一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))
1．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
2．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A．質(zhì)押
B．一般保證
C．抵押
D．擔(dān)保
3．銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．市場準人
4．下列( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．信用記錄
B．會計分錄
C．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況
5．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
6．存款是銀行主要的( )。
A．資金來源
B．風(fēng)險來源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
7．金融衍生工具初的目的是為了( )。
A．避稅
B．投機
C．升值
D．避險
8．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A．國家重點建設(shè)項目融資
B．儲蓄業(yè)務(wù)
C．支持進出口貿(mào)易融資
D．農(nóng)業(yè)政策性貸款
9．以下不屬于貸款業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A．項目貸款
B．開立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
10．( )又叫做辛迪加貸款。
A．貿(mào)易融資貸款
B．流動資金循環(huán)貸款
C．銀團貸款
D．項目貸款
11．我國目前個人住房貸款利率( )。
A．實行上下限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．下限放開，實行上限管理
12．某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。铝姓f法中符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
13．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是( )。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B．在國際市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行
14．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A．現(xiàn)匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項目賬戶
D．外匯儲蓄賬戶
15．定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A．賬戶種類不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類型不同
16．電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．自助終端
B．移動電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．電話自動語音
17．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴格審查 、
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18．銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括( )。
A．外幣卡
B．多幣卡
C．單幣卡
D．人民幣卡
19．下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20．根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A．關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B．關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
21．銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括( )。
A．相容職務(wù)分離控制
B．授權(quán)審批控制
C．財產(chǎn)保護控制
D．預(yù)算控制
22．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
23．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是( )。
A．利息都會受到損失
B．利息都不會受到損失
C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金
D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金
24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)( )批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
A．國務(wù)院
B．財務(wù)部
C．中國人民銀行
D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
25．我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)( )。
A．混業(yè)經(jīng)營、集中管理
B．混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
C．分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
D．分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理
26．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代理財政性存款
C．代理財政投資
D．代銷開放式基金
27．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )。
A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
28．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是( )。
A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
B．經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本
D．銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和
29．以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A．信托公司工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員
D．村鎮(zhèn)銀行工作人員
30．總部位于上海的大型商業(yè)銀行是( )。
A．交通銀行
B．中國工商銀行
C．中國銀行
D．浦東發(fā)展銀行
31．關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是( )。
A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息
B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價
C．留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格
D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償
32．公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由( )做出決議。
A．董事會
B．股東大會
C．監(jiān)事會
D．全體股東
33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責(zé)解釋。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．各銀行黨委
34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是( )。
A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息
C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息
35．“受人之托，代人理財”，這是形容( )的業(yè)務(wù)。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經(jīng)紀公司
36．對借款人的限制不包括( )。
A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款
B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況
37．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。
A．外部監(jiān)督
B．低資本要求
C．市場約束
D．操作風(fēng)險控制
38．通常，整存整取的定期存款( )。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關(guān)
D．期限越長，則利率越低
39．福費廷的實質(zhì)是( )。
A．質(zhì)押貸款
B．銀行保函
C．遠期票據(jù)貼現(xiàn)
D．保付代理
40．境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準。
A．國家外匯管理局
B．對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部
C．國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)
D．中國人民銀行
41．在我國，以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標的非金融機構(gòu)是( )。
A．信托公司
B．貨幣經(jīng)紀公司
C．金融租賃公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
42．單位外匯存款操作，正確的是( )。
A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價
B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶
C．原則上只能開立一個外匯賬戶
D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制
43．票據(jù)追索權(quán)是( )請求權(quán)。
A．第一順序
B．第二順序
C．第三順序
D．第四順序
44．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是( )。
A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
45．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為( )。
A．準貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．貸記卡
46．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括( )。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時檢查權(quán)
47．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A．票據(jù)承兌
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)發(fā)行便利
48．抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有，不足部分由債務(wù)人清償。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．抵押人
D．第三方
49．金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是( )。
A．是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險
B．其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
50．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．現(xiàn)金支取
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金繳存
51．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于( )實施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
52．以下關(guān)于保護客戶隱私的說法中，不正確的是( )。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，向其介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息
53．下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。
A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
54．甲企業(yè)將一張金額為1 000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A．1 000萬元
B．995萬元
C．950萬元
D．900萬元
55．遠期匯票的付款人負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為( )。
A．背書
B．轉(zhuǎn)讓
C．承兌
D．出票
56．某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是( )。
A．所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表
B．沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃
57．關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》
B．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
C．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險
D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖? )。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品
B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯
D．因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法
59．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代收學(xué)費
C．代發(fā)彩票獎金
D．代收電話費
60．下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是( )。
A．經(jīng)濟處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
61．下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是( )。
A．理事會
B．法律工作委員會
C．常務(wù)委員會
D．監(jiān)事會
62．下面說法正確的是( )。
A．中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升
B．中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升
C．中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升
D．中央銀行收縮銀根會使股票價格上升
63．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A．證券公司工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車金融公司工作人員
D．銀行工作人員
64．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決
65．中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致( )。
A．股價水平上升
B．股價水平下降
C．股價水平不變
D．股價水平盤整
66．商業(yè)銀行的高級管理層不包括( )。
A．行長
B．副行長
C．部門經(jīng)理
D．財務(wù)負責(zé)人
67．( )是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據(jù)
68．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。
A．名稱、組織機構(gòu)和場所
B．民事權(quán)利能力
C．獨立的財產(chǎn)
D．以上均正確
69．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。 。
A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
D．促進會員單位實現(xiàn)共同利益
71)．監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．現(xiàn)場檢查
71．銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。
A．風(fēng)險治理基礎(chǔ)
B．組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C．公司治理基礎(chǔ)
D．風(fēng)險文化基礎(chǔ)
72．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是( )。
A．價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國際收支平衡，指國際收支差額為零
D．經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長
73．( )要求先存款后消費，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準貸記卡
D．借記卡
74．關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是( )。
A．巴塞爾銀行委員會成立于1947年底
B．宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作
C．其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行
D．宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險
75．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A．合同
B．要約
C．
D．要約邀請
76．禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
77．下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是( )。
A．科技開發(fā)貸款
B．委托貸款
C．銀團貸款
D．臨時流動資金貸款
78．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( )準則的要求。
A．誠實信用
B．專業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規(guī)
79．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。
A．流動資金貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．銀團貸款
80．貸款審查批準后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國公司法》
B．《中華人民共和國銀行法》
C．《中華人民共和國合同法》
D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
81．以下( )不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。
A．無限責(zé)任公司
B．股份有限公司
C．有限責(zé)任公司
D．國有獨資公司
82．( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開立信貸證明
83．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地
B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
84．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的
B．是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵
C．如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D．屬于行賄
85．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。
A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價
B．銀行買入外匯的價格
C．居民個人到銀行換取外匯的價格
D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格
86．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A．國家重點建設(shè)項目融資
B．支持進出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款
87．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是( )和( )。
A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
88．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量稱為( )。
A．實收資本
B．核心資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟資本
89．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價
90．單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
二、多項選擇題(本大題共40 個題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))
1．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場檢查
C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問
2．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
E．5年
3．上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為( )。
A．證券發(fā)行信息
B．每日報告
C．定期報告
D．臨時報告
E．市場信息
4．銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的( )。
A．增長性需求
B．服務(wù)性需求
C．投融資需求
D．過渡性需求
E．階段性需求
5．公司理財業(yè)務(wù)主要包括( )。
A．資產(chǎn)管理服務(wù)
B．現(xiàn)金管理服務(wù)
C．理財計劃
D．零售銀行業(yè)務(wù)
E．投資證券
6．銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括( )。
A．存貨流動性風(fēng)險
B．股市流動性風(fēng)險
C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險
D．負債流動性風(fēng)險
E．資產(chǎn)折舊性風(fēng)險
7．中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。
A．制定貨幣政策
B．服務(wù)工商企業(yè)
C．防范金融危機
D．維護金融穩(wěn)定
E．辦理居民存款
8．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在( )等方面。
A．吸收負債
B．維持市場信心
C．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
D．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
E．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供根本的驅(qū)動力
9．洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括( )。
A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．購買高額保險，然后低價贖回
E．參與賭博
10．貿(mào)易融資貸款形式主要有( )。
A．福費廷
B．保理
C．貸款
D．信用證
E．票據(jù)發(fā)行便利
11．金融犯罪的特殊主體包括( )。
A．自然人
B．單位
C．銀行
D．銀行工作人員
E．其他金融機構(gòu)
12．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A．停止批準增設(shè)分支機構(gòu)
B．限制分配紅利和其他收入
C．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利
D．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)
E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
13．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是( )。
A．顯失公平的民事行為無效
B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效
C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力
E．無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等
14．銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A．用電子郵件向全行所有員工披露
B．制止
C．向所在機構(gòu)報告
D．提示
E．向司法機關(guān)報告
15．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括( )。
A．《公司法》
B．《物權(quán)法》
C．《民法通則》
D．《擔(dān)保法》司法解釋
E．《合同法》
16．以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是( )。
A．我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
B．設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標
C．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
D．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
E．2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司
17．貸款人的權(quán)利包括( )。
A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
E．在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
18．可以使用保函的情況有( )。
A．銀行借款
B．授信額度
C．融資租賃
D．延期付款
E．預(yù)先付款
19．銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自( )等幾個方面。
A．戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量
B．銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性
C．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源
D．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略
E．為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標
20．對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有( )。
A．擔(dān)保的方式
B．擔(dān)保的范圍
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
E．質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
21．可撤銷合同的類型有( )。
A．損害社會公共利益的合同
B．顯失公平的合同
C．因重大誤解訂立的合同
D．因脅迫而訂立的合同
E．因欺詐而訂立的合同
22．信息披露的基本要求是( )。
A．全面性
B．真實性
C．時效性
D．公正性
E．公平性
23．保理業(yè)務(wù)是一項集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。
A．信用風(fēng)險擔(dān)保
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．貿(mào)易融資
E．個人借貸
24．下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有( )。
A．公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息
B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制
C．涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息
D．上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息
E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益
25．下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有( )。
A．合同的成立不需要具備要約和階段
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．生效時合同成立
E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進行
26．關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有( )。
A．民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素
B．民事法律行為的主體之間的地位是不平等的
C．民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
D．民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
E．民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止
27．下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是( )。
A．又稱為信用證保證金存款
B．是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項
C．企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額
D．是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持
E．主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利
28．我國《反洗錢法》的內(nèi)容包括( )。
A．明確反洗錢的任務(wù)
B．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D．明確反洗錢的目標
E．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
29．單位活期存款賬戶包括( )。
A．專用存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．基本存款賬戶
E．長期存款賬戶
30．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括( )。
A．扣押保證人財產(chǎn)
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．要求保證人歸還貸款本金
E．扣押借款人財產(chǎn)
31．根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為( )。
A．光票托收
B．進口托收
C．出口托收
D．票據(jù)托收
E．跟單托收
32．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括( )。
A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準
D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
E．有助于商業(yè)銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行合理定價
33．根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取( )等措施。
A．罰款
B．撤銷
C．停業(yè)整頓
D．吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
E．追究刑事責(zé)任
34．貨幣供應(yīng)量M2包括( )。
A．Mo
B．M1
C．城鄉(xiāng)居民儲蓄存款
D．企業(yè)單位活期存款
E．證券公司保證金存款
35．關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分
C．會計資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
D．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
E．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的后防線
36．下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是( )。
A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
E．融通貨幣資金是金融市場主要、基本的功能
37．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。
A．土地所有權(quán)
B．正在建造的房屋
C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D．學(xué)校教學(xué)樓
E．荒地承包經(jīng)營權(quán)
38．借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
E．還款時間
39．信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為( )。
A．使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件
B．使用作廢的信用證
C．騙取信用證
D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
E．編造引進資金、項目等虛假理由
40．下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有( )。
A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村資金互助組
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村合作銀行
三、判斷題(本大題共l5個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( )
2．金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。 ( )
3．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。 ( )
4．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。 ( )
5．2009年以來，基于國際金融危機的教訓(xùn)，巴塞爾委員會發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，并于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》。 ( )
6．民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 ( )
7．獨立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進行獨立客觀判斷的關(guān)系的董事。 ( )
8．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。 ( )
9．合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。
10．中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向國有企業(yè)發(fā)行的長期債券。 ( )
11．在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行對托收的款項能否收到負有責(zé)任。 ( )
12．中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。 ( )
13．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。 ( )
14．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。 ( )
15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】D題中D選項屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。
2．【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項錯誤。故選B。
3．【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。
5．【答案及解析】A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1 000元，存本取息的起存金額為5 000元。故選A。
6．【答案及解析】A銀行主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。
7．【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8．【答案及解析】 A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9．【答案及解析】C題中C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10．【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11．【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12．【答案及解析】B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。
13．【答案及解析】C本題考查對“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國，正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行問同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故選C。
14．【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15．【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16．【答案及解析】D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17．【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。
18．【答案及解析】C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。
19．【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20．【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
21．【答案及解析】A控制活動是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。
22．【答案及解析】D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。
23．【答案及解析】C逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。
24．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。
25．【答案及解析】C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。
26．【答案及解析】C商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)一般包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。此外，代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。故選C。
27．【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)。故選C。
28．【答案及解析】A經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，故B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，故C選項錯誤；三者是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。
29．【答案及解析】8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
30．【答案及解析】 A 題中B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。
31．【答案及解析】C 留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。故選C。
32．【答案及解析】 B 公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選B。
33．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選C。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息 一企業(yè)存款本金和利息。故選D。
35．【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。
36．【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。
37．【答案及解析】B題中A選項中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項中的市場約束是第三支柱；D選項中的操作風(fēng)險控制不屬于“三大支柱”。故選B。
38．【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。
39．【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。
40．【答案及解析】C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。故選C。
41．【答案及解析】D 自2000年11月1日起實施的《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)?！蓖瑫r，第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標：“金融資產(chǎn)管理公司以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任?！惫蔬xD。
42．【答案及解析】B境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。
43．【答案及解析】B票據(jù)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。故選B。
44．【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。故選B。
45．【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。
46．【答案及解析】D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。
47．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構(gòu)。故選C。
48．【答案及解析】C抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。
49．【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選A。
50．【答案及解析】 A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。
51．【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。
52．【答案及解析】A A選項擅自將客戶信息帶至新機構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護；BCD選項均正確。故選A。
53．【答案及解析】B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。
54．【答案及解析】B貼現(xiàn)額=1 000×(1—5％×36÷360)=995(萬元)。故選B。
55．【答案及解析】C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。
56．【答案及解析】A題中A選項中屬于已經(jīng)公開披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對外提供；B選項屬于客戶隱私；CD選項均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。
57．【答案及解析】A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選A。
58．【答案及解析】D題中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。
59．【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。
60．【答案及解析】D題中D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。
61．【答案及解析】B中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。選項中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會下屬機構(gòu)。故選B。
62．【答案及解析】C題中ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。
63．【答案及解析】A題中A選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。
64．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。
65．【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。
66．【答案及解析】C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人等組成，對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。故選C。
67．【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。
68．【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。
69．【答案及解析】D題中A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。
70．【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。
71．【答案及解析】C本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進而實現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總和。故選C。
72．【答案及解析】D本題考查對各項宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的理解。其中，物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。
73．【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。
74．【答案及解析】A巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行。簡稱巴塞爾委員會。巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監(jiān)管的國際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。
75．【答案及解析】B存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。
76．【答案及解析】B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進行了嚴格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。
77．【答案及解析】B在商業(yè)銀行經(jīng)營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故選B。
78．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準則的要求。故選B。
79．【答案及解析】D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。
80．【答案及解析】C貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。
81．【答案及解析】A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。
82．【答案及解析】A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。
83．【答案及解析】C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
84．【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。
85．【答案及解析】D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。
86．【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)；中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。故選A。
87．【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。
88．【答案及解析】D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量。故選D。
89．【答案及解析】B 中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。
90．【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。
2．【答案及解析】 AB 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限長不得超過2年。故選AB。
3．【答案及解析】 ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD。 ’
4．【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。
5．【答案及解析】 ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。
6．【答案及解析】CD流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。故選CD。
7．【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
8．【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供根本的驅(qū)動力。故選BCDE。
9．【答案及解析】ABC洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。
10．【答案及解析】ABD貸款和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。
11．【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選CDE。
12．【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13．【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
14．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。
15．【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
16．【答案及解析】ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。
17．【答案及解析】 ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18．【答案及解析】 ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19．【答案及解析】 ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。故選ABCD。
20．【答案及解析】 BCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故選BCDE。
21．【答案及解析】BCDE 可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。
22．【答案及解析】 ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。
23．【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集信用風(fēng)險擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24．【答案及解析】CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。
25．【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
26．【答案及解析】 ACDE民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故選ACDE。
27．【答案及解析】ABC銀行承兌匯票是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利。故選ABe。
28．【答案及解析】BCE《反洗錢法》主要內(nèi)容：①規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；②明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)；③規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；④規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；⑤明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。故選BCE。
29．【答案及解析】 ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。
30．【答案及解析】BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。
31．【答案及解析】 AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
32．【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用；ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。
33．【答案及解析】ACDE根據(jù)《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。
34．【答案及解析】ABCDE由于M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35．【答案及解析】 ABDE會計資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。
36．【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確；ABCE選項說法正確。故選ABCE。
37．【答案及解析】AD本題考查對于用作抵押物的財產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。故選AD。
38．【答案及解析】 ABCD 書面貸款申請內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39．【答案及解析】 ABC 題中ABC選項為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，DE選項為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。故選ABC。
40．【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。
2．【答案及解析】 B 金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3．【答案及解析】B“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構(gòu)的金融服務(wù)”。
4．【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。
5．【答案及解析】B 2009年以來，基于國際金融危機的教訓(xùn)，巴塞爾委員會發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。
6．【答案及解析】A 國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學(xué)生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。
7．【答案及解析】 B 獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨立董事這一職務(wù)以外)。
8．【答案及解析】A如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
9．【答案及解析】B抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。
10．【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。
11．【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
12．【答案及解析】B 2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。
13．【答案及解析】B我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。
14．【答案及解析】 A 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
15．【答案及解析】B“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責(zé)。
1．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
2．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A．質(zhì)押
B．一般保證
C．抵押
D．擔(dān)保
3．銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．非現(xiàn)場監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．市場準人
4．下列( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。
A．信用記錄
B．會計分錄
C．客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D．客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況
5．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
6．存款是銀行主要的( )。
A．資金來源
B．風(fēng)險來源
C．資金用途
D．投資業(yè)務(wù)
7．金融衍生工具初的目的是為了( )。
A．避稅
B．投機
C．升值
D．避險
8．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A．國家重點建設(shè)項目融資
B．儲蓄業(yè)務(wù)
C．支持進出口貿(mào)易融資
D．農(nóng)業(yè)政策性貸款
9．以下不屬于貸款業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A．項目貸款
B．開立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
10．( )又叫做辛迪加貸款。
A．貿(mào)易融資貸款
B．流動資金循環(huán)貸款
C．銀團貸款
D．項目貸款
11．我國目前個人住房貸款利率( )。
A．實行上下限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．下限放開，實行上限管理
12．某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。铝姓f法中符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
13．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是( )。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B．在國際市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行
14．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A．現(xiàn)匯賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項目賬戶
D．外匯儲蓄賬戶
15．定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A．賬戶種類不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類型不同
16．電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A．自助終端
B．移動電話技術(shù)
C．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D．電話自動語音
17．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴格審查 、
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18．銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括( )。
A．外幣卡
B．多幣卡
C．單幣卡
D．人民幣卡
19．下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20．根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A．關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B．關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
21．銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括( )。
A．相容職務(wù)分離控制
B．授權(quán)審批控制
C．財產(chǎn)保護控制
D．預(yù)算控制
22．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
23．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是( )。
A．利息都會受到損失
B．利息都不會受到損失
C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金
D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金
24．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)( )批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
A．國務(wù)院
B．財務(wù)部
C．中國人民銀行
D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
25．我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)( )。
A．混業(yè)經(jīng)營、集中管理
B．混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
C．分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理
D．分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理
26．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代理財政性存款
C．代理財政投資
D．代銷開放式基金
27．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )。
A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
28．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是( )。
A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
B．經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本
D．銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和
29．以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A．信托公司工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員
D．村鎮(zhèn)銀行工作人員
30．總部位于上海的大型商業(yè)銀行是( )。
A．交通銀行
B．中國工商銀行
C．中國銀行
D．浦東發(fā)展銀行
31．關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是( )。
A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息
B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價
C．留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格
D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償
32．公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由( )做出決議。
A．董事會
B．股東大會
C．監(jiān)事會
D．全體股東
33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責(zé)解釋。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．各銀行黨委
34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是( )。
A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息
C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息
35．“受人之托，代人理財”，這是形容( )的業(yè)務(wù)。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經(jīng)紀公司
36．對借款人的限制不包括( )。
A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款
B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況
37．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。
A．外部監(jiān)督
B．低資本要求
C．市場約束
D．操作風(fēng)險控制
38．通常，整存整取的定期存款( )。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關(guān)
D．期限越長，則利率越低
39．福費廷的實質(zhì)是( )。
A．質(zhì)押貸款
B．銀行保函
C．遠期票據(jù)貼現(xiàn)
D．保付代理
40．境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)( )批準。
A．國家外匯管理局
B．對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部
C．國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)
D．中國人民銀行
41．在我國，以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標的非金融機構(gòu)是( )。
A．信托公司
B．貨幣經(jīng)紀公司
C．金融租賃公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
42．單位外匯存款操作，正確的是( )。
A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價
B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶
C．原則上只能開立一個外匯賬戶
D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制
43．票據(jù)追索權(quán)是( )請求權(quán)。
A．第一順序
B．第二順序
C．第三順序
D．第四順序
44．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是( )。
A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
45．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為( )。
A．準貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．貸記卡
46．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括( )。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)
B．建議檢查監(jiān)督權(quán)
C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
D．隨時檢查權(quán)
47．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。
A．票據(jù)承兌
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)發(fā)行便利
48．抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有，不足部分由債務(wù)人清償。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．抵押人
D．第三方
49．金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是( )。
A．是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險
B．其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
50．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．現(xiàn)金支取
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金繳存
51．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于( )實施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
52．以下關(guān)于保護客戶隱私的說法中，不正確的是( )。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，向其介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息
53．下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。
A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
54．甲企業(yè)將一張金額為1 000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A．1 000萬元
B．995萬元
C．950萬元
D．900萬元
55．遠期匯票的付款人負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為( )。
A．背書
B．轉(zhuǎn)讓
C．承兌
D．出票
56．某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是( )。
A．所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表
B．沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單
D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃
57．關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》
B．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
C．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險
D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖? )。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品
B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯
D．因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法
59．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代收學(xué)費
C．代發(fā)彩票獎金
D．代收電話費
60．下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是( )。
A．經(jīng)濟處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
61．下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是( )。
A．理事會
B．法律工作委員會
C．常務(wù)委員會
D．監(jiān)事會
62．下面說法正確的是( )。
A．中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升
B．中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升
C．中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升
D．中央銀行收縮銀根會使股票價格上升
63．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A．證券公司工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車金融公司工作人員
D．銀行工作人員
64．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決
65．中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致( )。
A．股價水平上升
B．股價水平下降
C．股價水平不變
D．股價水平盤整
66．商業(yè)銀行的高級管理層不包括( )。
A．行長
B．副行長
C．部門經(jīng)理
D．財務(wù)負責(zé)人
67．( )是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據(jù)
68．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。
A．名稱、組織機構(gòu)和場所
B．民事權(quán)利能力
C．獨立的財產(chǎn)
D．以上均正確
69．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。 。
A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
D．促進會員單位實現(xiàn)共同利益
71)．監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A．信息披露監(jiān)管
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場監(jiān)管
D．現(xiàn)場檢查
71．銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。
A．風(fēng)險治理基礎(chǔ)
B．組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C．公司治理基礎(chǔ)
D．風(fēng)險文化基礎(chǔ)
72．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是( )。
A．價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國際收支平衡，指國際收支差額為零
D．經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長
73．( )要求先存款后消費，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準貸記卡
D．借記卡
74．關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是( )。
A．巴塞爾銀行委員會成立于1947年底
B．宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作
C．其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行
D．宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險
75．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A．合同
B．要約
C．
D．要約邀請
76．禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
77．下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是( )。
A．科技開發(fā)貸款
B．委托貸款
C．銀團貸款
D．臨時流動資金貸款
78．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( )準則的要求。
A．誠實信用
B．專業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規(guī)
79．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。
A．流動資金貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．銀團貸款
80．貸款審查批準后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國公司法》
B．《中華人民共和國銀行法》
C．《中華人民共和國合同法》
D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
81．以下( )不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。
A．無限責(zé)任公司
B．股份有限公司
C．有限責(zé)任公司
D．國有獨資公司
82．( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開立信貸證明
83．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地
B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
84．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的
B．是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵
C．如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D．屬于行賄
85．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。
A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價
B．銀行買入外匯的價格
C．居民個人到銀行換取外匯的價格
D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格
86．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。
A．國家重點建設(shè)項目融資
B．支持進出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款
87．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是( )和( )。
A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣
B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣
C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金
D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量
88．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量稱為( )。
A．實收資本
B．核心資本
C．監(jiān)管資本
D．經(jīng)濟資本
89．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A．買入價
B．中間價
C．賣出價
D．買入價、賣出價和中間價
90．單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。
A．期貨交易保證金
B．信托資金
C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D．注冊驗資
二、多項選擇題(本大題共40 個題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))
1．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場檢查
C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問
2．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
E．5年
3．上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為( )。
A．證券發(fā)行信息
B．每日報告
C．定期報告
D．臨時報告
E．市場信息
4．銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的( )。
A．增長性需求
B．服務(wù)性需求
C．投融資需求
D．過渡性需求
E．階段性需求
5．公司理財業(yè)務(wù)主要包括( )。
A．資產(chǎn)管理服務(wù)
B．現(xiàn)金管理服務(wù)
C．理財計劃
D．零售銀行業(yè)務(wù)
E．投資證券
6．銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括( )。
A．存貨流動性風(fēng)險
B．股市流動性風(fēng)險
C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險
D．負債流動性風(fēng)險
E．資產(chǎn)折舊性風(fēng)險
7．中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。
A．制定貨幣政策
B．服務(wù)工商企業(yè)
C．防范金融危機
D．維護金融穩(wěn)定
E．辦理居民存款
8．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在( )等方面。
A．吸收負債
B．維持市場信心
C．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
D．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
E．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供根本的驅(qū)動力
9．洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括( )。
A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．購買高額保險，然后低價贖回
E．參與賭博
10．貿(mào)易融資貸款形式主要有( )。
A．福費廷
B．保理
C．貸款
D．信用證
E．票據(jù)發(fā)行便利
11．金融犯罪的特殊主體包括( )。
A．自然人
B．單位
C．銀行
D．銀行工作人員
E．其他金融機構(gòu)
12．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A．停止批準增設(shè)分支機構(gòu)
B．限制分配紅利和其他收入
C．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利
D．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)
E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
13．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是( )。
A．顯失公平的民事行為無效
B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效
C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力
E．無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等
14．銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。
A．用電子郵件向全行所有員工披露
B．制止
C．向所在機構(gòu)報告
D．提示
E．向司法機關(guān)報告
15．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括( )。
A．《公司法》
B．《物權(quán)法》
C．《民法通則》
D．《擔(dān)保法》司法解釋
E．《合同法》
16．以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是( )。
A．我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
B．設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標
C．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
D．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
E．2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司
17．貸款人的權(quán)利包括( )。
A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
E．在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
18．可以使用保函的情況有( )。
A．銀行借款
B．授信額度
C．融資租賃
D．延期付款
E．預(yù)先付款
19．銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自( )等幾個方面。
A．戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量
B．銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性
C．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源
D．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略
E．為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標
20．對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有( )。
A．擔(dān)保的方式
B．擔(dān)保的范圍
C．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D．質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
E．質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
21．可撤銷合同的類型有( )。
A．損害社會公共利益的合同
B．顯失公平的合同
C．因重大誤解訂立的合同
D．因脅迫而訂立的合同
E．因欺詐而訂立的合同
22．信息披露的基本要求是( )。
A．全面性
B．真實性
C．時效性
D．公正性
E．公平性
23．保理業(yè)務(wù)是一項集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。
A．信用風(fēng)險擔(dān)保
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．貿(mào)易融資
E．個人借貸
24．下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有( )。
A．公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息
B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制
C．涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息
D．上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息
E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益
25．下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有( )。
A．合同的成立不需要具備要約和階段
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．生效時合同成立
E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進行
26．關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有( )。
A．民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素
B．民事法律行為的主體之間的地位是不平等的
C．民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
D．民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的
E．民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止
27．下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是( )。
A．又稱為信用證保證金存款
B．是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項
C．企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額
D．是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持
E．主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利
28．我國《反洗錢法》的內(nèi)容包括( )。
A．明確反洗錢的任務(wù)
B．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D．明確反洗錢的目標
E．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
29．單位活期存款賬戶包括( )。
A．專用存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時存款賬戶
D．基本存款賬戶
E．長期存款賬戶
30．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括( )。
A．扣押保證人財產(chǎn)
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．要求保證人歸還貸款本金
E．扣押借款人財產(chǎn)
31．根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為( )。
A．光票托收
B．進口托收
C．出口托收
D．票據(jù)托收
E．跟單托收
32．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括( )。
A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準
D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
E．有助于商業(yè)銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行合理定價
33．根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取( )等措施。
A．罰款
B．撤銷
C．停業(yè)整頓
D．吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
E．追究刑事責(zé)任
34．貨幣供應(yīng)量M2包括( )。
A．Mo
B．M1
C．城鄉(xiāng)居民儲蓄存款
D．企業(yè)單位活期存款
E．證券公司保證金存款
35．關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有( )。
A．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
B．監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分
C．會計資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
D．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
E．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的后防線
36．下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是( )。
A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
E．融通貨幣資金是金融市場主要、基本的功能
37．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。
A．土地所有權(quán)
B．正在建造的房屋
C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D．學(xué)校教學(xué)樓
E．荒地承包經(jīng)營權(quán)
38．借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )。
A．借款金額
B．借款用途
C．償還能力
D．還款方式
E．還款時間
39．信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為( )。
A．使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件
B．使用作廢的信用證
C．騙取信用證
D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
E．編造引進資金、項目等虛假理由
40．下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有( )。
A．農(nóng)村信用社
B．農(nóng)村商業(yè)銀行
C．農(nóng)村資金互助組
D．村鎮(zhèn)銀行
E．農(nóng)村合作銀行
三、判斷題(本大題共l5個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( )
2．金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。 ( )
3．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。 ( )
4．中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。 ( )
5．2009年以來，基于國際金融危機的教訓(xùn)，巴塞爾委員會發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，并于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》。 ( )
6．民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 ( )
7．獨立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進行獨立客觀判斷的關(guān)系的董事。 ( )
8．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。 ( )
9．合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。
10．中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向國有企業(yè)發(fā)行的長期債券。 ( )
11．在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行對托收的款項能否收到負有責(zé)任。 ( )
12．中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。 ( )
13．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。 ( )
14．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。 ( )
15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】D題中D選項屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。
2．【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項錯誤。故選B。
3．【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。
5．【答案及解析】A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1 000元，存本取息的起存金額為5 000元。故選A。
6．【答案及解析】A銀行主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。
7．【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8．【答案及解析】 A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9．【答案及解析】C題中C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10．【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11．【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12．【答案及解析】B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。
13．【答案及解析】C本題考查對“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國，正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行問同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故選C。
14．【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15．【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16．【答案及解析】D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17．【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。
18．【答案及解析】C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。
19．【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20．【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
21．【答案及解析】A控制活動是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。
22．【答案及解析】D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。
23．【答案及解析】C逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。
24．【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。
25．【答案及解析】C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。
26．【答案及解析】C商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)一般包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。此外，代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。故選C。
27．【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)。故選C。
28．【答案及解析】A經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，故B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，故C選項錯誤；三者是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。
29．【答案及解析】8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
30．【答案及解析】 A 題中B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。
31．【答案及解析】C 留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。故選C。
32．【答案及解析】 B 公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選B。
33．【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選C。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息 一企業(yè)存款本金和利息。故選D。
35．【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。
36．【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。
37．【答案及解析】B題中A選項中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項中的市場約束是第三支柱；D選項中的操作風(fēng)險控制不屬于“三大支柱”。故選B。
38．【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。
39．【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。
40．【答案及解析】C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。故選C。
41．【答案及解析】D 自2000年11月1日起實施的《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)?！蓖瑫r，第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標：“金融資產(chǎn)管理公司以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任?！惫蔬xD。
42．【答案及解析】B境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。
43．【答案及解析】B票據(jù)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。故選B。
44．【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。故選B。
45．【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。
46．【答案及解析】D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。
47．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構(gòu)。故選C。
48．【答案及解析】C抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。
49．【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選A。
50．【答案及解析】 A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。
51．【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。
52．【答案及解析】A A選項擅自將客戶信息帶至新機構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護；BCD選項均正確。故選A。
53．【答案及解析】B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。
54．【答案及解析】B貼現(xiàn)額=1 000×(1—5％×36÷360)=995(萬元)。故選B。
55．【答案及解析】C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。
56．【答案及解析】A題中A選項中屬于已經(jīng)公開披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對外提供；B選項屬于客戶隱私；CD選項均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。
57．【答案及解析】A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選A。
58．【答案及解析】D題中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。
59．【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。
60．【答案及解析】D題中D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。
61．【答案及解析】B中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。選項中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會下屬機構(gòu)。故選B。
62．【答案及解析】C題中ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。
63．【答案及解析】A題中A選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。
64．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。
65．【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。
66．【答案及解析】C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人等組成，對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。故選C。
67．【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。
68．【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。
69．【答案及解析】D題中A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。
70．【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。
71．【答案及解析】C本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進而實現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總和。故選C。
72．【答案及解析】D本題考查對各項宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的理解。其中，物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。
73．【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。
74．【答案及解析】A巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行。簡稱巴塞爾委員會。巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監(jiān)管的國際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。
75．【答案及解析】B存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。
76．【答案及解析】B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進行了嚴格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。
77．【答案及解析】B在商業(yè)銀行經(jīng)營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故選B。
78．【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準則的要求。故選B。
79．【答案及解析】D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。
80．【答案及解析】C貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。
81．【答案及解析】A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。
82．【答案及解析】A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。
83．【答案及解析】C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
84．【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。
85．【答案及解析】D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。
86．【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)；中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。故選A。
87．【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。
88．【答案及解析】D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量。故選D。
89．【答案及解析】B 中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。
90．【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。
2．【答案及解析】 AB 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限長不得超過2年。故選AB。
3．【答案及解析】 ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD。 ’
4．【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。
5．【答案及解析】 ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。
6．【答案及解析】CD流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。故選CD。
7．【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
8．【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供根本的驅(qū)動力。故選BCDE。
9．【答案及解析】ABC洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。
10．【答案及解析】ABD貸款和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。
11．【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選CDE。
12．【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13．【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
14．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。
15．【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
16．【答案及解析】ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。
17．【答案及解析】 ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18．【答案及解析】 ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19．【答案及解析】 ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。故選ABCD。
20．【答案及解析】 BCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故選BCDE。
21．【答案及解析】BCDE 可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。
22．【答案及解析】 ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。
23．【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集信用風(fēng)險擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24．【答案及解析】CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。
25．【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約方式，合同的成立必須具備要約和階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
26．【答案及解析】 ACDE民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故選ACDE。
27．【答案及解析】ABC銀行承兌匯票是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利。故選ABe。
28．【答案及解析】BCE《反洗錢法》主要內(nèi)容：①規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；②明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)；③規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；④規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；⑤明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。故選BCE。
29．【答案及解析】 ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。
30．【答案及解析】BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。
31．【答案及解析】 AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
32．【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用；ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。
33．【答案及解析】ACDE根據(jù)《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。
34．【答案及解析】ABCDE由于M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35．【答案及解析】 ABDE會計資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。
36．【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確；ABCE選項說法正確。故選ABCE。
37．【答案及解析】AD本題考查對于用作抵押物的財產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。故選AD。
38．【答案及解析】 ABCD 書面貸款申請內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39．【答案及解析】 ABC 題中ABC選項為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，DE選項為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。故選ABC。
40．【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。
2．【答案及解析】 B 金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3．【答案及解析】B“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構(gòu)的金融服務(wù)”。
4．【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。
5．【答案及解析】B 2009年以來，基于國際金融危機的教訓(xùn)，巴塞爾委員會發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。
6．【答案及解析】A 國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學(xué)生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。
7．【答案及解析】 B 獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨立董事這一職務(wù)以外)。
8．【答案及解析】A如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
9．【答案及解析】B抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。
10．【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。
11．【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
12．【答案及解析】B 2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。
13．【答案及解析】B我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。
14．【答案及解析】 A 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
15．【答案及解析】B“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責(zé)。