一、單項(xiàng)選擇題
1. 商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。
A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所
2. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是()。
A.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上B.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上
C.人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上
3. 為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于()，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
A.24小時(shí)B.20小時(shí)C.36小時(shí)D.54小時(shí)
4. 根據(jù)()，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績B.工作的側(cè)重點(diǎn)不同
C.所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同D.對公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同
5. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。
A.交易限額B.期權(quán)限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.止損限額
6. ()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
7. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前
8. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少(w)，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。A.每周B.每月C.每季D.每年
9. 商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后()日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.15B.10C.5D.3
10. 商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括()。
A.交易限額B.止損限額C.期權(quán)限額D.期限錯(cuò)配限額
二、多項(xiàng)選擇題
1. 根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為()。
A.資深理財(cái)經(jīng)理B.個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.高級理財(cái)經(jīng)理E.中級理財(cái)經(jīng)理
2. 中國銀行業(yè)協(xié)會制訂了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范。其中，從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下內(nèi)容()。
A.誠實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私D.公平競爭E.守法合規(guī)
3. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。
A.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解
4. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)
5. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的()十分重要。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
6. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。A.信用狀況B.市場投資能力C.經(jīng)營管理能力D.社會地位E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力
7. 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理
8. 金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括()。
A.基金B(yǎng).股票C.國債D.保險(xiǎn)E.銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品
三、判斷題
1. 中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。()
2. 商業(yè)銀行只需要在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。()
3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。()
4. 商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用專業(yè)書面語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。()
5. 近年來，注冊理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。()
6. 國債的投資總額為客戶實(shí)際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。()
7. 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行批準(zhǔn)制。()
8. 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分混合在一起，共同管理。()
9. 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。()
10. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。不得將客戶資產(chǎn)交由第三方托管。()
11. 對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
12. 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。()
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1 [答案]：C[解析]：
商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;
②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
2[答案]：A[解析]：
保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。
3[答案]：B[解析]：
為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
4[答案]：B[解析]： 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
5[答案]：C[解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
6[答案]：D[解析]： 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
7[答案]：B[解析]： 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀監(jiān)會。
8[答案]：B
[解析]：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
9[答案]：C
[解析]：商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。
10[答案]：D
[解析]：商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括期限錯(cuò)配限額。
二、多項(xiàng)選擇題
1[答案]：BC[解析]：
根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。
2 [答案]：ABCDE[解析]：
從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。
3[答案]：ABCDE[解析]：
從業(yè)人員的基本條件：
1. 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;
2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;
3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;
4. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;
6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
4[答案]：ABCDE[解析]：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
5 [答案]：BDE[解析]：
建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。
6[答案]：ABCE[解析]：
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估。
7[答案]：BD[解析]：
根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
8[答案]：ACDE[解析]：
金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括基金、國債、保險(xiǎn)及銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品等。
三、判斷題
1[答案]：對[解析]：
中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
2[答案]：錯(cuò) [解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。
3[答案]：對[解析]： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。
4[答案]：錯(cuò)[解析]：
商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
5 [答案]：對[解析]：
近年來，注冊理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。
6[答案]：對[解析]： 國債的投資總額為客戶實(shí)際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。
7[答案]：錯(cuò)[解析]： 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。
8[答案]：錯(cuò) [解析]：
商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。
9[答案]：對[解析]：
商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。
10[答案]：錯(cuò)[解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。
11[答案]：對[解析]：
對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
12[答案]：對[解析]：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方法。
1. 商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。
A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所
2. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是()。
A.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上B.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上
C.人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上
3. 為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于()，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
A.24小時(shí)B.20小時(shí)C.36小時(shí)D.54小時(shí)
4. 根據(jù)()，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績B.工作的側(cè)重點(diǎn)不同
C.所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同D.對公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同
5. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。
A.交易限額B.期權(quán)限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.止損限額
6. ()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
7. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前
8. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少(w)，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。A.每周B.每月C.每季D.每年
9. 商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后()日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.15B.10C.5D.3
10. 商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括()。
A.交易限額B.止損限額C.期權(quán)限額D.期限錯(cuò)配限額
二、多項(xiàng)選擇題
1. 根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為()。
A.資深理財(cái)經(jīng)理B.個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.高級理財(cái)經(jīng)理E.中級理財(cái)經(jīng)理
2. 中國銀行業(yè)協(xié)會制訂了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范。其中，從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下內(nèi)容()。
A.誠實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私D.公平競爭E.守法合規(guī)
3. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。
A.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解
4. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)
5. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的()十分重要。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
6. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。A.信用狀況B.市場投資能力C.經(jīng)營管理能力D.社會地位E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力
7. 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理
8. 金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括()。
A.基金B(yǎng).股票C.國債D.保險(xiǎn)E.銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品
三、判斷題
1. 中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。()
2. 商業(yè)銀行只需要在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。()
3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。()
4. 商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用專業(yè)書面語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。()
5. 近年來，注冊理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。()
6. 國債的投資總額為客戶實(shí)際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。()
7. 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行批準(zhǔn)制。()
8. 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分混合在一起，共同管理。()
9. 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。()
10. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。不得將客戶資產(chǎn)交由第三方托管。()
11. 對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
12. 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。()
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1 [答案]：C[解析]：
商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;
②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
2[答案]：A[解析]：
保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。
3[答案]：B[解析]：
為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
4[答案]：B[解析]： 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
5[答案]：C[解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
6[答案]：D[解析]： 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
7[答案]：B[解析]： 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀監(jiān)會。
8[答案]：B
[解析]：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
9[答案]：C
[解析]：商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。
10[答案]：D
[解析]：商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括期限錯(cuò)配限額。
二、多項(xiàng)選擇題
1[答案]：BC[解析]：
根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。
2 [答案]：ABCDE[解析]：
從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。
3[答案]：ABCDE[解析]：
從業(yè)人員的基本條件：
1. 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;
2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;
3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;
4. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;
6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
4[答案]：ABCDE[解析]：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
5 [答案]：BDE[解析]：
建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。
6[答案]：ABCE[解析]：
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估。
7[答案]：BD[解析]：
根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
8[答案]：ACDE[解析]：
金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括基金、國債、保險(xiǎn)及銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品等。
三、判斷題
1[答案]：對[解析]：
中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
2[答案]：錯(cuò) [解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。
3[答案]：對[解析]： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。
4[答案]：錯(cuò)[解析]：
商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果。
5 [答案]：對[解析]：
近年來，注冊理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。
6[答案]：對[解析]： 國債的投資總額為客戶實(shí)際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。
7[答案]：錯(cuò)[解析]： 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。
8[答案]：錯(cuò) [解析]：
商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。
9[答案]：對[解析]：
商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。
10[答案]：錯(cuò)[解析]：
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。
11[答案]：對[解析]：
對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
12[答案]：對[解析]：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方法。