2014年理財規(guī)劃師二級考試輔導(dǎo)資料：《理論知識》（三十四)

資產(chǎn)配置的步驟
    投資目標(biāo)與資產(chǎn)配置
    ·家庭預(yù)備金—三個月的支出額配置在活期存款
    ·短期目標(biāo)需求—兩年內(nèi)目標(biāo)額配置在定存等
    ·中期目標(biāo)需求—五年內(nèi)目標(biāo)配置在中短期債券
    ·中長目標(biāo)需求—6-20年目標(biāo)配置在平衡基金
    ·長期目標(biāo)需求—20年以上目標(biāo)配置在股票或股票基金
    ·購房目標(biāo)需求—可投資不動產(chǎn)證券化工具
    ·子女教育目標(biāo)—可買教育年金類產(chǎn)品確保滿足需求
    ·退休目標(biāo)—可投資于股票基金獲得長期增值潛力，也可買年金保險以防活得太老無錢可用
    投資策略的三大層次
    ·儲蓄組合
    ·投資組合
    ·投機組合
    投資組合—儲蓄組合
    投資組合—投資組合
    投資組合—投機組合
    ·向日葵原則
    ---花心(戰(zhàn)略)─核心投資組合
    占總資產(chǎn)一半以上
    目的：獲取長期資本增值
    ---花瓣(戰(zhàn)術(shù))─機動投資組合(投機組合)
    占總資產(chǎn)10%—50%
    目的：時機選擇，常常為獲取短期高收益