2016司法考試《商法》考試知識點：投保人的義務(wù)
投保人的義務(wù)
1.交納保險費的義務(wù)。保險合同成立后，投保人須按照約定交納保險費。保險合同是有償合同，投保人交納保險費實際上是獲取保險金的對價。因而，交納保險費是投保人的重要義務(wù)之一。不同的保險條款對交納保險費的要求有所不同，保險費可以一次付清，也可以分期支付。
保險費簡稱保費，是投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人取得因約定危險事故發(fā)生所造成的經(jīng)濟損失補償(或給付)權(quán)利，支付給保險人的代價，是保險這種商品的價格。與其他商品價格一樣，保險費也以成本加平均利潤為基礎(chǔ)，而且保險市場的競爭也對保險費的最終形成產(chǎn)生影響。保險費中用于賠款和保險金給付支出的部分稱為純保險費或凈保險費，用于營業(yè)費用支出的部分稱為附加保險費。保險費是純保險費和附加保險費加上保險公司稅金和利潤的總和。
保險法第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。但是，保險費的交付不構(gòu)成保險合同發(fā)生效力的先決條件。在保險合同期限內(nèi)，因保險標(biāo)的的危險增加，保險人要求增加保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)交納增加的保險費;危險降低的，投保人可以減交保險費;投保人、被保險人沒有履行對保險標(biāo)的的安全防損責(zé)任，保險人增加保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)增加交納保險費;因投保人申報被保險人年齡不實而致使其交納的保險費少于應(yīng)付的保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)補交保險費。投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以催告投保人交納保險費和利息;除非法律規(guī)定保險人不得解除或者終止保險合同，或者保險法對保險合同的效力另有規(guī)定，投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以解除或者終止保險合同。
保險費通常應(yīng)當(dāng)由投保人支付。但是，在人身保險的場合，被保險人或者受益人可以代替投保人交付保險費，保險人對此不得拒絕。此外，保險法第38條明確規(guī)定，保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。這是因為人壽保險具有儲蓄性質(zhì)，保險費不是保險人已經(jīng)取得的利益，而是保險人對投保人的債務(wù)，在合同解除、終止或期滿時應(yīng)返還給被保險人或受益人。
2.保險事故的通知義務(wù)。投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險事故發(fā)生后及時通知保險人，有利于保險人采取必要的措施，防止損失的擴大或者保全保險標(biāo)的的殘余部分;有利于保險人及時調(diào)查損失發(fā)生的原因、收集證據(jù)、勘查現(xiàn)場。保險法第21條規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的義務(wù)，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。
3.維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)。保險法第51條規(guī)定，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。
4.危險程度增加的通知義務(wù)。所謂危險程度增加，是指訂立保險合同時所未預(yù)料或未估計到的危險可能性的增加，它發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)。保險法第52條規(guī)定，在保險合同有效期限內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除保險合同。被保險人未履行通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
5.采取必要措施防止或者減少損失的義務(wù)。保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān);保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，不超過保險金額的數(shù)額。
6.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時的通知義務(wù)。根據(jù)保險法的規(guī)定，被保險人轉(zhuǎn)讓保險標(biāo)的的，保險合同繼續(xù)有效，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)，但被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人(貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外)。如果被保險人、受讓人未履行上述通知義務(wù)，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)責(zé)任。
投保人的義務(wù)
1.交納保險費的義務(wù)。保險合同成立后，投保人須按照約定交納保險費。保險合同是有償合同，投保人交納保險費實際上是獲取保險金的對價。因而，交納保險費是投保人的重要義務(wù)之一。不同的保險條款對交納保險費的要求有所不同，保險費可以一次付清，也可以分期支付。
保險費簡稱保費，是投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人取得因約定危險事故發(fā)生所造成的經(jīng)濟損失補償(或給付)權(quán)利，支付給保險人的代價，是保險這種商品的價格。與其他商品價格一樣，保險費也以成本加平均利潤為基礎(chǔ)，而且保險市場的競爭也對保險費的最終形成產(chǎn)生影響。保險費中用于賠款和保險金給付支出的部分稱為純保險費或凈保險費，用于營業(yè)費用支出的部分稱為附加保險費。保險費是純保險費和附加保險費加上保險公司稅金和利潤的總和。
保險法第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。但是，保險費的交付不構(gòu)成保險合同發(fā)生效力的先決條件。在保險合同期限內(nèi)，因保險標(biāo)的的危險增加，保險人要求增加保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)交納增加的保險費;危險降低的，投保人可以減交保險費;投保人、被保險人沒有履行對保險標(biāo)的的安全防損責(zé)任，保險人增加保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)增加交納保險費;因投保人申報被保險人年齡不實而致使其交納的保險費少于應(yīng)付的保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)補交保險費。投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以催告投保人交納保險費和利息;除非法律規(guī)定保險人不得解除或者終止保險合同，或者保險法對保險合同的效力另有規(guī)定，投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以解除或者終止保險合同。
保險費通常應(yīng)當(dāng)由投保人支付。但是，在人身保險的場合，被保險人或者受益人可以代替投保人交付保險費，保險人對此不得拒絕。此外，保險法第38條明確規(guī)定，保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。這是因為人壽保險具有儲蓄性質(zhì)，保險費不是保險人已經(jīng)取得的利益，而是保險人對投保人的債務(wù)，在合同解除、終止或期滿時應(yīng)返還給被保險人或受益人。
2.保險事故的通知義務(wù)。投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險事故發(fā)生后及時通知保險人，有利于保險人采取必要的措施，防止損失的擴大或者保全保險標(biāo)的的殘余部分;有利于保險人及時調(diào)查損失發(fā)生的原因、收集證據(jù)、勘查現(xiàn)場。保險法第21條規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的義務(wù)，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。
3.維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)。保險法第51條規(guī)定，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。
4.危險程度增加的通知義務(wù)。所謂危險程度增加，是指訂立保險合同時所未預(yù)料或未估計到的危險可能性的增加，它發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)。保險法第52條規(guī)定，在保險合同有效期限內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除保險合同。被保險人未履行通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
5.采取必要措施防止或者減少損失的義務(wù)。保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān);保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，不超過保險金額的數(shù)額。
6.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時的通知義務(wù)。根據(jù)保險法的規(guī)定，被保險人轉(zhuǎn)讓保險標(biāo)的的，保險合同繼續(xù)有效，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)，但被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人(貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外)。如果被保險人、受讓人未履行上述通知義務(wù)，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)責(zé)任。