反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗，客戶風險等級評定，高風險客戶識別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因為它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了我國正常的經(jīng)濟秩序。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在五年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當時，我剛剛參加工作，作為一個柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉賬交易要寫大額登記薄，這個登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時很納悶，寫這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款
項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監(jiān)管*又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內，又涉及到國際;它既涉及到標準又涉及到標準的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務又涉及到各種金融業(yè)務;既涉及業(yè)務又涉及科技手段等等等等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、*、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學習了其他行的反洗錢經(jīng)驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦
理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。
以上雖然只有兩點，可是，要做起來談何容易!我國反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會反洗錢意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗，在前進道路上還存在諸多問題和難點。我們的主管行長、營業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個問題，在我行先進的反洗錢系統(tǒng)的基礎上，又做了以下工作：
一、建立了嚴密、有效的反洗錢內控制度。嚴密性要求反洗錢內控制度必須覆蓋銀行的各個相關業(yè)務種類和業(yè)務部門，貫穿于有關的業(yè)務流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內控制度不應是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時還應細化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實行問責制，并且落實到位，獎懲分明，防止內控制度形同虛設、流于形式。
二、提高認識、增補人員。我行站在長遠、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項工作的順利開展。
三、加強反洗錢培訓和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓，培訓內容應包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務操作及甄別可疑交易的技巧。
加強了對反洗錢人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調動其工作積極性。
我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢，并在人行正確的領導下，開展著這一項很有意義的工作。金融機構是反洗錢工作的主力軍，我們會一如既往地把它做好，履行我們的四項義務：即制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務;了解客戶義務;大額和可疑支付交易報告義務;保存記錄義務。同時，堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。除此之外，還要做好對社會公眾的宣傳工作，即：讓社會公眾關注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時舉報。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
然而，就在五年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當時，我剛剛參加工作，作為一個柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉賬交易要寫大額登記薄，這個登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時很納悶，寫這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款
項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監(jiān)管*又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內，又涉及到國際;它既涉及到標準又涉及到標準的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務又涉及到各種金融業(yè)務;既涉及業(yè)務又涉及科技手段等等等等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、*、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學習了其他行的反洗錢經(jīng)驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦
理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。
以上雖然只有兩點，可是，要做起來談何容易!我國反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會反洗錢意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗，在前進道路上還存在諸多問題和難點。我們的主管行長、營業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個問題，在我行先進的反洗錢系統(tǒng)的基礎上，又做了以下工作：
一、建立了嚴密、有效的反洗錢內控制度。嚴密性要求反洗錢內控制度必須覆蓋銀行的各個相關業(yè)務種類和業(yè)務部門，貫穿于有關的業(yè)務流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內控制度不應是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時還應細化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實行問責制，并且落實到位，獎懲分明，防止內控制度形同虛設、流于形式。
二、提高認識、增補人員。我行站在長遠、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項工作的順利開展。
三、加強反洗錢培訓和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓，培訓內容應包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務操作及甄別可疑交易的技巧。
加強了對反洗錢人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調動其工作積極性。
我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢，并在人行正確的領導下，開展著這一項很有意義的工作。金融機構是反洗錢工作的主力軍，我們會一如既往地把它做好，履行我們的四項義務：即制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務;了解客戶義務;大額和可疑支付交易報告義務;保存記錄義務。同時，堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。除此之外，還要做好對社會公眾的宣傳工作，即：讓社會公眾關注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時舉報。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!