一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）
1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2．52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取( )。
A．增加股票配置
B．增加外匯配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
2、影響金融市場長期走勢的因素是（ ?。?。
A．宏觀經(jīng)濟因素
B．行業(yè)發(fā)展狀況
C．企業(yè)經(jīng)濟效益
D．國際經(jīng)濟形勢
3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為( )元。
A．14 486.56
B．67 105.4
C．144 865.6
D．156 454.9
4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是( )。
A．方差
B．標準差
C．預(yù)期收益率
D．變異系數(shù)
5、 20世紀60年代，（ ?。┨岢隽说挠行袌黾僬f理論。
A．哈里·馬柯維茨
B．尤金·法瑪
C．夏普、特雷諾和詹森
D．理查德·羅爾
6、在（ ）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。
A．弱型有效市場
B．半弱型有效市場
C．半強型有效市場
D．強型有效市場
7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（ ）。
A．穩(wěn)健型
B．成長型
C．進取型
D．平衡型
8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（ ）。
A．14
B．0.O724
C．3.5
D．0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（ ?。?BR> A．某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B．某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券
C．普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票
D．某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險
11、 消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（ ?。?BR> A．價格風(fēng)險
B．再投資風(fēng)險
C．通貨膨脹風(fēng)險
D．違約風(fēng)險
12、 下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是（ ?。?。
A．總額差異的重要性小于細目差異
B．要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C．依據(jù)預(yù)算的分類個別分析
D．如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、 下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（ ?。?。
A．適應(yīng)性
B．客戶經(jīng)濟支付能力
C．客戶風(fēng)險承受能力
D．選擇性
14、 下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險小的是（ ?。?BR> A．貨幣型理財產(chǎn)品
B．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
C．股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D．QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品
15、 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（ ?。?BR> A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
16、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ?。?。
A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作
C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零
D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險
17、 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）。
A．貨幣與財政政策
B．操作風(fēng)險
C．戰(zhàn)爭
D．國際金融市場發(fā)生“金融危機”
18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系
B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升
C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升
D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲
19、 通常，股價的變化要（ ?。┌l(fā)行公司盈利的變化。
A．先于
B．同時于
C．滯后于
D．無法確定
20、 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（ ?。┗?。
A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．收入型基金
D．成長型基金 21、 屬于反映個人／家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）。
A．資產(chǎn)負債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．利潤表
22、 以下公式中錯誤的是（ ?。?BR> A．資產(chǎn)—負債=凈資產(chǎn)
B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值
C．普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、 下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的大影響因素的是（ ?。?。
A．通貨膨脹率
B．客戶壽命
C．工資薪金收入成長率
D．投資報酬率
24、 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ?。?。
A．資產(chǎn)配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略
25、 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，適合家庭生命周期的（ ?。?BR> A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
26、 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ?。┡鷾实囊豁椼y行中間業(yè)務(wù)。
A．中國人民銀行
B．中國銀監(jiān)會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國證監(jiān)會
27、 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他組織。
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%
28、 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ?。悦總€客戶的名義單獨管理。
A．登記結(jié)算公司
B．商業(yè)銀行
C．證券交易所
D．證券公司
29、 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（ ）。
A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
C．在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
D．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上選項都應(yīng)遵守
31、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準則的內(nèi)容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
32、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（ ?。?BR> A．上升
B．下跌
C．不變
D．都有可能
34、 GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（ ?。┰谝欢〞r期內(nèi)生產(chǎn)活動的終成果。
A．本國公民
B．國內(nèi)居民
C．常住居民
D．不包括外國人的常住居民
35、 下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（ ）。
A．其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
B．客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
C．政治、法律與政策環(huán)境
D．中介機構(gòu)發(fā)展水平
36、 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（ ）。
A．貨幣市場
B．財政政策
C．金融市場
D．利率
37、 下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流
B．年金的利息不具有時間價值
C．年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式
D．年金可以分為期初年金和期末年金
38、 王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（ ?。?BR> A．20%
B．23.7%
C．26.5%
D．31.2%
39、 在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
40、 兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。
A．商業(yè)票據(jù)
B．銀行貸款
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．回購協(xié)議
41、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要
B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的
C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的
42、 個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A．理財顧問服務(wù)
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
43、 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（ ）。
A．銀行承兌匯票
B．儲蓄業(yè)務(wù)
C．保證低收益的理財計劃
D．保本浮動收益的理財計劃
44、 審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（ ?。?。
A．了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險
B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
C．向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)
D．牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（ ?。?。
A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
B．在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D．在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
46、 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．操作風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．流動性風(fēng)險
47、 在（ ?。┲?，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A．弱型有效市場
B．半弱型有效市場
C．半強型有效市場
D．強型有效市場
48、 下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（ ?。?。
A．城市商業(yè)銀行
B．證券投資基金公司
C．信托投資公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
49、 從法律角度看，保險是一種（ ?。┬袨?。
A．代理
B．約定
C．合同
D．
50、 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（ ?。?。
A．掌握所推介產(chǎn)品的特性
B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D．具備國家理財規(guī)劃師資格
51、 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（ ?。?。
A．與銀行資產(chǎn)分開管理
B．按照理財合同約定管理和使用
C．進行正常的會計核算
D．為每一個理財計劃制作明細記錄
52、 由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．商業(yè)匯票
D．遠期匯票
53、 外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（ ?。┏袚?dān)。
A．各分行
B．總行
C．各分行負責(zé)人
D．總行或分支機構(gòu)
54、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（ ?。?。
A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
55、 個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（ ?。?。
A．道義責(zé)任
B．刑事責(zé)任
C．民事責(zé)任
D．行政責(zé)任
56、 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（ ）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
A．5
B．10
C．15
D．20
57、 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（ ）。
A．貪污罪
B．行賄罪
C．受賄罪
D．詐騙罪
58、 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（ ?。?。
A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售
D．是否配備必要的人員
59、 關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（ ）。
A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
60、 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人
B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C．對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定
D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 61、 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（ ?。┨峁┆毩⒌木C合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。
A．董事會和高級管理層
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
62、 下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（ ?。?。
A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確
D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定
63、 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（ ?。?BR> A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告
B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證
C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計
D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是（ ?。?。
A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、 下列（ ?。┬袨檫`反了《商業(yè)銀行法》。．
A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”
D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
66、 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的是（ ?。?。
A．總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B．商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格
C．總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度
D．各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)
67、 商業(yè)銀行的經(jīng)營以（ ?。榈谝灰?。
A．安全性原則
B．流動性原則
C．效益性原則
D．風(fēng)險性原則
68、 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（ ?。?BR> A．公司債券
B．中央銀行票據(jù)
C．同業(yè)拆借
D．短期融資券
69、 以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．信托投資
B．股票投資
C．企業(yè)股權(quán)投資
D．購買國債
70、 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（ ?。?。
A．未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準分立或者合并
C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（ ?。?。
A．上海證券交易所
B．上海黃金交易所
C．大連商品交易所
D．會計師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（ ?。?BR> A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%
73、 在外匯理財產(chǎn)品中，（ ?。┦侵笇⒒A(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A．結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品
B．浮動收益類理財計劃
C．保證金交易類外匯買賣
D．期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品
74、 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（ ）。
A．總資產(chǎn)不變
B．凈資產(chǎn)不變
C．資產(chǎn)負債率不變
D．資產(chǎn)負債表中的項目都不變
75、 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（ ?。?。
A．儲蓄產(chǎn)品組合
B．消費產(chǎn)品組合
C．投資產(chǎn)品組合
D．投機產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（ ?。┰?。
A．11 000
B．11 03B
C．11214
D．14 641
77、 王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息，則該投資項目有效年利率為（ ）。
A．10%
B．12%
C．12．55%
D．14%
78、 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ?。?。
A．投資風(fēng)險認知度
B．當(dāng)期負債狀況
C．當(dāng)期收入水平
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
79、 同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（ ?。?。
A．風(fēng)險預(yù)期
B．風(fēng)險偏好
C．風(fēng)險認知度
D．實際風(fēng)險承受能力
80、 某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（ ?。?。
A．證券投資卡
B．活期儲蓄卡
C．定期存款賬戶
D．信用卡
81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（ ）。
A．1%～3%
B．3%～5%
C．5%～1Q%
D．10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為
B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購
C．投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D．基金申購采取“未知價”原則
83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（ ?。?。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．提前贖回收益率
84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ?。┠?。
A．1
B．3
C．5
D．10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（ ?。?。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
86、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（ ?。┑谋ＷC收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
A．貸款利率
B．同業(yè)拆借利率
C．儲蓄存款利率
D．市場利率
87、下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的
B．股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C．在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息
D．股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、
88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶重要的非財務(wù)信息是（ ?。?。
A．資產(chǎn)和負債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是（ ?。?。
A．需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表
B．個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)
C．當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險
D．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（ ?。?。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來消費的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財富積累的需求 二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（ ?。┑葍?nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績
92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ?。?。
A．本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D．個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（ ?。?。
A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B．殘疾、孤老人員所得
C．保險賠償
D．因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的
E．省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金
94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（ ?。?。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風(fēng)險管理體系原則
E．建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（ ?。?。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映（ ?。┑?，并附年度報表。
A．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B．理財產(chǎn)品的預(yù)期高情況
C．理財計劃的投資情況
D．理財計劃收益分配情況
E．個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（ ?。﹤€人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（ ?。?。
A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人
E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負貢人
99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（ ）。
A．日常生活基本開銷
B．已有負債的本利償還支出
C．購買高檔車支出
D．已有保險的續(xù)期保費支出
E．子女就讀私立學(xué)校的費用支出
100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（ ?。?。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣具有多種用途
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險
101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（ ?。?。
A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B．從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
D．基金的定額定投
E．每月固定的房租
102、下列符合監(jiān)管*對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益
B．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃
C．商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
103、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（ ）。
A．綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B．綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D．綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)
E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別
104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（ ?。?。
A．保證收益理財計劃
B．保證高收益理財規(guī)劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（ ）。
A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低
C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（ ?。?。
A．金融債券的信用風(fēng)險小
B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險
C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險
E．債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
107、債券票面的基本要素有（ ）。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（ ）。
A．必須是法律認可的利益
B．必須是客觀存在的利益
C．必須是投保人認可的利益
D．必須是可以筏量的利益
E．必須是被投保人認可的利益
109、（ ?。┮蛩貛淼墓善蓖顿Y風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。
A．CPl上漲
B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．公司股利政策變化
E．央行在市場拋售央行票據(jù)
110、關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有（ ）。
A．通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高
B．持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險
C．期權(quán)的風(fēng)險高于其標的資產(chǎn)的風(fēng)險
D．金融期貨的風(fēng)險要高于其標的資產(chǎn)的風(fēng)險
E．政府債券不存在信用風(fēng)險 111、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。
A．保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益
B．商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收孟率
C．商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以除保證收益外還可以獲得收益
D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品
E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（ ?。?。
A．在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C．所募集到的資金可以用于長期投資
D．基金的資金規(guī)?；静蛔?BR> E．封閉式基金有固定期限
113、下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（ ）。
A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢
B．高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升
D．當(dāng)GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系
114、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（ ?。?。
A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核
C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有（ ）。
A．資產(chǎn)變動
B．收入和費用
C．期末資產(chǎn)估值
D．理財計劃投資方向
E．理財計劃收益
116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（ ?。?BR> A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書
B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹
C．業(yè)務(wù)實施方案
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料
117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告立包括（ ?。?。
A．理財計劃的銷售情況
B．理財計劃的投資情況
C．理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D．理財計劃的收益分配情況
E．理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下（ ?。┣樾蔚?，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
119、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理
B．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
C．綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
D．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理
E．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理
120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（ ?。?BR> A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力 121、 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（ ?。?。
A．購買股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場基金
E．利用貸款額度
122、 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括（ ?。?BR> A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B．對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估
C．主要風(fēng)險及其測算和控制方法
D．風(fēng)險限笱
E．會計核算與財務(wù)管理方法
123、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（ ?。┻M行評估。
A．信用狀況
B．經(jīng)營管理能力
C．市場投資能力
D．市場占有率
E．風(fēng)險處置能力
124、 商業(yè)銀行的組織形式有（ ?。?。
A．個體工商企業(yè)
B．合伙制
C．有限責(zé)任公司
D．股份有限公司
E．集體企業(yè)
125、 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ?。┰瓌t。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠實信用
E．效益
126、 商業(yè)銀行有以下（ ?。┣樾蔚模芍袊y監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)
B．違反規(guī)定提高利率吸收存款
C．出租、出借經(jīng)營許可證
D．提供虛假的財務(wù)會計報告
E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
127、 下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（ ?。?。
A．要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料
B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓
C．與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話
D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組
E．查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶
128、 證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（ ?。?BR> A．公司定向增發(fā)股票的計劃
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購方案
E．公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35％做抵押
129、 商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（ ）。
A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B．設(shè)有專門的基金托管部門
C．取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)
D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度
130、 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有（ ?。?。
A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高
B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C．在各類基金中，收益特征高的是股票型基金
D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）
131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。（ ?。?BR> 132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。（ ?。?BR> 133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（ ）
134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，（ ）
135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。（ ?。?BR> 136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（ ）
137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（ ?。?BR> 138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。（ ）
139、投資者購買股票主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險。（ ?。?BR> 140、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。( )
141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（ ?。?BR> 142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（ ?。?BR> 143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（ ?。?BR> 144、商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )
145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。（ ?。┮?、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1-5 DACDB 6-10 ABABA 11-15 CACAD
16-20 CBDAC 21-25 ADBAB 26-30 BABDD
31-35 CBBCC 36-40 CBCCC 41-45 CABDD
46-50 CDBCD 51-55 BBBDA 56-60 BCCBB
61-65 ADCBC 66-70 AAADB 71-75 DCABB
76-80 BCABD 81-85 CACBB 86-90 CDDBC二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)
91 A,B,D
答案解析:
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。
92 A,D
答案解析:
《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。
93 A,C,E
答案解析:
《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。
94 A,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。
95 A,D
答案解析:
客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。
96 A,C,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。
97 A,B,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。
98 A,C,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。
99 A,B,D
答案解析:
客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。 ’
100
A,C,E
答案解析:
通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此A、C、E正確。
101
A,B,C,D,E
答案解析:
年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。
102
A,B,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。
103 B,D,E
答案解析:
綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。
104 A,D,E
答案解析:
按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證高收益。
105 A,B,C,E
答案解析:
銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。
106 B,D,E
答案解析:
國債是風(fēng)險小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期還本并支付后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險。因此C項說法錯誤;利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E項說法正確。
107 A,B,C,D
答案解析:
債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
108 A,B,D
答案解析:
一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。
109 B,C,D
答案解析:
影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險為非系統(tǒng)風(fēng)險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險都屬于系統(tǒng)風(fēng)險。
110 A,C,D
答案解析:
基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，因此E項說法錯誤。111 A,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益。
112 A,C,D,E
答案解析:
封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。
113 A,C,D
答案解析:
當(dāng)經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。
114 A,B,E
答案解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以C、D選項錯誤。
115 A,B,C
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。
116 A,B,C,D,E
117 A,B,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。
118 A,B,C
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
119 B,C,D,E
答案解析:
根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理。其中，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。
120 A,B,C,D
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。
121 B,C,D,E
答案解析:
緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險很大。A項不符合題意。
122 A,C,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估，故B項不選。
123 A,B,C,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
124 C,D
答案解析:
我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。
125 A,B,C,D
答案解析:
《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?BR> 126 A,B,C,E
答案解析:
《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
127 A,C,D,E
答案解析:
中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;②現(xiàn)場檢查;③與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度;④責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息;⑤對違規(guī)行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組;⑦對有嚴
128 A,B,C,E
答案解析:
根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
129 A,B,C,D,E
130 A,B,C,E
答案解析:
信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
131 對
132 對
答案解析:
就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標準差和方差進行衡量。
133 錯
答案解析:
一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。
134 對
答案解析:
一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險。
135 對
答案解析:
證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。
136 對
答案解析:
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。
137 對
答案解析:
題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。
138 對
139 錯
答案解析:
投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
140 錯
答案解析:
現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。
141 對
142 錯
答案解析:
根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
143 錯
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
144 錯
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
145 對
由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實市場中的風(fēng)險p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。
1、 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2．52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取( )。
A．增加股票配置
B．增加外匯配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
2、影響金融市場長期走勢的因素是（ ?。?。
A．宏觀經(jīng)濟因素
B．行業(yè)發(fā)展狀況
C．企業(yè)經(jīng)濟效益
D．國際經(jīng)濟形勢
3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為( )元。
A．14 486.56
B．67 105.4
C．144 865.6
D．156 454.9
4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是( )。
A．方差
B．標準差
C．預(yù)期收益率
D．變異系數(shù)
5、 20世紀60年代，（ ?。┨岢隽说挠行袌黾僬f理論。
A．哈里·馬柯維茨
B．尤金·法瑪
C．夏普、特雷諾和詹森
D．理查德·羅爾
6、在（ ）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。
A．弱型有效市場
B．半弱型有效市場
C．半強型有效市場
D．強型有效市場
7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（ ）。
A．穩(wěn)健型
B．成長型
C．進取型
D．平衡型
8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（ ）。
A．14
B．0.O724
C．3.5
D．0.2857
9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（ ?。?BR> A．某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B．某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券
C．普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票
D．某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金
10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險
11、 消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（ ?。?BR> A．價格風(fēng)險
B．再投資風(fēng)險
C．通貨膨脹風(fēng)險
D．違約風(fēng)險
12、 下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是（ ?。?。
A．總額差異的重要性小于細目差異
B．要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C．依據(jù)預(yù)算的分類個別分析
D．如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入
13、 下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（ ?。?。
A．適應(yīng)性
B．客戶經(jīng)濟支付能力
C．客戶風(fēng)險承受能力
D．選擇性
14、 下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險小的是（ ?。?BR> A．貨幣型理財產(chǎn)品
B．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
C．股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D．QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品
15、 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（ ?。?BR> A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
16、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ?。?。
A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作
C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零
D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險
17、 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）。
A．貨幣與財政政策
B．操作風(fēng)險
C．戰(zhàn)爭
D．國際金融市場發(fā)生“金融危機”
18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系
B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升
C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升
D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲
19、 通常，股價的變化要（ ?。┌l(fā)行公司盈利的變化。
A．先于
B．同時于
C．滯后于
D．無法確定
20、 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（ ?。┗?。
A．創(chuàng)業(yè)基金
B．對沖基金
C．收入型基金
D．成長型基金 21、 屬于反映個人／家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）。
A．資產(chǎn)負債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．利潤表
22、 以下公式中錯誤的是（ ?。?BR> A．資產(chǎn)—負債=凈資產(chǎn)
B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值
C．普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
23、 下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的大影響因素的是（ ?。?。
A．通貨膨脹率
B．客戶壽命
C．工資薪金收入成長率
D．投資報酬率
24、 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ?。?。
A．資產(chǎn)配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略
25、 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，適合家庭生命周期的（ ?。?BR> A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
26、 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ?。┡鷾实囊豁椼y行中間業(yè)務(wù)。
A．中國人民銀行
B．中國銀監(jiān)會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會
D．中國證監(jiān)會
27、 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他組織。
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%
28、 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ?。悦總€客戶的名義單獨管理。
A．登記結(jié)算公司
B．商業(yè)銀行
C．證券交易所
D．證券公司
29、 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（ ）。
A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
C．在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
D．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
30、 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。
A．法律法規(guī)
B．行業(yè)自律規(guī)范
C．所在機構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上選項都應(yīng)遵守
31、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準則的內(nèi)容。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
32、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
33、 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（ ?。?BR> A．上升
B．下跌
C．不變
D．都有可能
34、 GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（ ?。┰谝欢〞r期內(nèi)生產(chǎn)活動的終成果。
A．本國公民
B．國內(nèi)居民
C．常住居民
D．不包括外國人的常住居民
35、 下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（ ）。
A．其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
B．客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
C．政治、法律與政策環(huán)境
D．中介機構(gòu)發(fā)展水平
36、 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（ ）。
A．貨幣市場
B．財政政策
C．金融市場
D．利率
37、 下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流
B．年金的利息不具有時間價值
C．年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式
D．年金可以分為期初年金和期末年金
38、 王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（ ?。?BR> A．20%
B．23.7%
C．26.5%
D．31.2%
39、 在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
40、 兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。
A．商業(yè)票據(jù)
B．銀行貸款
C．可轉(zhuǎn)換公司債券
D．回購協(xié)議
41、 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（ ?。?BR> A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要
B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的
C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的
42、 個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A．理財顧問服務(wù)
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
43、 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（ ）。
A．銀行承兌匯票
B．儲蓄業(yè)務(wù)
C．保證低收益的理財計劃
D．保本浮動收益的理財計劃
44、 審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（ ?。?。
A．了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險
B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
C．向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)
D．牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
45、 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（ ?。?。
A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
B．在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
D．在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
46、 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（ ）。
A．信用風(fēng)險
B．操作風(fēng)險
C．聲譽風(fēng)險
D．流動性風(fēng)險
47、 在（ ?。┲?，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。
A．弱型有效市場
B．半弱型有效市場
C．半強型有效市場
D．強型有效市場
48、 下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（ ?。?。
A．城市商業(yè)銀行
B．證券投資基金公司
C．信托投資公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
49、 從法律角度看，保險是一種（ ?。┬袨?。
A．代理
B．約定
C．合同
D．
50、 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（ ?。?。
A．掌握所推介產(chǎn)品的特性
B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
C．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D．具備國家理財規(guī)劃師資格
51、 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（ ?。?。
A．與銀行資產(chǎn)分開管理
B．按照理財合同約定管理和使用
C．進行正常的會計核算
D．為每一個理財計劃制作明細記錄
52、 由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．商業(yè)匯票
D．遠期匯票
53、 外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（ ?。┏袚?dān)。
A．各分行
B．總行
C．各分行負責(zé)人
D．總行或分支機構(gòu)
54、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（ ?。?。
A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
55、 個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（ ?。?。
A．道義責(zé)任
B．刑事責(zé)任
C．民事責(zé)任
D．行政責(zé)任
56、 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（ ）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
A．5
B．10
C．15
D．20
57、 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（ ）。
A．貪污罪
B．行賄罪
C．受賄罪
D．詐騙罪
58、 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（ ?。?。
A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售
D．是否配備必要的人員
59、 關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（ ）。
A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
60、 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人
B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C．對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定
D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 61、 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（ ?。┨峁┆毩⒌木C合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。
A．董事會和高級管理層
B．中國銀監(jiān)會
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
62、 下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（ ?。?。
A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確
D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定
63、 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（ ?。?BR> A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告
B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證
C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計
D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
64、 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是（ ?。?。
A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上
C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上
65、 下列（ ?。┬袨檫`反了《商業(yè)銀行法》。．
A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”
D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
66、 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的是（ ?。?。
A．總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B．商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格
C．總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度
D．各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)
67、 商業(yè)銀行的經(jīng)營以（ ?。榈谝灰?。
A．安全性原則
B．流動性原則
C．效益性原則
D．風(fēng)險性原則
68、 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（ ?。?BR> A．公司債券
B．中央銀行票據(jù)
C．同業(yè)拆借
D．短期融資券
69、 以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（ ?。?。
A．信托投資
B．股票投資
C．企業(yè)股權(quán)投資
D．購買國債
70、 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（ ?。?。
A．未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準分立或者合并
C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借 71、 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（ ?。?。
A．上海證券交易所
B．上海黃金交易所
C．大連商品交易所
D．會計師事務(wù)所
72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（ ?。?BR> A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%
73、 在外匯理財產(chǎn)品中，（ ?。┦侵笇⒒A(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A．結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品
B．浮動收益類理財計劃
C．保證金交易類外匯買賣
D．期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品
74、 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（ ）。
A．總資產(chǎn)不變
B．凈資產(chǎn)不變
C．資產(chǎn)負債率不變
D．資產(chǎn)負債表中的項目都不變
75、 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（ ?。?。
A．儲蓄產(chǎn)品組合
B．消費產(chǎn)品組合
C．投資產(chǎn)品組合
D．投機產(chǎn)品組合
76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（ ?。┰?。
A．11 000
B．11 03B
C．11214
D．14 641
77、 王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息，則該投資項目有效年利率為（ ）。
A．10%
B．12%
C．12．55%
D．14%
78、 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ?。?。
A．投資風(fēng)險認知度
B．當(dāng)期負債狀況
C．當(dāng)期收入水平
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
79、 同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（ ?。?。
A．風(fēng)險預(yù)期
B．風(fēng)險偏好
C．風(fēng)險認知度
D．實際風(fēng)險承受能力
80、 某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（ ?。?。
A．證券投資卡
B．活期儲蓄卡
C．定期存款賬戶
D．信用卡
81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（ ）。
A．1%～3%
B．3%～5%
C．5%～1Q%
D．10%～30%
82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為
B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購
C．投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額
D．基金申購采取“未知價”原則
83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（ ?。?。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．提前贖回收益率
84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（ ?。┠?。
A．1
B．3
C．5
D．10
85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（ ?。?。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
86、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（ ?。┑谋ＷC收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
A．貸款利率
B．同業(yè)拆借利率
C．儲蓄存款利率
D．市場利率
87、下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（ ?。?。
A．股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的
B．股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)
C．在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息
D．股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、
88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶重要的非財務(wù)信息是（ ?。?。
A．資產(chǎn)和負債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)
89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是（ ?。?。
A．需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表
B．個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)
C．當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險
D．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具
90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（ ?。?。
A．滿足應(yīng)急資金的需求
B．滿足未來消費的需求
C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D．滿足財富積累的需求 二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）
91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（ ?。┑葍?nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績
92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ?。?。
A．本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D．個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（ ?。?。
A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B．殘疾、孤老人員所得
C．保險賠償
D．因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的
E．省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金
94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（ ?。?。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶大利益原則
D．建立風(fēng)險管理體系原則
E．建立內(nèi)部控制制度原則
95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（ ?。?。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形
96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映（ ?。┑?，并附年度報表。
A．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B．理財產(chǎn)品的預(yù)期高情況
C．理財計劃的投資情況
D．理財計劃收益分配情況
E．個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（ ?。﹤€人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（ ?。?。
A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人
C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人
D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人
E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負貢人
99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（ ）。
A．日常生活基本開銷
B．已有負債的本利償還支出
C．購買高檔車支出
D．已有保險的續(xù)期保費支出
E．子女就讀私立學(xué)校的費用支出
100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（ ?。?。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣具有多種用途
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險
101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（ ?。?。
A．每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B．從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
D．基金的定額定投
E．每月固定的房租
102、下列符合監(jiān)管*對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有（ ?。?BR> A．商業(yè)銀行不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益
B．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃
C．商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
103、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（ ）。
A．綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B．綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理
C．在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D．綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)
E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別
104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（ ?。?。
A．保證收益理財計劃
B．保證高收益理財規(guī)劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（ ）。
A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低
C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（ ?。?。
A．金融債券的信用風(fēng)險小
B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險
C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險
E．債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
107、債券票面的基本要素有（ ）。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（ ）。
A．必須是法律認可的利益
B．必須是客觀存在的利益
C．必須是投保人認可的利益
D．必須是可以筏量的利益
E．必須是被投保人認可的利益
109、（ ?。┮蛩貛淼墓善蓖顿Y風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。
A．CPl上漲
B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．公司股利政策變化
E．央行在市場拋售央行票據(jù)
110、關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有（ ）。
A．通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高
B．持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險
C．期權(quán)的風(fēng)險高于其標的資產(chǎn)的風(fēng)險
D．金融期貨的風(fēng)險要高于其標的資產(chǎn)的風(fēng)險
E．政府債券不存在信用風(fēng)險 111、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。
A．保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益
B．商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收孟率
C．商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以除保證收益外還可以獲得收益
D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品
E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（ ?。?。
A．在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C．所募集到的資金可以用于長期投資
D．基金的資金規(guī)?；静蛔?BR> E．封閉式基金有固定期限
113、下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（ ）。
A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢
B．高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲
C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升
D．當(dāng)GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系
114、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（ ?。?。
A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核
C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有（ ）。
A．資產(chǎn)變動
B．收入和費用
C．期末資產(chǎn)估值
D．理財計劃投資方向
E．理財計劃收益
116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（ ?。?BR> A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書
B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹
C．業(yè)務(wù)實施方案
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料
117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告立包括（ ?。?。
A．理財計劃的銷售情況
B．理財計劃的投資情況
C．理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D．理財計劃的收益分配情況
E．理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下（ ?。┣樾蔚?，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
119、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括（ ）。
A．個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理
B．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
C．綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
D．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理
E．個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理
120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（ ?。?BR> A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力 121、 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（ ?。?。
A．購買股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場基金
E．利用貸款額度
122、 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括（ ?。?BR> A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B．對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估
C．主要風(fēng)險及其測算和控制方法
D．風(fēng)險限笱
E．會計核算與財務(wù)管理方法
123、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（ ?。┻M行評估。
A．信用狀況
B．經(jīng)營管理能力
C．市場投資能力
D．市場占有率
E．風(fēng)險處置能力
124、 商業(yè)銀行的組織形式有（ ?。?。
A．個體工商企業(yè)
B．合伙制
C．有限責(zé)任公司
D．股份有限公司
E．集體企業(yè)
125、 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ?。┰瓌t。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠實信用
E．效益
126、 商業(yè)銀行有以下（ ?。┣樾蔚模芍袊y監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)
B．違反規(guī)定提高利率吸收存款
C．出租、出借經(jīng)營許可證
D．提供虛假的財務(wù)會計報告
E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
127、 下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（ ?。?。
A．要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料
B．建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓
C．與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話
D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組
E．查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶
128、 證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（ ?。?BR> A．公司定向增發(fā)股票的計劃
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購方案
E．公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35％做抵押
129、 商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（ ）。
A．凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B．設(shè)有專門的基金托管部門
C．取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)
D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度
130、 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有（ ?。?。
A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高
B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C．在各類基金中，收益特征高的是股票型基金
D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）
131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。（ ?。?BR> 132、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。（ ?。?BR> 133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（ ）
134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，（ ）
135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。（ ?。?BR> 136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（ ）
137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（ ?。?BR> 138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。（ ）
139、投資者購買股票主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險。（ ?。?BR> 140、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。( )
141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（ ?。?BR> 142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（ ?。?BR> 143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（ ?。?BR> 144、商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )
145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。（ ?。┮?、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1-5 DACDB 6-10 ABABA 11-15 CACAD
16-20 CBDAC 21-25 ADBAB 26-30 BABDD
31-35 CBBCC 36-40 CBCCC 41-45 CABDD
46-50 CDBCD 51-55 BBBDA 56-60 BCCBB
61-65 ADCBC 66-70 AAADB 71-75 DCABB
76-80 BCABD 81-85 CACBB 86-90 CDDBC二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)
91 A,B,D
答案解析:
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。
92 A,D
答案解析:
《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。
93 A,C,E
答案解析:
《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。
94 A,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。
95 A,D
答案解析:
客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。
96 A,C,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。
97 A,B,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。
98 A,C,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。
99 A,B,D
答案解析:
客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。 ’
100
A,C,E
答案解析:
通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此A、C、E正確。
101
A,B,C,D,E
答案解析:
年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。
102
A,B,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。
103 B,D,E
答案解析:
綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。
104 A,D,E
答案解析:
按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證高收益。
105 A,B,C,E
答案解析:
銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。
106 B,D,E
答案解析:
國債是風(fēng)險小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期還本并支付后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險。因此C項說法錯誤;利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E項說法正確。
107 A,B,C,D
答案解析:
債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
108 A,B,D
答案解析:
一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。
109 B,C,D
答案解析:
影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險為非系統(tǒng)風(fēng)險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險都屬于系統(tǒng)風(fēng)險。
110 A,C,D
答案解析:
基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，因此E項說法錯誤。111 A,D,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益。
112 A,C,D,E
答案解析:
封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。
113 A,C,D
答案解析:
當(dāng)經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。
114 A,B,E
答案解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以C、D選項錯誤。
115 A,B,C
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。
116 A,B,C,D,E
117 A,B,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。
118 A,B,C
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
119 B,C,D,E
答案解析:
根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理。其中，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。
120 A,B,C,D
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。
121 B,C,D,E
答案解析:
緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險很大。A項不符合題意。
122 A,C,D,E
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估，故B項不選。
123 A,B,C,E
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
124 C,D
答案解析:
我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。
125 A,B,C,D
答案解析:
《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?BR> 126 A,B,C,E
答案解析:
《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
127 A,C,D,E
答案解析:
中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;②現(xiàn)場檢查;③與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度;④責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息;⑤對違規(guī)行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組;⑦對有嚴
128 A,B,C,E
答案解析:
根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
129 A,B,C,D,E
130 A,B,C,E
答案解析:
信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
131 對
132 對
答案解析:
就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標準差和方差進行衡量。
133 錯
答案解析:
一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。
134 對
答案解析:
一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險。
135 對
答案解析:
證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。
136 對
答案解析:
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。
137 對
答案解析:
題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。
138 對
139 錯
答案解析:
投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
140 錯
答案解析:
現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。
141 對
142 錯
答案解析:
根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
143 錯
答案解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供。
144 錯
答案解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
145 對
由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實市場中的風(fēng)險p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。