先從銀行業(yè)務(wù)談起，銀行是吸收存款，發(fā)放貸款，而存款是銀行業(yè)務(wù)的核心的核心。
說說存款，從全社會(huì)來看，商業(yè)銀行的存款大概就是基礎(chǔ)貨幣，是構(gòu)成貨幣供給的基礎(chǔ)，這個(gè)數(shù)是受國(guó)家調(diào)控的，是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的數(shù)，每年有一定的增幅，這些有限的存款就成了各家銀行爭(zhēng)奪的寶貴資源。從單家銀行來看，存款一方面來自個(gè)人，另一方面來自企業(yè)，還有一部分來自財(cái)政支持的比如政府機(jī)構(gòu)、公積金啥的。個(gè)人存款這部分大概占一半，但不是銀行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)，因?yàn)橐粊韨€(gè)人存款客戶多且分布散、戶均數(shù)量小，二來很大一部分個(gè)人存款要向企業(yè)來爭(zhēng)取，比如把企業(yè)爭(zhēng)取到了，工資戶開到你這里，就可以控制這家企業(yè)員工的大部分工資，所以企業(yè)和財(cái)政支持的存款才是銀行爭(zhēng)攬的重中之重。存款為啥是核心的核心呢？大家平時(shí)常聽到某銀行資產(chǎn)達(dá)到10幾萬億啦，一想GDP才40萬億，感覺銀行真尼馬有錢，是不是？對(duì)，銀行是有錢，但錢不都是自己的。學(xué)過會(huì)計(jì)基礎(chǔ)的都知道，資產(chǎn)一部分來自自有資產(chǎn)，另一部分來自負(fù)債，具體到銀行，這10幾萬億的資產(chǎn)，大概有10萬億是負(fù)債，也就是客戶存款，銀行發(fā)放貸款，賺利差，如果連錢都沒有，怎么放貸款，所以存款是水之源，樹之根，沒有存款，一切都是扯旦。
然后說貸款，主要分為個(gè)人貸款和公司貸款，個(gè)人貸款占銀行全部貸款的一小部分，其中多是房貸，房貸客戶多且散，戶均貸款數(shù)量小，發(fā)展相對(duì)穩(wěn)定，且做貸款也僅是做貸款。而公司貸款數(shù)量大，且對(duì)一個(gè)公司來說，其所做的業(yè)務(wù)是綜合的，所以做對(duì)公業(yè)務(wù)一般是貸款、存款，中間業(yè)務(wù)都綁在一起，你要貸款就得在我行存款，我要在你們行存款，你就得給我貸款，這是一個(gè)整體。從貸款客戶結(jié)構(gòu)來看，四大行基本是大型國(guó)有企業(yè)，這些客戶是優(yōu)質(zhì)客戶，不僅錢多，且還款有保障，是各家行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。對(duì)公貸款這塊除了拉業(yè)務(wù)，還有很重要的一步是審核貸款，和房貸不一樣，房貸審核的是個(gè)人，主要看他的收入情況和信用狀況就行，技術(shù)含量不大。而對(duì)公貸款，一方面，要根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)等復(fù)雜指標(biāo)來分析能不能貸，能貸多少，利率怎么浮動(dòng)，怎么還款，要不要擔(dān)保，這是技術(shù)活，因?yàn)楦悴缓?，就?huì)影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，影響利潤(rùn)；另一方面，銀行對(duì)公貸款受各種國(guó)家政策的限制和監(jiān)管，企業(yè)的發(fā)展也受國(guó)家政策導(dǎo)向的影響，所以不僅要懂客戶，還要懂行業(yè)，懂政策。
有人可能會(huì)說，銀行要靠中間業(yè)務(wù)啊，要發(fā)展私人銀行啊，要改變利潤(rùn)來源渠道啊，不能只靠利差啊，不是銀行不同意這個(gè)觀點(diǎn)，是因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)模式不是由銀行自身決定的，而是由全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式?jīng)Q定的。
了解了銀行業(yè)務(wù)，來看銀行需要啥樣的員工。第一部分是柜員，這是銀行員工構(gòu)成占比大的一塊，是大家銀行直觀的了解，也是應(yīng)屆畢業(yè)生從事多的崗位。柜員分對(duì)公和對(duì)私，分布在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，從事操作性的事務(wù)，存取款啊、匯款啥的，也承擔(dān)一部分的業(yè)務(wù)壓力，比如攬儲(chǔ)，辦卡。這一崗位是操作性崗位，不需要太多專業(yè)知識(shí)，因?yàn)槭谴翱诜?wù)，所以第一對(duì)外表要求相對(duì)較高，第二需要細(xì)心，有耐心。第二部分是客戶經(jīng)理，主要說對(duì)公，這一崗位挑戰(zhàn)大，也有發(fā)展?jié)摿?，主要從事?duì)公客戶營(yíng)銷，需要極強(qiáng)的溝通能力和應(yīng)變能力，還要有一定的專業(yè)知識(shí)和學(xué)習(xí)能力。第三部分是風(fēng)險(xiǎn)管理崗，銀行貸款的業(yè)務(wù)和審核是分離的，拉來的貸款要交由風(fēng)險(xiǎn)部門審核，這一崗位沒有業(yè)務(wù)壓力，需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)、學(xué)習(xí)能力、洞察力，經(jīng)驗(yàn)積累，貸款審核一定程度上決定了銀行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)。第四部分是管理崗和業(yè)務(wù)支持崗，比如人力啊、財(cái)務(wù)啊、法規(guī)啊、科技啊，一般需要相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，綜合素質(zhì)夠就可以。當(dāng)然還有一些崗位，比如期貨啥的專業(yè)性很強(qiáng)的，這些一般設(shè)在總行，需要的人也少，就不說了。
了解了銀行的崗位，你可以對(duì)照自己情況，想想銀行是否需要你，你去銀行有沒有發(fā)展前途。大部分的畢業(yè)生都投身柜員崗，柜員替代性強(qiáng)，創(chuàng)造的價(jià)值小，收入自然也低。所以好多985金融碩士柜員都深感委屈，認(rèn)為被大材小用了，從柜員的發(fā)展看，大部分坐幾年后，根據(jù)表現(xiàn)，會(huì)被選拔至客戶經(jīng)理崗，還有一部分一直坐到資深柜員，但也僅就是柜員了。還有一大部分從事客戶經(jīng)理崗，業(yè)務(wù)做的好的升主任，升行長(zhǎng)，要么跳槽到其他銀行，或者企業(yè)財(cái)務(wù)。做的一般的也就平平淡淡維持，收入還不錯(cuò)（前提是社會(huì)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行，不低迷）。另外一小部分到風(fēng)險(xiǎn)崗，沉下心繼續(xù)學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，做到一定程度有轉(zhuǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)的，有升任分管行長(zhǎng)的，也有跳槽到其他銀行的，收入不是很高，但還過的去，而且穩(wěn)定。而對(duì)于那些管理崗，更類似公務(wù)員，收入穩(wěn)定過得去，一點(diǎn)點(diǎn)往上熬，也很難再轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)崗和跳槽了。以上情況從總行到小的網(wǎng)點(diǎn)都適用，只是不同級(jí)別，待遇不同，機(jī)會(huì)多少不同罷了。
總體來看，銀行畢竟是社會(huì)性工作，和工科不一樣，專業(yè)知識(shí)的作用較小，更多是靠為人處事，執(zhí)行能力，性格等。所以猶豫徘徊的985金碩們要考慮清楚，要
有被二代破校小本BS的心理準(zhǔn)備，要有大材小用的心理準(zhǔn)備，要有知識(shí)無用論的心理準(zhǔn)備，入了這一行，就要走這一行的道。那些想進(jìn)銀行而被BS的同學(xué)也可以
想想自己的情況，是否滿足銀行要求。
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