整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（基礎(chǔ)習(xí)題10）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
二、多項選擇題
1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面
2.衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國民收入
B.個人收入
C.個人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過對沖方式
C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險高，回報高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合
C.風(fēng)險低，回報低的投資組合
D.在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險和收益率中找到平衡點
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。
5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹形
答案：ABCD
解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個基金凈值報價
B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買賣
D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。
7.下列屬于基金的特點的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財、專業(yè)管理
E.獨立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的有()。
A.項目主體風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.價格風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信托公司風(fēng)險
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。
9.影響風(fēng)險承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險偏好
E.理財目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()。
A.風(fēng)險價值限額
B.止損限額
C.錯配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計劃外消費的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項選擇題
1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面
2.衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國民收入
B.個人收入
C.個人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過對沖方式
C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險高，回報高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合
C.風(fēng)險低，回報低的投資組合
D.在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險和收益率中找到平衡點
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。
5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹形
答案：ABCD
解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個基金凈值報價
B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買賣
D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。
7.下列屬于基金的特點的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財、專業(yè)管理
E.獨立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的有()。
A.項目主體風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.價格風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信托公司風(fēng)險
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。
9.影響風(fēng)險承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險偏好
E.理財目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()。
A.風(fēng)險價值限額
B.止損限額
C.錯配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計劃外消費的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項選擇題
1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面
2.衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國民收入
B.個人收入
C.個人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過對沖方式
C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險高，回報高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合
C.風(fēng)險低，回報低的投資組合
D.在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險和收益率中找到平衡點
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。
5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹形
答案：ABCD
解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個基金凈值報價
B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買賣
D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。
7.下列屬于基金的特點的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財、專業(yè)管理
E.獨立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的有()。
A.項目主體風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.價格風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信托公司風(fēng)險
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。
9.影響風(fēng)險承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險偏好
E.理財目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()。
A.風(fēng)險價值限額
B.止損限額
C.錯配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計劃外消費的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
二、多項選擇題
1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為()。
A.個人因素B.微觀影響因素
C.宏觀影響因素D.中觀影響因素
E.其他影響因素
答案：BCE
解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面
2.衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A.人均國民收入
B.個人收入
C.個人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
答案：
解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。
3.期貨合約具有的特征包括()。
A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
B.履約大部分通過對沖方式
C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額
D.標(biāo)準(zhǔn)化合約
E.交易方式通常采用柜臺式交易
答案：ABCD
解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。
4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有()。
A.風(fēng)險高，回報高的投資組合
B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合
C.風(fēng)險低，回報低的投資組合
D.在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合
E.在風(fēng)險和收益率中找到平衡點
答案：BD
解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險水平下，預(yù)期收益率的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險水平最低的投資組合。
5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有()。
A.梭鏢形
B.紡錘形
C.啞鈴形
D.金字塔形
E.樹形
答案：ABCD
解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.一天提供一個基金凈值報價
B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額
C.它可以在交易所掛牌買賣
D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金
E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票
答案：BCDE
解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。
7.下列屬于基金的特點的有()。
A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
B.利益均分、風(fēng)險自負(fù)
C.組合投資、分散投資
D.集合理財、專業(yè)管理
E.獨立托管、保障安全
答案：ACDE
解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。
8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的有()。
A.項目主體風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.價格風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信托公司風(fēng)險
答案：ABDE
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。
9.影響風(fēng)險承受能力的因素包括()。
A.年齡
B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模
C.資金的投資期限
D.主觀風(fēng)險偏好
E.理財目標(biāo)的彈性
答案：ABCDE
解析：影響風(fēng)險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險偏好。(7)其他影響因素。
10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()。
A.風(fēng)險價值限額
B.止損限額
C.錯配限額
D.交易限額
E.期權(quán)限額
答案：ABCDE
解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。
11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。
A.為存款人保密
B.存款自愿
C.保證收益
D.取款自由
E.存款有息
答案：ABDE
解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括()。
A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
答案：ABCDE
解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。
13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。
A.滿足計劃外消費的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足日常的、周期性支出的需求
D.滿足應(yīng)急資金的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求
答案：BCDE
解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
14.教育規(guī)劃可以包括()。
A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃
C.個人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃
E.子女教育規(guī)劃
答案：CE
解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。