點擊進(jìn)入：2014年銀行業(yè)初級資格考試個人貸款知識點匯總
第五節(jié) 銷售風(fēng)險管理(★)
一、銷售人員管理
首先，商業(yè)銀行應(yīng)該對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，只有合格的人員才可進(jìn)行銷售工作。其次，商業(yè)鋸行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
二、銷售過程管理
商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。在銷售產(chǎn)品過程中，銷售人員不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客白或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
第五節(jié) 銷售風(fēng)險管理(★)
一、銷售人員管理
首先，商業(yè)銀行應(yīng)該對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，只有合格的人員才可進(jìn)行銷售工作。其次，商業(yè)鋸行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
二、銷售過程管理
商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。在銷售產(chǎn)品過程中，銷售人員不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客白或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。