近年來，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行全面落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作理念，按照“強(qiáng)機(jī)制、促轉(zhuǎn)型、控風(fēng)險(xiǎn)、夯基礎(chǔ)”的工作目標(biāo)，以增強(qiáng)工作效力、效能、效果為中心，持續(xù)推進(jìn)反洗錢工作轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了從“規(guī)則管理”向“風(fēng)險(xiǎn)管理”的轉(zhuǎn)變，反洗錢工作管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯著提升。
完善管理機(jī)制 奠定工作基礎(chǔ)
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手，堅(jiān)持把反洗錢工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理同部署、同考核，明確各級行“一把手”為反洗錢第一責(zé)任人，確保反洗錢監(jiān)管政策的有效落實(shí)。建立聯(lián)席會議制度，明確各部門、各級行反洗錢工作職責(zé)定位，加大對洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的流程約束和責(zé)任分解，積極發(fā)揮各業(yè)務(wù)條線在客戶身份識別、洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基礎(chǔ)性作用，建立了職責(zé)清晰、管理有序、責(zé)任分明的反洗錢工作機(jī)制。同時(shí)，不斷加強(qiáng)反洗錢工作制度建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行先后制訂了《反洗錢工作基本規(guī)范》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評估和等級分類管理辦法》等多項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控要求融入業(yè)務(wù)流程和日常管理中。
加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè) 提供可靠保障
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行根據(jù)洗錢犯罪活動的發(fā)展趨勢和特點(diǎn)，對“反洗錢信息管理系統(tǒng)”進(jìn)行升級改造，研究增加洗錢預(yù)警模型。目前，該系統(tǒng)有8個(gè)異常交易模型，基本涵蓋了恐怖融資、販毒、傳銷、非法集資等常見的洗錢犯罪活動，使可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和針對性進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與所有前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，能夠?qū)η芭_交易數(shù)據(jù)進(jìn)行提取分析和實(shí)時(shí)預(yù)警，建立了可疑交易報(bào)告“系統(tǒng)提取+人工甄別”的監(jiān)測模式，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全面覆蓋和實(shí)時(shí)分析。2012年，上報(bào)的涉嫌洗錢重大可疑報(bào)告，為公安機(jī)關(guān)破獲特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案提供了重要線索和證據(jù)，得到了人民銀行蘭州中心支行的通報(bào)表揚(yáng)。2015年酒泉市公安部門根據(jù)該行上報(bào)的“趙某疑似毒品犯罪重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”線索，成功破獲了趙某等人涉毒案件。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類系統(tǒng)，逐步規(guī)范客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的評估及分類流程，建立了系統(tǒng)初評與人工復(fù)評相結(jié)合、系統(tǒng)評級和動態(tài)調(diào)整相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)等級評定模式，實(shí)現(xiàn)了對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級的五級分類。
創(chuàng)新工作機(jī)制 打造有力抓手
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行不斷探索創(chuàng)新反洗錢監(jiān)測方法，注重分析成果的轉(zhuǎn)化利用，建立了洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制和洗錢類型分析機(jī)制。一方面，對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易賬戶，分析交易特征，針對不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，不定期向業(yè)務(wù)部門或轄屬機(jī)構(gòu)發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示。近年來，共發(fā)布《洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示》92份，提出嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入、加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管等多項(xiàng)合規(guī)建議，有效防范了各類內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，定期開展洗錢類型分析，收集、分析轄內(nèi)典型洗錢案例和重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，分析總結(jié)不同類型洗錢活動交易行為和資金運(yùn)行模式特點(diǎn)，為建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型提供了有效依據(jù)。
突出宣傳培訓(xùn) 提升隊(duì)伍素質(zhì)
近年來，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行建立反洗錢宣傳培訓(xùn)長效機(jī)制，通過舉辦反洗錢人員培訓(xùn)班、開展反洗錢宣傳活動等舉措，提升全員反洗錢履職水平，引導(dǎo)客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，為反洗錢法規(guī)制度的有效落實(shí)營造了良好環(huán)境。首先，突出培訓(xùn)的層次性。針對不同層次、不同對象開展不同內(nèi)容的培訓(xùn)，針對管理層主要進(jìn)行國內(nèi)反洗錢政策規(guī)定、反洗錢國際通行標(biāo)準(zhǔn)、金融制裁等內(nèi)容的解讀培訓(xùn);針對一線反洗錢人員更側(cè)重于識別客戶身份識別和可疑交易分析甄別技巧的講解。其次，突出培訓(xùn)工作的持續(xù)性。定期開展反洗錢宣傳培訓(xùn)，2012年至今，轄內(nèi)各級行通過集中講座、召開運(yùn)營主管例會等多種形式舉辦反洗錢培訓(xùn)306次，累計(jì)培訓(xùn)人員5647人次。第三，突出宣傳方式的多樣性。農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，采取集中宣傳、微信答題、有獎(jiǎng)?wù)魑?、制作反洗錢標(biāo)語、發(fā)放反洗錢宣傳折頁等方式向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的自我防范意識和能力。
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行積極配合人民銀行開展反洗錢執(zhí)法檢查工作。
完善管理機(jī)制 奠定工作基礎(chǔ)
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手，堅(jiān)持把反洗錢工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理同部署、同考核，明確各級行“一把手”為反洗錢第一責(zé)任人，確保反洗錢監(jiān)管政策的有效落實(shí)。建立聯(lián)席會議制度，明確各部門、各級行反洗錢工作職責(zé)定位，加大對洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的流程約束和責(zé)任分解，積極發(fā)揮各業(yè)務(wù)條線在客戶身份識別、洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基礎(chǔ)性作用，建立了職責(zé)清晰、管理有序、責(zé)任分明的反洗錢工作機(jī)制。同時(shí)，不斷加強(qiáng)反洗錢工作制度建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行先后制訂了《反洗錢工作基本規(guī)范》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評估和等級分類管理辦法》等多項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控要求融入業(yè)務(wù)流程和日常管理中。
加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè) 提供可靠保障
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行根據(jù)洗錢犯罪活動的發(fā)展趨勢和特點(diǎn)，對“反洗錢信息管理系統(tǒng)”進(jìn)行升級改造，研究增加洗錢預(yù)警模型。目前，該系統(tǒng)有8個(gè)異常交易模型，基本涵蓋了恐怖融資、販毒、傳銷、非法集資等常見的洗錢犯罪活動，使可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和針對性進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與所有前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，能夠?qū)η芭_交易數(shù)據(jù)進(jìn)行提取分析和實(shí)時(shí)預(yù)警，建立了可疑交易報(bào)告“系統(tǒng)提取+人工甄別”的監(jiān)測模式，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全面覆蓋和實(shí)時(shí)分析。2012年，上報(bào)的涉嫌洗錢重大可疑報(bào)告，為公安機(jī)關(guān)破獲特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案提供了重要線索和證據(jù)，得到了人民銀行蘭州中心支行的通報(bào)表揚(yáng)。2015年酒泉市公安部門根據(jù)該行上報(bào)的“趙某疑似毒品犯罪重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”線索，成功破獲了趙某等人涉毒案件。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類系統(tǒng)，逐步規(guī)范客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的評估及分類流程，建立了系統(tǒng)初評與人工復(fù)評相結(jié)合、系統(tǒng)評級和動態(tài)調(diào)整相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)等級評定模式，實(shí)現(xiàn)了對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級的五級分類。
創(chuàng)新工作機(jī)制 打造有力抓手
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行不斷探索創(chuàng)新反洗錢監(jiān)測方法，注重分析成果的轉(zhuǎn)化利用，建立了洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制和洗錢類型分析機(jī)制。一方面，對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易賬戶，分析交易特征，針對不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，不定期向業(yè)務(wù)部門或轄屬機(jī)構(gòu)發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示。近年來，共發(fā)布《洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示》92份，提出嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入、加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管等多項(xiàng)合規(guī)建議，有效防范了各類內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，定期開展洗錢類型分析，收集、分析轄內(nèi)典型洗錢案例和重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，分析總結(jié)不同類型洗錢活動交易行為和資金運(yùn)行模式特點(diǎn)，為建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型提供了有效依據(jù)。
突出宣傳培訓(xùn) 提升隊(duì)伍素質(zhì)
近年來，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行建立反洗錢宣傳培訓(xùn)長效機(jī)制，通過舉辦反洗錢人員培訓(xùn)班、開展反洗錢宣傳活動等舉措，提升全員反洗錢履職水平，引導(dǎo)客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，為反洗錢法規(guī)制度的有效落實(shí)營造了良好環(huán)境。首先，突出培訓(xùn)的層次性。針對不同層次、不同對象開展不同內(nèi)容的培訓(xùn)，針對管理層主要進(jìn)行國內(nèi)反洗錢政策規(guī)定、反洗錢國際通行標(biāo)準(zhǔn)、金融制裁等內(nèi)容的解讀培訓(xùn);針對一線反洗錢人員更側(cè)重于識別客戶身份識別和可疑交易分析甄別技巧的講解。其次，突出培訓(xùn)工作的持續(xù)性。定期開展反洗錢宣傳培訓(xùn)，2012年至今，轄內(nèi)各級行通過集中講座、召開運(yùn)營主管例會等多種形式舉辦反洗錢培訓(xùn)306次，累計(jì)培訓(xùn)人員5647人次。第三，突出宣傳方式的多樣性。農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，采取集中宣傳、微信答題、有獎(jiǎng)?wù)魑?、制作反洗錢標(biāo)語、發(fā)放反洗錢宣傳折頁等方式向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，提高社會公眾的自我防范意識和能力。
農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行積極配合人民銀行開展反洗錢執(zhí)法檢查工作。