一、單選題(請在下列四個選項中選擇恰當?shù)囊豁椞钊肜ㄌ栔小?
1. 以下關于風險的定義，錯誤的是( )。
A.風險是未來結果的不確定性
B.風險是損失的可能性
C.風險是不可避免的危險
D.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性
2. 下列關于風險的說法，不正確的是( )。
A.風險是收益的概率分布
B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎
C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念
D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身
3. 商業(yè)銀行通常用資本金來應對( )。
A.系統(tǒng)損失
B.預期損失
C.非預期損失
D.災難性損失
4. 下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的說法，不正確的是( )。
A.是商業(yè)銀行已經預計到將會發(fā)生的損失
B.等于預期損失率與資產暴露的乘積
C.是信用風險損失分布的方差
D.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積
5. 在商業(yè)銀行的經營過程中，( )決定其風險承擔能力。
A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
6. ( )，商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。
A.20 世紀60 年代以前
B.20 世紀60 年代
C.20 世紀70 年代
D.20 世紀80 年代
7. 商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段，其順序是( )。
A.資產風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—資產負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
B.負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—資產負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
C.資產負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
D.資產負債風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
8. ( )代表了國際先進銀行風險管理的佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構的要求，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
A.資產風險管理
B.負債風險管理
C.資產負債風險管理
D.全面風險管理
9. 商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結算風險屬于( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.市場風險
D.流動性風險
10. 下列關于信用風險的說法，錯誤的是( )。
A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是大、明顯的信用風險來源
B.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款等表外業(yè)務中，還存在于衍生產品交易中
C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征
D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)
11. ( )屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。
A.信用風險
B.商品風險
C.操作風險
D.流動性風險
12. ( )是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。
A.操作風險
B.市場風險
C.信用風險
D.聲譽風險
13. 商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有( )的特點。
A.普遍性和非營利性
B.普遍性和營利性
C.流動性和非營利性
D.風險性和非營利性
14. 當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的( )。
A.國家風險
B.流動性風險
C.市場風險
D.操作風險
15. 關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是( )。
A.操作風險不會對流動性造成顯著影響
B.承擔過多的信用風險合同時增加流動性風險
C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動
D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難
16. 下列關于流動性風險的說法，不正確的是( )。
A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險
B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險
C.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險
D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險
17. 根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于( )。
A.操作風險
B.戰(zhàn)略風險
C.國家風險
D.信用風險
18. ( )是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
A.政治風險
B.聲譽風險
C.經濟風險
D.市場風險
19. 國別風險的主要類型有七類，其中( )是國別風險的主要類型之一。
A.操作風險
B.戰(zhàn)略風險
C.轉移風險
D.信用風險
20. 下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，恰當?shù)氖? )。
A.商業(yè)銀行不能利用資產組合分散風險的原理降低風險
B.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。
C.商業(yè)銀行采用高級的風險計量方法就一定能夠降低監(jiān)管資本要求。
D.建立和完善全面風險管理體系是商業(yè)銀行創(chuàng)造價值的手段
21. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險規(guī)避
D.風險隱藏
22. 下列降低風險的方法中，( )只能降低非系統(tǒng)性風險。
A.風險分散
B.風險轉移
C.風險對沖
D.風險規(guī)避
23. 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于( )。
A.風險對沖
B.風險分散
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
24. ( )是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。
A.風險轉移
B.風險補償
C.風險對沖
D.風險分散
25. ( )是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。
A.系統(tǒng)性風險對沖
B.非系統(tǒng)性風險對沖
C.自我對沖
D.市場對沖
答案：D;解析：考1.5，見《風險管理》P15
26. ( )是商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。
A.風險對沖
B.風險補償
C.自我對沖
D.市場對沖
27. ( )是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種風險管理方法。
A.風險規(guī)避
B.風險對沖
C.風險補償
D.風險轉移
28. 在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過( )來實現(xiàn)。
A.限制某些業(yè)務的經濟資本配置
B.投資組合
C.不做業(yè)務
D.風險計量
29. 商業(yè)銀行( )的做法簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。
A.風險轉移
B.風險規(guī)避
C.風險補償
D.風險對沖
30. 甲、乙兩家企業(yè)均為商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于( )。
A.風險補償
B.風險轉移
C.風險分散
D.風險對沖31. 下列關于風險管理策略的說法，正確的是( )。
A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資
完全消除
B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償
C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險
D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避
32. 從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是( )。
A.提供企業(yè)貸款
B.吸收損失
C.防止通貨膨脹
D.贏取利潤
33. 目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以( )為基礎計算的。
A.賬面資本
B.會計資本
C.經濟資本
D.監(jiān)管資本
34. 下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是( )。
A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產負債表上所有者權益部分
B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等
C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管*關于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具
D.經濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本
35. 國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的佳方法是( )。
A.股本收益率(ROE)
B.資產收益率(R0A)
C.風險調整的業(yè)績評估方法(RAPM)
D.風險價值(VAR)
36. 既能考量商業(yè)銀行盈利水平，同時也考慮了商業(yè)銀行所承擔風險水平的指標是( )。
A.經濟資本
B.經風險調整的資本收益率
C.預期損失
D.非預期損失
37. 經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是( )。
A.RAROC=(稅后凈利潤-預期損失)/非預期損失
B.RAROC=(稅后凈利潤-非預期損失)/預期損失
C.RAROC=(非預期損失-預期損失)/稅后凈利潤
D.RAROC=(預期損失-非預期損失)/稅后凈利潤
38. 以下關于收益的計量，說法錯誤的是( )。
A.絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量
B.百分比收益率和對數(shù)收益率是絕對收益計量方法
C.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率
D.百分比收益率只考慮了期初的投資額，沒有考慮不同投資期限的影響
39. 小陳的投資組合中有三種人民帀資產，期初資產價值分別為2 萬元、4 萬元、4 萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為30%、25%、15%,則小陳的投資組合年百分比收益率是( )。
A.25%
B.20%
C.21%
D.22%
40. 假設交易部門持有兩種資產，頭寸分別為1000 萬元和2000 萬元，對應的年資產百分比收益率分別為6%、10%，投資期為1 年，則該部門總的資產百分比收益率為( )。
A.8%
B.8.5%
C.8.67%
D.9.13%
41. 1 年期理財產品X 的百分比收益率為5%，6 個月期理財產品Y 的百分比收益率為2.46%,3 個月期理財產品Z 的百分比收益率為1.23%,下列根據(jù)3 種理財產品按復利計算的年化收益率的高低排序，正確的是( )。
A.Z，Y，X
B.Z，X，Y
C.Y，X，Z
D.X，Z，Y
42. 在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述( )的分布。
A.每日股票價格
B.每日股票指數(shù)
C.股票價格每日變動值
D.股票價格每日收益率
43. 正態(tài)隨機變重X 的觀測值落在距均值的距離為2 倍標準范圍內的概率約為( )。
A.68%
B.95%
C.32%
D.50%
44. 假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望以該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則投資權重分別為( )。
A.40% ，60%
B.50% ，50%
C.60% ，40%
D.70% ，30%
45. 假設商業(yè)銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款A.B 組成(如下表所示)，其中A.B 的資產風險暴露分別為1000萬元、2000 萬元，預期損失率分別為4%，3%。則該資產組合一年期的預期損失為( )萬元。
A.20
B.40
C.60
D.100
46. 商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案佳的是( )。
A.預期收益率11%，方差8%
B.預期收益率11%，方差10%
C.預期收益率12%，方差8%
D.預期收益率12%，方差10%
47. ( )是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。
A.商業(yè)銀行公司治理
B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
C.商業(yè)銀行內部控制
D.商業(yè)銀行風險管理
48. 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決( )關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。
A.投資—經營
B.委托—代理
C.管理—執(zhí)行
D.所有—使用
49. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。
A.商業(yè)銀行的組織結構和權力分配體系
B.董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制
C.有效激勵與約束機制的建設
D.解決所有者與經營者之間的矛盾與利益沖突
50. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應該由( )核準。
A.股東大會
B.高級管理層
C.董事會
D.監(jiān)事會51. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行( )。
A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正
B.事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正
C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范
D.事前防范，事中監(jiān)督和糾正、事后控制
52. ( )負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。
A.監(jiān)事會
B.高級管理層
C.股東大會
D.董事會
53. 以下( )不是商業(yè)銀行在完善內部控制體系過程中應包括的主要要素。
A.內部交流制度
B.風險識別與評估
C.內部控制措施
D.信息交流與反饋
54. 下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述，正確的是( )。
A.內部控制應當以全面性為出發(fā)點
B.保證風險管理體系的有效性不是商業(yè)銀行內部控制的目標
C.商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效和獨立的原則
D.商業(yè)銀行的內部控制只須貫徹有效和獨立的原則
55. 關于商業(yè)銀行內部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是( )。
A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
B.商業(yè)銀行的經營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控輔之”的要求
C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力
D.內部控制的監(jiān)督評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系
56. ( )是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。
A.內部控制制度
B.公司治理
C.風險文化
D.戰(zhàn)略管理
57. 下列關于先進風險管理理念的說法，錯誤的是( )。
A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
B.風險管理的目標是消除風險
C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度
58. ( )是風險文化的精神核心，也是風險文化中為重要和高層次的因素。
A.風險管理行為
B.風險管理理念
C.風險管理知識
D.風險管理制度
59. 風險文化一般由三個層次組成，不包括( )。
A.風險管理行為
B.風險管理理念
C.風險管理知識
D.風險管理制度
60. 風險管理的目標是( )。
A.消除風險
B.實現(xiàn)收益大化
C.實現(xiàn)收益和風險的平衡
D.降低風險61. 我國銀監(jiān)會于( )頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議II 和巴塞爾協(xié)議III 的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本
管理辦法(試行)》。
A.2012 年3 月
B.2012 年6 月
C.2012 年9 月
D.2012 年12 月
62. 在銀行風險管理中，( )是商業(yè)銀行的高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任。
A.董事會
B.監(jiān)事會C.高級管理層
D.股東大會
63. 銀行中承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任的是( )。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.風險管理部門
D.財務控制部門
64. 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對( )負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等
監(jiān)察工作。
A.董事會
B.高風險管理委員會
C.股東大會
D.風險管理部門
65. 在銀行風險管理中，銀行( )向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。
A.高級管理層
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
66. 以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是( )。
A.從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況來看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門
B.風險管理部門負責建設完善風險管理體系
C.風險管理部門要具有權威性
D.風險管理部門不保持獨立性，但有權參與風險管理政策的終執(zhí)行
67. 下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )。
A.董事會負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作
B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任
C.風險管理委員會負責建設完善風險管理體系，組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告
D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立
的監(jiān)督、評價
68. 以下關于風險管理控制部門的說法，錯誤的是( )。
A.風險管理部門與財務控制部門之間的密切合作是商業(yè)銀行決策的重要基石
B.內部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在強化金融風險管理的過程中發(fā)揮重要作用
C.法律/合規(guī)部門不能獨立于商業(yè)銀行的經營活動，而應完全關聯(lián)
D.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造是法律/合規(guī)部門的一項職責
69. 內部審計的主要內容不包括( )。
A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性
B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠行
C.內部控制的健全性和有效性
D.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求
70. 巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的好方法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的( )。
A.前臺業(yè)務人員
B.風險管理職能部門
C.內部審計
D.風險管理委員會71. 銀行風險管理的流程是( )。
A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量
B.風險識別—風險控制—風險計量—風險監(jiān)測
C.風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量
D.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制
72. 風險識別包括( )兩個環(huán)節(jié)。
A.感知風險和檢測風險
B.計算風險和分析風險
C.感知風險和分析風險
D.計量風險和監(jiān)控風險
73. ( )是商業(yè)銀行識別風險的基本、常用的方法。
A.專家調查列舉
B.制作風險清單
C.情景分析法
D.分解分析法
74. 除了基本、常用的制作風險清單法外，以下不屬于風險識別的常用方法的是( )。A.分解分析法
B.失誤樹分析法
C.資產財務狀況分析法
D.壓力測試法
75. ( )是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
76. 商業(yè)銀行可以采取下列哪項措施進行操作風險緩釋( )。
A.風險識別
B.分散
C.監(jiān)測
D.報告
77. 常用的風險事后控制的方法不包括( )。
A.風險隱藏
B.風險緩釋或風險轉移
C.風險資本的重新分配
D.提高風險資本水平
78. 以下關于商業(yè)銀行風險管理流程說法錯誤的是( )。
A.風險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎
B.風險監(jiān)測是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性，風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。
C.風險控制是對經過識別和量化的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程
D.風險控制/緩釋策略與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略保持目標—致是風險控制的一項目標
79. 風險管理數(shù)據(jù)的處理主要分為兩種，正確的是( )。
A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)
B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)
C.中間計量數(shù)據(jù)和組合結果數(shù)據(jù)
D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)
80. 下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是( )。
A.應當設置錯誤承受程序
B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄
C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵
D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志
二、多選題
1. 關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有( )。
A.沒有風險就沒有收益
B.風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性
C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風險
D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險
E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風險
2. 金融風險可能造成的損失包括( )。
A.系統(tǒng)損失
B.預期損失
C.非預期損失
D.災難性損失
E.經營損失
3. 商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因( )。
A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能
B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經營模式
C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)
D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值
E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力
4. 商業(yè)銀行的經營原則是( )。
A.安全性
B.流動性
C.效益性
D.交易性
E.投資性
5. 全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括( )。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
6. 下列關于信用風險的表述，正確的是( )。
A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取
B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征
C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同
D.交易結算不存在信用風險
E.信用風險就是違約風險
7. 下列應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有( )。
A.結算風險
B.商品價格波動
C.違約風險
D.金融資產價格波動
E.市場風險
8. 市場風險包括( )。
A.利率風險
B.流動性風險
C.股票風險
D.匯率風險
E.商品風險
9. 下列屬于政治風險的是( )。
A.政權風險
B.政局風險
C.政策風險
D.對外關系風險
E.信用風險
10. 下列屬于國別風險的是( )。
A.信用風險
B.政治風險
C.聲譽風險
D.宏觀經濟風險
E.主權風險
11. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
E.風險補償
12. 根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有( )。
A.不應集中于同一業(yè)務
B.不應集中于同一性質借款人
C.不應集中于同一國家借款人
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款
E.應當使自己的授信對象多樣化
13. 對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
E.風險補償
14. 下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。
A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法
B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法
C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法
D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法
E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?BR> 15. 風險轉移分為( )。
A.正常轉移
B.非正常轉移
C.安全轉移
D.保險轉移
E.非保險轉移
16. 商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有( )。
A.購買保險
B.第三方擔保
C.備用信用證
D.期權合約
E.對沖
17. 商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。
A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上
B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢
C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經濟資本靠攏的趨勢
D.會計資本的數(shù)量應該小于經濟資本的數(shù)量
E.會計資本的數(shù)應該不小于經濟資本的數(shù)量
18. 下列關于資本作用的說法，正確的有( )。
A.資本為商業(yè)銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔
D.維持市場信心
E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供根本的驅動力
19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )。
A.未公開儲備
B.盈余公積金
C.資本公積金
D.未分配利潤
E.已分配利潤
20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經風險調整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。
A.目標設定
B.業(yè)務決策
C.資本配置
D.績效考核
E.規(guī)避風險
21. 下列關于經風險調查的業(yè)績評估方法的說法，正確的是( )。
A.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)
B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC 可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)
C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應后，可依據(jù)RAROC 衡量資產組合的風險與收益是否匹配
D.以監(jiān)管資產配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷
E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求
利潤的經營方式
22. 商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。
A.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不少于經濟資本的數(shù)量
B.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不多于經濟資本的數(shù)量
C.經濟資本和監(jiān)管資本都應當能夠反映商業(yè)銀行的真實風險水平
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行在賬面上實際持有的低資本
E.監(jiān)管資本是一種虛擬資本，在經濟資本配置過程中并不發(fā)生實質性的資本分配
23. 巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應遵循以下( )原則。
A.員工薪酬應與審慎風險行為有效掛鉤
B.董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作
C.董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果
D.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告
E.應在集團層面和單個經營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險
狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進
24. 在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，良好的風險管理組織結構具有下列哪些特征( )。
A.完善的內部控制和風險管理體系
B.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制
C.科學的激勵約束機制
D.先進的管理信息系統(tǒng)
E.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界
25. 內部控制是指商業(yè)銀行內部的管理控制系統(tǒng)，包括( )。
A.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系
B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段
C.為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施政策與程序
D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調整管理風險的機制
E.以上均對
26. 下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，正確的有( )。
A.風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中為重要和高層次的因素
B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成
C.風險管理理念是風險文化的精神核心
D.風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀
E.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經營價值大化為目標
27. 商業(yè)銀行都致力于培育良好的風險文化，對此以下描述正確的有( )。
A.風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀
B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成
C.風險管理理念是風險文化的精神核心
D.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經營價值大化為目標
E.健康的風險文化應加強高級管理的驅動
28. 以下關于先進的風險管理理念的說法，正確的有( )。
A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
B.風險管理的目標是消除風險
C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度
E.以上均對
29. 中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了商業(yè)銀行高級管理層的職責有( )。
A.根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作
B.審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況
C.確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應
D.落實各項監(jiān)控措施
E.定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性
30. 以下哪些屬于商業(yè)銀行內部風險控制部門( )。
A.財務控制部門
B.內部審計部門
C.法律合規(guī)部門
D.風險管理委員會
E.風險管理部31. 財務部門在風險管理中的主要內容包括( )。
A.核算、考核商業(yè)銀行資產負債、收益損失等情況
B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性
C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策
D.承擔銀行賬戶市場風險、流動性風險的日常管理職責
E.制訂財務計劃分配財務資源、考核財務績效
32. 內部審計可以從風險( )幾個主要階段，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出
應對方案并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。
A.識別
B.計量
C.監(jiān)測
D.分析
E.控制
33. 內部審計部門應當定期對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。
A.準確性
B.可靠性
C.充分性
D.有效性
E.安全性
34. 法律/合規(guī)部門主要承擔以下( )職責。
A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策
B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求
C.開展法律/合規(guī)培訓和教育項目
D.關注、準確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及新發(fā)展，為高級管理層提供建議
E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造
35. 商業(yè)銀行識別風險的常用方法包括( )
A.專家調查列舉
B.制作風險清單
C.失誤樹分析法
D.分解分析法
E.資產財務狀況分析法
36. 商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的( )，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ诤侠淼募僭O前提和參數(shù)，計量承擔的
所有風險。
A.業(yè)務性質
B.規(guī)模
C.復雜程度
D.風險指標
E.利率變動
37. 開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)學和統(tǒng)計知識有多么深奧，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )。
A.真實性
B.準確性
C.充足性
D.可靠性
E.全面性
38. 商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內容包括( )。
A.開發(fā)風險計量模型
B.監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門
C.向專家咨詢可能面臨的風險
D.報告商業(yè)銀行使用風險的定性/定量評估結果
E.調整高風險授信限額
39. 商業(yè)銀行風險控制/緩釋措施應當實現(xiàn)以下目標( )。
A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢
B.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求
C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標
D.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎上保持有效性
E.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序
40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標準包括( )。
A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的進入級別
B.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡
C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)
D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵
E.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進行檢測并形成文件記錄
1. 以下關于風險的定義，錯誤的是( )。
A.風險是未來結果的不確定性
B.風險是損失的可能性
C.風險是不可避免的危險
D.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性
2. 下列關于風險的說法，不正確的是( )。
A.風險是收益的概率分布
B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎
C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念
D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身
3. 商業(yè)銀行通常用資本金來應對( )。
A.系統(tǒng)損失
B.預期損失
C.非預期損失
D.災難性損失
4. 下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的說法，不正確的是( )。
A.是商業(yè)銀行已經預計到將會發(fā)生的損失
B.等于預期損失率與資產暴露的乘積
C.是信用風險損失分布的方差
D.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積
5. 在商業(yè)銀行的經營過程中，( )決定其風險承擔能力。
A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
6. ( )，商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。
A.20 世紀60 年代以前
B.20 世紀60 年代
C.20 世紀70 年代
D.20 世紀80 年代
7. 商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段，其順序是( )。
A.資產風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—資產負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
B.負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—資產負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
C.資產負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
D.資產負債風險管理模式階段—負債風險管理模式階段—資產風險管理模式階段—全面風險管理模式階段
8. ( )代表了國際先進銀行風險管理的佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構的要求，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
A.資產風險管理
B.負債風險管理
C.資產負債風險管理
D.全面風險管理
9. 商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結算風險屬于( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.市場風險
D.流動性風險
10. 下列關于信用風險的說法，錯誤的是( )。
A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是大、明顯的信用風險來源
B.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款等表外業(yè)務中，還存在于衍生產品交易中
C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征
D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)
11. ( )屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。
A.信用風險
B.商品風險
C.操作風險
D.流動性風險
12. ( )是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。
A.操作風險
B.市場風險
C.信用風險
D.聲譽風險
13. 商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有( )的特點。
A.普遍性和非營利性
B.普遍性和營利性
C.流動性和非營利性
D.風險性和非營利性
14. 當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的( )。
A.國家風險
B.流動性風險
C.市場風險
D.操作風險
15. 關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是( )。
A.操作風險不會對流動性造成顯著影響
B.承擔過多的信用風險合同時增加流動性風險
C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動
D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難
16. 下列關于流動性風險的說法，不正確的是( )。
A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險
B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險
C.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險
D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險
17. 根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于( )。
A.操作風險
B.戰(zhàn)略風險
C.國家風險
D.信用風險
18. ( )是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
A.政治風險
B.聲譽風險
C.經濟風險
D.市場風險
19. 國別風險的主要類型有七類，其中( )是國別風險的主要類型之一。
A.操作風險
B.戰(zhàn)略風險
C.轉移風險
D.信用風險
20. 下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，恰當?shù)氖? )。
A.商業(yè)銀行不能利用資產組合分散風險的原理降低風險
B.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。
C.商業(yè)銀行采用高級的風險計量方法就一定能夠降低監(jiān)管資本要求。
D.建立和完善全面風險管理體系是商業(yè)銀行創(chuàng)造價值的手段
21. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險規(guī)避
D.風險隱藏
22. 下列降低風險的方法中，( )只能降低非系統(tǒng)性風險。
A.風險分散
B.風險轉移
C.風險對沖
D.風險規(guī)避
23. 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于( )。
A.風險對沖
B.風險分散
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
24. ( )是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。
A.風險轉移
B.風險補償
C.風險對沖
D.風險分散
25. ( )是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。
A.系統(tǒng)性風險對沖
B.非系統(tǒng)性風險對沖
C.自我對沖
D.市場對沖
答案：D;解析：考1.5，見《風險管理》P15
26. ( )是商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。
A.風險對沖
B.風險補償
C.自我對沖
D.市場對沖
27. ( )是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種風險管理方法。
A.風險規(guī)避
B.風險對沖
C.風險補償
D.風險轉移
28. 在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過( )來實現(xiàn)。
A.限制某些業(yè)務的經濟資本配置
B.投資組合
C.不做業(yè)務
D.風險計量
29. 商業(yè)銀行( )的做法簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。
A.風險轉移
B.風險規(guī)避
C.風險補償
D.風險對沖
30. 甲、乙兩家企業(yè)均為商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于( )。
A.風險補償
B.風險轉移
C.風險分散
D.風險對沖31. 下列關于風險管理策略的說法，正確的是( )。
A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資
完全消除
B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償
C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險
D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避
32. 從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是( )。
A.提供企業(yè)貸款
B.吸收損失
C.防止通貨膨脹
D.贏取利潤
33. 目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以( )為基礎計算的。
A.賬面資本
B.會計資本
C.經濟資本
D.監(jiān)管資本
34. 下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是( )。
A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產負債表上所有者權益部分
B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等
C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管*關于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具
D.經濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本
35. 國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的佳方法是( )。
A.股本收益率(ROE)
B.資產收益率(R0A)
C.風險調整的業(yè)績評估方法(RAPM)
D.風險價值(VAR)
36. 既能考量商業(yè)銀行盈利水平，同時也考慮了商業(yè)銀行所承擔風險水平的指標是( )。
A.經濟資本
B.經風險調整的資本收益率
C.預期損失
D.非預期損失
37. 經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是( )。
A.RAROC=(稅后凈利潤-預期損失)/非預期損失
B.RAROC=(稅后凈利潤-非預期損失)/預期損失
C.RAROC=(非預期損失-預期損失)/稅后凈利潤
D.RAROC=(預期損失-非預期損失)/稅后凈利潤
38. 以下關于收益的計量，說法錯誤的是( )。
A.絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量
B.百分比收益率和對數(shù)收益率是絕對收益計量方法
C.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率
D.百分比收益率只考慮了期初的投資額，沒有考慮不同投資期限的影響
39. 小陳的投資組合中有三種人民帀資產，期初資產價值分別為2 萬元、4 萬元、4 萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為30%、25%、15%,則小陳的投資組合年百分比收益率是( )。
A.25%
B.20%
C.21%
D.22%
40. 假設交易部門持有兩種資產，頭寸分別為1000 萬元和2000 萬元，對應的年資產百分比收益率分別為6%、10%，投資期為1 年，則該部門總的資產百分比收益率為( )。
A.8%
B.8.5%
C.8.67%
D.9.13%
41. 1 年期理財產品X 的百分比收益率為5%，6 個月期理財產品Y 的百分比收益率為2.46%,3 個月期理財產品Z 的百分比收益率為1.23%,下列根據(jù)3 種理財產品按復利計算的年化收益率的高低排序，正確的是( )。
A.Z，Y，X
B.Z，X，Y
C.Y，X，Z
D.X，Z，Y
42. 在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述( )的分布。
A.每日股票價格
B.每日股票指數(shù)
C.股票價格每日變動值
D.股票價格每日收益率
43. 正態(tài)隨機變重X 的觀測值落在距均值的距離為2 倍標準范圍內的概率約為( )。
A.68%
B.95%
C.32%
D.50%
44. 假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望以該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則投資權重分別為( )。
A.40% ，60%
B.50% ，50%
C.60% ，40%
D.70% ，30%
45. 假設商業(yè)銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款A.B 組成(如下表所示)，其中A.B 的資產風險暴露分別為1000萬元、2000 萬元，預期損失率分別為4%，3%。則該資產組合一年期的預期損失為( )萬元。
A.20
B.40
C.60
D.100
46. 商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案佳的是( )。
A.預期收益率11%，方差8%
B.預期收益率11%，方差10%
C.預期收益率12%，方差8%
D.預期收益率12%，方差10%
47. ( )是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。
A.商業(yè)銀行公司治理
B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
C.商業(yè)銀行內部控制
D.商業(yè)銀行風險管理
48. 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決( )關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。
A.投資—經營
B.委托—代理
C.管理—執(zhí)行
D.所有—使用
49. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。
A.商業(yè)銀行的組織結構和權力分配體系
B.董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制
C.有效激勵與約束機制的建設
D.解決所有者與經營者之間的矛盾與利益沖突
50. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應該由( )核準。
A.股東大會
B.高級管理層
C.董事會
D.監(jiān)事會51. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行( )。
A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正
B.事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正
C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范
D.事前防范，事中監(jiān)督和糾正、事后控制
52. ( )負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。
A.監(jiān)事會
B.高級管理層
C.股東大會
D.董事會
53. 以下( )不是商業(yè)銀行在完善內部控制體系過程中應包括的主要要素。
A.內部交流制度
B.風險識別與評估
C.內部控制措施
D.信息交流與反饋
54. 下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述，正確的是( )。
A.內部控制應當以全面性為出發(fā)點
B.保證風險管理體系的有效性不是商業(yè)銀行內部控制的目標
C.商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效和獨立的原則
D.商業(yè)銀行的內部控制只須貫徹有效和獨立的原則
55. 關于商業(yè)銀行內部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是( )。
A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
B.商業(yè)銀行的經營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控輔之”的要求
C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力
D.內部控制的監(jiān)督評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系
56. ( )是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。
A.內部控制制度
B.公司治理
C.風險文化
D.戰(zhàn)略管理
57. 下列關于先進風險管理理念的說法，錯誤的是( )。
A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
B.風險管理的目標是消除風險
C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度
58. ( )是風險文化的精神核心，也是風險文化中為重要和高層次的因素。
A.風險管理行為
B.風險管理理念
C.風險管理知識
D.風險管理制度
59. 風險文化一般由三個層次組成，不包括( )。
A.風險管理行為
B.風險管理理念
C.風險管理知識
D.風險管理制度
60. 風險管理的目標是( )。
A.消除風險
B.實現(xiàn)收益大化
C.實現(xiàn)收益和風險的平衡
D.降低風險61. 我國銀監(jiān)會于( )頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議II 和巴塞爾協(xié)議III 的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本
管理辦法(試行)》。
A.2012 年3 月
B.2012 年6 月
C.2012 年9 月
D.2012 年12 月
62. 在銀行風險管理中，( )是商業(yè)銀行的高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任。
A.董事會
B.監(jiān)事會C.高級管理層
D.股東大會
63. 銀行中承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任的是( )。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.風險管理部門
D.財務控制部門
64. 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對( )負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等
監(jiān)察工作。
A.董事會
B.高風險管理委員會
C.股東大會
D.風險管理部門
65. 在銀行風險管理中，銀行( )向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。
A.高級管理層
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
66. 以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是( )。
A.從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況來看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門
B.風險管理部門負責建設完善風險管理體系
C.風險管理部門要具有權威性
D.風險管理部門不保持獨立性，但有權參與風險管理政策的終執(zhí)行
67. 下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )。
A.董事會負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作
B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的終責任
C.風險管理委員會負責建設完善風險管理體系，組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告
D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立
的監(jiān)督、評價
68. 以下關于風險管理控制部門的說法，錯誤的是( )。
A.風險管理部門與財務控制部門之間的密切合作是商業(yè)銀行決策的重要基石
B.內部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在強化金融風險管理的過程中發(fā)揮重要作用
C.法律/合規(guī)部門不能獨立于商業(yè)銀行的經營活動，而應完全關聯(lián)
D.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造是法律/合規(guī)部門的一項職責
69. 內部審計的主要內容不包括( )。
A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性
B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠行
C.內部控制的健全性和有效性
D.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求
70. 巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的好方法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的( )。
A.前臺業(yè)務人員
B.風險管理職能部門
C.內部審計
D.風險管理委員會71. 銀行風險管理的流程是( )。
A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量
B.風險識別—風險控制—風險計量—風險監(jiān)測
C.風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量
D.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制
72. 風險識別包括( )兩個環(huán)節(jié)。
A.感知風險和檢測風險
B.計算風險和分析風險
C.感知風險和分析風險
D.計量風險和監(jiān)控風險
73. ( )是商業(yè)銀行識別風險的基本、常用的方法。
A.專家調查列舉
B.制作風險清單
C.情景分析法
D.分解分析法
74. 除了基本、常用的制作風險清單法外，以下不屬于風險識別的常用方法的是( )。A.分解分析法
B.失誤樹分析法
C.資產財務狀況分析法
D.壓力測試法
75. ( )是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
76. 商業(yè)銀行可以采取下列哪項措施進行操作風險緩釋( )。
A.風險識別
B.分散
C.監(jiān)測
D.報告
77. 常用的風險事后控制的方法不包括( )。
A.風險隱藏
B.風險緩釋或風險轉移
C.風險資本的重新分配
D.提高風險資本水平
78. 以下關于商業(yè)銀行風險管理流程說法錯誤的是( )。
A.風險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎
B.風險監(jiān)測是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性，風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。
C.風險控制是對經過識別和量化的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程
D.風險控制/緩釋策略與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略保持目標—致是風險控制的一項目標
79. 風險管理數(shù)據(jù)的處理主要分為兩種，正確的是( )。
A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)
B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)
C.中間計量數(shù)據(jù)和組合結果數(shù)據(jù)
D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)
80. 下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是( )。
A.應當設置錯誤承受程序
B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄
C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵
D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志
二、多選題
1. 關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有( )。
A.沒有風險就沒有收益
B.風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性
C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風險
D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險
E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風險
2. 金融風險可能造成的損失包括( )。
A.系統(tǒng)損失
B.預期損失
C.非預期損失
D.災難性損失
E.經營損失
3. 商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因( )。
A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能
B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經營模式
C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)
D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值
E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力
4. 商業(yè)銀行的經營原則是( )。
A.安全性
B.流動性
C.效益性
D.交易性
E.投資性
5. 全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括( )。
A.全球的風險管理體系
B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程
D.全新的風險管理方法
E.全員的風險管理文化
6. 下列關于信用風險的表述，正確的是( )。
A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取
B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征
C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同
D.交易結算不存在信用風險
E.信用風險就是違約風險
7. 下列應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有( )。
A.結算風險
B.商品價格波動
C.違約風險
D.金融資產價格波動
E.市場風險
8. 市場風險包括( )。
A.利率風險
B.流動性風險
C.股票風險
D.匯率風險
E.商品風險
9. 下列屬于政治風險的是( )。
A.政權風險
B.政局風險
C.政策風險
D.對外關系風險
E.信用風險
10. 下列屬于國別風險的是( )。
A.信用風險
B.政治風險
C.聲譽風險
D.宏觀經濟風險
E.主權風險
11. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
E.風險補償
12. 根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有( )。
A.不應集中于同一業(yè)務
B.不應集中于同一性質借款人
C.不應集中于同一國家借款人
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款
E.應當使自己的授信對象多樣化
13. 對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險規(guī)避
E.風險補償
14. 下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。
A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法
B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法
C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法
D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法
E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?BR> 15. 風險轉移分為( )。
A.正常轉移
B.非正常轉移
C.安全轉移
D.保險轉移
E.非保險轉移
16. 商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有( )。
A.購買保險
B.第三方擔保
C.備用信用證
D.期權合約
E.對沖
17. 商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。
A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上
B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢
C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經濟資本靠攏的趨勢
D.會計資本的數(shù)量應該小于經濟資本的數(shù)量
E.會計資本的數(shù)應該不小于經濟資本的數(shù)量
18. 下列關于資本作用的說法，正確的有( )。
A.資本為商業(yè)銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔
D.維持市場信心
E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供根本的驅動力
19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )。
A.未公開儲備
B.盈余公積金
C.資本公積金
D.未分配利潤
E.已分配利潤
20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經風險調整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。
A.目標設定
B.業(yè)務決策
C.資本配置
D.績效考核
E.規(guī)避風險
21. 下列關于經風險調查的業(yè)績評估方法的說法，正確的是( )。
A.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)
B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC 可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)
C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應后，可依據(jù)RAROC 衡量資產組合的風險與收益是否匹配
D.以監(jiān)管資產配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷
E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求
利潤的經營方式
22. 商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。
A.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不少于經濟資本的數(shù)量
B.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不多于經濟資本的數(shù)量
C.經濟資本和監(jiān)管資本都應當能夠反映商業(yè)銀行的真實風險水平
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行在賬面上實際持有的低資本
E.監(jiān)管資本是一種虛擬資本，在經濟資本配置過程中并不發(fā)生實質性的資本分配
23. 巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應遵循以下( )原則。
A.員工薪酬應與審慎風險行為有效掛鉤
B.董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作
C.董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果
D.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告
E.應在集團層面和單個經營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險
狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進
24. 在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，良好的風險管理組織結構具有下列哪些特征( )。
A.完善的內部控制和風險管理體系
B.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制
C.科學的激勵約束機制
D.先進的管理信息系統(tǒng)
E.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界
25. 內部控制是指商業(yè)銀行內部的管理控制系統(tǒng)，包括( )。
A.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系
B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段
C.為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施政策與程序
D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調整管理風險的機制
E.以上均對
26. 下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，正確的有( )。
A.風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中為重要和高層次的因素
B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成
C.風險管理理念是風險文化的精神核心
D.風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀
E.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經營價值大化為目標
27. 商業(yè)銀行都致力于培育良好的風險文化，對此以下描述正確的有( )。
A.風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀
B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成
C.風險管理理念是風險文化的精神核心
D.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經營價值大化為目標
E.健康的風險文化應加強高級管理的驅動
28. 以下關于先進的風險管理理念的說法，正確的有( )。
A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
B.風險管理的目標是消除風險
C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略
D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度
E.以上均對
29. 中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了商業(yè)銀行高級管理層的職責有( )。
A.根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作
B.審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況
C.確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應
D.落實各項監(jiān)控措施
E.定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性
30. 以下哪些屬于商業(yè)銀行內部風險控制部門( )。
A.財務控制部門
B.內部審計部門
C.法律合規(guī)部門
D.風險管理委員會
E.風險管理部31. 財務部門在風險管理中的主要內容包括( )。
A.核算、考核商業(yè)銀行資產負債、收益損失等情況
B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性
C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策
D.承擔銀行賬戶市場風險、流動性風險的日常管理職責
E.制訂財務計劃分配財務資源、考核財務績效
32. 內部審計可以從風險( )幾個主要階段，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出
應對方案并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。
A.識別
B.計量
C.監(jiān)測
D.分析
E.控制
33. 內部審計部門應當定期對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。
A.準確性
B.可靠性
C.充分性
D.有效性
E.安全性
34. 法律/合規(guī)部門主要承擔以下( )職責。
A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策
B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求
C.開展法律/合規(guī)培訓和教育項目
D.關注、準確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及新發(fā)展，為高級管理層提供建議
E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造
35. 商業(yè)銀行識別風險的常用方法包括( )
A.專家調查列舉
B.制作風險清單
C.失誤樹分析法
D.分解分析法
E.資產財務狀況分析法
36. 商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的( )，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ诤侠淼募僭O前提和參數(shù)，計量承擔的
所有風險。
A.業(yè)務性質
B.規(guī)模
C.復雜程度
D.風險指標
E.利率變動
37. 開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)學和統(tǒng)計知識有多么深奧，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )。
A.真實性
B.準確性
C.充足性
D.可靠性
E.全面性
38. 商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內容包括( )。
A.開發(fā)風險計量模型
B.監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門
C.向專家咨詢可能面臨的風險
D.報告商業(yè)銀行使用風險的定性/定量評估結果
E.調整高風險授信限額
39. 商業(yè)銀行風險控制/緩釋措施應當實現(xiàn)以下目標( )。
A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢
B.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求
C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標
D.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎上保持有效性
E.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序
40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標準包括( )。
A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的進入級別
B.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡
C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)
D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵
E.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進行檢測并形成文件記錄