第一節(jié) 完成客戶財務分析報告
一、綜合理財規(guī)劃建議書的概念
1、概念
綜合理財規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。
綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告
二、綜合理財規(guī)劃的原則
1、通觀全盤、整體規(guī)劃;
理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。
八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。
2、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現(xiàn)金保障;
(1)日常生活儲備
(2)意外現(xiàn)金儲備
(3)家庭資源現(xiàn)金儲備
4、風險管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益
(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險
(3)責任風險是風險的一個重要組成部分
要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險
②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比
③保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況
5、消費、投資與收入相匹配;
(1)消費與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費時間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配
6、開源與節(jié)流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和杠桿投資策略
③節(jié)省開支
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃
綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:
①結(jié)余比率
②投資凈資產(chǎn)比率
③清償比率
④負債比率
⑤流動性比率
一、綜合理財規(guī)劃建議書的概念
1、概念
綜合理財規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。
綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告
二、綜合理財規(guī)劃的原則
1、通觀全盤、整體規(guī)劃;
理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。
八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。
2、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現(xiàn)金保障;
(1)日常生活儲備
(2)意外現(xiàn)金儲備
(3)家庭資源現(xiàn)金儲備
4、風險管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益
(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險
(3)責任風險是風險的一個重要組成部分
要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險
②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比
③保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況
5、消費、投資與收入相匹配;
(1)消費與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費時間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配
6、開源與節(jié)流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和杠桿投資策略
③節(jié)省開支
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃
綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:
①結(jié)余比率
②投資凈資產(chǎn)比率
③清償比率
④負債比率
⑤流動性比率