所有的成功都來自于行動(dòng)，只有付諸行動(dòng)，才能一步步走向成功。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（提高練習(xí)10）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。
A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料
正確答案:A,B,C,D,E
解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。
第2題以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括()。
A.確定/不確定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.收益法
E.預(yù)期收益法
正確答案:D,E
解析：以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
第3題下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
正確答案:B,D,E
解析：金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場(chǎng)發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國(guó)家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在10年以上的為長(zhǎng)期債券，由于期限長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長(zhǎng)期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
D.基金的價(jià)格決定因素不同
E.基金的投資策略不同
正確答案:A,C,D,E
解析：開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。
第5題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。
A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度
B.義務(wù)教育制度
C.住房分配制度
D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
E.稅收制度
正確答案:A,B,C,D
解析：在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會(huì)環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
第6題某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能()。
A.1000元
B.950元
C.930元
D.900元
E.890元
正確答案:C,D,E
解析：可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項(xiàng)權(quán)。1利對(duì)投資者來說是不利的，因而投資者會(huì)要求比1普通債權(quán)更高的回報(bào)，因而其價(jià)格要比普通債權(quán)價(jià)格更低。
第7題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。
A.法律
B.仲裁
C.調(diào)解
D.行政法規(guī)
E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定
正確答案:A,D,E
解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。
第8題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)規(guī)劃
C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案:A,D,E
解析：常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃(保本固定收益)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
第9題客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。
A.日常生活基本開銷
B.已有負(fù)債的本利攤還支出
C.購(gòu)買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
正確答案:A,B,D
解析：投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。
第10題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.預(yù)期收益率
D.浮動(dòng)收益率
E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
正確答案:A,B
解析：按照客戶獲取收益理方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。因而A、B項(xiàng)符合題意。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
第11題利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有()。
A.信托資產(chǎn)
B.香港藍(lán)籌股
C.公司債券
D.國(guó)際債券
E.IIBOR
正確答案:C,E
解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。
第12題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。
A.外匯管理規(guī)定
B.基金交易
C.金融衍生品交易
D.股票交易
E.期貨交易
正確答案:A,C
解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。故選AC。
第13題下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
正確答案:A,B,E
解析：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E項(xiàng)符合經(jīng)濟(jì)周期原理。
第14題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()。
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資顧問
D.資產(chǎn)管理
E.專業(yè)化服務(wù)
正確答案:A,B,C,D,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
第15題買進(jìn)看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為()。
A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)
B.買方的收益=—C(如果P≤X)
C.買方的收益=—C(如果P>X)
D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)
E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)
正確答案:C,D
解析：看跌期權(quán)買方收益如下圖：
情形買方收益
P>X-C
P≤XX-P-C
其中，P是到期市場(chǎng)價(jià)格，x是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)。
第16題在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。
A.貸款需求
B.還款能力
C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力
D.預(yù)期收支情況
E.信貸策劃特殊情況的處理
正確答案:A,B,C,D,E
解析：在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。
第17題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。
A.信用狀況
B.經(jīng)營(yíng)管理能力
C.市場(chǎng)投資能力
D.市場(chǎng)占有率
E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力
正確答案:A,B,C,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
第18題理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括()
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.不定性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B,D
解析：相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
第19題根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。
A.定金責(zé)任
B.違約金責(zé)任
C.賠償損失
D.自愿履行
E.采取補(bǔ)救措施
正確答案:A,B,C,E
解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。
第20題理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。
A.預(yù)期未來利率水平上升
B.預(yù)期未來利率水平下降
C.預(yù)期未來本幣貶值
D.預(yù)期未來通貨緊縮
E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快
正確答案:B,E
解析：個(gè)人理財(cái)策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，預(yù)期未來溫和通貨膨脹，預(yù)期未來本幣升值，預(yù)期未來利率水平下降。
第1題商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。
A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料
正確答案:A,B,C,D,E
解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。
第2題以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括()。
A.確定/不確定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.收益法
E.預(yù)期收益法
正確答案:D,E
解析：以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
第3題下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
正確答案:B,D,E
解析：金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場(chǎng)發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國(guó)家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在10年以上的為長(zhǎng)期債券，由于期限長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長(zhǎng)期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
D.基金的價(jià)格決定因素不同
E.基金的投資策略不同
正確答案:A,C,D,E
解析：開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。
第5題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。
A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度
B.義務(wù)教育制度
C.住房分配制度
D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
E.稅收制度
正確答案:A,B,C,D
解析：在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會(huì)環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
第6題某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能()。
A.1000元
B.950元
C.930元
D.900元
E.890元
正確答案:C,D,E
解析：可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項(xiàng)權(quán)。1利對(duì)投資者來說是不利的，因而投資者會(huì)要求比1普通債權(quán)更高的回報(bào)，因而其價(jià)格要比普通債權(quán)價(jià)格更低。
第7題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。
A.法律
B.仲裁
C.調(diào)解
D.行政法規(guī)
E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定
正確答案:A,D,E
解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。
第8題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)規(guī)劃
C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案:A,D,E
解析：常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃(保本固定收益)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
第9題客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。
A.日常生活基本開銷
B.已有負(fù)債的本利攤還支出
C.購(gòu)買高檔車支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出
正確答案:A,B,D
解析：投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。
第10題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.預(yù)期收益率
D.浮動(dòng)收益率
E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
正確答案:A,B
解析：按照客戶獲取收益理方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。因而A、B項(xiàng)符合題意。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
第11題利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有()。
A.信托資產(chǎn)
B.香港藍(lán)籌股
C.公司債券
D.國(guó)際債券
E.IIBOR
正確答案:C,E
解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。
第12題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。
A.外匯管理規(guī)定
B.基金交易
C.金融衍生品交易
D.股票交易
E.期貨交易
正確答案:A,C
解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。故選AC。
第13題下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
正確答案:A,B,E
解析：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E項(xiàng)符合經(jīng)濟(jì)周期原理。
第14題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()。
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資顧問
D.資產(chǎn)管理
E.專業(yè)化服務(wù)
正確答案:A,B,C,D,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
第15題買進(jìn)看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為()。
A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)
B.買方的收益=—C(如果P≤X)
C.買方的收益=—C(如果P>X)
D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)
E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)
正確答案:C,D
解析：看跌期權(quán)買方收益如下圖：
情形買方收益
P>X-C
P≤XX-P-C
其中，P是到期市場(chǎng)價(jià)格，x是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)。
第16題在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。
A.貸款需求
B.還款能力
C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力
D.預(yù)期收支情況
E.信貸策劃特殊情況的處理
正確答案:A,B,C,D,E
解析：在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。
第17題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。
A.信用狀況
B.經(jīng)營(yíng)管理能力
C.市場(chǎng)投資能力
D.市場(chǎng)占有率
E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力
正確答案:A,B,C,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
第18題理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括()
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.不定性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B,D
解析：相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
第19題根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。
A.定金責(zé)任
B.違約金責(zé)任
C.賠償損失
D.自愿履行
E.采取補(bǔ)救措施
正確答案:A,B,C,E
解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。
第20題理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。
A.預(yù)期未來利率水平上升
B.預(yù)期未來利率水平下降
C.預(yù)期未來本幣貶值
D.預(yù)期未來通貨緊縮
E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快
正確答案:B,E
解析：個(gè)人理財(cái)策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，預(yù)期未來溫和通貨膨脹，預(yù)期未來本幣升值，預(yù)期未來利率水平下降。