一、單項(xiàng)選擇題
1．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
2．下列有關(guān)投資的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券
C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券
D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A．土地承包經(jīng)營權(quán)
B．所有權(quán)
C．國有土地使用權(quán)
D．質(zhì)權(quán)
4．關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。
A．金融市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。其中，一級(jí)市場又稱為發(fā)行市場，二級(jí)市場又稱為交易市場
B．按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行
C．證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類
D．典型的場外交易市場包括柜臺(tái)交易市場、第三市場和第四市場等
5．下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的基本因素是()。
A．基金資產(chǎn)凈值
B．基金市場供求關(guān)系
C．股票市場走勢
D．政府有關(guān)基金政策
6．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是()。
A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低
B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大
D．業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
7．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發(fā)放員工工資
D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8．下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特點(diǎn)
C．簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改
D．投保人可以在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容
9．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．96％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
10．下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是()。
A．貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差
B．市場組合的貝塔系數(shù)等于l
C．如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D．貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行
的安身立命之本。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競爭
C．誠信
D．熟知業(yè)務(wù)
12．()是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A．交割
B．結(jié)算
C．持倉限額
D．平倉
13．下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯(cuò)誤的是()。
A．一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系
B．在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C．在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D．社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
14．下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B．投資基金適合作中長期投資
C．投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
16．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
17．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18．私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．法人
B．個(gè)人存款者
C．大型企業(yè)
D．高收入者及其家庭
19．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查
20．()可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A．緊急備用金
B．債券
C．股票
D．套期保值工具
21．朱阿姨想購買某利率為6％債券，想通過一年的投資得到3萬元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
22．由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。
A．不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
23．下列關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響
C．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示
D．當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
24．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A．受托人大利益
B．委托人大利益
C．受益人大利益
D．社會(huì)利益
25．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A．遠(yuǎn)期合約
B．期貨合約
C．期權(quán)合約
D．即期合約
26．在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做()。
A．高級(jí)信息
B．初級(jí)信息
C．次級(jí)信息
D．特殊信息
27．張先生買入一張l0年期，年利率8％，市場價(jià)格為920元，面值l000元的債券，則他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
28．以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是()。
A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B．一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C．資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱
D．投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
29．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
30．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．被保險(xiǎn)人
31．家庭衰老期的投資組合中，()比重應(yīng)該高。
A．股票
B．債券
C．現(xiàn)金
D．保險(xiǎn)
32．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()。
A．商業(yè)票據(jù)
B．3年期國債
C．貨幣市場共同基金
D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
33．下列方法中，()不屬于營銷預(yù)算的確定方法。
A．學(xué)習(xí)型方法
B．競爭型方法
C．零起點(diǎn)方法
D．任務(wù)型方法
34．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得l萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒收違法所得，并處3萬元罰款
B．沒收違法所得，并處l0萬元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
35．我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
36．為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A．扣款賬戶
B．定期存款賬戶
C．信用卡賬戶
D．交易賬戶
37．以下各項(xiàng)中，關(guān)于信托描述錯(cuò)誤的是()。
A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
B．信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托管理具有連續(xù)性
D．受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
38．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向()申請(qǐng)，由其審批。
A．中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各級(jí)人民政府
39．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場的()。
A．主體
B．交易中介
C．服務(wù)中介
D．客體
40．一般來說()。
A．債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)
B．債券價(jià)格與市場利率同向變動(dòng)
C．債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D．債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
41．賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是()。
A．金融期權(quán)
B．貨幣互換
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨
42．關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。
A．債券的流動(dòng)性好于股票
B．國債的流動(dòng)性好于公司債券
C．短期國債的流動(dòng)性好于長期國債
D．債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
43．在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
A．10萬元
B．30萬元
C．3萬美元
D．5萬美元
44．()是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯掉期交易
B．外匯期貨交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．外匯期權(quán)交易
45．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以l6家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的()。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
46．()是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。
A．固定利率債券
B．付息債券
C．零息債券
D．貼現(xiàn)債券
47．目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括()和()
A．萬能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．壽險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)
C．壽險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
48．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
49．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A．10萬元
B．50萬元
C．100萬元
D．500萬元
50．以下關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，不正確的有()。
A．后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃
B．先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)
C．以子女為中心型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃
D．購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃
51．某銀行發(fā)行非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其銷售起點(diǎn)金額可能是()。
A．人民幣4萬元
B．人民幣4．5萬元
C．人民幣5．5萬元
D．3千美元
52．相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場，貨幣市場具有的特征是()。。
A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
53．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值()。
A．1萬美元
B．3萬美元
C．5萬美元
D．10萬美元
54．以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是()。
A．投資期短，資金贖回靈活
B．是活期存款的替代品
C．市場認(rèn)知度高，客戶易于理解
D．是當(dāng)今國際金融市場發(fā)展迅速的業(yè)務(wù)之一
55．從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。
A．宣傳介紹“預(yù)期收益率”
B．提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)
C．宣傳介紹“高收益率”
D．向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品
56.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出()的解釋。
A．有利于提供格式條款一方
B．不利于提供格式條款一方
C．不利于非提供格式條款一方
D．公平、互利或者折中的
57．下列()不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段之一。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品策劃風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
58．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
59．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)不包括()。
A．投資顧問
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．財(cái)務(wù)分析
D．外部審計(jì)
60．商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。
A．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
B．從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
61．下列表述符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。
A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理解能力
B．愿意承擔(dān)適度的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
D．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
62．假定某投資者當(dāng)前以75．13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10％。按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得l00元。
A．1
B．2
C．3
D．4
63．投保人基本的義務(wù)是()。
A．預(yù)防危險(xiǎn)
B．出險(xiǎn)通知
C．交付保費(fèi)
D．索賠舉證
64．下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)合約外的收益
B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道
C．免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息
D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣
65．假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3．00％，有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
66．下列關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)敘述，有誤的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
C．受益人不得放棄信托受益權(quán)
D．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
67．關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)
B．持有債券到期，則無任何損失
C．債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
D．利率上升，債券價(jià)格下降
68.下列各項(xiàng)中屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．貨幣市場基金
69．下列()不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法。
A．客戶投資目標(biāo)
B．概率和收益的權(quán)衡
C．對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
D．定時(shí)方法
70．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
71．在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。
A．利息收入
B．傭金收入
C．工資
D．年終獎(jiǎng)金
72．對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
73．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。
A．托管費(fèi)
B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金
C．貨幣兌換費(fèi)
D．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
74．下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。
A．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
B．建立客戶身份識(shí)別制度
C．建立反洗錢監(jiān)測分析中心
D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
75．基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投資者
D．交易所
76．假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和l0％，某投資者有10 萬元人民幣，將8萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．8
77．LIBOR指的是()。
A．香港銀行同業(yè)拆借利率
B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．美國聯(lián)邦基金利率
D．上海銀行間同業(yè)拆放利率
78．債券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前贖回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．權(quán)益收益率
79．理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是()。．
A．實(shí)施計(jì)劃
B．基礎(chǔ)規(guī)劃
C．建立投資組合
D．績效評(píng)估
80．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在o～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
81．銀行承兌匯票二級(jí)市場行為不包括()。
A．再貼現(xiàn)
B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．承兌
D．貼現(xiàn)
82．張先生存入銀行l(wèi)0000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。
A．舉報(bào)商業(yè)賄賂
B．向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程
C．當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止
D．遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
84．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
85．公司型基金的特點(diǎn)不包括()。
A．依據(jù)《公司法》組建
B．具有法人資格
C．投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D．在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款
86．如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
87．下列金融工具中，()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。
A．股權(quán)衍生工具
B．貨幣衍生工具
C．利率衍生工具
D．匯率衍生工具
88．()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
A．開放式基金
B．封閉式基金
C．混合型基金
D．證券投資基金
89．貨幣市場的功能不包括()。
A．融通短期資金
B．資金運(yùn)營管理
C．套期保值
D．宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
90．在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。
A．不變
B．上升
C．下跌
D．隨機(jī)變動(dòng)二、多項(xiàng)選擇題
1．2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為()。
A．競爭基礎(chǔ)以非價(jià)格競爭為主
B．進(jìn)入壁壘相對(duì)較低
C．投資成本相對(duì)較低
D．競爭界限明顯
E．競爭力增大
2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到()。
A．對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
B．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
C．對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
D．了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)
E．與同事交流客戶信息
3．現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括()。
A．向銀行借款
B．發(fā)行債券
C．發(fā)行股票
D．股東抽回投資
E．債務(wù)的歸還
4．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A．人均國民收入
B．個(gè)人收入
C．個(gè)人可支配收入
D．稅收收入
E．國民收入
5．金融市場的客體包括()。
A．同業(yè)拆借
B．外匯
C．儲(chǔ)蓄
D．股票
E．債券
6．下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。
A．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)
B．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用
C．在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
E．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品
7．民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府機(jī)關(guān)
D．企事業(yè)單位
E．非法人組織
8．商業(yè)銀行的組織形式有()。
A．銀行有限責(zé)任公司
B．銀行股份有限公司
C．企業(yè)有限責(zé)任公司
D．企業(yè)股份有限公司
E．銀行中外合資股份有限公司
9．《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到()交易。
A．商品
B．技術(shù)
C．股權(quán)交易
D．期權(quán)合約
E．金融期貨
10．按照投資對(duì)象不同，基金可以分為()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場基金
D．債券型基金
E．平衡型基金
11．基金申購費(fèi)用的收取模式有()。
A．前端收費(fèi)
B．中端收費(fèi)
C．后端收費(fèi)
D．免費(fèi)
E．前后端平均價(jià)
12．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。
A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃 來源233網(wǎng)校
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購方案
E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30％做抵押
13．以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說法正確的是()。
A．中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)
B．中庸穩(wěn)健型客戶對(duì)任何投資都比較理性
C．溫和保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品
D．溫和保守型客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心
E．溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14．西方國家國庫券品種較多，一般可分為()個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
15．以下關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。
A．投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對(duì)日常的必要生活開支、短期債務(wù)支出、突發(fā)的意外支出等
B．個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等
D．投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)
E．投機(jī)產(chǎn)品組合可以通過基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資為主要核心建立投資組合
16．信托的特點(diǎn)包括()。
A．以信任為基礎(chǔ)
B．經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D．受托人和委托人共同分擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E．信托具有融通資金的職能
17．銀行承兌匯票的特點(diǎn)有()。
A．安全性高
B．收入免稅
C．信用度好
D．靈活性好
E．不記名
18．下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是()。
A．金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場所
B．金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系
C．金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，主要的是價(jià)格機(jī)制
D．金融市場交易主體的角色具有不變性
E．金融市場包括貨幣市場和資本市場兩個(gè)部分
19．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約～般都進(jìn)行實(shí)物交割
E．金融期貨比金融遠(yuǎn)期合約的風(fēng)險(xiǎn)更大
20．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，不包括下列()。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
21．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
E．套期保值
22．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
23．下列屬于外匯市場特點(diǎn)的是()。
A．主體可變性
B．商品特殊性
C．時(shí)間連續(xù)性
D．價(jià)格一致性
E．空間統(tǒng)一性
24．證券投資基金運(yùn)作流程包括()。
A．投資者資金匯集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投資運(yùn)作
D．投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議
E．基金管理人將投資收益分配給投資者
25．社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()。
A．無償性
B．強(qiáng)制性
C．商業(yè)性
D．非營利性
E．社會(huì)公平性
26．商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()，但國家另有規(guī)定的除外。
A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
C．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D．經(jīng)營證券業(yè)務(wù)
E．從事信托投資
27．基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有()。
A．紅利再投資
B．現(xiàn)金分紅
C．按面額分配紅利
D．按份額分配紅利
E．按基金凈資產(chǎn)分配紅利
28．對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過()的方式收集。
A．了解客戶的投資經(jīng)歷
B．與客戶交談
C．從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得
D．使用心理測試問卷
E．通過數(shù)據(jù)登記表獲得
29．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。
A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．為客戶提供防范監(jiān)管的業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
E．其他服務(wù)人員
30．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的()。
A．確定數(shù)值
B．測算數(shù)據(jù)
C．測算方式
D．測算具體過程
E．測算的主要依據(jù)
31．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社會(huì)因素
C．行政因素
D.經(jīng)濟(jì)因素
E．通貨膨脹
32．下列關(guān)于我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說法，正確的是()。
A．與發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短
B．從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
C．在我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善
D．20世紀(jì)60年代到80年代，是我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
33．下列關(guān)于年金的各種說法，正確的有()。
A．簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金
B．無限年金是年金時(shí)期無限長的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．以上說法均正確
34.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
35．下列表述中正確的是()。
A．凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差
B．當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率
C．當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于l
D．凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行
E．只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1
36．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財(cái)富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
37．關(guān)于《證券法》的規(guī)定，以下說法不正確的有()。
A．為上市公司出具審計(jì)報(bào)告的人員在文件公開后即可買賣該種股票
B．依法發(fā)行的證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣
C．證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)
D．證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈(zèng)送的股票
E．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告
38．理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮的因素有()。
A．規(guī)劃所需要資金總額
B．投資規(guī)劃的時(shí)間
C．通貨膨脹率
D．基本利率
E．每月可承受的投資額
39．下列各項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。
A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)催其補(bǔ)足準(zhǔn)備金并繳納罰金
D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
E．實(shí)施大戶報(bào)告制度
40．下列各項(xiàng)中，屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A．人壽保險(xiǎn)
B．意外傷害保險(xiǎn)
C．健康保險(xiǎn)
D．信用保險(xiǎn)
E．保證保險(xiǎn)
三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。()
2．教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。()
3．隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測的。因此這預(yù)示著股票市場是非理性的。()
4．利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。()
5．對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員可以主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
6．報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。()
7．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到大化，無條件的保證收益。()
8．公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。()
9．啞鈴形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。()
10．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。()
11．守法合規(guī)毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。()
12．20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)El趨成熟的時(shí)期，許多人涌人個(gè)人理財(cái)行業(yè)。()
13．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()
14．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()
15．非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。()
一、單項(xiàng)選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選8。
4．B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8．A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。
16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。 來源233網(wǎng)校
19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27．C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價(jià)格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30．B【解析】我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
32．B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場工具的范疇。
33．A【解析】營銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競爭型方法；零起點(diǎn)方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營銷預(yù)算的確定方法。
34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。
38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。
39．C【解析】證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場的服務(wù)中介。
40．A【解析】一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠(yuǎn)期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率，是一組報(bào)價(jià)的算術(shù)平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時(shí)按低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，而在兌付時(shí)按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格和兌付價(jià)格之間。零息債券的大特點(diǎn)是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險(xiǎn)。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
49．C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
50．C【解析】購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃。
51．C【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額；保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
54．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。
55．B【解析】從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“高收益率”，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
56．B【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
58．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。D項(xiàng)論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
60．B【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
61．B【解析】家庭成長期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。
63．C【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。
64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A、B、D中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競爭行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場風(fēng)險(xiǎn)指如果在理財(cái)期內(nèi)市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素還有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提高償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
68．D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。AB兩項(xiàng)屬于投資；C項(xiàng)屬于短期負(fù)債。
69．D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。
70．D【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。
71．A【解析】理財(cái)收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種。故選D。
73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。
74．C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。
79．D【解析】我國目前的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評(píng)估。因此后一步是績效評(píng)估，故選D。
80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級(jí)市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級(jí)市場行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。 來源233網(wǎng)校
84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于l，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場的功能包括：①融通短期資金；②資金運(yùn)營管理；③宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。反之則相反，故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價(jià)格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌鲂枨笞兊孟鄬?duì)穩(wěn)定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入和個(gè)人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項(xiàng)中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)推薦。
7．ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11．AC【解析】基金申購費(fèi)用的收取模式包括前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。
12．ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。
14．ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對(duì)一些中長期的生活需要；投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等；投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對(duì)沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報(bào)。
16．ABCE【解析】信托的特點(diǎn)包括：①以信任為基礎(chǔ)；②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離；③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場和其他投資品市場。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。E項(xiàng)中二者風(fēng)險(xiǎn)無法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
21．ABCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；②補(bǔ)償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．CE【解析】空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場的特點(diǎn)。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運(yùn)作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象。政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。
26．ABDE【解析】我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
30．BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項(xiàng)不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。
33．BD【解析】A項(xiàng)簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金；C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠
償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值／現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票；證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)；證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。
38．ABCDE【解析】理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素：規(guī)劃所需要資金總額；投資規(guī)劃的時(shí)間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧；會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉。
40．ABC【解析】信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
3．B【解析】股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是正常運(yùn)作或者說是有效的。
4．A【解析】略。
5．B【解析】略。
6．A【解析】報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。
7．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。
8．A【解析】公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。 來源233網(wǎng)校
9．B【解析】紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。
10．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
11．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先具備的職業(yè)操守。
12．A【解析】略。
13．B【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
14．A【解析】期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。
15．A【解析】非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。
1．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
2．下列有關(guān)投資的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券
C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券
D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A．土地承包經(jīng)營權(quán)
B．所有權(quán)
C．國有土地使用權(quán)
D．質(zhì)權(quán)
4．關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。
A．金融市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。其中，一級(jí)市場又稱為發(fā)行市場，二級(jí)市場又稱為交易市場
B．按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行
C．證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類
D．典型的場外交易市場包括柜臺(tái)交易市場、第三市場和第四市場等
5．下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的基本因素是()。
A．基金資產(chǎn)凈值
B．基金市場供求關(guān)系
C．股票市場走勢
D．政府有關(guān)基金政策
6．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是()。
A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低
B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大
D．業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
7．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發(fā)放員工工資
D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8．下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特點(diǎn)
C．簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改
D．投保人可以在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容
9．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．96％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
10．下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是()。
A．貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差
B．市場組合的貝塔系數(shù)等于l
C．如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D．貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行
的安身立命之本。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競爭
C．誠信
D．熟知業(yè)務(wù)
12．()是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A．交割
B．結(jié)算
C．持倉限額
D．平倉
13．下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯(cuò)誤的是()。
A．一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系
B．在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C．在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D．社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
14．下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B．投資基金適合作中長期投資
C．投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
16．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
17．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18．私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．法人
B．個(gè)人存款者
C．大型企業(yè)
D．高收入者及其家庭
19．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查
20．()可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A．緊急備用金
B．債券
C．股票
D．套期保值工具
21．朱阿姨想購買某利率為6％債券，想通過一年的投資得到3萬元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
22．由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。
A．不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
23．下列關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響
C．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示
D．當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
24．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A．受托人大利益
B．委托人大利益
C．受益人大利益
D．社會(huì)利益
25．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A．遠(yuǎn)期合約
B．期貨合約
C．期權(quán)合約
D．即期合約
26．在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做()。
A．高級(jí)信息
B．初級(jí)信息
C．次級(jí)信息
D．特殊信息
27．張先生買入一張l0年期，年利率8％，市場價(jià)格為920元，面值l000元的債券，則他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
28．以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是()。
A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B．一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C．資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱
D．投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
29．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
30．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．被保險(xiǎn)人
31．家庭衰老期的投資組合中，()比重應(yīng)該高。
A．股票
B．債券
C．現(xiàn)金
D．保險(xiǎn)
32．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()。
A．商業(yè)票據(jù)
B．3年期國債
C．貨幣市場共同基金
D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
33．下列方法中，()不屬于營銷預(yù)算的確定方法。
A．學(xué)習(xí)型方法
B．競爭型方法
C．零起點(diǎn)方法
D．任務(wù)型方法
34．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得l萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒收違法所得，并處3萬元罰款
B．沒收違法所得，并處l0萬元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
35．我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
36．為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A．扣款賬戶
B．定期存款賬戶
C．信用卡賬戶
D．交易賬戶
37．以下各項(xiàng)中，關(guān)于信托描述錯(cuò)誤的是()。
A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
B．信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托管理具有連續(xù)性
D．受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
38．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向()申請(qǐng)，由其審批。
A．中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各級(jí)人民政府
39．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場的()。
A．主體
B．交易中介
C．服務(wù)中介
D．客體
40．一般來說()。
A．債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)
B．債券價(jià)格與市場利率同向變動(dòng)
C．債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D．債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
41．賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是()。
A．金融期權(quán)
B．貨幣互換
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨
42．關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。
A．債券的流動(dòng)性好于股票
B．國債的流動(dòng)性好于公司債券
C．短期國債的流動(dòng)性好于長期國債
D．債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
43．在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
A．10萬元
B．30萬元
C．3萬美元
D．5萬美元
44．()是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯掉期交易
B．外匯期貨交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．外匯期權(quán)交易
45．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以l6家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的()。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
46．()是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。
A．固定利率債券
B．付息債券
C．零息債券
D．貼現(xiàn)債券
47．目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括()和()
A．萬能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．壽險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)
C．壽險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
48．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
49．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A．10萬元
B．50萬元
C．100萬元
D．500萬元
50．以下關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，不正確的有()。
A．后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃
B．先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)
C．以子女為中心型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃
D．購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃
51．某銀行發(fā)行非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其銷售起點(diǎn)金額可能是()。
A．人民幣4萬元
B．人民幣4．5萬元
C．人民幣5．5萬元
D．3千美元
52．相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場，貨幣市場具有的特征是()。。
A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
53．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值()。
A．1萬美元
B．3萬美元
C．5萬美元
D．10萬美元
54．以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是()。
A．投資期短，資金贖回靈活
B．是活期存款的替代品
C．市場認(rèn)知度高，客戶易于理解
D．是當(dāng)今國際金融市場發(fā)展迅速的業(yè)務(wù)之一
55．從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。
A．宣傳介紹“預(yù)期收益率”
B．提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)
C．宣傳介紹“高收益率”
D．向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品
56.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出()的解釋。
A．有利于提供格式條款一方
B．不利于提供格式條款一方
C．不利于非提供格式條款一方
D．公平、互利或者折中的
57．下列()不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段之一。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品策劃風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
58．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
59．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)不包括()。
A．投資顧問
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．財(cái)務(wù)分析
D．外部審計(jì)
60．商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。
A．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
B．從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
61．下列表述符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。
A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理解能力
B．愿意承擔(dān)適度的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
D．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
62．假定某投資者當(dāng)前以75．13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10％。按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得l00元。
A．1
B．2
C．3
D．4
63．投保人基本的義務(wù)是()。
A．預(yù)防危險(xiǎn)
B．出險(xiǎn)通知
C．交付保費(fèi)
D．索賠舉證
64．下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)合約外的收益
B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道
C．免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息
D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣
65．假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3．00％，有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
66．下列關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)敘述，有誤的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
C．受益人不得放棄信托受益權(quán)
D．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
67．關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)
B．持有債券到期，則無任何損失
C．債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
D．利率上升，債券價(jià)格下降
68.下列各項(xiàng)中屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．貨幣市場基金
69．下列()不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法。
A．客戶投資目標(biāo)
B．概率和收益的權(quán)衡
C．對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
D．定時(shí)方法
70．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
71．在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。
A．利息收入
B．傭金收入
C．工資
D．年終獎(jiǎng)金
72．對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
73．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。
A．托管費(fèi)
B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金
C．貨幣兌換費(fèi)
D．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
74．下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。
A．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
B．建立客戶身份識(shí)別制度
C．建立反洗錢監(jiān)測分析中心
D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
75．基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投資者
D．交易所
76．假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和l0％，某投資者有10 萬元人民幣，將8萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．8
77．LIBOR指的是()。
A．香港銀行同業(yè)拆借利率
B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．美國聯(lián)邦基金利率
D．上海銀行間同業(yè)拆放利率
78．債券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前贖回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．權(quán)益收益率
79．理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是()。．
A．實(shí)施計(jì)劃
B．基礎(chǔ)規(guī)劃
C．建立投資組合
D．績效評(píng)估
80．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在o～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
81．銀行承兌匯票二級(jí)市場行為不包括()。
A．再貼現(xiàn)
B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．承兌
D．貼現(xiàn)
82．張先生存入銀行l(wèi)0000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。
A．舉報(bào)商業(yè)賄賂
B．向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程
C．當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止
D．遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
84．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
85．公司型基金的特點(diǎn)不包括()。
A．依據(jù)《公司法》組建
B．具有法人資格
C．投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D．在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款
86．如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
87．下列金融工具中，()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。
A．股權(quán)衍生工具
B．貨幣衍生工具
C．利率衍生工具
D．匯率衍生工具
88．()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
A．開放式基金
B．封閉式基金
C．混合型基金
D．證券投資基金
89．貨幣市場的功能不包括()。
A．融通短期資金
B．資金運(yùn)營管理
C．套期保值
D．宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
90．在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。
A．不變
B．上升
C．下跌
D．隨機(jī)變動(dòng)二、多項(xiàng)選擇題
1．2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為()。
A．競爭基礎(chǔ)以非價(jià)格競爭為主
B．進(jìn)入壁壘相對(duì)較低
C．投資成本相對(duì)較低
D．競爭界限明顯
E．競爭力增大
2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到()。
A．對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
B．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
C．對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
D．了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)
E．與同事交流客戶信息
3．現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括()。
A．向銀行借款
B．發(fā)行債券
C．發(fā)行股票
D．股東抽回投資
E．債務(wù)的歸還
4．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A．人均國民收入
B．個(gè)人收入
C．個(gè)人可支配收入
D．稅收收入
E．國民收入
5．金融市場的客體包括()。
A．同業(yè)拆借
B．外匯
C．儲(chǔ)蓄
D．股票
E．債券
6．下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。
A．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)
B．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用
C．在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
E．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品
7．民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府機(jī)關(guān)
D．企事業(yè)單位
E．非法人組織
8．商業(yè)銀行的組織形式有()。
A．銀行有限責(zé)任公司
B．銀行股份有限公司
C．企業(yè)有限責(zé)任公司
D．企業(yè)股份有限公司
E．銀行中外合資股份有限公司
9．《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到()交易。
A．商品
B．技術(shù)
C．股權(quán)交易
D．期權(quán)合約
E．金融期貨
10．按照投資對(duì)象不同，基金可以分為()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場基金
D．債券型基金
E．平衡型基金
11．基金申購費(fèi)用的收取模式有()。
A．前端收費(fèi)
B．中端收費(fèi)
C．后端收費(fèi)
D．免費(fèi)
E．前后端平均價(jià)
12．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。
A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃 來源233網(wǎng)校
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購方案
E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30％做抵押
13．以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說法正確的是()。
A．中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)
B．中庸穩(wěn)健型客戶對(duì)任何投資都比較理性
C．溫和保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品
D．溫和保守型客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心
E．溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14．西方國家國庫券品種較多，一般可分為()個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
15．以下關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。
A．投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對(duì)日常的必要生活開支、短期債務(wù)支出、突發(fā)的意外支出等
B．個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等
D．投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)
E．投機(jī)產(chǎn)品組合可以通過基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資為主要核心建立投資組合
16．信托的特點(diǎn)包括()。
A．以信任為基礎(chǔ)
B．經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D．受托人和委托人共同分擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E．信托具有融通資金的職能
17．銀行承兌匯票的特點(diǎn)有()。
A．安全性高
B．收入免稅
C．信用度好
D．靈活性好
E．不記名
18．下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是()。
A．金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場所
B．金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系
C．金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，主要的是價(jià)格機(jī)制
D．金融市場交易主體的角色具有不變性
E．金融市場包括貨幣市場和資本市場兩個(gè)部分
19．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約～般都進(jìn)行實(shí)物交割
E．金融期貨比金融遠(yuǎn)期合約的風(fēng)險(xiǎn)更大
20．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，不包括下列()。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
21．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
E．套期保值
22．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
23．下列屬于外匯市場特點(diǎn)的是()。
A．主體可變性
B．商品特殊性
C．時(shí)間連續(xù)性
D．價(jià)格一致性
E．空間統(tǒng)一性
24．證券投資基金運(yùn)作流程包括()。
A．投資者資金匯集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投資運(yùn)作
D．投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議
E．基金管理人將投資收益分配給投資者
25．社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()。
A．無償性
B．強(qiáng)制性
C．商業(yè)性
D．非營利性
E．社會(huì)公平性
26．商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()，但國家另有規(guī)定的除外。
A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
C．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D．經(jīng)營證券業(yè)務(wù)
E．從事信托投資
27．基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有()。
A．紅利再投資
B．現(xiàn)金分紅
C．按面額分配紅利
D．按份額分配紅利
E．按基金凈資產(chǎn)分配紅利
28．對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過()的方式收集。
A．了解客戶的投資經(jīng)歷
B．與客戶交談
C．從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得
D．使用心理測試問卷
E．通過數(shù)據(jù)登記表獲得
29．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。
A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．為客戶提供防范監(jiān)管的業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
E．其他服務(wù)人員
30．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的()。
A．確定數(shù)值
B．測算數(shù)據(jù)
C．測算方式
D．測算具體過程
E．測算的主要依據(jù)
31．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社會(huì)因素
C．行政因素
D.經(jīng)濟(jì)因素
E．通貨膨脹
32．下列關(guān)于我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說法，正確的是()。
A．與發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短
B．從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
C．在我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善
D．20世紀(jì)60年代到80年代，是我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
33．下列關(guān)于年金的各種說法，正確的有()。
A．簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金
B．無限年金是年金時(shí)期無限長的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．以上說法均正確
34.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
35．下列表述中正確的是()。
A．凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差
B．當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率
C．當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于l
D．凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行
E．只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1
36．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財(cái)富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
37．關(guān)于《證券法》的規(guī)定，以下說法不正確的有()。
A．為上市公司出具審計(jì)報(bào)告的人員在文件公開后即可買賣該種股票
B．依法發(fā)行的證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣
C．證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)
D．證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈(zèng)送的股票
E．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告
38．理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮的因素有()。
A．規(guī)劃所需要資金總額
B．投資規(guī)劃的時(shí)間
C．通貨膨脹率
D．基本利率
E．每月可承受的投資額
39．下列各項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。
A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)催其補(bǔ)足準(zhǔn)備金并繳納罰金
D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
E．實(shí)施大戶報(bào)告制度
40．下列各項(xiàng)中，屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A．人壽保險(xiǎn)
B．意外傷害保險(xiǎn)
C．健康保險(xiǎn)
D．信用保險(xiǎn)
E．保證保險(xiǎn)
三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。()
2．教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。()
3．隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測的。因此這預(yù)示著股票市場是非理性的。()
4．利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。()
5．對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員可以主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
6．報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。()
7．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到大化，無條件的保證收益。()
8．公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。()
9．啞鈴形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。()
10．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。()
11．守法合規(guī)毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。()
12．20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)El趨成熟的時(shí)期，許多人涌人個(gè)人理財(cái)行業(yè)。()
13．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()
14．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()
15．非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。()
一、單項(xiàng)選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選8。
4．B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8．A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。
16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。 來源233網(wǎng)校
19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27．C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價(jià)格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30．B【解析】我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
32．B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場工具的范疇。
33．A【解析】營銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競爭型方法；零起點(diǎn)方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營銷預(yù)算的確定方法。
34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。
38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。
39．C【解析】證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場的服務(wù)中介。
40．A【解析】一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠(yuǎn)期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率，是一組報(bào)價(jià)的算術(shù)平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時(shí)按低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，而在兌付時(shí)按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格和兌付價(jià)格之間。零息債券的大特點(diǎn)是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險(xiǎn)。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
49．C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
50．C【解析】購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃。
51．C【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額；保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
54．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。
55．B【解析】從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“高收益率”，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
56．B【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
58．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。D項(xiàng)論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
60．B【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
61．B【解析】家庭成長期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。
63．C【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。
64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A、B、D中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競爭行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場風(fēng)險(xiǎn)指如果在理財(cái)期內(nèi)市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素還有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提高償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
68．D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。AB兩項(xiàng)屬于投資；C項(xiàng)屬于短期負(fù)債。
69．D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。
70．D【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。
71．A【解析】理財(cái)收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種。故選D。
73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。
74．C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。
79．D【解析】我國目前的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評(píng)估。因此后一步是績效評(píng)估，故選D。
80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級(jí)市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級(jí)市場行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。 來源233網(wǎng)校
84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于l，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場的功能包括：①融通短期資金；②資金運(yùn)營管理；③宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。反之則相反，故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價(jià)格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌鲂枨笞兊孟鄬?duì)穩(wěn)定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入和個(gè)人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項(xiàng)中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)推薦。
7．ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11．AC【解析】基金申購費(fèi)用的收取模式包括前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。
12．ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。
14．ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對(duì)一些中長期的生活需要；投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等；投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對(duì)沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報(bào)。
16．ABCE【解析】信托的特點(diǎn)包括：①以信任為基礎(chǔ)；②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離；③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場和其他投資品市場。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。E項(xiàng)中二者風(fēng)險(xiǎn)無法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
21．ABCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；②補(bǔ)償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．CE【解析】空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場的特點(diǎn)。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運(yùn)作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象。政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。
26．ABDE【解析】我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
30．BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項(xiàng)不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。
33．BD【解析】A項(xiàng)簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金；C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠
償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值／現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票；證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)；證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。
38．ABCDE【解析】理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素：規(guī)劃所需要資金總額；投資規(guī)劃的時(shí)間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧；會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉。
40．ABC【解析】信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
3．B【解析】股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是正常運(yùn)作或者說是有效的。
4．A【解析】略。
5．B【解析】略。
6．A【解析】報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。
7．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。
8．A【解析】公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。 來源233網(wǎng)校
9．B【解析】紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。
10．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
11．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先具備的職業(yè)操守。
12．A【解析】略。
13．B【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
14．A【解析】期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。
15．A【解析】非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。