一、習(xí)題練習(xí)
二、單項(xiàng)選擇題
1、在金融創(chuàng)新中，最突出、最直接的表現(xiàn)是（ ）創(chuàng)新。
A、金融制度 B、金融觀念 C、金融工具 D、金融機(jī)構(gòu)
2、金融管制的核心內(nèi)容是（ ）。
A、價(jià)格管制 B、規(guī)模管制 C、利率管制 D、期限管制
3、交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先規(guī)定的價(jià)格買入或售出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工程工具，稱之為（ ）。
A、金融期權(quán) B、金融期貨 C、遠(yuǎn)期金融工具 D、互換
4、交易雙方在未來特定日期或期限內(nèi)，按事先協(xié)定的價(jià)格交割一定數(shù)量的金融商品的合約的金融工具，稱之為（ ）。
A、金融期權(quán) B、金融期貨 C、遠(yuǎn)期金融工具 D、互換
5、一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購(gòu)買合約的人可以獲得一種在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)力，這種金融工程工具稱之為（ ）。
A、金融期權(quán) B、金融期貨 C、遠(yuǎn)期外匯合約 D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議
6、一種雙方約定在未來的某日彼此交換所要支付的利息或本金的金融交易，稱之為（ ）。
A、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B、遠(yuǎn)期外匯綜合協(xié)議 C、外匯期貨 D、互換業(yè)務(wù)
7、一個(gè)已存在風(fēng)險(xiǎn)暴露的經(jīng)濟(jì)主體，力圖通過持有一種或多種與原有風(fēng)險(xiǎn)頭寸相反的金融工具來消除該風(fēng)險(xiǎn)的金融技術(shù)，稱之為（ ）。
A 、投機(jī) B、互換 C、 套利 D、套期保值
8、一些人希望通過對(duì)市場(chǎng)某些特定走勢(shì)的預(yù)測(cè)來對(duì)市場(chǎng)未來的變化進(jìn)行賭博以獲利的金融技術(shù)，稱之為（ ）。
A、 互換 B、 套利 C、 投機(jī) D、投資
9、利用市場(chǎng)不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價(jià)格背離來獲取利潤(rùn)的金融技術(shù)，稱之為（ ）。
A、 套期 B、 套利 C、投機(jī) D、 投資
10、對(duì)一項(xiàng)特定的交易或風(fēng)險(xiǎn)暴露的特征重新進(jìn)行構(gòu)造的金融技術(shù)，稱之為（ ）。
A、 套利 B、投機(jī) C、 套期保值 D、構(gòu)造組合
三、多項(xiàng)選擇題
1、美國(guó)1991年出版的《銀行詞典》中指出，金融創(chuàng)新應(yīng)包括的方面有（ ）。
A、技術(shù)創(chuàng)新 B、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新 C、觀念創(chuàng)新
D、 信用創(chuàng)造的創(chuàng)新 E、 產(chǎn)生股權(quán)的創(chuàng)新
2、你能指出下列哪些學(xué)說是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的金融創(chuàng)新學(xué)說嗎？（ ）。
A、 西爾伯的約束誘致假說 B、凱恩的“自由—管制的博弈”
C、 ?？怂?、尼漢斯的交易成本理論 D、費(fèi)雪的交易方程式
E、 制度學(xué)派的創(chuàng)新理論
3、世界金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景是（ ）。
A、 世界性經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的爆發(fā) B、 歐洲貨幣市場(chǎng)的興起
C、 國(guó)際貨幣體系的轉(zhuǎn)變 D、石油危機(jī)與石油美元的回流
E、 國(guó)際債務(wù)危機(jī)
4、世界金融創(chuàng)新的動(dòng)力是（ ）。
A、 貨幣體系的轉(zhuǎn)變 B、 金融管制的放松 C、 通貨膨脹的壓力
D、 國(guó)際債務(wù)危機(jī) E、 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步
5、按金融創(chuàng)新的主體來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（ ）等類型。
A、市場(chǎng)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新 B、機(jī)構(gòu)主導(dǎo)型金融創(chuàng)新 C、政府主導(dǎo)型金融創(chuàng)新
D、銀行主導(dǎo)型金融創(chuàng)新 E、客戶主導(dǎo)型金融創(chuàng)新
6、按創(chuàng)新的動(dòng)因來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（ ）等類型。
A、逃避管制的金融創(chuàng)新 B、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新 C、追逐利潤(rùn)的金融創(chuàng)新
D、技術(shù)推動(dòng)的金融創(chuàng)新 E、迎合理財(cái)需求的金融創(chuàng)新
7、按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（ ）等類型。
A、 金融工具創(chuàng)新 B、 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新 C、 金融觀念創(chuàng)新
D、 金融制度創(chuàng)新 E、 金融管制創(chuàng)新
8、逃避金融管制型的金融創(chuàng)新主要包括（ ）。
A、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶與自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶
B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與貨幣市場(chǎng)存單
C、貨幣市場(chǎng)存款賬戶
D、信用證與擔(dān)保保函
E、金融期貨與金融期權(quán)
9、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型的金融創(chuàng)新主要有（ ）。
A、浮動(dòng)利率金融工具 B、金融期貨與金融期權(quán) C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議與互換交易
D、金融資產(chǎn)證券化 E、銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)
10、技術(shù)推動(dòng)型的金融創(chuàng)新主要有（ ）。
A、 POS機(jī) B、信用卡與支票卡 C、計(jì)賬卡與智能卡
D、自動(dòng)柜員機(jī) E、IP卡與IC卡
11、迎合理財(cái)需求的金融創(chuàng)新主要有（ ）。
A、貨幣市場(chǎng)共同基金 B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C、貨幣市場(chǎng)存單
D、現(xiàn)金管理賬戶 E、貨幣市場(chǎng)存款賬戶
12、目前，我國(guó)商業(yè)銀行在負(fù)債方面的金融工具的創(chuàng)新主要包括（ ）。
A、利率管制導(dǎo)致的創(chuàng)新 B、流動(dòng)性創(chuàng)新 C、安全性創(chuàng)新
D、便利客戶創(chuàng)新 E、業(yè)務(wù)限制導(dǎo)致的創(chuàng)新
13、目前，我國(guó)商業(yè)銀行在資產(chǎn)方面的金融工具的創(chuàng)新主要包括（ ）。
A、貸款規(guī)模擴(kuò)大帶來的創(chuàng)新 B、放松管制帶來的創(chuàng)新 C、利率管制導(dǎo)致的創(chuàng)新
D、信用控制導(dǎo)致的創(chuàng)新 E、便利客戶的創(chuàng)新
14、目前，我國(guó)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面的金融工具的創(chuàng)新主要包括（ ）。
A、同業(yè)拆借市場(chǎng)的融資票據(jù) B、農(nóng)副產(chǎn)品的定額支票 C、銀行卡
D、擔(dān)保業(yè)務(wù) E、信托投資公司的信托、租賃、咨詢和證券業(yè)務(wù)等
15、中國(guó)資本市場(chǎng)本身作為一種融資制度創(chuàng)新，目前，資本市場(chǎng)上主要的金融工具有（ ）。
A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 B、股票 C、債券 D、開放式基金 E、基金
16、金融創(chuàng)新對(duì)微觀金融主體的影響主要表現(xiàn)在（ ）。
A、為金融機(jī)構(gòu)拓展生存空間 B、擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量 C、使投資者增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力
D、降低貨幣需求的穩(wěn)定性 E、使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大
17、金融工程學(xué)研究的范圍應(yīng)該包括（ ）。
A、數(shù)量分析與組合設(shè)計(jì) B、新型金融工具的研究與開發(fā)
C、設(shè)計(jì)新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與策略 D、構(gòu)筑更完善的金融體系
E、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)
18、金融工程學(xué)的特點(diǎn)是（ ）。
A、是一門新興的交叉學(xué)科 B、是一門新興的邊緣學(xué)科
C、是金融的數(shù)量化與組合化 D、是金融的產(chǎn)業(yè)化與工程化
E、是金融創(chuàng)新的規(guī)范化與系統(tǒng)化
19、金融工程技術(shù)的應(yīng)用，可以概括為以下（ ）幾方面。
A、期權(quán) B、投機(jī) C、套利 D、套期保值 E、構(gòu)造組合
（三） 判斷分析題
１. 社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過保險(xiǎn)方式來轉(zhuǎn)移。
２. 信托的實(shí)質(zhì)是將責(zé)任和利益分開。
３. 現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)具有融資功能。
４. 財(cái)務(wù)公司，顧名思義就是一個(gè)企業(yè)管理財(cái)務(wù)的部門。
５. 政策性金融機(jī)構(gòu)同樣要遵循同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣的融資原則。
（四） 簡(jiǎn)答題
１. 投資銀行的重要作用
２. 信用合作社的基本準(zhǔn)則
３. 保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)
４. 現(xiàn)代租賃的特征
５. 政策性金融機(jī)構(gòu)的特征
（五） 論述題
１. 試比較分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別
２. 試闡述分析投資基金在全球迅速發(fā)展的原因
參考答案：
（一） 單項(xiàng)選擇
（二） 多項(xiàng)選擇
（三） 判斷分析題
１. 錯(cuò)?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，但并非所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過保險(xiǎn)方式予以轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)公司能夠提供保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)必須具備相應(yīng)的條件：可保險(xiǎn)不具有投機(jī)性；必須具有偶然性和不可預(yù)知性；必須是大量的、分散的、同質(zhì)的。
２. 對(duì)。信托的實(shí)質(zhì)是將責(zé)任和利益分開，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)管理責(zé)任的人即受托人并不享受利益，而享受財(cái)產(chǎn)利益的人卻不承擔(dān)管理責(zé)任。信托也因此成為現(xiàn)代社會(huì)中一種廣受歡迎的財(cái)產(chǎn)管理制度。
３. 對(duì)?，F(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)可包含多項(xiàng)功能，其融資功能是重要的一項(xiàng)。與銀行信貸的融資功能相比，租賃融資還具有某些特殊的優(yōu)勢(shì)，如租賃可以為承租人提供的融資，而銀行貸款一般不是全額融資；另外，有些租賃融資還可以享受稅收上的優(yōu)惠等。
４. 錯(cuò)。財(cái)務(wù)公司也叫金融公司，它是指一類通過出售商業(yè)票據(jù)，發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購(gòu)買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。
５. 錯(cuò)。政策性金融機(jī)構(gòu)既不同于中央銀行，也不同于商業(yè)銀行，它的特征之一就是遵循特殊的融資原則，比如特殊的融資條件或資格，或者是特別的優(yōu)惠性。
（二） 簡(jiǎn)答題
１. 投資銀行在資本市場(chǎng)上承擔(dān)了金融中介的主要角色，使得資本供給者與資本需求者的金融交易得以順利進(jìn)行。投資銀行在媒介資本供求雙方的過程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術(shù)上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能。更進(jìn)一步來看，投資銀行通過其直接融資功能的發(fā)揮，促進(jìn)了一國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)集中和結(jié)構(gòu)調(diào)查，對(duì)提高全社會(huì)資源配置的效率發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。
２. 信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互利為主要宗旨的合作金融組織。信用組織的基本準(zhǔn)則在于：入社和退社實(shí)行自愿原則；每個(gè)成員都應(yīng)提供一定數(shù)額的股金并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；實(shí)行民主管理，社員具有平等的權(quán)利；信用合作社的盈利主要用于業(yè)務(wù)的發(fā)展和增進(jìn)社員福利等。
３. 保險(xiǎn)公司辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助原則下建立起來的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)算的基礎(chǔ)是概率論，因此，保險(xiǎn)分?jǐn)傃a(bǔ)償?shù)姆椒ㄊ强茖W(xué)合理的；保險(xiǎn)的補(bǔ)償是通過集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位共同籌集資金，建立集中的保險(xiǎn)基金來實(shí)現(xiàn)的；保險(xiǎn)合同是在當(dāng)事人自愿的原則下簽訂的，受國(guó)家法律的保護(hù)；保險(xiǎn)公司是經(jīng)濟(jì)法人，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。
４. 現(xiàn)代租賃的特征表現(xiàn)在：（1）融資租賃一般涉及三方互相關(guān)聯(lián)的當(dāng)事人，即出租人、承租人、供貨商，并由買賣和租賃兩份合同構(gòu)成；（2）擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定；（3）全額清償；（4）不可解約性；（5）在租賃期內(nèi)租賃物品的使用權(quán)屬于承租人，但從法律角度講，租賃物品的所有權(quán)始終屬于出租人。
５. 政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：
（1） 由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股或扶植；
（2） 不以營(yíng)利或利潤(rùn)化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；
（3） 具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象；
（4） 遵循特殊的融資原則；
（5） 依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。
（六） 論述題：
１. 該題主要從以下兩個(gè)方面論述：
（1） 就業(yè)務(wù)范圍而言；
（2） 就功能而言。
２. 該題從以下方面論述：
（1） 投資基金實(shí)行專家管理制度；
（2） 投資基金將分散閑散的資金集中起來；
（3） 投資基金流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好；