一、單項選擇題(共44題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符合題意)
1 貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是( )。
A.中央政府
B.商業(yè)銀行
C.財政部
D.中央銀行
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查中央銀行的性質。中央銀行是國家金融政策的制定和實施機構，它代理國庫，代表國家管理金融業(yè)，調控宏觀金融。
2 資本利潤率是指( )。
A.凈利潤與資產平均余額之比
B.凈利潤與所有者權益平均余額之比
C.資產與負債之比
D.核心資本與風險加權資產之比
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。
3 2004年11月，中國人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時，決定放開( )小額外幣存款利率。
A.1年期以上
B.2年期以上
C.3年期以上
D.5年期以上
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查我國存貸款利率市場化的相關知識。2004年11月，中國人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時，決定放開1年期以上小額外幣存款利率。
4 缺口管理屬于管理( )。
A.信用風險
B.匯率風險
C.利率風險
D.操作風險
參考答案：C
參考解析
【解析】缺口管理是利率風險管理的方法之一。
5如果某證券的β值為1.5，若市場投資組合的風險溢價水平為10%，則該證券的風險溢價水平為( )。
A.5%
B.15%
C.50%
D.85%
參考答案：B
6 ( )有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產。
A.看漲期權的買方
B.看跌期權的買方
C.遠期合約買方
D.遠期合約賣方
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查看漲期權的相關內容?？礉q期權的買方有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產。
7 一般來說，流動性差的債權工具的特點是( )。
A.風險相對較大、利率相對較高
B.風險相對較大、利率相對較低
C.風險相對較小、利率相對較高
D.風險相對較小、利率相對較低
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查債權工具的特點。流動性與風險性成反比，流動性越差，風險性越大;流動性與收益性成反比，流動性越差，所要求的收益回報會越高，所以利率相對較高。
8 清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行( )的程序。
A.經營資格
B.法人資格
C.存款資格
D.貸款資格
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查清算的概念。清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行法人資格的程序。
9 以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票為( )。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查B股的概念。B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。
10 凱恩斯認為，如果人們預期利率下降，其理性行為應是( )。
A.多買債券、多存貨幣
B.少存貨幣、多買債券
C.賣出債券、多存貨幣
D.少買債券、少存貨幣
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關內容。凱恩斯認為，如果預期利率下跌，則人們愿意少存貨幣多買債券;反之，預期利率上升，則人們愿意賣出債券，多存貨幣。
11 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.經理國庫
D.再貼現(xiàn)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查中國人民銀行的性質。中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經理國庫。
12哈羅德一多馬的經濟增長模型為( )。
參考答案：B
參考解析
【解析】s/v=△Y/Y是哈羅德一多馬模型的基本公式。
13 ( )反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。
A.賬面資本
B.監(jiān)管資本
C.經濟資本
D.實際資本
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查對賬面資本的理解。
14 目前，中央銀行資本結構的主要形式是( )。
A.全部資本為國家所有的資本結構
B.國家和民間股份混合所有的資本結構
C.資本為多國共有的資本結構
D.全部資本非國家所有的資本結構
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查中央銀行資本結構的主要形式。全部資本為國家所有的資本結構形式成為中央銀行資本結構的主要形式。
15 治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經濟的有效手段是實行( )。
A.國際收支逆差政策
B.增加收入政策
C.赤字財政政策
D.收入指數(shù)化政策
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯主義治理通貨緊縮的措施。凱恩斯主義的經濟政策是刺激經濟增長的擴張性財政貨幣政策，對付因通貨緊縮帶來的經濟蕭條、失業(yè)增加十分有效。
16 狹義的金融危機是指( )。
A.系統(tǒng)性金融危機
B.貨幣危機
C.外債危機
D.股市危機
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融危機的概念。狹義的金融危機是系統(tǒng)性金融危機。
17 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的( )。
A.狹義的信用風險
B.廣義的信用風險
C.操作風險
D.市場風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題間接考查廣義信用風險的概念。廣義信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。例如，不僅在金融機構經營的信貸業(yè)務中，而且在金融機構經營的擔保、承兌、信用證、外匯交易中等，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務的情況。
18 信托是隨著商品經濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產管理制度，其本質是( )。
A.項目融資
B.吸收存款，融通資金
C.規(guī)避風險，發(fā)放貸款
D.受人之托，代人理財
參考答案：D
參考解析
品經濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產管理制度，其本質是“受人之托，代人理財”。
19 ( )是指客戶委托買人證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息。
A.融券
B.融資
C.賣空
D.交割
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查融資的概念。
20 國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構的關系是( )。
A.上級與下級的關系
B.監(jiān)督與被監(jiān)督的關系
C.指導與被指導的關系
D.領導與被領導的關系
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構的關系。國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構是監(jiān)督與被監(jiān)督的關系。
21 在市場經濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是( )。
A.貨幣流通速度與物價指數(shù)
B.匯價變化率
C.貨幣流通速度變化率
D.物價變動率
參考答案：D
參考解析
【解析】在市場經濟制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標志。
22 如果市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，則該市場屬于( )。
A.強式有效市場
B.半強式有效市場
C.弱式有效市場
D.半弱式有效市場
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查弱式有效市場的概念。弱式有效市場假說認為在弱勢有效的情況下，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，包括股票的成交價、成交量等。
23 下列首次公開發(fā)行股票的定價方式中，承銷商有較大的定價和分配銷售新股主動權的是( )。
A.簿記方式
B.競價方式
C.混合方式
D.固定價格方式
參考答案：A
參考解析
【解析】簿記方式下，承銷商有較大的定價和分配銷售新股主動權。
24 以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務內容的是( )。
A.代客買賣資金產品
B.支付結算業(yè)務
C.收取服務費
D.再貼現(xiàn)
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查中間業(yè)務的內容。中間業(yè)務包括：收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。
25 在我國，有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新是( )。
A.信托存款
B.質押貸款
C.回購協(xié)議
D.信用卡業(yè)務
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新。自改革開放以來，我國金融機構的業(yè)務創(chuàng)新與工具的恢復和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務看，代表性的是信用卡業(yè)務。
26 2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行( )。
A.雙重官方匯率制度
B.官方匯率和調劑市場匯率并存的匯率制度
C.以市場供求為基礎、單一的、有管理的浮動匯率制度
D.以市場供求為基礎、參考～籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國的人民幣匯率制度。2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。
27 我國建立存款準備金的初衷是( )。
A.作為貨幣政策工具
B.降低商業(yè)銀行經營風險
C.加快市場化改革進程
D.作為中央銀行信貸收支的手段
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國建立存款準備金的初衷。我國建立存款準備金制度的初衷是作為平衡中央銀行信貸收支的手段，央行通過提高存款準備金率來集中一部分信貸資金，再以貸款方式分配給各商業(yè)銀行。
28 國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAME1S，其中字母E代表的是( )。
A.流動性
B.收益水平
C.經營管理水平
D.市場敏感性
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查駱駝評級制度的內涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產質量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動性)的簡稱。S即Sensitivity，指市場敏感性。
29 中國人民銀行負責國家的金融穩(wěn)定，防范和化解( )。
A.銀行風險
B.信用風險
C.非系統(tǒng)性風險
D.系統(tǒng)性風險
參考答案：D
參考解析
【解析】中國人民銀行的職責之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責。
30 金融自由化與金融監(jiān)管的關系是( )。
A.金融自由化就不應再有金融監(jiān)管
B.金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾
C.要加強金融監(jiān)管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否認金融監(jiān)管
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融自由化與金融監(jiān)管的關系。金融自由化并不否認金融監(jiān)管，即使是贊同金融自由化的人，也主張政府的適當干預是必要的。
1 貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是( )。
A.中央政府
B.商業(yè)銀行
C.財政部
D.中央銀行
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查中央銀行的性質。中央銀行是國家金融政策的制定和實施機構，它代理國庫，代表國家管理金融業(yè)，調控宏觀金融。
2 資本利潤率是指( )。
A.凈利潤與資產平均余額之比
B.凈利潤與所有者權益平均余額之比
C.資產與負債之比
D.核心資本與風險加權資產之比
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。
3 2004年11月，中國人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時，決定放開( )小額外幣存款利率。
A.1年期以上
B.2年期以上
C.3年期以上
D.5年期以上
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查我國存貸款利率市場化的相關知識。2004年11月，中國人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時，決定放開1年期以上小額外幣存款利率。
4 缺口管理屬于管理( )。
A.信用風險
B.匯率風險
C.利率風險
D.操作風險
參考答案：C
參考解析
【解析】缺口管理是利率風險管理的方法之一。
5如果某證券的β值為1.5，若市場投資組合的風險溢價水平為10%，則該證券的風險溢價水平為( )。
A.5%
B.15%
C.50%
D.85%
參考答案：B
6 ( )有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產。
A.看漲期權的買方
B.看跌期權的買方
C.遠期合約買方
D.遠期合約賣方
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查看漲期權的相關內容?？礉q期權的買方有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產。
7 一般來說，流動性差的債權工具的特點是( )。
A.風險相對較大、利率相對較高
B.風險相對較大、利率相對較低
C.風險相對較小、利率相對較高
D.風險相對較小、利率相對較低
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查債權工具的特點。流動性與風險性成反比，流動性越差，風險性越大;流動性與收益性成反比，流動性越差，所要求的收益回報會越高，所以利率相對較高。
8 清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行( )的程序。
A.經營資格
B.法人資格
C.存款資格
D.貸款資格
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查清算的概念。清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行法人資格的程序。
9 以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票為( )。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查B股的概念。B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。
10 凱恩斯認為，如果人們預期利率下降，其理性行為應是( )。
A.多買債券、多存貨幣
B.少存貨幣、多買債券
C.賣出債券、多存貨幣
D.少買債券、少存貨幣
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關內容。凱恩斯認為，如果預期利率下跌，則人們愿意少存貨幣多買債券;反之，預期利率上升，則人們愿意賣出債券，多存貨幣。
11 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.經理國庫
D.再貼現(xiàn)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查中國人民銀行的性質。中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經理國庫。
12哈羅德一多馬的經濟增長模型為( )。
參考答案：B
參考解析
【解析】s/v=△Y/Y是哈羅德一多馬模型的基本公式。
13 ( )反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。
A.賬面資本
B.監(jiān)管資本
C.經濟資本
D.實際資本
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查對賬面資本的理解。
14 目前，中央銀行資本結構的主要形式是( )。
A.全部資本為國家所有的資本結構
B.國家和民間股份混合所有的資本結構
C.資本為多國共有的資本結構
D.全部資本非國家所有的資本結構
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查中央銀行資本結構的主要形式。全部資本為國家所有的資本結構形式成為中央銀行資本結構的主要形式。
15 治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經濟的有效手段是實行( )。
A.國際收支逆差政策
B.增加收入政策
C.赤字財政政策
D.收入指數(shù)化政策
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯主義治理通貨緊縮的措施。凱恩斯主義的經濟政策是刺激經濟增長的擴張性財政貨幣政策，對付因通貨緊縮帶來的經濟蕭條、失業(yè)增加十分有效。
16 狹義的金融危機是指( )。
A.系統(tǒng)性金融危機
B.貨幣危機
C.外債危機
D.股市危機
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融危機的概念。狹義的金融危機是系統(tǒng)性金融危機。
17 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的( )。
A.狹義的信用風險
B.廣義的信用風險
C.操作風險
D.市場風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題間接考查廣義信用風險的概念。廣義信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。例如，不僅在金融機構經營的信貸業(yè)務中，而且在金融機構經營的擔保、承兌、信用證、外匯交易中等，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務的情況。
18 信托是隨著商品經濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產管理制度，其本質是( )。
A.項目融資
B.吸收存款，融通資金
C.規(guī)避風險，發(fā)放貸款
D.受人之托，代人理財
參考答案：D
參考解析
品經濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產管理制度，其本質是“受人之托，代人理財”。
19 ( )是指客戶委托買人證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息。
A.融券
B.融資
C.賣空
D.交割
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查融資的概念。
20 國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構的關系是( )。
A.上級與下級的關系
B.監(jiān)督與被監(jiān)督的關系
C.指導與被指導的關系
D.領導與被領導的關系
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構的關系。國有重點金融機構監(jiān)事會與國有重點金融機構是監(jiān)督與被監(jiān)督的關系。
21 在市場經濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是( )。
A.貨幣流通速度與物價指數(shù)
B.匯價變化率
C.貨幣流通速度變化率
D.物價變動率
參考答案：D
參考解析
【解析】在市場經濟制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標志。
22 如果市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，則該市場屬于( )。
A.強式有效市場
B.半強式有效市場
C.弱式有效市場
D.半弱式有效市場
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查弱式有效市場的概念。弱式有效市場假說認為在弱勢有效的情況下，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，包括股票的成交價、成交量等。
23 下列首次公開發(fā)行股票的定價方式中，承銷商有較大的定價和分配銷售新股主動權的是( )。
A.簿記方式
B.競價方式
C.混合方式
D.固定價格方式
參考答案：A
參考解析
【解析】簿記方式下，承銷商有較大的定價和分配銷售新股主動權。
24 以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務內容的是( )。
A.代客買賣資金產品
B.支付結算業(yè)務
C.收取服務費
D.再貼現(xiàn)
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查中間業(yè)務的內容。中間業(yè)務包括：收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。
25 在我國，有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新是( )。
A.信托存款
B.質押貸款
C.回購協(xié)議
D.信用卡業(yè)務
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新。自改革開放以來，我國金融機構的業(yè)務創(chuàng)新與工具的恢復和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務看，代表性的是信用卡業(yè)務。
26 2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行( )。
A.雙重官方匯率制度
B.官方匯率和調劑市場匯率并存的匯率制度
C.以市場供求為基礎、單一的、有管理的浮動匯率制度
D.以市場供求為基礎、參考～籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國的人民幣匯率制度。2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。
27 我國建立存款準備金的初衷是( )。
A.作為貨幣政策工具
B.降低商業(yè)銀行經營風險
C.加快市場化改革進程
D.作為中央銀行信貸收支的手段
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國建立存款準備金的初衷。我國建立存款準備金制度的初衷是作為平衡中央銀行信貸收支的手段，央行通過提高存款準備金率來集中一部分信貸資金，再以貸款方式分配給各商業(yè)銀行。
28 國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAME1S，其中字母E代表的是( )。
A.流動性
B.收益水平
C.經營管理水平
D.市場敏感性
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查駱駝評級制度的內涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產質量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動性)的簡稱。S即Sensitivity，指市場敏感性。
29 中國人民銀行負責國家的金融穩(wěn)定，防范和化解( )。
A.銀行風險
B.信用風險
C.非系統(tǒng)性風險
D.系統(tǒng)性風險
參考答案：D
參考解析
【解析】中國人民銀行的職責之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責。
30 金融自由化與金融監(jiān)管的關系是( )。
A.金融自由化就不應再有金融監(jiān)管
B.金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾
C.要加強金融監(jiān)管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否認金融監(jiān)管
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融自由化與金融監(jiān)管的關系。金融自由化并不否認金融監(jiān)管，即使是贊同金融自由化的人，也主張政府的適當干預是必要的。