一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。
A．業(yè)務(wù)水平和道德水平
B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C．信用水平和道德水平
D．信用水平和業(yè)務(wù)水平
2．以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是( )。
A．資本市場
B．貨幣市場
C．債券市場
D．票據(jù)市場
3．銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于( )。
A．50％；20％
B．30％；50％
C．50％；30％
D．20％；50％
4．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會( )。
A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
5．在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A．不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
B．人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C．現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
6．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地
B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
7．2007年9月29日成立的( )，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。
A．中國國際金融公司
B．中國投資有限責(zé)任公司
C．國家開發(fā)銀行
D．中國國際信托投資公司
8．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。
A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營
B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率
C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限
D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
9．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)( )。
A．資產(chǎn)的高收益
B．保持資產(chǎn)的流動性
C．資產(chǎn)的低風(fēng)險
D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向
10．存款合同一般采用( )。
A．口頭形式
B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機構(gòu)制定的格式合同
D．客戶制定的格式合同
11．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A．發(fā)行對象
B．清償方式
C．支付方式
D．結(jié)算幣種
12．某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．30％
B．20％
C．10％
D．5％
13．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。
A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為
B．告知客戶宏觀經(jīng)濟情況
C．幫助客戶分析匯率波動趨勢
D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況
14．銀行通常將( )看做對其市場價值的威脅。
A．流動性風(fēng)險
B．聲譽風(fēng)險
C．法律風(fēng)險
D．市場風(fēng)險
15．對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于( )。
A．變造貨幣罪
B．持有、使用假幣罪
C．偽造貨幣罪
D．出售、購買、運輸假幣罪
16．目前我國銀行最安全和流動性的中長期投資品種是( )。
A．金融債
B．國債
C．企業(yè)債
D．中央銀行票據(jù)
17．貸款業(yè)務(wù)是( )。
A．銀行最主要的資金運用
B．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C．銀行的中間業(yè)務(wù)
D．銀行最主要的資金來源
18。銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。
A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息
B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資
C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}
D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
19．下面選項中，( )不屬于境外上市外資股。
A．H股
B．N股
C．B股
D．S股
20．在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。
A．國債
B．金融債券
C．中央銀行票據(jù)
D．公司債券
21．福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，( )得到融資。
A．80％
B．部分
C．一半
D．全額
22．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括( )。
A．制定公司的基本管理制度
B．決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置
C．執(zhí)行股東會決議
D．對公司增加或者減少注冊資本作出決議
23．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。
八中國人壽保險公司
B．中國工商銀行
C．中國人民銀行石家莊支行
D．中國投資有限責(zé)任公司
24．( )是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
A．遠(yuǎn)期外匯交易
B．即期外匯交易
C．貨幣互換
D．利率互換
25．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是( )。
A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件
B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的
C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)
D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果
26．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實施。
A．2007年2月
B．2000年8月
C．2003年4月
D．1995年3月
27．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。
A．中國金融期貨交易所
B．大連商品交易所
C．全國銀行間債券市場
D．上海證券交易所
28．中國人民銀行成立于( )。
A．1945年
B．1948年
C．1949年
D．1978年
29．關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是( )。
A．既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險
B．是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益
C．是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)
D．銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)
30．在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中的為( )。
A．一樣高
B．賣出價
C．中間價
D．買入價
31．下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是( )。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．政策性銀行工作人員
D．農(nóng)村信用社工作人員
32．開放式基金( )。
A．定義基金單位的總數(shù)不固定
B．基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的
C．需要繳手續(xù)費和證券交易稅
D．能夠充分運用資金，進(jìn)行長期投資
33．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同
34．客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有( )。
A．保險
B．債券
C．基金
D．股票
35．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A．秘書處
B．會員大會
C．理事會
D．常務(wù)理事會
36．銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括( )。
A．經(jīng)濟風(fēng)險
B．市場風(fēng)險
C．社會風(fēng)險
D．政治風(fēng)險
37．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)( )。
A．無須支付存單款項
B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項
C．沒有任何過失
D．沒有收到該筆款項
38．按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有( )的股東權(quán)益。
A．資產(chǎn)受益
B．重大決策權(quán)
C．選擇管理者
D．優(yōu)先分派股息權(quán)
39．商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做( )。
A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．擔(dān)保業(yè)務(wù)
40．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。
A．風(fēng)險提示
B．協(xié)助執(zhí)行
C．授信盡職
D．信息披露
41．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司( )。
A．破產(chǎn)
B．被解散
C．營業(yè)執(zhí)照注銷
D．被撤銷
42．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，( )可以對該銀行實行接管。
A．財政部
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．政策性銀行
D．中國人民銀行
43．封閉式基金( )。
A．基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低
B．基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的
C．基金的規(guī)模不固定
D．適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場
44．公司成立的日期是( )。
A．發(fā)起人發(fā)起的日期
B．發(fā)起人提交申請的日期
C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D．公司第一天正式營業(yè)的日期
45．貿(mào)易收支平衡是指( )。
A．進(jìn)口額等于出口額
B．進(jìn)口額大于出口額
C．進(jìn)口額小于出口額
D．經(jīng)常項目余額等于資本項目余額
46．( )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A．銀行間債券市場
B．場內(nèi)債券市場
C．柜臺交易債券市場
D．證券公司間債券市場
47．市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。
A．風(fēng)險管理部門
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．監(jiān)管機構(gòu)
48．1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括( )。
A．履行中央銀行的職責(zé)
B．金融機構(gòu)監(jiān)管
C．辦理工商信貸
D．以上三項均正確
49．銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。
A．對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C．對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險
50．露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于( )。
A．保管期限不同
B．是否先將保管物品密封再交給銀行
C．保管物品的種類
D．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
51．平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。
A．合同
B．民事行為
C．票據(jù)
D．承諾
52．下列合同中可能存在留置權(quán)的是( )。
A．勞務(wù)合同
B．加工承攬合同
C．房屋租賃合同
D．借款合同
53．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪
D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
54．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作
B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
55．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。
A．偽造貨幣罪
B．持有假幣罪
C．變造貨幣罪
D．使用假幣罪
56．在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。
A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B．機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C．管理模式創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
57．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A．風(fēng)險可控
B．信息充分披露
C．維護(hù)客戶利益
D．合法合規(guī)
58．( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
A．金融期權(quán)
B．期貨交易
C．期貨合約
D．金融期貨
59．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
60．民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指( )。
A．破產(chǎn)能力
B．破產(chǎn)證明
C．破產(chǎn)清算
D．破產(chǎn)法律
61．以下行為中，( )符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。
A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者
62．最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是( )。
A．市場風(fēng)險
B．流動性風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
63．銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括( )。
A．歐元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．新加坡元
64．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1 000億元，則其核心資本不得( )。
A．高于800億元
B．低于800億元
C．高于400億元
D．低于400億元
65．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A．對銀行金融實行并表監(jiān)督管理
B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理
D．負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
66．下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。
A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報
67．下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是( )。
A．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生等
C．國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年
D．可用于支付學(xué)雜費和生活費
68．支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。
A．旅行支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．現(xiàn)金支票
69．目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
70．金融衍生工具是指( )。
A．建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
B．建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身
D．建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
71．國際收支中的經(jīng)常項目不包括( )。
A．貿(mào)易收支
B．勞務(wù)收支
C．單方面轉(zhuǎn)移
D．直接投資
72．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
D．投資需求
73．銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做( )。
A．戰(zhàn)略風(fēng)險
B．法律風(fēng)險
C．市場風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
74．中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮( )優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。
A．零售
B．貸款
C．結(jié)算
D．網(wǎng)絡(luò)
75．下列貸款中，貸款期限上限的是( )。
A．商用車消費貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費貸款
D．國家助學(xué)貸款
76．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A．追究民事責(zé)任
B．行政處分
C．行政處罰
D．刑事制裁
77．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A．10．0％
B．8．0％
C．7．8％
D．8．7％
78．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指( )的價格。
A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時
B．客戶從銀行買入外匯
C．居民個人到銀行換取外匯
D．銀行買人外匯
79．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是( )。
A．都必須依法制定公司章程
B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元
C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司
D．都是企業(yè)法人
80．下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。
A．誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配
B．存款自愿，取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
81．下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是( )。
A．金融詐騙罪
B．毒品犯罪
C．瀆職罪
D．貪污受賄罪
82．銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開( )。董事會會議應(yīng)有過( )董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過( )通過。
A．四次；四分之三；四分之三
B．兩次；半數(shù)；半數(shù)
C．兩次；四分之三；四分之三
D．四次；半數(shù)；半數(shù)
83．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。
A．經(jīng)濟處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
84．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。
A．國家的銀行管理制度
B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度
C．國家對存款的管理制度
D．國家對貸款的管理制度
85．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。
A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．將自己保管的印章交給同事保管
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。
86．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。
A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行
B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種
C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣
87．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是( )。
A．價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國際收支平衡，指國際收支差額為零
D．經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長
88．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
D．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
89．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款
B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定
C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)
D．正確理解法律禁止性規(guī)定
90．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )。
A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)
B．付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)
C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得
D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行
E．持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利
2．《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)通常有( )。
A．消費者物價指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價指數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E．人民幣對美元匯率
3．屬于直接投資工具的是( )。
A．股票
B．公司債券
C．基金
D．儲蓄存款
E．金融債券
4．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括( )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會
D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
E．自律工作委員會
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。
A．以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息
D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
6．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有( )。
A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請
B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審
C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作
D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)
E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算
7．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括( )。
A．破產(chǎn)清算
B．重整
C．和解
D．免償部分債務(wù)
E．合并
8．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。
A．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
B．每次凍結(jié)期限最長不超過六個月
C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)
D．被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍
E．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋
9．保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有( )
A．貿(mào)易融資
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．信用風(fēng)險擔(dān)保
E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴張
10．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。
A．指定代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．委托代理
E．代理
11．個人理財業(yè)務(wù)包括( )。
A．理財顧問業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財計劃
D．現(xiàn)金管理服務(wù)
E．投資基金
12．授信業(yè)務(wù)包括( )。
A．擔(dān)保
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．貸款
E．貼現(xiàn)
13．以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有( )。
A．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
B．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
C．我國嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)
D．曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行
E．是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的
14．下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。
A．會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本
B．會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)
C．會使市場利率相應(yīng)上升
D．會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快
E．使市場價格穩(wěn)定或回落
15．單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是( )。
A．單位銀行卡備用金
B．社會保障基金
C．期貨交易保證金
D．基本建設(shè)基金
E．住房基金
16．金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )的特點。
A．風(fēng)險小
B．流動性強
C．收益率高
D．償還期短
E．風(fēng)險大
17．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為( )億元。
A．10
B．7
C．5
D．4．5
E．3
18．備用信用證( )。
A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為
B．是保函業(yè)務(wù)替代品
C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
E．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為
19．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括( )。
A．管風(fēng)險
B．提高透明度
C．管內(nèi)控
D．管法人
E．管投資者
20．對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征( )。
A．有寬松的金融規(guī)則
B．不允許建立空殼公司
C．有嚴(yán)格的公司保密法
D．有嚴(yán)格的公司法
E．允許建立信箱公司
21．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償
22．對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。
A．刑事責(zé)任
B．民事責(zé)任
C．行政處分
D．行政處罰
E．其他行政處理措施
23．貸款人的義務(wù)包括( )。
A．在委托貸款中，給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款
D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外
E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外
24．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括( )。
A．參與重大決策
B．選擇管理者
C．批準(zhǔn)破產(chǎn)
D．資產(chǎn)收益
E．企業(yè)重組
25．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。
A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率
B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率
D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
E．增加人民幣的發(fā)行量
26．關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有( )。
A．本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果
B．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
C．能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平
D．以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
E．是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)
27．從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員
B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員
C．受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員
D．政策性銀行的工作人員
E．單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員
28．金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有( )。
A．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告
D．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
29．存款準(zhǔn)備金包括( )。
A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
B．繳存中央銀行的準(zhǔn)備金
C．流通中的現(xiàn)金
D．商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款
E．繳存地方銀行的準(zhǔn)備金
30．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括( )。
A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告
B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C．對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話
E．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明
31．經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護(hù)的原則是( )。
A．信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則
B．表明目的原則和使用限制原則
C．安全保護(hù)原則和公開性原則
D．個人參與原則和負(fù)責(zé)任原則
E．平等原則
32．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有( )。
A．附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就
B．附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就
C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效
D．附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間
33．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系
C．為維護(hù)所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實
E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
34．下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。
A．對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大
B．銀行風(fēng)險管理難度會加大
C．會放大銀行的風(fēng)險事件
D．會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失
E．銀行風(fēng)險管理難度減小
35．借款人的權(quán)利包括( )。
A．拒絕借款合同以外的附加條件
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
E．有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況
36．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括( )。
A．都可分為個人存款和單位存款
B．具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款
D．都是一種信用行為
E．具有不同的管理方式
37．票據(jù)行為包括( )。
A．出票
B．背書
C．保證
D．承兌
E．清算
38．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有( )。
A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
B．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
C．監(jiān)管黃金市場
D．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場
E．監(jiān)管證券市場
39．銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A．全球的風(fēng)險管理體系
B．全面的風(fēng)險管理范圍
C．全程的風(fēng)險管理過程
D．全新的風(fēng)險管理方法
E．全員的風(fēng)險管理文化
40．中國銀行體系由( )組成。
A．中央銀行
B．監(jiān)管機構(gòu)
C．自律組織
D．銀行業(yè)金融機構(gòu)
E．投資銀行
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)。 ( )
2．經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益平衡。 ( )
3．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ( )
4．銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
5．我國個人汽車消費貸款的貸款比例為90％。 ( )
6．個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。 ( )
7．《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。 ( )
8．在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。 ( )
9．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。 ( )
10．跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。 ( )
11．國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)5％的比例，每人每年不超過5 000元的標(biāo)準(zhǔn)。( )
12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。 ( )
13．中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對個人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 ( )
14．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。 ( )
15．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】B制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。
2．【答案及解析】B貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故選B。
3．【答案及解析】D銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負(fù)責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。故選D。
4．【答案及解析】B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。
5．【答案及解析】B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。
6．【答案及解析】C資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
7．【答案及解析】 B 中國投資有限責(zé)任公司(Chim Investment Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2 000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。
8．【答案及解析】D A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。
9．【答案及解析】B 資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。
10．【答案及解析】C 由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。故選C。
11．【答案及解析】B 商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。
12．【答案及解析】A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。
13．【答案及解析】A本題考查對“內(nèi)幕交易”行為的判定。具體來說，內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息。銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等都屬于內(nèi)部信息的范疇。故選A。
14．【答案及解析】B銀行通常將聲譽風(fēng)險看作對其市場價值的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。
15．【答案及解析】A對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，屬于變造貨幣罪。故選A。
16．【答案及解析】B國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險一般高于國債，故AC選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。故選B。
17．【答案及解析】A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤；貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。
18．【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交
易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意。故
選C。
19．【答案及解析】C題中B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。
20．【答案及解析】A 國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。故選A。
21．【答案及解析】D福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。
22．【答案及解析】D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)。D選項不是有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)；ABC選項是有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)。故選D。
23．【答案及解析】C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。根據(jù)《人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。故選C。
24．【答案及解析】D利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。
25．【答案及解析】D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。
26．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。
27．【答案及解析】C場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。故選C。
28．【答案及解析】B 中國人民銀行成立于1948年。故選B。
29．【答案及解析】D并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。D選項的說法錯誤；ABC選項說法正確。故選D。
30．【答案及解析】B在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為買入價，數(shù)額較大的價格為賣出價。故選B。
31．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。
32．【答案及解析】A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價值扣除手續(xù)費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數(shù)也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。故選A。
33．【答案及解析】B當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。故選B。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。故選D。
35．【答案及解析】A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機構(gòu)；C選項中“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；D選項中的“常務(wù)理事會”負(fù)責(zé)閉會期間行使理事會職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。故選A。
36．【答案及解析】B銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類，不包括市場風(fēng)險。故選B。
37．【答案及解析】A人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所栽款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構(gòu)對該存單無須支付款項。故選A。
38．【答案及解析】D普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán)；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。
39．【答案及解析】A商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。故選A。
40．【答案及解析】B國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。
41．【答案及解析】D公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進(jìn)行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。故選D。
42．【答案及解析】B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。
43．【答案及解析】D封閉式基金發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進(jìn)行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉(zhuǎn)讓其轉(zhuǎn)讓價格由市場供求決定。適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。故選D。
44．【答案及解析】C本題考查對設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。
45．【答案及解析】A 貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。
46．【答案及解析】A 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。
47．【答案及解析】B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選B。
48．【答案及解析】D 1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。
49．【答案及解析】B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進(jìn)行披露。故選B。
50．【答案及解析】B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。
51．【答案及解析】A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故選A。
52．【答案及解析】B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。
53．【答案及解析】D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。
54．【答案及解析】B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行業(yè)從業(yè)人員行為進(jìn)行了明確嚴(yán)格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。故選B。
55．【答案及解析】C根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，通過對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。故選C。
56．【答案及解析】A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。
57．【答案及解析】B為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。故選B。
58．【答案及解析】B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。
59．【答案及解析】B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。
60．【答案及解析】A破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指債務(wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。
61．【答案及解析】C利用客戶對銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時，應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項錯誤。故選C。
62．【答案及解析】C聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。故選C。
63．【答案及解析】C 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內(nèi)。故選C。
64．【答案及解析】D《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10 000億元，則核心資本不得低于10 000億×4％=400億元。故選D。
65．【答案及解析】B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；②審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；③對銀行業(yè)的金融機構(gòu)實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處；⑤審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格；⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議；⑧負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。
66．【答案及解析】B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。
67．【答案及解析】C 國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不得超過10年。故選C。
68．【答案及解析】B轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金。ACD選項錯誤。故選B。
69．【答案及解析】D央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。
70．【答案及解析】D金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。故選D。
71.【答案及解析】D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。
72．【答案及解析】A銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選A。
73．【答案及解析】A銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展。這種潛在風(fēng)險叫做戰(zhàn)略風(fēng)險。故選A。
74．【答案及解析】D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。
75．【答案及解析】D國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。故選D。
76．【答案及解析】C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。
77．【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1 500+12．5×40)=10．O％。故選A。
78．【答案及解析】D現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。故選D。
79．【答案及解析】C《公司法》第九條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，C選項的表述錯誤。故選C。
80．【答案及解析】B銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽?，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。
81．【答案及解析】C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。故選C。
82．【答案及解析】D為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。
83．【答案及解析】D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。
84．【答案及解析】B擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度。故選B。
85．【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。
86．【答案及解析】C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。
87．【答案及解析】D物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。
88．【答案及解析】A銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，其作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選A。
89．【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。
90．【答案及解析】C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。
二、多項選擇題
1-【答案及解析】ABCE票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)是在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。D項錯誤。故選ABCE。
2．【答案及解析】 ABD衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。故選ABD。
3．【答案及解析】 ABE題中CD選項中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。
4．【答案及解析】ABCDE 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。
5．【答案及解析】BCDE“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項均違反了該原則。故選BCDE。
6．【答案及解析】BCE 本題考查對債務(wù)人由于不能清償?shù)狡趥鶆?wù)而申請破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審；破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作；破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算；一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請；破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)。故選BCE。
7．【答案及解析】 ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。
8．【答案及解析】 BCE如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋，故A選項錯誤；E選項正確；被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以做出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，故D選項錯誤。故選BCE。
9．【答案及解析】 ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
10．【答案及解析】 ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。代理屬于委托代理。故選ACDE。
11．【答案及解析】ABC按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。故選ABC。
12．【答案及解析】ABCDE授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。
13．【答案及解析】 ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C選項錯誤。故選ADE。
14．【答案及解析】ABCE提高再貼現(xiàn)率屬于緊縮性的貨幣政策，會使投資減少，經(jīng)濟增長放慢，價格穩(wěn)定或回落。D選項錯誤。故選ABCE。
15．【答案及解析】ABCDE 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選ABCDE。
16．【答案及解析】ABD風(fēng)險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風(fēng)險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。
17．【答案及解析】BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。
18．【答案及解析】BCE備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項錯誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故D選項錯誤。故選BCE。
19．【答案及解析】ABCD銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選ABCD。
20．【答案及解析】 ACE被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項錯誤。故選ACE。
21．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。
22．【答案及解析】ABDE對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。故選ABDE。
23．【答案及解析】BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外，這是對貸款人的限制。A選項錯誤；E項正確；BCD選項是貸款人的義務(wù)。故選BCDE。
24．【答案及解析】ABD裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權(quán)利。故選ABD。
25．【答案及解析】 ABCD 中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率；②制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整；③調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；④制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。
26．【答案及解析】BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。
27．【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機構(gòu)工作人員；②人力資源公司派遣到銀行金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員；③受到有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行金融機構(gòu)中的工作人員；④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。
28．【答案及解析1 BDE建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。
29．【答案及解析】AB存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故選AB。
30．【答案及解析】ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。
31．【答案及解析】 ABCD題中0ECD制定了個人隱私保護(hù)的八項原則，ABCD選項均是其制定的個人隱私保護(hù)的原則。故選ABCD。
32．【答案及解析】CDE《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。故選CDE。
33．【答案及解析】 ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。
34,【答案及解析】ABCD對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大；銀行風(fēng)險管理難度會加大；會放大銀行風(fēng)險的事件；會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失，都是金融市場發(fā)展對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。
35．【答案及解析】ABE借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項錯誤；借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項錯誤。故選ABE。
36．【答案及解析】ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點。故選ACDE。
37．【答案及解析】ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。
38．【答案及解析】CD銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。AB選項錯誤；E項屬于證監(jiān)會的工作；監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。
39．【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABCD中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。
三、判斷題
1．【答案及解析】B貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
2．【答案及解析】 A 經(jīng)濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟資本、經(jīng)濟附加值和經(jīng)濟資本回報率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險與回報、短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值化的管理活動。經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益平衡。
3．【答案及解析】B合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。
4．【答案及解析】B銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
5．【答案及解析】B貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。
6．【答案及解析】A《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。
7?！敬鸢讣敖馕觥緼《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。
8．【答案及解析】B備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。
9．【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
10．【答案及解析】B托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。
11．【答案及解析】B普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20％的比例，每人每年6 000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。
12．【答案及解析】B單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
13．【答案及解析】B《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
14．【答案及解析】B本題考查對“名義利率…‘實際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。
15．【答案及解析】A人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。
A．業(yè)務(wù)水平和道德水平
B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C．信用水平和道德水平
D．信用水平和業(yè)務(wù)水平
2．以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是( )。
A．資本市場
B．貨幣市場
C．債券市場
D．票據(jù)市場
3．銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于( )。
A．50％；20％
B．30％；50％
C．50％；30％
D．20％；50％
4．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會( )。
A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
5．在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A．不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
B．人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C．現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
6．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A．2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地
B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
7．2007年9月29日成立的( )，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。
A．中國國際金融公司
B．中國投資有限責(zé)任公司
C．國家開發(fā)銀行
D．中國國際信托投資公司
8．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。
A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營
B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率
C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限
D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
9．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)( )。
A．資產(chǎn)的高收益
B．保持資產(chǎn)的流動性
C．資產(chǎn)的低風(fēng)險
D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向
10．存款合同一般采用( )。
A．口頭形式
B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機構(gòu)制定的格式合同
D．客戶制定的格式合同
11．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A．發(fā)行對象
B．清償方式
C．支付方式
D．結(jié)算幣種
12．某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．30％
B．20％
C．10％
D．5％
13．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。
A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為
B．告知客戶宏觀經(jīng)濟情況
C．幫助客戶分析匯率波動趨勢
D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況
14．銀行通常將( )看做對其市場價值的威脅。
A．流動性風(fēng)險
B．聲譽風(fēng)險
C．法律風(fēng)險
D．市場風(fēng)險
15．對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于( )。
A．變造貨幣罪
B．持有、使用假幣罪
C．偽造貨幣罪
D．出售、購買、運輸假幣罪
16．目前我國銀行最安全和流動性的中長期投資品種是( )。
A．金融債
B．國債
C．企業(yè)債
D．中央銀行票據(jù)
17．貸款業(yè)務(wù)是( )。
A．銀行最主要的資金運用
B．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C．銀行的中間業(yè)務(wù)
D．銀行最主要的資金來源
18。銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。
A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息
B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資
C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}
D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
19．下面選項中，( )不屬于境外上市外資股。
A．H股
B．N股
C．B股
D．S股
20．在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。
A．國債
B．金融債券
C．中央銀行票據(jù)
D．公司債券
21．福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，( )得到融資。
A．80％
B．部分
C．一半
D．全額
22．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括( )。
A．制定公司的基本管理制度
B．決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置
C．執(zhí)行股東會決議
D．對公司增加或者減少注冊資本作出決議
23．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。
八中國人壽保險公司
B．中國工商銀行
C．中國人民銀行石家莊支行
D．中國投資有限責(zé)任公司
24．( )是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
A．遠(yuǎn)期外匯交易
B．即期外匯交易
C．貨幣互換
D．利率互換
25．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是( )。
A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件
B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的
C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)
D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果
26．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實施。
A．2007年2月
B．2000年8月
C．2003年4月
D．1995年3月
27．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。
A．中國金融期貨交易所
B．大連商品交易所
C．全國銀行間債券市場
D．上海證券交易所
28．中國人民銀行成立于( )。
A．1945年
B．1948年
C．1949年
D．1978年
29．關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是( )。
A．既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險
B．是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益
C．是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)
D．銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)
30．在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中的為( )。
A．一樣高
B．賣出價
C．中間價
D．買入價
31．下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是( )。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．政策性銀行工作人員
D．農(nóng)村信用社工作人員
32．開放式基金( )。
A．定義基金單位的總數(shù)不固定
B．基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的
C．需要繳手續(xù)費和證券交易稅
D．能夠充分運用資金，進(jìn)行長期投資
33．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同
34．客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有( )。
A．保險
B．債券
C．基金
D．股票
35．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A．秘書處
B．會員大會
C．理事會
D．常務(wù)理事會
36．銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括( )。
A．經(jīng)濟風(fēng)險
B．市場風(fēng)險
C．社會風(fēng)險
D．政治風(fēng)險
37．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)( )。
A．無須支付存單款項
B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項
C．沒有任何過失
D．沒有收到該筆款項
38．按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有( )的股東權(quán)益。
A．資產(chǎn)受益
B．重大決策權(quán)
C．選擇管理者
D．優(yōu)先分派股息權(quán)
39．商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做( )。
A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．擔(dān)保業(yè)務(wù)
40．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。
A．風(fēng)險提示
B．協(xié)助執(zhí)行
C．授信盡職
D．信息披露
41．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司( )。
A．破產(chǎn)
B．被解散
C．營業(yè)執(zhí)照注銷
D．被撤銷
42．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，( )可以對該銀行實行接管。
A．財政部
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．政策性銀行
D．中國人民銀行
43．封閉式基金( )。
A．基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低
B．基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的
C．基金的規(guī)模不固定
D．適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場
44．公司成立的日期是( )。
A．發(fā)起人發(fā)起的日期
B．發(fā)起人提交申請的日期
C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D．公司第一天正式營業(yè)的日期
45．貿(mào)易收支平衡是指( )。
A．進(jìn)口額等于出口額
B．進(jìn)口額大于出口額
C．進(jìn)口額小于出口額
D．經(jīng)常項目余額等于資本項目余額
46．( )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A．銀行間債券市場
B．場內(nèi)債券市場
C．柜臺交易債券市場
D．證券公司間債券市場
47．市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。
A．風(fēng)險管理部門
B．利益相關(guān)者
C．高級管理層
D．監(jiān)管機構(gòu)
48．1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括( )。
A．履行中央銀行的職責(zé)
B．金融機構(gòu)監(jiān)管
C．辦理工商信貸
D．以上三項均正確
49．銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。
A．對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C．對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險
50．露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于( )。
A．保管期限不同
B．是否先將保管物品密封再交給銀行
C．保管物品的種類
D．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
51．平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。
A．合同
B．民事行為
C．票據(jù)
D．承諾
52．下列合同中可能存在留置權(quán)的是( )。
A．勞務(wù)合同
B．加工承攬合同
C．房屋租賃合同
D．借款合同
53．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。
A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪
D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
54．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作
B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
55．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。
A．偽造貨幣罪
B．持有假幣罪
C．變造貨幣罪
D．使用假幣罪
56．在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。
A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B．機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C．管理模式創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
57．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A．風(fēng)險可控
B．信息充分披露
C．維護(hù)客戶利益
D．合法合規(guī)
58．( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
A．金融期權(quán)
B．期貨交易
C．期貨合約
D．金融期貨
59．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
60．民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指( )。
A．破產(chǎn)能力
B．破產(chǎn)證明
C．破產(chǎn)清算
D．破產(chǎn)法律
61．以下行為中，( )符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。
A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者
62．最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是( )。
A．市場風(fēng)險
B．流動性風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
63．銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括( )。
A．歐元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．新加坡元
64．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1 000億元，則其核心資本不得( )。
A．高于800億元
B．低于800億元
C．高于400億元
D．低于400億元
65．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A．對銀行金融實行并表監(jiān)督管理
B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理
D．負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
66．下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。
A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報
67．下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是( )。
A．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生等
C．國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年
D．可用于支付學(xué)雜費和生活費
68．支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。
A．旅行支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．現(xiàn)金支票
69．目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、( )以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A．釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
C．吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
70．金融衍生工具是指( )。
A．建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
B．建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身
D．建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品
71．國際收支中的經(jīng)常項目不包括( )。
A．貿(mào)易收支
B．勞務(wù)收支
C．單方面轉(zhuǎn)移
D．直接投資
72．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
D．投資需求
73．銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做( )。
A．戰(zhàn)略風(fēng)險
B．法律風(fēng)險
C．市場風(fēng)險
D．操作風(fēng)險
74．中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮( )優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。
A．零售
B．貸款
C．結(jié)算
D．網(wǎng)絡(luò)
75．下列貸款中，貸款期限上限的是( )。
A．商用車消費貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費貸款
D．國家助學(xué)貸款
76．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A．追究民事責(zé)任
B．行政處分
C．行政處罰
D．刑事制裁
77．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A．10．0％
B．8．0％
C．7．8％
D．8．7％
78．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指( )的價格。
A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時
B．客戶從銀行買入外匯
C．居民個人到銀行換取外匯
D．銀行買人外匯
79．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是( )。
A．都必須依法制定公司章程
B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元
C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司
D．都是企業(yè)法人
80．下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。
A．誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配
B．存款自愿，取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
81．下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是( )。
A．金融詐騙罪
B．毒品犯罪
C．瀆職罪
D．貪污受賄罪
82．銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開( )。董事會會議應(yīng)有過( )董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過( )通過。
A．四次；四分之三；四分之三
B．兩次；半數(shù)；半數(shù)
C．兩次；四分之三；四分之三
D．四次；半數(shù)；半數(shù)
83．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。
A．經(jīng)濟處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．剝奪政治權(quán)利
84．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。
A．國家的銀行管理制度
B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度
C．國家對存款的管理制度
D．國家對貸款的管理制度
85．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。
A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．將自己保管的印章交給同事保管
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。
86．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。
A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行
B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種
C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣
87．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是( )。
A．價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國際收支平衡，指國際收支差額為零
D．經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長
88．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險
D．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
89．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款
B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定
C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)
D．正確理解法律禁止性規(guī)定
90．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )。
A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)
B．付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)
C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得
D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行
E．持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利
2．《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)通常有( )。
A．消費者物價指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價指數(shù)
C．股票價格指數(shù)
D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E．人民幣對美元匯率
3．屬于直接投資工具的是( )。
A．股票
B．公司債券
C．基金
D．儲蓄存款
E．金融債券
4．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括( )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會
D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會
E．自律工作委員會
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。
A．以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息
D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
6．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有( )。
A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請
B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審
C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作
D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)
E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算
7．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括( )。
A．破產(chǎn)清算
B．重整
C．和解
D．免償部分債務(wù)
E．合并
8．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。
A．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
B．每次凍結(jié)期限最長不超過六個月
C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)
D．被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍
E．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋
9．保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有( )
A．貿(mào)易融資
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．信用風(fēng)險擔(dān)保
E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴張
10．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。
A．指定代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．委托代理
E．代理
11．個人理財業(yè)務(wù)包括( )。
A．理財顧問業(yè)務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．理財計劃
D．現(xiàn)金管理服務(wù)
E．投資基金
12．授信業(yè)務(wù)包括( )。
A．擔(dān)保
B．貸款承諾
C．貿(mào)易融資
D．貸款
E．貼現(xiàn)
13．以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有( )。
A．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
B．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
C．我國嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)
D．曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行
E．是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的
14．下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。
A．會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本
B．會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)
C．會使市場利率相應(yīng)上升
D．會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快
E．使市場價格穩(wěn)定或回落
15．單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是( )。
A．單位銀行卡備用金
B．社會保障基金
C．期貨交易保證金
D．基本建設(shè)基金
E．住房基金
16．金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )的特點。
A．風(fēng)險小
B．流動性強
C．收益率高
D．償還期短
E．風(fēng)險大
17．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為( )億元。
A．10
B．7
C．5
D．4．5
E．3
18．備用信用證( )。
A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為
B．是保函業(yè)務(wù)替代品
C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
E．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為
19．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括( )。
A．管風(fēng)險
B．提高透明度
C．管內(nèi)控
D．管法人
E．管投資者
20．對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征( )。
A．有寬松的金融規(guī)則
B．不允許建立空殼公司
C．有嚴(yán)格的公司保密法
D．有嚴(yán)格的公司法
E．允許建立信箱公司
21．實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償
22．對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。
A．刑事責(zé)任
B．民事責(zé)任
C．行政處分
D．行政處罰
E．其他行政處理措施
23．貸款人的義務(wù)包括( )。
A．在委托貸款中，給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款
D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外
E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外
24．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括( )。
A．參與重大決策
B．選擇管理者
C．批準(zhǔn)破產(chǎn)
D．資產(chǎn)收益
E．企業(yè)重組
25．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。
A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率
B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率
D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
E．增加人民幣的發(fā)行量
26．關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有( )。
A．本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果
B．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
C．能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平
D．以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
E．是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)
27．從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。
A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員
B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員
C．受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員
D．政策性銀行的工作人員
E．單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員
28．金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有( )。
A．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告
D．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E．拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
29．存款準(zhǔn)備金包括( )。
A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
B．繳存中央銀行的準(zhǔn)備金
C．流通中的現(xiàn)金
D．商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款
E．繳存地方銀行的準(zhǔn)備金
30．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括( )。
A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告
B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C．對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話
E．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明
31．經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護(hù)的原則是( )。
A．信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則
B．表明目的原則和使用限制原則
C．安全保護(hù)原則和公開性原則
D．個人參與原則和負(fù)責(zé)任原則
E．平等原則
32．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有( )。
A．附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就
B．附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就
C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效
D．附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間
33．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系
C．為維護(hù)所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實
E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
34．下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。
A．對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大
B．銀行風(fēng)險管理難度會加大
C．會放大銀行的風(fēng)險事件
D．會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失
E．銀行風(fēng)險管理難度減小
35．借款人的權(quán)利包括( )。
A．拒絕借款合同以外的附加條件
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
E．有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況
36．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括( )。
A．都可分為個人存款和單位存款
B．具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款
D．都是一種信用行為
E．具有不同的管理方式
37．票據(jù)行為包括( )。
A．出票
B．背書
C．保證
D．承兌
E．清算
38．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有( )。
A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)
B．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
C．監(jiān)管黃金市場
D．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場
E．監(jiān)管證券市場
39．銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A．全球的風(fēng)險管理體系
B．全面的風(fēng)險管理范圍
C．全程的風(fēng)險管理過程
D．全新的風(fēng)險管理方法
E．全員的風(fēng)險管理文化
40．中國銀行體系由( )組成。
A．中央銀行
B．監(jiān)管機構(gòu)
C．自律組織
D．銀行業(yè)金融機構(gòu)
E．投資銀行
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)。 ( )
2．經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益平衡。 ( )
3．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ( )
4．銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )
5．我國個人汽車消費貸款的貸款比例為90％。 ( )
6．個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。 ( )
7．《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。 ( )
8．在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。 ( )
9．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。 ( )
10．跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。 ( )
11．國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)5％的比例，每人每年不超過5 000元的標(biāo)準(zhǔn)。( )
12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。 ( )
13．中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對個人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 ( )
14．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。 ( )
15．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】B制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。
2．【答案及解析】B貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故選B。
3．【答案及解析】D銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負(fù)責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。故選D。
4．【答案及解析】B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。
5．【答案及解析】B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。
6．【答案及解析】C資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
7．【答案及解析】 B 中國投資有限責(zé)任公司(Chim Investment Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2 000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。
8．【答案及解析】D A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。
9．【答案及解析】B 資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。
10．【答案及解析】C 由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。故選C。
11．【答案及解析】B 商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。
12．【答案及解析】A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。
13．【答案及解析】A本題考查對“內(nèi)幕交易”行為的判定。具體來說，內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息。銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等都屬于內(nèi)部信息的范疇。故選A。
14．【答案及解析】B銀行通常將聲譽風(fēng)險看作對其市場價值的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。
15．【答案及解析】A對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，屬于變造貨幣罪。故選A。
16．【答案及解析】B國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險一般高于國債，故AC選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。故選B。
17．【答案及解析】A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤；貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。
18．【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交
易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意。故
選C。
19．【答案及解析】C題中B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。
20．【答案及解析】A 國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。故選A。
21．【答案及解析】D福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。
22．【答案及解析】D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)。D選項不是有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)；ABC選項是有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)。故選D。
23．【答案及解析】C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。根據(jù)《人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。故選C。
24．【答案及解析】D利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。
25．【答案及解析】D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。
26．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。
27．【答案及解析】C場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。故選C。
28．【答案及解析】B 中國人民銀行成立于1948年。故選B。
29．【答案及解析】D并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。D選項的說法錯誤；ABC選項說法正確。故選D。
30．【答案及解析】B在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為買入價，數(shù)額較大的價格為賣出價。故選B。
31．【答案及解析】B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。
32．【答案及解析】A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價值扣除手續(xù)費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數(shù)也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。故選A。
33．【答案及解析】B當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。故選B。
34．【答案及解析】D商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。故選D。
35．【答案及解析】A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機構(gòu)；C選項中“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；D選項中的“常務(wù)理事會”負(fù)責(zé)閉會期間行使理事會職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。故選A。
36．【答案及解析】B銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類，不包括市場風(fēng)險。故選B。
37．【答案及解析】A人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所栽款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構(gòu)對該存單無須支付款項。故選A。
38．【答案及解析】D普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán)；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。
39．【答案及解析】A商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。故選A。
40．【答案及解析】B國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。
41．【答案及解析】D公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進(jìn)行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。故選D。
42．【答案及解析】B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。
43．【答案及解析】D封閉式基金發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進(jìn)行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉(zhuǎn)讓其轉(zhuǎn)讓價格由市場供求決定。適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。故選D。
44．【答案及解析】C本題考查對設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。
45．【答案及解析】A 貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。
46．【答案及解析】A 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。
47．【答案及解析】B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選B。
48．【答案及解析】D 1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。
49．【答案及解析】B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進(jìn)行披露。故選B。
50．【答案及解析】B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。
51．【答案及解析】A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故選A。
52．【答案及解析】B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。
53．【答案及解析】D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。
54．【答案及解析】B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行業(yè)從業(yè)人員行為進(jìn)行了明確嚴(yán)格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。故選B。
55．【答案及解析】C根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，通過對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。故選C。
56．【答案及解析】A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。
57．【答案及解析】B為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。故選B。
58．【答案及解析】B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。
59．【答案及解析】B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。
60．【答案及解析】A破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指債務(wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。
61．【答案及解析】C利用客戶對銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時，應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項錯誤。故選C。
62．【答案及解析】C聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。故選C。
63．【答案及解析】C 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內(nèi)。故選C。
64．【答案及解析】D《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10 000億元，則核心資本不得低于10 000億×4％=400億元。故選D。
65．【答案及解析】B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；②審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；③對銀行業(yè)的金融機構(gòu)實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處；⑤審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格；⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議；⑧負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。
66．【答案及解析】B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。
67．【答案及解析】C 國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不得超過10年。故選C。
68．【答案及解析】B轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金。ACD選項錯誤。故選B。
69．【答案及解析】D央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。
70．【答案及解析】D金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。故選D。
71.【答案及解析】D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。
72．【答案及解析】A銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選A。
73．【答案及解析】A銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展。這種潛在風(fēng)險叫做戰(zhàn)略風(fēng)險。故選A。
74．【答案及解析】D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。
75．【答案及解析】D國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。故選D。
76．【答案及解析】C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。
77．【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1 500+12．5×40)=10．O％。故選A。
78．【答案及解析】D現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。故選D。
79．【答案及解析】C《公司法》第九條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，C選項的表述錯誤。故選C。
80．【答案及解析】B銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽?，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。
81．【答案及解析】C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。故選C。
82．【答案及解析】D為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。
83．【答案及解析】D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。
84．【答案及解析】B擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度。故選B。
85．【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。
86．【答案及解析】C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。
87．【答案及解析】D物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。
88．【答案及解析】A銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，其作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選A。
89．【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。
90．【答案及解析】C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。
二、多項選擇題
1-【答案及解析】ABCE票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)是在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。D項錯誤。故選ABCE。
2．【答案及解析】 ABD衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。故選ABD。
3．【答案及解析】 ABE題中CD選項中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。
4．【答案及解析】ABCDE 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。
5．【答案及解析】BCDE“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項均違反了該原則。故選BCDE。
6．【答案及解析】BCE 本題考查對債務(wù)人由于不能清償?shù)狡趥鶆?wù)而申請破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審；破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作；破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算；一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請；破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)。故選BCE。
7．【答案及解析】 ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。
8．【答案及解析】 BCE如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋，故A選項錯誤；E選項正確；被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以做出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，故D選項錯誤。故選BCE。
9．【答案及解析】 ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
10．【答案及解析】 ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。代理屬于委托代理。故選ACDE。
11．【答案及解析】ABC按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。故選ABC。
12．【答案及解析】ABCDE授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。
13．【答案及解析】 ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C選項錯誤。故選ADE。
14．【答案及解析】ABCE提高再貼現(xiàn)率屬于緊縮性的貨幣政策，會使投資減少，經(jīng)濟增長放慢，價格穩(wěn)定或回落。D選項錯誤。故選ABCE。
15．【答案及解析】ABCDE 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選ABCDE。
16．【答案及解析】ABD風(fēng)險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風(fēng)險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。
17．【答案及解析】BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。
18．【答案及解析】BCE備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項錯誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故D選項錯誤。故選BCE。
19．【答案及解析】ABCD銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選ABCD。
20．【答案及解析】 ACE被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項錯誤。故選ACE。
21．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。
22．【答案及解析】ABDE對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。故選ABDE。
23．【答案及解析】BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外，這是對貸款人的限制。A選項錯誤；E項正確；BCD選項是貸款人的義務(wù)。故選BCDE。
24．【答案及解析】ABD裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權(quán)利。故選ABD。
25．【答案及解析】 ABCD 中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率；②制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整；③調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；④制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。
26．【答案及解析】BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。
27．【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機構(gòu)工作人員；②人力資源公司派遣到銀行金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員；③受到有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行金融機構(gòu)中的工作人員；④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。
28．【答案及解析1 BDE建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。
29．【答案及解析】AB存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故選AB。
30．【答案及解析】ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。
31．【答案及解析】 ABCD題中0ECD制定了個人隱私保護(hù)的八項原則，ABCD選項均是其制定的個人隱私保護(hù)的原則。故選ABCD。
32．【答案及解析】CDE《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。故選CDE。
33．【答案及解析】 ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。
34,【答案及解析】ABCD對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大；銀行風(fēng)險管理難度會加大；會放大銀行風(fēng)險的事件；會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失，都是金融市場發(fā)展對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。
35．【答案及解析】ABE借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項錯誤；借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項錯誤。故選ABE。
36．【答案及解析】ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點。故選ACDE。
37．【答案及解析】ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。
38．【答案及解析】CD銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。AB選項錯誤；E項屬于證監(jiān)會的工作；監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。
39．【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABCD中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。
三、判斷題
1．【答案及解析】B貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
2．【答案及解析】 A 經(jīng)濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟資本、經(jīng)濟附加值和經(jīng)濟資本回報率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險與回報、短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值化的管理活動。經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益平衡。
3．【答案及解析】B合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。
4．【答案及解析】B銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
5．【答案及解析】B貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。
6．【答案及解析】A《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。
7?！敬鸢讣敖馕觥緼《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。
8．【答案及解析】B備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。
9．【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
10．【答案及解析】B托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。
11．【答案及解析】B普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20％的比例，每人每年6 000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。
12．【答案及解析】B單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
13．【答案及解析】B《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
14．【答案及解析】B本題考查對“名義利率…‘實際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。
15．【答案及解析】A人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。