一、單項選擇題
1.銀行治理的主體包括股東大會、董事會、( )和高級管理層。
A.債權(quán)人
B.監(jiān)事會
C.存款人
D.公司員工
2.下列選項中，不屬于銀行資本的是( )。
A.會計資本
B.金融資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
3.1988年版的《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本的構(gòu)成，即銀行資本分為( )和附屬資本。
A.實收資本來源：233網(wǎng)校
B.現(xiàn)金資產(chǎn)
C.核心資本
D.風險資本
4.下列選項中不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的資本監(jiān)管“三大支柱”的是( )
A.內(nèi)部管理
B.低資本要求
C.外部監(jiān)管
D.市場約束
5.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》于( )年開始正式實施。
A.2004
B.2009
C.2012
D.2013
6.以下( )是銀行面臨的主要的風險。
A.信用風險
B.聲譽風險
C.操作風險
D.流動性風險
7.銀行通常將( )看做是對市場價值的大威脅。
A.信用風險
B.聲譽風險
C.流動性風險
D.法律風險
8.以下( )是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。
A.法律風險
B.聲譽風險
C.合規(guī)風險
D.戰(zhàn)略風險
9.以下( )風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心。
A.銀行
B.企業(yè)
C.個人
D.國家
10.全面風險管理是一種以( )為指導的新型管理模式。
A.全球的風險管理體系
B.全新的管理方式
C.全面的風險管理范圍
D.先進的風險管理理念
11.銀行風險管理流程是( )。
A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制
B.風險識別、風險控制、風險計量、風險監(jiān)測
C.風險控制、風險識別、風險計量、風險監(jiān)測
D.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制
12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定，建立總額不得低于銀行風險資產(chǎn)( )的資本留存緩沖。
A.1.5%
B.2%
C.2.5%
D.3%
13.內(nèi)部控制，是由企業(yè)( )、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。
A.股東大
B.董事會
C.高級管理層
D.總裁
14.銀行風險中的國家風險不包括( )。
A.政治風險
B.市場風險
C.社會風險
D.經(jīng)濟風險
15.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.國家風險
D.法律風險
16.下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是( )。
A.合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性
B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險
C.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險
D.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險
17.商業(yè)銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本謂之( )。
A.會計資本
B.經(jīng)濟資本
C.監(jiān)管資本
D.自由資本
18.內(nèi)部控制的目標是合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)，( )財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。
A.資產(chǎn)充足
B.資產(chǎn)安全
C.資本安全
D.資本充足
19.第三版《巴塞爾協(xié)議》，將商業(yè)銀行一級資本充足率由( )提高至( )。
A.2%4%
B.4%6%
C.3%5%
D.5%8%
20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、( )、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。
A.機構(gòu)設(shè)置
B.績效評估
C.風險評估
D.資產(chǎn)評估
21.下面關(guān)于銀行風險管理組織的說法中，不正確的是( )。
A.風險管理委員會的風險管理部門提供信息并作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B.通常銀行的高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
D.風險管理部門有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略
22.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是( )。
A.風險控制
B.風險識別
C.風險計量
D.風險監(jiān)測
23.銀行風險中的市場風險不包括( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.股票價格風險
D.客戶違約風險來源：233網(wǎng)校
24.銀行操作風險的來源不包括( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.操作系統(tǒng)失靈
C.交割及流程管理不完善
D.客戶的違約
25.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立、健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進( )建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
A.負債風險管理體系
B.資產(chǎn)負債風險管理體系
C.全面風險管理體系
D.資產(chǎn)風險管理體系
26.20世紀80年代以后，銀行風險管理理論處于( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理
B.負債風險管理
C.資產(chǎn)負債風險管理
D.全面風險管理
27.全面風險管理的核心不包括( )。
A.先進的風險管理理念
B.全球的風險管理體系
C.全面的風險管理范圍
D.全員的風險管理文化
28.下列選項中，不屬于合規(guī)管理體系的基本要素的是( )
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)風險管理計劃
C.合規(guī)風險識別和管理流程
D.合規(guī)程序
29.金融創(chuàng)新是以( )為中心，以( )為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提高核心競爭力。
A.客戶市場
B.市場客戶
C.市場企業(yè)
D.客戶國家政策
30.下列屬于商業(yè)銀行增加核心資本方式的是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)
C.提高留存利潤
D.發(fā)行長期次級債券
31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.4%
C.6%
D.2%
32.下列屬于銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預政策的是( )。
A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析和預測
B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
D.要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模
33.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》分階段實施，規(guī)定的過渡期是指從( )年開始，到( )年結(jié)束。
A.20122018
B.20122019
C.20132018
D.20132019
34.巴塞爾委員會于( )年正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
35.以下不屬于內(nèi)部控制的原則的是( )
A.全面性原則來源：233網(wǎng)校
B.制衡性原則
C.適應(yīng)性原則
D.適度性原則
36.在金融活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、( )、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
A.充分信息披露
B.資產(chǎn)管理
C.風險管理
D.中間業(yè)務(wù)
37.以下( )突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的相互替代以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制。
A.資產(chǎn)風險管理階段
B.負債風險管理階段
C.資產(chǎn)負債風險管理階段
D.全面風險管理階段
38.以下( )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
39.按照2004年銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在我國，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%的商業(yè)銀行即( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴重不足的商業(yè)銀行
D.資本不合格的商業(yè)銀行
40.我國商業(yè)銀行的會計資本包括( )、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤、外幣報表折算差額和少數(shù)股東權(quán)益。
A.實收資本
B.應(yīng)收資本
C.未收資本
D.全部資本
41.以下關(guān)于商業(yè)銀行公司治理主體描述，正確的說法是( )。
A.高級管理層對監(jiān)事會負責，同時接受董事會監(jiān)督
B.股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召開
C.主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行百分之十以上股份的股東
D.董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可舉行
42.商業(yè)銀行披露的公司治理信息不包括：( )。
A.年度內(nèi)召開股東大會情況
B.商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機構(gòu)設(shè)置情況
C.員工學歷構(gòu)成及其基本情況
D.銀行對本行公司治理的整體評價
43.從外部監(jiān)管者的角度看，他們關(guān)心的銀行體系問題不包括：( )。
A.盈利性來源：233網(wǎng)校
B.安全性
C.穩(wěn)健性
D.公平性
44.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本/風險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%變?yōu)? )。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
45.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步提高了監(jiān)管資本的低要求，一級資本充足率由4%提高至( )。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
46.巴塞爾協(xié)議Ⅲ總資本充足率維持8%不變，在此基礎(chǔ)上又提出了( )的資本留存緩沖要求。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
47.以( )為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管*限制商業(yè)銀行過度風險承擔行為、保障市場穩(wěn)定運行的重要工具。
A.實收資本
B.經(jīng)濟資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
48.根據(jù)《資本辦法》，到2013年末，對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率的低要求分別為( )。
A.5.5%
B.6.5%
C.7.5%
D.9.5%
49.( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情形下，無法及時有效滿足資金需求的風險。
A.融資流動性風險
B.市場流動性風險
C.信用流動性風險
D.操作流動性風險
50.( )是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。
A.市場安全性風險
B.市場流動性風險
C.市場盈利性風險
D.市場穩(wěn)健性風險
51.內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正，是對內(nèi)部控制( )原則的闡述。
A.全面性
B.重要性
C.審慎性
D.有效性
52.對( )管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益優(yōu)平衡。
A.經(jīng)濟資本
B.風險資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
53.( )直接與銀行所承擔的風險掛鉤，又稱為風險資本。
A.核心資本
B.經(jīng)濟資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
54.經(jīng)濟資本供給量高于其需求量的差額為( )，用于戰(zhàn)略性資本儲備和覆蓋其他風險經(jīng)濟資本需求。
A.經(jīng)濟資本盈余量
B.經(jīng)濟補充量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本覆蓋量
55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標不包括( )。
A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)
C.確保風險管理體系的有效性和社會流動性的提供
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整
二、多項選擇題
1.全面風險管理以( )為核心。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
2.銀行公司治理的主體有( )。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
E.公司員工
3.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有( )。
A.年度內(nèi)召開董事會情況來源：233網(wǎng)校
B.董事會構(gòu)成及工作情況
C.公司財務(wù)狀況
D.員工福利狀況
E.獨立董事的工作情況
4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有( )。
A.全面原則
B.審慎性原則
C.制衡性原則
D.獨立性原則
E.有效性原則
5.屬于銀行資本的作用的有( )。
A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需求
B.提高銀行盈利能力
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險
D.維持市場信心
E.為銀行管理尤其是風險管理提供基本的驅(qū)動力
6.銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施有( )。
A.下發(fā)監(jiān)管意見
B.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度
C.要求商業(yè)銀行提高風險控制力
D.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
E.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測
7.經(jīng)濟資本的概念廣泛運用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域( )。
A.績效管理
B.客戶管理
C.資源配置
D.風險控制
E.產(chǎn)品設(shè)計
8.第二版巴塞爾協(xié)議形成資本監(jiān)管的一系列支柱，它們是( )。
A.低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.內(nèi)部控制
D.市場約束
E.以上全是
9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新中的中觀層面的創(chuàng)新具體是指( )。
A.金融市場的創(chuàng)新
B.金融服務(wù)的創(chuàng)新
C.銀行技術(shù)創(chuàng)新
D.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
E.金融制度的創(chuàng)新
10.經(jīng)濟資本概念中提及的銀行的經(jīng)營風險包括( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.其他風險
E.以上都是
11.下列說法中，符合我國的《商業(yè)銀行資本管理(暫行)辦法》種關(guān)于資本監(jiān)管要求規(guī)定的有( )。
A.核心一級資本充足率為5%
B.一級資本充足率為6%
C.資本充足率為8%
D.儲備資本要求為3.5%
E.逆周期資本低要求為0.5%
12.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風險的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
13.下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.風險低原則
E.利潤大化原則
14.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B.操作風險的資本要求來源：233網(wǎng)校
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.計量信用風險的內(nèi)部評級法
E.外部監(jiān)管和市場約束
15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，在資本充足率的計算公式中全面反映了( )的資本要求。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.國家風險
E.合規(guī)風險
16.風險管理流程包括( )。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險阻隔
E.風險控制
17.我國監(jiān)管資本構(gòu)成中的核心一級資本包括( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.一般風險準備
D.超額貸款損失準備
E.盈余公積
18.以下屬于我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對資本狀況被界定為第一類銀行的預警監(jiān)管措施包括( )。
A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
B.增加對商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)督檢查頻率
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
19.下列選項中，哪些屬于銀行風險( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.資本風險
D.合規(guī)風險
E.國家風險
20.下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述正確的是( )。
A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%
B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%
C.按照在我國對商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的新要求，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.銀行資本分為核心一級資本、二級資本和三級資本
E.銀行資本包括會計資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本
21.銀行風險中的流動性風險包括( )。
A.資產(chǎn)流動性風險
B.負債流動性風險
C.資本流動性風險
D.債務(wù)流動性風險
E.資金流動性風險
22.根據(jù)2004年我國銀監(jiān)會對資本充足率的規(guī)定，以下商業(yè)銀行的分類正確的有( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行：資本充足率不低于8%.核心資本充足率不低于4%
B.資本不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本嚴重不足商業(yè)銀行，資本充足率不足4%或核心資本充足率不足2%
D.資本充足的商業(yè)銀行：資本充足率不低于9%.核心資本充足率不低于5%
E.資本不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足9%，或核心資本充足率不足5%
23.一般來說，商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有( )。
A.增加資本
B.增加儲蓄
C.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)
D.減少貸款
E.加強管理
24.商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券來源：233網(wǎng)校
B.發(fā)行混合資本債券
C.發(fā)行短期債券
D.發(fā)行長期次級債券
E.發(fā)行長期債券
25.風險控制措施所要實現(xiàn)的目標有( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序
D.銀行改善風險管理水平，以維持更加經(jīng)濟的資本水平，從而降低經(jīng)營成本
E.了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因
26.中國銀監(jiān)會實施《巴塞爾新資本協(xié)議》確立了( )的基本原則。
A.分類實施
B.分層推進
C.審慎管理
D.分步達標
E.全面統(tǒng)一
27.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D.交易方式創(chuàng)新
E.制度安排創(chuàng)新
28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.會計
D.存款及柜臺業(yè)務(wù)
E.計算機信息系統(tǒng)
29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括( )。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配
C.人力資源政策
D.內(nèi)部審計
E.企業(yè)文化
30.銀行風險管理組織由( )構(gòu)成。
A.股東大會
B.董事會及其專門委員會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
E.風險管理部門
31.銀行風險管理中，有效識別風險關(guān)注的主要問題有( )。
A.風險因素
B.風險的性質(zhì)
C.風險的后果
D.風險識別的方法
E.風險識別的效果
32.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括( )。
A.合規(guī)政策來源：233網(wǎng)校
B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風險管理計劃
D.合規(guī)風險識別和管理流程
E.合規(guī)培訓與教育制度
33.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新相關(guān)說法中錯誤的是( )。
A.微觀的金融創(chuàng)新指的是商業(yè)銀行的功能的變化
B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的運作效率
C.創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品是金融創(chuàng)新的根本目的之一
D.銀行開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，可以將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)混合經(jīng)營
E.商業(yè)銀行對客戶教育的內(nèi)容不包括讓客戶接受和遵循“買者自負”原則
34.銀行面臨的國家風險包括以下幾類( )。
A.政治風險
B.經(jīng)濟風險
C.社會風險
D.市場風險
E.違約風險
35.金融創(chuàng)新活動中，客戶利益保護的六個方面要求是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.引導理性消費
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
36.商業(yè)銀行的高級管理層由( )等高級管理人員組成。
A.行長
B.副行長
C.財務(wù)負責人
D.董事會秘書
E.監(jiān)管部門認定的其他
37.我國商業(yè)銀行的會計資本主要包括( )。
A.普通股股本
B.資本公積
C.盈余公積
D.投資重估儲備
E.一般風險準備
38.按風險的主體構(gòu)成，商業(yè)銀行面臨的風險可分為( )。
A.資產(chǎn)風險
B.負債風險
C.中間業(yè)務(wù)風險
D.系統(tǒng)性風險
E.法律風險
39.商業(yè)內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風險識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督評價與糾正
40.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理的重要內(nèi)容的是( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.存款及柜臺業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.結(jié)算業(yè)務(wù)
三、判斷題
1.商業(yè)銀行注冊資本在10億元人民幣以上的，獨立董事的人數(shù)不得少于5人。( )
2.商業(yè)銀行的財務(wù)負責人屬于銀行的高級管理層成員。( )
3.除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。( )
4.防止銀行倒閉的后防線是會計資本。( )
5.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理根本的動力來源。( )
6.由于經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。( )
7.資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。( )8.2008年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。( )
9.根據(jù)《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于10.5%。( )
10.核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。( )
11.商業(yè)銀行提高資本充足率措施中增加資本屬于分母對策。( )
12.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。( )
13.銀行并購是商業(yè)銀行提高資本充足率時采取的分子對策。( )
14.根據(jù)我國2012年的《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定的資本充足狀況，將商業(yè)銀分為了三類。( )
15.市場約束是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管三大支柱的主體部分。( )
16.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的后一道防線。( )來源：233網(wǎng)校
17.我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的款準備金率就越高。( )
18.在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。( )
19.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風險”的金融機構(gòu)，以“經(jīng)營風險”為其盈利的根本手段。( )
20.市場風險是銀行為復雜的風險種類，也是銀行面臨的主要的風險。( )
21.利率風險和匯率風險都屬于市場風險。( )
22.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的過渡期是2013--2016年。( )
23.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。( )
24.商業(yè)銀行合規(guī)管理的重點內(nèi)容之一是建立強有力的合規(guī)文化。( )
25.銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，或者出現(xiàn)某高管人員或職員違法被查的事件，可能因為金融市場的連鎖反應(yīng)，對銀行形成比事件本身大的多的負面影響。( )
26.銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是銀行資本管理。( )
27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%。( )
28.內(nèi)部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、股東大會和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。( )
29.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循維護客戶利益原則。( )
30.有效識別風險是風險管理基本要求。( )
一、單項選擇題
1.B2.B3.C4.A5.D6.A7.B8.C9.A10.D11.A12.C13.B14.B15.C16.D17.C18.B19.B20.C21.A
22.A23.D24.D25.C26.D27.A28.D29.A30.C31.A32.D33.D34.A35.D36.A37.C38.B39.B40.A41.D42.C43.A44.C45.B46.A47.D48.B49.A50.B51.D52.A53.B54.C55.C
二、多項選擇題
1.ABCDE2.ABCD3.ABE4.ABDE5.ACDE6.BCE7.ABCD8.ABD9.CD10.ABCDE11.ABC
12.ABCDE13.ABCE14.BDE15ABC16.ABcE17.ABCE18.BCE19.ABDE20.ABCD21.AB22.ABC
23.AC24.ABD25.ABC26.ABD27.ABCE28.ABCDE29.ABCDE30.ABCDE31.ABCDE
32.ABCDE33.ADE34.ABC35.ABCDE36.ABCDE37.ABCDE38.ABC39.ABCDE40.ABCD
三、判斷題
1.錯2.錯3.對4.錯5.對6.對7.對8.錯9.錯10.對11.錯12.對13.錯14.錯15.錯16.對17.錯18.對19.對20.錯21.對22.錯23.對24.對25.對26.錯27.錯28.錯29.對30.對
1.銀行治理的主體包括股東大會、董事會、( )和高級管理層。
A.債權(quán)人
B.監(jiān)事會
C.存款人
D.公司員工
2.下列選項中，不屬于銀行資本的是( )。
A.會計資本
B.金融資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
3.1988年版的《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本的構(gòu)成，即銀行資本分為( )和附屬資本。
A.實收資本來源：233網(wǎng)校
B.現(xiàn)金資產(chǎn)
C.核心資本
D.風險資本
4.下列選項中不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的資本監(jiān)管“三大支柱”的是( )
A.內(nèi)部管理
B.低資本要求
C.外部監(jiān)管
D.市場約束
5.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》于( )年開始正式實施。
A.2004
B.2009
C.2012
D.2013
6.以下( )是銀行面臨的主要的風險。
A.信用風險
B.聲譽風險
C.操作風險
D.流動性風險
7.銀行通常將( )看做是對市場價值的大威脅。
A.信用風險
B.聲譽風險
C.流動性風險
D.法律風險
8.以下( )是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。
A.法律風險
B.聲譽風險
C.合規(guī)風險
D.戰(zhàn)略風險
9.以下( )風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心。
A.銀行
B.企業(yè)
C.個人
D.國家
10.全面風險管理是一種以( )為指導的新型管理模式。
A.全球的風險管理體系
B.全新的管理方式
C.全面的風險管理范圍
D.先進的風險管理理念
11.銀行風險管理流程是( )。
A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制
B.風險識別、風險控制、風險計量、風險監(jiān)測
C.風險控制、風險識別、風險計量、風險監(jiān)測
D.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制
12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定，建立總額不得低于銀行風險資產(chǎn)( )的資本留存緩沖。
A.1.5%
B.2%
C.2.5%
D.3%
13.內(nèi)部控制，是由企業(yè)( )、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。
A.股東大
B.董事會
C.高級管理層
D.總裁
14.銀行風險中的國家風險不包括( )。
A.政治風險
B.市場風險
C.社會風險
D.經(jīng)濟風險
15.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.國家風險
D.法律風險
16.下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是( )。
A.合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性
B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險
C.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險
D.商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險
17.商業(yè)銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本謂之( )。
A.會計資本
B.經(jīng)濟資本
C.監(jiān)管資本
D.自由資本
18.內(nèi)部控制的目標是合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)，( )財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。
A.資產(chǎn)充足
B.資產(chǎn)安全
C.資本安全
D.資本充足
19.第三版《巴塞爾協(xié)議》，將商業(yè)銀行一級資本充足率由( )提高至( )。
A.2%4%
B.4%6%
C.3%5%
D.5%8%
20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、( )、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。
A.機構(gòu)設(shè)置
B.績效評估
C.風險評估
D.資產(chǎn)評估
21.下面關(guān)于銀行風險管理組織的說法中，不正確的是( )。
A.風險管理委員會的風險管理部門提供信息并作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B.通常銀行的高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
D.風險管理部門有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略
22.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是( )。
A.風險控制
B.風險識別
C.風險計量
D.風險監(jiān)測
23.銀行風險中的市場風險不包括( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.股票價格風險
D.客戶違約風險來源：233網(wǎng)校
24.銀行操作風險的來源不包括( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.操作系統(tǒng)失靈
C.交割及流程管理不完善
D.客戶的違約
25.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立、健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進( )建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
A.負債風險管理體系
B.資產(chǎn)負債風險管理體系
C.全面風險管理體系
D.資產(chǎn)風險管理體系
26.20世紀80年代以后，銀行風險管理理論處于( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理
B.負債風險管理
C.資產(chǎn)負債風險管理
D.全面風險管理
27.全面風險管理的核心不包括( )。
A.先進的風險管理理念
B.全球的風險管理體系
C.全面的風險管理范圍
D.全員的風險管理文化
28.下列選項中，不屬于合規(guī)管理體系的基本要素的是( )
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)風險管理計劃
C.合規(guī)風險識別和管理流程
D.合規(guī)程序
29.金融創(chuàng)新是以( )為中心，以( )為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提高核心競爭力。
A.客戶市場
B.市場客戶
C.市場企業(yè)
D.客戶國家政策
30.下列屬于商業(yè)銀行增加核心資本方式的是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)
C.提高留存利潤
D.發(fā)行長期次級債券
31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.4%
C.6%
D.2%
32.下列屬于銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預政策的是( )。
A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析和預測
B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
D.要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模
33.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》分階段實施，規(guī)定的過渡期是指從( )年開始，到( )年結(jié)束。
A.20122018
B.20122019
C.20132018
D.20132019
34.巴塞爾委員會于( )年正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
35.以下不屬于內(nèi)部控制的原則的是( )
A.全面性原則來源：233網(wǎng)校
B.制衡性原則
C.適應(yīng)性原則
D.適度性原則
36.在金融活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、( )、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
A.充分信息披露
B.資產(chǎn)管理
C.風險管理
D.中間業(yè)務(wù)
37.以下( )突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的相互替代以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制。
A.資產(chǎn)風險管理階段
B.負債風險管理階段
C.資產(chǎn)負債風險管理階段
D.全面風險管理階段
38.以下( )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
39.按照2004年銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在我國，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%的商業(yè)銀行即( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴重不足的商業(yè)銀行
D.資本不合格的商業(yè)銀行
40.我國商業(yè)銀行的會計資本包括( )、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤、外幣報表折算差額和少數(shù)股東權(quán)益。
A.實收資本
B.應(yīng)收資本
C.未收資本
D.全部資本
41.以下關(guān)于商業(yè)銀行公司治理主體描述，正確的說法是( )。
A.高級管理層對監(jiān)事會負責，同時接受董事會監(jiān)督
B.股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召開
C.主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行百分之十以上股份的股東
D.董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可舉行
42.商業(yè)銀行披露的公司治理信息不包括：( )。
A.年度內(nèi)召開股東大會情況
B.商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機構(gòu)設(shè)置情況
C.員工學歷構(gòu)成及其基本情況
D.銀行對本行公司治理的整體評價
43.從外部監(jiān)管者的角度看，他們關(guān)心的銀行體系問題不包括：( )。
A.盈利性來源：233網(wǎng)校
B.安全性
C.穩(wěn)健性
D.公平性
44.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步提高了監(jiān)管資本的低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本/風險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%變?yōu)? )。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
45.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步提高了監(jiān)管資本的低要求，一級資本充足率由4%提高至( )。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
46.巴塞爾協(xié)議Ⅲ總資本充足率維持8%不變，在此基礎(chǔ)上又提出了( )的資本留存緩沖要求。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
47.以( )為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管*限制商業(yè)銀行過度風險承擔行為、保障市場穩(wěn)定運行的重要工具。
A.實收資本
B.經(jīng)濟資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
48.根據(jù)《資本辦法》，到2013年末，對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率的低要求分別為( )。
A.5.5%
B.6.5%
C.7.5%
D.9.5%
49.( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情形下，無法及時有效滿足資金需求的風險。
A.融資流動性風險
B.市場流動性風險
C.信用流動性風險
D.操作流動性風險
50.( )是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。
A.市場安全性風險
B.市場流動性風險
C.市場盈利性風險
D.市場穩(wěn)健性風險
51.內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正，是對內(nèi)部控制( )原則的闡述。
A.全面性
B.重要性
C.審慎性
D.有效性
52.對( )管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益優(yōu)平衡。
A.經(jīng)濟資本
B.風險資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
53.( )直接與銀行所承擔的風險掛鉤，又稱為風險資本。
A.核心資本
B.經(jīng)濟資本
C.會計資本
D.監(jiān)管資本
54.經(jīng)濟資本供給量高于其需求量的差額為( )，用于戰(zhàn)略性資本儲備和覆蓋其他風險經(jīng)濟資本需求。
A.經(jīng)濟資本盈余量
B.經(jīng)濟補充量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本覆蓋量
55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標不包括( )。
A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)
C.確保風險管理體系的有效性和社會流動性的提供
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整
二、多項選擇題
1.全面風險管理以( )為核心。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
2.銀行公司治理的主體有( )。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
E.公司員工
3.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有( )。
A.年度內(nèi)召開董事會情況來源：233網(wǎng)校
B.董事會構(gòu)成及工作情況
C.公司財務(wù)狀況
D.員工福利狀況
E.獨立董事的工作情況
4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有( )。
A.全面原則
B.審慎性原則
C.制衡性原則
D.獨立性原則
E.有效性原則
5.屬于銀行資本的作用的有( )。
A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需求
B.提高銀行盈利能力
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險
D.維持市場信心
E.為銀行管理尤其是風險管理提供基本的驅(qū)動力
6.銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施有( )。
A.下發(fā)監(jiān)管意見
B.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度
C.要求商業(yè)銀行提高風險控制力
D.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
E.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測
7.經(jīng)濟資本的概念廣泛運用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域( )。
A.績效管理
B.客戶管理
C.資源配置
D.風險控制
E.產(chǎn)品設(shè)計
8.第二版巴塞爾協(xié)議形成資本監(jiān)管的一系列支柱，它們是( )。
A.低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.內(nèi)部控制
D.市場約束
E.以上全是
9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新中的中觀層面的創(chuàng)新具體是指( )。
A.金融市場的創(chuàng)新
B.金融服務(wù)的創(chuàng)新
C.銀行技術(shù)創(chuàng)新
D.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
E.金融制度的創(chuàng)新
10.經(jīng)濟資本概念中提及的銀行的經(jīng)營風險包括( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.其他風險
E.以上都是
11.下列說法中，符合我國的《商業(yè)銀行資本管理(暫行)辦法》種關(guān)于資本監(jiān)管要求規(guī)定的有( )。
A.核心一級資本充足率為5%
B.一級資本充足率為6%
C.資本充足率為8%
D.儲備資本要求為3.5%
E.逆周期資本低要求為0.5%
12.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風險的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
13.下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.風險低原則
E.利潤大化原則
14.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B.操作風險的資本要求來源：233網(wǎng)校
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.計量信用風險的內(nèi)部評級法
E.外部監(jiān)管和市場約束
15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，在資本充足率的計算公式中全面反映了( )的資本要求。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.國家風險
E.合規(guī)風險
16.風險管理流程包括( )。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險阻隔
E.風險控制
17.我國監(jiān)管資本構(gòu)成中的核心一級資本包括( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.一般風險準備
D.超額貸款損失準備
E.盈余公積
18.以下屬于我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對資本狀況被界定為第一類銀行的預警監(jiān)管措施包括( )。
A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
B.增加對商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)督檢查頻率
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
19.下列選項中，哪些屬于銀行風險( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.資本風險
D.合規(guī)風險
E.國家風險
20.下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述正確的是( )。
A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%
B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%
C.按照在我國對商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的新要求，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.銀行資本分為核心一級資本、二級資本和三級資本
E.銀行資本包括會計資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本
21.銀行風險中的流動性風險包括( )。
A.資產(chǎn)流動性風險
B.負債流動性風險
C.資本流動性風險
D.債務(wù)流動性風險
E.資金流動性風險
22.根據(jù)2004年我國銀監(jiān)會對資本充足率的規(guī)定，以下商業(yè)銀行的分類正確的有( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行：資本充足率不低于8%.核心資本充足率不低于4%
B.資本不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本嚴重不足商業(yè)銀行，資本充足率不足4%或核心資本充足率不足2%
D.資本充足的商業(yè)銀行：資本充足率不低于9%.核心資本充足率不低于5%
E.資本不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足9%，或核心資本充足率不足5%
23.一般來說，商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有( )。
A.增加資本
B.增加儲蓄
C.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)
D.減少貸款
E.加強管理
24.商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券來源：233網(wǎng)校
B.發(fā)行混合資本債券
C.發(fā)行短期債券
D.發(fā)行長期次級債券
E.發(fā)行長期債券
25.風險控制措施所要實現(xiàn)的目標有( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序
D.銀行改善風險管理水平，以維持更加經(jīng)濟的資本水平，從而降低經(jīng)營成本
E.了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因
26.中國銀監(jiān)會實施《巴塞爾新資本協(xié)議》確立了( )的基本原則。
A.分類實施
B.分層推進
C.審慎管理
D.分步達標
E.全面統(tǒng)一
27.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D.交易方式創(chuàng)新
E.制度安排創(chuàng)新
28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.會計
D.存款及柜臺業(yè)務(wù)
E.計算機信息系統(tǒng)
29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括( )。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配
C.人力資源政策
D.內(nèi)部審計
E.企業(yè)文化
30.銀行風險管理組織由( )構(gòu)成。
A.股東大會
B.董事會及其專門委員會
C.監(jiān)事會
D.高級管理層
E.風險管理部門
31.銀行風險管理中，有效識別風險關(guān)注的主要問題有( )。
A.風險因素
B.風險的性質(zhì)
C.風險的后果
D.風險識別的方法
E.風險識別的效果
32.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括( )。
A.合規(guī)政策來源：233網(wǎng)校
B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風險管理計劃
D.合規(guī)風險識別和管理流程
E.合規(guī)培訓與教育制度
33.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新相關(guān)說法中錯誤的是( )。
A.微觀的金融創(chuàng)新指的是商業(yè)銀行的功能的變化
B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的運作效率
C.創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品是金融創(chuàng)新的根本目的之一
D.銀行開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，可以將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)混合經(jīng)營
E.商業(yè)銀行對客戶教育的內(nèi)容不包括讓客戶接受和遵循“買者自負”原則
34.銀行面臨的國家風險包括以下幾類( )。
A.政治風險
B.經(jīng)濟風險
C.社會風險
D.市場風險
E.違約風險
35.金融創(chuàng)新活動中，客戶利益保護的六個方面要求是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.引導理性消費
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
36.商業(yè)銀行的高級管理層由( )等高級管理人員組成。
A.行長
B.副行長
C.財務(wù)負責人
D.董事會秘書
E.監(jiān)管部門認定的其他
37.我國商業(yè)銀行的會計資本主要包括( )。
A.普通股股本
B.資本公積
C.盈余公積
D.投資重估儲備
E.一般風險準備
38.按風險的主體構(gòu)成，商業(yè)銀行面臨的風險可分為( )。
A.資產(chǎn)風險
B.負債風險
C.中間業(yè)務(wù)風險
D.系統(tǒng)性風險
E.法律風險
39.商業(yè)內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風險識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督評價與糾正
40.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理的重要內(nèi)容的是( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.存款及柜臺業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.結(jié)算業(yè)務(wù)
三、判斷題
1.商業(yè)銀行注冊資本在10億元人民幣以上的，獨立董事的人數(shù)不得少于5人。( )
2.商業(yè)銀行的財務(wù)負責人屬于銀行的高級管理層成員。( )
3.除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。( )
4.防止銀行倒閉的后防線是會計資本。( )
5.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理根本的動力來源。( )
6.由于經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。( )
7.資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。( )8.2008年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。( )
9.根據(jù)《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于10.5%。( )
10.核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。( )
11.商業(yè)銀行提高資本充足率措施中增加資本屬于分母對策。( )
12.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。( )
13.銀行并購是商業(yè)銀行提高資本充足率時采取的分子對策。( )
14.根據(jù)我國2012年的《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定的資本充足狀況，將商業(yè)銀分為了三類。( )
15.市場約束是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管三大支柱的主體部分。( )
16.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的后一道防線。( )來源：233網(wǎng)校
17.我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的款準備金率就越高。( )
18.在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。( )
19.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風險”的金融機構(gòu)，以“經(jīng)營風險”為其盈利的根本手段。( )
20.市場風險是銀行為復雜的風險種類，也是銀行面臨的主要的風險。( )
21.利率風險和匯率風險都屬于市場風險。( )
22.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的過渡期是2013--2016年。( )
23.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。( )
24.商業(yè)銀行合規(guī)管理的重點內(nèi)容之一是建立強有力的合規(guī)文化。( )
25.銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，或者出現(xiàn)某高管人員或職員違法被查的事件，可能因為金融市場的連鎖反應(yīng)，對銀行形成比事件本身大的多的負面影響。( )
26.銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是銀行資本管理。( )
27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%。( )
28.內(nèi)部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、股東大會和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。( )
29.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循維護客戶利益原則。( )
30.有效識別風險是風險管理基本要求。( )
一、單項選擇題
1.B2.B3.C4.A5.D6.A7.B8.C9.A10.D11.A12.C13.B14.B15.C16.D17.C18.B19.B20.C21.A
22.A23.D24.D25.C26.D27.A28.D29.A30.C31.A32.D33.D34.A35.D36.A37.C38.B39.B40.A41.D42.C43.A44.C45.B46.A47.D48.B49.A50.B51.D52.A53.B54.C55.C
二、多項選擇題
1.ABCDE2.ABCD3.ABE4.ABDE5.ACDE6.BCE7.ABCD8.ABD9.CD10.ABCDE11.ABC
12.ABCDE13.ABCE14.BDE15ABC16.ABcE17.ABCE18.BCE19.ABDE20.ABCD21.AB22.ABC
23.AC24.ABD25.ABC26.ABD27.ABCE28.ABCDE29.ABCDE30.ABCDE31.ABCDE
32.ABCDE33.ADE34.ABC35.ABCDE36.ABCDE37.ABCDE38.ABC39.ABCDE40.ABCD
三、判斷題
1.錯2.錯3.對4.錯5.對6.對7.對8.錯9.錯10.對11.錯12.對13.錯14.錯15.錯16.對17.錯18.對19.對20.錯21.對22.錯23.對24.對25.對26.錯27.錯28.錯29.對30.對