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一、單項(xiàng)選擇題
1. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
2. 計(jì)入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
3. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率低為( )。
A.10%
B.8%
C.6%
D.4%
4. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率低為( )。
A.10%
B.8%
C.6%
D.4%
5. 以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是( )。
A.審批資本充足率
B.審批注冊機(jī)構(gòu)
C.審批注冊資本
D.審批高級管理人員任職資格
6. 下列銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容中，屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是( )。
A.審批業(yè)務(wù)范圍
B.監(jiān)管資產(chǎn)安全性
C.監(jiān)管內(nèi)控有效性
D.監(jiān)管流動(dòng)適度性
7. 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的( )。
A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
B.公共利益論
C.社會(huì)選擇論
D.特殊利益論
8. 從2003年4月以來，( )專門從事銀行監(jiān)管職能。
A.中國人民銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
9. 監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會(huì)選擇論
D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
10. 資本利潤率是指( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比
B.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比
C.資產(chǎn)與負(fù)債之比
D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比
11. 通過監(jiān)管*的實(shí)地作業(yè)來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.并表監(jiān)管
C.實(shí)證檢查
D.非現(xiàn)場檢查
12. 在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管*應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)( )的任職資格進(jìn)行審查。
A.董事會(huì)
B.理事會(huì)
C.高級管理人員
D.監(jiān)事會(huì)
13. 作為監(jiān)管*分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的( )。
A.具體事件
B.問題反映
C.單一報(bào)表
D.合并報(bào)表
14. 全國性保險(xiǎn)公司的低資本規(guī)定為( )。
A.1億元人民幣
B.2億元人民幣
C.5億元人民幣
D.10億元人民幣
15. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是( )。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告
B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性
C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表
D.銀行的治理情況
16. 我國規(guī)定銀行對大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.5%
17. 早在2003年9月，我國對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取( )制度。
A.中央銀行監(jiān)管
B.主監(jiān)管
C.統(tǒng)一監(jiān)管
D.集體監(jiān)管
18. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于( )。
A.3%
B.5%
C.8%
D.11%
二、多項(xiàng)選擇題
1. 銀行監(jiān)管的基本方法是( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.分業(yè)監(jiān)管
C.集中監(jiān)管
D.非現(xiàn)場監(jiān)督
E.市場準(zhǔn)入
2. 金融全球化迅速發(fā)展，主要表現(xiàn)在( )。
A.金融風(fēng)險(xiǎn)加大
B.金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營和規(guī)模迅速擴(kuò)張
C.金融市場的全球聯(lián)動(dòng)
D.金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新
E.金融資本的頻繁跨國流動(dòng)
3. 證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制主要包括( )。
A.證券公司應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)隔離制度
B.證監(jiān)會(huì)對證券公司財(cái)務(wù)及審計(jì)的監(jiān)管制度
C.內(nèi)控制度的建設(shè)
D.依照規(guī)定，建立健全組織機(jī)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職權(quán)
E.市場退出制度
4. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是( )。
A.保護(hù)投資者
B.確保市場公平、有效和透明
C.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.金融自由化加深
E.保持流動(dòng)性
5. 當(dāng)前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有( )。
A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度
B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管
C.金融控股集團(tuán)的公司治理
D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)
E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)
6. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括( )。
A.充分性檢查
B.合規(guī)性檢查
C.適宜性檢查
D.有效性檢查
E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查
7. 我國監(jiān)管評級體系對( )進(jìn)行評級。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.穩(wěn)定性方面
D.盈利水平方面
E.流動(dòng)性方面
8. 我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有( )。
A.不良資產(chǎn)率不得高于4%
B.不良貸款率不得高于5%
C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%
D.單一客戶貸款集中度不得高于20%
E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%
9. 下列屬于附屬資本的是( )。
A.重估儲(chǔ)備
B.可轉(zhuǎn)換債券
C.一般準(zhǔn)備
D.實(shí)收資本
E.長期次級債券
10. 目前金融監(jiān)管理論主要包括( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會(huì)選擇論
D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
E.邊際成本論
11. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的( )。
A.收益標(biāo)準(zhǔn)
B.公司治理
C.市場準(zhǔn)入
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
E.市場退出
參考答案：
一、單項(xiàng)選擇題
1[答案]：C
【解析】：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見教材P207
2[答案]：B
【解析】：計(jì)入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。
3[答案]：D
【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。
4[答案]：D
【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。
5[答案]：A
【解析】：市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205
6[答案]：A
【解析】：本題考查銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205
7[答案]：C
【解析】：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。參見教材P202
8[答案]：D
【解析】：2003年4月28日，中國銀監(jiān)會(huì)正式掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。參見教材P204
9[答案]：A
【解析】：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。
10[答案]：B
【解析】：資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。參見教材P208
11[答案]：A
【解析】：本題考查現(xiàn)場檢查的概念。參見教材P209
12[答案]：C
【解析】：本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205
13[答案]：D
【解析】：本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管*針對單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。
14[答案]：C
【解析】：全國性保險(xiǎn)公司的低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見教材P214
15[答案]：C
【解析】：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見教材第209頁。
16[答案]：A
【解析】：單一客戶貸款集中度，即大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁
17[答案]：B
【解析】：本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。參見教材P216
18[答案]：C
【解析】：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206
二、多項(xiàng)選擇題
1[答案]：AD
【解析】：銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。參見教材P209
2[答案]：BCDE
【解析】：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現(xiàn)。參見教材P217—218
3[答案]：ABCD
【解析】：本題考查證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。參見教材P212—213
4[答案]：ABC
【解析】：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P221
5[答案]：ABE
【解析】：本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見教材P216—217
6[答案]：BE
【解析】：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。參見教材P209
7[答案]：ABDE
【解析】：目前，世界上有很多國家的金融監(jiān)管*采用了監(jiān)管評級制度，來對銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和評價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場敏感性進(jìn)行。參見教材210頁。
8[答案]：ABCE
【解析】：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見教材P207
9[答案]：ABCE
【解析】：本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。參見教材206頁。
10[答案]：ABCD
【解析】：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。參見教材P202
11[答案]：CDE
【解析】：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見教材P200