第一章 公司信貸概述
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過( )年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A.3
B.5
C.10
D.15
2.目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來源為( )，利潤(rùn)的主要來源為( )。
A.存款;中間業(yè)務(wù)
B.存款;貸款
C.貸款;存款
D.貸款;中間業(yè)務(wù)
3.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過( )個(gè)月。
A.6
B.12
C.18
D.24
4.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。
A.日元
B.英鎊
C.澳元
D.歐元
5.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A.市場(chǎng)利率
B.浮動(dòng)利率
C.固定利率
D.行業(yè)公定利率
6.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是( )。
A.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款
B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款
C.不動(dòng)產(chǎn)貸款
D.消費(fèi)貸款
7.( )是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
A.擔(dān)保
B.承兌
C.信用證
D.信貸承諾
8.以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是( )。
A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配
B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度
C.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度
D.提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率
9.企業(yè)向銀行借款屬于( )，發(fā)行債券、股票屬于( )。
A.直接融資;間接融資
B.間接投資;直接投資
C.間接融資;直接融資
D.直接投資;間接投資
10.( )是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A.固定利率
B.市場(chǎng)利率
C.法定利率
D.行業(yè)公定利率
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代填入括號(hào)內(nèi)。)
1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有( )。
A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合
B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)
C.以償還為前提的支出，有條件的讓渡
D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)
E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
2.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有( )。
A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大
B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)
C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要
E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)售帶來的巨額損失
3.下列有關(guān)銀行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性的說法，正確的有( )。
A.安全性與流動(dòng)性成正比
B.效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾
C.貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差
D.貸款期限越長(zhǎng)，安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差
E.經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量
4.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中了采用政府指導(dǎo)價(jià)的有( )。
A.擔(dān)保
B.承諾
C.承兌
D.匯兌
E.委托收款
5.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括( )。
A.有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求
B.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
c.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.可以在金融市場(chǎng)上被出售
E.會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括( )。
A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的
B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源
D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)
E.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源
7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有( )。A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
8.公司信貸的原則包括( )。
A.合法合規(guī)原則
B.安全性、流動(dòng)性和效益性原則
C.誠(chéng)實(shí)信用原則
D.統(tǒng)一對(duì)待原則
E.公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則
9.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法，正確的是( )。
A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率
C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
10.貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的有( )。
A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小
B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。( )
2.目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。( )
3.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。 ( )
4.對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。( )
5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。( )
6.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。( )
7.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。( )
8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。( )
9.銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。( )
10.我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。( )
一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)
1.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過( )年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A.3
B.5
C.10
D.15
2.目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來源為( )，利潤(rùn)的主要來源為( )。
A.存款;中間業(yè)務(wù)
B.存款;貸款
C.貸款;存款
D.貸款;中間業(yè)務(wù)
3.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過( )個(gè)月。
A.6
B.12
C.18
D.24
4.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。
A.日元
B.英鎊
C.澳元
D.歐元
5.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。
A.市場(chǎng)利率
B.浮動(dòng)利率
C.固定利率
D.行業(yè)公定利率
6.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是( )。
A.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款
B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款
C.不動(dòng)產(chǎn)貸款
D.消費(fèi)貸款
7.( )是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
A.擔(dān)保
B.承兌
C.信用證
D.信貸承諾
8.以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是( )。
A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配
B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度
C.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度
D.提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率
9.企業(yè)向銀行借款屬于( )，發(fā)行債券、股票屬于( )。
A.直接融資;間接融資
B.間接投資;直接投資
C.間接融資;直接融資
D.直接投資;間接投資
10.( )是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。
A.固定利率
B.市場(chǎng)利率
C.法定利率
D.行業(yè)公定利率
二、多選題(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代填入括號(hào)內(nèi)。)
1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有( )。
A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合
B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)
C.以償還為前提的支出，有條件的讓渡
D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)
E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
2.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有( )。
A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大
B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)
C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要
E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)售帶來的巨額損失
3.下列有關(guān)銀行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性的說法，正確的有( )。
A.安全性與流動(dòng)性成正比
B.效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾
C.貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差
D.貸款期限越長(zhǎng)，安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差
E.經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量
4.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中了采用政府指導(dǎo)價(jià)的有( )。
A.擔(dān)保
B.承諾
C.承兌
D.匯兌
E.委托收款
5.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括( )。
A.有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求
B.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
c.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.可以在金融市場(chǎng)上被出售
E.會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括( )。
A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的
B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源
D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)
E.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源
7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有( )。A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
8.公司信貸的原則包括( )。
A.合法合規(guī)原則
B.安全性、流動(dòng)性和效益性原則
C.誠(chéng)實(shí)信用原則
D.統(tǒng)一對(duì)待原則
E.公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則
9.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法，正確的是( )。
A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率
C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息
10.貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的有( )。
A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小
B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況
C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化
D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率
E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。)
1.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。( )
2.目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。( )
3.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。 ( )
4.對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。( )
5.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。( )
6.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。( )
7.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。( )
8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。( )
9.銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。( )
10.我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。( )