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一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價(jià)格趨于下跌。
第2題
理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員( )管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。
A.績效激勵(lì)
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
第6題
理財(cái)產(chǎn)品所面臨的常見甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B解析：
銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。
第7題
下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )。
A.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品
B.投資期短，資金贖回靈活
C.本金、收益安全性高
D.常被作為定期存款的替代品
未作答正確答案:D解析：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
第8題
方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為( )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正確答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題
下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易活動(dòng)的集中性
C.市場交易主體的性
D.市場交易價(jià)格的一致性
未作答正確答案:C解析：
金融市場特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。
第11題
國家外匯管理局的縮寫是( )。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
未作答正確答案:A解析：
國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。
第12題
下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險(xiǎn)公司
D.個(gè)人投資者
未作答正確答案:D解析：
由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。
第13題
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在( )醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
A.后一頁
B.首頁
C.文中任意部分
D.第二頁
未作答正確答案:B解析：
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“高收益率”字樣。
第14題
當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展迅速、具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )。
A.抵押貸款業(yè)務(wù)
B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)
C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.國際貸款業(yè)務(wù)
未作答正確答案:C解析：
貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展迅速、具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。
第15題
通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。
A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
D.國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹
未作答正確答案:B解析：
社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。
第16題
與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。
A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)
C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少
D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的
未作答正確答案:B解析：
由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。
第17題
下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
第18題
下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)
B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+低回報(bào)率)
C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+低回報(bào)率)
D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率
未作答正確答案:D解析：
雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第19題
利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的( )。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政責(zé)任
D.道德責(zé)任
未作答正確答案:A解析：
需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。
第20題
根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝私甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元
C.小趙提供了近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣
未作答正確答案:B解析：
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 第21題
下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是( )。
A.將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金
C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入
D.分期支付獎(jiǎng)金
未作答正確答案:A解析：
稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。
第22題 個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.營業(yè)稅
D.資本利得稅
未作答正確答案:B解析：
股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對(duì)證券市場上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。
第23題
投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
未作答正確答案:D解析：
可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。
第24題
小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔(dān)償還責(zé)任。
A.小李父母先行墊付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.學(xué)校
未作答正確答案:A解析：
助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。
第25題 某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為
10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是( )。
A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高
B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低
C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
未作答正確答案:C解析：
由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第26題
下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是( )。
A.社會(huì)公益基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.保險(xiǎn)基金
未作答正確答案:B解析：
《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。
第27題
下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A.公司計(jì)劃將再融資
B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
C.公司的計(jì)劃中的收購方案
D.公司董事長因病在醫(yī)院去世
未作答正確答案:D解析：
內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。
第28題
影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.增加股票型基金配置
D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
未作答正確答案:A解析：
宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
第29題
用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。
A.現(xiàn)金流量表
B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表
C.資產(chǎn)負(fù)債表
D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。
第30題
下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期權(quán)
C.黃金期貨
D.股指期貨
未作答正確答案:A解析：
絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。
第31題
下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
未作答正確答案:B解析：
看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。
第32題
關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
B.如果相信市場有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略
C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是無效的
D.如果市場是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的
未作答正確答案:C解析：
股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第33題
投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括( )。
A.管理人
B.份額持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正確答案:D解析：
投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。
第34題
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于( )萬元人民幣。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第35題
客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括( )。
A.退休保障計(jì)劃開始太遲
B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀
C.投資過于保守了
D.購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品
未作答正確答案:D解析：
從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀;③投資過于保守。
第36題
( )的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。
A.平衡型
B.進(jìn)取型
C.成長型
D.穩(wěn)健型
未作答正確答案:C解析：
平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。
第37題
當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動(dòng)
未作答正確答案:A解析：
當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。
第38題
關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是( )。
A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
D.國家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
未作答正確答案:C解析：
法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國財(cái)政赤字若加大，該國貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟(jì)良好，該國貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第39題
按照我國《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是( )。
A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
B.國債利息
C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金
D.殘疾、孤老人員所得
未作答正確答案:B解析：
根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。
第40題
當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:D解析：
當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。 第41題
政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是( )。
A.實(shí)物國債
B.憑證式國債
C.儲(chǔ)蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲(chǔ)蓄國債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。
A.套利型理財(cái)產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。
第43題
下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是( )。
A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段
B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用大化
C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征
D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈( )關(guān)系，與股票價(jià)格呈( )關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價(jià)格呈( )關(guān)系。
A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)
C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的。一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。
第45題
一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為( )。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。
A.集聚功能，反映功能
B.財(cái)富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財(cái)富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中( )對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
第48題 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)低的是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
未作答正確答案:A解析： 正確答案:A
第49題
如果一個(gè)投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資( )。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險(xiǎn)小，基金收益大，信托的資金起點(diǎn)高。故B項(xiàng)符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財(cái)收益為( )。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立( )，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析： 《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)
D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
未作答正確答案:D解析：
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第53題
理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是( )。
A.實(shí)施計(jì)劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評(píng)估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險(xiǎn)分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評(píng)估;財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實(shí)施計(jì)劃，績效評(píng)估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會(huì)
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會(huì)
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。
A.保險(xiǎn)代*
B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證
D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是( )。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為( )。
A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)
B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)
C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)
D.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權(quán)利義務(wù)行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。
A.25小時(shí)
B.20小時(shí)
C.15小時(shí)
D.30小時(shí)
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
第60題
中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行( )來進(jìn)行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報(bào)告制
B.注冊(cè)制和報(bào)告制
C.審批制和注冊(cè)制
D.等級(jí)制和報(bào)告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。 第61題
下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
C.購買力風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B解析：
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)。
第62題
償還期在1年以上10年以下的國債是( )。
A.短期國債
B.中期國債
C.長期國債
D.中長期國債
未作答正確答案:B解析：
償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。
第63題
下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。
A.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金
B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?BR> C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程
D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上
未作答正確答案:D解析：
在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。
第64題
中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由( )進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國家發(fā)改委
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。
第65題
下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDⅡ基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。
第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。
A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議
未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。
第67題
假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于( )。
A.非常進(jìn)取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.溫和保守型
D.非常保守型
未作答正確答案:B解析：
房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。
第68題
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
第69題
下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.證券投資公司
D.郵政儲(chǔ)蓄銀行
未作答正確答案:B解析：
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。
第70題
理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由( )核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)
B.法律合規(guī)部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
D.高級(jí)管理層
未作答正確答案:D解析：
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
第71題
反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
D.工業(yè)增加值
未作答正確答案:A解析：
國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱經(jīng)濟(jì)增長速度)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。
第72題
一般而言，整個(gè)家庭的收入在( )達(dá)到巔峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正確答案:D解析：
在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。
第73題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是( )。
A.代理人喪失民事行為能力
B.代理人串通第三人損害代理人的利益
C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)
D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害
未作答正確答案:A解析：
依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
第74題
下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。
A.在銀行購買了10000元的短期國債
B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車
C.普通股價(jià)格上漲，為此你買人100股這個(gè)公司的股票
D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金
未作答正確答案:A解析：
貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。
第75題
列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.受國際市場影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
C.收益和股票市場的收益正相關(guān)
D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
未作答正確答案:C解析：
黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題
下列不屬于證券投資基金收益的是( )。
A.證券買賣差價(jià)
B.政府補(bǔ)貼
C.紅利收入
D.存款利息收入
未作答正確答案:B解析：
證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。
第77題
貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于( )。
A.同業(yè)拆借利率
B.存款利息
C.貸款利息
D.匯率差異
未作答正確答案:C解析：
貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。
第78題
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在( )年左右的目標(biāo)。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正確答案:A解析：
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
第79題
下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、國家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。
第80題
民事活動(dòng)重要的原則是( )。
A.平等、自愿原則
B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則
C.公平、誠實(shí)信用原則
D.維護(hù)社會(huì)效益的原則
未作答正確答案:C解析：
公平、誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中重要的原則。 第81題
根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是( )。
A.保險(xiǎn)受益人
B.保險(xiǎn)代理人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
D.保險(xiǎn)公估人
未作答正確答案:B解析：
B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82題
以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是( )。
A.主要在柜臺(tái)交易
B.實(shí)行保證金制度
C.實(shí)行每日結(jié)算制度
D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的
未作答正確答案:A解析：
金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒有履約保證。
第83題
下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.注重收益
C.分析客戶保險(xiǎn)需要
D.量力而行
未作答正確答案:B解析：
客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。
第84題
從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是( )。
A.銀行無需審查客戶的資金來源合法
B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法
D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
第85題
某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是( )。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答正確答案:A解析：
用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P
第86題 我國記賬式國債是( )年推出的品種。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答正確答案:C解析：
中國從1994年推出記賬式國債這一品種。
第87題
下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法，正確的是( )。
A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)
B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)
C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)
D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)
未作答正確答案:B解析：
基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。
第88題
假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答正確答案:A解析：
本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。
第89題
在充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)
C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:D解析：
因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。
第90題
關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回
B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定
C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
未作答正確答案:D解析：
開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第91題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料
B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明
E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。
第92題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險(xiǎn)功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財(cái)致富的功能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第93題
下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品
E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。
第94題
稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第95題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
第96題
商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括( )。
A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
第97題
在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。
A.購買商品房
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。
第98題
以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有( )。
A.低收益
B.交易量大
C.低風(fēng)險(xiǎn)
D.高風(fēng)險(xiǎn)
E.收入免稅
未作答正確答案:A,B,C解析：
貨幣市場的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大。
第99題
證券投資基金具有的特點(diǎn)包括( )。
A.投資額小、費(fèi)用低廉
B.專業(yè)管理、集合理財(cái)
C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享
D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營
E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,E解析：
證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn);利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。
第100題
信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括( )。
A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保
B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
C.信托具有資金融通的功能
D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)
E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度
未作答正確答案:B,C,E解析：
信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能?！ 〉?01題
商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立( )。
A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力;建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度及后評(píng)價(jià)機(jī)制;建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
第102題
下列關(guān)于利率對(duì)證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升
C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降
D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置
未作答正確答案:A,B,C解析：
利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)主要內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)，故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第103題
證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。
A.投資者地位不同
B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同
C.價(jià)格取向不同
D.收益情況不同
E.投資回收方式不同
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風(fēng)險(xiǎn)程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價(jià)格取向不同;投資回收方式不同。
第104題
期貨交易的主要制度包括( )。
A.保證金制度
B.當(dāng)日無負(fù)債制度
C.持倉限額制度
D.大戶報(bào)告制度
E.強(qiáng)行平倉制度
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉。
第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有( )。
A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)
C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)
E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款
未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C、D四個(gè)選碩均正確。
第106題
利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為( )。
A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置
B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置
C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置
D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置
E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置
未作答正確答案:C,D解析：
若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
第107題
貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩? )。
A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)
D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
E.貨幣具有收藏價(jià)值
未作答正確答案:A,B,D解析：
貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第108題
下列屬于信托基本要素的是( )。
A.信托資產(chǎn)
B.信托關(guān)系人
C.信托目的
D.信托收率
E.信托期限
未作答正確答案:A,B,C解析：
信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。
第109題 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立( )。
A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度
C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度
D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度
E.業(yè)務(wù)記錄制度
未作答正確答案:B,D,E解析：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。
第110題
保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )。
A.有足夠多的代理額度
B.有足額代理費(fèi)用
C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)
D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證
E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)
未作答正確答案:C,D,E解析：
保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。
第111題
在我國，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有( )。
A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
B.購買紙黃金
C.購買金幣
D.購買實(shí)物黃金
E.購買黃金基金
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實(shí)物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品和基金等。
第112題
下列適合長期投資目標(biāo)的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.購買汽車
D.房地產(chǎn)
E.國債
未作答正確答案:D,E解析：
A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長期投資。
第113題
理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有( )的稱謂。
A.性
B.明確性
C.誘惑性
D.誤導(dǎo)性
E.風(fēng)險(xiǎn)性
未作答正確答案:A,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂。
第114題
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括( )。
A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員
B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員
C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
第115題
金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )產(chǎn)品。
A.金融期貨
B.金融期權(quán)
C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.人身保險(xiǎn)
E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)全部正確。。
第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
第117題
普通股票股東享有的權(quán)利主要包括( )。
A.公司重大決策的參與權(quán)
B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利
E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)
未作答正確答案:A,B,D,E解析：
普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第118題
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.股票贖回權(quán)
E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。
第119題 貨幣市場基金的投資對(duì)象包括下列( )。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。
第120題
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括( )。
A.盡量勸導(dǎo)客戶
B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告
C.提供必要的舉例說明
D.低收益率
E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示
未作答正確答案:B,C,E解析：
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示及必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告?！〉?21題
商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A.“紙黃金”
B.金幣
C.黃金基金
D.金礦
E.條塊現(xiàn)貨
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
開采金礦是國家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。
第122題
商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨( )等風(fēng)險(xiǎn)。
A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.道德風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,E解析：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
第123題
理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。
A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此，A選項(xiàng)是不需要考慮的。
第124題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括( )。
A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
未作答正確答案:C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。A、B兩項(xiàng)中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第125題
影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有( )。
A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位
C.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度
E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度;②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位;③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。
第126題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A.國家司法機(jī)關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會(huì)公眾
未作答正確答案:B,C,E解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。
第127題
與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動(dòng)性
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
第128題
下面( )屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.政策風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信用風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。
第129題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有( )情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個(gè)選項(xiàng)都符合規(guī)定。
第130題
宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括( )。
A.收入分配政策
B.醫(yī)療保障政策
C.稅收政策
D.財(cái)政政策
E.貨幣政策
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括：①財(cái)政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)第131題
債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。( )
正確答案:A解析：
債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
第132題
商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。( )
正確答案:A解析：
設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。
第133題
在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)收益或者承擔(dān)損失。( )
正確答案:B解析：
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)收益或者承擔(dān)損失。
第134題
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個(gè)理財(cái)行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。( )
正確答案:B解析：
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。
第135題
相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。( )
正確答案:A解析：
即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之，這個(gè)市場容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。
第136題
假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者年收益率為8%且無附加條件保證收益。( )
正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
第137題
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。( )
正確答案:A解析：
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場風(fēng)險(xiǎn)，是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。
第138題
銀行不得將一般性客戶的理財(cái)資金投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票。( )
正確答案:A解析：
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金，但是可以參與新股中購。
第139題
商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定顧問服務(wù)和綜
合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。( )
正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
第140題
商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門批準(zhǔn)。( )
正確答案:B解析： 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。
第141題
貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。( )
正確答案:A解析：
真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的低收益率。
第142題
在一級(jí)市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。( )
正確答案:B解析：
在一級(jí)市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。
第143題
股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。( )
正確答案:B解析：
股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣出價(jià)大于買入價(jià)時(shí)，資本利得為正;當(dāng)賣出價(jià)小于買入價(jià)時(shí)，資本利得為負(fù)。
第144題
只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的可能性就較低。( )
正確答案:B解析：
客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問題。
第145題 理財(cái)顧問人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶個(gè)人隱私而不能再繼續(xù)詢問。( )
正確答案:A解析： 在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價(jià)格趨于下跌。
第2題
理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員( )管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。
A.績效激勵(lì)
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
第6題
理財(cái)產(chǎn)品所面臨的常見甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B解析：
銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品常見甚至主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。
第7題
下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )。
A.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品
B.投資期短，資金贖回靈活
C.本金、收益安全性高
D.常被作為定期存款的替代品
未作答正確答案:D解析：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
第8題
方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為( )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正確答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題
下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易活動(dòng)的集中性
C.市場交易主體的性
D.市場交易價(jià)格的一致性
未作答正確答案:C解析：
金融市場特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。
第11題
國家外匯管理局的縮寫是( )。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
未作答正確答案:A解析：
國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。
第12題
下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險(xiǎn)公司
D.個(gè)人投資者
未作答正確答案:D解析：
由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。
第13題
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在( )醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
A.后一頁
B.首頁
C.文中任意部分
D.第二頁
未作答正確答案:B解析：
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“高收益率”字樣。
第14題
當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展迅速、具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )。
A.抵押貸款業(yè)務(wù)
B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)
C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.國際貸款業(yè)務(wù)
未作答正確答案:C解析：
貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展迅速、具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。
第15題
通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。
A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
D.國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹
未作答正確答案:B解析：
社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。
第16題
與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。
A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)
C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少
D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的
未作答正確答案:B解析：
由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。
第17題
下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
第18題
下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)
B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+低回報(bào)率)
C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+低回報(bào)率)
D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率
未作答正確答案:D解析：
雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第19題
利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的( )。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政責(zé)任
D.道德責(zé)任
未作答正確答案:A解析：
需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。
第20題
根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝私甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元
C.小趙提供了近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣
未作答正確答案:B解析：
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。 第21題
下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是( )。
A.將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金
C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入
D.分期支付獎(jiǎng)金
未作答正確答案:A解析：
稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。
第22題 個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.營業(yè)稅
D.資本利得稅
未作答正確答案:B解析：
股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對(duì)證券市場上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。
第23題
投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
未作答正確答案:D解析：
可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。
第24題
小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔(dān)償還責(zé)任。
A.小李父母先行墊付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.學(xué)校
未作答正確答案:A解析：
助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。
第25題 某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為
10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是( )。
A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高
B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低
C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
未作答正確答案:C解析：
由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第26題
下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是( )。
A.社會(huì)公益基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.保險(xiǎn)基金
未作答正確答案:B解析：
《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。
第27題
下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A.公司計(jì)劃將再融資
B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
C.公司的計(jì)劃中的收購方案
D.公司董事長因病在醫(yī)院去世
未作答正確答案:D解析：
內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。
第28題
影響金融市場長期走勢的因素是( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.增加股票型基金配置
D.國際經(jīng)濟(jì)形勢
未作答正確答案:A解析：
宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。
第29題
用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。
A.現(xiàn)金流量表
B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表
C.資產(chǎn)負(fù)債表
D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表
未作答正確答案:A解析：
現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。
第30題
下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期權(quán)
C.黃金期貨
D.股指期貨
未作答正確答案:A解析：
絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。
第31題
下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
未作答正確答案:B解析：
看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。
第32題
關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
B.如果相信市場有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略
C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是無效的
D.如果市場是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的
未作答正確答案:C解析：
股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
第33題
投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括( )。
A.管理人
B.份額持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正確答案:D解析：
投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。
第34題
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于( )萬元人民幣。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。
第35題
客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括( )。
A.退休保障計(jì)劃開始太遲
B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀
C.投資過于保守了
D.購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品
未作答正確答案:D解析：
從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀;③投資過于保守。
第36題
( )的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。
A.平衡型
B.進(jìn)取型
C.成長型
D.穩(wěn)健型
未作答正確答案:C解析：
平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。
第37題
當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動(dòng)
未作答正確答案:A解析：
當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。
第38題
關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是( )。
A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
D.國家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
未作答正確答案:C解析：
法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國財(cái)政赤字若加大，該國貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟(jì)良好，該國貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第39題
按照我國《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是( )。
A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的
B.國債利息
C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金
D.殘疾、孤老人員所得
未作答正確答案:B解析：
根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。
第40題
當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:D解析：
當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。 第41題
政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是( )。
A.實(shí)物國債
B.憑證式國債
C.儲(chǔ)蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲(chǔ)蓄國債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。
A.套利型理財(cái)產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。
第43題
下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是( )。
A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段
B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用大化
C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征
D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈( )關(guān)系，與股票價(jià)格呈( )關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價(jià)格呈( )關(guān)系。
A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)
C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的。一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。
第45題
一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為( )。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。
A.集聚功能，反映功能
B.財(cái)富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財(cái)富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中( )對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
第48題 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)低的是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
未作答正確答案:A解析： 正確答案:A
第49題
如果一個(gè)投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資( )。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險(xiǎn)小，基金收益大，信托的資金起點(diǎn)高。故B項(xiàng)符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財(cái)收益為( )。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立( )，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析： 《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)
D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
未作答正確答案:D解析：
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第53題
理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是( )。
A.實(shí)施計(jì)劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評(píng)估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險(xiǎn)分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評(píng)估;財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實(shí)施計(jì)劃，績效評(píng)估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會(huì)
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會(huì)
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。
A.保險(xiǎn)代*
B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證
D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是( )。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為( )。
A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)
B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)
C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)
D.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權(quán)利義務(wù)行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。
A.25小時(shí)
B.20小時(shí)
C.15小時(shí)
D.30小時(shí)
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
第60題
中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行( )來進(jìn)行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報(bào)告制
B.注冊(cè)制和報(bào)告制
C.審批制和注冊(cè)制
D.等級(jí)制和報(bào)告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。 第61題
下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
C.購買力風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B解析：
證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)。
第62題
償還期在1年以上10年以下的國債是( )。
A.短期國債
B.中期國債
C.長期國債
D.中長期國債
未作答正確答案:B解析：
償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。
第63題
下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。
A.由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金
B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?BR> C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程
D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上
未作答正確答案:D解析：
在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。
第64題
中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由( )進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國家發(fā)改委
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。
第65題
下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)小的是( )。
A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.QDⅡ基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。
第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。
A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議
未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。
第67題
假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于( )。
A.非常進(jìn)取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.溫和保守型
D.非常保守型
未作答正確答案:B解析：
房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。
第68題
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
第69題
下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.證券投資公司
D.郵政儲(chǔ)蓄銀行
未作答正確答案:B解析：
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。
第70題
理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由( )核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)
B.法律合規(guī)部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
D.高級(jí)管理層
未作答正確答案:D解析：
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
第71題
反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
D.工業(yè)增加值
未作答正確答案:A解析：
國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱經(jīng)濟(jì)增長速度)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。
第72題
一般而言，整個(gè)家庭的收入在( )達(dá)到巔峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正確答案:D解析：
在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。
第73題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是( )。
A.代理人喪失民事行為能力
B.代理人串通第三人損害代理人的利益
C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)
D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害
未作答正確答案:A解析：
依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
第74題
下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。
A.在銀行購買了10000元的短期國債
B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車
C.普通股價(jià)格上漲，為此你買人100股這個(gè)公司的股票
D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金
未作答正確答案:A解析：
貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。
第75題
列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。
A.受國際市場影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
C.收益和股票市場的收益正相關(guān)
D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
未作答正確答案:C解析：
黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題
下列不屬于證券投資基金收益的是( )。
A.證券買賣差價(jià)
B.政府補(bǔ)貼
C.紅利收入
D.存款利息收入
未作答正確答案:B解析：
證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。
第77題
貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于( )。
A.同業(yè)拆借利率
B.存款利息
C.貸款利息
D.匯率差異
未作答正確答案:C解析：
貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。
第78題
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在( )年左右的目標(biāo)。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正確答案:A解析：
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
第79題
下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃
未作答正確答案:D解析：
《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、國家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。
第80題
民事活動(dòng)重要的原則是( )。
A.平等、自愿原則
B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則
C.公平、誠實(shí)信用原則
D.維護(hù)社會(huì)效益的原則
未作答正確答案:C解析：
公平、誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中重要的原則。 第81題
根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是( )。
A.保險(xiǎn)受益人
B.保險(xiǎn)代理人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
D.保險(xiǎn)公估人
未作答正確答案:B解析：
B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82題
以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是( )。
A.主要在柜臺(tái)交易
B.實(shí)行保證金制度
C.實(shí)行每日結(jié)算制度
D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的
未作答正確答案:A解析：
金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒有履約保證。
第83題
下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.注重收益
C.分析客戶保險(xiǎn)需要
D.量力而行
未作答正確答案:B解析：
客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。
第84題
從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是( )。
A.銀行無需審查客戶的資金來源合法
B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法
D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)
未作答正確答案:A解析：
《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
第85題
某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是( )。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答正確答案:A解析：
用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P
第86題 我國記賬式國債是( )年推出的品種。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答正確答案:C解析：
中國從1994年推出記賬式國債這一品種。
第87題
下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法，正確的是( )。
A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)
B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)
C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)
D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)
未作答正確答案:B解析：
基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。
第88題
假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答正確答案:A解析：
本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。
第89題
在充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)
C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:D解析：
因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。
第90題
關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回
B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定
C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
未作答正確答案:D解析：
開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)第91題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料
B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明
E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。
第92題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險(xiǎn)功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財(cái)致富的功能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第93題
下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品
E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。
第94題
稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第95題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
第96題
商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括( )。
A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
第97題
在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。
A.購買商品房
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。
第98題
以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有( )。
A.低收益
B.交易量大
C.低風(fēng)險(xiǎn)
D.高風(fēng)險(xiǎn)
E.收入免稅
未作答正確答案:A,B,C解析：
貨幣市場的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大。
第99題
證券投資基金具有的特點(diǎn)包括( )。
A.投資額小、費(fèi)用低廉
B.專業(yè)管理、集合理財(cái)
C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享
D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營
E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,E解析：
證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn);利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。
第100題
信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括( )。
A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保
B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
C.信托具有資金融通的功能
D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)
E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度
未作答正確答案:B,C,E解析：
信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能?！ 〉?01題
商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立( )。
A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力;建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度及后評(píng)價(jià)機(jī)制;建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
第102題
下列關(guān)于利率對(duì)證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升
C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降
D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置
未作答正確答案:A,B,C解析：
利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)主要內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)，故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第103題
證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。
A.投資者地位不同
B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同
C.價(jià)格取向不同
D.收益情況不同
E.投資回收方式不同
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風(fēng)險(xiǎn)程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價(jià)格取向不同;投資回收方式不同。
第104題
期貨交易的主要制度包括( )。
A.保證金制度
B.當(dāng)日無負(fù)債制度
C.持倉限額制度
D.大戶報(bào)告制度
E.強(qiáng)行平倉制度
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉。
第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有( )。
A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)
C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)
E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款
未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C、D四個(gè)選碩均正確。
第106題
利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為( )。
A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置
B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置
C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置
D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置
E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置
未作答正確答案:C,D解析：
若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
第107題
貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩? )。
A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)
D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
E.貨幣具有收藏價(jià)值
未作答正確答案:A,B,D解析：
貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第108題
下列屬于信托基本要素的是( )。
A.信托資產(chǎn)
B.信托關(guān)系人
C.信托目的
D.信托收率
E.信托期限
未作答正確答案:A,B,C解析：
信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。
第109題 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立( )。
A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度
C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度
D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度
E.業(yè)務(wù)記錄制度
未作答正確答案:B,D,E解析：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。
第110題
保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人( )。
A.有足夠多的代理額度
B.有足額代理費(fèi)用
C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)
D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證
E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)
未作答正確答案:C,D,E解析：
保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。
第111題
在我國，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有( )。
A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票
B.購買紙黃金
C.購買金幣
D.購買實(shí)物黃金
E.購買黃金基金
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實(shí)物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品和基金等。
第112題
下列適合長期投資目標(biāo)的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.購買汽車
D.房地產(chǎn)
E.國債
未作答正確答案:D,E解析：
A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長期投資。
第113題
理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有( )的稱謂。
A.性
B.明確性
C.誘惑性
D.誤導(dǎo)性
E.風(fēng)險(xiǎn)性
未作答正確答案:A,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和性的稱謂。
第114題
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括( )。
A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員
B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員
C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
第115題
金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括( )產(chǎn)品。
A.金融期貨
B.金融期權(quán)
C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.人身保險(xiǎn)
E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)全部正確。。
第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
第117題
普通股票股東享有的權(quán)利主要包括( )。
A.公司重大決策的參與權(quán)
B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利
E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)
未作答正確答案:A,B,D,E解析：
普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第118題
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.股票贖回權(quán)
E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。
第119題 貨幣市場基金的投資對(duì)象包括下列( )。
A.銀行短期存款
B.短期國庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。
第120題
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括( )。
A.盡量勸導(dǎo)客戶
B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告
C.提供必要的舉例說明
D.低收益率
E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示
未作答正確答案:B,C,E解析：
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示及必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告?！〉?21題
商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A.“紙黃金”
B.金幣
C.黃金基金
D.金礦
E.條塊現(xiàn)貨
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
開采金礦是國家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。
第122題
商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨( )等風(fēng)險(xiǎn)。
A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.道德風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,E解析：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
第123題
理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。
A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此，A選項(xiàng)是不需要考慮的。
第124題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括( )。
A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
未作答正確答案:C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。A、B兩項(xiàng)中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第125題
影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有( )。
A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位
C.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度
E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度;②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位;③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。
第126題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A.國家司法機(jī)關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會(huì)公眾
未作答正確答案:B,C,E解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。
第127題
與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動(dòng)性
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
第128題
下面( )屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.政策風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信用風(fēng)險(xiǎn)
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。
第129題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有( )情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個(gè)選項(xiàng)都符合規(guī)定。
第130題
宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括( )。
A.收入分配政策
B.醫(yī)療保障政策
C.稅收政策
D.財(cái)政政策
E.貨幣政策
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括：①財(cái)政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)第131題
債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。( )
正確答案:A解析：
債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
第132題
商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。( )
正確答案:A解析：
設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。
第133題
在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)收益或者承擔(dān)損失。( )
正確答案:B解析：
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)收益或者承擔(dān)損失。
第134題
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個(gè)理財(cái)行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。( )
正確答案:B解析：
客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。
第135題
相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。( )
正確答案:A解析：
即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之，這個(gè)市場容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是主要的外匯市場形式。
第136題
假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者年收益率為8%且無附加條件保證收益。( )
正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
第137題
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。( )
正確答案:A解析：
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場風(fēng)險(xiǎn)，是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。
第138題
銀行不得將一般性客戶的理財(cái)資金投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票。( )
正確答案:A解析：
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金，但是可以參與新股中購。
第139題
商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定顧問服務(wù)和綜
合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。( )
正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
第140題
商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門批準(zhǔn)。( )
正確答案:B解析： 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。
第141題
貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。( )
正確答案:A解析：
真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的低收益率。
第142題
在一級(jí)市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。( )
正確答案:B解析：
在一級(jí)市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。
第143題
股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。( )
正確答案:B解析：
股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣出價(jià)大于買入價(jià)時(shí)，資本利得為正;當(dāng)賣出價(jià)小于買入價(jià)時(shí)，資本利得為負(fù)。
第144題
只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的可能性就較低。( )
正確答案:B解析：
客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問題。
第145題 理財(cái)顧問人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶個(gè)人隱私而不能再繼續(xù)詢問。( )
正確答案:A解析： 在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。