2009年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題
(總分100, 考試時間90分鐘)
一、單選題
以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。
1. 對通貨膨脹的衡量可以通過( )上漲幅度的衡量來進行。
A 一般物價水平
B 食品價格
C 生活用品價格
D 生產(chǎn)資料價格
答案:A
2. 儲戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。
A 稅務(wù)局
B 儲戶委托稅務(wù)局
C 存款銀行
D 儲戶委托銀行
答案:C
3. 在回購交易中，債券買方收益為( )。
A 買賣差價減手續(xù)費
B 利息收入
C 買賣差價與利息收入
D 投資收益
答案:C
4. 商業(yè)銀行主要的資金來源是( )。
A 發(fā)行銀行券
B 向中央銀行借款
C 存款
D 同業(yè)拆借
答案:C
5.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價平減指數(shù)相比( ) 基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP
200110.973.00
200212.033.27
200313.583.60
200415.993.96
200518.314.37
A.上升了約2%
B.下降了約7%
C.上升了約7%
D.下降了約2%
[解析] GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04， 2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。
6. 下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。
A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
C 反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險
答案:A
[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規(guī)定。
7. 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A 托管行為
B 信用行為
C 代理行為
D 票據(jù)行為
答案:B
[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時也面臨著信用風(fēng)險;而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。
8. 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。
A 外部監(jiān)管制度
B 中央銀行制度
C 分業(yè)經(jīng)營制度
D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
答案:D
[解析] 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項，它對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。
9. 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。
A 市場利率
B 官方利率
C 公定利率
D 實際利率
答案:C
[解析] 公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。
10. 零存整取的起存金額為( )。
A 5元
B 50元
C 100元
D 500元
答案:A
[解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。
11. 在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的? ( )
A 牽頭行
B 代理行
C 參加行
D 安排行
答案:A
[解析] 銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任)。
12. 下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是( )。
A 同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
B 在國際市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C 上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行
答案:C
[解析] 同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。
13. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得低于75%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得高于25%
答案:B
[解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。
14. 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
A 存款
B 貸款
C 結(jié)算
D 零售
答案:D
[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
15. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A 代發(fā)工資
B 代理財政性存款
C 代理財政投資
D 代銷開放式基金
答案:C
[解析] 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。
16. 匯率變化一個重要的影響就是對( )的影響。
A 消費者
B 股民
C 貿(mào)易
D 外匯賣家
答案:D
[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。
17. 個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 ( )。
A 凈資產(chǎn)
B 資產(chǎn)
C 銀行存款
D 股票資產(chǎn)
答案:A
[解析] 教材并未列出個人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡單一些，選項并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。
18. 教育消費根據(jù)對象不同分為( )和子女教育消費兩種。
A 個人教育消費
B 親人教育消費
C 企業(yè)教育消費
D 老人教育消費
答案:A
[解析] 本題考查了教育消費的構(gòu)成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對應(yīng)的對象;但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好;教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。
19. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。
A 將客戶資料存放在保險柜
B 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C 離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)
D 妥善保管客戶交易信息檔案
答案:C
[解析] 即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。
20. 銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。
A 風(fēng)險治理基礎(chǔ)
B 組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C 公司治理基礎(chǔ)
D 風(fēng)險文化基礎(chǔ)
答案:C
[解析] 本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理，風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中。進而實現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總合。
21. 我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。
A 培植階段
B 處置階段
C 融合階段
D 清洗階段
答案:B
[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是易被偵查到的階段。
22. 下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。
A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬
C 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D 公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
答案:C
[解析] 本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知?？諝す疽喾Q提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。
23. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。
A 貸款調(diào)查人員
B 貸款評估人員
C 貸款審查人員
D 貸款發(fā)放人員
答案:D
[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
24. 對借款人的限制說法不正確的是( )。
A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資
C 可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款
D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
答案:C
[解析] 借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險，保證銀行運營安全。
25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。
A 臨時性資金周轉(zhuǎn)
B 固定資產(chǎn)貸款或投資
C 票據(jù)清算資金
D 聯(lián)行匯差頭寸不足
答案:B
[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。
(總分100, 考試時間90分鐘)
一、單選題
以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。
1. 對通貨膨脹的衡量可以通過( )上漲幅度的衡量來進行。
A 一般物價水平
B 食品價格
C 生活用品價格
D 生產(chǎn)資料價格
答案:A
2. 儲戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。
A 稅務(wù)局
B 儲戶委托稅務(wù)局
C 存款銀行
D 儲戶委托銀行
答案:C
3. 在回購交易中，債券買方收益為( )。
A 買賣差價減手續(xù)費
B 利息收入
C 買賣差價與利息收入
D 投資收益
答案:C
4. 商業(yè)銀行主要的資金來源是( )。
A 發(fā)行銀行券
B 向中央銀行借款
C 存款
D 同業(yè)拆借
答案:C
5.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價平減指數(shù)相比( ) 基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP
200110.973.00
200212.033.27
200313.583.60
200415.993.96
200518.314.37
A.上升了約2%
B.下降了約7%
C.上升了約7%
D.下降了約2%
[解析] GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04， 2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。
6. 下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。
A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
C 反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險
答案:A
[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規(guī)定。
7. 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A 托管行為
B 信用行為
C 代理行為
D 票據(jù)行為
答案:B
[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時也面臨著信用風(fēng)險;而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。
8. 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。
A 外部監(jiān)管制度
B 中央銀行制度
C 分業(yè)經(jīng)營制度
D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
答案:D
[解析] 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項，它對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。
9. 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。
A 市場利率
B 官方利率
C 公定利率
D 實際利率
答案:C
[解析] 公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。
10. 零存整取的起存金額為( )。
A 5元
B 50元
C 100元
D 500元
答案:A
[解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。
11. 在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的? ( )
A 牽頭行
B 代理行
C 參加行
D 安排行
答案:A
[解析] 銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任)。
12. 下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是( )。
A 同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
B 在國際市場上，的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C 上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行
答案:C
[解析] 同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。
13. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。
A 不得低于75%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得高于25%
答案:B
[解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。
14. 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
A 存款
B 貸款
C 結(jié)算
D 零售
答案:D
[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
15. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A 代發(fā)工資
B 代理財政性存款
C 代理財政投資
D 代銷開放式基金
答案:C
[解析] 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。
16. 匯率變化一個重要的影響就是對( )的影響。
A 消費者
B 股民
C 貿(mào)易
D 外匯賣家
答案:D
[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。
17. 個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 ( )。
A 凈資產(chǎn)
B 資產(chǎn)
C 銀行存款
D 股票資產(chǎn)
答案:A
[解析] 教材并未列出個人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡單一些，選項并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。
18. 教育消費根據(jù)對象不同分為( )和子女教育消費兩種。
A 個人教育消費
B 親人教育消費
C 企業(yè)教育消費
D 老人教育消費
答案:A
[解析] 本題考查了教育消費的構(gòu)成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對應(yīng)的對象;但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好;教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。
19. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。
A 將客戶資料存放在保險柜
B 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C 離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)
D 妥善保管客戶交易信息檔案
答案:C
[解析] 即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。
20. 銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。
A 風(fēng)險治理基礎(chǔ)
B 組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C 公司治理基礎(chǔ)
D 風(fēng)險文化基礎(chǔ)
答案:C
[解析] 本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理，風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中。進而實現(xiàn)以小成本獲取盡可能大收益的行為總合。
21. 我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。
A 培植階段
B 處置階段
C 融合階段
D 清洗階段
答案:B
[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是易被偵查到的階段。
22. 下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。
A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬
C 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D 公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
答案:C
[解析] 本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知?？諝す疽喾Q提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。
23. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。
A 貸款調(diào)查人員
B 貸款評估人員
C 貸款審查人員
D 貸款發(fā)放人員
答案:D
[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。
24. 對借款人的限制說法不正確的是( )。
A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資
C 可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款
D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
答案:C
[解析] 借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險，保證銀行運營安全。
25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。
A 臨時性資金周轉(zhuǎn)
B 固定資產(chǎn)貸款或投資
C 票據(jù)清算資金
D 聯(lián)行匯差頭寸不足
答案:B
[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。