2015自考金融法考點(diǎn)：信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

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    信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制 [領(lǐng)會(huì)]
    1.風(fēng)險(xiǎn)控制程序
    信用卡持卡人透支消費(fèi)，實(shí)際上也是一種銀行貸款，存在著持卡人到期無(wú)法償還的信用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式，并定期復(fù)查持卡人的資信狀況，并根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。同時(shí)，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接受和發(fā)送止付名單。
    2.風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)
    (1)同一持卡人單筆透支發(fā)生額，個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元(含等值外幣，下同)、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元。
    (2)同一賬戶(hù)月透支余額，個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元，單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%.無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元。
    (3)外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%.
    (4)180天以上的月均透支余額不得超過(guò)月均透支余額的15%.
    (5)準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。(轉(zhuǎn)于自考365)
    [例題·單選題]有關(guān)信用卡透支額度的表述中，正確的是(　)。
    A.單位卡的同一賬戶(hù)月透支余額不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)其綜合授信額度的5%
    B.單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過(guò)4萬(wàn)元(含等值外匯)
    C.個(gè)人卡的同一賬戶(hù)月透支額不得超過(guò)6萬(wàn)元(含等值外匯)
    D.個(gè)人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過(guò)2萬(wàn)元(含等值外匯)
    正確答案：D