一、單項(xiàng)選擇題
1．用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是()。
A．方差
B．期望收益率
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．協(xié)方差
2．在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。
A．企業(yè)自身
B．產(chǎn)品
C．公共利益
D．消費(fèi)者
3．下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)
C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同
D．一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券
4．商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。
A．以推介業(yè)績(jī)?yōu)橹笜?biāo)
B．設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)
C．設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)
D．公布獎(jiǎng)勵(lì)情況
5．()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款
D．備用信用證
6．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。
A．委托代理
B．行紀(jì)
C．信托
D．存款合同
7．對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A．等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶
B．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限
D．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況 來源233網(wǎng)校
8．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．品行正直
D．熟知業(yè)務(wù)
9．短期政府債券采用()發(fā)行。
A．貼現(xiàn)方式
B．溢價(jià)方式
C．按面值
D．平價(jià)方式
10．從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險(xiǎn)高。
A．衍生類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．債權(quán)類產(chǎn)品
D．可轉(zhuǎn)換債券11．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大
B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
12．以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的低中標(biāo)價(jià)格為后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。
A．以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)
B．以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)
C．以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
D．以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
13．銀行開展外部營(yíng)銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是()。
A．外部營(yíng)銷人員不佩戴銀行標(biāo)志
B．銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品
C．銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D．外部營(yíng)銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品
14．下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的是()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金債券
D．紙黃金
15．為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
A．定期投資賬戶
B．活期儲(chǔ)蓄賬戶
C．信用卡賬戶
D．扣款賬戶
16．一般來說，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A．少年成長(zhǎng)期
B．青年成長(zhǎng)期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
17．下列關(guān)于公募基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管
B．小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對(duì)象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
18．()的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．契約型基金
19．大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．投資銀行
D．政府機(jī)構(gòu)
20．商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。
A．8
B．10
C．20
D．4021．某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于——l3起可贖回該部分基金份額。()
A．T+1：T+2
B．T；T+2
C．T+1；T+3
D．T；T+1
22．2010年4月17日，同務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。
A．行政因素
B．社會(huì)因素
C．經(jīng)濟(jì)因素
D．自然因素
23．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。
A．補(bǔ)償損失職能
B．資金積累職能
C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能
D．社會(huì)管理職能
24．若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。
A．增加外匯配置
B．增加國(guó)內(nèi)基金配置
C．減少國(guó)內(nèi)股票配置
D．減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置
25．根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》的有關(guān)規(guī)定，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A．商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益
B．保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，由商業(yè)銀行開具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票
C．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費(fèi)
D．保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)
26．銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是()?！?BR> A．理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄
B．私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)
D．財(cái)富管理客戶，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶
27．下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。
A．發(fā)表論文取得的報(bào)酬
B．提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬
C．將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬
D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬
28．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。
A．國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B.市場(chǎng)投資者的信心
C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
D．投資項(xiàng)目的方向
29．下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。
A．銀行存款利息
B．捐贈(zèng)款
C．工資
D．債券投資收益
30．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的大特點(diǎn)就是()。
A．投資專家進(jìn)行運(yùn)作
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來
31．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。
A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)
C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)
D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門
32．證券交易所屬于()。
A．有形市場(chǎng)
B．無形市場(chǎng)
C．第三市場(chǎng)
D．第四市場(chǎng)
33．下列各項(xiàng)，()不屬于基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A．保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料
B．按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶
C．保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料
D．對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見
34．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家()提出的。
A．A·安多
B．邁克爾·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·馬柯維茨
35．公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照()項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
A．工資薪金所得
B．勞務(wù)報(bào)酬所得
C．利息、股息、紅利所得
D．其他所得
36．下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是()。 來源233網(wǎng)校
A．穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股
B．積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品
C．簡(jiǎn)單的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
D．保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票
37．在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的，才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。()
A．名義利率、通貨膨脹率、實(shí)際利率
B．實(shí)際利率、通貨膨脹率、名義利率
C．名義利率、通貨緊縮率、實(shí)際利率
D．實(shí)際利率、通貨緊縮率、名義利率
38．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
39．以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。
A．商業(yè)銀行購(gòu)買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B．從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C．投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D．從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
40．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶重要的非財(cái)務(wù)信息是()。
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)41．下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A．R·布倫博格
B．哈里·馬柯維茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
42．以下關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的說法，不正確的是()。
A．風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素
B．客戶往往需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評(píng)估
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估是為了讓客戶接受金融理財(cái)師的意見
D．金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策
43．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)
B．誠(chéng)實(shí)信用
C．專業(yè)勝任
D．守法合規(guī)
44．在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)常用的指標(biāo)是()。
A．收益額
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
45．為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。
A．貪污
B．詐騙
C．受賄
D．行賄
46．以下各項(xiàng)，不屬于黃金特性的是()。
A．儲(chǔ)藏
B．保值
C．獲利
D．不易變現(xiàn)
47．投資開放式基金主要通過分紅收益和()獲利。
A．凈值增長(zhǎng)
B．收益免稅
C．復(fù)利計(jì)息
D．紅利轉(zhuǎn)投
48．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。
A．基金總資產(chǎn)
B．供求關(guān)系
C．基金凈資產(chǎn)
D．基金負(fù)債
49．常見的資產(chǎn)配置組合模型不包括()。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．斧頭形
50．可轉(zhuǎn)換債券持有人()。
A．必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
B．定期從公司獲取股息
C．是發(fā)債公司的股東
D．承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平一般要高于普通債券51．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。
A．3萬(wàn)元
B．4萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．6萬(wàn)元
52．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。
A．派息情況不同
B．投資工具不同
C．資產(chǎn)分布不同
D．投資對(duì)象不同
53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。
A．債務(wù)負(fù)擔(dān)小化
B．投資股票市場(chǎng)
C．控制開支預(yù)算
D．籌集資金購(gòu)買汽車
54．下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。
A．籌資時(shí)間較短
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．提高發(fā)行人的知名度
D．發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小
55．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。
A．《商業(yè)銀行法》
B．《信托法》
C．《個(gè)人外匯管理辦法》
D．《外資銀行管理?xiàng)l例》
56．在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A．香港時(shí)間
B．東京時(shí)問
C．北京時(shí)間
D．紐約時(shí)間
57．《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解中，不正確的是()。
A．投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 來源233網(wǎng)校
B．投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同
C．投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)
D．投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)
58．評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．低收益率
B．高收益率
C．估計(jì)收益率
D．超額收益率
59．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，其不包括()。
A．信息分析
B．投資顧問
C．財(cái)務(wù)規(guī)劃
D．資產(chǎn)管理
60．由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A．基差風(fēng)險(xiǎn)
B．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
C．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
D．選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)61．風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是()。
A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
62．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)()審查批準(zhǔn)。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C．中國(guó)人民銀行
D．財(cái)政部
63．商業(yè)銀行總行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的資本，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
64．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。
A．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年
B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年
C．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年
D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年
65．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。
A．現(xiàn)金、債務(wù)管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
66．不考慮其他因素的影響，預(yù)期未來利率水平下降，以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)策略變化的描述，錯(cuò)誤的是()。
A．增加基金配置，增加房產(chǎn)配置
B．減少儲(chǔ)蓄配置，增加股票配置
C．增加儲(chǔ)蓄配置，增加基金配置
D．增加外匯配置，增加債券配置
67．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A．法定代理關(guān)系
B．委托代理關(guān)系
C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
68．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
69．不同類別的理財(cái)產(chǎn)品有不同側(cè)重的評(píng)估指標(biāo)。下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．匯率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響
B．結(jié)構(gòu)類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等
C．利率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響
D．組合類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等
70．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
A．行業(yè)規(guī)則
B．法律制度
C．保證金制度
D．市場(chǎng)制度71．封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金()標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對(duì)象
D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小
72．()是證券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公開原則
B．公正原則
C．安全原則
D．公平原則
73．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0．20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
74．關(guān)于債券特征的描述，不正確的是()。
A．債券屬于固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B．相對(duì)于銀行存款，債券的收益更高
C．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
D．不同債券的信用評(píng)級(jí)大多不同
75．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員，審核目的關(guān)鍵在于()。
A．表明領(lǐng)導(dǎo)重視
B．避免對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
C．表明制度完善
D．免除業(yè)務(wù)人員責(zé)任
76．客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于客戶的()理財(cái)需求。
A．人員保護(hù)
B．收入保護(hù)
C．資產(chǎn)保護(hù)
D．債務(wù)減免
77．在通貨膨脹條件下，()。
A．名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
B．實(shí)際利率高于名義利率
C．個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加
D．固定利率資產(chǎn)貶值
78．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A．永續(xù)年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金
79．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，境內(nèi)()結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
A．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性
B．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性
C．個(gè)人資本項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性
D．個(gè)人資本項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性
80．下列指標(biāo)中，不能用來衡量債券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價(jià)格波動(dòng)率81．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是()。
A．標(biāo)準(zhǔn)差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
82．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述不正確的是()。
A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)小 來源233網(wǎng)校
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)
C．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
83．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A．崗位職責(zé)
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．信息披露
D．利益沖突
84．以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B．保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C．商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其總行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格
D．申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
85．下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A．只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告
C．建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D．定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估
86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述不正確的是()。
A．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)小
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為收益風(fēng)險(xiǎn)
87．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()
A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B．本金風(fēng)險(xiǎn)
C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．收益風(fēng)險(xiǎn)
88．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。
A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
89．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。
A．股東
B．董事、高級(jí)管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
90．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．為VIP客戶提供的服務(wù)與為一般客戶的服務(wù)方式區(qū)分開來
C．在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有不耐煩言行
D．設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶二、多項(xiàng)選擇題
1．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。
A．財(cái)務(wù)托管
B．信貸服務(wù)
C．投資建議
D．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
E．個(gè)人投資產(chǎn)品推介
2．《民法通則》確定了民事活動(dòng)的基本原則，所謂民事活動(dòng)是指()。
A．終止民事權(quán)利
B．民事責(zé)任
C．變更民事義務(wù)
D．民事代理制度
E．民事法律行為
3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持()。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B．依法經(jīng)營(yíng)原則
C．嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則
D．保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則
E．業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則
4．()與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的能力。
A．營(yíng)業(yè)成本
B．營(yíng)業(yè)稅金及附加
C．銷售費(fèi)用
D．管理費(fèi)用
E．生產(chǎn)費(fèi)用
5．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。
A．意外傷害保險(xiǎn)
B．分紅保險(xiǎn)
C．定期壽險(xiǎn)
D．萬(wàn)能壽險(xiǎn)
E．以上說法均正確
6．下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時(shí)間
E．以上說法均正確 來源233網(wǎng)校
7．預(yù)期未來利率水平將會(huì)上升時(shí)，下面對(duì)各種投資的收益變化趨勢(shì)分析正確的是()。
A．債券收益面臨下跌危險(xiǎn)
B．儲(chǔ)蓄收益將會(huì)增加
C．股票收益面臨下跌危險(xiǎn)
D．基金收益面臨下跌危險(xiǎn)
E．儲(chǔ)蓄收益會(huì)下降
8．場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有()。
A．是一個(gè)分散的無形市場(chǎng)
B．組織方式是做市商制度
C．以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易
D．管理比證券交易所嚴(yán)格
E．有固定場(chǎng)所
9．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的說法，正確的是()。
A．當(dāng)事人請(qǐng)求變更的合同，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷
B．在訂立合同時(shí)顯失公平的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
C．因重大誤解而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
E．損害到國(guó)家利益的合同可以撤銷
10．下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的有()。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入11．下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間
E．年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期
12．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法，正確的是()。
A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值
B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系
D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系
13．藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是()。
A．價(jià)值隨著時(shí)間而提升
B．收益率較高且具有明顯的階段性
C．市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重
D．與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系
E．投資的流通性差
14．下列各項(xiàng)中，屬于金融期貨的有()。
A．利率期貨
B．股指期貨
C．外匯期貨
D．黃金期貨
E．原油期貨
15．彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A．子女教育
B．房產(chǎn)投資
C．未來購(gòu)車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國(guó)旅游
16．以下對(duì)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的分析，合理的是()。
A．業(yè)績(jī)好并持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)小
B．保守型公司的風(fēng)險(xiǎn)小
C．價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小
D．激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)小
E．大公司風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小
17．基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。
A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益
B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額
C．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)
D．對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟
E．按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)
18．銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過()指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
A．信用度
B．貢獻(xiàn)度
C．忠誠(chéng)度
D．風(fēng)險(xiǎn)度
E．重要性
19．貨幣市場(chǎng)基金可以投資的金融工具包括()。
A．現(xiàn)金
B．一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單
C．基金
D．期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)
E．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具
20．張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛價(jià)值l6萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有()。
A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn) 來源233網(wǎng)校
D．張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)
E．張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)21．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。
A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累
B．和客戶交談
C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D．收集政府部門公布的信息
E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
22．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。
A．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)
C．期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E．看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
23．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。
A．流動(dòng)性強(qiáng)
B．安全性高
C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益
D．稅收優(yōu)惠
E．回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債
24．對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
A．財(cái)務(wù)公司
B．保險(xiǎn)公司
C．信托投資公司
D．金融租賃公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
25．有下列()情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，合同無效。
A．損害社會(huì)公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
26．以下情況中，需要強(qiáng)行平倉(cāng)的有()。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零
B．持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定
C．因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰
D．根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)
E．總是進(jìn)行投機(jī)交易
27．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()
A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)
B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里
C．債券市場(chǎng)投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本
E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)
28．理財(cái)顧問的服務(wù)特點(diǎn)包括()。
A．顧問性
B．專業(yè)性
C．長(zhǎng)期性
D．制度性
E．綜合性
29．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定?()
A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果
D．單位或個(gè)人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績(jī)
30．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．保證高收益理財(cái)規(guī)劃
C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃31．對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。
A．對(duì)投資收益的預(yù)期
B．消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C．購(gòu)買股票或是購(gòu)買債券的決定
D．從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E．現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
32．下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。
A．當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零
B．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)
C．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)
D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散
E．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組織中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢
33．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下()功能。
A．改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．樹立品牌形象
C．提高客戶素質(zhì)
D．增加業(yè)務(wù)收入
E．增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響
34．下列情形中，合同無效的有()。
A．損害社會(huì)公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．損害國(guó)家利益的合同
D．以脅迫手段訂立的合同
E．以上均符合題意
35．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。
A．商品掛鉤類
B．外匯掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．債券掛鉤類
E．信用掛鉤類
36．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A．基金的法律地位不同
B．基金持續(xù)期限不同
C．基金規(guī)模的分紅方式不同
D．基金的投資策略不同
E．基金的價(jià)格決定因素不同
37．下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有()。
A．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加
B．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C．用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D．用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
E．用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少
38．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是()。
A．賠償損失
B．強(qiáng)制履行
C．違約金責(zé)任
D．訂金責(zé)任
E．采取補(bǔ)救措施
39．退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有()。
A．退休工資1200元
B．保險(xiǎn)理賠款800元
C．股票紅利960元
D．在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬l000元
E．國(guó)債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元
40．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
A．工作生涯設(shè)計(jì)
B．退休后生活設(shè)計(jì)
C．自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)
D．自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)
E．以上都不對(duì) 三、判斷題 注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。()
2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
3．成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
4．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()
5．個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭的效用大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
6．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()
7．投資規(guī)劃的重要內(nèi)容之一是對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。()
8．依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。()
9．技術(shù)環(huán)境是影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素之一。() 來源233網(wǎng)校
10．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。()
11．當(dāng)前市場(chǎng)上較為常見的理財(cái)產(chǎn)品按投資對(duì)象主要分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。()
12．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。()
13．證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時(shí)不受6個(gè)月時(shí)間限制。()
14．商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對(duì)客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。()
15．商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。()一、單項(xiàng)選擇題
1．D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
2．D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。
3．D【解析】一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。
4．A【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)橹笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。
5．C【解析】略。
6．A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。
7．A【解析】“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。本題中B、C、D三項(xiàng)行為正確；等到意見后達(dá)成，可能已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故選A。
8．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。
9．A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。
10．A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高。故選A。 ’
11．A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。
12．D【解析】略。
13．A【解析】外部營(yíng)銷人員在從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)志，故選A。
14．C【解析】略。
15．C【解析】略。
16．D【解析】略。
17．D【解析】公募基金一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選D。
18．C【解析】成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)的收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。
19．B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。
20．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。
21．A【解析】投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說明書。
22．A【解析】房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。
23．A【解析】保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。
24．B【解析】我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，將提升本幣幣值，降低外匯幣值，所以應(yīng)增加本幣資產(chǎn)的投資。
25．C【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。
26．C【解析】C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
27．D【解析】勞務(wù)報(bào)酬所得，是指?jìng)€(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動(dòng)所得。具體包括以下具體內(nèi)容：個(gè)人獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。
28．D【解析】投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。
29．B【解析】在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
30．D【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。
31．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
32．A【解析】有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。
33．A【解析】保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料是基金管理人的職責(zé)。
34．D【解析】現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，他在《投資組合選擇》一文中，第提出了現(xiàn)代投資組合理論。
35．A【解析】公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照工資薪金所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。所以本題答案為A。
36．D【解析】保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。而選擇高收益的股票意昧著高風(fēng)險(xiǎn)，是積極的理財(cái)策略的做法。
37．A【解析】根據(jù)是否包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率還可分為名義利率和實(shí)際利率。在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率，才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。
38．D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
39．C【解析】從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。
40．D【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的重要信息。
41．B【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。
42．C【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。
43．D【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風(fēng)險(xiǎn)的揭示，故本題選D。
44．C【解析】實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。
45．D【解析】略。
46．D【解析】黃金具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性。黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。
47．A【解析】?jī)糁翟鲩L(zhǎng)：由于開放式基金所投資的股票或債券升值獲取紅利、股息、利息等，導(dǎo)致基金單位凈值的增長(zhǎng)。而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位時(shí)所得到的凈值差價(jià)，也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時(shí)的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)用，就是真正的投資收益。
48．C【解析】開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。
49．D【解析】常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
50．D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平高于普通債券，低于股票，故選D。
51．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
52．D【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。
53．D【解析】為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。
54．B【解析】股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較??；股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用。
55．D【解析】根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。
56．B【解析】外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等。對(duì)于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
57．C【解析】投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
58．C【解析】評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、高收益率和低收益率。
59．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
60．C【解析】重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是主要的利率風(fēng)險(xiǎn)，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間(對(duì)浮動(dòng)利率而言)和到期日(對(duì)固定利率而言)的不匹配。
61．A【解析】對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”
62．B【解析】《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
63．C【解析】商業(yè)銀行總行按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。因此，本題選C。
64．A【解析】《保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。
65．D【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面}臨的問題，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
66．C【解析】不考慮其他因素的影響，在預(yù)期未來利率水平下降的情況下，減少儲(chǔ)蓄配置是因?yàn)槭找鎸p少；增加基金、股票、債券是因?yàn)槊媾R上漲機(jī)會(huì)，增加房產(chǎn)配置是因?yàn)橘J款成本降低。
67．B【解析】略。
68．A【解析】股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，又稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購(gòu)買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。
69．A【解析】存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響是債券類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體。匯率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是匯率波動(dòng)對(duì)收益率的影響。
70．C【解析】期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)低保證金水平，以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小搏大”的杠桿原理，吸引眾多交易者參與，而且使得結(jié)算為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。
71．B【解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按投資基金能否贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。
72．A【解析】公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
73．C【解析】持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1 000=25 000(元)，年底股票價(jià)格為30×1 000=30 000(元)，現(xiàn)金紅利0．20×1 000=200(元)，則持有期收益為200+(30 000—25 000)=5 200(元)。持有期收益率為5 200÷25 000×100％=20．8％。
74．C【解析】一般情況下，股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)均高于債券，但也存在低信用評(píng)級(jí)的債券，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)高于經(jīng)營(yíng)狀況良好的上市公司，因此不能一概而論。
75．B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
76．C【解析】客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于客戶的資產(chǎn)保護(hù)理財(cái)需求。
77．D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價(jià)不斷上漲，個(gè)人和家庭的貨幣購(gòu)買力不斷下降。故選D。
78．A【解析】永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。
79．A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
80．D【解析】債券價(jià)格波動(dòng)率反映的是債券價(jià)格的穩(wěn)定程度。
81．C【解析】金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是方差，故選C。
82．A【解析】一般來說，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)小，國(guó)家信用等級(jí)高，它以國(guó)家信用為擔(dān)保。
83．C【解析】信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
84．C【解析】商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
85．A【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法是：應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，而不是只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，故選A。
86．D【解析】D項(xiàng)所述為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
87．C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。
89．B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。故選B。
90．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。二、多項(xiàng)選擇題
1．CDE【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務(wù)。
2．AC【解析】《民法通則》確定了民事活動(dòng)的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動(dòng)是指：公民或者法人為了一定的目的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的行為。
3．ABCDE【解析】商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則：①“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則；②業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則；③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則；④公平競(jìng)爭(zhēng)原則；⑤依法經(jīng)營(yíng)，不得損害社會(huì)公益的原則；⑥嚴(yán)格貸
款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。
4．CD【解析】營(yíng)業(yè)成本、生產(chǎn)成本、營(yíng)業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引起的費(fèi)用，與獲取營(yíng)業(yè)收入有直接關(guān)系，故A、B、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的能力，故選CD。
5．BD【解析】意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)屬于普通的保障型人身保險(xiǎn)，故選BD。
6．ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時(shí)間。年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)期間，故選ABC。
7．ABCD【解析】債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng)；利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加。故選ABCD。
8．ABC【解析】場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。
9．ABC【解析】D和E選項(xiàng)都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。
10．ABCDE【解析】現(xiàn)金流量表記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表，故選ABCDE。
11．ABC【解析】年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期；年金期間是指相鄰兩次年金間隔時(shí)間。
12．ABDE【解析】終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。
13．ABCDE【解析】藝術(shù)品投資的特點(diǎn)有：①藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升；②藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性；③藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異；④藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來說，價(jià)值有較大差異；⑤藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
14．ABC【解析】黃金期貨、原油期貨屬于商品期貨。
15．AD【解析】房產(chǎn)投資、未來購(gòu)車以及出國(guó)旅游在時(shí)間和金額上均可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，故彈性較大。
16．ABCE【解析】激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)大。
17．ABCDE【解析】略。
18．BCD【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的客戶綜合評(píng)價(jià)體系，通過貢獻(xiàn)度、忠誠(chéng)度、風(fēng)險(xiǎn)度三項(xiàng)指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
19．ABDE【解析】根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》第三條，貨幣市場(chǎng)基金可以投資于：現(xiàn)金；一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購(gòu)；期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。
20．ABCE【解析】以單利計(jì)算，第三年年底的本利和=50 000×(1+3×4％)+50 000 ×(1+2×4％)+50 000×(1+4％)=162 000(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50 000×(1+4％)3+50 000×(1+4％)z+50 000×(1+4％)=162 323(元)；購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。
21．BC【解析】和客戶交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻舻膫€(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。
22．ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。
23．ABC【解析】回購(gòu)協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。
24．ACDE【解析】對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
25．ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
26．BCD【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。
27．ABD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。
28．ABCDE【解析】略。
29．ABD【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。因此，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。根據(jù)第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外，E項(xiàng)行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定，C項(xiàng)行為符合規(guī)定。
30．ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證高收益。
31．ABCDE【解析】對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出，是購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券，是現(xiàn)在借錢購(gòu)買住宅還是等將來攢夠了再買等。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。
32．BCE【解析】一般而言，由于資產(chǎn)組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低。但當(dāng)資產(chǎn)的個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí)，資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn)，這時(shí)，資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的降低將非常緩慢，直至不再降低。那些只反映資產(chǎn)本身特性，由方差表示的資產(chǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)隨著組合資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加而逐漸減小，當(dāng)組合中資產(chǎn)的個(gè)數(shù)足夠大時(shí)，這部分風(fēng)險(xiǎn)可以被消除。這些只通過增加組合中資產(chǎn)的數(shù)目而終消除的風(fēng)險(xiǎn)就是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風(fēng)險(xiǎn)降為零；D項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不能通過投資組合得到分散的。
33．ABDE【解析】略。
34．ABCDE【解析】略。
35．ABCD【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．BCDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金持續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。A項(xiàng)按照法律地位的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。
37．ACDE【解析】B項(xiàng)，將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會(huì)使得現(xiàn)金流量?jī)纛~減少。
38．ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有；①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④訂金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。
39．ABE【解析】《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。
40．ABCD【解析】退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。三、判斷題
1．A【解析】國(guó)務(wù)院頒布的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十八條第一款規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格。據(jù)此，在我國(guó)，證券經(jīng)紀(jì)人可以是法人，也可以是自然人。
2．B【解析】應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由。
3．B【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富——積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資——多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
4．B【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高．流動(dòng)性較差。
5．A【解析】略。
6．A【解析】可轉(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票?？赊D(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。
7．A【解析】理財(cái)人員通過收集和整理信息后對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析，終滿足客戶的投資目標(biāo)。
8．B【解析】依據(jù)投資理念的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
9．A【解析】技術(shù)的變革與進(jìn)步影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等。
10．B【解析】根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。
11．A【解析】略。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時(shí)不受6個(gè)月時(shí)間限制。
14．A【解析】略。
15．A【解析】商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
1．用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是()。
A．方差
B．期望收益率
C．標(biāo)準(zhǔn)差
D．協(xié)方差
2．在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。
A．企業(yè)自身
B．產(chǎn)品
C．公共利益
D．消費(fèi)者
3．下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)
C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同
D．一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券
4．商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。
A．以推介業(yè)績(jī)?yōu)橹笜?biāo)
B．設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)
C．設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)
D．公布獎(jiǎng)勵(lì)情況
5．()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A．客戶授信額度
B．開立信貸證明
C．項(xiàng)目貸款
D．備用信用證
6．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。
A．委托代理
B．行紀(jì)
C．信托
D．存款合同
7．對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A．等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶
B．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限
D．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況 來源233網(wǎng)校
8．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．品行正直
D．熟知業(yè)務(wù)
9．短期政府債券采用()發(fā)行。
A．貼現(xiàn)方式
B．溢價(jià)方式
C．按面值
D．平價(jià)方式
10．從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險(xiǎn)高。
A．衍生類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．債權(quán)類產(chǎn)品
D．可轉(zhuǎn)換債券11．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。
A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大
B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比
C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的
12．以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的低中標(biāo)價(jià)格為后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。
A．以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)
B．以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)
C．以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
D．以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)
13．銀行開展外部營(yíng)銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是()。
A．外部營(yíng)銷人員不佩戴銀行標(biāo)志
B．銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品
C．銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D．外部營(yíng)銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品
14．下列不屬于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的是()。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金債券
D．紙黃金
15．為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
A．定期投資賬戶
B．活期儲(chǔ)蓄賬戶
C．信用卡賬戶
D．扣款賬戶
16．一般來說，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A．少年成長(zhǎng)期
B．青年成長(zhǎng)期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
17．下列關(guān)于公募基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管
B．小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對(duì)象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
18．()的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．契約型基金
19．大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()。
A．中央銀行
B．商業(yè)銀行
C．投資銀行
D．政府機(jī)構(gòu)
20．商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。
A．8
B．10
C．20
D．4021．某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于——l3起可贖回該部分基金份額。()
A．T+1：T+2
B．T；T+2
C．T+1；T+3
D．T；T+1
22．2010年4月17日，同務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。
A．行政因素
B．社會(huì)因素
C．經(jīng)濟(jì)因素
D．自然因素
23．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。
A．補(bǔ)償損失職能
B．資金積累職能
C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能
D．社會(huì)管理職能
24．若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。
A．增加外匯配置
B．增加國(guó)內(nèi)基金配置
C．減少國(guó)內(nèi)股票配置
D．減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置
25．根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》的有關(guān)規(guī)定，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A．商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益
B．保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，由商業(yè)銀行開具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票
C．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費(fèi)
D．保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)
26．銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是()?！?BR> A．理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄
B．私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)
D．財(cái)富管理客戶，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶
27．下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。
A．發(fā)表論文取得的報(bào)酬
B．提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬
C．將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬
D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬
28．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。
A．國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B.市場(chǎng)投資者的信心
C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
D．投資項(xiàng)目的方向
29．下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。
A．銀行存款利息
B．捐贈(zèng)款
C．工資
D．債券投資收益
30．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的大特點(diǎn)就是()。
A．投資專家進(jìn)行運(yùn)作
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來
31．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。
A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織
B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)
C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)
D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門
32．證券交易所屬于()。
A．有形市場(chǎng)
B．無形市場(chǎng)
C．第三市場(chǎng)
D．第四市場(chǎng)
33．下列各項(xiàng)，()不屬于基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A．保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料
B．按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶
C．保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料
D．對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見
34．現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家()提出的。
A．A·安多
B．邁克爾·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·馬柯維茨
35．公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照()項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
A．工資薪金所得
B．勞務(wù)報(bào)酬所得
C．利息、股息、紅利所得
D．其他所得
36．下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是()。 來源233網(wǎng)校
A．穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股
B．積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品
C．簡(jiǎn)單的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
D．保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票
37．在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的，才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。()
A．名義利率、通貨膨脹率、實(shí)際利率
B．實(shí)際利率、通貨膨脹率、名義利率
C．名義利率、通貨緊縮率、實(shí)際利率
D．實(shí)際利率、通貨緊縮率、名義利率
38．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買()行業(yè)的資產(chǎn)。
A．汽車
B．家電
C．房地產(chǎn)
D．電力
39．以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。
A．商業(yè)銀行購(gòu)買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B．從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C．投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D．從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
40．對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶重要的非財(cái)務(wù)信息是()。
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)41．下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A．R·布倫博格
B．哈里·馬柯維茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
42．以下關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的說法，不正確的是()。
A．風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素
B．客戶往往需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評(píng)估
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估是為了讓客戶接受金融理財(cái)師的意見
D．金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策
43．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)
B．誠(chéng)實(shí)信用
C．專業(yè)勝任
D．守法合規(guī)
44．在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)常用的指標(biāo)是()。
A．收益額
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
45．為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。
A．貪污
B．詐騙
C．受賄
D．行賄
46．以下各項(xiàng)，不屬于黃金特性的是()。
A．儲(chǔ)藏
B．保值
C．獲利
D．不易變現(xiàn)
47．投資開放式基金主要通過分紅收益和()獲利。
A．凈值增長(zhǎng)
B．收益免稅
C．復(fù)利計(jì)息
D．紅利轉(zhuǎn)投
48．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。
A．基金總資產(chǎn)
B．供求關(guān)系
C．基金凈資產(chǎn)
D．基金負(fù)債
49．常見的資產(chǎn)配置組合模型不包括()。
A．梭鏢形
B．紡錘形
C．啞鈴形
D．斧頭形
50．可轉(zhuǎn)換債券持有人()。
A．必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
B．定期從公司獲取股息
C．是發(fā)債公司的股東
D．承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平一般要高于普通債券51．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。
A．3萬(wàn)元
B．4萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．6萬(wàn)元
52．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。
A．派息情況不同
B．投資工具不同
C．資產(chǎn)分布不同
D．投資對(duì)象不同
53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。
A．債務(wù)負(fù)擔(dān)小化
B．投資股票市場(chǎng)
C．控制開支預(yù)算
D．籌集資金購(gòu)買汽車
54．下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。
A．籌資時(shí)間較短
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．提高發(fā)行人的知名度
D．發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小
55．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。
A．《商業(yè)銀行法》
B．《信托法》
C．《個(gè)人外匯管理辦法》
D．《外資銀行管理?xiàng)l例》
56．在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A．香港時(shí)間
B．東京時(shí)問
C．北京時(shí)間
D．紐約時(shí)間
57．《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解中，不正確的是()。
A．投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 來源233網(wǎng)校
B．投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同
C．投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)
D．投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)
58．評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．低收益率
B．高收益率
C．估計(jì)收益率
D．超額收益率
59．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，其不包括()。
A．信息分析
B．投資顧問
C．財(cái)務(wù)規(guī)劃
D．資產(chǎn)管理
60．由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A．基差風(fēng)險(xiǎn)
B．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
C．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
D．選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)61．風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是()。
A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
62．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)()審查批準(zhǔn)。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C．中國(guó)人民銀行
D．財(cái)政部
63．商業(yè)銀行總行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的資本，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
64．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。
A．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年
B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年
C．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年
D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年
65．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。
A．現(xiàn)金、債務(wù)管理
B．投資規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．教育規(guī)劃
66．不考慮其他因素的影響，預(yù)期未來利率水平下降，以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)策略變化的描述，錯(cuò)誤的是()。
A．增加基金配置，增加房產(chǎn)配置
B．減少儲(chǔ)蓄配置，增加股票配置
C．增加儲(chǔ)蓄配置，增加基金配置
D．增加外匯配置，增加債券配置
67．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A．法定代理關(guān)系
B．委托代理關(guān)系
C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
68．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
69．不同類別的理財(cái)產(chǎn)品有不同側(cè)重的評(píng)估指標(biāo)。下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．匯率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響
B．結(jié)構(gòu)類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等
C．利率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響
D．組合類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等
70．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
A．行業(yè)規(guī)則
B．法律制度
C．保證金制度
D．市場(chǎng)制度71．封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金()標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對(duì)象
D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小
72．()是證券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公開原則
B．公正原則
C．安全原則
D．公平原則
73．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0．20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
74．關(guān)于債券特征的描述，不正確的是()。
A．債券屬于固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B．相對(duì)于銀行存款，債券的收益更高
C．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
D．不同債券的信用評(píng)級(jí)大多不同
75．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員，審核目的關(guān)鍵在于()。
A．表明領(lǐng)導(dǎo)重視
B．避免對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
C．表明制度完善
D．免除業(yè)務(wù)人員責(zé)任
76．客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于客戶的()理財(cái)需求。
A．人員保護(hù)
B．收入保護(hù)
C．資產(chǎn)保護(hù)
D．債務(wù)減免
77．在通貨膨脹條件下，()。
A．名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
B．實(shí)際利率高于名義利率
C．個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加
D．固定利率資產(chǎn)貶值
78．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A．永續(xù)年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金
79．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，境內(nèi)()結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
A．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性
B．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性
C．個(gè)人資本項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性
D．個(gè)人資本項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性
80．下列指標(biāo)中，不能用來衡量債券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前贖回收益率
D．債券價(jià)格波動(dòng)率81．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是()。
A．標(biāo)準(zhǔn)差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
82．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述不正確的是()。
A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)小 來源233網(wǎng)校
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)
C．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
83．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A．崗位職責(zé)
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．信息披露
D．利益沖突
84．以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B．保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C．商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其總行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格
D．申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
85．下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A．只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
B．要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告
C．建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制
D．定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估
86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述不正確的是()。
A．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)小
D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為收益風(fēng)險(xiǎn)
87．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()
A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B．本金風(fēng)險(xiǎn)
C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．收益風(fēng)險(xiǎn)
88．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。
A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
C．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
89．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。
A．股東
B．董事、高級(jí)管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
90．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．為VIP客戶提供的服務(wù)與為一般客戶的服務(wù)方式區(qū)分開來
C．在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有不耐煩言行
D．設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶二、多項(xiàng)選擇題
1．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。
A．財(cái)務(wù)托管
B．信貸服務(wù)
C．投資建議
D．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
E．個(gè)人投資產(chǎn)品推介
2．《民法通則》確定了民事活動(dòng)的基本原則，所謂民事活動(dòng)是指()。
A．終止民事權(quán)利
B．民事責(zé)任
C．變更民事義務(wù)
D．民事代理制度
E．民事法律行為
3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持()。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B．依法經(jīng)營(yíng)原則
C．嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則
D．保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則
E．業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則
4．()與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的能力。
A．營(yíng)業(yè)成本
B．營(yíng)業(yè)稅金及附加
C．銷售費(fèi)用
D．管理費(fèi)用
E．生產(chǎn)費(fèi)用
5．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。
A．意外傷害保險(xiǎn)
B．分紅保險(xiǎn)
C．定期壽險(xiǎn)
D．萬(wàn)能壽險(xiǎn)
E．以上說法均正確
6．下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時(shí)間
E．以上說法均正確 來源233網(wǎng)校
7．預(yù)期未來利率水平將會(huì)上升時(shí)，下面對(duì)各種投資的收益變化趨勢(shì)分析正確的是()。
A．債券收益面臨下跌危險(xiǎn)
B．儲(chǔ)蓄收益將會(huì)增加
C．股票收益面臨下跌危險(xiǎn)
D．基金收益面臨下跌危險(xiǎn)
E．儲(chǔ)蓄收益會(huì)下降
8．場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有()。
A．是一個(gè)分散的無形市場(chǎng)
B．組織方式是做市商制度
C．以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易
D．管理比證券交易所嚴(yán)格
E．有固定場(chǎng)所
9．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的說法，正確的是()。
A．當(dāng)事人請(qǐng)求變更的合同，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷
B．在訂立合同時(shí)顯失公平的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
C．因重大誤解而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同
E．損害到國(guó)家利益的合同可以撤銷
10．下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的有()。
A．工資收入
B．房貸支付
C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累
D．股權(quán)投資的資本利得
E．利息收入11．下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。
A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
B．分期償還貸款屬于年金收付形式
C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額
D．年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間
E．年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期
12．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法，正確的是()。
A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值
B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系
D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系
13．藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是()。
A．價(jià)值隨著時(shí)間而提升
B．收益率較高且具有明顯的階段性
C．市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重
D．與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系
E．投資的流通性差
14．下列各項(xiàng)中，屬于金融期貨的有()。
A．利率期貨
B．股指期貨
C．外匯期貨
D．黃金期貨
E．原油期貨
15．彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A．子女教育
B．房產(chǎn)投資
C．未來購(gòu)車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國(guó)旅游
16．以下對(duì)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的分析，合理的是()。
A．業(yè)績(jī)好并持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)小
B．保守型公司的風(fēng)險(xiǎn)小
C．價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小
D．激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)小
E．大公司風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小
17．基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。
A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益
B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額
C．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)
D．對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟
E．按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)
18．銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過()指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
A．信用度
B．貢獻(xiàn)度
C．忠誠(chéng)度
D．風(fēng)險(xiǎn)度
E．重要性
19．貨幣市場(chǎng)基金可以投資的金融工具包括()。
A．現(xiàn)金
B．一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單
C．基金
D．期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)
E．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具
20．張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛價(jià)值l6萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有()。
A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元
B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元
C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn) 來源233網(wǎng)校
D．張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)
E．張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)21．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。
A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累
B．和客戶交談
C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D．收集政府部門公布的信息
E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
22．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。
A．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)
C．期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E．看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
23．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。
A．流動(dòng)性強(qiáng)
B．安全性高
C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益
D．稅收優(yōu)惠
E．回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債
24．對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
A．財(cái)務(wù)公司
B．保險(xiǎn)公司
C．信托投資公司
D．金融租賃公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
25．有下列()情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，合同無效。
A．損害社會(huì)公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
26．以下情況中，需要強(qiáng)行平倉(cāng)的有()。
A．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零
B．持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定
C．因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰
D．根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)
E．總是進(jìn)行投機(jī)交易
27．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()
A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)
B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里
C．債券市場(chǎng)投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本
E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)
28．理財(cái)顧問的服務(wù)特點(diǎn)包括()。
A．顧問性
B．專業(yè)性
C．長(zhǎng)期性
D．制度性
E．綜合性
29．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定?()
A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)
B．向投資者保證收益率
C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果
D．單位或個(gè)人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業(yè)績(jī)
30．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．保證高收益理財(cái)規(guī)劃
C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃31．對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。
A．對(duì)投資收益的預(yù)期
B．消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C．購(gòu)買股票或是購(gòu)買債券的決定
D．從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E．現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
32．下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。
A．當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零
B．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)
C．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)
D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散
E．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組織中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢
33．從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下()功能。
A．改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
B．樹立品牌形象
C．提高客戶素質(zhì)
D．增加業(yè)務(wù)收入
E．增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響
34．下列情形中，合同無效的有()。
A．損害社會(huì)公共利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．損害國(guó)家利益的合同
D．以脅迫手段訂立的合同
E．以上均符合題意
35．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。
A．商品掛鉤類
B．外匯掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．債券掛鉤類
E．信用掛鉤類
36．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A．基金的法律地位不同
B．基金持續(xù)期限不同
C．基金規(guī)模的分紅方式不同
D．基金的投資策略不同
E．基金的價(jià)格決定因素不同
37．下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有()。
A．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加
B．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C．用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D．用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
E．用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少
38．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是()。
A．賠償損失
B．強(qiáng)制履行
C．違約金責(zé)任
D．訂金責(zé)任
E．采取補(bǔ)救措施
39．退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有()。
A．退休工資1200元
B．保險(xiǎn)理賠款800元
C．股票紅利960元
D．在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬l000元
E．國(guó)債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元
40．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
A．工作生涯設(shè)計(jì)
B．退休后生活設(shè)計(jì)
C．自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)
D．自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)
E．以上都不對(duì) 三、判斷題 注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。()
2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
3．成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()
4．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()
5．個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭的效用大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
6．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()
7．投資規(guī)劃的重要內(nèi)容之一是對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。()
8．依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。()
9．技術(shù)環(huán)境是影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素之一。() 來源233網(wǎng)校
10．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。()
11．當(dāng)前市場(chǎng)上較為常見的理財(cái)產(chǎn)品按投資對(duì)象主要分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。()
12．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。()
13．證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時(shí)不受6個(gè)月時(shí)間限制。()
14．商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對(duì)客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。()
15．商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。()一、單項(xiàng)選擇題
1．D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
2．D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。
3．D【解析】一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。
4．A【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)橹笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。
5．C【解析】略。
6．A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。
7．A【解析】“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。本題中B、C、D三項(xiàng)行為正確；等到意見后達(dá)成，可能已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故選A。
8．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。
9．A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。
10．A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高。故選A。 ’
11．A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。
12．D【解析】略。
13．A【解析】外部營(yíng)銷人員在從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)志，故選A。
14．C【解析】略。
15．C【解析】略。
16．D【解析】略。
17．D【解析】公募基金一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選D。
18．C【解析】成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)的收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。
19．B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。
20．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。
21．A【解析】投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說明書。
22．A【解析】房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。
23．A【解析】保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。
24．B【解析】我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，將提升本幣幣值，降低外匯幣值，所以應(yīng)增加本幣資產(chǎn)的投資。
25．C【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。
26．C【解析】C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
27．D【解析】勞務(wù)報(bào)酬所得，是指?jìng)€(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動(dòng)所得。具體包括以下具體內(nèi)容：個(gè)人獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。
28．D【解析】投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。
29．B【解析】在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
30．D【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。
31．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
32．A【解析】有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。
33．A【解析】保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料是基金管理人的職責(zé)。
34．D【解析】現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，他在《投資組合選擇》一文中，第提出了現(xiàn)代投資組合理論。
35．A【解析】公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照工資薪金所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。所以本題答案為A。
36．D【解析】保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。而選擇高收益的股票意昧著高風(fēng)險(xiǎn)，是積極的理財(cái)策略的做法。
37．A【解析】根據(jù)是否包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率還可分為名義利率和實(shí)際利率。在物價(jià)水平處于變動(dòng)的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率，才能真實(shí)地反映理財(cái)產(chǎn)品的投資收益水平。
38．D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。
39．C【解析】從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。
40．D【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的重要信息。
41．B【解析】生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。
42．C【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。
43．D【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風(fēng)險(xiǎn)的揭示，故本題選D。
44．C【解析】實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。
45．D【解析】略。
46．D【解析】黃金具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性。黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。
47．A【解析】?jī)糁翟鲩L(zhǎng)：由于開放式基金所投資的股票或債券升值獲取紅利、股息、利息等，導(dǎo)致基金單位凈值的增長(zhǎng)。而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位時(shí)所得到的凈值差價(jià)，也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時(shí)的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)用，就是真正的投資收益。
48．C【解析】開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。
49．D【解析】常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。
50．D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平高于普通債券，低于股票，故選D。
51．C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
52．D【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。
53．D【解析】為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。
54．B【解析】股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較??；股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用。
55．D【解析】根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。
56．B【解析】外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等。對(duì)于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
57．C【解析】投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
58．C【解析】評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、高收益率和低收益率。
59．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
60．C【解析】重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是主要的利率風(fēng)險(xiǎn)，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間(對(duì)浮動(dòng)利率而言)和到期日(對(duì)固定利率而言)的不匹配。
61．A【解析】對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”
62．B【解析】《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
63．C【解析】商業(yè)銀行總行按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。因此，本題選C。
64．A【解析】《保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。
65．D【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面}臨的問題，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。
66．C【解析】不考慮其他因素的影響，在預(yù)期未來利率水平下降的情況下，減少儲(chǔ)蓄配置是因?yàn)槭找鎸p少；增加基金、股票、債券是因?yàn)槊媾R上漲機(jī)會(huì)，增加房產(chǎn)配置是因?yàn)橘J款成本降低。
67．B【解析】略。
68．A【解析】股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，又稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購(gòu)買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。
69．A【解析】存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響是債券類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體。匯率類，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是匯率波動(dòng)對(duì)收益率的影響。
70．C【解析】期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)低保證金水平，以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小搏大”的杠桿原理，吸引眾多交易者參與，而且使得結(jié)算為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。
71．B【解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按投資基金能否贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。
72．A【解析】公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
73．C【解析】持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1 000=25 000(元)，年底股票價(jià)格為30×1 000=30 000(元)，現(xiàn)金紅利0．20×1 000=200(元)，則持有期收益為200+(30 000—25 000)=5 200(元)。持有期收益率為5 200÷25 000×100％=20．8％。
74．C【解析】一般情況下，股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)均高于債券，但也存在低信用評(píng)級(jí)的債券，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)高于經(jīng)營(yíng)狀況良好的上市公司，因此不能一概而論。
75．B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
76．C【解析】客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于客戶的資產(chǎn)保護(hù)理財(cái)需求。
77．D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價(jià)不斷上漲，個(gè)人和家庭的貨幣購(gòu)買力不斷下降。故選D。
78．A【解析】永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。
79．A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及有效證明材料在銀行辦理。
80．D【解析】債券價(jià)格波動(dòng)率反映的是債券價(jià)格的穩(wěn)定程度。
81．C【解析】金融資產(chǎn)的收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是方差，故選C。
82．A【解析】一般來說，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)小，國(guó)家信用等級(jí)高，它以國(guó)家信用為擔(dān)保。
83．C【解析】信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
84．C【解析】商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
85．A【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法是：應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，而不是只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，故選A。
86．D【解析】D項(xiàng)所述為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
87．C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。
89．B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。故選B。
90．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。二、多項(xiàng)選擇題
1．CDE【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務(wù)。
2．AC【解析】《民法通則》確定了民事活動(dòng)的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動(dòng)是指：公民或者法人為了一定的目的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的行為。
3．ABCDE【解析】商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則：①“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則；②業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則；③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則；④公平競(jìng)爭(zhēng)原則；⑤依法經(jīng)營(yíng)，不得損害社會(huì)公益的原則；⑥嚴(yán)格貸
款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。
4．CD【解析】營(yíng)業(yè)成本、生產(chǎn)成本、營(yíng)業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引起的費(fèi)用，與獲取營(yíng)業(yè)收入有直接關(guān)系，故A、B、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的能力，故選CD。
5．BD【解析】意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)屬于普通的保障型人身保險(xiǎn)，故選BD。
6．ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。分期付款賒購(gòu)、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額的間隔時(shí)間。年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)期間，故選ABC。
7．ABCD【解析】債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng)；利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加。故選ABCD。
8．ABC【解析】場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。
9．ABC【解析】D和E選項(xiàng)都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。
10．ABCDE【解析】現(xiàn)金流量表記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表，故選ABCDE。
11．ABC【解析】年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期；年金期間是指相鄰兩次年金間隔時(shí)間。
12．ABDE【解析】終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。
13．ABCDE【解析】藝術(shù)品投資的特點(diǎn)有：①藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升；②藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性；③藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異；④藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來說，價(jià)值有較大差異；⑤藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
14．ABC【解析】黃金期貨、原油期貨屬于商品期貨。
15．AD【解析】房產(chǎn)投資、未來購(gòu)車以及出國(guó)旅游在時(shí)間和金額上均可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，故彈性較大。
16．ABCE【解析】激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)大。
17．ABCDE【解析】略。
18．BCD【解析】銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的客戶綜合評(píng)價(jià)體系，通過貢獻(xiàn)度、忠誠(chéng)度、風(fēng)險(xiǎn)度三項(xiàng)指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
19．ABDE【解析】根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》第三條，貨幣市場(chǎng)基金可以投資于：現(xiàn)金；一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購(gòu)；期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。
20．ABCE【解析】以單利計(jì)算，第三年年底的本利和=50 000×(1+3×4％)+50 000 ×(1+2×4％)+50 000×(1+4％)=162 000(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50 000×(1+4％)3+50 000×(1+4％)z+50 000×(1+4％)=162 323(元)；購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。
21．BC【解析】和客戶交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻舻膫€(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。
22．ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。
23．ABC【解析】回購(gòu)協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。
24．ACDE【解析】對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
25．ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
26．BCD【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。
27．ABD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。
28．ABCDE【解析】略。
29．ABD【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。因此，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。根據(jù)第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外，E項(xiàng)行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定，C項(xiàng)行為符合規(guī)定。
30．ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證高收益。
31．ABCDE【解析】對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出，是購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券，是現(xiàn)在借錢購(gòu)買住宅還是等將來攢夠了再買等。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。
32．BCE【解析】一般而言，由于資產(chǎn)組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低。但當(dāng)資產(chǎn)的個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí)，資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn)，這時(shí)，資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的降低將非常緩慢，直至不再降低。那些只反映資產(chǎn)本身特性，由方差表示的資產(chǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)隨著組合資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加而逐漸減小，當(dāng)組合中資產(chǎn)的個(gè)數(shù)足夠大時(shí)，這部分風(fēng)險(xiǎn)可以被消除。這些只通過增加組合中資產(chǎn)的數(shù)目而終消除的風(fēng)險(xiǎn)就是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風(fēng)險(xiǎn)降為零；D項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不能通過投資組合得到分散的。
33．ABDE【解析】略。
34．ABCDE【解析】略。
35．ABCD【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
36．BCDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金持續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。A項(xiàng)按照法律地位的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。
37．ACDE【解析】B項(xiàng)，將現(xiàn)金存為銀行活期存款，會(huì)使得現(xiàn)金流量?jī)纛~減少。
38．ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有；①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④訂金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。
39．ABE【解析】《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。
40．ABCD【解析】退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。三、判斷題
1．A【解析】國(guó)務(wù)院頒布的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十八條第一款規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格。據(jù)此，在我國(guó)，證券經(jīng)紀(jì)人可以是法人，也可以是自然人。
2．B【解析】應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由。
3．B【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富——積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資——多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
4．B【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高．流動(dòng)性較差。
5．A【解析】略。
6．A【解析】可轉(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票?？赊D(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。
7．A【解析】理財(cái)人員通過收集和整理信息后對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析，終滿足客戶的投資目標(biāo)。
8．B【解析】依據(jù)投資理念的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
9．A【解析】技術(shù)的變革與進(jìn)步影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等。
10．B【解析】根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。
11．A【解析】略。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時(shí)不受6個(gè)月時(shí)間限制。
14．A【解析】略。
15．A【解析】商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。