1.我國境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)行的一年期以內(nèi)的融資工具是( )。
A.中期票據(jù) B.企業(yè)債券 C.短期融資券 D.可轉(zhuǎn)換債券
2.金融市場為投資者提供購買力的儲(chǔ)存工具，這是指金融市場的( )功能。
A.資金積聚 B.資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.財(cái)富
3.( )股權(quán)分置改革啟動(dòng)。
A.2005年 B.2006年 C.2004年D.2003年
4.CDS將( )從其他風(fēng)險(xiǎn)中分離出來。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.投資風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)
5.( )年，中國票據(jù)網(wǎng)正式啟用。
A.2003 B.2004 C.2002 D.2005
6.對我國利率市場化改革思路描述錯(cuò)誤的是( )。
A.先放開貨幣市場利率和債券市場利率
B.先放開本幣存款利率，再放開外幣存款利率
C.建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制
D.中央銀行通過貨幣政策工具引導(dǎo)市場利率
7.某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為6%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以92的價(jià)格買入該債券，2年后以98元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率為( )。
A.9.6% B.9.7% C.9.8% D.9.5%
8.某股票的每股預(yù)期股息收入為每年4元，如果市場年利率為6%，則該股票的每股市場價(jià)格應(yīng)為( )元。
A.57 B.72 C.67 D.70
9.投資者用10萬元進(jìn)行為期3年的投資，獲得的本息和為( )萬元。
A.11.2 B.11.6
C.12.0 D.12，1
10.全面解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論是( )。
A.預(yù)期理論 B.分割市場理論 C.流動(dòng)性溢價(jià)理論D.流動(dòng)性偏好理論
11.金融機(jī)構(gòu)的最基本職能是( )。
A.支付中介職能 B.創(chuàng)造信用工具 C.金融服務(wù)D.信用中介
12.在我國的政策性銀行中最先轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行的是( )。
A.中國進(jìn)出口銀行 B.國家開發(fā)銀行
C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
13.美國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是( )形式。
A.國有 B.多國共有 C.全部非國有 D.混合所有
14.某國根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，一類負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)管，該國實(shí)行的監(jiān)管體制屬于( )。
A.牽頭式 B.分業(yè)監(jiān)管 C.雙峰式D.完全不集中統(tǒng)一
15.關(guān)于商業(yè)銀行組織制度描述正確的是( )。
A.單一銀行制抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)
B.分支銀行制度下管理難度小
C.連鎖銀行制又稱集團(tuán)銀行制
D.持股公司制是一種為了規(guī)避法律限制開設(shè)分行的策略
16.下列支出中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是( )。
A.違約金 B.利息支出 C.稅費(fèi)支出D.罰沒收入
17.( )是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。
A.賬面資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本
18.反映商業(yè)銀行一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化的報(bào)表是( )。 A.資金平衡表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.損益表D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
19.以下( )不屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒ā?BR> A.合同補(bǔ)償 B.保險(xiǎn)補(bǔ)償 C.法律補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
20.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的一級資本充足率是( )。
A.6% B.5% C.8%D.7%
21.交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場，稱為( )。
A.一級市場 B.二級市場 C.第三市場D.第四市場
22.我國目前的憑證式國債的發(fā)行采取( )。
A.承購包銷 B.公開招標(biāo)C.余額包銷D.盡力推銷
23.最常用的并購方式是( )。
A.現(xiàn)金購買資產(chǎn) B.現(xiàn)金購買股票C.換股 D.股票購買資產(chǎn)
24.近年全球投行明顯和重要的發(fā)展趨勢是(
A.混業(yè)發(fā)展B.國際化趨勢
C.業(yè)務(wù)多樣化和專業(yè)化D.加強(qiáng)監(jiān)管
25.關(guān)于我國投資銀行發(fā)展?fàn)顩r描述正確的是( )。
A.2004年證券公司的綜合治理開始B.目前我國證券公司分為6大類ll個(gè)級別
C.目前我國AAA級證券公司表現(xiàn)D.目前我國汪券公司行業(yè)集中度較高
26.金融約束的核心思想是( )。
A.強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用B.為競爭者提供適當(dāng)激勵(lì)
C.為金融業(yè)創(chuàng)造租金D.提供溫和的金融壓制
27.遠(yuǎn)期合約中( )發(fā)展最快。
A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.遠(yuǎn)期外匯合約 C.遠(yuǎn)期股票合約D.遠(yuǎn)期互換合約
28.下列屬于我國21世紀(jì)以來金融管理制度創(chuàng)新內(nèi)容是( )。
A.2006年啟動(dòng)股權(quán)分置改革
B.金融機(jī)構(gòu)的利率管理引入市場機(jī)制
C.設(shè)立同業(yè)拆借市場
D.黃金市場開鑼
29.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是( )。
A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵(lì)
B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制
C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制
D.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的
30.關(guān)于金融深化與經(jīng)濟(jì)增長模型描述正確的是( )。
A.哈羅德一多馬模型是沒有貨幣資產(chǎn)的單一資產(chǎn)增長模型
B.托賓模型沒有考慮各要素之間的替代關(guān)系
C.麥金農(nóng)模型是針對發(fā)達(dá)國家的
D.托賓模型中，通脹政策不利于刺激投資
31.凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求受未來( )的影響。
A.利率不確定性 B.收入不穩(wěn)定性 C.證券行市不穩(wěn)定D.國家政策
32.簡化的存款乘數(shù)的公式是( )。
A.1/c B.1/r C.1/e D.1/(c+r)
33.貨幣供給過程中( )的作用最重要。
A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.存款機(jī)構(gòu)D.個(gè)人存款人
34.貨幣均衡最重要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.健全的利率機(jī)制 B.發(fā)達(dá)的金融市場 C.有效的央行調(diào)控D.二級銀行體制
35.凱恩斯認(rèn)為，如果人們預(yù)期利率下降，其理性行為應(yīng)是( )。
A.多買債券、多存貨幣 B.少存貨幣、多買債券
C.賣出債券、多存貨幣D.少買債券、少存貨幣
36.通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的( )過程。
A.財(cái)政收入分配B.財(cái)政收入再分配C.國民收入初次分配D.國民收入再分配
37.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上( )
A.出售有價(jià)證券 B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率
38.不屬于從嚴(yán)的收入政策的是( )。
A.工資一物價(jià)指導(dǎo)線B.以稅收為基礎(chǔ)的收入政策C.工資一價(jià)格管制D.收入指數(shù)化
39.收入政策主要針對( )類型的通脹。
A.需求拉上的 B.成本推進(jìn)的C.供求混合作用D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化
40.近代中央銀行的鼻祖是( )。
A.瑞典銀行 B.英格蘭銀行 C.美聯(lián)儲(chǔ)D.日本銀行
41.宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，金融宏觀調(diào)控是指( )的運(yùn)用。
A.利率政策 B.貨幣政策 C.財(cái)政政策D.貼現(xiàn)政策
42.關(guān)于貨幣政策特征描述錯(cuò)誤的是( )。
A.貨幣政策是調(diào)節(jié)總需求的政策 B.貨幣政策是短期連續(xù)的政策
C.貨幣政策是間接調(diào)控政策D.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策
43.實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是( )。
A.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié) B.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)
C.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)D.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié)
44.在公開市場業(yè)務(wù)操作中，當(dāng)逆回購到期，中國人民銀行要進(jìn)行的操作是向市場( )。
A.現(xiàn)券買斷 B.投放流動(dòng)性 C.收回流動(dòng)性D.現(xiàn)券賣斷
45.以下不屬于直接信用控制工具的是( )。
A.貸款限額 B.利率限制 C.流動(dòng)性比率D.優(yōu)惠利率
46.下列不屬于銀行一級資本的是( )。
A.超額貸款損失準(zhǔn)備 B.資本公積
C.盈余公積D.少數(shù)股東資本
47.( )用來計(jì)算在短期極端壓力下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量。
A.流動(dòng)性比例 B.凈流動(dòng)性覆蓋比率
C.凈穩(wěn)定融資比率 D.流動(dòng)性缺口率
48.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損的保證是( )。
A.資本 B.資產(chǎn) C.負(fù)債 D.存款
49.在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的證券投資業(yè)務(wù)中，因交易對方到期不履行自己承諾的義務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)( )。
A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn) B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)
50.關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)比交易風(fēng)險(xiǎn)和折算風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜
B.折算風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失是賬面的。
C.交易風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給企業(yè)帶來實(shí)際損失
D.投資風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體在股票投資、實(shí)業(yè)投資中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)
51.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維摩的是( )。
A.企業(yè)目標(biāo) B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素 C.企業(yè)層級D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
52.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評估的方法的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 B.概率法 C.基本指標(biāo)法D.KMV模型
53.以下不屬于判斷銀行危機(jī)的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
54.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
55.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利瓤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
56.政府在不特別指明或事先承諾匯率目標(biāo)的情況下，通過積極干預(yù)外匯市場來影響匯率變動(dòng)。按國際葛幣基金的劃分，這種匯率制度是( )。
A.傳統(tǒng)釘住安排 B.爬行區(qū)間 C.獨(dú)立浮動(dòng) D.有管理浮動(dòng)
57.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標(biāo)是( )。
A.當(dāng)年外債還本付算總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%
B.當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%
C. 當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%
D.當(dāng)年外債還本付算總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%
58.以下因素中容易導(dǎo)致一國傾向采取固定匯率制度的因素是( )。
A.經(jīng)濟(jì)開放程度低 B.進(jìn)出口商品地域分布多樣化
C.同國際金融市場聯(lián)系密切 D.經(jīng)濟(jì)規(guī)模小
59.在管理上，對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申清程序的是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。
A.倫敦型 B.紐約型 C.避稅港型 D.巴哈馬型
60.以下不屬于牙買加體系的內(nèi)容的是( )。
A.取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制 B.黃金非貨幣化
C.擴(kuò)大發(fā)展中國家的資金融通 D.擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用
答案及解析
1. 【答案】C
【解析】短期融資券是指我國境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)行的一年期以內(nèi)的短期融資工具。
2. 【答案】D
【解析】所謂財(cái)富功能是指金融市場為投資者提供了購買力的儲(chǔ)存工具。金融市場為投資者提供了具有儲(chǔ)蓄財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的金融產(chǎn)品。
3. 【答案】A
【解析】股權(quán)分置改革2005年啟動(dòng)，2007年基本完成。
4. 【答案】A
【解析】CDS是信用衍生產(chǎn)品，是一種使信用風(fēng)險(xiǎn)從其他風(fēng)險(xiǎn)類型中分離出來，并從一方轉(zhuǎn)讓給另一方的金融合約。
5. 【答案】A
【解析】2003年，票據(jù)網(wǎng)啟用，標(biāo)志全國統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成。
6. 【答案】B
【解析】本著先外后內(nèi)的原則，先放開外幣存款利率，再放開本幣存款利率。
7. 【答案】C
【解析】持有期間的收益包括兩個(gè)部分，一是年均買賣差價(jià)3元，二是每年的票面收益6元，則該投資者的持有期收益率為：9/92=9.8%。
8. 【答案】C
【解析】4/6%=67元。
9. 【答案】B
【解析】l0×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)=1.6(萬元)。
10. 【答案】C
【解析】流動(dòng)性溢價(jià)理論包括預(yù)期理論和分割市場理論兩種，較全面解釋了利率期限結(jié)構(gòu)的理論。
11. 【答案】D
【解析】信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映經(jīng)營活動(dòng)特征職能的職能。
12. 【答案】B
【解析】我國率先以國家開發(fā)銀行為試點(diǎn)進(jìn)行改革。
13. 【答案】C
【解析】美聯(lián)儲(chǔ)的資本全部由參加聯(lián)儲(chǔ)體系的會(huì)員銀行持有。
14. 【答案】C
【解析】不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制包括兩類，一類是牽頭式，代表國家是巴西;一類是雙峰式，代表國家是澳大利亞。
15.【答案】D
【解析】單一銀行抵制風(fēng)險(xiǎn)的能力較差：分支銀行制度下管理難度較大;連鎖銀行制又稱聯(lián)合銀行制;持股公司制又稱集團(tuán)銀行制，是一種為了規(guī)避法律限制開設(shè)分行的策略。
16.【答案】A
【解析】利息與稅費(fèi)不是營業(yè)外的支出，罰沒收入是營業(yè)外收入而不是支出。
17.【答案】A
【解析】賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本，包括股本、資本公積和留存收益等。監(jiān)管資本是銀行持有的符合監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本是虛擬資本，是銀行為了應(yīng)對非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。
18.【答案】D
【解析】①資產(chǎn)負(fù)債表是綜合反映商業(yè)銀行某一特定時(shí)點(diǎn)全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益情況的財(cái)務(wù)報(bào)表。②損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損發(fā)生的實(shí)際情況的報(bào)表。③財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化的動(dòng)態(tài)報(bào)表。
19. 【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償同等的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
20. 【答案】A巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別是5%、6% 和8% 。
21. 【答案】C;這里考核的是場外交易市場的知識，其中第三市場又稱店外市場，是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場，第四市場是投資者完全繞過券商，相互之間進(jìn)行證券交易形成的市場。
22. 【答案】A
【解析】憑證式國債采用承購包銷的方式發(fā)行，記賬式國債采用公開招標(biāo)形式發(fā)行
23. 【答案】C
【解析】股票交換股票又稱換股，交換發(fā)盤，是最常用的并購方式。
24. 【答案】D
【解析】以上選項(xiàng)都是投行的發(fā)展趨勢，但是加強(qiáng)監(jiān)管是明顯和重要的方式。
25. 【答案】A
【解析】目前我國證券公司分5大類，行業(yè)集中度不高，目前還沒有AAA級券商出現(xiàn);只是出現(xiàn)了越來越集中的趨勢。
26.【答案】A
【解析】金融約束論的核心思想是強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用，認(rèn)為“溫和的金融壓制”是必要的。
27.【答案】A
【解析】遠(yuǎn)期合約中遠(yuǎn)期利率協(xié)議發(fā)展最快。
28.【答案】B
【解析】 21世紀(jì)以來，我國金融管理制度創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)的利率管理引入市場機(jī)制。
29.【答案】A
【解析】租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對社會(huì)有益的活動(dòng)。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。
30. 【答案】A
【解析】托賓模型考慮了要素之間的替代，通脹政策有利于刺激投資;麥金農(nóng)模型是針對發(fā)展中國家的。
31. 【答案】A
【解析】凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求受未來利率不確定性的影響。
32. 【答案】B
【解析】簡化的存款乘數(shù)的公式是1/r，修正的存款乘數(shù)是l/(r+e+c)。
33. 【答案】A
【解析】因?yàn)檠胄谢A(chǔ)貨幣發(fā)行是貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)和起點(diǎn)。
34. 【答案】A
【解析】前三項(xiàng)都是貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，其中利率機(jī)制最重要。
35. 【答案】B
【解析】因?yàn)槔逝c債券價(jià)格成反比，預(yù)期利率下降，說明將來債券價(jià)格高，現(xiàn)在債券價(jià)格低，要少存貨幣，多買債券。
36. 【答案】D
【解析】通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的國民收入再分配過程。
37. 【答案】A
【解析】因?yàn)橹卫硗浶枰扇【o縮政策，因此出售證券，回籠貨幣是正確的選擇。
38. 【答案】D
【解析】收入指數(shù)化是與通脹和平共處的政策，不能消除通脹本身。
39. 【答案】B
【解析】收入政策主要針對成本推進(jìn)型的通脹。
40. 【答案】B
【解析】l694年成立的英格蘭銀行，它雖然成立晚于瑞典銀行，但是被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。
41. 【答案】B
【解析】具體講，金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣*為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。
42. 【答案】B
【解析】貨幣政策是長期連續(xù)的政策。
43. 【答案】C
【解析】實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由：在較短時(shí)期內(nèi)，貨幣供應(yīng)量的增減會(huì)自動(dòng)地得到調(diào)節(jié)，國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)因此受到影響。
44. 【答案】C
【解析】逆回購到期時(shí)，央行賣出證券，收回流動(dòng)性。
45. 【答案】D
【解析】優(yōu)惠利率是選擇性的貨幣政策。其余三項(xiàng)都是直接信用控制的政策。
46. 【答案】A
【解析】超額貸款損失準(zhǔn)備是二級資本工具。
47. 【答案】B
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動(dòng)性覆蓋比率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSPR)，以強(qiáng)化對銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。其中，凈流動(dòng)性覆蓋比率用來計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙 的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對此情景下的資金凈流出：凈穩(wěn)定融資比率用來計(jì)量銀行是否具有與其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來源。
48. 【答案】A
【解析】在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損。
49. 【答案】B
【解析】廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn);狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。
50. 【答案】D
【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)特指在股票投資和衍生品投資中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。
51. 【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級。
52. 【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法和概率法屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的防范方法，基本指標(biāo)法屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范方法。
53. 【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56. 【答案】D
【解析】有管理的浮動(dòng)匯率制度是指：政府在不特別指明或事先承諾匯率目標(biāo)的情況下，通過積極干預(yù)外匯市場來影響匯率變動(dòng)。
57. 【答案】A
【解析】其中B是負(fù)債率，C是債務(wù)率。具體公式參見教材。
58. 【答案】D
【解析】其余選項(xiàng)都是傾向于采取浮動(dòng)匯率制度。
59. 【答案】A
【解析】從離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，離岸金融中心有三種類型：倫敦型中心、紐約型中心、避稅港型中心。
倫敦型中心，倫敦和中國香港屬于這一類型。
特點(diǎn)：①交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣。②經(jīng)營范圍比較廣泛，市場的參與者可以同時(shí)經(jīng)營在岸金融業(yè)務(wù)和歐洲貨幣等離岸金融業(yè)務(wù)。③對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請程序。
60. 【答案】A
【解析】A選項(xiàng)是布雷頓森林體系的內(nèi)容。
A.中期票據(jù) B.企業(yè)債券 C.短期融資券 D.可轉(zhuǎn)換債券
2.金融市場為投資者提供購買力的儲(chǔ)存工具，這是指金融市場的( )功能。
A.資金積聚 B.資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.財(cái)富
3.( )股權(quán)分置改革啟動(dòng)。
A.2005年 B.2006年 C.2004年D.2003年
4.CDS將( )從其他風(fēng)險(xiǎn)中分離出來。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.投資風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)
5.( )年，中國票據(jù)網(wǎng)正式啟用。
A.2003 B.2004 C.2002 D.2005
6.對我國利率市場化改革思路描述錯(cuò)誤的是( )。
A.先放開貨幣市場利率和債券市場利率
B.先放開本幣存款利率，再放開外幣存款利率
C.建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制
D.中央銀行通過貨幣政策工具引導(dǎo)市場利率
7.某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為6%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以92的價(jià)格買入該債券，2年后以98元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率為( )。
A.9.6% B.9.7% C.9.8% D.9.5%
8.某股票的每股預(yù)期股息收入為每年4元，如果市場年利率為6%，則該股票的每股市場價(jià)格應(yīng)為( )元。
A.57 B.72 C.67 D.70
9.投資者用10萬元進(jìn)行為期3年的投資，獲得的本息和為( )萬元。
A.11.2 B.11.6
C.12.0 D.12，1
10.全面解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論是( )。
A.預(yù)期理論 B.分割市場理論 C.流動(dòng)性溢價(jià)理論D.流動(dòng)性偏好理論
11.金融機(jī)構(gòu)的最基本職能是( )。
A.支付中介職能 B.創(chuàng)造信用工具 C.金融服務(wù)D.信用中介
12.在我國的政策性銀行中最先轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行的是( )。
A.中國進(jìn)出口銀行 B.國家開發(fā)銀行
C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
13.美國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是( )形式。
A.國有 B.多國共有 C.全部非國有 D.混合所有
14.某國根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，一類負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)管，該國實(shí)行的監(jiān)管體制屬于( )。
A.牽頭式 B.分業(yè)監(jiān)管 C.雙峰式D.完全不集中統(tǒng)一
15.關(guān)于商業(yè)銀行組織制度描述正確的是( )。
A.單一銀行制抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)
B.分支銀行制度下管理難度小
C.連鎖銀行制又稱集團(tuán)銀行制
D.持股公司制是一種為了規(guī)避法律限制開設(shè)分行的策略
16.下列支出中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是( )。
A.違約金 B.利息支出 C.稅費(fèi)支出D.罰沒收入
17.( )是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。
A.賬面資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本
18.反映商業(yè)銀行一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化的報(bào)表是( )。 A.資金平衡表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.損益表D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
19.以下( )不屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒ā?BR> A.合同補(bǔ)償 B.保險(xiǎn)補(bǔ)償 C.法律補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
20.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的一級資本充足率是( )。
A.6% B.5% C.8%D.7%
21.交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場，稱為( )。
A.一級市場 B.二級市場 C.第三市場D.第四市場
22.我國目前的憑證式國債的發(fā)行采取( )。
A.承購包銷 B.公開招標(biāo)C.余額包銷D.盡力推銷
23.最常用的并購方式是( )。
A.現(xiàn)金購買資產(chǎn) B.現(xiàn)金購買股票C.換股 D.股票購買資產(chǎn)
24.近年全球投行明顯和重要的發(fā)展趨勢是(
A.混業(yè)發(fā)展B.國際化趨勢
C.業(yè)務(wù)多樣化和專業(yè)化D.加強(qiáng)監(jiān)管
25.關(guān)于我國投資銀行發(fā)展?fàn)顩r描述正確的是( )。
A.2004年證券公司的綜合治理開始B.目前我國證券公司分為6大類ll個(gè)級別
C.目前我國AAA級證券公司表現(xiàn)D.目前我國汪券公司行業(yè)集中度較高
26.金融約束的核心思想是( )。
A.強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用B.為競爭者提供適當(dāng)激勵(lì)
C.為金融業(yè)創(chuàng)造租金D.提供溫和的金融壓制
27.遠(yuǎn)期合約中( )發(fā)展最快。
A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.遠(yuǎn)期外匯合約 C.遠(yuǎn)期股票合約D.遠(yuǎn)期互換合約
28.下列屬于我國21世紀(jì)以來金融管理制度創(chuàng)新內(nèi)容是( )。
A.2006年啟動(dòng)股權(quán)分置改革
B.金融機(jī)構(gòu)的利率管理引入市場機(jī)制
C.設(shè)立同業(yè)拆借市場
D.黃金市場開鑼
29.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是( )。
A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵(lì)
B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制
C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制
D.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的
30.關(guān)于金融深化與經(jīng)濟(jì)增長模型描述正確的是( )。
A.哈羅德一多馬模型是沒有貨幣資產(chǎn)的單一資產(chǎn)增長模型
B.托賓模型沒有考慮各要素之間的替代關(guān)系
C.麥金農(nóng)模型是針對發(fā)達(dá)國家的
D.托賓模型中，通脹政策不利于刺激投資
31.凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求受未來( )的影響。
A.利率不確定性 B.收入不穩(wěn)定性 C.證券行市不穩(wěn)定D.國家政策
32.簡化的存款乘數(shù)的公式是( )。
A.1/c B.1/r C.1/e D.1/(c+r)
33.貨幣供給過程中( )的作用最重要。
A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.存款機(jī)構(gòu)D.個(gè)人存款人
34.貨幣均衡最重要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.健全的利率機(jī)制 B.發(fā)達(dá)的金融市場 C.有效的央行調(diào)控D.二級銀行體制
35.凱恩斯認(rèn)為，如果人們預(yù)期利率下降，其理性行為應(yīng)是( )。
A.多買債券、多存貨幣 B.少存貨幣、多買債券
C.賣出債券、多存貨幣D.少買債券、少存貨幣
36.通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的( )過程。
A.財(cái)政收入分配B.財(cái)政收入再分配C.國民收入初次分配D.國民收入再分配
37.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上( )
A.出售有價(jià)證券 B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率
38.不屬于從嚴(yán)的收入政策的是( )。
A.工資一物價(jià)指導(dǎo)線B.以稅收為基礎(chǔ)的收入政策C.工資一價(jià)格管制D.收入指數(shù)化
39.收入政策主要針對( )類型的通脹。
A.需求拉上的 B.成本推進(jìn)的C.供求混合作用D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化
40.近代中央銀行的鼻祖是( )。
A.瑞典銀行 B.英格蘭銀行 C.美聯(lián)儲(chǔ)D.日本銀行
41.宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，金融宏觀調(diào)控是指( )的運(yùn)用。
A.利率政策 B.貨幣政策 C.財(cái)政政策D.貼現(xiàn)政策
42.關(guān)于貨幣政策特征描述錯(cuò)誤的是( )。
A.貨幣政策是調(diào)節(jié)總需求的政策 B.貨幣政策是短期連續(xù)的政策
C.貨幣政策是間接調(diào)控政策D.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策
43.實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是( )。
A.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié) B.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)
C.在短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量會(huì)自動(dòng)調(diào)節(jié)D.在長期內(nèi)貨幣供應(yīng)量難以調(diào)節(jié)
44.在公開市場業(yè)務(wù)操作中，當(dāng)逆回購到期，中國人民銀行要進(jìn)行的操作是向市場( )。
A.現(xiàn)券買斷 B.投放流動(dòng)性 C.收回流動(dòng)性D.現(xiàn)券賣斷
45.以下不屬于直接信用控制工具的是( )。
A.貸款限額 B.利率限制 C.流動(dòng)性比率D.優(yōu)惠利率
46.下列不屬于銀行一級資本的是( )。
A.超額貸款損失準(zhǔn)備 B.資本公積
C.盈余公積D.少數(shù)股東資本
47.( )用來計(jì)算在短期極端壓力下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量。
A.流動(dòng)性比例 B.凈流動(dòng)性覆蓋比率
C.凈穩(wěn)定融資比率 D.流動(dòng)性缺口率
48.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損的保證是( )。
A.資本 B.資產(chǎn) C.負(fù)債 D.存款
49.在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的證券投資業(yè)務(wù)中，因交易對方到期不履行自己承諾的義務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)( )。
A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn) B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)
50.關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)比交易風(fēng)險(xiǎn)和折算風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜
B.折算風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失是賬面的。
C.交易風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給企業(yè)帶來實(shí)際損失
D.投資風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體在股票投資、實(shí)業(yè)投資中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)
51.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維摩的是( )。
A.企業(yè)目標(biāo) B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素 C.企業(yè)層級D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
52.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評估的方法的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 B.概率法 C.基本指標(biāo)法D.KMV模型
53.以下不屬于判斷銀行危機(jī)的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
54.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
55.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利瓤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
56.政府在不特別指明或事先承諾匯率目標(biāo)的情況下，通過積極干預(yù)外匯市場來影響匯率變動(dòng)。按國際葛幣基金的劃分，這種匯率制度是( )。
A.傳統(tǒng)釘住安排 B.爬行區(qū)間 C.獨(dú)立浮動(dòng) D.有管理浮動(dòng)
57.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標(biāo)是( )。
A.當(dāng)年外債還本付算總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%
B.當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%
C. 當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%
D.當(dāng)年外債還本付算總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%
58.以下因素中容易導(dǎo)致一國傾向采取固定匯率制度的因素是( )。
A.經(jīng)濟(jì)開放程度低 B.進(jìn)出口商品地域分布多樣化
C.同國際金融市場聯(lián)系密切 D.經(jīng)濟(jì)規(guī)模小
59.在管理上，對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申清程序的是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。
A.倫敦型 B.紐約型 C.避稅港型 D.巴哈馬型
60.以下不屬于牙買加體系的內(nèi)容的是( )。
A.取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制 B.黃金非貨幣化
C.擴(kuò)大發(fā)展中國家的資金融通 D.擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用
答案及解析
1. 【答案】C
【解析】短期融資券是指我國境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)行的一年期以內(nèi)的短期融資工具。
2. 【答案】D
【解析】所謂財(cái)富功能是指金融市場為投資者提供了購買力的儲(chǔ)存工具。金融市場為投資者提供了具有儲(chǔ)蓄財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的金融產(chǎn)品。
3. 【答案】A
【解析】股權(quán)分置改革2005年啟動(dòng)，2007年基本完成。
4. 【答案】A
【解析】CDS是信用衍生產(chǎn)品，是一種使信用風(fēng)險(xiǎn)從其他風(fēng)險(xiǎn)類型中分離出來，并從一方轉(zhuǎn)讓給另一方的金融合約。
5. 【答案】A
【解析】2003年，票據(jù)網(wǎng)啟用，標(biāo)志全國統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成。
6. 【答案】B
【解析】本著先外后內(nèi)的原則，先放開外幣存款利率，再放開本幣存款利率。
7. 【答案】C
【解析】持有期間的收益包括兩個(gè)部分，一是年均買賣差價(jià)3元，二是每年的票面收益6元，則該投資者的持有期收益率為：9/92=9.8%。
8. 【答案】C
【解析】4/6%=67元。
9. 【答案】B
【解析】l0×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)=1.6(萬元)。
10. 【答案】C
【解析】流動(dòng)性溢價(jià)理論包括預(yù)期理論和分割市場理論兩種，較全面解釋了利率期限結(jié)構(gòu)的理論。
11. 【答案】D
【解析】信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映經(jīng)營活動(dòng)特征職能的職能。
12. 【答案】B
【解析】我國率先以國家開發(fā)銀行為試點(diǎn)進(jìn)行改革。
13. 【答案】C
【解析】美聯(lián)儲(chǔ)的資本全部由參加聯(lián)儲(chǔ)體系的會(huì)員銀行持有。
14. 【答案】C
【解析】不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制包括兩類，一類是牽頭式，代表國家是巴西;一類是雙峰式，代表國家是澳大利亞。
15.【答案】D
【解析】單一銀行抵制風(fēng)險(xiǎn)的能力較差：分支銀行制度下管理難度較大;連鎖銀行制又稱聯(lián)合銀行制;持股公司制又稱集團(tuán)銀行制，是一種為了規(guī)避法律限制開設(shè)分行的策略。
16.【答案】A
【解析】利息與稅費(fèi)不是營業(yè)外的支出，罰沒收入是營業(yè)外收入而不是支出。
17.【答案】A
【解析】賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本，包括股本、資本公積和留存收益等。監(jiān)管資本是銀行持有的符合監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本是虛擬資本，是銀行為了應(yīng)對非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。
18.【答案】D
【解析】①資產(chǎn)負(fù)債表是綜合反映商業(yè)銀行某一特定時(shí)點(diǎn)全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益情況的財(cái)務(wù)報(bào)表。②損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損發(fā)生的實(shí)際情況的報(bào)表。③財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益各項(xiàng)目增減變化的動(dòng)態(tài)報(bào)表。
19. 【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償同等的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
20. 【答案】A巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別是5%、6% 和8% 。
21. 【答案】C;這里考核的是場外交易市場的知識，其中第三市場又稱店外市場，是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場，第四市場是投資者完全繞過券商，相互之間進(jìn)行證券交易形成的市場。
22. 【答案】A
【解析】憑證式國債采用承購包銷的方式發(fā)行，記賬式國債采用公開招標(biāo)形式發(fā)行
23. 【答案】C
【解析】股票交換股票又稱換股，交換發(fā)盤，是最常用的并購方式。
24. 【答案】D
【解析】以上選項(xiàng)都是投行的發(fā)展趨勢，但是加強(qiáng)監(jiān)管是明顯和重要的方式。
25. 【答案】A
【解析】目前我國證券公司分5大類，行業(yè)集中度不高，目前還沒有AAA級券商出現(xiàn);只是出現(xiàn)了越來越集中的趨勢。
26.【答案】A
【解析】金融約束論的核心思想是強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用，認(rèn)為“溫和的金融壓制”是必要的。
27.【答案】A
【解析】遠(yuǎn)期合約中遠(yuǎn)期利率協(xié)議發(fā)展最快。
28.【答案】B
【解析】 21世紀(jì)以來，我國金融管理制度創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)的利率管理引入市場機(jī)制。
29.【答案】A
【解析】租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對社會(huì)有益的活動(dòng)。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。
30. 【答案】A
【解析】托賓模型考慮了要素之間的替代，通脹政策有利于刺激投資;麥金農(nóng)模型是針對發(fā)展中國家的。
31. 【答案】A
【解析】凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求受未來利率不確定性的影響。
32. 【答案】B
【解析】簡化的存款乘數(shù)的公式是1/r，修正的存款乘數(shù)是l/(r+e+c)。
33. 【答案】A
【解析】因?yàn)檠胄谢A(chǔ)貨幣發(fā)行是貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)和起點(diǎn)。
34. 【答案】A
【解析】前三項(xiàng)都是貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，其中利率機(jī)制最重要。
35. 【答案】B
【解析】因?yàn)槔逝c債券價(jià)格成反比，預(yù)期利率下降，說明將來債券價(jià)格高，現(xiàn)在債券價(jià)格低，要少存貨幣，多買債券。
36. 【答案】D
【解析】通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的國民收入再分配過程。
37. 【答案】A
【解析】因?yàn)橹卫硗浶枰扇【o縮政策，因此出售證券，回籠貨幣是正確的選擇。
38. 【答案】D
【解析】收入指數(shù)化是與通脹和平共處的政策，不能消除通脹本身。
39. 【答案】B
【解析】收入政策主要針對成本推進(jìn)型的通脹。
40. 【答案】B
【解析】l694年成立的英格蘭銀行，它雖然成立晚于瑞典銀行，但是被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。
41. 【答案】B
【解析】具體講，金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣*為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。
42. 【答案】B
【解析】貨幣政策是長期連續(xù)的政策。
43. 【答案】C
【解析】實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由：在較短時(shí)期內(nèi)，貨幣供應(yīng)量的增減會(huì)自動(dòng)地得到調(diào)節(jié)，國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)因此受到影響。
44. 【答案】C
【解析】逆回購到期時(shí)，央行賣出證券，收回流動(dòng)性。
45. 【答案】D
【解析】優(yōu)惠利率是選擇性的貨幣政策。其余三項(xiàng)都是直接信用控制的政策。
46. 【答案】A
【解析】超額貸款損失準(zhǔn)備是二級資本工具。
47. 【答案】B
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動(dòng)性覆蓋比率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSPR)，以強(qiáng)化對銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。其中，凈流動(dòng)性覆蓋比率用來計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙 的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對此情景下的資金凈流出：凈穩(wěn)定融資比率用來計(jì)量銀行是否具有與其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來源。
48. 【答案】A
【解析】在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損。
49. 【答案】B
【解析】廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn);狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。
50. 【答案】D
【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)特指在股票投資和衍生品投資中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。
51. 【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級。
52. 【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法和概率法屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的防范方法，基本指標(biāo)法屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范方法。
53. 【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56. 【答案】D
【解析】有管理的浮動(dòng)匯率制度是指：政府在不特別指明或事先承諾匯率目標(biāo)的情況下，通過積極干預(yù)外匯市場來影響匯率變動(dòng)。
57. 【答案】A
【解析】其中B是負(fù)債率，C是債務(wù)率。具體公式參見教材。
58. 【答案】D
【解析】其余選項(xiàng)都是傾向于采取浮動(dòng)匯率制度。
59. 【答案】A
【解析】從離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，離岸金融中心有三種類型：倫敦型中心、紐約型中心、避稅港型中心。
倫敦型中心，倫敦和中國香港屬于這一類型。
特點(diǎn)：①交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣。②經(jīng)營范圍比較廣泛，市場的參與者可以同時(shí)經(jīng)營在岸金融業(yè)務(wù)和歐洲貨幣等離岸金融業(yè)務(wù)。③對經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請程序。
60. 【答案】A
【解析】A選項(xiàng)是布雷頓森林體系的內(nèi)容。