郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查和案件協(xié)查工作已開(kāi)展了5年，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，也取得了一定成績(jī)。但是，郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)工作依然處在初級(jí)階段，且有諸多不足之處。尤其是在當(dāng)今非法洗錢(qián)無(wú)孔不入，不法分子手段層出不窮，金融機(jī)構(gòu)防不勝防的情況下，筆者歸納亟待解決的問(wèn)題，道出以下“三問(wèn)”，尋求“三策”，以期更好地推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)工作開(kāi)展下去。
一問(wèn)“人”。“人”是反洗錢(qián)工作的核心從業(yè)者，“人”的主觀能動(dòng)性決定著反洗錢(qián)工作的成敗。雖然郵儲(chǔ)銀行已初步建立起反洗錢(qián)內(nèi)控制度，但擔(dān)負(fù)此項(xiàng)工作的核心從業(yè)人員還存在著業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺，業(yè)務(wù)水平有待提高;專業(yè)人員數(shù)量不足，兼職人員較多;部分從業(yè)人員警惕意識(shí)不強(qiáng)，工作策略不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。許多職工的觀念還存在轉(zhuǎn)型不到位的現(xiàn)象，對(duì)反洗錢(qián)工作的敏感性不強(qiáng)，以為反洗錢(qián)工作都是領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)該處理的事，有些從業(yè)人員甚至為了完成余額增長(zhǎng)任務(wù)，放寬對(duì)客戶的審核條件，容易讓不法分子鉆空子。
二問(wèn)“法”。“法”為正義的天平，只有嚴(yán)格遵守執(zhí)行，才能維持“法”的尊嚴(yán)。我國(guó)出臺(tái)了《反洗錢(qián)法》，但在貫徹的過(guò)程中存在許多問(wèn)題：很多法律規(guī)章得不到有效落實(shí)，使得反洗錢(qián)工作體系不夠順暢。如在調(diào)查客戶資金來(lái)源方面，客戶有時(shí)候不愿意填寫(xiě)或告知其資金來(lái)源、用途等相關(guān)信息，而反洗錢(qián)人員、柜員為防止客戶投訴，僅憑個(gè)人主觀猜測(cè)判斷來(lái)填寫(xiě)相關(guān)單據(jù)，這就容易造成客戶信息的偏差或錯(cuò)誤。同時(shí)，目前許多內(nèi)部規(guī)定以及操作流程還沒(méi)有通過(guò)相關(guān)的制度規(guī)定來(lái)確定或明細(xì)，容易造成反洗錢(qián)從業(yè)人員遇到不常見(jiàn)問(wèn)題時(shí)無(wú)從下手，只好為洗錢(qián)者開(kāi)“綠燈”。同時(shí)，因?yàn)椤叭恕钡木枰庾R(shí)有待提高，造成了反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制在一定程度上存在漏洞。如反洗錢(qián)檢查存在“一陣風(fēng)”現(xiàn)象，沒(méi)有做到持之以恒，做不到全員全程監(jiān)控等。
三問(wèn)“技”。唯有先進(jìn)的技術(shù)才能適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型的需求和未來(lái)發(fā)展的需求。目前，郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)技術(shù)手段還比較傳統(tǒng)，還存在以手工操作為主、以技術(shù)手段甄別為輔的狀況;一些硬件設(shè)施有待進(jìn)一步完善，反洗錢(qián)監(jiān)控手段比較落后，還要以人為方式來(lái)進(jìn)行收集、統(tǒng)計(jì)并甄別、判斷是否可列入可疑交易報(bào)告，存在工作量大且效率低、處理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題。
圍繞上述“三問(wèn)”，尋求“三策”，筆者認(rèn)為，要加強(qiáng)“人”的管理，提高“人”(即反洗錢(qián)工作核心從業(yè)人員)的執(zhí)行能力;加強(qiáng)“法”(即《反洗錢(qián)法》)的落實(shí)，建立與之相適應(yīng)的規(guī)范的制度保障;提高“技”的水平，改進(jìn)反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段。
一策“管”。一定要有配套的約束機(jī)制加強(qiáng)對(duì)“人”的管理，充分發(fā)揮并挖掘出“人”的潛力，推動(dòng)反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展。要加強(qiáng)對(duì)核心從業(yè)人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)專業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要放開(kāi)眼界，吸納一批政治素質(zhì)好、文化程度高，熟悉經(jīng)濟(jì)金融、法律、會(huì)計(jì)等方面知識(shí)的人才從事反洗錢(qián)工作，提高反洗錢(qián)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)。要做好反洗錢(qián)工作相關(guān)宣傳，提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí);同時(shí)加大郵儲(chǔ)銀行從業(yè)人員排查力度，對(duì)一些生活奢侈，明顯與其收入不符合、不愿休假的銀行職員重點(diǎn)排查，防止他們內(nèi)外勾結(jié)，在銀行內(nèi)部制造腐敗，為洗錢(qián)不法行為開(kāi)“綠燈”。
二策“立”?！胺ā钡念C布實(shí)施是為了落實(shí)執(zhí)行。要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度和法律，讓嚴(yán)密的內(nèi)部控制管理體系貫穿郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中。為此，要理順?lè)聪村X(qián)工作與其他工作關(guān)系，從大局出發(fā)貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》，保護(hù)國(guó)家和人民群眾的根本利益;認(rèn)真做好《反洗錢(qián)法》及監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)文件規(guī)定解釋工作，爭(zhēng)取客戶的理解與配合;改革金融系統(tǒng)內(nèi)部客戶保密制度，細(xì)化保密制度的司法解釋，使金融保密制度不成為洗錢(qián)者進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的“保護(hù)傘”。同時(shí)，加強(qiáng)反洗錢(qián)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的制定，及時(shí)出臺(tái)新業(yè)務(wù)反洗錢(qián)規(guī)定，讓反洗錢(qián)從業(yè)人員有法可依。
三策“改”。改進(jìn)目前相對(duì)落后的“技”，用先進(jìn)的“技”推動(dòng)反洗錢(qián)工作進(jìn)一步開(kāi)展。要提高反洗錢(qián)技術(shù)手段含量，節(jié)約反洗錢(qián)人工成本，提高反洗錢(qián)工作效率;完善反洗錢(qián)客戶管理系統(tǒng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)檢查技術(shù)功能;加強(qiáng)信息平臺(tái)開(kāi)發(fā)與交流，電子稽查系統(tǒng)與反洗錢(qián)客管系統(tǒng)相結(jié)合，加強(qiáng)與人行征信系統(tǒng)、公安犯罪記錄系統(tǒng)、工商登記管理系統(tǒng)、稅收征管系統(tǒng)的對(duì)接工作，做到實(shí)時(shí)互聯(lián)、資源共享，提高反洗錢(qián)從業(yè)人員的客戶身份識(shí)別能力。
一問(wèn)“人”。“人”是反洗錢(qián)工作的核心從業(yè)者，“人”的主觀能動(dòng)性決定著反洗錢(qián)工作的成敗。雖然郵儲(chǔ)銀行已初步建立起反洗錢(qián)內(nèi)控制度，但擔(dān)負(fù)此項(xiàng)工作的核心從業(yè)人員還存在著業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺，業(yè)務(wù)水平有待提高;專業(yè)人員數(shù)量不足，兼職人員較多;部分從業(yè)人員警惕意識(shí)不強(qiáng)，工作策略不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。許多職工的觀念還存在轉(zhuǎn)型不到位的現(xiàn)象，對(duì)反洗錢(qián)工作的敏感性不強(qiáng)，以為反洗錢(qián)工作都是領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)該處理的事，有些從業(yè)人員甚至為了完成余額增長(zhǎng)任務(wù)，放寬對(duì)客戶的審核條件，容易讓不法分子鉆空子。
二問(wèn)“法”。“法”為正義的天平，只有嚴(yán)格遵守執(zhí)行，才能維持“法”的尊嚴(yán)。我國(guó)出臺(tái)了《反洗錢(qián)法》，但在貫徹的過(guò)程中存在許多問(wèn)題：很多法律規(guī)章得不到有效落實(shí)，使得反洗錢(qián)工作體系不夠順暢。如在調(diào)查客戶資金來(lái)源方面，客戶有時(shí)候不愿意填寫(xiě)或告知其資金來(lái)源、用途等相關(guān)信息，而反洗錢(qián)人員、柜員為防止客戶投訴，僅憑個(gè)人主觀猜測(cè)判斷來(lái)填寫(xiě)相關(guān)單據(jù)，這就容易造成客戶信息的偏差或錯(cuò)誤。同時(shí)，目前許多內(nèi)部規(guī)定以及操作流程還沒(méi)有通過(guò)相關(guān)的制度規(guī)定來(lái)確定或明細(xì)，容易造成反洗錢(qián)從業(yè)人員遇到不常見(jiàn)問(wèn)題時(shí)無(wú)從下手，只好為洗錢(qián)者開(kāi)“綠燈”。同時(shí)，因?yàn)椤叭恕钡木枰庾R(shí)有待提高，造成了反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制在一定程度上存在漏洞。如反洗錢(qián)檢查存在“一陣風(fēng)”現(xiàn)象，沒(méi)有做到持之以恒，做不到全員全程監(jiān)控等。
三問(wèn)“技”。唯有先進(jìn)的技術(shù)才能適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型的需求和未來(lái)發(fā)展的需求。目前，郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)技術(shù)手段還比較傳統(tǒng)，還存在以手工操作為主、以技術(shù)手段甄別為輔的狀況;一些硬件設(shè)施有待進(jìn)一步完善，反洗錢(qián)監(jiān)控手段比較落后，還要以人為方式來(lái)進(jìn)行收集、統(tǒng)計(jì)并甄別、判斷是否可列入可疑交易報(bào)告，存在工作量大且效率低、處理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題。
圍繞上述“三問(wèn)”，尋求“三策”，筆者認(rèn)為，要加強(qiáng)“人”的管理，提高“人”(即反洗錢(qián)工作核心從業(yè)人員)的執(zhí)行能力;加強(qiáng)“法”(即《反洗錢(qián)法》)的落實(shí)，建立與之相適應(yīng)的規(guī)范的制度保障;提高“技”的水平，改進(jìn)反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段。
一策“管”。一定要有配套的約束機(jī)制加強(qiáng)對(duì)“人”的管理，充分發(fā)揮并挖掘出“人”的潛力，推動(dòng)反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展。要加強(qiáng)對(duì)核心從業(yè)人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)專業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要放開(kāi)眼界，吸納一批政治素質(zhì)好、文化程度高，熟悉經(jīng)濟(jì)金融、法律、會(huì)計(jì)等方面知識(shí)的人才從事反洗錢(qián)工作，提高反洗錢(qián)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)。要做好反洗錢(qián)工作相關(guān)宣傳，提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí);同時(shí)加大郵儲(chǔ)銀行從業(yè)人員排查力度，對(duì)一些生活奢侈，明顯與其收入不符合、不愿休假的銀行職員重點(diǎn)排查，防止他們內(nèi)外勾結(jié)，在銀行內(nèi)部制造腐敗，為洗錢(qián)不法行為開(kāi)“綠燈”。
二策“立”?！胺ā钡念C布實(shí)施是為了落實(shí)執(zhí)行。要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度和法律，讓嚴(yán)密的內(nèi)部控制管理體系貫穿郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中。為此，要理順?lè)聪村X(qián)工作與其他工作關(guān)系，從大局出發(fā)貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》，保護(hù)國(guó)家和人民群眾的根本利益;認(rèn)真做好《反洗錢(qián)法》及監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)文件規(guī)定解釋工作，爭(zhēng)取客戶的理解與配合;改革金融系統(tǒng)內(nèi)部客戶保密制度，細(xì)化保密制度的司法解釋，使金融保密制度不成為洗錢(qián)者進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的“保護(hù)傘”。同時(shí)，加強(qiáng)反洗錢(qián)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的制定，及時(shí)出臺(tái)新業(yè)務(wù)反洗錢(qián)規(guī)定，讓反洗錢(qián)從業(yè)人員有法可依。
三策“改”。改進(jìn)目前相對(duì)落后的“技”，用先進(jìn)的“技”推動(dòng)反洗錢(qián)工作進(jìn)一步開(kāi)展。要提高反洗錢(qián)技術(shù)手段含量，節(jié)約反洗錢(qián)人工成本，提高反洗錢(qián)工作效率;完善反洗錢(qián)客戶管理系統(tǒng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)檢查技術(shù)功能;加強(qiáng)信息平臺(tái)開(kāi)發(fā)與交流，電子稽查系統(tǒng)與反洗錢(qián)客管系統(tǒng)相結(jié)合，加強(qiáng)與人行征信系統(tǒng)、公安犯罪記錄系統(tǒng)、工商登記管理系統(tǒng)、稅收征管系統(tǒng)的對(duì)接工作，做到實(shí)時(shí)互聯(lián)、資源共享，提高反洗錢(qián)從業(yè)人員的客戶身份識(shí)別能力。