一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題：下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是( )。
A 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
B 提高資本充足率
C 提高流動(dòng)性
D 平衡流動(dòng)性與盈利性
【正確答案】：C
第2題：用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域或應(yīng)用而開(kāi)發(fā)的貸款屬于 ( )。
A 基礎(chǔ)建設(shè)貸款
B 科技開(kāi)發(fā)貸款
C 技術(shù)改造貸款
D 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
【正確答案】：B
第3題：被用于投機(jī)或者保值的金融工具是( )。
A 債券
B 期權(quán)
C 股票
D 銀行存款
【正確答案】：B
第4題：債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是( )。
A 抵押
B 保證
C 留置
D 質(zhì)押
【正確答案】：A
第5題：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自( )起實(shí)施。
A 2006年10月31日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第6題：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國(guó)人民銀行在( )。
A 行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B 行使建議檢查監(jiān)督權(quán)
C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
D 放棄其檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：B
第7題：我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。
A 國(guó)有企業(yè)
B 政府部門
C 事業(yè)單位
D 國(guó)家機(jī)關(guān)
【正確答案】：A
第8題：代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容有( )。
A 代理人與第三人所為的民事法律行為
B 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
C 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
D 以上都是
【正確答案】：D
第9題：金融市場(chǎng)決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，這反映的是金融市場(chǎng)的( )功能。
A 資金融通
B 優(yōu)化資源配置
C 定價(jià)
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：C
第10題：強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露屬于( )。
A 外部監(jiān)管
B 市場(chǎng)監(jiān)管
C 自律監(jiān)管
D 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
【正確答案】：A
第11題：要約可以撤銷的情形是( )。
A 要約人確定了承諾期限
B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷
C 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人
D 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作
【正確答案】：C
第12題：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自( )起施行。
A 2006年6月1日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第13題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則不包括( )。
A 審慎原則
B 經(jīng)濟(jì)原則
C 獨(dú)立原則
D 高效原則
【正確答案】：D
第14題：貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是( )。
A 借款人的股價(jià)下跌
B 貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化
C 借款人有喪失償債能力的可能
D 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
【正確答案】：D
第15題：下列說(shuō)法中正確的是( )。
A 留存利潤(rùn)相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要高得多
B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負(fù)債率
C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個(gè)單位的核心資本就等于增加兩個(gè)單位的總資本
D 縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，銀行一般會(huì)主動(dòng)采用這種方法
【正確答案】：C
第16題：年以后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始以“三性“為主要內(nèi)容的改革，這“三性”不包括( )。
A 群眾性
B 管理上的民主性
C 財(cái)務(wù)核算的獨(dú)立性
D 經(jīng)營(yíng)上的靈活性
【正確答案】：C
第17題：判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A 客戶表情
B 客戶身份
C 交易目的
D 可疑大額交易
【正確答案】：D
第18題：建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是 ( )。
A 法定代理
B 委托代理
C 指定代理
D 無(wú)權(quán)代理
【正確答案】：B
第19題：下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B 個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消
C 銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D 個(gè)人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)必須使用實(shí)名
【正確答案】：B
第20題：某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)時(shí)該銀行處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以( )罰款。
A 1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
B 3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
C 1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下
D 5萬(wàn)元以上
【正確答案】：A
第21題：在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。
A 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
B 貸款的產(chǎn)業(yè)方向
C 資產(chǎn)的高收益
D 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
第22題：在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )。
A 中國(guó)銀行
B 工商銀行
C 交通銀行
D 農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】：C
第23題：我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造并成功上市，目前開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是 ( )。
A 促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B 履行社會(huì)職責(zé)
C 獲取利潤(rùn)
D 執(zhí)行國(guó)家政策
【正確答案】：C
第24題：下列有關(guān)商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款時(shí)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 查詢?nèi)诵枰樵儠r(shí)由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待
B 查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章
C 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，則銀行應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書(shū)”
D 銀行受理扣劃單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”填寫的被執(zhí)行單位的開(kāi)戶銀行名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額
【正確答案】：C
第25題：金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行形成的挑戰(zhàn)是( )。
A 金融市場(chǎng)不能反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
B 金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大
C 優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
D 儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少了銀行的資金來(lái)源
【正確答案】：A
【答案解析】：金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第26題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于( )。
A 機(jī)關(guān)法人
B 非法人組織
C 事業(yè)單位法人
D 社會(huì)團(tuán)體法人
【正確答案】：B
第27題：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是( )。
A 商業(yè)銀行董事
B 商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬
C 商業(yè)銀行管理人員
D 商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員
【正確答案】：D
第28題：我國(guó)已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是( )。
A 執(zhí)行貨幣政策
B 承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
C 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D 農(nóng)業(yè)政策性貸款
【正確答案】：A
【答案解析】：B,C,D分別屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能。
第29題：銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。
A 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
B 應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
C 應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
D 應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
【正確答案】：B
第30題：下列關(guān)于利率的表述不正確的是( )。
A 公定利率是指非政府的民間金融組織所確定的利率
B 我們通常所說(shuō)的利率是名義利率
C 固定利率是指在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率
D 遠(yuǎn)期利率是未來(lái)的某個(gè)規(guī)定時(shí)點(diǎn)的名義利率
【正確答案】：D
第31題：目前我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A 10年以上個(gè)人定期存款
B 單位定期存款
C 5年以上個(gè)人定期存款
D 個(gè)人活期存款
【正確答案】：D
第32題：行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 開(kāi)除處分
B 刑事處分
C 撤職處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
第33題：某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A 19.2%
B 18.7%
C 16.7%
D 15.3%
【正確答案】：B
【答案解析】：資本充足率=(資本-扣除額)/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+ 12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。
第34題：《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正，并自( )年2月1日起施行。
A 2001
B 2002
C 2004
D 2007
【正確答案】：C
第35題：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)之一，其中衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是( )。
A 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B 失業(yè)率
C 國(guó)際收支
D 通貨膨脹率
【正確答案】：A
第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。
A 對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任
B 對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
C 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
D 對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單
【正確答案】：D
第37題：風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。
A 消除風(fēng)險(xiǎn)
B 風(fēng)險(xiǎn)量化
C 有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
D 建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組織
【正確答案】：C
第38題：下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 利率風(fēng)險(xiǎn)
B 匯率風(fēng)險(xiǎn)
C 違約風(fēng)險(xiǎn)
D 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
第39題：持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱為( )。
A 利率互換
B 貨幣互換
C 資產(chǎn)互換
D 即期外匯交易
【正確答案】：B
第40題：下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是( )。
A 非法人組織不具有法人資格
B 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
C 非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
D 非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【正確答案】：A
第41題：?jiǎn)挝煌鈪R存款操作正確的是( )。
A 原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
B 原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
C 原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目賬戶
D 原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
【正確答案】：C
第42題：07年1月4日起，上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行，其英文縮寫為( )。
A Shabor
B Shibor
C LIBOR
D LABOR
【正確答案】：B
第43題：自2007年8月15日起，利息稅稅率調(diào)整為( )。
A 4.8%
B 5%
C 5.2%
D 5.3%
【正確答案】：B
第44題：關(guān)于合同成立的描述不正確的是( )。
A 當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立
B 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
C 采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立
D 當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
【正確答案】：B
【答案解析】：應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。
第45題：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定( )。
A 人民幣
B 美元
C 我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種
D 可自由兌換的任何外幣
【正確答案】：B
第46題：金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，這種劃分方法是按照金融工具的( )劃分的。
A 期限
B 具體的交易工具類型
C 交易的階段
D 交易場(chǎng)所
【正確答案】：A
第47題：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員濫用職權(quán)、玩忽職守，會(huì)依法給予 ( )。
A 行政處分
B 追究其刑事責(zé)任
C 刑事處罰
D 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
【正確答案】：A
第48題：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括( )。
A 擔(dān)保情況
B 交易背景情況
C 客戶的家庭情況
D 客戶的資信情況
【正確答案】：C
【答案解析】：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。
第49題：下列不屬于銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)的是( )。
A 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
B 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
C 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
D 對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
【正確答案】：C
【答案解析】：C屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
第50題：下列哪件事件之后，國(guó)際銀行業(yè)基本形成了相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系( )。
A 20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系崩潰
B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)
C 20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉
D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺(tái)
【正確答案】：B
第51題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) ( )。
A 8%
B 10%
C 12%
D 15%
【正確答案】：B
第52題：下列不屬于目前中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為的是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)本金管理規(guī)定的行為
B 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為
D 金融機(jī)構(gòu)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
【正確答案】：C
第53題：下列事件中標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是( )。
A 20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系崩潰
B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)
C 20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉
D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺(tái)
【正確答案】：D
第54題：下列關(guān)于借款業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是( )。
A 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行的一種長(zhǎng)期借款的重要方式
B 對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般要高于同業(yè)拆借利率
C 商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑
D 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的
【正確答案】：D
第55題：下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是( )。
A 法律工作委員會(huì)
B 自律工作委員會(huì)
C 外資銀行工作委員會(huì)
D 城市合作金融工作委員會(huì)
【正確答案】：D
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的6個(gè)專業(yè)委員會(huì)是：法律工作委員會(huì);自律工作委員會(huì);外資銀行工作委員會(huì);農(nóng)村合作金融工作委員會(huì);銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì);銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)。
第56題：以下說(shuō)法不正確的是( )。
A 如有特殊情況，可以打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> D 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
【正確答案】：A
【答案解析】：不能打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。
第57題：下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度的一項(xiàng)是( )。
A 偽造貨幣罪
B 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
C 非法出具金融票證罪
D 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
【正確答案】：A
【答案解析】：A侵犯的是國(guó)家的貨幣管理制度。
第58題：銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說(shuō)明屬于( )。
A 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
B 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C 監(jiān)管談話
D 信息披露監(jiān)管
【正確答案】：C
第59題：我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。
A 無(wú)形偽造
B 有形偽造
C 變?cè)?BR> D 以上都不正確
【正確答案】：B
【答案解析】：有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
第60題：下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是( )。
A 建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
B 建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制
C 堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
D 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
第61題：記入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件有( )。
A 債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后
B 債券不可由持有者主動(dòng)回售
C 未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
D 債券持有人以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押
【正確答案】：B
第62題：下列屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的是( )。
A 國(guó)債業(yè)務(wù)
B 期貨投資
C 貨幣市場(chǎng)基金
D 存款業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
第63題：洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式( )。
A 藏身于保密天堂
B 借用金融機(jī)構(gòu)
C 偽造商業(yè)票據(jù)
D 使用空殼公司
【正確答案】：B
第64題：下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是( )。
A 外商獨(dú)資銀行
B 中外合資銀行
C 外國(guó)銀行代表處
D 外國(guó)銀行分行
【正確答案】：C
第65題：下列不屬于短期存款的是( )。
A 同業(yè)拆借
B 證券回購(gòu)協(xié)議
C 金融債券
D 向中央銀行借款
【正確答案】：C
第66題：下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的是( )。
A 實(shí)收資本
B 一般準(zhǔn)備
C 資本公積
D 盈余公積
【正確答案】：B
第67題：關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便
B 金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、期限短
C 金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、期限短
D 期限短、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡(jiǎn)便
【正確答案】：C
第68題：某城市信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，通過(guò)擅自提高利率來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。
A 方式不合法
B 主體不合法
C 客體不合法
D 以上皆不屬于
【正確答案】：A
第69題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。
A 常務(wù)理事會(huì)
B 會(huì)員大會(huì)
C 秘書(shū)會(huì)
D 理事會(huì)
【正確答案】：C
第70題：按復(fù)利計(jì)算，年利率為4%，10年后的5000元的現(xiàn)值為( )。
A 3372.72元
B 3377.82元
C 3381.53元
D 3369.62元
【正確答案】：B
【答案解析】：
=5000/(1+4%)10
第71題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 屬于行賄
B 如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
C 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
D 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
【正確答案】：A
第72題：下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。
A 交易業(yè)務(wù)
B 票價(jià)貼現(xiàn)
C 清算業(yè)務(wù)
D 銀行卡業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
第73題：下列關(guān)于銀行資本的說(shuō)法不正確的是( )。
A 會(huì)計(jì)資本也稱賬面資本，等于所有者權(quán)益
B 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C 監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線
D 經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的
【正確答案】：C
第74題：以下說(shuō)法不正確的是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)和技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
B 銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
C 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
D 在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
【正確答案】：B
第75題：最經(jīng)常、最普遍和最重要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 管理模式創(chuàng)新
C 制度安排創(chuàng)新
D 結(jié)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
【正確答案】：A
第76題：下列關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說(shuō)法正確的是( )。
A 被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
B 被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
C 被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于賬款的，凍結(jié)期應(yīng)給付利息
D 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息
【正確答案】：C
第77題：下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放標(biāo)志的是( )。
A 取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制
B 允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
C 允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
D 取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制
【正確答案】：B
第78題：07年3月20日，( )掛牌。
A 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C 渤海銀行
D 上海銀行
【正確答案】：A
第79題：年4月1日重整組建，成為新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的是( )。
A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B 交通銀行
C 中國(guó)工商銀行
D 中國(guó)建設(shè)銀行
【正確答案】：B
第80題：銀行最主要的資金運(yùn)用是( )。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 票據(jù)業(yè)務(wù)
C 資金業(yè)務(wù)
D 理財(cái)業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
第81題：下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是( )。
A 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B 人口分布結(jié)構(gòu)
C 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D 技術(shù)結(jié)構(gòu)
【正確答案】：B
第82題：銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A 操作風(fēng)險(xiǎn)
B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D 信用風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
第83題：金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是( )。
A 外貿(mào)市場(chǎng)
B 黃金市場(chǎng)
C 外匯市場(chǎng)
D 期貨市場(chǎng)
【正確答案】：A
第84題：下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
C 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】：C
第85題：商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)不包括( )。
A 現(xiàn)金資產(chǎn)
B 債券投資
C 存款準(zhǔn)備金
D 貸款
【正確答案】：C
第86題：幾款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中是( )。
A 次級(jí)類貸款
B 可疑類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 損失類貸款
【正確答案】：B
第87題：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是( )。
A 充分就業(yè)
B 匯率穩(wěn)定
C 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
【正確答案】：D
第88題：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴于( )。
A 第一產(chǎn)業(yè)
B 第二產(chǎn)業(yè)
C 第三產(chǎn)業(yè)
D 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)
【正確答案】：C
第89題：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間是( )。
A 1986年12月31日
B 1997年7月1日
C 2006年12月31日
D 2007年3月20日
【正確答案】：D
第90題：根據(jù)存款合同設(shè)立的過(guò)程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單，這屬于( )。
A 承諾
B 申請(qǐng)
C 要約
D 審批
【正確答案】：A
二、多選題(本大題40小題.每題2.0分，共80.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題：07年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。
A 三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B 對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制
C 首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D 首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
【正確答案】：B,C
【答案解析】：關(guān)于政策性銀行改革的決定有：(1)按照分類指導(dǎo)、一行一策的原則，推進(jìn)政策性銀行改革;(2)對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制;(3)首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。
第2題：定期儲(chǔ)蓄存款種類包括( )。
A 整存整取
B 通知存款
C 存本取息
D 零存整取
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：通知存款不屬于儲(chǔ)蓄存款。
第3題：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括( )。
A 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B 實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
C 對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。
第4題：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面?( )
A 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
B 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r
C 經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景
D 經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。
第5題：匯款的方式主要有( )。
A 電匯
B 票匯
C 信匯
D 信用證
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC TRANSFER (T/T))、票匯(DEMAND DRAFY (D/D))、信匯(MAIL TRANSFER (M/T))，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
第6題：下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。
A 直接投資
B 企業(yè)信貸
C 勞務(wù)收支
D 匯款
【正確答案】：C,D
【答案解析】：勞務(wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。
第7題：下列屬于金融市場(chǎng)功能的有( )。
A 資源配置功能
B 定價(jià)功能
C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：四個(gè)選項(xiàng)全屬于金融市場(chǎng)功能。
第8題：我國(guó)2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括( )。
A 實(shí)收資本
B 資本公積
C 盈余公積
D 未分配利潤(rùn)
【正確答案】：A,B,C,D
第9題：以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
B 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
C 截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的城區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D 曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,C
第10題：關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。
A 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B 拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
C 隔夜拆借一般不需要抵押
D 拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
【正確答案】：A,B,D
第11題：根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。
A 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
B 上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
C 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D 提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
【正確答案】：A,C,D
第12題：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A 匯票、本票、支票
B 存款單、倉(cāng)單、提單
C 土地所有權(quán)
D 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
【正確答案】：A,B,D
第13題：銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 管理模式創(chuàng)新
C 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D 交易方式創(chuàng)新
【正確答案】：A,B,C
第14題：目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有( )。
A 中國(guó)人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
B 銀監(jiān)會(huì)是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
C 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率
D 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率
【正確答案】：A,C,D
第15題：福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括( )。
A 出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B 出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C 銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
D 銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
【正確答案】：B,C,D
第16題：代理的法律特征是( )。
A 代理行為能夠引起民事法律后果
B 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
C 代理人獨(dú)立意思表示
D 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
【正確答案】：A,B,D
第17題：關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則( )。
A 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法
B 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等
C 負(fù)債記錄于賬戶借方
D 所有者權(quán)益計(jì)入貸方
【正確答案】：A,B
第18題：負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?( )
A 經(jīng)營(yíng)狀況惡化
B 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C 喪失商業(yè)信譽(yù)
D 對(duì)外投資失敗
【正確答案】：A,B,C
第19題：下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是( )。
A 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
B 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
C 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D 大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法
【正確答案】：A,D
第20題：下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?( )
A 監(jiān)事會(huì)
B 監(jiān)察室
C 財(cái)務(wù)控制部、
D 內(nèi)部審計(jì)部
【正確答案】：A,C,D
第21題：截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有( )。
A 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B 工商銀行
C 交通銀行
D 中國(guó)進(jìn)出口銀行
【正確答案】：A,B,C
第22題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。
A 調(diào)整再貼現(xiàn)率
B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C 再貸款
D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
【正確答案】：A,B
第23題：金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有( )的特點(diǎn)。
A 償還期短
B 流動(dòng)性強(qiáng)
C 收益率高
D 風(fēng)險(xiǎn)小
【正確答案】：A,B,D
第24題：外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有( )。
A 都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B 都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C 都有相同的賬戶管理方式
D 都是存款人將資金存入銀行的信用行為
【正確答案】：B,D
第25題：以下屬于直接融資的是( )。
A 企業(yè)從銀行貸款
B 個(gè)人從銀行貸款
C 政府發(fā)行債券
D 企業(yè)發(fā)行股票
【正確答案】：C,D
第26題：關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益
C 銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D 銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
【正確答案】：C,D
第27題：金融犯罪的對(duì)象可以是( )。
A 社會(huì)公眾
B 金融機(jī)構(gòu)
C 信用證
D 貨幣
【正確答案】：A,B,C,D
第28題：銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
D 法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,D
第29題：存款是( )。
A 銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債
B 銀行最主要的資金來(lái)源
C 銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源
D 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
【正確答案】：A,B,D
第30題：下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。
A 誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)
B 信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C 專業(yè)勝任、勤勉盡職
D 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
【正確答案】：A,C,D
第31題：國(guó)際收支包括( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 外資對(duì)華直接投資
D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
【正確答案】：A,B,C,D
第32題：某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于( )。
A 遠(yuǎn)期利率
B 實(shí)際利率
C 固定利率
D 長(zhǎng)期利率
【正確答案】：C,D
第33題：基金的基本當(dāng)事人包括( )。
A 證券交易所
B 基金投資人
C 基金管理人
D 基金托管人
【正確答案】：B,C,D
第34題：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)( )。
A 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
C 建立客戶身份資料和交易記錄
D 協(xié)助反洗錢調(diào)查
【正確答案】：A,B,C,D
第35題：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是( )。
A 正常類貸款
B 關(guān)注類貸款
C 次級(jí)類貸款
D 可疑類貸款
【正確答案】：C,D
第36題：目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。
A 獎(jiǎng)金
B 津貼
C 年終加薪
D 保險(xiǎn)金
【正確答案】：A,B,C
第37題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C 董事變更情況
D 其他重大事項(xiàng)
【正確答案】：A,B,C,D
第38題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。
A 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)
B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
【正確答案】：B,D
第39題：金融資產(chǎn)的投資收益包含( )。
A 資本利得
B 現(xiàn)金分配
C 買入價(jià)格
D 賣出價(jià)格
【正確答案】：A,B
第40題：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有( )。
A 交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)
B 交易目的主要是解決長(zhǎng)期性資金需要
C 交易工具主要是票據(jù)
D 交易場(chǎng)所包括證券交易所
【正確答案】：A,B,D
三、判斷題(本大題15小題.每題2.0分，共30.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)
第1題：01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
【正確答案】： √
第2題：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)間內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。( )
【正確答案】： X
第4題：銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第5題：信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。( )
【正確答案】： X
第6題：被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。( )
【正確答案】： X
第7題：期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行。( )
【正確答案】： √
第8題：金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。( )
【正確答案】： X
第9題：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。( )
【正確答案】： √
第10題：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。( )
【正確答案】： X
第11題：會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。( )
【正確答案】： √
第12題：資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個(gè)時(shí)間段(例如2006年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。( )
【正確答案】： X
第13題：我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：我國(guó)改制上市后的銀行均把股東價(jià)值化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
第14題：公司股東會(huì)(或股東大會(huì))除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。( )
【正確答案】： √
【答案解析】：股東會(huì)(股東大會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(huì)(股東大會(huì))還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。
第15題：由于運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高。( )
【正確答案】： X
第1題：下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是( )。
A 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
B 提高資本充足率
C 提高流動(dòng)性
D 平衡流動(dòng)性與盈利性
【正確答案】：C
第2題：用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域或應(yīng)用而開(kāi)發(fā)的貸款屬于 ( )。
A 基礎(chǔ)建設(shè)貸款
B 科技開(kāi)發(fā)貸款
C 技術(shù)改造貸款
D 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
【正確答案】：B
第3題：被用于投機(jī)或者保值的金融工具是( )。
A 債券
B 期權(quán)
C 股票
D 銀行存款
【正確答案】：B
第4題：債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是( )。
A 抵押
B 保證
C 留置
D 質(zhì)押
【正確答案】：A
第5題：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自( )起實(shí)施。
A 2006年10月31日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第6題：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國(guó)人民銀行在( )。
A 行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B 行使建議檢查監(jiān)督權(quán)
C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
D 放棄其檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：B
第7題：我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。
A 國(guó)有企業(yè)
B 政府部門
C 事業(yè)單位
D 國(guó)家機(jī)關(guān)
【正確答案】：A
第8題：代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容有( )。
A 代理人與第三人所為的民事法律行為
B 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
C 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
D 以上都是
【正確答案】：D
第9題：金融市場(chǎng)決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，這反映的是金融市場(chǎng)的( )功能。
A 資金融通
B 優(yōu)化資源配置
C 定價(jià)
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：C
第10題：強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露屬于( )。
A 外部監(jiān)管
B 市場(chǎng)監(jiān)管
C 自律監(jiān)管
D 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
【正確答案】：A
第11題：要約可以撤銷的情形是( )。
A 要約人確定了承諾期限
B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷
C 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人
D 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作
【正確答案】：C
第12題：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自( )起施行。
A 2006年6月1日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第13題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則不包括( )。
A 審慎原則
B 經(jīng)濟(jì)原則
C 獨(dú)立原則
D 高效原則
【正確答案】：D
第14題：貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是( )。
A 借款人的股價(jià)下跌
B 貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化
C 借款人有喪失償債能力的可能
D 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
【正確答案】：D
第15題：下列說(shuō)法中正確的是( )。
A 留存利潤(rùn)相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要高得多
B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負(fù)債率
C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個(gè)單位的核心資本就等于增加兩個(gè)單位的總資本
D 縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，銀行一般會(huì)主動(dòng)采用這種方法
【正確答案】：C
第16題：年以后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始以“三性“為主要內(nèi)容的改革，這“三性”不包括( )。
A 群眾性
B 管理上的民主性
C 財(cái)務(wù)核算的獨(dú)立性
D 經(jīng)營(yíng)上的靈活性
【正確答案】：C
第17題：判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A 客戶表情
B 客戶身份
C 交易目的
D 可疑大額交易
【正確答案】：D
第18題：建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是 ( )。
A 法定代理
B 委托代理
C 指定代理
D 無(wú)權(quán)代理
【正確答案】：B
第19題：下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B 個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消
C 銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D 個(gè)人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)必須使用實(shí)名
【正確答案】：B
第20題：某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)時(shí)該銀行處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以( )罰款。
A 1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
B 3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
C 1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下
D 5萬(wàn)元以上
【正確答案】：A
第21題：在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。
A 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
B 貸款的產(chǎn)業(yè)方向
C 資產(chǎn)的高收益
D 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
第22題：在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )。
A 中國(guó)銀行
B 工商銀行
C 交通銀行
D 農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】：C
第23題：我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造并成功上市，目前開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是 ( )。
A 促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B 履行社會(huì)職責(zé)
C 獲取利潤(rùn)
D 執(zhí)行國(guó)家政策
【正確答案】：C
第24題：下列有關(guān)商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款時(shí)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 查詢?nèi)诵枰樵儠r(shí)由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待
B 查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章
C 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，則銀行應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書(shū)”
D 銀行受理扣劃單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”填寫的被執(zhí)行單位的開(kāi)戶銀行名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額
【正確答案】：C
第25題：金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行形成的挑戰(zhàn)是( )。
A 金融市場(chǎng)不能反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
B 金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大
C 優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
D 儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少了銀行的資金來(lái)源
【正確答案】：A
【答案解析】：金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第26題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于( )。
A 機(jī)關(guān)法人
B 非法人組織
C 事業(yè)單位法人
D 社會(huì)團(tuán)體法人
【正確答案】：B
第27題：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是( )。
A 商業(yè)銀行董事
B 商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬
C 商業(yè)銀行管理人員
D 商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員
【正確答案】：D
第28題：我國(guó)已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是( )。
A 執(zhí)行貨幣政策
B 承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
C 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D 農(nóng)業(yè)政策性貸款
【正確答案】：A
【答案解析】：B,C,D分別屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能。
第29題：銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。
A 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
B 應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
C 應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
D 應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
【正確答案】：B
第30題：下列關(guān)于利率的表述不正確的是( )。
A 公定利率是指非政府的民間金融組織所確定的利率
B 我們通常所說(shuō)的利率是名義利率
C 固定利率是指在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率
D 遠(yuǎn)期利率是未來(lái)的某個(gè)規(guī)定時(shí)點(diǎn)的名義利率
【正確答案】：D
第31題：目前我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A 10年以上個(gè)人定期存款
B 單位定期存款
C 5年以上個(gè)人定期存款
D 個(gè)人活期存款
【正確答案】：D
第32題：行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 開(kāi)除處分
B 刑事處分
C 撤職處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
第33題：某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A 19.2%
B 18.7%
C 16.7%
D 15.3%
【正確答案】：B
【答案解析】：資本充足率=(資本-扣除額)/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+ 12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。
第34題：《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正，并自( )年2月1日起施行。
A 2001
B 2002
C 2004
D 2007
【正確答案】：C
第35題：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)之一，其中衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是( )。
A 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B 失業(yè)率
C 國(guó)際收支
D 通貨膨脹率
【正確答案】：A
第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。
A 對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任
B 對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
C 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
D 對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單
【正確答案】：D
第37題：風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。
A 消除風(fēng)險(xiǎn)
B 風(fēng)險(xiǎn)量化
C 有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
D 建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組織
【正確答案】：C
第38題：下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 利率風(fēng)險(xiǎn)
B 匯率風(fēng)險(xiǎn)
C 違約風(fēng)險(xiǎn)
D 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
第39題：持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱為( )。
A 利率互換
B 貨幣互換
C 資產(chǎn)互換
D 即期外匯交易
【正確答案】：B
第40題：下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是( )。
A 非法人組織不具有法人資格
B 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
C 非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
D 非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【正確答案】：A
第41題：?jiǎn)挝煌鈪R存款操作正確的是( )。
A 原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制
B 原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶
C 原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目賬戶
D 原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
【正確答案】：C
第42題：07年1月4日起，上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行，其英文縮寫為( )。
A Shabor
B Shibor
C LIBOR
D LABOR
【正確答案】：B
第43題：自2007年8月15日起，利息稅稅率調(diào)整為( )。
A 4.8%
B 5%
C 5.2%
D 5.3%
【正確答案】：B
第44題：關(guān)于合同成立的描述不正確的是( )。
A 當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立
B 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
C 采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立
D 當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
【正確答案】：B
【答案解析】：應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。
第45題：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定( )。
A 人民幣
B 美元
C 我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種
D 可自由兌換的任何外幣
【正確答案】：B
第46題：金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，這種劃分方法是按照金融工具的( )劃分的。
A 期限
B 具體的交易工具類型
C 交易的階段
D 交易場(chǎng)所
【正確答案】：A
第47題：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員濫用職權(quán)、玩忽職守，會(huì)依法給予 ( )。
A 行政處分
B 追究其刑事責(zé)任
C 刑事處罰
D 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
【正確答案】：A
第48題：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括( )。
A 擔(dān)保情況
B 交易背景情況
C 客戶的家庭情況
D 客戶的資信情況
【正確答案】：C
【答案解析】：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。
第49題：下列不屬于銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)的是( )。
A 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
B 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
C 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
D 對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
【正確答案】：C
【答案解析】：C屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
第50題：下列哪件事件之后，國(guó)際銀行業(yè)基本形成了相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系( )。
A 20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系崩潰
B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)
C 20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉
D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺(tái)
【正確答案】：B
第51題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) ( )。
A 8%
B 10%
C 12%
D 15%
【正確答案】：B
第52題：下列不屬于目前中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為的是( )。
A 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)本金管理規(guī)定的行為
B 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為
D 金融機(jī)構(gòu)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
【正確答案】：C
第53題：下列事件中標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是( )。
A 20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系崩潰
B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)
C 20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉
D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺(tái)
【正確答案】：D
第54題：下列關(guān)于借款業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是( )。
A 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行的一種長(zhǎng)期借款的重要方式
B 對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般要高于同業(yè)拆借利率
C 商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑
D 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的
【正確答案】：D
第55題：下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是( )。
A 法律工作委員會(huì)
B 自律工作委員會(huì)
C 外資銀行工作委員會(huì)
D 城市合作金融工作委員會(huì)
【正確答案】：D
【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的6個(gè)專業(yè)委員會(huì)是：法律工作委員會(huì);自律工作委員會(huì);外資銀行工作委員會(huì);農(nóng)村合作金融工作委員會(huì);銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì);銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)。
第56題：以下說(shuō)法不正確的是( )。
A 如有特殊情況，可以打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> D 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
【正確答案】：A
【答案解析】：不能打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。
第57題：下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度的一項(xiàng)是( )。
A 偽造貨幣罪
B 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
C 非法出具金融票證罪
D 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
【正確答案】：A
【答案解析】：A侵犯的是國(guó)家的貨幣管理制度。
第58題：銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說(shuō)明屬于( )。
A 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
B 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C 監(jiān)管談話
D 信息披露監(jiān)管
【正確答案】：C
第59題：我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。
A 無(wú)形偽造
B 有形偽造
C 變?cè)?BR> D 以上都不正確
【正確答案】：B
【答案解析】：有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
第60題：下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是( )。
A 建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
B 建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制
C 堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
D 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
第61題：記入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件有( )。
A 債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后
B 債券不可由持有者主動(dòng)回售
C 未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
D 債券持有人以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押
【正確答案】：B
第62題：下列屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的是( )。
A 國(guó)債業(yè)務(wù)
B 期貨投資
C 貨幣市場(chǎng)基金
D 存款業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
第63題：洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式( )。
A 藏身于保密天堂
B 借用金融機(jī)構(gòu)
C 偽造商業(yè)票據(jù)
D 使用空殼公司
【正確答案】：B
第64題：下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是( )。
A 外商獨(dú)資銀行
B 中外合資銀行
C 外國(guó)銀行代表處
D 外國(guó)銀行分行
【正確答案】：C
第65題：下列不屬于短期存款的是( )。
A 同業(yè)拆借
B 證券回購(gòu)協(xié)議
C 金融債券
D 向中央銀行借款
【正確答案】：C
第66題：下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的是( )。
A 實(shí)收資本
B 一般準(zhǔn)備
C 資本公積
D 盈余公積
【正確答案】：B
第67題：關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便
B 金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、期限短
C 金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、期限短
D 期限短、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡(jiǎn)便
【正確答案】：C
第68題：某城市信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，通過(guò)擅自提高利率來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。
A 方式不合法
B 主體不合法
C 客體不合法
D 以上皆不屬于
【正確答案】：A
第69題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。
A 常務(wù)理事會(huì)
B 會(huì)員大會(huì)
C 秘書(shū)會(huì)
D 理事會(huì)
【正確答案】：C
第70題：按復(fù)利計(jì)算，年利率為4%，10年后的5000元的現(xiàn)值為( )。
A 3372.72元
B 3377.82元
C 3381.53元
D 3369.62元
【正確答案】：B
【答案解析】：
=5000/(1+4%)10
第71題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 屬于行賄
B 如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
C 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
D 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
【正確答案】：A
第72題：下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。
A 交易業(yè)務(wù)
B 票價(jià)貼現(xiàn)
C 清算業(yè)務(wù)
D 銀行卡業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
第73題：下列關(guān)于銀行資本的說(shuō)法不正確的是( )。
A 會(huì)計(jì)資本也稱賬面資本，等于所有者權(quán)益
B 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C 監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線
D 經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的
【正確答案】：C
第74題：以下說(shuō)法不正確的是( )。
A 銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)和技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
B 銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
C 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
D 在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
【正確答案】：B
第75題：最經(jīng)常、最普遍和最重要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 管理模式創(chuàng)新
C 制度安排創(chuàng)新
D 結(jié)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
【正確答案】：A
第76題：下列關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說(shuō)法正確的是( )。
A 被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
B 被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
C 被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于賬款的，凍結(jié)期應(yīng)給付利息
D 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息
【正確答案】：C
第77題：下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放標(biāo)志的是( )。
A 取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制
B 允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
C 允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
D 取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制
【正確答案】：B
第78題：07年3月20日，( )掛牌。
A 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C 渤海銀行
D 上海銀行
【正確答案】：A
第79題：年4月1日重整組建，成為新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的是( )。
A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B 交通銀行
C 中國(guó)工商銀行
D 中國(guó)建設(shè)銀行
【正確答案】：B
第80題：銀行最主要的資金運(yùn)用是( )。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 票據(jù)業(yè)務(wù)
C 資金業(yè)務(wù)
D 理財(cái)業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
第81題：下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是( )。
A 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B 人口分布結(jié)構(gòu)
C 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D 技術(shù)結(jié)構(gòu)
【正確答案】：B
第82題：銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A 操作風(fēng)險(xiǎn)
B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D 信用風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
第83題：金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是( )。
A 外貿(mào)市場(chǎng)
B 黃金市場(chǎng)
C 外匯市場(chǎng)
D 期貨市場(chǎng)
【正確答案】：A
第84題：下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
C 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】：C
第85題：商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)不包括( )。
A 現(xiàn)金資產(chǎn)
B 債券投資
C 存款準(zhǔn)備金
D 貸款
【正確答案】：C
第86題：幾款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中是( )。
A 次級(jí)類貸款
B 可疑類貸款
C 關(guān)注類貸款
D 損失類貸款
【正確答案】：B
第87題：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是( )。
A 充分就業(yè)
B 匯率穩(wěn)定
C 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
【正確答案】：D
第88題：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴于( )。
A 第一產(chǎn)業(yè)
B 第二產(chǎn)業(yè)
C 第三產(chǎn)業(yè)
D 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)
【正確答案】：C
第89題：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間是( )。
A 1986年12月31日
B 1997年7月1日
C 2006年12月31日
D 2007年3月20日
【正確答案】：D
第90題：根據(jù)存款合同設(shè)立的過(guò)程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單，這屬于( )。
A 承諾
B 申請(qǐng)
C 要約
D 審批
【正確答案】：A
二、多選題(本大題40小題.每題2.0分，共80.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題：07年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。
A 三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B 對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制
C 首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D 首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
【正確答案】：B,C
【答案解析】：關(guān)于政策性銀行改革的決定有：(1)按照分類指導(dǎo)、一行一策的原則，推進(jìn)政策性銀行改革;(2)對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制;(3)首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。
第2題：定期儲(chǔ)蓄存款種類包括( )。
A 整存整取
B 通知存款
C 存本取息
D 零存整取
【正確答案】：A,C,D
【答案解析】：通知存款不屬于儲(chǔ)蓄存款。
第3題：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括( )。
A 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B 實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
C 對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。
第4題：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面?( )
A 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
B 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r
C 經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景
D 經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。
第5題：匯款的方式主要有( )。
A 電匯
B 票匯
C 信匯
D 信用證
【正確答案】：A,B,C
【答案解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC TRANSFER (T/T))、票匯(DEMAND DRAFY (D/D))、信匯(MAIL TRANSFER (M/T))，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
第6題：下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。
A 直接投資
B 企業(yè)信貸
C 勞務(wù)收支
D 匯款
【正確答案】：C,D
【答案解析】：勞務(wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。
第7題：下列屬于金融市場(chǎng)功能的有( )。
A 資源配置功能
B 定價(jià)功能
C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
【正確答案】：A,B,C,D
【答案解析】：四個(gè)選項(xiàng)全屬于金融市場(chǎng)功能。
第8題：我國(guó)2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括( )。
A 實(shí)收資本
B 資本公積
C 盈余公積
D 未分配利潤(rùn)
【正確答案】：A,B,C,D
第9題：以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的
B 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
C 截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的城區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D 曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
【正確答案】：A,C
第10題：關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。
A 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B 拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
C 隔夜拆借一般不需要抵押
D 拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
【正確答案】：A,B,D
第11題：根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。
A 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
B 上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
C 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D 提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
【正確答案】：A,C,D
第12題：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A 匯票、本票、支票
B 存款單、倉(cāng)單、提單
C 土地所有權(quán)
D 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
【正確答案】：A,B,D
第13題：銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 管理模式創(chuàng)新
C 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D 交易方式創(chuàng)新
【正確答案】：A,B,C
第14題：目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有( )。
A 中國(guó)人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
B 銀監(jiān)會(huì)是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
C 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率
D 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率
【正確答案】：A,C,D
第15題：福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括( )。
A 出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B 出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C 銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
D 銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)
【正確答案】：B,C,D
第16題：代理的法律特征是( )。
A 代理行為能夠引起民事法律后果
B 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
C 代理人獨(dú)立意思表示
D 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
【正確答案】：A,B,D
第17題：關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則( )。
A 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法
B 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等
C 負(fù)債記錄于賬戶借方
D 所有者權(quán)益計(jì)入貸方
【正確答案】：A,B
第18題：負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?( )
A 經(jīng)營(yíng)狀況惡化
B 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C 喪失商業(yè)信譽(yù)
D 對(duì)外投資失敗
【正確答案】：A,B,C
第19題：下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是( )。
A 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
B 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
C 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D 大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法
【正確答案】：A,D
第20題：下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?( )
A 監(jiān)事會(huì)
B 監(jiān)察室
C 財(cái)務(wù)控制部、
D 內(nèi)部審計(jì)部
【正確答案】：A,C,D
第21題：截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有( )。
A 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B 工商銀行
C 交通銀行
D 中國(guó)進(jìn)出口銀行
【正確答案】：A,B,C
第22題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。
A 調(diào)整再貼現(xiàn)率
B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C 再貸款
D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
【正確答案】：A,B
第23題：金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有( )的特點(diǎn)。
A 償還期短
B 流動(dòng)性強(qiáng)
C 收益率高
D 風(fēng)險(xiǎn)小
【正確答案】：A,B,D
第24題：外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有( )。
A 都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B 都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C 都有相同的賬戶管理方式
D 都是存款人將資金存入銀行的信用行為
【正確答案】：B,D
第25題：以下屬于直接融資的是( )。
A 企業(yè)從銀行貸款
B 個(gè)人從銀行貸款
C 政府發(fā)行債券
D 企業(yè)發(fā)行股票
【正確答案】：C,D
第26題：關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益
C 銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D 銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
【正確答案】：C,D
第27題：金融犯罪的對(duì)象可以是( )。
A 社會(huì)公眾
B 金融機(jī)構(gòu)
C 信用證
D 貨幣
【正確答案】：A,B,C,D
第28題：銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
D 法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,D
第29題：存款是( )。
A 銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債
B 銀行最主要的資金來(lái)源
C 銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源
D 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
【正確答案】：A,B,D
第30題：下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。
A 誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)
B 信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C 專業(yè)勝任、勤勉盡職
D 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
【正確答案】：A,C,D
第31題：國(guó)際收支包括( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 外資對(duì)華直接投資
D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
【正確答案】：A,B,C,D
第32題：某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于( )。
A 遠(yuǎn)期利率
B 實(shí)際利率
C 固定利率
D 長(zhǎng)期利率
【正確答案】：C,D
第33題：基金的基本當(dāng)事人包括( )。
A 證券交易所
B 基金投資人
C 基金管理人
D 基金托管人
【正確答案】：B,C,D
第34題：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)( )。
A 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
C 建立客戶身份資料和交易記錄
D 協(xié)助反洗錢調(diào)查
【正確答案】：A,B,C,D
第35題：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是( )。
A 正常類貸款
B 關(guān)注類貸款
C 次級(jí)類貸款
D 可疑類貸款
【正確答案】：C,D
第36題：目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。
A 獎(jiǎng)金
B 津貼
C 年終加薪
D 保險(xiǎn)金
【正確答案】：A,B,C
第37題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。
A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C 董事變更情況
D 其他重大事項(xiàng)
【正確答案】：A,B,C,D
第38題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。
A 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)
B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)
【正確答案】：B,D
第39題：金融資產(chǎn)的投資收益包含( )。
A 資本利得
B 現(xiàn)金分配
C 買入價(jià)格
D 賣出價(jià)格
【正確答案】：A,B
第40題：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有( )。
A 交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)
B 交易目的主要是解決長(zhǎng)期性資金需要
C 交易工具主要是票據(jù)
D 交易場(chǎng)所包括證券交易所
【正確答案】：A,B,D
三、判斷題(本大題15小題.每題2.0分，共30.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)
第1題：01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
【正確答案】： √
第2題：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。( )
【正確答案】： √
第3題：貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)間內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。( )
【正確答案】： X
第4題：銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第5題：信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。( )
【正確答案】： X
第6題：被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。( )
【正確答案】： X
第7題：期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行。( )
【正確答案】： √
第8題：金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。( )
【正確答案】： X
第9題：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。( )
【正確答案】： √
第10題：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。( )
【正確答案】： X
第11題：會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。( )
【正確答案】： √
第12題：資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個(gè)時(shí)間段(例如2006年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。( )
【正確答案】： X
第13題：我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。( )
【正確答案】： X
【答案解析】：我國(guó)改制上市后的銀行均把股東價(jià)值化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
第14題：公司股東會(huì)(或股東大會(huì))除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。( )
【正確答案】： √
【答案解析】：股東會(huì)(股東大會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(huì)(股東大會(huì))還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。
第15題：由于運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高。( )
【正確答案】： X