55 為企事業(yè)單位、個(gè)人客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償其債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是指金融中介的( )功能。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.信用中介
C.穩(wěn)定市場(chǎng)
D.支付中介
參考答案：D
參考解析:
金融中介的支付中介功能是指金融中介魏客戶辦理和貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，即通過(guò)一定技術(shù)手段和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能是金融中介通過(guò)集中資金，轉(zhuǎn)移和分散金融產(chǎn)品與服務(wù)當(dāng)中所包含的風(fēng)險(xiǎn)。信用中介功能是金融中介最基本的功能，金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的信用活動(dòng)充當(dāng)經(jīng)濟(jì)行為主體之間、貨幣借貸者之間的中間人。
56 下列關(guān)于全面指定交易制度說(shuō)法不正確的是( )
A.1998年4月1日起，上海證券交易所開(kāi)始實(shí)行全面制定交易制度
B.在上交所交易市場(chǎng)從事證券交易的投資者，可以指定多家機(jī)構(gòu)為其買(mǎi)賣(mài)證券的交易點(diǎn)
C.投資者與所選的證券營(yíng)業(yè)部門(mén)簽訂“指定交易協(xié)議書(shū)”
D.辦理相應(yīng)的登記和結(jié)算手續(xù)后，該營(yíng)業(yè)部應(yīng)為其提供委托、交易、結(jié)算、查詢及自動(dòng)領(lǐng)取股票現(xiàn)金紅利、按季或按月對(duì)賬、辦理配股等服務(wù)
參考答案：B
參考解析:
全面指定交易制度是指凡在上交所交易市場(chǎng)從事證券交易的投資者，均應(yīng)事先明確指定一家證券營(yíng)業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機(jī)構(gòu)，指定該機(jī)構(gòu)為其買(mǎi)賣(mài)證券的交易點(diǎn)后方能進(jìn)行交易的制度。
57 某商業(yè)銀行在出售國(guó)債的同時(shí)，與買(mǎi)方約定于若干天后以雙方事先商定的價(jià)格再將等量的國(guó)債買(mǎi)回，這種融資方式稱(chēng)為( )
A.同業(yè)拆借
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.期貨交易
D.回購(gòu)交易
參考答案：D
參考解析:
證券回購(gòu)交易是指資金需求者出售中短期證券的同時(shí)，與買(mǎi)方約定于未來(lái)某一時(shí)間以事先確定的價(jià)格再將等量的該種證券買(mǎi)回的短期融資方式。通過(guò)證券回購(gòu)交易融通資金的市場(chǎng)就是回購(gòu)市場(chǎng)。
58 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所承擔(dān)的責(zé)任，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策措施能夠在整個(gè)金融企業(yè)得到貫徹和落實(shí)，這是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的( )。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則
B.垂直管理原則
C.集中管理原則
D.獨(dú)立性原則
參考答案：B
參考解析:
題干中描述的是垂直管理原則的定義。
59 某人購(gòu)買(mǎi)了50份A公司的可轉(zhuǎn)換債券，每份面額為50元，轉(zhuǎn)換價(jià)格為10元，則他在規(guī)定的期限內(nèi)可換的股票( )股
A.250
B.100
C.50
D.5
參考答案：A
參考解析:
可換得股票=份數(shù)×可轉(zhuǎn)換債券面額÷轉(zhuǎn)換價(jià)格=250。
60 人們又明顯感覺(jué)，不愿保存貨幣，搶購(gòu)商品尋找其保值措施的通貨膨脹程度為( )。
A.開(kāi)放型通貨膨脹
B.爬行式通貨膨脹
C.預(yù)期型通貨膨脹
D.跑馬式通貨膨脹
參考答案：D
參考解析:
通貨膨脹按其程度可劃分為爬行式通貨膨脹、跑馬式通貨膨脹以及惡性通貨膨脹，題中所描述的應(yīng)為跑馬式通貨膨脹。
二、多選選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中。有2個(gè)或2個(gè)以上符合提議，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61 按照在金融活動(dòng)中所起的作用，金融中介可分為( )
A.融資類(lèi)金融中介
B.投資類(lèi)金融中介
C.保險(xiǎn)類(lèi)金融中介
D.信息咨詢服務(wù)類(lèi)金融中介
E.責(zé)任有限類(lèi)金融中介
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
按照在金融活動(dòng)中所起的作用可以將金融中介分為融資類(lèi)金融中介、投資類(lèi)金融中介、保險(xiǎn)類(lèi)金融中介、信息咨詢服務(wù)類(lèi)金融中介。
62 金融監(jiān)管的直接成本包括( )
A.監(jiān)管人員的工資等行政支出
B.各種檢查的費(fèi)用
C.被監(jiān)管*承擔(dān)的為配合監(jiān)管而支出的成本
D.監(jiān)管削弱競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致靜態(tài)低效率
E.監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率
參考答案：A,B,C
參考解析:
金融監(jiān)管的直接成本由監(jiān)管*和被監(jiān)管*分別承擔(dān);監(jiān)管*承擔(dān)監(jiān)管被人員的工資等行政支出，各種檢查的費(fèi)用等;被監(jiān)管*如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等承擔(dān)著為配合監(jiān)管而提供報(bào)表、提供檢查場(chǎng)地、配備人員配合檢查而支出的成本。監(jiān)管削弱競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致靜態(tài)低效率、監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率屬于間接成本。
63 2012年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的良好作法》，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管職責(zé)，下列屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)的是( )。
A.建立評(píng)估機(jī)制
B.建立監(jiān)管評(píng)估的范圍
C.制定監(jiān)管措施
D.鼓勵(lì)銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理
E.獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
選項(xiàng)E屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的三道防線，所以錯(cuò)誤。
64根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，與收入相關(guān)的貨幣需求有( )。
A.投機(jī)性貨幣需求
B.預(yù)防性貨幣需求
C.交易性貨幣需求
D.存款貨幣需求
E.恒久貨幣需求
參考答案：B,C
參考解析:
按照凱恩斯的觀點(diǎn)，投機(jī)性貨幣需求與利率相關(guān)，而交易性、預(yù)防性貨幣需求由收入決定，選項(xiàng)D、選項(xiàng)E不是凱恩斯貨幣需求理論中的提法，因此答案為選項(xiàng)B、選項(xiàng)C。
65 銀行會(huì)計(jì)核算中，所有者權(quán)益包括( )。
A.實(shí)收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤(rùn)
E.利潤(rùn)分配
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
銀行會(huì)計(jì)核算中，所有者權(quán)益包括選項(xiàng)A、B、C、D。
66 按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，通貨膨脹可分為( )。
A.開(kāi)放型通貨膨脹
B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
C.成本推進(jìn)型通貨膨脹
D.惡性通貨膨脹
E.抑制型通貨膨脹
參考答案：A,E
參考解析:
按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，可以分為開(kāi)放型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹。
67 我國(guó)商業(yè)銀行辦理單位通知存款的品種有( )
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
參考答案：A,D
參考解析:
單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種(單位外匯通知存款只有7天通知存款一種)。
68 銀行匯票轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)( )
A.在背書(shū)人欄簽章
B.向出票銀行重新提交“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”
C.填明背書(shū)日期
D.填明被背書(shū)人
E.出票人簽章
參考答案：A,C,D
參考解析:
銀行匯票轉(zhuǎn)讓人應(yīng)該在背書(shū)人欄簽章，填明背書(shū)日期和被背書(shū)人。
69 關(guān)于期權(quán)及期權(quán)費(fèi)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者要向期權(quán)出售者支付期權(quán)費(fèi)
B.期權(quán)費(fèi)與合同期限負(fù)相關(guān).
C.行情看漲時(shí)看漲期權(quán)的價(jià)格下降
D.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者有權(quán)行使期權(quán)
E.期權(quán)出售者有權(quán)不行使期權(quán)
參考答案：A,D
參考解析:
無(wú)論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)，期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者都要向期權(quán)的出售者支付期權(quán)費(fèi)。而支付期權(quán)費(fèi)的一方有權(quán)行使期權(quán)或放棄期權(quán)。所以選項(xiàng)A、D正確。
70 對(duì)于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，外部籌集資本可首先考慮的方式是( )。
A.發(fā)行普通股
B.國(guó)家財(cái)政撥款
C.發(fā)行長(zhǎng)期資本債券
D.利用留存收益
E.發(fā)行優(yōu)先股
參考答案：B,C
參考解析:
利用留存收益屬于內(nèi)部籌資，發(fā)行普通股和優(yōu)先股不是國(guó)有企業(yè)優(yōu)先考慮的籌資方式，會(huì)分散所有權(quán)。
71 關(guān)于銀行保函的特點(diǎn)，正確的有( )
A.為買(mǎi)方向賣(mài)方提供信用擔(dān)保
B.絕對(duì)付款責(zé)任
C.未發(fā)生違約，銀行無(wú)須承擔(dān)責(zé)任
D.大多屬于無(wú)條件保函，是不可撤銷(xiāo)的文件
E.可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中
參考答案：B,C,D,E
參考解析:
銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開(kāi)出的書(shū)面付款保證承諾。銀行保函的特點(diǎn)是：為賣(mài)方向買(mǎi)方提供信用擔(dān)保;絕對(duì)付款責(zé)任;未發(fā)生違約銀行無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。保函可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中，為契約的一方向另一方提供擔(dān)保。
72 信托公司的主要職能有( )。
A.信用創(chuàng)造
B.創(chuàng)造派生存款
C.融通資金
D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系
E.社會(huì)投資
參考答案：C,D,E
參考解析:
信托公司有4種職能，分別是財(cái)務(wù)管理職能、融通資金、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系、社會(huì)投資。選項(xiàng)中只有選項(xiàng)C、D、E為正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A、B均為銀行的功能。
73 金融監(jiān)管的原則是( )。
A.依法管理原則
B.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則
C.自我約束
D.安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
應(yīng)為自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、B、D、E正確。
74 下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于我國(guó)大型國(guó)有(控股)商業(yè)銀行的有( )。
A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.交通銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
E.城市商業(yè)銀行
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
大型國(guó)有(控股)商業(yè)銀行是指由國(guó)家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行，目前主要有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。
75 下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.銀行匯票起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元
B.銀行匯票的付款人是銀行匯票的出票銀行
C.銀行匯票不能用于支取現(xiàn)金
D.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票
E.背書(shū)可以附有條件
參考答案：A,C,E
參考解析:
銀行匯票沒(méi)有金額起點(diǎn)限制，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，背書(shū)不得附有條件。
76 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是( )。
A.先外幣，后本幣
B.先本幣，后外幣
C.先貸款，后存款
D.先存款，后貸款
E.先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額
參考答案：A,C,E
參考解析:
近十幾年來(lái)我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革不斷深入，并取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是：“先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。”
77 金融中介按照資金來(lái)源方式的不同可以分為( )
A.金融輔助機(jī)構(gòu)
B.存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)
C.非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)
D.契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)
E.投資性中介機(jī)構(gòu)
參考答案：B,D,E
參考解析:
金融中介按照資金來(lái)源方式的不同可以分為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。
78 根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于( )。
A.貨幣流通速度
B.商品數(shù)量
C.商品價(jià)格
D.到期應(yīng)支付的總額
E.賒銷(xiāo)商品價(jià)格總額
參考答案：A,B,C
參考解析:
根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于待銷(xiāo)售商品價(jià)格總額和貨幣流通速度，其中待銷(xiāo)售商品價(jià)格總額為商品數(shù)量和價(jià)格的乘積。
79 下列票據(jù)中，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有( )。
A.現(xiàn)金支票
B.現(xiàn)金銀行匯票
C.現(xiàn)金銀行本票
D.商業(yè)匯票
E.劃線支票
參考答案：A,B
參考解析:
現(xiàn)金支票、現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
80 根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國(guó)信托公司可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有( )
A.資金信托
B.不動(dòng)產(chǎn)信托
C.貸款證券化
D.企業(yè)資產(chǎn)重組
E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
《信托公司管理辦法》規(guī)定，我國(guó)的信托公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：資金信托;動(dòng)產(chǎn)信托;不動(dòng)產(chǎn)信托;有價(jià)證券信托;其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)信托;作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購(gòu)及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù);受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù);辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);代保管及保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某投資者L預(yù)期甲股票價(jià)格將會(huì)下跌，于是與另一投資者Z訂立期權(quán)合約，合約規(guī)定有效期限為三個(gè)月，L可按每股10元的價(jià)格賣(mài)給Z甲股票5000股，期權(quán)價(jià)格為0.5元/股
81影響期權(quán)價(jià)格(期權(quán)費(fèi))的因素是( )。
A.不同證券價(jià)格的波動(dòng)幅度
B.證券行情變化趨勢(shì)
C.利率水平
D.期權(quán)合同有效期長(zhǎng)短
參考答案：A,B,D
參考解析:
影響期權(quán)價(jià)格的因素包括證券價(jià)格的波動(dòng)幅度、證券行情的變化趨勢(shì)以及合同有效期長(zhǎng)短。
82 根據(jù)上述情況，下列說(shuō)法正確的有( )
A.L所做的交易屬于看跌期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為2500元
B.L所做的交易屬于賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為500元
C.L所做的交易屬于買(mǎi)進(jìn)期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為2500元
D.L所做的交易屬于賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為7500元
參考答案：A
參考解析:
該投資者L預(yù)期股票價(jià)格將會(huì)下跌，所做交易應(yīng)為看跌期權(quán)，也叫賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為5000×0.5=2500元。
83 如果一個(gè)月后，甲股票價(jià)格降至每股8元，L認(rèn)為時(shí)機(jī)已到，于是以現(xiàn)貨方式買(mǎi)進(jìn)5000股甲股票，然后按原訂合約行使期權(quán)賣(mài)給Z甲股票5000股，該筆交易L獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：C
參考解析:
根據(jù)題意，L獲利=(10-8)X5000-5000×0.5=7500元。
84 如果當(dāng)初L做期貨交易，而未做期權(quán)交易，行情及買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)相同，則L可獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：D
參考解析:
若為期貨交易，則沒(méi)有期權(quán)費(fèi)用支出，L將獲利10000元。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
假定2000年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券。甲銀行于發(fā)行日以面額買(mǎi)進(jìn)1000元，后于2003年5月1日以1360元轉(zhuǎn)讓給乙銀行，乙銀行持至2010年5月1日期滿兌付。
85甲銀行持有期間收益率為( )。
A.10%
B.12%
C.24%
D.36%
參考答案：B
參考解析:
甲銀行持有期間收益率=(1360-1000)÷(1000×3)=12%。
86 乙銀行持有期間收益率為( )。
A.6.72%
B.9.14%
C.13.45%
D.47.06%
參考答案：A
參考解析:
乙銀行持有期間收益率=[(1000+1000×10%X10)-1360]÷(1360×7)=6.72%。
87 甲銀行賣(mài)給乙銀行的債券價(jià)格是債券的( )。
A.發(fā)行價(jià)格
B.貼現(xiàn)價(jià)格
C.交易價(jià)格
D.回購(gòu)價(jià)格
參考答案：C
參考解析:
債券交易價(jià)格即債券發(fā)放后在流通市場(chǎng)上投資者之間買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的價(jià)格。
88 衡量債券收益的主要指標(biāo)有( )
A.票面收益率
B.當(dāng)期收益率
C.回購(gòu)收益率
D.到期收益率
參考答案：A,B,D
參考解析:
衡量債券收益的主要指標(biāo)有選項(xiàng)A、B、D。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某企業(yè)在2007年3月20日以其機(jī)器設(shè)備作抵押向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元。銀行審查評(píng)估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬(wàn)元，期限6個(gè)月，利率5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計(jì)息方法。
89為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行需對(duì)企業(yè)所提供的抵押品進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。在分析中，銀行應(yīng)注意重點(diǎn)分析該批機(jī)器設(shè)備的( )。
A.技術(shù)性能
B.現(xiàn)值大小
C.市場(chǎng)變化
D.可售程度
參考答案：B,C,D
參考解析:
在對(duì)抵押品進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，要重點(diǎn)分析該機(jī)器的現(xiàn)值大小、市場(chǎng)變化及可售程度。
90 如果該企業(yè)于2007年9月20日到期歸還貸款，銀行應(yīng)計(jì)收利息為( )。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
參考答案：D
參考解析:
采用利隨本清的計(jì)息方式，則利息=100萬(wàn)×5‰×6=30000元。
91 根據(jù)我國(guó)《貸款通則》對(duì)商業(yè)銀行貸款種類(lèi)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于( )。
A.擔(dān)保貸款
B.短期貸款
C.質(zhì)押貸款
D.信用貸款
參考答案：A,B
參考解析:
題中所描述的貸款應(yīng)屬于抵押貸款，同時(shí)抵押貸款又屬于擔(dān)保貸款的一種，貸款期限6個(gè)月，屬于短期貸款。
92 下列屬于對(duì)貸款抵押物的選擇應(yīng)遵循的原則是( )。
A.法規(guī)允許買(mǎi)賣(mài)原則
B.減少風(fēng)險(xiǎn)原則
C.易于拍賣(mài)原則
D.抵押物次選擇
參考答案：A,B,C
參考解析:
下列屬于對(duì)貸款抵押物的選擇應(yīng)遵循的原則的是法規(guī)允許買(mǎi)賣(mài)原則、減少風(fēng)險(xiǎn)原則、易于拍賣(mài)原則以及抵押物優(yōu)選原則。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某銀行2010年3月21日向某客戶發(fā)放汽車(chē)貸款20萬(wàn)元，并于當(dāng)日全部劃轉(zhuǎn)指定汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。該筆貸款期限為6個(gè)月，貸款利率5.76%。同年9月11日，該客戶存入25萬(wàn)元活期存款以備償還貸款，其在2010年9月20日前沒(méi)有發(fā)生其他存取行為。每季度末月20日為該銀行結(jié)息日。
93按利隨本清計(jì)息，該銀行再2010年9月21日貸款到期應(yīng)收利息是( )元。
A.5530
B.8760
C.6912
D.11520
參考答案：B
參考解析:
應(yīng)收利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360=20×5.76%×6÷12=0.576萬(wàn)元。
94 截至2010年9月20日，該客戶存款計(jì)息積數(shù)是( )。
A.2000000
B.2500000
C.2544240
D.4500000
參考答案：B
參考解析:
累計(jì)計(jì)息積數(shù)=250000×10=2500000。
95 從該貸款利息的計(jì)算可見(jiàn)，決定貸款利息多少的直接因素有( )。
A.貸款金額
B.貸款時(shí)間
C.結(jié)息時(shí)間
D.貸款利率
參考答案：A,B,D
參考解析:
貸款利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360，因此可見(jiàn)決定貸款利息多少的直接因素有貸款金額、貸款時(shí)間、貸款利率。
96 該筆貸款的提供方式是( )。
A.直接信貸方式
B.間接信貸方式
C.循環(huán)信貸方式
D.循環(huán)透支信貸方式
參考答案：B
參考解析:
該筆貸款的提供方式是間接信貸方式。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某年K企業(yè)發(fā)行面額為1000元的10年期債券，票面利率為6%。假定甲銀行于發(fā)行日以面額買(mǎi)進(jìn)，并于2年后以1100元轉(zhuǎn)讓給乙銀行。乙銀行一直持有到期滿兌付。
97從甲銀行購(gòu)買(mǎi)債券的價(jià)格來(lái)看，該債券的發(fā)行方式為( )。
A.平價(jià)發(fā)行
B.折價(jià)發(fā)行
C.溢價(jià)發(fā)行
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.信用中介
C.穩(wěn)定市場(chǎng)
D.支付中介
參考答案：D
參考解析:
金融中介的支付中介功能是指金融中介魏客戶辦理和貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，即通過(guò)一定技術(shù)手段和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能是金融中介通過(guò)集中資金，轉(zhuǎn)移和分散金融產(chǎn)品與服務(wù)當(dāng)中所包含的風(fēng)險(xiǎn)。信用中介功能是金融中介最基本的功能，金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的信用活動(dòng)充當(dāng)經(jīng)濟(jì)行為主體之間、貨幣借貸者之間的中間人。
56 下列關(guān)于全面指定交易制度說(shuō)法不正確的是( )
A.1998年4月1日起，上海證券交易所開(kāi)始實(shí)行全面制定交易制度
B.在上交所交易市場(chǎng)從事證券交易的投資者，可以指定多家機(jī)構(gòu)為其買(mǎi)賣(mài)證券的交易點(diǎn)
C.投資者與所選的證券營(yíng)業(yè)部門(mén)簽訂“指定交易協(xié)議書(shū)”
D.辦理相應(yīng)的登記和結(jié)算手續(xù)后，該營(yíng)業(yè)部應(yīng)為其提供委托、交易、結(jié)算、查詢及自動(dòng)領(lǐng)取股票現(xiàn)金紅利、按季或按月對(duì)賬、辦理配股等服務(wù)
參考答案：B
參考解析:
全面指定交易制度是指凡在上交所交易市場(chǎng)從事證券交易的投資者，均應(yīng)事先明確指定一家證券營(yíng)業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機(jī)構(gòu)，指定該機(jī)構(gòu)為其買(mǎi)賣(mài)證券的交易點(diǎn)后方能進(jìn)行交易的制度。
57 某商業(yè)銀行在出售國(guó)債的同時(shí)，與買(mǎi)方約定于若干天后以雙方事先商定的價(jià)格再將等量的國(guó)債買(mǎi)回，這種融資方式稱(chēng)為( )
A.同業(yè)拆借
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.期貨交易
D.回購(gòu)交易
參考答案：D
參考解析:
證券回購(gòu)交易是指資金需求者出售中短期證券的同時(shí)，與買(mǎi)方約定于未來(lái)某一時(shí)間以事先確定的價(jià)格再將等量的該種證券買(mǎi)回的短期融資方式。通過(guò)證券回購(gòu)交易融通資金的市場(chǎng)就是回購(gòu)市場(chǎng)。
58 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所承擔(dān)的責(zé)任，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策措施能夠在整個(gè)金融企業(yè)得到貫徹和落實(shí)，這是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的( )。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則
B.垂直管理原則
C.集中管理原則
D.獨(dú)立性原則
參考答案：B
參考解析:
題干中描述的是垂直管理原則的定義。
59 某人購(gòu)買(mǎi)了50份A公司的可轉(zhuǎn)換債券，每份面額為50元，轉(zhuǎn)換價(jià)格為10元，則他在規(guī)定的期限內(nèi)可換的股票( )股
A.250
B.100
C.50
D.5
參考答案：A
參考解析:
可換得股票=份數(shù)×可轉(zhuǎn)換債券面額÷轉(zhuǎn)換價(jià)格=250。
60 人們又明顯感覺(jué)，不愿保存貨幣，搶購(gòu)商品尋找其保值措施的通貨膨脹程度為( )。
A.開(kāi)放型通貨膨脹
B.爬行式通貨膨脹
C.預(yù)期型通貨膨脹
D.跑馬式通貨膨脹
參考答案：D
參考解析:
通貨膨脹按其程度可劃分為爬行式通貨膨脹、跑馬式通貨膨脹以及惡性通貨膨脹，題中所描述的應(yīng)為跑馬式通貨膨脹。
二、多選選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中。有2個(gè)或2個(gè)以上符合提議，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61 按照在金融活動(dòng)中所起的作用，金融中介可分為( )
A.融資類(lèi)金融中介
B.投資類(lèi)金融中介
C.保險(xiǎn)類(lèi)金融中介
D.信息咨詢服務(wù)類(lèi)金融中介
E.責(zé)任有限類(lèi)金融中介
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
按照在金融活動(dòng)中所起的作用可以將金融中介分為融資類(lèi)金融中介、投資類(lèi)金融中介、保險(xiǎn)類(lèi)金融中介、信息咨詢服務(wù)類(lèi)金融中介。
62 金融監(jiān)管的直接成本包括( )
A.監(jiān)管人員的工資等行政支出
B.各種檢查的費(fèi)用
C.被監(jiān)管*承擔(dān)的為配合監(jiān)管而支出的成本
D.監(jiān)管削弱競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致靜態(tài)低效率
E.監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率
參考答案：A,B,C
參考解析:
金融監(jiān)管的直接成本由監(jiān)管*和被監(jiān)管*分別承擔(dān);監(jiān)管*承擔(dān)監(jiān)管被人員的工資等行政支出，各種檢查的費(fèi)用等;被監(jiān)管*如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等承擔(dān)著為配合監(jiān)管而提供報(bào)表、提供檢查場(chǎng)地、配備人員配合檢查而支出的成本。監(jiān)管削弱競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致靜態(tài)低效率、監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率屬于間接成本。
63 2012年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的良好作法》，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管職責(zé)，下列屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)的是( )。
A.建立評(píng)估機(jī)制
B.建立監(jiān)管評(píng)估的范圍
C.制定監(jiān)管措施
D.鼓勵(lì)銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理
E.獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
選項(xiàng)E屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的三道防線，所以錯(cuò)誤。
64根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，與收入相關(guān)的貨幣需求有( )。
A.投機(jī)性貨幣需求
B.預(yù)防性貨幣需求
C.交易性貨幣需求
D.存款貨幣需求
E.恒久貨幣需求
參考答案：B,C
參考解析:
按照凱恩斯的觀點(diǎn)，投機(jī)性貨幣需求與利率相關(guān)，而交易性、預(yù)防性貨幣需求由收入決定，選項(xiàng)D、選項(xiàng)E不是凱恩斯貨幣需求理論中的提法，因此答案為選項(xiàng)B、選項(xiàng)C。
65 銀行會(huì)計(jì)核算中，所有者權(quán)益包括( )。
A.實(shí)收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤(rùn)
E.利潤(rùn)分配
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
銀行會(huì)計(jì)核算中，所有者權(quán)益包括選項(xiàng)A、B、C、D。
66 按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，通貨膨脹可分為( )。
A.開(kāi)放型通貨膨脹
B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
C.成本推進(jìn)型通貨膨脹
D.惡性通貨膨脹
E.抑制型通貨膨脹
參考答案：A,E
參考解析:
按照通貨膨脹的表現(xiàn)狀態(tài)，可以分為開(kāi)放型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹。
67 我國(guó)商業(yè)銀行辦理單位通知存款的品種有( )
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
參考答案：A,D
參考解析:
單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種(單位外匯通知存款只有7天通知存款一種)。
68 銀行匯票轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)( )
A.在背書(shū)人欄簽章
B.向出票銀行重新提交“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”
C.填明背書(shū)日期
D.填明被背書(shū)人
E.出票人簽章
參考答案：A,C,D
參考解析:
銀行匯票轉(zhuǎn)讓人應(yīng)該在背書(shū)人欄簽章，填明背書(shū)日期和被背書(shū)人。
69 關(guān)于期權(quán)及期權(quán)費(fèi)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者要向期權(quán)出售者支付期權(quán)費(fèi)
B.期權(quán)費(fèi)與合同期限負(fù)相關(guān).
C.行情看漲時(shí)看漲期權(quán)的價(jià)格下降
D.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者有權(quán)行使期權(quán)
E.期權(quán)出售者有權(quán)不行使期權(quán)
參考答案：A,D
參考解析:
無(wú)論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)，期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者都要向期權(quán)的出售者支付期權(quán)費(fèi)。而支付期權(quán)費(fèi)的一方有權(quán)行使期權(quán)或放棄期權(quán)。所以選項(xiàng)A、D正確。
70 對(duì)于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，外部籌集資本可首先考慮的方式是( )。
A.發(fā)行普通股
B.國(guó)家財(cái)政撥款
C.發(fā)行長(zhǎng)期資本債券
D.利用留存收益
E.發(fā)行優(yōu)先股
參考答案：B,C
參考解析:
利用留存收益屬于內(nèi)部籌資，發(fā)行普通股和優(yōu)先股不是國(guó)有企業(yè)優(yōu)先考慮的籌資方式，會(huì)分散所有權(quán)。
71 關(guān)于銀行保函的特點(diǎn)，正確的有( )
A.為買(mǎi)方向賣(mài)方提供信用擔(dān)保
B.絕對(duì)付款責(zé)任
C.未發(fā)生違約，銀行無(wú)須承擔(dān)責(zé)任
D.大多屬于無(wú)條件保函，是不可撤銷(xiāo)的文件
E.可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中
參考答案：B,C,D,E
參考解析:
銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開(kāi)出的書(shū)面付款保證承諾。銀行保函的特點(diǎn)是：為賣(mài)方向買(mǎi)方提供信用擔(dān)保;絕對(duì)付款責(zé)任;未發(fā)生違約銀行無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。保函可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中，為契約的一方向另一方提供擔(dān)保。
72 信托公司的主要職能有( )。
A.信用創(chuàng)造
B.創(chuàng)造派生存款
C.融通資金
D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系
E.社會(huì)投資
參考答案：C,D,E
參考解析:
信托公司有4種職能，分別是財(cái)務(wù)管理職能、融通資金、溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系、社會(huì)投資。選項(xiàng)中只有選項(xiàng)C、D、E為正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A、B均為銀行的功能。
73 金融監(jiān)管的原則是( )。
A.依法管理原則
B.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則
C.自我約束
D.安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
應(yīng)為自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、B、D、E正確。
74 下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于我國(guó)大型國(guó)有(控股)商業(yè)銀行的有( )。
A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.交通銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
E.城市商業(yè)銀行
參考答案：A,B,C,D
參考解析:
大型國(guó)有(控股)商業(yè)銀行是指由國(guó)家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行，目前主要有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。
75 下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.銀行匯票起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元
B.銀行匯票的付款人是銀行匯票的出票銀行
C.銀行匯票不能用于支取現(xiàn)金
D.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票
E.背書(shū)可以附有條件
參考答案：A,C,E
參考解析:
銀行匯票沒(méi)有金額起點(diǎn)限制，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，背書(shū)不得附有條件。
76 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是( )。
A.先外幣，后本幣
B.先本幣，后外幣
C.先貸款，后存款
D.先存款，后貸款
E.先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額
參考答案：A,C,E
參考解析:
近十幾年來(lái)我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革不斷深入，并取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是：“先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。”
77 金融中介按照資金來(lái)源方式的不同可以分為( )
A.金融輔助機(jī)構(gòu)
B.存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)
C.非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)
D.契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)
E.投資性中介機(jī)構(gòu)
參考答案：B,D,E
參考解析:
金融中介按照資金來(lái)源方式的不同可以分為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。
78 根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于( )。
A.貨幣流通速度
B.商品數(shù)量
C.商品價(jià)格
D.到期應(yīng)支付的總額
E.賒銷(xiāo)商品價(jià)格總額
參考答案：A,B,C
參考解析:
根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量決定于待銷(xiāo)售商品價(jià)格總額和貨幣流通速度，其中待銷(xiāo)售商品價(jià)格總額為商品數(shù)量和價(jià)格的乘積。
79 下列票據(jù)中，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有( )。
A.現(xiàn)金支票
B.現(xiàn)金銀行匯票
C.現(xiàn)金銀行本票
D.商業(yè)匯票
E.劃線支票
參考答案：A,B
參考解析:
現(xiàn)金支票、現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
80 根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國(guó)信托公司可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有( )
A.資金信托
B.不動(dòng)產(chǎn)信托
C.貸款證券化
D.企業(yè)資產(chǎn)重組
E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)
參考答案：A,B,D,E
參考解析:
《信托公司管理辦法》規(guī)定，我國(guó)的信托公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：資金信托;動(dòng)產(chǎn)信托;不動(dòng)產(chǎn)信托;有價(jià)證券信托;其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)信托;作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購(gòu)及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù);受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù);辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);代保管及保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某投資者L預(yù)期甲股票價(jià)格將會(huì)下跌，于是與另一投資者Z訂立期權(quán)合約，合約規(guī)定有效期限為三個(gè)月，L可按每股10元的價(jià)格賣(mài)給Z甲股票5000股，期權(quán)價(jià)格為0.5元/股
81影響期權(quán)價(jià)格(期權(quán)費(fèi))的因素是( )。
A.不同證券價(jià)格的波動(dòng)幅度
B.證券行情變化趨勢(shì)
C.利率水平
D.期權(quán)合同有效期長(zhǎng)短
參考答案：A,B,D
參考解析:
影響期權(quán)價(jià)格的因素包括證券價(jià)格的波動(dòng)幅度、證券行情的變化趨勢(shì)以及合同有效期長(zhǎng)短。
82 根據(jù)上述情況，下列說(shuō)法正確的有( )
A.L所做的交易屬于看跌期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為2500元
B.L所做的交易屬于賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為500元
C.L所做的交易屬于買(mǎi)進(jìn)期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為2500元
D.L所做的交易屬于賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為7500元
參考答案：A
參考解析:
該投資者L預(yù)期股票價(jià)格將會(huì)下跌，所做交易應(yīng)為看跌期權(quán)，也叫賣(mài)出期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為5000×0.5=2500元。
83 如果一個(gè)月后，甲股票價(jià)格降至每股8元，L認(rèn)為時(shí)機(jī)已到，于是以現(xiàn)貨方式買(mǎi)進(jìn)5000股甲股票，然后按原訂合約行使期權(quán)賣(mài)給Z甲股票5000股，該筆交易L獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：C
參考解析:
根據(jù)題意，L獲利=(10-8)X5000-5000×0.5=7500元。
84 如果當(dāng)初L做期貨交易，而未做期權(quán)交易，行情及買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)相同，則L可獲利( )元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
參考答案：D
參考解析:
若為期貨交易，則沒(méi)有期權(quán)費(fèi)用支出，L將獲利10000元。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
假定2000年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券。甲銀行于發(fā)行日以面額買(mǎi)進(jìn)1000元，后于2003年5月1日以1360元轉(zhuǎn)讓給乙銀行，乙銀行持至2010年5月1日期滿兌付。
85甲銀行持有期間收益率為( )。
A.10%
B.12%
C.24%
D.36%
參考答案：B
參考解析:
甲銀行持有期間收益率=(1360-1000)÷(1000×3)=12%。
86 乙銀行持有期間收益率為( )。
A.6.72%
B.9.14%
C.13.45%
D.47.06%
參考答案：A
參考解析:
乙銀行持有期間收益率=[(1000+1000×10%X10)-1360]÷(1360×7)=6.72%。
87 甲銀行賣(mài)給乙銀行的債券價(jià)格是債券的( )。
A.發(fā)行價(jià)格
B.貼現(xiàn)價(jià)格
C.交易價(jià)格
D.回購(gòu)價(jià)格
參考答案：C
參考解析:
債券交易價(jià)格即債券發(fā)放后在流通市場(chǎng)上投資者之間買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的價(jià)格。
88 衡量債券收益的主要指標(biāo)有( )
A.票面收益率
B.當(dāng)期收益率
C.回購(gòu)收益率
D.到期收益率
參考答案：A,B,D
參考解析:
衡量債券收益的主要指標(biāo)有選項(xiàng)A、B、D。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某企業(yè)在2007年3月20日以其機(jī)器設(shè)備作抵押向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元。銀行審查評(píng)估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬(wàn)元，期限6個(gè)月，利率5‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計(jì)息方法。
89為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行需對(duì)企業(yè)所提供的抵押品進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。在分析中，銀行應(yīng)注意重點(diǎn)分析該批機(jī)器設(shè)備的( )。
A.技術(shù)性能
B.現(xiàn)值大小
C.市場(chǎng)變化
D.可售程度
參考答案：B,C,D
參考解析:
在對(duì)抵押品進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，要重點(diǎn)分析該機(jī)器的現(xiàn)值大小、市場(chǎng)變化及可售程度。
90 如果該企業(yè)于2007年9月20日到期歸還貸款，銀行應(yīng)計(jì)收利息為( )。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
參考答案：D
參考解析:
采用利隨本清的計(jì)息方式，則利息=100萬(wàn)×5‰×6=30000元。
91 根據(jù)我國(guó)《貸款通則》對(duì)商業(yè)銀行貸款種類(lèi)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于( )。
A.擔(dān)保貸款
B.短期貸款
C.質(zhì)押貸款
D.信用貸款
參考答案：A,B
參考解析:
題中所描述的貸款應(yīng)屬于抵押貸款，同時(shí)抵押貸款又屬于擔(dān)保貸款的一種，貸款期限6個(gè)月，屬于短期貸款。
92 下列屬于對(duì)貸款抵押物的選擇應(yīng)遵循的原則是( )。
A.法規(guī)允許買(mǎi)賣(mài)原則
B.減少風(fēng)險(xiǎn)原則
C.易于拍賣(mài)原則
D.抵押物次選擇
參考答案：A,B,C
參考解析:
下列屬于對(duì)貸款抵押物的選擇應(yīng)遵循的原則的是法規(guī)允許買(mǎi)賣(mài)原則、減少風(fēng)險(xiǎn)原則、易于拍賣(mài)原則以及抵押物優(yōu)選原則。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某銀行2010年3月21日向某客戶發(fā)放汽車(chē)貸款20萬(wàn)元，并于當(dāng)日全部劃轉(zhuǎn)指定汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。該筆貸款期限為6個(gè)月，貸款利率5.76%。同年9月11日，該客戶存入25萬(wàn)元活期存款以備償還貸款，其在2010年9月20日前沒(méi)有發(fā)生其他存取行為。每季度末月20日為該銀行結(jié)息日。
93按利隨本清計(jì)息，該銀行再2010年9月21日貸款到期應(yīng)收利息是( )元。
A.5530
B.8760
C.6912
D.11520
參考答案：B
參考解析:
應(yīng)收利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360=20×5.76%×6÷12=0.576萬(wàn)元。
94 截至2010年9月20日，該客戶存款計(jì)息積數(shù)是( )。
A.2000000
B.2500000
C.2544240
D.4500000
參考答案：B
參考解析:
累計(jì)計(jì)息積數(shù)=250000×10=2500000。
95 從該貸款利息的計(jì)算可見(jiàn)，決定貸款利息多少的直接因素有( )。
A.貸款金額
B.貸款時(shí)間
C.結(jié)息時(shí)間
D.貸款利率
參考答案：A,B,D
參考解析:
貸款利息=貸款額×貸款利率×天數(shù)÷360，因此可見(jiàn)決定貸款利息多少的直接因素有貸款金額、貸款時(shí)間、貸款利率。
96 該筆貸款的提供方式是( )。
A.直接信貸方式
B.間接信貸方式
C.循環(huán)信貸方式
D.循環(huán)透支信貸方式
參考答案：B
參考解析:
該筆貸款的提供方式是間接信貸方式。
根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：
某年K企業(yè)發(fā)行面額為1000元的10年期債券，票面利率為6%。假定甲銀行于發(fā)行日以面額買(mǎi)進(jìn)，并于2年后以1100元轉(zhuǎn)讓給乙銀行。乙銀行一直持有到期滿兌付。
97從甲銀行購(gòu)買(mǎi)債券的價(jià)格來(lái)看，該債券的發(fā)行方式為( )。
A.平價(jià)發(fā)行
B.折價(jià)發(fā)行
C.溢價(jià)發(fā)行