一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是( )。
A.用款期 B.提款期 C.寬限期 D.還款期
【答案與解析】A 信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為( )。
A.展期 B.還款期 C.寬限期 D.提款期
【答案與解析】C 寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。
3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A.固定利率 B.浮動利率 C.市場利率 D.行業(yè)公定利率
【答案與解析】B 浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。所以，浮動利率會根據(jù)通貨膨脹率進行調(diào)整。故B選項正確。
4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括( )。
A.自營貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.流動資金貸款 D.房地產(chǎn)貸款
【答案與解析】A 按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動資金貸款;③并購貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤項目融資。B、C、D選項屬于按貸款用途劃分的。A選項是按貸款經(jīng)營模式劃分的。 v 5.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為1 5萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行( )。
A.有權(quán)拒絕王先生的請求 B.有權(quán)要求王先生支付賠償金
C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息 D.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息
【答案與解析】C 《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬元利息。故C選項正確。
6.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是( )。
A.花旗銀行 B.中國移動通信 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行
【答案與解析】B 公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。
7.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括( )。
A.籌集可貸資金的成本 B.銀行非資金性的營業(yè)成本
C.預(yù)期利潤水平 D.期限風(fēng)險溢價
【答案與解析】D 成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償以及預(yù)期利潤水平。
8.下列有關(guān)貸款價格的說法中，不正確的是( )。
A.貸款供大于求時，貸款價格要適當(dāng)降低
B.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格
C.如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整
D.如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價格的基礎(chǔ)較為合適
【答案與解析】D 如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中。它對貸款定價的意義就不大。
9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強競爭力的措施的階段是( )。
A.介紹期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期
【答案與解析】B 成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能;②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽;③適當(dāng)調(diào)整價格，增強產(chǎn)品的競爭力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。
10.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取( )，吸引對價格不太敏感的客戶。
A.關(guān)系定價策略 B.高額定價策略 C.滲透定價策略 D.薄利多銷定價策略
【答案與解析】B 高額定價策略是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價的同時，還必須重視金融新產(chǎn)品的開發(fā)。競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價策略，吸引對價格不太敏感的客戶。
11.( )是指具有高度相關(guān)性的～組銀行產(chǎn)品。
A.產(chǎn)品線 B.產(chǎn)品組合 C.產(chǎn)品類型 D.產(chǎn)品項目
【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個：①產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項目，即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義.因此，本題的正確答案為A。
12.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細(xì)分的說法，錯誤的是( )。
A.有利于銀行資金安全
B.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益
C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場
D.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略
【答案與解析】A 市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。所以，B、C、D三個選項的敘述均正確，A選項不符合要求。
13.銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為( )。
A.客戶需求的共同性 B.客戶需求的差異性
C.信貸產(chǎn)品的共同性 D.信貸產(chǎn)品的差異性
【答案與解析】B 銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為客戶需求的差異性?？蛻粜枨缶哂胁町愋?，因而需要將不同需求的客戶進行區(qū)分對待。如所有客戶需求均相同，就無須對其進行細(xì)分。所以，選項8符合題意。
14.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是( )。
A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同 B.兩者均常見于中長期貸款
C.貸款意向書表明該文件為要約邀請 D.貸款承諾基本不具備法律效力
【解析】答案為D貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不接受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項說法錯誤。
15.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是( )。
A.產(chǎn)品特征分析 B.項日建設(shè)環(huán)境分析
C.項目組織與人力資源水平分析 D.項目現(xiàn)金流量分析
【答案與解析】D 貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中，項目非財務(wù)分析包括：①項目背景分析;②項目建設(shè)環(huán)境條件;③項目組織與人力資源水平;④技術(shù)與工藝流程;⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。D選項“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。
16.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對抵押擔(dān)保額的影響程度。
A.匯率變化 B.GDP增長率 C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率
【答案與解析】A 在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度，故A選項正確。
17.下列關(guān)于借款****利的說法，錯誤的是( )。
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A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款
B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況
C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款
D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)
【答案與解析】D 根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項說法錯誤。
18.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是( )。
A.借款人在銀行開戶的情況 B.借款人的經(jīng)濟效益
C.不良貸款比率 D.借款人與其他銀行的關(guān)系
【答案與解析】B 借款人與銀行的關(guān)系主要包括：借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測;借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項“借款人的經(jīng)濟效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關(guān)系。
19.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。
A.對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查
B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核
C.對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查
D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查
【答案與解析】B 公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度審核。
20.下列選項中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。
A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查
B.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查
C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查
D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查
【答案與解析】D 貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。
21.總資產(chǎn)收益率和貸款實際收益率指標(biāo)反映了目標(biāo)區(qū)域的( )水平。
A.流動性 B.盈利性 C.安全性 D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量
【答案與解析】B 盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性?？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標(biāo)高時，通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。
22.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是( )。
A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成
B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例
C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化
D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品
【答案與解析】D 一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行;④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。
23.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是( )。
A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容
B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬
C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系
D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總
【答案與解析】D 以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險。國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分。國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。所以，A、B、C三選項敘述正確，D選項的敘述不正確。
24.( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。
A.利息實收率 B.貸款實際收益率 C.總資產(chǎn)收益率 D.信貸平均損失比率
【答案與解析】B 利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況;貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力;總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力;信貸平均損失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。故B選項符合題意。
25.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為( )。
A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段
B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段
C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段
D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段
【答案與解析】A 處在啟動階段的行業(yè)代表著的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。
26.對于信貸經(jīng)營，( )是對區(qū)域風(fēng)險影響、最直接的因素。
A.區(qū)域自然條件 B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平 D.區(qū)域市場化程度和法制框架
【答案與解析】C 對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。
27.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受( )的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
A.產(chǎn)業(yè)鏈 B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu) C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期 D.地區(qū)生產(chǎn)力布局
【答案與解析】B 行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。故B選項正確。
28.經(jīng)營杠桿是( )相對于銷售量變化敏感度的指示劑。
A.存貨 B.營業(yè)利潤 C.銷售費用 D.營運資本
【答案與解析】B 經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。
29.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準(zhǔn)確的是( )。
A.公司利潤率越高，銷售增長越快
B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快
C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快
D.公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越慢
【答案與解析】D 一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快;②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快;③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快;④財務(wù)杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。
30.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是( )。
A.生產(chǎn)效率 B.年度增長率 C.成本節(jié)約率 D.可持續(xù)增長率
【答案與解析】D 銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故D選項正確。
1.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是( )。
A.用款期 B.提款期 C.寬限期 D.還款期
【答案與解析】A 信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為( )。
A.展期 B.還款期 C.寬限期 D.提款期
【答案與解析】C 寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。
3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A.固定利率 B.浮動利率 C.市場利率 D.行業(yè)公定利率
【答案與解析】B 浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。所以，浮動利率會根據(jù)通貨膨脹率進行調(diào)整。故B選項正確。
4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括( )。
A.自營貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.流動資金貸款 D.房地產(chǎn)貸款
【答案與解析】A 按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動資金貸款;③并購貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤項目融資。B、C、D選項屬于按貸款用途劃分的。A選項是按貸款經(jīng)營模式劃分的。 v 5.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為1 5萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行( )。
A.有權(quán)拒絕王先生的請求 B.有權(quán)要求王先生支付賠償金
C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息 D.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息
【答案與解析】C 《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬元利息。故C選項正確。
6.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是( )。
A.花旗銀行 B.中國移動通信 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行
【答案與解析】B 公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。
7.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括( )。
A.籌集可貸資金的成本 B.銀行非資金性的營業(yè)成本
C.預(yù)期利潤水平 D.期限風(fēng)險溢價
【答案與解析】D 成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償以及預(yù)期利潤水平。
8.下列有關(guān)貸款價格的說法中，不正確的是( )。
A.貸款供大于求時，貸款價格要適當(dāng)降低
B.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格
C.如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整
D.如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價格的基礎(chǔ)較為合適
【答案與解析】D 如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中。它對貸款定價的意義就不大。
9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強競爭力的措施的階段是( )。
A.介紹期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期
【答案與解析】B 成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能;②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽;③適當(dāng)調(diào)整價格，增強產(chǎn)品的競爭力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。
10.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取( )，吸引對價格不太敏感的客戶。
A.關(guān)系定價策略 B.高額定價策略 C.滲透定價策略 D.薄利多銷定價策略
【答案與解析】B 高額定價策略是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價的同時，還必須重視金融新產(chǎn)品的開發(fā)。競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價策略，吸引對價格不太敏感的客戶。
11.( )是指具有高度相關(guān)性的～組銀行產(chǎn)品。
A.產(chǎn)品線 B.產(chǎn)品組合 C.產(chǎn)品類型 D.產(chǎn)品項目
【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個：①產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項目，即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義.因此，本題的正確答案為A。
12.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細(xì)分的說法，錯誤的是( )。
A.有利于銀行資金安全
B.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益
C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場
D.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略
【答案與解析】A 市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。所以，B、C、D三個選項的敘述均正確，A選項不符合要求。
13.銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為( )。
A.客戶需求的共同性 B.客戶需求的差異性
C.信貸產(chǎn)品的共同性 D.信貸產(chǎn)品的差異性
【答案與解析】B 銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為客戶需求的差異性?？蛻粜枨缶哂胁町愋?，因而需要將不同需求的客戶進行區(qū)分對待。如所有客戶需求均相同，就無須對其進行細(xì)分。所以，選項8符合題意。
14.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是( )。
A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同 B.兩者均常見于中長期貸款
C.貸款意向書表明該文件為要約邀請 D.貸款承諾基本不具備法律效力
【解析】答案為D貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不接受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項說法錯誤。
15.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是( )。
A.產(chǎn)品特征分析 B.項日建設(shè)環(huán)境分析
C.項目組織與人力資源水平分析 D.項目現(xiàn)金流量分析
【答案與解析】D 貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中，項目非財務(wù)分析包括：①項目背景分析;②項目建設(shè)環(huán)境條件;③項目組織與人力資源水平;④技術(shù)與工藝流程;⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。D選項“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。
16.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對抵押擔(dān)保額的影響程度。
A.匯率變化 B.GDP增長率 C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率
【答案與解析】A 在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度，故A選項正確。
17.下列關(guān)于借款****利的說法，錯誤的是( )。
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A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款
B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況
C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款
D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)
【答案與解析】D 根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項說法錯誤。
18.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是( )。
A.借款人在銀行開戶的情況 B.借款人的經(jīng)濟效益
C.不良貸款比率 D.借款人與其他銀行的關(guān)系
【答案與解析】B 借款人與銀行的關(guān)系主要包括：借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測;借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項“借款人的經(jīng)濟效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關(guān)系。
19.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。
A.對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查
B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核
C.對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查
D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查
【答案與解析】B 公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度審核。
20.下列選項中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。
A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查
B.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查
C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查
D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查
【答案與解析】D 貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。
21.總資產(chǎn)收益率和貸款實際收益率指標(biāo)反映了目標(biāo)區(qū)域的( )水平。
A.流動性 B.盈利性 C.安全性 D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量
【答案與解析】B 盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性?？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標(biāo)高時，通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。
22.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是( )。
A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成
B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例
C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化
D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品
【答案與解析】D 一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行;④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。
23.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是( )。
A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容
B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬
C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系
D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總
【答案與解析】D 以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險。國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分。國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。所以，A、B、C三選項敘述正確，D選項的敘述不正確。
24.( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。
A.利息實收率 B.貸款實際收益率 C.總資產(chǎn)收益率 D.信貸平均損失比率
【答案與解析】B 利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況;貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力;總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力;信貸平均損失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。故B選項符合題意。
25.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為( )。
A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段
B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段
C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段
D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段
【答案與解析】A 處在啟動階段的行業(yè)代表著的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。
26.對于信貸經(jīng)營，( )是對區(qū)域風(fēng)險影響、最直接的因素。
A.區(qū)域自然條件 B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平 D.區(qū)域市場化程度和法制框架
【答案與解析】C 對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。
27.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受( )的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
A.產(chǎn)業(yè)鏈 B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu) C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期 D.地區(qū)生產(chǎn)力布局
【答案與解析】B 行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。故B選項正確。
28.經(jīng)營杠桿是( )相對于銷售量變化敏感度的指示劑。
A.存貨 B.營業(yè)利潤 C.銷售費用 D.營運資本
【答案與解析】B 經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。
29.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準(zhǔn)確的是( )。
A.公司利潤率越高，銷售增長越快
B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快
C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快
D.公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越慢
【答案與解析】D 一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快;②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快;③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快;④財務(wù)杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。
30.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是( )。
A.生產(chǎn)效率 B.年度增長率 C.成本節(jié)約率 D.可持續(xù)增長率
【答案與解析】D 銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故D選項正確。