一、銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述
為了加強銀行業(yè)監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構的合法、安全、穩(wěn)健運行，第十屆全國人民代表大會第一次會議予2003年3月審議通過了國務院機構改革方案，決定成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。2003年4月初，國務院法制辦和中國銀監(jiān)會組成起草小組，共同負責起草銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2006年10月31日全國人大常委會對銀行業(yè)監(jiān)督管理法作了修正。
(一)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質和特點
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第1條規(guī)定：“為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！边@說明，銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質不是組織法而是行為法。具體說，銀行業(yè)監(jiān)督管理法不是一部關于中國銀監(jiān)會的行政組織法，而是關于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的市場規(guī)制法，其目的在于明確中國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則，確定銀行監(jiān)管機構的法定地位和職責，加強和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進我國銀行業(yè)監(jiān)管向國際做法靠攏，實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變，從而提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。銀行業(yè)監(jiān)督管理法具有以下特點：
1.大量吸收和借鑒國際銀行監(jiān)管的先進理念和立法經(jīng)驗。銀行業(yè)監(jiān)督管理法的條文設計大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》所提出的銀行監(jiān)管的做法，參閱了巴塞爾委員會發(fā)布的其他指導性文件以及美國、英國、德國、日本、韓國、新加坡等國家銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法除“法律責任”和“附則”外共有41條，其中50%以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。在吸收和借鑒國際先進經(jīng)驗基礎上，納入銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關內容將有助于提高我國銀行監(jiān)管的有效性，如明確監(jiān)管者的目標和原則;保證監(jiān)管者的獨立性;為監(jiān)管者提供法律保護;建立監(jiān)管機構的內部和外部監(jiān)督機制;加強對股東資格的審查;通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變;加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管手段;建立與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的監(jiān)管會談制度;提高并表監(jiān)管能力：建立監(jiān)管評級體系和風險預警機制;加強信息披露，強化市場約束;在法律中明確規(guī)定銀行監(jiān)管機構有權區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施;加強銀行監(jiān)管*與中央銀行和境內其他金融監(jiān)管機構的協(xié)調合作;加強銀行監(jiān)管*與境外銀行監(jiān)管*的合作，共同實施有效的跨境監(jiān)管等。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法將為提高我國銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎。
2.制定科學監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構使用監(jiān)管手段和措施給予了適當授權，為實施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定監(jiān)管機構有權要求銀行業(yè)金融機構報送各類報表和資料;有權采取必要的措施，實施現(xiàn)場檢查;有權要求與銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員進行監(jiān)管會談;有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定進行信息披露;有權區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構采取遞進的監(jiān)管強制措施;有權對有問題銀行業(yè)金融機構進行接管、重組或撤銷，并對其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取必要的限制措施;有權查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關凍結違法資金等。同時，“法律責任”一章還授權監(jiān)管機構對違反法律、法規(guī)的銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取紀律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。
3.對監(jiān)管權力予以規(guī)范。銀行業(yè)監(jiān)督管理法強化了監(jiān)管機構的內部監(jiān)督機制，規(guī)定監(jiān)管機構應當建立監(jiān)督管理責任制度和內部監(jiān)督制度;并對監(jiān)管機構工作人員提出了一系列要求，如應當具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務能力;應當依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務;應當承擔相應的保密義務，等等。
4.規(guī)定監(jiān)管的程序。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構行使監(jiān)管權力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施，如規(guī)定監(jiān)管機構自收到完整的申請文件之日起，應當在規(guī)定的時限內作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人，決定不批準的，應當說明理由;監(jiān)管機構應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;銀行業(yè)金融機構經(jīng)過整改，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，監(jiān)管機構應當在3日內解除對其采取的限制措施等。
5.協(xié)調外部監(jiān)管機制。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定國務院審計、監(jiān)察等機關，依法對銀行監(jiān)管機構實施外部監(jiān)督，同時要求監(jiān)管機構公開監(jiān)督管理程序，增強監(jiān)管工作的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。另外，根據(jù)行政訴訟法和行政復議法，銀行業(yè)金融機構及其工作人員對監(jiān)管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院提起訴訟。
6.規(guī)定銀監(jiān)會的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構履行職責和義務、行使監(jiān)管權力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應的法律責任。如第43條規(guī)定，銀行監(jiān)管機構違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;違反本法第42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;或者有濫用職權、玩忽職守的其他行為，應當依法給予行政處分。構成犯罪的，應當依法追究刑事責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法以法律形式，系統(tǒng)建立了對政府機構的監(jiān)督制約和問責機制，這是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新。
(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象
1.銀行業(yè)金融機構。銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理的主要對象。
2.其他金融機構。在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。
3.在境外設立的金融機構。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構以及前兩種金融機構在境外的業(yè)務活動。
(三)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標和原則
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則。
(1)依法、公開、公正和效率的原則。
(2)獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
(3)協(xié)同原則，中國銀監(jiān)會應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。
二、監(jiān)督管理機構
(一)機構設置
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第2條第1款規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！?BR> 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要設立派出機構，并對派出機構實行統(tǒng)一領導和管理。這表明，在地方設立的銀監(jiān)局直接隸屬于中國銀監(jiān)會，不受地方政府領導和管理。
(二)機構運行
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對中國銀監(jiān)會的運行有如下基本要求：(1)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責任制度和內部監(jiān)督制度。(2)銀監(jiān)機構在處置銀行業(yè)金融機構風險、查處有關金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關部門有義務予以配合和協(xié)助。(3)國務院審計、監(jiān)察等機關應當依照法律規(guī)定對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的活動進行監(jiān)督。
(三)從業(yè)人員基本規(guī)范
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀監(jiān)機構從業(yè)人員設立了如下基本規(guī)范：(1)應當具備與其任職相適應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗。(2)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦?，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務。(3)保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構及當事人保守秘密。
三、監(jiān)督管理職責
(一)監(jiān)管職責的范圍
1.制定規(guī)章。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
2.審批金融機構組織。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。
3.審查金融機構的股東。中國銀監(jiān)會在受理申請設立銀行業(yè)金融機構時，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時，負責對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。
4.審查金融機構的金融產(chǎn)品。中國銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，按照規(guī)定進行審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。
5.對銀行業(yè)市場準入實施管制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。
6.規(guī)定金融機構高管的任職資格。中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
7.制定業(yè)務審慎經(jīng)營規(guī)則。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。
8.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報中國銀監(jiān)會，銀監(jiān)會對銀行業(yè)自律組織的章程和活動進行行業(yè)指導和行政監(jiān)管。
9.國際合作。中國銀監(jiān)會開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動。
(二)監(jiān)管職責的履行
1.審批時限規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當在規(guī)定的期限內，對申請事項作出批準或者不批準的書面決定;決定不批準的，應當說明理由，包括：(1)銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起6個月內;(2)銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，自收到申請文件之日起3個月內;(3)審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內。
2.非現(xiàn)場監(jiān)督規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價其風險狀況。
3.現(xiàn)場檢查規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查。為此，中國銀監(jiān)會應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
4.并表監(jiān)管規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。
5.接受中國人民銀行建議。中國銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。
6.金融監(jiān)管評級體系和風險預警機制。中國銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
7.突發(fā)事件報告責任制度。中國銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。各級銀監(jiān)機構一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件，應當立即向中國銀監(jiān)會負責人報告;中國銀監(jiān)會負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
8.突發(fā)事件處置制度。中國銀監(jiān)會應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
9.統(tǒng)一的統(tǒng)計制度。中國銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。
四、監(jiān)督管理措施
(一)強制信息披露
1.獲取財務資料。中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。
2.現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。為了規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法還規(guī)定，首先，進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀監(jiān)機構負責人批準。其次，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
3.詢問制度。中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
4.信息披露制度。中國銀監(jiān)會應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
(二)強制整改制度
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第37條規(guī)定，在銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的情況下，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉讓;(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(6)停止批準增設分支機構。
銀行業(yè)金融機構整改后，應當向中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構提交報告。中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起3日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。
(三)接管、重組與撤銷
1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會有權予以撤銷。
2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，中國銀監(jiān)會有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照中國銀監(jiān)會的要求履行職責。
在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)中國銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。
(四)凍結賬戶
經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，銀監(jiān)機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。
五、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的法律責任
(一)銀監(jiān)機構工作人員的法律責任
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第43條規(guī)定，銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的;(2)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;(3)未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;(4)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;(5)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;(6)違反本法第42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;(7)濫用職權、玩忽職守的其他行為。
銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
(二)銀行業(yè)金融機構的法律責任
1.違反市場準入規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定，擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國銀監(jiān)會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
2.違反經(jīng)營管制規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準設立分支機構的;(2)未經(jīng)批準變更、終止的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
3.違反誠實經(jīng)營和審慎經(jīng)營義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第46條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規(guī)定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的強制整改措施的。
4.違反提交財務資料義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂“不按照規(guī)定提供”，實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。
5.補充性制裁措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第43條至第46條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;(2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
為了加強銀行業(yè)監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構的合法、安全、穩(wěn)健運行，第十屆全國人民代表大會第一次會議予2003年3月審議通過了國務院機構改革方案，決定成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。2003年4月初，國務院法制辦和中國銀監(jiān)會組成起草小組，共同負責起草銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2006年10月31日全國人大常委會對銀行業(yè)監(jiān)督管理法作了修正。
(一)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質和特點
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第1條規(guī)定：“為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！边@說明，銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質不是組織法而是行為法。具體說，銀行業(yè)監(jiān)督管理法不是一部關于中國銀監(jiān)會的行政組織法，而是關于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的市場規(guī)制法，其目的在于明確中國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則，確定銀行監(jiān)管機構的法定地位和職責，加強和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進我國銀行業(yè)監(jiān)管向國際做法靠攏，實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變，從而提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。銀行業(yè)監(jiān)督管理法具有以下特點：
1.大量吸收和借鑒國際銀行監(jiān)管的先進理念和立法經(jīng)驗。銀行業(yè)監(jiān)督管理法的條文設計大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》所提出的銀行監(jiān)管的做法，參閱了巴塞爾委員會發(fā)布的其他指導性文件以及美國、英國、德國、日本、韓國、新加坡等國家銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法除“法律責任”和“附則”外共有41條，其中50%以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。在吸收和借鑒國際先進經(jīng)驗基礎上，納入銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關內容將有助于提高我國銀行監(jiān)管的有效性，如明確監(jiān)管者的目標和原則;保證監(jiān)管者的獨立性;為監(jiān)管者提供法律保護;建立監(jiān)管機構的內部和外部監(jiān)督機制;加強對股東資格的審查;通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變;加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管手段;建立與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的監(jiān)管會談制度;提高并表監(jiān)管能力：建立監(jiān)管評級體系和風險預警機制;加強信息披露，強化市場約束;在法律中明確規(guī)定銀行監(jiān)管機構有權區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施;加強銀行監(jiān)管*與中央銀行和境內其他金融監(jiān)管機構的協(xié)調合作;加強銀行監(jiān)管*與境外銀行監(jiān)管*的合作，共同實施有效的跨境監(jiān)管等。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法將為提高我國銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎。
2.制定科學監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構使用監(jiān)管手段和措施給予了適當授權，為實施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定監(jiān)管機構有權要求銀行業(yè)金融機構報送各類報表和資料;有權采取必要的措施，實施現(xiàn)場檢查;有權要求與銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員進行監(jiān)管會談;有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定進行信息披露;有權區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構采取遞進的監(jiān)管強制措施;有權對有問題銀行業(yè)金融機構進行接管、重組或撤銷，并對其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取必要的限制措施;有權查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關凍結違法資金等。同時，“法律責任”一章還授權監(jiān)管機構對違反法律、法規(guī)的銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取紀律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。
3.對監(jiān)管權力予以規(guī)范。銀行業(yè)監(jiān)督管理法強化了監(jiān)管機構的內部監(jiān)督機制，規(guī)定監(jiān)管機構應當建立監(jiān)督管理責任制度和內部監(jiān)督制度;并對監(jiān)管機構工作人員提出了一系列要求，如應當具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務能力;應當依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務;應當承擔相應的保密義務，等等。
4.規(guī)定監(jiān)管的程序。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構行使監(jiān)管權力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施，如規(guī)定監(jiān)管機構自收到完整的申請文件之日起，應當在規(guī)定的時限內作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人，決定不批準的，應當說明理由;監(jiān)管機構應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;銀行業(yè)金融機構經(jīng)過整改，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，監(jiān)管機構應當在3日內解除對其采取的限制措施等。
5.協(xié)調外部監(jiān)管機制。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定國務院審計、監(jiān)察等機關，依法對銀行監(jiān)管機構實施外部監(jiān)督，同時要求監(jiān)管機構公開監(jiān)督管理程序，增強監(jiān)管工作的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。另外，根據(jù)行政訴訟法和行政復議法，銀行業(yè)金融機構及其工作人員對監(jiān)管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院提起訴訟。
6.規(guī)定銀監(jiān)會的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構履行職責和義務、行使監(jiān)管權力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應的法律責任。如第43條規(guī)定，銀行監(jiān)管機構違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;違反本法第42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;或者有濫用職權、玩忽職守的其他行為，應當依法給予行政處分。構成犯罪的，應當依法追究刑事責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法以法律形式，系統(tǒng)建立了對政府機構的監(jiān)督制約和問責機制，這是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新。
(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象
1.銀行業(yè)金融機構。銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理的主要對象。
2.其他金融機構。在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。
3.在境外設立的金融機構。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構以及前兩種金融機構在境外的業(yè)務活動。
(三)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標和原則
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則。
(1)依法、公開、公正和效率的原則。
(2)獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
(3)協(xié)同原則，中國銀監(jiān)會應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。
二、監(jiān)督管理機構
(一)機構設置
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第2條第1款規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！?BR> 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要設立派出機構，并對派出機構實行統(tǒng)一領導和管理。這表明，在地方設立的銀監(jiān)局直接隸屬于中國銀監(jiān)會，不受地方政府領導和管理。
(二)機構運行
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對中國銀監(jiān)會的運行有如下基本要求：(1)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責任制度和內部監(jiān)督制度。(2)銀監(jiān)機構在處置銀行業(yè)金融機構風險、查處有關金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關部門有義務予以配合和協(xié)助。(3)國務院審計、監(jiān)察等機關應當依照法律規(guī)定對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的活動進行監(jiān)督。
(三)從業(yè)人員基本規(guī)范
銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀監(jiān)機構從業(yè)人員設立了如下基本規(guī)范：(1)應當具備與其任職相適應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗。(2)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦?，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務。(3)保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構及當事人保守秘密。
三、監(jiān)督管理職責
(一)監(jiān)管職責的范圍
1.制定規(guī)章。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
2.審批金融機構組織。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。
3.審查金融機構的股東。中國銀監(jiān)會在受理申請設立銀行業(yè)金融機構時，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時，負責對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。
4.審查金融機構的金融產(chǎn)品。中國銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，按照規(guī)定進行審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。
5.對銀行業(yè)市場準入實施管制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。
6.規(guī)定金融機構高管的任職資格。中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
7.制定業(yè)務審慎經(jīng)營規(guī)則。中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。
8.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報中國銀監(jiān)會，銀監(jiān)會對銀行業(yè)自律組織的章程和活動進行行業(yè)指導和行政監(jiān)管。
9.國際合作。中國銀監(jiān)會開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動。
(二)監(jiān)管職責的履行
1.審批時限規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當在規(guī)定的期限內，對申請事項作出批準或者不批準的書面決定;決定不批準的，應當說明理由，包括：(1)銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起6個月內;(2)銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，自收到申請文件之日起3個月內;(3)審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內。
2.非現(xiàn)場監(jiān)督規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價其風險狀況。
3.現(xiàn)場檢查規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查。為此，中國銀監(jiān)會應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
4.并表監(jiān)管規(guī)定。中國銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。
5.接受中國人民銀行建議。中國銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。
6.金融監(jiān)管評級體系和風險預警機制。中國銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
7.突發(fā)事件報告責任制度。中國銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。各級銀監(jiān)機構一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件，應當立即向中國銀監(jiān)會負責人報告;中國銀監(jiān)會負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
8.突發(fā)事件處置制度。中國銀監(jiān)會應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
9.統(tǒng)一的統(tǒng)計制度。中國銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。
四、監(jiān)督管理措施
(一)強制信息披露
1.獲取財務資料。中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。
2.現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。為了規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法還規(guī)定，首先，進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀監(jiān)機構負責人批準。其次，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。
3.詢問制度。中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
4.信息披露制度。中國銀監(jiān)會應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
(二)強制整改制度
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第37條規(guī)定，在銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的情況下，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉讓;(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(6)停止批準增設分支機構。
銀行業(yè)金融機構整改后，應當向中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構提交報告。中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起3日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。
(三)接管、重組與撤銷
1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會有權予以撤銷。
2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，中國銀監(jiān)會有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照中國銀監(jiān)會的要求履行職責。
在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)中國銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。
(四)凍結賬戶
經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，銀監(jiān)機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。
五、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的法律責任
(一)銀監(jiān)機構工作人員的法律責任
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第43條規(guī)定，銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的;(2)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;(3)未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;(4)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;(5)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;(6)違反本法第42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;(7)濫用職權、玩忽職守的其他行為。
銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
(二)銀行業(yè)金融機構的法律責任
1.違反市場準入規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定，擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國銀監(jiān)會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
2.違反經(jīng)營管制規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準設立分支機構的;(2)未經(jīng)批準變更、終止的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
3.違反誠實經(jīng)營和審慎經(jīng)營義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第46條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規(guī)定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的強制整改措施的。
4.違反提交財務資料義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂“不按照規(guī)定提供”，實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。
5.補充性制裁措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第43條至第46條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;(2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。