第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品
一、單項(xiàng)選擇題
1. ()，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。
A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年
2. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
A.短，靈活B.長，不靈活C.短，不靈活D.長，靈活
3. ()是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。
A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.香港銀行同業(yè)拆放利率
4. ()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)
5. 增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。
A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
6. 我國QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。
A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外
7. 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
A.貨幣市場，債券市場B.期貨市場，債券市場C.股票市場，債券市場D.金融衍生品市場，貨幣市場
8. 我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間
9.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。
A.如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高B.投資者沒有提前終止權(quán)
C.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失。D.投資者有提前終止權(quán)
10. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債
11. 下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債
12. 下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是()。
A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險(xiǎn)大C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)小
13. 下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是()。
A.按信托關(guān)系建立的方式劃分：法人信托和個(gè)人信托
B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。
C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等
D.按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托
14. 下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。
A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比
15. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。
A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類
16. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括()。
A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.外匯掛鉤類C.區(qū)間累積產(chǎn)品D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品
17. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。
A.股票籃子B.國庫券C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率
18. 關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是()。
A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回
19. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)
20. 如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為()。
A.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)B.總回報(bào)=保證投資金額×(1+回報(bào)率)
C.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)D.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率) 二、多項(xiàng)選擇題
1. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。
A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級(jí)別的企業(yè)債
2. 信托的特點(diǎn)包括()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的
C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)
3. 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)
4. 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票
5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()。A.外匯掛鉤類B.利率掛鉤類C.股票掛鉤類
D.商品掛鉤類E.指數(shù)掛鉤類
6. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.本金風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7.下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索
B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品
C.最初的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資
D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生
E.以上選項(xiàng)都對(duì)
8. 下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是()
A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比
E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比
9. 按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為()。
A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.個(gè)人信托E.動(dòng)產(chǎn)信托
10. 下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的是()。
A.由銀行發(fā)行B.收益高C.不穩(wěn)定D.投資期限固定E.不得提前支取
11. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()
A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.國庫券C.公司債券D.股票籃子E.單只股票
12. 關(guān)于交易所上市基金有特征，下列說法正確的是()。
A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利
C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回。
D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金
13. QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。A.股票B.基金C.ETFD.債券E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率
14. 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有()。
A.新股中簽率B.市場利率C.上市首日平均漲幅D.閑置資金的使用E.匯率
三、判斷題
1. 在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購，但不可以隨時(shí)贖回。 ()
2. 對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有6個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。 ()
3. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。()
4.信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：法人信托和個(gè)人信托。 ()
5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。()
6. 信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。()
7. QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。()
8. 在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。()
9. 信托制度起源于美國。()
10. 新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。()答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1 [答案]：C[解析]：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。
2 [答案]：A [解析]： 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
[答案]：B [解析]： 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。
4 [答案]：A [解析]：
一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
5 [答案]：C [解析]： 增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。
6 [答案]：B [解析]：
QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
7 [答案]：A [解析]：
債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
8 [答案]：C [解析]：
我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
9 [答案]：D [解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。
10 [答案]：B [解析]：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
11 [答案]：D [解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
12 [答案]：B [解析]： 債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。
13 [答案]：A [解析]：按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。
14 [答案]：D [解析]： 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。
15 [答案]：B [解析]： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
16 [答案]：B [解析]： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。
17 [答案]：A [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
18 [答案]：C [解析]：
交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。
19 [答案]：B [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
20 [答案]：D
[解析]：如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
二、多項(xiàng)選擇題
1 [答案]：ABCDE [解析]：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
2 [答案]：AD
[解析]： 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤;受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E說法有誤。
3 [答案]：ABCDE [解析]： 以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
4 [答案]：ABC [解析]：
債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
5 [答案]：ACDE [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
6[答案]：ABCE [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
7 [答案]：ABC
[解析]：隨著資本市場的變化，聚集在一級(jí)市場申購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。所以D說法有誤。
8 [答案]：ABC [解析]：
新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢(shì)成正比。所以DE說法有誤。
9[答案]：BD [解析]：
按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。
10 [答案]：ADE [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。
11 [答案]：ABC [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
12 [答案]：ABC [解析]：
ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。
13 [答案]：BC[解析]：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：基金、ETF。
14 [答案]：ACD
[解析]：新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素：新股中簽率;上市首日平均漲幅;其他因素(主要包括閑置資金的使用等)。
三、判斷題
1 [答案]：錯(cuò) [解析]：
在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購或贖回。
2 [答案]：錯(cuò) [解析]：
對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有3個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。
3 [答案]：對(duì)
[解析]：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。
4 [答案]：錯(cuò) [解析]：
信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。
5 [答案]：對(duì) [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。
6 [答案]：錯(cuò) [解析]：信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。
7 [答案]：對(duì) [解析]： QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。
8 [答案]：錯(cuò)
[解析]：在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高。
9 [答案]：錯(cuò)
[解析]：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來。
10 [答案]：對(duì)[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。
一、單項(xiàng)選擇題
1. ()，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。
A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年
2. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
A.短，靈活B.長，不靈活C.短，不靈活D.長，靈活
3. ()是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。
A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.香港銀行同業(yè)拆放利率
4. ()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)
5. 增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。
A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
6. 我國QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。
A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外
7. 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
A.貨幣市場，債券市場B.期貨市場，債券市場C.股票市場，債券市場D.金融衍生品市場，貨幣市場
8. 我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間
9.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。
A.如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高B.投資者沒有提前終止權(quán)
C.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失。D.投資者有提前終止權(quán)
10. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債
11. 下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債
12. 下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是()。
A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險(xiǎn)大C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)小
13. 下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是()。
A.按信托關(guān)系建立的方式劃分：法人信托和個(gè)人信托
B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。
C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等
D.按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托
14. 下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。
A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比
15. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。
A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類
16. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括()。
A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.外匯掛鉤類C.區(qū)間累積產(chǎn)品D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品
17. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。
A.股票籃子B.國庫券C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率
18. 關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是()。
A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回
19. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)
20. 如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為()。
A.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)B.總回報(bào)=保證投資金額×(1+回報(bào)率)
C.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)D.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率) 二、多項(xiàng)選擇題
1. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。
A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級(jí)別的企業(yè)債
2. 信托的特點(diǎn)包括()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的
C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)
3. 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)
4. 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.股票
5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()。A.外匯掛鉤類B.利率掛鉤類C.股票掛鉤類
D.商品掛鉤類E.指數(shù)掛鉤類
6. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.本金風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7.下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索
B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品
C.最初的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資
D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生
E.以上選項(xiàng)都對(duì)
8. 下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是()
A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比
E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比
9. 按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為()。
A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.個(gè)人信托E.動(dòng)產(chǎn)信托
10. 下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的是()。
A.由銀行發(fā)行B.收益高C.不穩(wěn)定D.投資期限固定E.不得提前支取
11. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()
A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.國庫券C.公司債券D.股票籃子E.單只股票
12. 關(guān)于交易所上市基金有特征，下列說法正確的是()。
A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利
C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回。
D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額
E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金
13. QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。A.股票B.基金C.ETFD.債券E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率
14. 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有()。
A.新股中簽率B.市場利率C.上市首日平均漲幅D.閑置資金的使用E.匯率
三、判斷題
1. 在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購，但不可以隨時(shí)贖回。 ()
2. 對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有6個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。 ()
3. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。()
4.信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：法人信托和個(gè)人信托。 ()
5. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。()
6. 信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。()
7. QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。()
8. 在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。()
9. 信托制度起源于美國。()
10. 新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。()答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1 [答案]：C[解析]：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。
2 [答案]：A [解析]： 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
[答案]：B [解析]： 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。
4 [答案]：A [解析]：
一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
5 [答案]：C [解析]： 增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。
6 [答案]：B [解析]：
QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
7 [答案]：A [解析]：
債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
8 [答案]：C [解析]：
我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
9 [答案]：D [解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。
10 [答案]：B [解析]：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
11 [答案]：D [解析]：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
12 [答案]：B [解析]： 債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。
13 [答案]：A [解析]：按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。
14 [答案]：D [解析]： 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。
15 [答案]：B [解析]： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
16 [答案]：B [解析]： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。
17 [答案]：A [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
18 [答案]：C [解析]：
交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。
19 [答案]：B [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
20 [答案]：D
[解析]：如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。
二、多項(xiàng)選擇題
1 [答案]：ABCDE [解析]：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
2 [答案]：AD
[解析]： 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤;受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E說法有誤。
3 [答案]：ABCDE [解析]： 以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
4 [答案]：ABC [解析]：
債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
5 [答案]：ACDE [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
6[答案]：ABCE [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
7 [答案]：ABC
[解析]：隨著資本市場的變化，聚集在一級(jí)市場申購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。所以D說法有誤。
8 [答案]：ABC [解析]：
新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢(shì)成正比。所以DE說法有誤。
9[答案]：BD [解析]：
按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。
10 [答案]：ADE [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。
11 [答案]：ABC [解析]：
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
12 [答案]：ABC [解析]：
ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金，所以E說法有誤。
13 [答案]：BC[解析]：QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：基金、ETF。
14 [答案]：ACD
[解析]：新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素：新股中簽率;上市首日平均漲幅;其他因素(主要包括閑置資金的使用等)。
三、判斷題
1 [答案]：錯(cuò) [解析]：
在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購或贖回。
2 [答案]：錯(cuò) [解析]：
對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有3個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。
3 [答案]：對(duì)
[解析]：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。
4 [答案]：錯(cuò) [解析]：
信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。
5 [答案]：對(duì) [解析]：
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。
6 [答案]：錯(cuò) [解析]：信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。
7 [答案]：對(duì) [解析]： QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。
8 [答案]：錯(cuò)
[解析]：在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高。
9 [答案]：錯(cuò)
[解析]：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來。
10 [答案]：對(duì)[解析]：新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。