一、單項(xiàng)選擇題
1．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
2．下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A．土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
B．所有權(quán)
C．國(guó)有土地使用權(quán)
D．質(zhì)權(quán)
4．關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。
A．金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)
B．按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行
C．證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類
D．典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等
5．下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的基本因素是()。
A．基金資產(chǎn)凈值
B．基金市場(chǎng)供求關(guān)系
C．股票市場(chǎng)走勢(shì)
D．政府有關(guān)基金政策
6．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是()。
A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低
B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大
D．業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
7．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發(fā)放員工工資
D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8．下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特點(diǎn)
C．簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改
D．投保人可以在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容
9．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．96％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無(wú)附加條件保證收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
10．下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是()。
A．貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差
B．市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等于l
C．如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D．貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行
的安身立命之本。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．誠(chéng)信
D．熟知業(yè)務(wù)
12．()是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A．交割
B．結(jié)算
C．持倉(cāng)限額
D．平倉(cāng)
13．下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯(cuò)誤的是()。
A．一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系
B．在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C．在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D．社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫
14．下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B．投資基金適合作中長(zhǎng)期投資
C．投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15．從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
16．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
17．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18．私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．法人
B．個(gè)人存款者
C．大型企業(yè)
D．高收入者及其家庭
19．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查
20．()可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A．緊急備用金
B．債券
C．股票
D．套期保值工具
21．朱阿姨想購(gòu)買某利率為6％債券，想通過一年的投資得到3萬(wàn)元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
22．由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。
A．不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
23．下列關(guān)于債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響
C．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示
D．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
24．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A．受托人大利益
B．委托人大利益
C．受益人大利益
D．社會(huì)利益
25．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A．遠(yuǎn)期合約
B．期貨合約
C．期權(quán)合約
D．即期合約
26．在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做()。
A．高級(jí)信息
B．初級(jí)信息
C．次級(jí)信息
D．特殊信息
27．張先生買入一張l0年期，年利率8％，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值l000元的債券，則他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
28．以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是()。
A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B．一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C．資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱
D．投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
29．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
30．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．被保險(xiǎn)人
31．家庭衰老期的投資組合中，()比重應(yīng)該高。
A．股票
B．債券
C．現(xiàn)金
D．保險(xiǎn)
32．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。
A．商業(yè)票據(jù)
B．3年期國(guó)債
C．貨幣市場(chǎng)共同基金
D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
33．下列方法中，()不屬于營(yíng)銷預(yù)算的確定方法。
A．學(xué)習(xí)型方法
B．競(jìng)爭(zhēng)型方法
C．零起點(diǎn)方法
D．任務(wù)型方法
34．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得l萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款
B．沒收違法所得，并處l0萬(wàn)元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
35．我國(guó)稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
36．為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A．扣款賬戶
B．定期存款賬戶
C．信用卡賬戶
D．交易賬戶
37．以下各項(xiàng)中，關(guān)于信托描述錯(cuò)誤的是()。
A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
B．信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托管理具有連續(xù)性
D．受托人承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
38．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向()申請(qǐng)，由其審批。
A．中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各級(jí)人民政府
39．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的()。
A．主體
B．交易中介
C．服務(wù)中介
D．客體
40．一般來(lái)說(shuō)()。
A．債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)
B．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率同向變動(dòng)
C．債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D．債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
41．賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是()。
A．金融期權(quán)
B．貨幣互換
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨
42．關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。
A．債券的流動(dòng)性好于股票
B．國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券
C．短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債
D．債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
43．在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
A．10萬(wàn)元
B．30萬(wàn)元
C．3萬(wàn)美元
D．5萬(wàn)美元
44．()是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯掉期交易
B．外匯期貨交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．外匯期權(quán)交易
45．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以l6家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的()。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
46．()是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。
A．固定利率債券
B．付息債券
C．零息債券
D．貼現(xiàn)債券
47．目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括()和()
A．萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．壽險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)
C．壽險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
48．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
49．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A．10萬(wàn)元
B．50萬(wàn)元
C．100萬(wàn)元
D．500萬(wàn)元
50．以下關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，不正確的有()。
A．后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃
B．先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)
C．以子女為中心型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃
D．購(gòu)房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃
51．某銀行發(fā)行非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其銷售起點(diǎn)金額可能是()。
A．人民幣4萬(wàn)元
B．人民幣4．5萬(wàn)元
C．人民幣5．5萬(wàn)元
D．3千美元
52．相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是()。。
A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
53．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()。
A．1萬(wàn)美元
B．3萬(wàn)美元
C．5萬(wàn)美元
D．10萬(wàn)美元
54．以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是()。
A．投資期短，資金贖回靈活
B．是活期存款的替代品
C．市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解
D．是當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展迅速的業(yè)務(wù)之一
55．從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。
A．宣傳介紹“預(yù)期收益率”
B．提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)
C．宣傳介紹“高收益率”
D．向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品
56.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出()的解釋。
A．有利于提供格式條款一方
B．不利于提供格式條款一方
C．不利于非提供格式條款一方
D．公平、互利或者折中的
57．下列()不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段之一。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品策劃風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
58．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
59．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)不包括()。
A．投資顧問
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．財(cái)務(wù)分析
D．外部審計(jì)
60．商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()。
A．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
B．從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C．從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
61．下列表述符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。
A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理解能力
B．愿意承擔(dān)適度的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
D．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
62．假定某投資者當(dāng)前以75．13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10％。按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得l00元。
A．1
B．2
C．3
D．4
63．投保人基本的義務(wù)是()。
A．預(yù)防危險(xiǎn)
B．出險(xiǎn)通知
C．交付保費(fèi)
D．索賠舉證
64．下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)合約外的收益
B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道
C．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息
D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣
65．假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3．00％，有一個(gè)投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
66．下列關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)敘述，有誤的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
C．受益人不得放棄信托受益權(quán)
D．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
67．關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．持有債券到期，則無(wú)任何損失
C．債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
D．利率上升，債券價(jià)格下降
68.下列各項(xiàng)中屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．貨幣市場(chǎng)基金
69．下列()不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法。
A．客戶投資目標(biāo)
B．概率和收益的權(quán)衡
C．對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
D．定時(shí)方法
70．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
71．在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。
A．利息收入
B．傭金收入
C．工資
D．年終獎(jiǎng)金
72．對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
73．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。
A．托管費(fèi)
B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金
C．貨幣兌換費(fèi)
D．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
74．下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。
A．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
B．建立客戶身份識(shí)別制度
C．建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
75．基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投資者
D．交易所
76．假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和l0％，某投資者有10 萬(wàn)元人民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．8
77．LIBOR指的是()。
A．香港銀行同業(yè)拆借利率
B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．美國(guó)聯(lián)邦基金利率
D．上海銀行間同業(yè)拆放利率
78．債券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前贖回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．權(quán)益收益率
79．理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是()。．
A．實(shí)施計(jì)劃
B．基礎(chǔ)規(guī)劃
C．建立投資組合
D．績(jī)效評(píng)估
80．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在o～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
81．銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。
A．再貼現(xiàn)
B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．承兌
D．貼現(xiàn)
82．張先生存入銀行l(wèi)0000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。
A．舉報(bào)商業(yè)賄賂
B．向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程
C．當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止
D．遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
84．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
85．公司型基金的特點(diǎn)不包括()。
A．依據(jù)《公司法》組建
B．具有法人資格
C．投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見
D．在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款
86．如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
87．下列金融工具中，()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。
A．股權(quán)衍生工具
B．貨幣衍生工具
C．利率衍生工具
D．匯率衍生工具
88．()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
A．開放式基金
B．封閉式基金
C．混合型基金
D．證券投資基金
89．貨幣市場(chǎng)的功能不包括()。
A．融通短期資金
B．資金運(yùn)營(yíng)管理
C．套期保值
D．宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
90．在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。
A．不變
B．上升
C．下跌
D．隨機(jī)變動(dòng)二、多項(xiàng)選擇題
1．2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為()。
A．競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主
B．進(jìn)入壁壘相對(duì)較低
C．投資成本相對(duì)較低
D．競(jìng)爭(zhēng)界限明顯
E．競(jìng)爭(zhēng)力增大
2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到()。
A．對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
B．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
C．對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
D．了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)
E．與同事交流客戶信息
3．現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括()。
A．向銀行借款
B．發(fā)行債券
C．發(fā)行股票
D．股東抽回投資
E．債務(wù)的歸還
4．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A．人均國(guó)民收入
B．個(gè)人收入
C．個(gè)人可支配收入
D．稅收收入
E．國(guó)民收入
5．金融市場(chǎng)的客體包括()。
A．同業(yè)拆借
B．外匯
C．儲(chǔ)蓄
D．股票
E．債券
6．下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。
A．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)
B．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用
C．在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
E．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品
7．民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府機(jī)關(guān)
D．企事業(yè)單位
E．非法人組織
8．商業(yè)銀行的組織形式有()。
A．銀行有限責(zé)任公司
B．銀行股份有限公司
C．企業(yè)有限責(zé)任公司
D．企業(yè)股份有限公司
E．銀行中外合資股份有限公司
9．《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來(lái)的商品期貨交易擴(kuò)大到()交易。
A．商品
B．技術(shù)
C．股權(quán)交易
D．期權(quán)合約
E．金融期貨
10．按照投資對(duì)象不同，基金可以分為()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場(chǎng)基金
D．債券型基金
E．平衡型基金
11．基金申購(gòu)費(fèi)用的收取模式有()。
A．前端收費(fèi)
B．中端收費(fèi)
C．后端收費(fèi)
D．免費(fèi)
E．前后端平均價(jià)
12．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。
A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃 來(lái)源233網(wǎng)校
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購(gòu)方案
E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30％做抵押
13．以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說(shuō)法正確的是()。
A．中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)
B．中庸穩(wěn)健型客戶對(duì)任何投資都比較理性
C．溫和保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品
D．溫和保守型客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心
E．溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14．西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為()個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
15．以下關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有()。
A．投資產(chǎn)品組合是用來(lái)應(yīng)對(duì)日常的必要生活開支、短期債務(wù)支出、突發(fā)的意外支出等
B．個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來(lái)房產(chǎn)購(gòu)買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等
D．投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)
E．投機(jī)產(chǎn)品組合可以通過基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資為主要核心建立投資組合
16．信托的特點(diǎn)包括()。
A．以信任為基礎(chǔ)
B．經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D．受托人和委托人共同分擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E．信托具有融通資金的職能
17．銀行承兌匯票的特點(diǎn)有()。
A．安全性高
B．收入免稅
C．信用度好
D．靈活性好
E．不記名
18．下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的是()。
A．金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形場(chǎng)所
B．金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系
C．金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，主要的是價(jià)格機(jī)制
D．金融市場(chǎng)交易主體的角色具有不變性
E．金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩個(gè)部分
19．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約～般都進(jìn)行實(shí)物交割
E．金融期貨比金融遠(yuǎn)期合約的風(fēng)險(xiǎn)更大
20．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，不包括下列()。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
21．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
E．套期保值
22．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
23．下列屬于外匯市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。
A．主體可變性
B．商品特殊性
C．時(shí)間連續(xù)性
D．價(jià)格一致性
E．空間統(tǒng)一性
24．證券投資基金運(yùn)作流程包括()。
A．投資者資金匯集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投資運(yùn)作
D．投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議
E．基金管理人將投資收益分配給投資者
25．社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()。
A．無(wú)償性
B．強(qiáng)制性
C．商業(yè)性
D．非營(yíng)利性
E．社會(huì)公平性
26．商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
C．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D．經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)
E．從事信托投資
27．基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有()。
A．紅利再投資
B．現(xiàn)金分紅
C．按面額分配紅利
D．按份額分配紅利
E．按基金凈資產(chǎn)分配紅利
28．對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過()的方式收集。
A．了解客戶的投資經(jīng)歷
B．與客戶交談
C．從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得
D．使用心理測(cè)試問卷
E．通過數(shù)據(jù)登記表獲得
29．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。
A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．為客戶提供防范監(jiān)管的業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
E．其他服務(wù)人員
30．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的()。
A．確定數(shù)值
B．測(cè)算數(shù)據(jù)
C．測(cè)算方式
D．測(cè)算具體過程
E．測(cè)算的主要依據(jù)
31．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社會(huì)因素
C．行政因素
D.經(jīng)濟(jì)因素
E．通貨膨脹
32．下列關(guān)于我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的是()。
A．與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短
B．從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
C．在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善
D．20世紀(jì)60年代到80年代，是我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
33．下列關(guān)于年金的各種說(shuō)法，正確的有()。
A．簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金
B．無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．以上說(shuō)法均正確
34.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
35．下列表述中正確的是()。
A．凈現(xiàn)值是未來(lái)報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差
B．當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率
C．當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于l
D．凈現(xiàn)值大于零，說(shuō)明投資方案可行
E．只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1
36．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財(cái)富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
37．關(guān)于《證券法》的規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的有()。
A．為上市公司出具審計(jì)報(bào)告的人員在文件公開后即可買賣該種股票
B．依法發(fā)行的證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣
C．證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)
D．證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈(zèng)送的股票
E．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告
38．理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮的因素有()。
A．規(guī)劃所需要資金總額
B．投資規(guī)劃的時(shí)間
C．通貨膨脹率
D．基本利率
E．每月可承受的投資額
39．下列各項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。
A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)催其補(bǔ)足準(zhǔn)備金并繳納罰金
D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
E．實(shí)施大戶報(bào)告制度
40．下列各項(xiàng)中，屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A．人壽保險(xiǎn)
B．意外傷害保險(xiǎn)
C．健康保險(xiǎn)
D．信用保險(xiǎn)
E．保證保險(xiǎn)
三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。()
2．教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。()
3．隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。因此這預(yù)示著股票市場(chǎng)是非理性的。()
4．利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。()
5．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員可以主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
6．報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長(zhǎng)而越來(lái)越小。()
7．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到大化，無(wú)條件的保證收益。()
8．公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。()
9．啞鈴形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。()
10．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。()
11．守法合規(guī)毫無(wú)疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。()
12．20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)El趨成熟的時(shí)期，許多人涌人個(gè)人理財(cái)行業(yè)。()
13．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()
14．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()
15．非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。()
一、單項(xiàng)選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選8。
4．B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8．A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無(wú)附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。
16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。 來(lái)源233網(wǎng)校
19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27．C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場(chǎng)價(jià)格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30．B【解析】我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
32．B【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國(guó)債到期期限超過一年，不屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。
33．A【解析】營(yíng)銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競(jìng)爭(zhēng)型方法；零起點(diǎn)方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營(yíng)銷預(yù)算的確定方法。
34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國(guó)稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。
38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。
39．C【解析】證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的服務(wù)中介。
40．A【解析】一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠(yuǎn)期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。
43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，是一組報(bào)價(jià)的算術(shù)平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時(shí)按低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，而在兌付時(shí)按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格和兌付價(jià)格之間。零息債券的大特點(diǎn)是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險(xiǎn)。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
49．C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬(wàn)元人民幣。
50．C【解析】購(gòu)房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃。
51．C【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額；保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。
54．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。
55．B【解析】從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“高收益率”，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
56．B【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
58．D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。D項(xiàng)論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
60．B【解析】根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
61．B【解析】家庭成長(zhǎng)期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。
63．C【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。
64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A、B、D中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指如果在理財(cái)期內(nèi)市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素還有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提高償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
68．D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金。AB兩項(xiàng)屬于投資；C項(xiàng)屬于短期負(fù)債。
69．D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。
70．D【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來(lái)通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來(lái)利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。
71．A【解析】理財(cái)收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種。故選D。
73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。
74．C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬(wàn)元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。
79．D【解析】我國(guó)目前的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。因此后一步是績(jī)效評(píng)估，故選D。
80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級(jí)市場(chǎng)行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。 來(lái)源233網(wǎng)校
84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于l，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金(簡(jiǎn)稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場(chǎng)的功能包括：①融通短期資金；②資金運(yùn)營(yíng)管理；③宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場(chǎng)不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場(chǎng)利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。反之則相反，故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，競(jìng)爭(zhēng)界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌?chǎng)需求變得相對(duì)穩(wěn)定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入和個(gè)人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項(xiàng)中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)推薦。
7．ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來(lái)的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。
11．AC【解析】基金申購(gòu)費(fèi)用的收取模式包括前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。
12．ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。
14．ABCD【解析】西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來(lái)應(yīng)對(duì)一些中長(zhǎng)期的生活需要；投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來(lái)房產(chǎn)購(gòu)買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等；投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對(duì)沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報(bào)。
16．ABCE【解析】信托的特點(diǎn)包括：①以信任為基礎(chǔ)；②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離；③經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場(chǎng)交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和其他投資品市場(chǎng)。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。E項(xiàng)中二者風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
21．ABCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；②補(bǔ)償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來(lái)自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．CE【解析】空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運(yùn)作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象。政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。
26．ABDE【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
30．BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項(xiàng)不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。
33．BD【解析】A項(xiàng)簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金；C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠
償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值／現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票；證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)；證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。
38．ABCDE【解析】理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素：規(guī)劃所需要資金總額；投資規(guī)劃的時(shí)間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧；會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)。
40．ABC【解析】信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
3．B【解析】股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是正常運(yùn)作或者說(shuō)是有效的。
4．A【解析】略。
5．B【解析】略。
6．A【解析】報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長(zhǎng)而越來(lái)越小。
7．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。
8．A【解析】公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．B【解析】紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。
10．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
11．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。保持品行正直，毫無(wú)疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先具備的職業(yè)操守。
12．A【解析】略。
13．B【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
14．A【解析】期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。
15．A【解析】非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。
1．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
2．下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A．土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
B．所有權(quán)
C．國(guó)有土地使用權(quán)
D．質(zhì)權(quán)
4．關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。
A．金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)
B．按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行
C．證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類
D．典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等
5．下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的基本因素是()。
A．基金資產(chǎn)凈值
B．基金市場(chǎng)供求關(guān)系
C．股票市場(chǎng)走勢(shì)
D．政府有關(guān)基金政策
6．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是()。
A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低
B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大
D．業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
7．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發(fā)放員工工資
D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8．下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。
A．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特點(diǎn)
C．簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改
D．投保人可以在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容
9．假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．96％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無(wú)附加條件保證收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
10．下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是()。
A．貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差
B．市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等于l
C．如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D．貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行
的安身立命之本。
A．愛崗敬業(yè)
B．公平競(jìng)爭(zhēng)
C．誠(chéng)信
D．熟知業(yè)務(wù)
12．()是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A．交割
B．結(jié)算
C．持倉(cāng)限額
D．平倉(cāng)
13．下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯(cuò)誤的是()。
A．一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系
B．在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C．在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D．社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫
14．下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B．投資基金適合作中長(zhǎng)期投資
C．投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15．從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
16．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
17．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18．私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。
A．法人
B．個(gè)人存款者
C．大型企業(yè)
D．高收入者及其家庭
19．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C．進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查
20．()可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A．緊急備用金
B．債券
C．股票
D．套期保值工具
21．朱阿姨想購(gòu)買某利率為6％債券，想通過一年的投資得到3萬(wàn)元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
22．由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。
A．不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
23．下列關(guān)于債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響
C．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示
D．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
24．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A．受托人大利益
B．委托人大利益
C．受益人大利益
D．社會(huì)利益
25．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A．遠(yuǎn)期合約
B．期貨合約
C．期權(quán)合約
D．即期合約
26．在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做()。
A．高級(jí)信息
B．初級(jí)信息
C．次級(jí)信息
D．特殊信息
27．張先生買入一張l0年期，年利率8％，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值l000元的債券，則他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
28．以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是()。
A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B．一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C．資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱
D．投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
29．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
30．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．被保險(xiǎn)人
31．家庭衰老期的投資組合中，()比重應(yīng)該高。
A．股票
B．債券
C．現(xiàn)金
D．保險(xiǎn)
32．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。
A．商業(yè)票據(jù)
B．3年期國(guó)債
C．貨幣市場(chǎng)共同基金
D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
33．下列方法中，()不屬于營(yíng)銷預(yù)算的確定方法。
A．學(xué)習(xí)型方法
B．競(jìng)爭(zhēng)型方法
C．零起點(diǎn)方法
D．任務(wù)型方法
34．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得l萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
A．沒收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款
B．沒收違法所得，并處l0萬(wàn)元罰款
C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
D．將其行為通報(bào)同業(yè)
35．我國(guó)稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
36．為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A．扣款賬戶
B．定期存款賬戶
C．信用卡賬戶
D．交易賬戶
37．以下各項(xiàng)中，關(guān)于信托描述錯(cuò)誤的是()。
A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
B．信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托管理具有連續(xù)性
D．受托人承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
38．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向()申請(qǐng)，由其審批。
A．中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．各級(jí)人民政府
39．證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的()。
A．主體
B．交易中介
C．服務(wù)中介
D．客體
40．一般來(lái)說(shuō)()。
A．債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)
B．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率同向變動(dòng)
C．債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D．債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
41．賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是()。
A．金融期權(quán)
B．貨幣互換
C．金融遠(yuǎn)期合約
D．金融期貨
42．關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。
A．債券的流動(dòng)性好于股票
B．國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券
C．短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債
D．債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
43．在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
A．10萬(wàn)元
B．30萬(wàn)元
C．3萬(wàn)美元
D．5萬(wàn)美元
44．()是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
A．外匯掉期交易
B．外匯期貨交易
C．遠(yuǎn)期外匯交易
D．外匯期權(quán)交易
45．上海銀行間同業(yè)拆放利率是以l6家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的高價(jià)和低價(jià)后得到的()。
A．幾何平均值
B．算術(shù)平均值
C．中位值
D．標(biāo)準(zhǔn)差
46．()是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。
A．固定利率債券
B．付息債券
C．零息債券
D．貼現(xiàn)債券
47．目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括()和()
A．萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
B．壽險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)
C．壽險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
D．健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
48．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的低收益率是()。
A．預(yù)期收益率
B．貨幣時(shí)間價(jià)值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
49．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。
A．10萬(wàn)元
B．50萬(wàn)元
C．100萬(wàn)元
D．500萬(wàn)元
50．以下關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，不正確的有()。
A．后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃
B．先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)
C．以子女為中心型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃
D．購(gòu)房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃
51．某銀行發(fā)行非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其銷售起點(diǎn)金額可能是()。
A．人民幣4萬(wàn)元
B．人民幣4．5萬(wàn)元
C．人民幣5．5萬(wàn)元
D．3千美元
52．相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是()。。
A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
53．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()。
A．1萬(wàn)美元
B．3萬(wàn)美元
C．5萬(wàn)美元
D．10萬(wàn)美元
54．以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是()。
A．投資期短，資金贖回靈活
B．是活期存款的替代品
C．市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解
D．是當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展迅速的業(yè)務(wù)之一
55．從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。
A．宣傳介紹“預(yù)期收益率”
B．提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)
C．宣傳介紹“高收益率”
D．向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品
56.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出()的解釋。
A．有利于提供格式條款一方
B．不利于提供格式條款一方
C．不利于非提供格式條款一方
D．公平、互利或者折中的
57．下列()不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段之一。
A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
C．產(chǎn)品策劃風(fēng)險(xiǎn)管理
D．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
58．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．熟知業(yè)務(wù)處理流程
B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平
C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品
D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架
59．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)不包括()。
A．投資顧問
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．財(cái)務(wù)分析
D．外部審計(jì)
60．商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()。
A．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
B．從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C．從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
61．下列表述符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。
A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理解能力
B．愿意承擔(dān)適度的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
D．盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
62．假定某投資者當(dāng)前以75．13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10％。按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得l00元。
A．1
B．2
C．3
D．4
63．投保人基本的義務(wù)是()。
A．預(yù)防危險(xiǎn)
B．出險(xiǎn)通知
C．交付保費(fèi)
D．索賠舉證
64．下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)合約外的收益
B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道
C．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息
D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣
65．假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3．00％，有一個(gè)投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
66．下列關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)敘述，有誤的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
C．受益人不得放棄信托受益權(quán)
D．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
67．關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．持有債券到期，則無(wú)任何損失
C．債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
D．利率上升，債券價(jià)格下降
68.下列各項(xiàng)中屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A．股票
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．貨幣市場(chǎng)基金
69．下列()不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法。
A．客戶投資目標(biāo)
B．概率和收益的權(quán)衡
C．對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
D．定時(shí)方法
70．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
71．在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。
A．利息收入
B．傭金收入
C．工資
D．年終獎(jiǎng)金
72．對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
73．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。
A．托管費(fèi)
B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金
C．貨幣兌換費(fèi)
D．劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
74．下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。
A．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
B．建立客戶身份識(shí)別制度
C．建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
75．基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投資者
D．交易所
76．假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和l0％，某投資者有10 萬(wàn)元人民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．8
77．LIBOR指的是()。
A．香港銀行同業(yè)拆借利率
B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．美國(guó)聯(lián)邦基金利率
D．上海銀行間同業(yè)拆放利率
78．債券收益率的衡量方法不包括()。
A．提前贖回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．權(quán)益收益率
79．理財(cái)顧問服務(wù)流程的后一步是()。．
A．實(shí)施計(jì)劃
B．基礎(chǔ)規(guī)劃
C．建立投資組合
D．績(jī)效評(píng)估
80．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4％，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在o～3％之間，60天中掛鉤利率在3％～4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
81．銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。
A．再貼現(xiàn)
B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．承兌
D．貼現(xiàn)
82．張先生存入銀行l(wèi)0000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。
A．舉報(bào)商業(yè)賄賂
B．向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程
C．當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止
D．遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
84．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C．不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息
D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
85．公司型基金的特點(diǎn)不包括()。
A．依據(jù)《公司法》組建
B．具有法人資格
C．投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見
D．在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款
86．如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
87．下列金融工具中，()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。
A．股權(quán)衍生工具
B．貨幣衍生工具
C．利率衍生工具
D．匯率衍生工具
88．()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
A．開放式基金
B．封閉式基金
C．混合型基金
D．證券投資基金
89．貨幣市場(chǎng)的功能不包括()。
A．融通短期資金
B．資金運(yùn)營(yíng)管理
C．套期保值
D．宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
90．在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格()。
A．不變
B．上升
C．下跌
D．隨機(jī)變動(dòng)二、多項(xiàng)選擇題
1．2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為()。
A．競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主
B．進(jìn)入壁壘相對(duì)較低
C．投資成本相對(duì)較低
D．競(jìng)爭(zhēng)界限明顯
E．競(jìng)爭(zhēng)力增大
2．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到()。
A．對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
B．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
C．對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
D．了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)
E．與同事交流客戶信息
3．現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括()。
A．向銀行借款
B．發(fā)行債券
C．發(fā)行股票
D．股東抽回投資
E．債務(wù)的歸還
4．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括()。
A．人均國(guó)民收入
B．個(gè)人收入
C．個(gè)人可支配收入
D．稅收收入
E．國(guó)民收入
5．金融市場(chǎng)的客體包括()。
A．同業(yè)拆借
B．外匯
C．儲(chǔ)蓄
D．股票
E．債券
6．下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。
A．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)
B．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用
C．在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
E．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品
7．民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府機(jī)關(guān)
D．企事業(yè)單位
E．非法人組織
8．商業(yè)銀行的組織形式有()。
A．銀行有限責(zé)任公司
B．銀行股份有限公司
C．企業(yè)有限責(zé)任公司
D．企業(yè)股份有限公司
E．銀行中外合資股份有限公司
9．《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來(lái)的商品期貨交易擴(kuò)大到()交易。
A．商品
B．技術(shù)
C．股權(quán)交易
D．期權(quán)合約
E．金融期貨
10．按照投資對(duì)象不同，基金可以分為()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．貨幣市場(chǎng)基金
D．債券型基金
E．平衡型基金
11．基金申購(gòu)費(fèi)用的收取模式有()。
A．前端收費(fèi)
B．中端收費(fèi)
C．后端收費(fèi)
D．免費(fèi)
E．前后端平均價(jià)
12．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。
A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃 來(lái)源233網(wǎng)校
B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D．公司已向媒體公布的收購(gòu)方案
E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30％做抵押
13．以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說(shuō)法正確的是()。
A．中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)
B．中庸穩(wěn)健型客戶對(duì)任何投資都比較理性
C．溫和保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品
D．溫和保守型客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心
E．溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14．西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為()個(gè)月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
15．以下關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有()。
A．投資產(chǎn)品組合是用來(lái)應(yīng)對(duì)日常的必要生活開支、短期債務(wù)支出、突發(fā)的意外支出等
B．個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合
C．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來(lái)房產(chǎn)購(gòu)買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等
D．投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)
E．投機(jī)產(chǎn)品組合可以通過基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資為主要核心建立投資組合
16．信托的特點(diǎn)包括()。
A．以信任為基礎(chǔ)
B．經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D．受托人和委托人共同分擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E．信托具有融通資金的職能
17．銀行承兌匯票的特點(diǎn)有()。
A．安全性高
B．收入免稅
C．信用度好
D．靈活性好
E．不記名
18．下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的是()。
A．金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形場(chǎng)所
B．金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系
C．金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，主要的是價(jià)格機(jī)制
D．金融市場(chǎng)交易主體的角色具有不變性
E．金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩個(gè)部分
19．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約～般都進(jìn)行實(shí)物交割
E．金融期貨比金融遠(yuǎn)期合約的風(fēng)險(xiǎn)更大
20．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，不包括下列()。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．利率風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
21．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
E．套期保值
22．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)
B．保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
23．下列屬于外匯市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。
A．主體可變性
B．商品特殊性
C．時(shí)間連續(xù)性
D．價(jià)格一致性
E．空間統(tǒng)一性
24．證券投資基金運(yùn)作流程包括()。
A．投資者資金匯集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投資運(yùn)作
D．投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議
E．基金管理人將投資收益分配給投資者
25．社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()。
A．無(wú)償性
B．強(qiáng)制性
C．商業(yè)性
D．非營(yíng)利性
E．社會(huì)公平性
26．商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
C．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D．經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)
E．從事信托投資
27．基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有()。
A．紅利再投資
B．現(xiàn)金分紅
C．按面額分配紅利
D．按份額分配紅利
E．按基金凈資產(chǎn)分配紅利
28．對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過()的方式收集。
A．了解客戶的投資經(jīng)歷
B．與客戶交談
C．從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得
D．使用心理測(cè)試問卷
E．通過數(shù)據(jù)登記表獲得
29．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。
A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．為客戶提供防范監(jiān)管的業(yè)務(wù)人員
C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
E．其他服務(wù)人員
30．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的()。
A．確定數(shù)值
B．測(cè)算數(shù)據(jù)
C．測(cè)算方式
D．測(cè)算具體過程
E．測(cè)算的主要依據(jù)
31．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社會(huì)因素
C．行政因素
D.經(jīng)濟(jì)因素
E．通貨膨脹
32．下列關(guān)于我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的是()。
A．與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短
B．從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
C．在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善
D．20世紀(jì)60年代到80年代，是我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
33．下列關(guān)于年金的各種說(shuō)法，正確的有()。
A．簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金
B．無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．以上說(shuō)法均正確
34.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
35．下列表述中正確的是()。
A．凈現(xiàn)值是未來(lái)報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差
B．當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率
C．當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于l
D．凈現(xiàn)值大于零，說(shuō)明投資方案可行
E．只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1
36．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財(cái)富的象征
E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)
37．關(guān)于《證券法》的規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的有()。
A．為上市公司出具審計(jì)報(bào)告的人員在文件公開后即可買賣該種股票
B．依法發(fā)行的證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣
C．證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)
D．證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈(zèng)送的股票
E．持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5％的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告
38．理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮的因素有()。
A．規(guī)劃所需要資金總額
B．投資規(guī)劃的時(shí)間
C．通貨膨脹率
D．基本利率
E．每月可承受的投資額
39．下列各項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。
A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)催其補(bǔ)足準(zhǔn)備金并繳納罰金
D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
E．實(shí)施大戶報(bào)告制度
40．下列各項(xiàng)中，屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A．人壽保險(xiǎn)
B．意外傷害保險(xiǎn)
C．健康保險(xiǎn)
D．信用保險(xiǎn)
E．保證保險(xiǎn)
三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。()
2．教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。()
3．隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。因此這預(yù)示著股票市場(chǎng)是非理性的。()
4．利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。()
5．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員可以主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()
6．報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長(zhǎng)而越來(lái)越小。()
7．保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到大化，無(wú)條件的保證收益。()
8．公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。()
9．啞鈴形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。()
10．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。()
11．守法合規(guī)毫無(wú)疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。()
12．20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)El趨成熟的時(shí)期，許多人涌人個(gè)人理財(cái)行業(yè)。()
13．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()
14．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()
15．非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。()
一、單項(xiàng)選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選8。
4．B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8．A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業(yè)銀行不得或變相保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以的無(wú)附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。
16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。 來(lái)源233網(wǎng)校
19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27．C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場(chǎng)價(jià)格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30．B【解析】我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
32．B【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國(guó)債到期期限超過一年，不屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。
33．A【解析】營(yíng)銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競(jìng)爭(zhēng)型方法；零起點(diǎn)方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營(yíng)銷預(yù)算的確定方法。
34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國(guó)稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。
38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。
39．C【解析】證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的服務(wù)中介。
40．A【解析】一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠(yuǎn)期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。
43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，是一組報(bào)價(jià)的算術(shù)平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時(shí)按低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，而在兌付時(shí)按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格和兌付價(jià)格之間。零息債券的大特點(diǎn)是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險(xiǎn)。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
49．C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬(wàn)元人民幣。
50．C【解析】購(gòu)房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃。
51．C【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額；保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。
54．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。
55．B【解析】從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“高收益率”，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
56．B【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
58．D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。D項(xiàng)論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
60．B【解析】根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
61．B【解析】家庭成長(zhǎng)期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)n=l00，n=3。
63．C【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。
64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A、B、D中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指如果在理財(cái)期內(nèi)市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素還有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提高償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
68．D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金。AB兩項(xiàng)屬于投資；C項(xiàng)屬于短期負(fù)債。
69．D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。
70．D【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來(lái)通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來(lái)利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。
71．A【解析】理財(cái)收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種。故選D。
73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。
74．C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬(wàn)元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。
79．D【解析】我國(guó)目前的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。因此后一步是績(jī)效評(píng)估，故選D。
80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級(jí)市場(chǎng)行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。 來(lái)源233網(wǎng)校
84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于l，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金(簡(jiǎn)稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場(chǎng)的功能包括：①融通短期資金；②資金運(yùn)營(yíng)管理；③宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場(chǎng)不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場(chǎng)利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。反之則相反，故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，競(jìng)爭(zhēng)界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌?chǎng)需求變得相對(duì)穩(wěn)定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入和個(gè)人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項(xiàng)中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)推薦。
7．ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來(lái)的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。
11．AC【解析】基金申購(gòu)費(fèi)用的收取模式包括前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。
12．ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。
14．ABCD【解析】西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來(lái)應(yīng)對(duì)一些中長(zhǎng)期的生活需要；投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲(chǔ)備、未來(lái)房產(chǎn)購(gòu)買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲(chǔ)備等；投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對(duì)沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報(bào)。
16．ABCE【解析】信托的特點(diǎn)包括：①以信任為基礎(chǔ)；②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離；③經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場(chǎng)交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和其他投資品市場(chǎng)。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。E項(xiàng)中二者風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
21．ABCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；②補(bǔ)償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來(lái)自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．CE【解析】空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運(yùn)作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象。政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。
26．ABDE【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
30．BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項(xiàng)不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。
33．BD【解析】A項(xiàng)簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金；C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠
償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值／現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票；證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)；證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。
38．ABCDE【解析】理財(cái)人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素：規(guī)劃所需要資金總額；投資規(guī)劃的時(shí)間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧；會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)。
40．ABC【解析】信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
3．B【解析】股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是正常運(yùn)作或者說(shuō)是有效的。
4．A【解析】略。
5．B【解析】略。
6．A【解析】報(bào)酬率上下限的差異隨著投資期限的延長(zhǎng)而越來(lái)越小。
7．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。
8．A【解析】公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請(qǐng)借款。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．B【解析】紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。
10．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
11．B【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。保持品行正直，毫無(wú)疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先具備的職業(yè)操守。
12．A【解析】略。
13．B【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
14．A【解析】期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。
15．A【解析】非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。