1、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是()
A.提前終止風(fēng)險
B.銷售風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.延期風(fēng)險
【正確答案】：D
[解析]延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。提前終止風(fēng)險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。銷售風(fēng)險，指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險，指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。
2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是()
A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估
B.要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告
C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性
【正確答案】：C
[解析]商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。
3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A.期權(quán)限額
B.交易限額
C.結(jié)算信用風(fēng)險限額
D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額
【正確答案】：C
[解析]結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是()
A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定
【正確答案】：D
[解析]解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。
5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：C
[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識點(diǎn)在新版教材中已刪除)
6、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
A.協(xié)助執(zhí)行
B.內(nèi)幕交易
C.信息披露
D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
【正確答案】：A
[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的
D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計(jì)劃或產(chǎn)品的
【正確答案】：D
[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個人外匯管理的描述錯誤的是()
A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理
B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
A.提前終止風(fēng)險
B.銷售風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.延期風(fēng)險
【正確答案】：D
[解析]延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。提前終止風(fēng)險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。銷售風(fēng)險，指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險，指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。
2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是()
A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估
B.要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告
C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性
【正確答案】：C
[解析]商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。
3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A.期權(quán)限額
B.交易限額
C.結(jié)算信用風(fēng)險限額
D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額
【正確答案】：C
[解析]結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是()
A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定
【正確答案】：D
[解析]解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。
5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：C
[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識點(diǎn)在新版教材中已刪除)
6、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
A.協(xié)助執(zhí)行
B.內(nèi)幕交易
C.信息披露
D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
【正確答案】：A
[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的
D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計(jì)劃或產(chǎn)品的
【正確答案】：D
[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個人外匯管理的描述錯誤的是()
A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理
B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯