產(chǎn)保險
C．投資型保險
D．社會保險
E．直接保險
9．上海黃金交易所有的規(guī)格有（ ）。
A．99．99％
B．99．95％
C．99．9％
D．99．5％
E．99％
10．銀行理財產(chǎn)品要素信息包括（ ）。
A．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
B．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
C．產(chǎn)品開發(fā)客體信息
D．產(chǎn)品特征信息
D．產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)信息
11．下列有關(guān)理財產(chǎn)品期限說法正確的是（ ）。
A．超短期產(chǎn)品：1周以內(nèi)
B．超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi)
C．短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi)
D．短期產(chǎn)品：1周至1年內(nèi)
E．長期理財產(chǎn)品：2年以上
12．下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）。
A．安全性高
B．投資風(fēng)險小
C．投資期限短
D．流動性高
E．收益高
13．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為（ ）的理財價值觀。
A．后享受型
B．先享受型
C．購房型
D．以子女為中心
E．以自我為中心
14．目前銀行代理國債的種類有（ ）。
A．憑證式國債
B．實物式國債
C．抵押式國債
D．記賬式國債
E．交互式國債
15．違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有（ ）。
A．違約金責(zé)任
B．賠償損失
C．強(qiáng)制履行
D．定金責(zé)任
E．采取補救措施
16．基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）o
A．基金的募集符合本法規(guī)定
B．基金合同期限為3年以上
C．基金募集金額不低于2億元人民幣
D．基金份額持有人不少于1000人
E．基金合同期限為5年以上
17．在選擇銀行貸款時應(yīng)該考慮的因素有（ ）。
A．貸款需求
B．家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力
C．還款能力
D．合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式
E．選擇貸款期限與首期用款及還款方式
18．商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指標(biāo)管理可以采用（ ）。
A．交易限額
B．止損限額
C．錯配限額
D．期權(quán)限額
E．風(fēng)險價值限額
19．以下（ ）行為可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，但未造成銀行重大損失的
C．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
20．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（ ）。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報告制
E．指導(dǎo)制
21．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（ ）
A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄
B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告
E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行
22．根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該（ ）。
A．了解客戶的風(fēng)險偏好
B．了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力
C．評估客戶的財務(wù)狀況
D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
E．向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
23．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（ ）等信息。
A．財務(wù)會計報告
B．風(fēng)險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項
D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E．客戶交易數(shù)據(jù)
24．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（ ）。
A．貨幣兌換費
B．劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金
C．匯回商業(yè)銀行的資金
D．資產(chǎn)管理費
E．境外匯回的投資收益
25．期貨交易所的職責(zé)包括（ ）。
A．提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)
B．設(shè)計合約，安排合約上市
C．組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D．保證合約的履行
E．間接參與期貨交易
26．基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字
13．違規(guī)收益
C．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績
D．詆毀其他基金管理人
E．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績
27．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
28．金融市場的主要功能包括（ ）
A．集聚功能
B．資源配置功能
C．調(diào)節(jié)功能
D．反映功能
E．避險功能
29．在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于（ ）。
A．與理財經(jīng)理的關(guān)系
B．資產(chǎn)價值
C．與銀行的關(guān)系
D．收入能力
E．社會背景
30．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點
D．避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
31．個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括（ ）。
A．日常開支
B．工資獎金
C．股票分紅
D．汽車貸款月供
E．房產(chǎn)價值
32．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)（ ）。
A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂
C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點
D．避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言
E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
33．下列關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有（ ）。
A．將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額
B．用信用卡進(jìn)行消費，立即改變現(xiàn)金流量凈額
C．用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額
D．出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加
E．用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額
34．下面屬于年金收付形式的是（ ）。
A．分期付款賒購
B．分期償還貸款
C．發(fā)放養(yǎng)老金
D．固定資產(chǎn)折舊
E．分期支付工程款
35．了解客戶包含的內(nèi)容有（ ）。
A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
36．銀行個人理財從業(yè)人員接受（ ）的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
C．銀監(jiān)會
E．社會公眾
C．銀行業(yè)協(xié)會
D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
37．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（ ）。
A．附送實物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．認(rèn)購費打折
E．附送基金份額
38．利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。
A．客戶的償付比例
B．儲蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
39．下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（ ）。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入
40．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（ ）。
A．基金組合中股票價格的波動
B．基金組合中債券價格的波動
C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長
D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售
E．基金管理人操作失誤
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
1．利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格的是技術(shù)分析。（ ）
A．對
B．錯
2．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，可以提前支取和可轉(zhuǎn)讓。（ ）
A．對
B．錯
3．持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利這是指認(rèn)沽期權(quán)。（ ）
A．對
B．錯
4．銀行是綜合性金融機(jī)構(gòu)，也可以代理證券業(yè)務(wù)。（ ）
A．對
B．錯
5．風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。（ ）
A．對
B．錯
6．理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃是指避稅規(guī)劃。（ ）
A．對
B．錯
7．持有公司3％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。（ ）
A．對
B．錯
8．外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過國家外匯管理局批準(zhǔn)。（ ）
A．對
B．錯
9．個人理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)管要求之一是名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。（ ）
A．對
B．錯
10．商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。（ ）
A．對
B．錯
11．證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。
（ ）
A．對
B．錯
12．可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。（ ）
A．對
B．錯
13．遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。（ ）
A．對
B．錯
14．投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（ ）
A．對
B．錯
15．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對于組合風(fēng)險的作用的原理。（ ）
A．對
B．錯
一、單項選擇題
1．D2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額：(1)人民幣5萬元以上；(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上；(3)其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。
2．D成長型客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)和知識水平、風(fēng)險承受能力較高，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風(fēng)險投資工具。
3．DVaR指標(biāo)包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的高期望收益率，VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的低期望收益率。
4．C負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=58-36=22萬元，固定資產(chǎn)等于住宅價值50萬元。
5．A金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標(biāo)。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。
6．D私人銀行服務(wù)的特征：(1)準(zhǔn)入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額收益的客戶；(2)綜合化服務(wù)：涉及信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)，主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應(yīng)客戶需要的特殊服務(wù)；(3)重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說。
7．D發(fā)行市場是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場。流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。
8．C投資持有期收益率=(股息+資本利得)／購人價格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市場功能主要是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖；(2)價格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場信號和價格預(yù)測，在大量交易基礎(chǔ)上，可以發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本。同時流動性也強(qiáng)；(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場擴(kuò)大了金融市場的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。
11．C金融期權(quán)有不同的分類：(1)按照對價格的預(yù)期分為：看漲期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲時購買的期權(quán)。看跌期權(quán)：預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時購買的期權(quán)。(2)按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)：只在期權(quán)到期日才能執(zhí)行的期權(quán)。美式期權(quán)：在期權(quán)到期日前任何時問都可執(zhí)行的期權(quán)。(3)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)分為：現(xiàn)貨期權(quán)：以金融資產(chǎn)標(biāo)的本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。期貨期權(quán)：以期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)。
12．C目前，世界上主要的外匯市場：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成長期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險；(2)項目主體風(fēng)險；(3)信托公司風(fēng)險；(4)流動性風(fēng)險。投資項目風(fēng)險，是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險之一。投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。
15．C客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶保險需求。
16．A稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶大限度地降低或減小稅負(fù)，大可能地獲取利潤或取得大的收益。
17．C需要把三年內(nèi)的收益和本金加總，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C題目中描述的是轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。避稅規(guī)劃的主要特征是：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特點是：合法性、有規(guī)則性、經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險性。逃稅是非法行為。
19．C商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資。
20．D《個人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。
21．B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
22．D確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。
23．C經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時應(yīng)當(dāng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，減少持固定收益類產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品以保持相對穩(wěn)定。
24．A產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。(1)產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的資金成本和收益進(jìn)行獨立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率。(2)產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估。(3)產(chǎn)品到期風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財務(wù)處理。對于一些特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。
25．D理財資金的終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險。
26．C商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。
27．B從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則有誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密和隱私，公平競爭，職業(yè)形象。誠實信用指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。守法合規(guī)指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
28．C《保險法》第127條第1款規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的
行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
29．D從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。
30．B外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上；(2)提出申請前2年連續(xù)盈利；(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
31．A基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
32．B中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。
33．D提供虛假的財務(wù)會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款。當(dāng)出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、違反規(guī)定提高利率、出租、出借經(jīng)營許可證、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為，并違法所得在50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
34．C商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。
35．C金融市場的功能有從微觀和宏觀兩個方面，宏觀方面有：(1)資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。(2)調(diào)節(jié)功能。金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動。(3)反映功能。金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。題目中說的是反映功能。D項集聚功能是微觀方面，指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。
36．D金融市場的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場參與者提供咨詢顧問服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。證券承銷商是交易中介。
37．C理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)／365。上述案例中，投資者的理財收益=50萬元×3．75％×30／365=1541．1元。
38．A按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托；按信托財產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他信托。
39．D限制民事行為能力人：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。
40．A客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。
41．B證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。
42．C按債券期限可分為短期債券、中長期債券等。
43．C金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的集聚功能，反映功能。
44．C債券折價發(fā)行則實際的到期收益率肯定高于票面利率，所以選C。
45．C已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只國際基金。
46．C注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。
47．B適于描述開放式基金的有3個，適于描述封閉式基金的有2個。
48．D屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是定期存款。
49．A不屬于客戶財務(wù)信息的是投資風(fēng)險偏好。
50．A為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立信用卡賬戶。
51．A應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍Τ聊蜒缘娜?，要設(shè)法誘使他盡可能地多說。其他正確。
52．C根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票。
53．A利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款、利用客戶名義為自己買賣證券、將自己的賬戶與客戶賬戶合并均違規(guī)。
54．D為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣不屬于操縱證券市場行為。
55．C金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
56．B《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱包括：市場約束、低監(jiān)管資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查。
57．A銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動。
58．B關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的。
59．D關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)。
60．C綜合反映一國物價水平的是通貨膨脹率。
61．C關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是所募集到的資金可以全部用于長期投資。
62．C關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是投資保費的投資收益歸客戶所有。
63．B國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是：國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款。
64．A股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險而產(chǎn)生的。
65．C“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是分散化投資原理。
66．D屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是投資。
67．C銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息，其他均不正確。
68．D外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。
69．C信托當(dāng)事人包括受托人、受益人、委托人。
70．C關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。
71．D金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制度。
72．B個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔票變匯的手續(xù)費。
73．A商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是理財顧問服務(wù)。
74．D綜合理財業(yè)務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險；私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)。
75．A對投資者而言投資風(fēng)險低的是保證收益理財計劃。
76．A客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。
77．D關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懻f法錯誤的是股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。
78．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。
79．C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
80．D商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式在與客戶簽訂的合同中明示。
81．B不屬于金融資產(chǎn)的一項是購物返券。
82．D一般而言在家庭衰老期內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
83．B銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是保本浮動收益型產(chǎn)品。
84．B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
85．D買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是金融期貨合約。
86．D經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。
87．C只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。
88．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應(yīng)該做的熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。
89．B某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是心肌梗死。
90．C商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，正確的是財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。
二、多項選擇題
1．ABCDE個人理財業(yè)務(wù)離不開相關(guān)的產(chǎn)品市場和投資渠道。個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場主要有：貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險市場、黃金市場、理財產(chǎn)品市場等。
2．ABCE(1)系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。(2)非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。選項中的信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。
3．ABCDE無差異曲線是指對于一個特定的投資者，任意給定一個資產(chǎn)組合，根據(jù)他對風(fēng)險的態(tài)度，按照期望收益率對風(fēng)險補償?shù)囊?，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產(chǎn)組合。
4．ABCD貨幣市場和資本市場在流動性、期限長短、風(fēng)險和收益上是完全相反的，貨幣市場
是保守的選擇。貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國庫券等。貨幣市場的特點是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險低。風(fēng)險是與收益是相對應(yīng)的關(guān)系。那么資本市場的特點期限長、流通性弱、交易成本高和風(fēng)險高，收益高。
5．ABC我國《公司法》規(guī)定可以發(fā)行公司債的三類公司：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
6．ABCDE上述選項中，前四項反映的是債券市場在個人理財中的運用，E選項說的是債券市場的功能。此外債券市場的功能還有，它是債券流通和變現(xiàn)的場所，是聚集資金的重要場所，能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況，是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。
7．ABCDE自由外匯市場：是指任何外匯交易不受市場所在國主管*控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求決定。目前，倫敦、紐約、東京、蘇黎世、法蘭克福等外匯市場都是世界上主要的自由外匯市場。
8．ABC保險有不同的分類。按保險標(biāo)的分為：人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險。(1)人身保險：以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的一種保險。(2)財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險。(3)投資型保險：能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要的保險。其大特點是將保險的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來，因而同時具有投資功能和保險功能。按保險經(jīng)營的性質(zhì)分為：社會保險和商業(yè)保險。按承保方式分為：直接保險和再保險。
9．ABCD黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD銀行理財產(chǎn)品要素信息包括三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息、產(chǎn)品特征信息。
11．BCE理財產(chǎn)品按照期限類型可分為：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期、2年以k產(chǎn)品。6個月以內(nèi)的又可以分為：1個月以內(nèi)、1個月至3個月、3個月至6個月三類。通常：(1)超短期產(chǎn)品：1個月以內(nèi)；(2)短期產(chǎn)品：1個月至1年內(nèi)；(3)中期產(chǎn)品：1年至2年內(nèi)；(4)長期理財產(chǎn)品：2年以上。
12．ABCD貨幣型理財產(chǎn)品是指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。收益較低，但略高于活期存款。
13.ABCD根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
14．ABD目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。(1)憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。(2)無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺購買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。(3)記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
15．ABCDE(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。故上述選項均正確。
16．ACDE基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定；(2)基金合同期限為5年以上；(3)基金募集金額不低于2億元人民幣；(4)基金份額持有人不少于1000人；(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
17．ABCDE在選擇銀行貸款時應(yīng)該考慮的因素有：(1)貸款需求；(2)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力；(3)預(yù)期收支情況；(4)還款能力；(5)合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式；(6)選擇貸款期限與首期用款及還款方式；(7)信貸策劃特殊情況的處理。
18．ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。
19．ACDE根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
20．AD銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制。
21．ABD商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。
22．ABCE根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該了解客戶的風(fēng)險偏好、了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力、評估客戶的財務(wù)狀況、向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
23．ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更事項等信息。
24．ABCD商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍包括貨幣兌換費，劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金，匯回商業(yè)銀行的資金，資產(chǎn)管理費。
25．ABCD期貨交易所的職責(zé)包括提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行。
26．ABCD基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)?shù)禽d基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字、違規(guī)收益、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績、詆毀其他基金管理人。
27．ACD根據(jù)《民法通則》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險功能。
29．BD在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于資產(chǎn)價值、收人能力。
30．ABDE理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言；避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
31．ABCD個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括日常開支、工資獎金、股票分紅、汽車貸款月供。
32．ABDE理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言；避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
33．AD關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有：將一些現(xiàn)金存入銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額；出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)折舊、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客戶包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。
36．ABCDE銀行個人理財從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會公眾的監(jiān)督。
37．ABCDE基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有附送實物、抽獎銷售、以低于成本價銷售、認(rèn)購費打折、附送基金份額。
38．ACDE利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確客戶的償付比例、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)。
39．ABCDE需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有工資收入、房貸支付、人壽保險現(xiàn)金價值的積累、股權(quán)投資的資本利得、利息收入。
40．CD基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。
三、判斷題
1．B基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格。技術(shù)分析是對股票歷史信息進(jìn)行研究，希望找出其波動規(guī)律并形成預(yù)測模型。
2．A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。特點：不記名、金額大、利率固定或浮動但比同期存款利率高、不能提前支取但可轉(zhuǎn)讓。
3．A(1)認(rèn)沽期權(quán)，賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。(2)認(rèn)購期權(quán)。賦予認(rèn)購權(quán)證持有者在到期臼或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價買人相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。
4．B目前，我國由于實行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式，銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。
5．A客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險偏好。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強(qiáng)調(diào)平安是福。(2)風(fēng)險認(rèn)知度。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，面對同一個風(fēng)險，每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。(3)實際風(fēng)險承受能力。反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。
6．B稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。(1)避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。(2)節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
7．B應(yīng)該是持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員才屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人。
8．B外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。
9．A個人理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)管要求有：(1)名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。(2)設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(3)風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。(4)加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。故說法正確。
10．A商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)。
11．B證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降到低的程度，但是還是有風(fēng)險的。
12．A可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。
13．A遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。
14．B投資組合的方差不是等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。
15．A“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話的依據(jù)是多元化對于組合風(fēng)險的作用的原理。