1持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱(chēng)為( )。
A.即期外匯交易
B. 貨幣互換
C. 資產(chǎn)互換
D. 利率互換
[正確答案]B
試題解析: 貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。
2下列表述中，屬于民事法律行為的是( )。
A.10歲的小李購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品
B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同
C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)
D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款
[正確答案]D
試題解析: 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，l0周歲以上l8周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。因此A項(xiàng)中的小李購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品需由其法定代理人代理或征得其同意。B項(xiàng)中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。C項(xiàng)，為企業(yè)洗錢(qián)屬于違法行為。本題正確答案為D。
3要約失效的情形不包括( )。
A.承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未做出承諾
B. 要約以對(duì)話(huà)方式做出
C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更
[正確答案]B
試題解析: 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷(xiāo)要約;③承 諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未做出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更。
4以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B. 它是銀行需要保有的最低資本量
C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失
[正確答案]C
試題解析: A是會(huì)計(jì)資本，BD指的是經(jīng)濟(jì)資本。
5具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A.《反洗錢(qián)法》
B. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C. 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
D. 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
[正確答案]D
試題解析: 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
6以下不能取得法人資格的是( )。
A.個(gè)體工商戶(hù)
B. 在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C. 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D. 有限責(zé)任公司
[正確答案]A
試題解析: 個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。個(gè)體工商戶(hù)是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶(hù)可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶(hù)不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
7債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)消滅的時(shí)間是( )年。
A.1
B. 2
C. 3
D. 5
[正確答案]D
試題解析: 本題考查考生對(duì)貸款合同中代位權(quán)與撤銷(xiāo)權(quán)的認(rèn)識(shí)。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
8金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是( )。
A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B. 保障金融體系的安全
C. 提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力
D. 維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)
[正確答案]B
9某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.10%
B. 20%
C. 9.1%
D. 8.2%
[正確答案]B
試題解析: 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%，(110-100+10)/100=20%.
10小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)余元，則他犯了( )。
A.運(yùn)輸假幣罪
B. 出售假幣罪
C. 持有、使用假幣罪
D. 購(gòu)買(mǎi)假幣罪
[正確答案]C
11下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。
A.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C. 借記卡不具備透支功能
D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)
[正確答案]B
試題解析: 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。
12銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處( )罰款。
A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下
B. 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下
C. 5萬(wàn)元上50萬(wàn)元以下
D. 50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下
[正確答案]B
試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處l0萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。”
13最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是( )。
A.銀行高于法定利息吸收存款
B. 銀行低于法定利息吸收存款
C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款
D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券
[正確答案]A
試題解析: 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，有下列行為之一的.屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反本規(guī)定和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項(xiàng)正確。
14銀行承兌匯票的出票人是( )。
A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織
B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織
C. 銀行
D. 政府部門(mén)
[正確答案]B
試題解析: 《票據(jù)法》第十九條規(guī)定，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者的出票人是銀行;后者的出票人是非銀行企業(yè)一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
15代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括( )。
A.委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
[正確答案]C
16、2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1.55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在( )完成的。
A.銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)
B. 銀行間債券市場(chǎng)
C. 票據(jù)市場(chǎng)
D. 股票市場(chǎng)
[正確答案]B
17國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D. 中國(guó)人民銀行
[正確答案]D
試題解析: 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
18按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B. 盈余公積
C. 資本公積
D. 次級(jí)債務(wù)
[正確答案]D
試題解析: 2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等，次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。
19下列不屬于違法行為的是( )。
A.仿造貨幣的防偽標(biāo)記
B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款
C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
D. 銀行經(jīng)客戶(hù)同意運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資
[正確答案]D
試題解析: A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。本題正確答案為D。
20依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指( )。
A.票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離
B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系
C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
D. 取得票據(jù)無(wú)需合法原因
[正確答案]B
試題解析: 票據(jù)是一種無(wú)因證券，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
21銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守( )的準(zhǔn)則。
A.守法合規(guī)
B. 誠(chéng)實(shí)信用
C. 專(zhuān)業(yè)勝任
D. 勤勉盡職
[正確答案]B
試題解析: 誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
22下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B. 承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)
D. 以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
[正確答案]B
試題解析: 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
23在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開(kāi)證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.可為出口商提供打包融資服務(wù)
B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任
C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)
D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)
[正確答案]B
試題解析: 在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證，承擔(dān)首要付款責(zé)任。
24根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事( )。
A.信托投資
B. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C. 非自用房地產(chǎn)投資
D. 買(mǎi)賣(mài)金融債券
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。 (本解析由安寶藍(lán)提供)
25國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管時(shí)，接管期限不得超過(guò)( )。
A.1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
[正確答案]B
試題解析: ]《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)2年。
26下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保
[正確答案]C
試題解析: 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項(xiàng)表述不正確。
27在商業(yè)銀行( )時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)
B. 嚴(yán)重危害金融秩序
C. 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
D. 損害社會(huì)公眾利益
[正確答案]C
試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
28下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。
A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)
B. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救
C. 堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則
D. 對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情
[正確答案]A
試題解析: 在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項(xiàng)的做法即屬此類(lèi)。B、C、D選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶(hù)投訴應(yīng)遵循的原則。
29中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B. 國(guó)務(wù)院
C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)
D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)
[正確答案]B
試題解析: 2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?BR> 30我國(guó)大型商業(yè)銀行中，最早成立的是______;最早在香港聯(lián)合交易所上市的是______.( )
A.中國(guó)銀行;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B. 交通銀行;中國(guó)工商銀行
C. 中國(guó)工商銀行;中國(guó)建設(shè)銀行
D. 中國(guó)銀行;中國(guó)建設(shè)銀行
[正確答案]D
試題解析: 中國(guó)銀行于1912年成立;中國(guó)工商銀行于1983年1月1日正式成立;交通銀行于1984年重新組建。中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市;中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。31( )是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A.結(jié)匯
B. 售匯
C. 購(gòu)匯
D. 以上都不對(duì)
[正確答案]A
試題解析: 結(jié)匯是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣?！∈蹍R是指銀行按照對(duì)外公布的賣(mài)出價(jià)將外匯賣(mài)給客戶(hù)。此時(shí)，從客戶(hù)的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，所以客戶(hù)是在購(gòu)匯。
32下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A.支票
B. 本票
C. 發(fā)票
D. 匯票
[正確答案]C
試題解析:《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
33冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成( )。
A.盜竊罪
B. 貸款詐騙罪
C. 信用卡詐騙罪
D. 信用證詐騙罪
[正確答案]C
試題解析: 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
34( )是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
A.生產(chǎn)者物價(jià)水平
B. 消費(fèi)者物價(jià)水平
C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D. 物價(jià)總水平
[正確答案]C
試題解析: 保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，可以避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都是物價(jià)穩(wěn)定的一個(gè)方面。c選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
35儲(chǔ)戶(hù)向銀行提供填寫(xiě)完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過(guò)程中的( )。
A.要約邀請(qǐng)
B. 承諾
C. 要約
D. 諾成
[正確答案]C
試題解析: 符合要約定義。
36在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是( )。
A.匯率
B. 利率
C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
D. GDP增長(zhǎng)速度
[正確答案]C
37以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有( )。
A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
[正確答案]D
試題解析: 銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?BR> 38一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于水平的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)高漲階段
B. 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段
C. 經(jīng)濟(jì)蕭條階段
D. 經(jīng)濟(jì)衰退階段
[正確答案]A
試題解析: 經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也.處于水平。
39( )是無(wú)民事行為能力人。
A.年滿(mǎn)18周歲且精神正常的自然人
B. 不滿(mǎn)10周歲但精神正常的未成年人
C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D. 年滿(mǎn)16周歲不滿(mǎn)l8周歲且精神正常的自然人
[正確答案]B
試題解析: 無(wú)民事行為能力人是不被民法賦予民事行為能力的自然人。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不滿(mǎn)l0周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。
40貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是( )。
A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B. 短期貸款和長(zhǎng)期貸款
C. 集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
D. 信用貸款和擔(dān)保貸款
[正確答案]D
試題解析: 質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款?！ ?1下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。
A.管風(fēng)險(xiǎn)
B. 管內(nèi)控
C. 管機(jī)構(gòu)
D. 提高透明度
[正確答案]C
試題解析: 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
42從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是( )。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B. 貿(mào)易墊資
C. 融資租賃
D. 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
[正確答案]D
試題解析: 從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
43下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。
A.職務(wù)侵占罪
B. 票據(jù)詐騙罪
C. 高利轉(zhuǎn)貸罪
D. 簽訂、履行合同失職被騙罪
[正確答案]D
試題解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過(guò)失。
44根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設(shè)立，變更，終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無(wú)效，故他保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。
45下列關(guān)于匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.匯率就是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格
B. 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USDl一JPYll0為直接標(biāo)價(jià)法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBPl一USDl.96為間接標(biāo)價(jià)法
D. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值
[正確答案]D
試題解析: 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格，按照匯率是以本國(guó)貨幣還是外國(guó)貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法與間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣需要付出更多本國(guó)貨幣，即本國(guó)貨幣貶值;間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。
46下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.現(xiàn)金銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證
B. 現(xiàn)金銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證
C. 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證
D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證
[正確答案]C
試題解析: 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是不可以轉(zhuǎn)讓的信用證。
47銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C. 監(jiān)管談話(huà)
D. 信息披露監(jiān)管
[正確答案]A
試題解析: 本題考查的是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的市場(chǎng)準(zhǔn)入這一概念。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)，高級(jí)管理人員。題干中給出的是高級(jí)管理人員準(zhǔn)人，即指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。大家還應(yīng)當(dāng)了解：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容：一是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;三是現(xiàn)場(chǎng)檢查;四是監(jiān)管談話(huà);五是信息披露監(jiān)管。
48下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是( )。
A.匯率就是兩種不同貨幣之問(wèn)的比價(jià)
B. 人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣.那么USDl一RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBPl一USDl.49為直接標(biāo)價(jià)法
D. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值
[正確答案]C
試題解析: 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。故B選項(xiàng)正確。間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，它是以一定單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在直接標(biāo)價(jià)法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說(shuō)明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價(jià)法中，本國(guó)貨幣的數(shù)額保持不變，外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降;反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說(shuō)明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故D選項(xiàng)正確。
49轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給( )而取得資金的業(yè)務(wù)行為。
A.金融同業(yè)
B. 中央銀行
C. 出票人
D. 承兌人
[正確答案]A
試題解析: 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選A。
50公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
A.省級(jí)(含)以上
B. 市級(jí)(含)以上
C. 縣級(jí)(含)以上
D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
[正確答案]C
試題解析: 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。51風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B. 風(fēng)險(xiǎn)量化
C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
[正確答案]B
52甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是( )。
A.6月5日
B. 6月9日
C. 6月20日
D. 7月1日
[正確答案]C
試題解析: 根據(jù)《合同法》第三十二條的規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本題甲、乙雙方采用書(shū)面形式訂立合同，因此該合同的成立時(shí)間應(yīng)為簽訂合同之日，即6月20日。
53下列犯罪，不屬于金融犯罪的是( )。
A.票據(jù)詐騙罪
B. 洗錢(qián)罪
C. 非法經(jīng)營(yíng)罪
D. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
[正確答案]C
試題解析: 金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。A、B、D選項(xiàng)均屬于金融犯罪。C選項(xiàng)屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪。
54下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B. 通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
[正確答案]D
試題解析: 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
552005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A.浙商銀行
B. 徽商銀行
C. 江蘇銀行
D. 晉商銀行
[正確答案]B
試題解析: 2005年12月28日,徽商銀行股份有限公司在安徽省合肥市正式成立。據(jù)悉,這... 徽商銀行由此成為全國(guó)城市商業(yè)銀行中率先開(kāi)啟重組序幕的“先鋒”。
56商業(yè)銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級(jí)債務(wù)。
A.一年
B. 5三年
C. 五年
D. 十年
[正確答案]C
57在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
A.國(guó)務(wù)院
B. 中國(guó)人民銀行
C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
[正確答案]D
試題解析: 1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性(合稱(chēng)“三性”)，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
58國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款
[正確答案]A
試題解析: 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。
59根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B. 被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C. 民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 顯失公平的民事行為無(wú)效
[正確答案]D
試題解析: A、B、C選項(xiàng)分別出自《民法通則》第58條、第59條、第60條原文。根據(jù)《民法通則》第59條的規(guī)定，對(duì)顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。被撤銷(xiāo)的民事行為從開(kāi)始起無(wú)效，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。
60下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是( )。
A.大豆
B. 利率期貨
C. 原油
D. 鋼材
[正確答案]B
試題解析: 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具，如外匯、債券，還可以是某個(gè)金融指標(biāo)，如三個(gè)月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買(mǎi)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買(mǎi)入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物?！ ?1存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A.要約邀請(qǐng)
B. 要約
C. 承諾
D. 合同
[正確答案]B
試題解析: 存款合同的訂立必須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。
62下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
B. 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C. 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
D. 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
[正確答案]C
試題解析: C選項(xiàng)應(yīng)為負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
63從銀行( )角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。
A.成本會(huì)計(jì)
B. 監(jiān)管
C. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 獲利能力
[正確答案]C
試題解析: 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。
64以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是( )。
A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B. 在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)
D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
[正確答案]B
試題解析: “勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)。
65某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為l00元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.9.1%
B. 10%
C. 18.2%
D. 20%
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式，可得：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00%=(110-100+10)/100×100%=20%
66貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。
A.境外金融機(jī)構(gòu)
B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)
C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
D. 境內(nèi)外上市公司
[正確答案]C
試題解析: 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
67下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系原則的是( )。
A.熟知業(yè)務(wù)
B. 專(zhuān)業(yè)勝任
C. 利益沖突
D. 信息保密
[正確答案]B
試題解析: 處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故8選項(xiàng)符合題意。
68( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A.資本利潤(rùn)率
B. 資本充足率
C. 不良貸款率
D. 資產(chǎn)負(fù)債率
[正確答案]C
試題解析: 我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
69行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.撤職處分
B. 刑事處分
C. 行政制裁措施
D. 開(kāi)除處分
[正確答案]C
試題解析: 存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
70建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( )應(yīng)履行的職責(zé)之一。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B. 所有商業(yè)銀行
C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D. 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心
[正確答案]D
試題解析: 建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息屬于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。71下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容的是( )。
A.客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境
B. 會(huì)計(jì)憑證
C. 擔(dān)保物的情況
D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
[正確答案]B
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。
72我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
B. 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C. 上下限均放開(kāi)
D. 實(shí)行上下限管理
[正確答案]B
試題解析: 考查關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。
73信用證開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括( )。
A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌
B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌
C. 授權(quán)另一銀行議付
D. 保證出口商品的質(zhì)量
[正確答案]D
試題解析: 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。
74銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是( )。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表附注
B. 資產(chǎn)負(fù)債表
C. 現(xiàn)金流量表
D. 利潤(rùn)表
[正確答案]B
試題解析: 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。
75下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。
A.及時(shí)通知客戶(hù)法院查詢(xún)其存款狀況，并協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)
B. 及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
C. 認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來(lái)函的法定要件
D. 以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉
[正確答案]A
試題解析: 在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶(hù)隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：①不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息;②面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo);③按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔;④確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi);⑤審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行;⑥以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。
76銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
B. 是否先將保管物品密封再交給銀行
C. 保管物品的種類(lèi)不同
D. 保管期限不同
[正確答案]B
試題解析: 密封保管與露封保管業(yè)務(wù)兩者在辦理保管時(shí)，都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
77以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是( )。
A.設(shè)立時(shí)以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D. 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
[正確答案]C
試題解析: 目前，我國(guó)的四家資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故C選項(xiàng)符合題意。A、B、D選項(xiàng)關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的表述均正確。
78股票交易所屬于( )。
A.一級(jí)市場(chǎng)
B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)
C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D. 第三市場(chǎng)
[正確答案]B
試題解析: 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱(chēng)為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如股票交易所。
79我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及( )。
A.基金公司
B. 互助儲(chǔ)蓄銀行
C. 政策性銀行
D. 契約型存款機(jī)構(gòu)
[正確答案]C
試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第2款規(guī)定，本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。故C選項(xiàng)正確。
80對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取( )形式提供服務(wù)。
A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B. 流動(dòng)服務(wù)
C. 設(shè)立代表處
D. 設(shè)置ATM
[正確答案]B
試題解析: 有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM，并根據(jù)農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。
A.即期外匯交易
B. 貨幣互換
C. 資產(chǎn)互換
D. 利率互換
[正確答案]B
試題解析: 貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。
2下列表述中，屬于民事法律行為的是( )。
A.10歲的小李購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品
B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同
C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)
D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款
[正確答案]D
試題解析: 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，l0周歲以上l8周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。因此A項(xiàng)中的小李購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品需由其法定代理人代理或征得其同意。B項(xiàng)中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。C項(xiàng)，為企業(yè)洗錢(qián)屬于違法行為。本題正確答案為D。
3要約失效的情形不包括( )。
A.承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未做出承諾
B. 要約以對(duì)話(huà)方式做出
C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更
[正確答案]B
試題解析: 有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷(xiāo)要約;③承 諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未做出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更。
4以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B. 它是銀行需要保有的最低資本量
C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失
[正確答案]C
試題解析: A是會(huì)計(jì)資本，BD指的是經(jīng)濟(jì)資本。
5具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A.《反洗錢(qián)法》
B. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C. 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
D. 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
[正確答案]D
試題解析: 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
6以下不能取得法人資格的是( )。
A.個(gè)體工商戶(hù)
B. 在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C. 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體
D. 有限責(zé)任公司
[正確答案]A
試題解析: 個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。個(gè)體工商戶(hù)是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶(hù)可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶(hù)不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
7債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)消滅的時(shí)間是( )年。
A.1
B. 2
C. 3
D. 5
[正確答案]D
試題解析: 本題考查考生對(duì)貸款合同中代位權(quán)與撤銷(xiāo)權(quán)的認(rèn)識(shí)。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
8金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是( )。
A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B. 保障金融體系的安全
C. 提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力
D. 維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)
[正確答案]B
9某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.10%
B. 20%
C. 9.1%
D. 8.2%
[正確答案]B
試題解析: 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%，(110-100+10)/100=20%.
10小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)余元，則他犯了( )。
A.運(yùn)輸假幣罪
B. 出售假幣罪
C. 持有、使用假幣罪
D. 購(gòu)買(mǎi)假幣罪
[正確答案]C
11下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。
A.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C. 借記卡不具備透支功能
D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)
[正確答案]B
試題解析: 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。
12銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處( )罰款。
A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下
B. 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下
C. 5萬(wàn)元上50萬(wàn)元以下
D. 50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下
[正確答案]B
試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處l0萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。”
13最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是( )。
A.銀行高于法定利息吸收存款
B. 銀行低于法定利息吸收存款
C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款
D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券
[正確答案]A
試題解析: 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，有下列行為之一的.屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反本規(guī)定和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項(xiàng)正確。
14銀行承兌匯票的出票人是( )。
A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織
B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織
C. 銀行
D. 政府部門(mén)
[正確答案]B
試題解析: 《票據(jù)法》第十九條規(guī)定，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者的出票人是銀行;后者的出票人是非銀行企業(yè)一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
15代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括( )。
A.委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
[正確答案]C
16、2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1.55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在( )完成的。
A.銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)
B. 銀行間債券市場(chǎng)
C. 票據(jù)市場(chǎng)
D. 股票市場(chǎng)
[正確答案]B
17國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D. 中國(guó)人民銀行
[正確答案]D
試題解析: 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
18按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B. 盈余公積
C. 資本公積
D. 次級(jí)債務(wù)
[正確答案]D
試題解析: 2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等，次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。
19下列不屬于違法行為的是( )。
A.仿造貨幣的防偽標(biāo)記
B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款
C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
D. 銀行經(jīng)客戶(hù)同意運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資
[正確答案]D
試題解析: A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。本題正確答案為D。
20依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指( )。
A.票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離
B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系
C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
D. 取得票據(jù)無(wú)需合法原因
[正確答案]B
試題解析: 票據(jù)是一種無(wú)因證券，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
21銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守( )的準(zhǔn)則。
A.守法合規(guī)
B. 誠(chéng)實(shí)信用
C. 專(zhuān)業(yè)勝任
D. 勤勉盡職
[正確答案]B
試題解析: 誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
22下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B. 承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)
D. 以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
[正確答案]B
試題解析: 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
23在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開(kāi)證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.可為出口商提供打包融資服務(wù)
B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任
C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)
D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)
[正確答案]B
試題解析: 在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證，承擔(dān)首要付款責(zé)任。
24根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事( )。
A.信托投資
B. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C. 非自用房地產(chǎn)投資
D. 買(mǎi)賣(mài)金融債券
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。 (本解析由安寶藍(lán)提供)
25國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管時(shí)，接管期限不得超過(guò)( )。
A.1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
[正確答案]B
試題解析: ]《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)2年。
26下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保
[正確答案]C
試題解析: 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項(xiàng)表述不正確。
27在商業(yè)銀行( )時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)
B. 嚴(yán)重危害金融秩序
C. 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益
D. 損害社會(huì)公眾利益
[正確答案]C
試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
28下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。
A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)
B. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救
C. 堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則
D. 對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情
[正確答案]A
試題解析: 在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項(xiàng)的做法即屬此類(lèi)。B、C、D選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶(hù)投訴應(yīng)遵循的原則。
29中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B. 國(guó)務(wù)院
C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)
D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)
[正確答案]B
試題解析: 2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?BR> 30我國(guó)大型商業(yè)銀行中，最早成立的是______;最早在香港聯(lián)合交易所上市的是______.( )
A.中國(guó)銀行;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B. 交通銀行;中國(guó)工商銀行
C. 中國(guó)工商銀行;中國(guó)建設(shè)銀行
D. 中國(guó)銀行;中國(guó)建設(shè)銀行
[正確答案]D
試題解析: 中國(guó)銀行于1912年成立;中國(guó)工商銀行于1983年1月1日正式成立;交通銀行于1984年重新組建。中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市;中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。31( )是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A.結(jié)匯
B. 售匯
C. 購(gòu)匯
D. 以上都不對(duì)
[正確答案]A
試題解析: 結(jié)匯是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣?！∈蹍R是指銀行按照對(duì)外公布的賣(mài)出價(jià)將外匯賣(mài)給客戶(hù)。此時(shí)，從客戶(hù)的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，所以客戶(hù)是在購(gòu)匯。
32下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。
A.支票
B. 本票
C. 發(fā)票
D. 匯票
[正確答案]C
試題解析:《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。
33冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成( )。
A.盜竊罪
B. 貸款詐騙罪
C. 信用卡詐騙罪
D. 信用證詐騙罪
[正確答案]C
試題解析: 信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
34( )是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
A.生產(chǎn)者物價(jià)水平
B. 消費(fèi)者物價(jià)水平
C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D. 物價(jià)總水平
[正確答案]C
試題解析: 保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，可以避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都是物價(jià)穩(wěn)定的一個(gè)方面。c選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
35儲(chǔ)戶(hù)向銀行提供填寫(xiě)完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過(guò)程中的( )。
A.要約邀請(qǐng)
B. 承諾
C. 要約
D. 諾成
[正確答案]C
試題解析: 符合要約定義。
36在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是( )。
A.匯率
B. 利率
C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
D. GDP增長(zhǎng)速度
[正確答案]C
37以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有( )。
A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
[正確答案]D
試題解析: 銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?BR> 38一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于水平的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)高漲階段
B. 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段
C. 經(jīng)濟(jì)蕭條階段
D. 經(jīng)濟(jì)衰退階段
[正確答案]A
試題解析: 經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也.處于水平。
39( )是無(wú)民事行為能力人。
A.年滿(mǎn)18周歲且精神正常的自然人
B. 不滿(mǎn)10周歲但精神正常的未成年人
C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D. 年滿(mǎn)16周歲不滿(mǎn)l8周歲且精神正常的自然人
[正確答案]B
試題解析: 無(wú)民事行為能力人是不被民法賦予民事行為能力的自然人。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不滿(mǎn)l0周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。
40貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是( )。
A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B. 短期貸款和長(zhǎng)期貸款
C. 集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
D. 信用貸款和擔(dān)保貸款
[正確答案]D
試題解析: 質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款?！ ?1下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。
A.管風(fēng)險(xiǎn)
B. 管內(nèi)控
C. 管機(jī)構(gòu)
D. 提高透明度
[正確答案]C
試題解析: 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
42從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是( )。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B. 貿(mào)易墊資
C. 融資租賃
D. 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
[正確答案]D
試題解析: 從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
43下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。
A.職務(wù)侵占罪
B. 票據(jù)詐騙罪
C. 高利轉(zhuǎn)貸罪
D. 簽訂、履行合同失職被騙罪
[正確答案]D
試題解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過(guò)失。
44根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設(shè)立，變更，終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無(wú)效，故他保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。
45下列關(guān)于匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.匯率就是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格
B. 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USDl一JPYll0為直接標(biāo)價(jià)法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBPl一USDl.96為間接標(biāo)價(jià)法
D. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值
[正確答案]D
試題解析: 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格，按照匯率是以本國(guó)貨幣還是外國(guó)貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法與間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣需要付出更多本國(guó)貨幣，即本國(guó)貨幣貶值;間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。
46下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.現(xiàn)金銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證
B. 現(xiàn)金銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證
C. 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證
D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證
[正確答案]C
試題解析: 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是不可以轉(zhuǎn)讓的信用證。
47銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C. 監(jiān)管談話(huà)
D. 信息披露監(jiān)管
[正確答案]A
試題解析: 本題考查的是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的市場(chǎng)準(zhǔn)入這一概念。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)，高級(jí)管理人員。題干中給出的是高級(jí)管理人員準(zhǔn)人，即指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。大家還應(yīng)當(dāng)了解：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容：一是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;三是現(xiàn)場(chǎng)檢查;四是監(jiān)管談話(huà);五是信息披露監(jiān)管。
48下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是( )。
A.匯率就是兩種不同貨幣之問(wèn)的比價(jià)
B. 人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣.那么USDl一RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBPl一USDl.49為直接標(biāo)價(jià)法
D. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值
[正確答案]C
試題解析: 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。故B選項(xiàng)正確。間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，它是以一定單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在直接標(biāo)價(jià)法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說(shuō)明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價(jià)法中，本國(guó)貨幣的數(shù)額保持不變，外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降;反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說(shuō)明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故D選項(xiàng)正確。
49轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給( )而取得資金的業(yè)務(wù)行為。
A.金融同業(yè)
B. 中央銀行
C. 出票人
D. 承兌人
[正確答案]A
試題解析: 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選A。
50公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。
A.省級(jí)(含)以上
B. 市級(jí)(含)以上
C. 縣級(jí)(含)以上
D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
[正確答案]C
試題解析: 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。51風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B. 風(fēng)險(xiǎn)量化
C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
[正確答案]B
52甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是( )。
A.6月5日
B. 6月9日
C. 6月20日
D. 7月1日
[正確答案]C
試題解析: 根據(jù)《合同法》第三十二條的規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本題甲、乙雙方采用書(shū)面形式訂立合同，因此該合同的成立時(shí)間應(yīng)為簽訂合同之日，即6月20日。
53下列犯罪，不屬于金融犯罪的是( )。
A.票據(jù)詐騙罪
B. 洗錢(qián)罪
C. 非法經(jīng)營(yíng)罪
D. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
[正確答案]C
試題解析: 金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。A、B、D選項(xiàng)均屬于金融犯罪。C選項(xiàng)屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪。
54下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B. 通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
[正確答案]D
試題解析: 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
552005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A.浙商銀行
B. 徽商銀行
C. 江蘇銀行
D. 晉商銀行
[正確答案]B
試題解析: 2005年12月28日,徽商銀行股份有限公司在安徽省合肥市正式成立。據(jù)悉,這... 徽商銀行由此成為全國(guó)城市商業(yè)銀行中率先開(kāi)啟重組序幕的“先鋒”。
56商業(yè)銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級(jí)債務(wù)。
A.一年
B. 5三年
C. 五年
D. 十年
[正確答案]C
57在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
A.國(guó)務(wù)院
B. 中國(guó)人民銀行
C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
[正確答案]D
試題解析: 1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性(合稱(chēng)“三性”)，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。
58國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款
[正確答案]A
試題解析: 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。
59根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B. 被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效
C. 民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 顯失公平的民事行為無(wú)效
[正確答案]D
試題解析: A、B、C選項(xiàng)分別出自《民法通則》第58條、第59條、第60條原文。根據(jù)《民法通則》第59條的規(guī)定，對(duì)顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。被撤銷(xiāo)的民事行為從開(kāi)始起無(wú)效，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。
60下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是( )。
A.大豆
B. 利率期貨
C. 原油
D. 鋼材
[正確答案]B
試題解析: 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具，如外匯、債券，還可以是某個(gè)金融指標(biāo)，如三個(gè)月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。期貨合約的買(mǎi)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買(mǎi)入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物?！ ?1存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A.要約邀請(qǐng)
B. 要約
C. 承諾
D. 合同
[正確答案]B
試題解析: 存款合同的訂立必須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。
62下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
B. 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C. 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
D. 對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
[正確答案]C
試題解析: C選項(xiàng)應(yīng)為負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
63從銀行( )角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。
A.成本會(huì)計(jì)
B. 監(jiān)管
C. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 獲利能力
[正確答案]C
試題解析: 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。
64以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是( )。
A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B. 在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)
D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
[正確答案]B
試題解析: “勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)。
65某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為l00元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.9.1%
B. 10%
C. 18.2%
D. 20%
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式，可得：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00%=(110-100+10)/100×100%=20%
66貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。
A.境外金融機(jī)構(gòu)
B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)
C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
D. 境內(nèi)外上市公司
[正確答案]C
試題解析: 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
67下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系原則的是( )。
A.熟知業(yè)務(wù)
B. 專(zhuān)業(yè)勝任
C. 利益沖突
D. 信息保密
[正確答案]B
試題解析: 處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故8選項(xiàng)符合題意。
68( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A.資本利潤(rùn)率
B. 資本充足率
C. 不良貸款率
D. 資產(chǎn)負(fù)債率
[正確答案]C
試題解析: 我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
69行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.撤職處分
B. 刑事處分
C. 行政制裁措施
D. 開(kāi)除處分
[正確答案]C
試題解析: 存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
70建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( )應(yīng)履行的職責(zé)之一。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B. 所有商業(yè)銀行
C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D. 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心
[正確答案]D
試題解析: 建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息屬于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)履行的職責(zé)。71下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容的是( )。
A.客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境
B. 會(huì)計(jì)憑證
C. 擔(dān)保物的情況
D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
[正確答案]B
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。
72我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
B. 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C. 上下限均放開(kāi)
D. 實(shí)行上下限管理
[正確答案]B
試題解析: 考查關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。
73信用證開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括( )。
A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌
B. 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌
C. 授權(quán)另一銀行議付
D. 保證出口商品的質(zhì)量
[正確答案]D
試題解析: 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。
74銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是( )。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表附注
B. 資產(chǎn)負(fù)債表
C. 現(xiàn)金流量表
D. 利潤(rùn)表
[正確答案]B
試題解析: 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。
75下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。
A.及時(shí)通知客戶(hù)法院查詢(xún)其存款狀況，并協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)
B. 及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
C. 認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來(lái)函的法定要件
D. 以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉
[正確答案]A
試題解析: 在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶(hù)隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：①不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息;②面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo);③按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔;④確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi);⑤審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行;⑥以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。
76銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
B. 是否先將保管物品密封再交給銀行
C. 保管物品的種類(lèi)不同
D. 保管期限不同
[正確答案]B
試題解析: 密封保管與露封保管業(yè)務(wù)兩者在辦理保管時(shí)，都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
77以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是( )。
A.設(shè)立時(shí)以限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D. 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
[正確答案]C
試題解析: 目前，我國(guó)的四家資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故C選項(xiàng)符合題意。A、B、D選項(xiàng)關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的表述均正確。
78股票交易所屬于( )。
A.一級(jí)市場(chǎng)
B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)
C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D. 第三市場(chǎng)
[正確答案]B
試題解析: 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱(chēng)為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如股票交易所。
79我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及( )。
A.基金公司
B. 互助儲(chǔ)蓄銀行
C. 政策性銀行
D. 契約型存款機(jī)構(gòu)
[正確答案]C
試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第2款規(guī)定，本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。故C選項(xiàng)正確。
80對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取( )形式提供服務(wù)。
A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B. 流動(dòng)服務(wù)
C. 設(shè)立代表處
D. 設(shè)置ATM
[正確答案]B
試題解析: 有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM，并根據(jù)農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。