整理“2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（基礎(chǔ)習(xí)題10）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
二、多項(xiàng)選擇題
1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個(gè)人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面
2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國(guó)民收入
B.個(gè)人收入
C.個(gè)人可支配收入
D.稅收收入
E.國(guó)民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國(guó)民收入。(2)人均國(guó)民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺(tái)式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合
C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合
D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。
5.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹(shù)形
答案：ABCD
解析：常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B.投資者可以在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
D.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
E.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財(cái)、專業(yè)管理
E.獨(dú)立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.理財(cái)目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
B.止損限額
C.錯(cuò)配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個(gè)人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項(xiàng)選擇題
1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個(gè)人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面
2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國(guó)民收入
B.個(gè)人收入
C.個(gè)人可支配收入
D.稅收收入
E.國(guó)民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國(guó)民收入。(2)人均國(guó)民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺(tái)式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合
C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合
D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。
5.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹(shù)形
答案：ABCD
解析：常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B.投資者可以在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
D.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
E.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財(cái)、專業(yè)管理
E.獨(dú)立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.理財(cái)目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
B.止損限額
C.錯(cuò)配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個(gè)人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項(xiàng)選擇題
1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個(gè)人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面
2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國(guó)民收入
B.個(gè)人收入
C.個(gè)人可支配收入
D.稅收收入
E.國(guó)民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國(guó)民收入。(2)人均國(guó)民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺(tái)式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合
C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合
D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。
5.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹(shù)形
答案：ABCD
解析：常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B.投資者可以在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
D.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
E.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財(cái)、專業(yè)管理
E.獨(dú)立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.理財(cái)目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
B.止損限額
C.錯(cuò)配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個(gè)人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項(xiàng)選擇題
1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個(gè)人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面
2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國(guó)民收入
B.個(gè)人收入
C.個(gè)人可支配收入
D.稅收收入
E.國(guó)民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國(guó)民收入。(2)人均國(guó)民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺(tái)式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合
C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合
D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過(guò)程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。
5.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹(shù)形
答案：ABCD
解析：常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)
B.投資者可以在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
D.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
E.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。
7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財(cái)、專業(yè)管理
E.獨(dú)立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.理財(cái)目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
B.止損限額
C.錯(cuò)配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求
B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個(gè)人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。