一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)
1. 注冊資本在10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數不得少于( )人。
A.3
B.4
C.5
D.6
2. 下列不屬于銀行公司治理主體的是( )。
A.工會
B.董事會
C.股東大會
D.監(jiān)事會
3. 銀行資本中的經濟資本又稱為( )。
A.會計資本
B.賬面資本
C.監(jiān)管資本
D.風險資本
4. 關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的( )。
A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和
B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本
D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
5. ( )是防止銀行倒閉的后防線。
A.會計資本
B.監(jiān)管資本
C.經濟資本
D.核心資本
6. 下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是( )。
A.滿足商業(yè)銀行正常經營對長期資金的需求
B.維持市場信心
C.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險
D.保障股東的高利潤回報
7. 在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性的指標是( )。
A.流動性缺口率
B.流動性覆蓋比率
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.核心負債比率
8. 市場約束作為巴塞爾新資本協議的新增規(guī)定，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.債務人
B.利益相關者
C.監(jiān)管機構
D.貸款人
9. 下列不屬于《巴塞爾新資本協議》銀行風險監(jiān)管的“三大支柱”的是( )。
A.低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場約束
D.信息披露
10. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定我國銀行資本充足率不得低于( )。
A.5%
B.8%
C.4%
D.10%
11. 某商業(yè)銀行核心資本規(guī)模為15 億元人民幣，根據我國2004 年頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列表述符合規(guī)定的是( )。
A.附屬資本不得低于15 億元人民幣
B.附屬資本不得高于15 億元人民幣
C.長期次級債務不得低于7.5 億元人民幣
D.長期次級債務不得低于10.5 億元人民幣
12. 某商業(yè)銀行資本充足率為11.8%，核心資本充足率為6%,根據資本充足的情況，該商業(yè)銀行屬于( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴重不足的商業(yè)銀行
D.資本太過充足的商業(yè)銀行
13. 根據巴塞爾協議，市場約束的運作機制主要依靠( )的利益驅動
A.高級管理層
B.風險監(jiān)管部門
C.利益相關者
D.監(jiān)管機構
14. ( )是商業(yè)銀行資本中穩(wěn)定、質量高的部分。
A.一般準備
B.實收資本
C.附屬資本
D.核心資本
15. 根據銀監(jiān)會2012 年發(fā)布的《關于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》到2013 年末，對國內系統(tǒng)重要性銀行一級資本充足率的低要求是( )
A.8.5%
B.9.5%
C.10.5%
D.7.5%
16. 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
17. 銀行面臨的主要的風險是( )。
A.市場風險
B.操作風險
C.信用風險
D.價格風險
18. 由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性的風險是( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.聲譽風險
D.法律風險
19. 某銀行網點工作人員在為客戶辦理取款業(yè)務時，由于自身疏忽，多支付給客戶一萬元，屬于( )。
A.流動性風險
B.信用風險
C.操作風險
D.市場風險
20. 由于利率水平變化，使銀行資產收益下降、負債成本增加的風險類型是( )。
A.信用風險
B.法律風險
C.市場風險
D.操作風險
21. ( )存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經常與其他風險交織并發(fā)。
A.市場風險
B.操作風險
C.國家風險
D.聲譽風險
22. 20 世紀80 年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。
A.負債風險管理
B.資產風險管理
C.全面風險管理
D.資產負債風險管理
23. 風險控制是對經過識別和計量的風險采取( )等措施，進行有效管理和控制的過程。
A.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償
B.降低、化解、對沖
C.分散、消除和補償
D.分散、消除、轉移和補償
24. ( )是風險管理的基本要求。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險檢測
D.風險控制
25. 下列關于商業(yè)銀行內部控制表述錯誤的是( )。
A.內部控制的目標是合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略
B.內部控制的構成要素包括內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督
C.商業(yè)銀行除高層管理人員外，其他人員均受內部控制機制的約束
D.財產保護控制要求企業(yè)建立財產日常管理制度和定期清查制度
26. 商業(yè)銀行內部環(huán)境包括：治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、( )等內容。
A.企業(yè)文化
B.預算控制
C.信息與溝通
D.內部監(jiān)督
27. 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是( )。
A.確保商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)
B.確保商業(yè)銀行市場份額大化
C.確保商業(yè)銀行資產安全
D.確保商業(yè)財務報告真實完整
28. 下列符合金融創(chuàng)新原則的是( )。
A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分充分披露
B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息
C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭
D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心
29. 以下哪項不屬于四個“認識”原則( )。
A.認識你的業(yè)務
B.認識你的水平
C.認識你的客戶
D.認識你的交易對手
30. 下列關于客戶利益保護表述錯誤的是( )。
A.在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產
C.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益
D.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
31. 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )。
A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能
B.中國人民銀行開始實行反洗錢的職能
C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
D.中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權
32. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A.城市信用合作社
B.政策性銀行
C.中央銀行
D.商業(yè)銀行
33. 當商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是( )。
A.銀監(jiān)會
B.中國銀行業(yè)協會
C.中國人民銀行
D.其他商業(yè)銀行
34. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限長不得超過( )。
A.1 年
B.2 年
C.3 年
D.5 年
35. 在對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理措施中，撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.接受單位業(yè)務
B.限制其經營范圍
C.終止其法人資格
D.中止其法人資格
36. 國務院銀行業(yè)管理機構對銀行實行接管的條件是( )。
A.商業(yè)銀行經營不善
B.商業(yè)銀行某筆貸款無法收回
C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益
D.接管期限長不得超過2 年
37. 行政處罰的種類不包括( )
A.開除
B.罰金
C.罰款
D.警告
38. 對某商業(yè)銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪的，而且沒有違法所得的處以( )萬元罰款。
A.40
B.300
C.20
D.100
39. 金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，應當處以( )。
A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，應當予以取締
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處于十萬元以上三十萬元以下罰款
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，責令其進行整頓或吊銷其營業(yè)許可證
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處于十萬元以上三十萬元以下罰款
40. 我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨款，且經調查該帳戶為匿名賬戶，那么這屬于洗錢的( )。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清晰階段
41. 洗錢的過程通常分為三個階段，即( )。
A.處置階段、培植階段、融合階段
B.處置階段、分析階段、融合階段
C.投入階段、分析階段、融合階段
D.處置階段、培植階段、重洗階段
42. 下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立
43. 根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務不包括( )。
A.健全反洗錢內部控制制度
B.建立客戶身份識別制度
C.按規(guī)定向中國人民銀行提交反洗錢報告分析
D.開展反洗錢培訓和宣傳工作
44. 根據《中華人民共和國反洗錢法》，商業(yè)銀行未對員工進行反洗錢培訓將面臨的監(jiān)管措施是( )
A.責令限期改正
B.追究刑事責任
C.罰款
D.責令停業(yè)
45. 按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為( )年。
A.4
B.5
C.3
D.2
46. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心由( )設立。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國證券監(jiān)督管理委員會
C.中國保險監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
47. 國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國保險監(jiān)督委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
48. 單位賬戶，( )的轉賬屬于大額交易。
A.單筆或者當日累計人民幣100 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上
B.單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上
C.單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上
D.單筆或者當日累計人民幣100 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上
49. 根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是( )。
A.單筆人民幣交易二十萬元以上的現金繳存、現金支取
B.單位銀行賬戶之間單筆二百萬元以上的轉賬
C.個人銀行賬戶之間當日累計二十萬元的款項劃轉
D.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易
50. 違反《反洗錢法》中( )規(guī)定的，有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。
A.未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度
B.違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的
C.未按規(guī)定建立客戶身份識別義務的
D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的51. 下列關于凍結單位存款的做法，表述正確的是( )。
A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍
B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限長為1 年
C.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結
D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結
52. 關于凍結單位存款的利息計算，以下說法正確的是( )。
A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計息
D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息
53. 實踐中常見的利率違法行為是( )。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
54. 實踐中，我國商業(yè)銀行常見的本幣利率違法行為是( )。
A.銀行高于法定利息吸收存款的行為
B.銀行低于法定利息吸收存款的行為
C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款的行為
D.銀行低于法定利息發(fā)放貸款的行為
55. 持有人以存單、進賬單、對賬單、存款合同等真實憑證為證據提起訴訟的，負有舉證責任的是( )。
A.持有人
B.金融機構
C.人民法院
D.監(jiān)管機構
56. 持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在，( )負舉證責任。
A.持有人
B.人民法院
C.金融機構
D.公安機關
57. 下列不屬于金融機構授信業(yè)務的是( )。
A.貸款
B.商業(yè)承兌匯票業(yè)務
C.貼現
D.保理
58. 在授信審核中，( )應當負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤，清收不力的責任。
A.貸款調查人員
B.貸款審查人員
C.貸款受理人員
D.貸款發(fā)放人員
59. 在貸款合同中，撤銷權的行使范圍( )。
A.以債務人的所有債務為限
B.以債務人能夠承擔的債務為限
C.以債權人的債權為限
D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限
60. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A.不得低于25%
B.不得超過25%
C.不得低于75%
D.不得超過75%
61. 在貸款合同中，撤銷權的行使范圍( )。
A.以債務人的所有債務為限
B.以債務人能夠承擔的債務為限
C.以債權人的債權為限
D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限
62. 列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的是( )。
A.提高存款利率，如貼息等
B.有獎儲蓄
C.在媒體上宣傳新金融產品
D.封鎖借款人信息
63. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關系人不包括( )。
A.商業(yè)銀行董事
B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶
C.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)
1. 下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的表述，正確的有( )。
A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本
C.經濟資本已經逐漸稱為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和
E.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本
2. 《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括( )。
A.資本充足率
B.資本構成
C.盈利能力
D.管理水平及過程
E.風險敞口及風險管理策略
3. 根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括( )。
A.核心一級資本
B.附屬資本
C.其他一級資本
D.二級資本
E.風險資本
4. 商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有( )。
A.增加資本，稱為“分子對策”
B.減少資本，稱為“分子對策”
C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”
D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”
E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策
5. 商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括( )。
A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行可轉換債券
C.發(fā)行次級債券
D.發(fā)行優(yōu)先股
E.增加交易賬戶業(yè)務
6. 商業(yè)銀行操作風險主要有( )。
A.由商業(yè)銀行交易對手違約所引發(fā)的風險
B.由商業(yè)銀行員工所引發(fā)的風險
C.由外部事件引發(fā)的風險
D.由商業(yè)銀行流程所引發(fā)的風險
E.由商業(yè)銀行系統(tǒng)所引發(fā)的風險
7. 全面風險管理體系的三個維度包括( )。
A.企業(yè)的負債規(guī)模
B.企業(yè)的目標
C.全面風險管理要素
D.企業(yè)的資產規(guī)模
E.企業(yè)的各個層級
8. 商業(yè)銀行風險控制的目標有( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求
B.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用
C.通過對風險誘因的分析，發(fā)現管理中存在的問題，以完善風險管理程序
D.所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性
E.所采取的措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求
9. 商業(yè)銀行內部控制的原則包括( )。
A.全面性原則
B.審慎性原則
C.有效性原則
D.獨立性原則
E.成本效益原則
10. 內部控制的構成要素包括( )。
A.內部環(huán)境
B.風險評估
C.控制活動
D.信息與溝通
E.內部監(jiān)督11. 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是( )。
A.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理
B.確保依法合規(guī)經營
C.確保股東回報
D.建立健全合規(guī)風險管理框架
E.促進全面風險管理體系建設
12. 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是( )。
A.直接拓寬業(yè)務領域
B.創(chuàng)造出更少、更新的金融產品
C.更好地滿足金融消費者的需求
D.更好地滿足投資者日益增長的需求
E.創(chuàng)造出更多、更新的金融產品
13. 金融創(chuàng)新的作用包括( )。
A.提高金融市場的運作效率
B.提高金融機構的運作效率
C.增強金融機構的服務功能
D.推動金融深化
E.推動金融發(fā)展
14. 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的措施有( )。
A.充分信息披露
B.引導理性消費
C.客戶資產披露
D.妥善處理利益沖突
E.客戶教育
15. 根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以( )。
A.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為
B.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為
C.要求銀行業(yè)金融機構報送所有的資產負債表
D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督
E.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
16. 兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。
A.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤
B.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產
C.可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本
D.可以提供資本充足率
E.合并后的新銀行將有更多的資本金
17. 刑事責任包括( )。
A.管制
B.有期徒刑
C.罰金
D.剝奪政治權利
E.沒收財產
18. 中國人民銀行的反洗錢職責主要有( )。
A.組織、協調全國的反洗錢工作
B.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
C.健全反洗錢內控制度
D.組織、協調全國的反洗錢工作
E.負責反洗錢的資金監(jiān)測
19. 《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括( )。
A.規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工
B.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及具體的義務
C.規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
E.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任
20. 下列關于反洗錢的敘述正確的是( )。
A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務
B.各地銀行業(yè)協會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報
E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報21. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括( )。
A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果
C.建立客戶身份識別制度
D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料
22. 若未發(fā)現交易可疑，可免于大額交易的報告有( )。
A.金融機構同業(yè)拆借
B.交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位
C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D.外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易
E.金融機構在黃金交易所交易的黃金
23. 金融機構有下列哪些行為且情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證( )。
A.未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的
B.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的
C.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的
D.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的
E.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的
24. 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密原則
E.利率優(yōu)惠
25. 下列關于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務的表述，正確的有( )。
A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議
B.明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為
C.對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查
D.不向關系人發(fā)放信用貸款
E.根據統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權
26. 依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對貸款人的限制有( )。
A.不得向關系人發(fā)放信用貸款
B.不得向不具備相應資格和條件的對象發(fā)放貸款
C.不得發(fā)放信用貸款
D.不得向關系人發(fā)放貸款
E.不得違反法定的資產負債比例管理規(guī)定發(fā)放貸款
27. 下列說法中，借款人可要求人民法院撤銷債務人行為的是( )。
A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的
B.債務人無償轉讓其財產，對債權人造成損害的
C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且受讓人知道該情形的
D.債務人以明顯不合理低價購入財產，并且受讓人知道該情形的
E.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時
28. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關系人是指( )。
A.商業(yè)銀行的工作人員
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員
C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織
D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬
E.與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員
29. 我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有( )。
A.信托投資
B.交易業(yè)務
C.證券經營業(yè)務
D.擔保業(yè)務
E.向非自用不動產投資
1. 注冊資本在10 億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數不得少于( )人。
A.3
B.4
C.5
D.6
2. 下列不屬于銀行公司治理主體的是( )。
A.工會
B.董事會
C.股東大會
D.監(jiān)事會
3. 銀行資本中的經濟資本又稱為( )。
A.會計資本
B.賬面資本
C.監(jiān)管資本
D.風險資本
4. 關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的( )。
A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和
B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本
D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
5. ( )是防止銀行倒閉的后防線。
A.會計資本
B.監(jiān)管資本
C.經濟資本
D.核心資本
6. 下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是( )。
A.滿足商業(yè)銀行正常經營對長期資金的需求
B.維持市場信心
C.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險
D.保障股東的高利潤回報
7. 在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性的指標是( )。
A.流動性缺口率
B.流動性覆蓋比率
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.核心負債比率
8. 市場約束作為巴塞爾新資本協議的新增規(guī)定，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.債務人
B.利益相關者
C.監(jiān)管機構
D.貸款人
9. 下列不屬于《巴塞爾新資本協議》銀行風險監(jiān)管的“三大支柱”的是( )。
A.低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場約束
D.信息披露
10. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定我國銀行資本充足率不得低于( )。
A.5%
B.8%
C.4%
D.10%
11. 某商業(yè)銀行核心資本規(guī)模為15 億元人民幣，根據我國2004 年頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列表述符合規(guī)定的是( )。
A.附屬資本不得低于15 億元人民幣
B.附屬資本不得高于15 億元人民幣
C.長期次級債務不得低于7.5 億元人民幣
D.長期次級債務不得低于10.5 億元人民幣
12. 某商業(yè)銀行資本充足率為11.8%，核心資本充足率為6%,根據資本充足的情況，該商業(yè)銀行屬于( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴重不足的商業(yè)銀行
D.資本太過充足的商業(yè)銀行
13. 根據巴塞爾協議，市場約束的運作機制主要依靠( )的利益驅動
A.高級管理層
B.風險監(jiān)管部門
C.利益相關者
D.監(jiān)管機構
14. ( )是商業(yè)銀行資本中穩(wěn)定、質量高的部分。
A.一般準備
B.實收資本
C.附屬資本
D.核心資本
15. 根據銀監(jiān)會2012 年發(fā)布的《關于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》到2013 年末，對國內系統(tǒng)重要性銀行一級資本充足率的低要求是( )
A.8.5%
B.9.5%
C.10.5%
D.7.5%
16. 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
17. 銀行面臨的主要的風險是( )。
A.市場風險
B.操作風險
C.信用風險
D.價格風險
18. 由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性的風險是( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.聲譽風險
D.法律風險
19. 某銀行網點工作人員在為客戶辦理取款業(yè)務時，由于自身疏忽，多支付給客戶一萬元，屬于( )。
A.流動性風險
B.信用風險
C.操作風險
D.市場風險
20. 由于利率水平變化，使銀行資產收益下降、負債成本增加的風險類型是( )。
A.信用風險
B.法律風險
C.市場風險
D.操作風險
21. ( )存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經常與其他風險交織并發(fā)。
A.市場風險
B.操作風險
C.國家風險
D.聲譽風險
22. 20 世紀80 年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。
A.負債風險管理
B.資產風險管理
C.全面風險管理
D.資產負債風險管理
23. 風險控制是對經過識別和計量的風險采取( )等措施，進行有效管理和控制的過程。
A.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償
B.降低、化解、對沖
C.分散、消除和補償
D.分散、消除、轉移和補償
24. ( )是風險管理的基本要求。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險檢測
D.風險控制
25. 下列關于商業(yè)銀行內部控制表述錯誤的是( )。
A.內部控制的目標是合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略
B.內部控制的構成要素包括內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督
C.商業(yè)銀行除高層管理人員外，其他人員均受內部控制機制的約束
D.財產保護控制要求企業(yè)建立財產日常管理制度和定期清查制度
26. 商業(yè)銀行內部環(huán)境包括：治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、( )等內容。
A.企業(yè)文化
B.預算控制
C.信息與溝通
D.內部監(jiān)督
27. 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是( )。
A.確保商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)
B.確保商業(yè)銀行市場份額大化
C.確保商業(yè)銀行資產安全
D.確保商業(yè)財務報告真實完整
28. 下列符合金融創(chuàng)新原則的是( )。
A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分充分披露
B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息
C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭
D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心
29. 以下哪項不屬于四個“認識”原則( )。
A.認識你的業(yè)務
B.認識你的水平
C.認識你的客戶
D.認識你的交易對手
30. 下列關于客戶利益保護表述錯誤的是( )。
A.在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產
C.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益
D.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
31. 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )。
A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能
B.中國人民銀行開始實行反洗錢的職能
C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
D.中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權
32. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。
A.城市信用合作社
B.政策性銀行
C.中央銀行
D.商業(yè)銀行
33. 當商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是( )。
A.銀監(jiān)會
B.中國銀行業(yè)協會
C.中國人民銀行
D.其他商業(yè)銀行
34. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限長不得超過( )。
A.1 年
B.2 年
C.3 年
D.5 年
35. 在對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理措施中，撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.接受單位業(yè)務
B.限制其經營范圍
C.終止其法人資格
D.中止其法人資格
36. 國務院銀行業(yè)管理機構對銀行實行接管的條件是( )。
A.商業(yè)銀行經營不善
B.商業(yè)銀行某筆貸款無法收回
C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益
D.接管期限長不得超過2 年
37. 行政處罰的種類不包括( )
A.開除
B.罰金
C.罰款
D.警告
38. 對某商業(yè)銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪的，而且沒有違法所得的處以( )萬元罰款。
A.40
B.300
C.20
D.100
39. 金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，應當處以( )。
A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，應當予以取締
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處于十萬元以上三十萬元以下罰款
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，責令其進行整頓或吊銷其營業(yè)許可證
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處于十萬元以上三十萬元以下罰款
40. 我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨款，且經調查該帳戶為匿名賬戶，那么這屬于洗錢的( )。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清晰階段
41. 洗錢的過程通常分為三個階段，即( )。
A.處置階段、培植階段、融合階段
B.處置階段、分析階段、融合階段
C.投入階段、分析階段、融合階段
D.處置階段、培植階段、重洗階段
42. 下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立
43. 根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務不包括( )。
A.健全反洗錢內部控制制度
B.建立客戶身份識別制度
C.按規(guī)定向中國人民銀行提交反洗錢報告分析
D.開展反洗錢培訓和宣傳工作
44. 根據《中華人民共和國反洗錢法》，商業(yè)銀行未對員工進行反洗錢培訓將面臨的監(jiān)管措施是( )
A.責令限期改正
B.追究刑事責任
C.罰款
D.責令停業(yè)
45. 按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為( )年。
A.4
B.5
C.3
D.2
46. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心由( )設立。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國證券監(jiān)督管理委員會
C.中國保險監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
47. 國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國保險監(jiān)督委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
48. 單位賬戶，( )的轉賬屬于大額交易。
A.單筆或者當日累計人民幣100 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上
B.單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上
C.單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上
D.單筆或者當日累計人民幣100 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上
49. 根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是( )。
A.單筆人民幣交易二十萬元以上的現金繳存、現金支取
B.單位銀行賬戶之間單筆二百萬元以上的轉賬
C.個人銀行賬戶之間當日累計二十萬元的款項劃轉
D.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易
50. 違反《反洗錢法》中( )規(guī)定的，有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。
A.未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度
B.違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的
C.未按規(guī)定建立客戶身份識別義務的
D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的51. 下列關于凍結單位存款的做法，表述正確的是( )。
A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍
B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限長為1 年
C.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結
D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結
52. 關于凍結單位存款的利息計算，以下說法正確的是( )。
A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計息
D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息
53. 實踐中常見的利率違法行為是( )。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
54. 實踐中，我國商業(yè)銀行常見的本幣利率違法行為是( )。
A.銀行高于法定利息吸收存款的行為
B.銀行低于法定利息吸收存款的行為
C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款的行為
D.銀行低于法定利息發(fā)放貸款的行為
55. 持有人以存單、進賬單、對賬單、存款合同等真實憑證為證據提起訴訟的，負有舉證責任的是( )。
A.持有人
B.金融機構
C.人民法院
D.監(jiān)管機構
56. 持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在，( )負舉證責任。
A.持有人
B.人民法院
C.金融機構
D.公安機關
57. 下列不屬于金融機構授信業(yè)務的是( )。
A.貸款
B.商業(yè)承兌匯票業(yè)務
C.貼現
D.保理
58. 在授信審核中，( )應當負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤，清收不力的責任。
A.貸款調查人員
B.貸款審查人員
C.貸款受理人員
D.貸款發(fā)放人員
59. 在貸款合同中，撤銷權的行使范圍( )。
A.以債務人的所有債務為限
B.以債務人能夠承擔的債務為限
C.以債權人的債權為限
D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限
60. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A.不得低于25%
B.不得超過25%
C.不得低于75%
D.不得超過75%
61. 在貸款合同中，撤銷權的行使范圍( )。
A.以債務人的所有債務為限
B.以債務人能夠承擔的債務為限
C.以債權人的債權為限
D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限
62. 列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的是( )。
A.提高存款利率，如貼息等
B.有獎儲蓄
C.在媒體上宣傳新金融產品
D.封鎖借款人信息
63. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關系人不包括( )。
A.商業(yè)銀行董事
B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶
C.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)
1. 下列關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的表述，正確的有( )。
A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本
C.經濟資本已經逐漸稱為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和
E.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本
2. 《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括( )。
A.資本充足率
B.資本構成
C.盈利能力
D.管理水平及過程
E.風險敞口及風險管理策略
3. 根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括( )。
A.核心一級資本
B.附屬資本
C.其他一級資本
D.二級資本
E.風險資本
4. 商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有( )。
A.增加資本，稱為“分子對策”
B.減少資本，稱為“分子對策”
C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”
D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”
E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策
5. 商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括( )。
A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行可轉換債券
C.發(fā)行次級債券
D.發(fā)行優(yōu)先股
E.增加交易賬戶業(yè)務
6. 商業(yè)銀行操作風險主要有( )。
A.由商業(yè)銀行交易對手違約所引發(fā)的風險
B.由商業(yè)銀行員工所引發(fā)的風險
C.由外部事件引發(fā)的風險
D.由商業(yè)銀行流程所引發(fā)的風險
E.由商業(yè)銀行系統(tǒng)所引發(fā)的風險
7. 全面風險管理體系的三個維度包括( )。
A.企業(yè)的負債規(guī)模
B.企業(yè)的目標
C.全面風險管理要素
D.企業(yè)的資產規(guī)模
E.企業(yè)的各個層級
8. 商業(yè)銀行風險控制的目標有( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求
B.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用
C.通過對風險誘因的分析，發(fā)現管理中存在的問題，以完善風險管理程序
D.所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性
E.所采取的措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求
9. 商業(yè)銀行內部控制的原則包括( )。
A.全面性原則
B.審慎性原則
C.有效性原則
D.獨立性原則
E.成本效益原則
10. 內部控制的構成要素包括( )。
A.內部環(huán)境
B.風險評估
C.控制活動
D.信息與溝通
E.內部監(jiān)督11. 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是( )。
A.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理
B.確保依法合規(guī)經營
C.確保股東回報
D.建立健全合規(guī)風險管理框架
E.促進全面風險管理體系建設
12. 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是( )。
A.直接拓寬業(yè)務領域
B.創(chuàng)造出更少、更新的金融產品
C.更好地滿足金融消費者的需求
D.更好地滿足投資者日益增長的需求
E.創(chuàng)造出更多、更新的金融產品
13. 金融創(chuàng)新的作用包括( )。
A.提高金融市場的運作效率
B.提高金融機構的運作效率
C.增強金融機構的服務功能
D.推動金融深化
E.推動金融發(fā)展
14. 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的措施有( )。
A.充分信息披露
B.引導理性消費
C.客戶資產披露
D.妥善處理利益沖突
E.客戶教育
15. 根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以( )。
A.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場的行為
B.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為
C.要求銀行業(yè)金融機構報送所有的資產負債表
D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督
E.檢查監(jiān)督執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
16. 兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。
A.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤
B.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產
C.可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本
D.可以提供資本充足率
E.合并后的新銀行將有更多的資本金
17. 刑事責任包括( )。
A.管制
B.有期徒刑
C.罰金
D.剝奪政治權利
E.沒收財產
18. 中國人民銀行的反洗錢職責主要有( )。
A.組織、協調全國的反洗錢工作
B.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
C.健全反洗錢內控制度
D.組織、協調全國的反洗錢工作
E.負責反洗錢的資金監(jiān)測
19. 《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括( )。
A.規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工
B.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及具體的義務
C.規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
E.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任
20. 下列關于反洗錢的敘述正確的是( )。
A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務
B.各地銀行業(yè)協會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報
E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報21. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括( )。
A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果
C.建立客戶身份識別制度
D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料
22. 若未發(fā)現交易可疑，可免于大額交易的報告有( )。
A.金融機構同業(yè)拆借
B.交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位
C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D.外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易
E.金融機構在黃金交易所交易的黃金
23. 金融機構有下列哪些行為且情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證( )。
A.未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的
B.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的
C.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的
D.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的
E.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的
24. 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密原則
E.利率優(yōu)惠
25. 下列關于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務的表述，正確的有( )。
A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議
B.明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為
C.對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查
D.不向關系人發(fā)放信用貸款
E.根據統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權
26. 依據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對貸款人的限制有( )。
A.不得向關系人發(fā)放信用貸款
B.不得向不具備相應資格和條件的對象發(fā)放貸款
C.不得發(fā)放信用貸款
D.不得向關系人發(fā)放貸款
E.不得違反法定的資產負債比例管理規(guī)定發(fā)放貸款
27. 下列說法中，借款人可要求人民法院撤銷債務人行為的是( )。
A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的
B.債務人無償轉讓其財產，對債權人造成損害的
C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且受讓人知道該情形的
D.債務人以明顯不合理低價購入財產，并且受讓人知道該情形的
E.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時
28. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關系人是指( )。
A.商業(yè)銀行的工作人員
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員
C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織
D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬
E.與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員
29. 我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有( )。
A.信托投資
B.交易業(yè)務
C.證券經營業(yè)務
D.擔保業(yè)務
E.向非自用不動產投資