一、單項(xiàng)選擇題
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。
A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境
C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
D.金融市場(chǎng)的開放程度
2、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。
A.增加固定收益證券
B.增持外匯
C.減持房產(chǎn)
D.出售手中股票
3、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括( )。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.人口環(huán)境
C.通貨膨脹
D.失業(yè)保險(xiǎn)制度
4、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( )。
A.增加外匯配置
B.減少國外股票配置
C.增加國內(nèi)基金配置
D.減少外匯配置
5、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
6、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
7、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。
A.房地產(chǎn)
B.股票
C.外匯產(chǎn)品
D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.收益性
C.建議性
D.個(gè)性化服務(wù)
10、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( ) 。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
11、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。
A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
12、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
15、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
16、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
17、G
D.是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
18、當(dāng)某個(gè)國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.大幅波動(dòng)
19、反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
D.工業(yè)增加值
20、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動(dòng)
21、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是( )。
A.一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌
二、多項(xiàng)選擇題
1、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有( )。
A.通貨膨脹率
B.失業(yè)率
C.國際收支與匯率
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
E.消費(fèi)者的收入水平
2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )。
A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
3、下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。
A.加大國債發(fā)行量
B.降低印花稅
C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
D.提高法定存款準(zhǔn)備金率
E.推行貨幣化分房
4、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。
A.對(duì)存款收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
E.購買股票還是購買債券的決定
5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
D.信托投資業(yè)務(wù)
E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。
A.增長銀行儲(chǔ)蓄
B.減少國庫券的配置
C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
E.適當(dāng)增加基金的購買
8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.理財(cái)計(jì)劃
9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
10、下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是( )。
A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌
C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降
D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少，證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟
E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升
11、影響匯率變動(dòng)的因素有( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B.經(jīng)濟(jì)增長率
C.國際收支狀況
D.通貨膨脹
E.利率
12、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
D.預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增加長期債券投資比重
三、判斷題
1、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()
2、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( )
3、目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。( )
4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。( )
5、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。( )
6、20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )
答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.[答案]：B[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。
2.[答案]：B[解析]：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
3.[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。
4.[答案]：A[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增加外匯配置。
5.[答案]：C[解析]：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
6.[答案]：A[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7.[答案]：C[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
8.[答案]：D[解析]：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。
9.[答案]：D[解析]：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。
10.[答案]：A[解析]：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
11.[答案]：D[解析]：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
12.[答案]：C[解析]保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。
13.[答案]：B[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
14.[答案]：B[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
15.[答案]：D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
16.[答案]：D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。
17.[答案]：C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。
18.[答案]：B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。
19.[答案]：A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)正確。
20.[答案]：B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。
21.[答案]：C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
二、多項(xiàng)選擇題
1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。
2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
3.[答案]：ABD[解析]：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。
4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。
5.[答案]：ABCD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
6.[答案]：CD[解析]：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
7.[答案]：BCE[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
8.[答案]：ACD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
9.[答案]：BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯(cuò)誤。
10.[答案]：ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增加，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
11.[答案]：ABCDE[解析]一國外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟(jì)的，也有非經(jīng)濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。
12.[答案]：ACD[解析]市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，長期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
三、判斷題
1.[答案]：錯(cuò)[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
2[答案]：錯(cuò)[解析]：如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。
3[答案]：對(duì)
4[答案]：錯(cuò)[解析]：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。
5[答案]：錯(cuò)[解析]：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
6[答案]：錯(cuò)[解析]：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。
A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境
C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
D.金融市場(chǎng)的開放程度
2、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。
A.增加固定收益證券
B.增持外匯
C.減持房產(chǎn)
D.出售手中股票
3、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括( )。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.人口環(huán)境
C.通貨膨脹
D.失業(yè)保險(xiǎn)制度
4、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( )。
A.增加外匯配置
B.減少國外股票配置
C.增加國內(nèi)基金配置
D.減少外匯配置
5、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
6、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
7、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。
A.房地產(chǎn)
B.股票
C.外匯產(chǎn)品
D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.收益性
C.建議性
D.個(gè)性化服務(wù)
10、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( ) 。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
11、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。
A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
12、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
15、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
16、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
17、G
D.是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
18、當(dāng)某個(gè)國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將( )。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.大幅波動(dòng)
19、反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
D.工業(yè)增加值
20、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動(dòng)
21、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是( )。
A.一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌
二、多項(xiàng)選擇題
1、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有( )。
A.通貨膨脹率
B.失業(yè)率
C.國際收支與匯率
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
E.消費(fèi)者的收入水平
2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )。
A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
3、下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。
A.加大國債發(fā)行量
B.降低印花稅
C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
D.提高法定存款準(zhǔn)備金率
E.推行貨幣化分房
4、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。
A.對(duì)存款收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
E.購買股票還是購買債券的決定
5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
D.信托投資業(yè)務(wù)
E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。
A.增長銀行儲(chǔ)蓄
B.減少國庫券的配置
C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
E.適當(dāng)增加基金的購買
8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.理財(cái)計(jì)劃
9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
10、下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是( )。
A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌
C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降
D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少，證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟
E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升
11、影響匯率變動(dòng)的因素有( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B.經(jīng)濟(jì)增長率
C.國際收支狀況
D.通貨膨脹
E.利率
12、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
D.預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增加長期債券投資比重
三、判斷題
1、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()
2、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( )
3、目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。( )
4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。( )
5、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。( )
6、20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )
答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.[答案]：B[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。
2.[答案]：B[解析]：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
3.[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。
4.[答案]：A[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增加外匯配置。
5.[答案]：C[解析]：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
6.[答案]：A[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7.[答案]：C[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
8.[答案]：D[解析]：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。
9.[答案]：D[解析]：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。
10.[答案]：A[解析]：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
11.[答案]：D[解析]：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
12.[答案]：C[解析]保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。
13.[答案]：B[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
14.[答案]：B[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。
15.[答案]：D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
16.[答案]：D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。
17.[答案]：C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。
18.[答案]：B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。
19.[答案]：A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)正確。
20.[答案]：B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。
21.[答案]：C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
二、多項(xiàng)選擇題
1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。
2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
3.[答案]：ABD[解析]：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。
4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。
5.[答案]：ABCD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
6.[答案]：CD[解析]：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
7.[答案]：BCE[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
8.[答案]：ACD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
9.[答案]：BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯(cuò)誤。
10.[答案]：ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增加，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
11.[答案]：ABCDE[解析]一國外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟(jì)的，也有非經(jīng)濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。
12.[答案]：ACD[解析]市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，長期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
三、判斷題
1.[答案]：錯(cuò)[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
2[答案]：錯(cuò)[解析]：如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。
3[答案]：對(duì)
4[答案]：錯(cuò)[解析]：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。
5[答案]：錯(cuò)[解析]：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
6[答案]：錯(cuò)[解析]：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段