一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意)
1 從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、( )浮動(dòng)匯率制。
A.雙重官方的
B.官方匯率與調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的
C.無(wú)管理的
D.有管理的
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國(guó)的外匯制度。從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。
2 西爾伯的約束誘致假說(shuō)認(rèn)為金融創(chuàng)新就是為了( )。
A.規(guī)避管制
B.尋求利潤(rùn)的化
C.制度變革
D.降低交易成本
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查西爾伯的約束誘致假說(shuō)對(duì)金融創(chuàng)新的理解。
3 我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
4 為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風(fēng)險(xiǎn)中介
C.信息中介
D.流動(dòng)性中介
參考答案：D
參考解析
【解析】流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。
5 金融制度的創(chuàng)新是指( )。
A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的改變
B.金融市場(chǎng)監(jiān)管與發(fā)展關(guān)系的確定
C.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化
D.與國(guó)際慣例接軌
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的含義。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化。
6 金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.交易風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查考生對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的理解。金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
7 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是( )。
A.核心負(fù)債比率
B.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度
C.流動(dòng)性比率
D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率
參考答案：B
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【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率和不良貸款率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、單一客戶(hù)貸款率集中度、全部關(guān)聯(lián)度等幾項(xiàng)指標(biāo)。
8 在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)證券、期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。
9 在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境的主要原因是( )。
A.貨幣緊縮
B.流動(dòng)性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
參考答案：C
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【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之-。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期的通貨緊縮困境。
10 在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.阿爾法系數(shù)
B.貝塔系數(shù)
C.資產(chǎn)收益率
D.到期收益率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是貝塔系數(shù)。
11 金融宏觀調(diào)控的交換中介是( )。
A.中央銀行
B.商業(yè)銀行
C.基礎(chǔ)貨幣
D.市場(chǎng)利率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控的交換中介是商業(yè)銀行。
12 關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第一階段的說(shuō)法，正確的是( )。
A.調(diào)控主體為中央銀行
B.中介指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量
C.變換中介為商業(yè)銀行
D.調(diào)控受體為企業(yè)與居民
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控框架與要素。在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的第一階段，調(diào)控主體為中央銀行。
13 首次公開(kāi)發(fā)行股票采用詢(xún)價(jià)方式的，發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于( )家，不多于( )家。
A.20，40
B.20.50
C.10，20
D.10，50
參考答案：C
參考解析
【解析】首次公開(kāi)發(fā)行股票采用詢(xún)價(jià)方式的，發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于10家，不多于20家。
14 商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于( )。
A.10%
B.25%
C.35%
D.5%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的指標(biāo)。商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于5%。
15 各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是( )。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是分支銀行制度。
16 在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。
A.倫敦型
B.紐約型
C.避稅港型
D.巴哈馬型
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查紐約型中心的特點(diǎn)。紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易;管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。
17 與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事( )。
A.居民與非居民之間的借貸
B.非居民與非居民之間的借貸
C.居民與非居民之間的外匯交易
D.非居民與非居民之間的外匯交易
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。
18 在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理中，提前或推遲收付外幣用于( )管理。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理。“提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測(cè)到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣”屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
19 壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.供求混合型
D.結(jié)構(gòu)型
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查成本推進(jìn)通貨膨脹的具體情形。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的-種。
20 下列式子中，費(fèi)雪提出的“交易方程式”為( )。
A.Md=f(y;i)
B.MV=PY
C.M'd=n'+P'一V'
D.Md÷P=MY
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查費(fèi)雪交易方程式。費(fèi)雪在《貨幣的購(gòu)買(mǎi)力》書(shū)中提出了的“交易方程式”(費(fèi)雪方程式)，即：MV=PY。
21 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是( )的特征。
A.布雷頓森林體系
B.國(guó)際金本位制
C.牙買(mǎi)加體系
D.國(guó)際金塊一金匯兌本位制
參考答案：A
參考解析
【解析】布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元的官價(jià)與黃金掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。
22 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解( )。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：D
參考解析
【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
23 如果一國(guó)出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國(guó)出現(xiàn)了( )。
A.系統(tǒng)性金融危機(jī)
B.貨幣危機(jī)
C.外債危機(jī)
D.銀行危機(jī)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查狹義的金融危機(jī)(系統(tǒng)性金融危機(jī))的概念。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)-短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。
24( )是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，在金融市場(chǎng)上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。
A.家庭
B.企業(yè)
C.金融機(jī)構(gòu)
D.政府
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融市場(chǎng)主體的相關(guān)知識(shí)。金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，在金融市場(chǎng)上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。
25 一般而言，流動(dòng)性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較高
B.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較低
C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較高
D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較低
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定的就高一些;債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。
26 金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。
A.期限性
B.流動(dòng)性
C.收益性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查流動(dòng)性的概念。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。
27 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是( )，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
A.金融市場(chǎng)主體發(fā)生意外變動(dòng)
B.因內(nèi)部控制缺失或疏忽
C.金融市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)
D.因流動(dòng)性短缺
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的概念。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
28 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力，因工會(huì)原因從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.結(jié)構(gòu)型
D.隱蔽型
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。成本推進(jìn)型通貨膨脹中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們進(jìn)一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：①在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要因素。③匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。
29 以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀(jì)商
B.證券交易的標(biāo)的物
C.委托人
D.證券交易方式
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。
30 下列屬于金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別的是( )。
A.金融約束論強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格管制，金融抑制論強(qiáng)調(diào)金融自由化
B.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的
C.金融約束是在金融抑制的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
D.金融約束論指出通過(guò)一些適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤拼胧﹣?lái)創(chuàng)造租金，為競(jìng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)?shù)募?lì)
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別。
31 中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是( )。
A.穩(wěn)定物價(jià)
B.充分就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.國(guó)際收支平衡
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)-般是穩(wěn)定物價(jià)。
32 銀行為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是( )。
A.對(duì)職員定期輪崗
B.保證信息系統(tǒng)的安全
C.業(yè)務(wù)外包
D.優(yōu)化管理流程
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。
33 通貨緊縮有可能引發(fā)銀行危機(jī)，其原因是通貨緊縮( )。
A.有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人
B.有利于債務(wù)人而有損于債權(quán)人
C.有利于銀行而有損于儲(chǔ)蓄者
D.有利于企業(yè)而有損于銀行
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查通貨緊縮的危害。與通貨膨脹相反，通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。通貨緊縮使貨幣越來(lái)越昂貴，這實(shí)際上加重了借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，使借款人無(wú)力償還貸款，從而導(dǎo)致銀行形成大量不良資產(chǎn)，甚至使銀行倒閉，金融體系崩潰。所以說(shuō)，通貨緊縮有可能引發(fā)銀行危機(jī)，其原因是通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。
34 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%
B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%
C.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%
D.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查資本利潤(rùn)率的相關(guān)規(guī)定。資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。
35 一國(guó)之所以要對(duì)國(guó)際收支逆差進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)閲?guó)際收支逆差會(huì)導(dǎo)致( )。
A.外匯匯率下跌
B.通貨緊縮
C.本幣匯率上升
D.通貨膨脹
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性。當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，貨幣*動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，投放外匯，回籠本幣，導(dǎo)致通貨緊縮;當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，貨幣*投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。為治理由國(guó)際收支不均衡導(dǎo)致的通貨膨脹或通貨緊縮，就有必要將國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)到均衡。
36 認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于( )。
A.貨幣數(shù)量論
B.古典利率理論
C.可貸資金理論
D.流動(dòng)性偏好理論
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查流動(dòng)性偏好理論的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性偏好理論中，凱恩斯認(rèn)為貨幣供給(Ms)是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)。
37 貨幣市場(chǎng)中的金融工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有( )特性。
A.貨幣
B.準(zhǔn)貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣
D.有價(jià)證券
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)金融工具的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)中的金融工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有準(zhǔn)貨幣特性。
38 貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為( )。
A.存款總額÷原始存款額
B.派生存款總額÷原始存款額
C.貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣
D.貨幣流通量÷存款準(zhǔn)備金
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貨幣乘數(shù)的公式。貨幣乘數(shù)一貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣。
39 根據(jù)《資本辦法》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，其中核心一級(jí)資本充足率的最低要求為( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
參考解析
【解析】根據(jù)《資本辦法》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，其中核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%。
40 同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是( )拆借。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.擔(dān)保
D.信用
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查同業(yè)拆借的相關(guān)知識(shí)。同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，因此金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。也就是說(shuō)，同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。
41 在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.央行調(diào)控機(jī)制
B.貨幣供給機(jī)制
C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制
D.利率機(jī)制
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。
42 1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是( )。
A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展
C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)
D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的核心內(nèi)容。1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯-斯蒂格爾法案》以及其他-些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。
43 菲利普斯曲線(xiàn)說(shuō)明了貨幣政策之間存在矛盾的是( )。
A.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)
C.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性。菲利普斯曲線(xiàn)說(shuō)明了貨幣政策之間存在矛盾的是穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)。
44 狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.交易對(duì)方付息違約的風(fēng)險(xiǎn)
B.交易對(duì)方還本違約的風(fēng)險(xiǎn)
C.交易對(duì)方所有違反約定的風(fēng)險(xiǎn)
D.交易對(duì)方還款違約的風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)方還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。
45 網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)100倍的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
參考答案：D
參考解析
【解析】網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、低于100倍(含)的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的20%。網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)100倍的，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的40%。
46 中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)( )基礎(chǔ)貨幣。
A.收回
B.賣(mài)出
C.投放
D.買(mǎi)斷
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作中的相關(guān)原理。中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)收回基礎(chǔ)貨幣。
47 貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準(zhǔn)備
D.基礎(chǔ)貨幣
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查弗里德曼為代表的貨幣主義的主張。貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
48 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( )。
A.2%
B.2.5%
C.4%
D.6%
參考答案：B
參考解析
【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。
49 凱恩斯認(rèn)為，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求主要取決于( )。
A.利率
B.收入
C.資本邊際效率
D.勞動(dòng)邊際效率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯主義的相關(guān)知識(shí)。凱恩斯認(rèn)為，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求主要取決于收入;基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。
50 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的( )。
A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
B.公共利益論
C.社會(huì)選擇論
D.特殊利益論
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的-部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題;但其作為-種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)-般社會(huì)福利。
1 從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、( )浮動(dòng)匯率制。
A.雙重官方的
B.官方匯率與調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的
C.無(wú)管理的
D.有管理的
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查我國(guó)的外匯制度。從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。
2 西爾伯的約束誘致假說(shuō)認(rèn)為金融創(chuàng)新就是為了( )。
A.規(guī)避管制
B.尋求利潤(rùn)的化
C.制度變革
D.降低交易成本
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查西爾伯的約束誘致假說(shuō)對(duì)金融創(chuàng)新的理解。
3 我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
4 為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風(fēng)險(xiǎn)中介
C.信息中介
D.流動(dòng)性中介
參考答案：D
參考解析
【解析】流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。
5 金融制度的創(chuàng)新是指( )。
A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的改變
B.金融市場(chǎng)監(jiān)管與發(fā)展關(guān)系的確定
C.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化
D.與國(guó)際慣例接軌
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的含義。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化。
6 金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.交易風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查考生對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的理解。金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行業(yè)已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
7 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是( )。
A.核心負(fù)債比率
B.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度
C.流動(dòng)性比率
D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率和不良貸款率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、單一客戶(hù)貸款率集中度、全部關(guān)聯(lián)度等幾項(xiàng)指標(biāo)。
8 在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)證券、期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。
9 在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境的主要原因是( )。
A.貨幣緊縮
B.流動(dòng)性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
參考答案：C
參考解析
【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之-。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期的通貨緊縮困境。
10 在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.阿爾法系數(shù)
B.貝塔系數(shù)
C.資產(chǎn)收益率
D.到期收益率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是貝塔系數(shù)。
11 金融宏觀調(diào)控的交換中介是( )。
A.中央銀行
B.商業(yè)銀行
C.基礎(chǔ)貨幣
D.市場(chǎng)利率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控的交換中介是商業(yè)銀行。
12 關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第一階段的說(shuō)法，正確的是( )。
A.調(diào)控主體為中央銀行
B.中介指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量
C.變換中介為商業(yè)銀行
D.調(diào)控受體為企業(yè)與居民
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控框架與要素。在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的第一階段，調(diào)控主體為中央銀行。
13 首次公開(kāi)發(fā)行股票采用詢(xún)價(jià)方式的，發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于( )家，不多于( )家。
A.20，40
B.20.50
C.10，20
D.10，50
參考答案：C
參考解析
【解析】首次公開(kāi)發(fā)行股票采用詢(xún)價(jià)方式的，發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于10家，不多于20家。
14 商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于( )。
A.10%
B.25%
C.35%
D.5%
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查不良貸款率的指標(biāo)。商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于5%。
15 各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是( )。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織形式。各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是分支銀行制度。
16 在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。
A.倫敦型
B.紐約型
C.避稅港型
D.巴哈馬型
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查紐約型中心的特點(diǎn)。紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易;管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。
17 與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事( )。
A.居民與非居民之間的借貸
B.非居民與非居民之間的借貸
C.居民與非居民之間的外匯交易
D.非居民與非居民之間的外匯交易
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。
18 在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理中，提前或推遲收付外幣用于( )管理。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理。“提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測(cè)到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣”屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
19 壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.供求混合型
D.結(jié)構(gòu)型
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查成本推進(jìn)通貨膨脹的具體情形。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的-種。
20 下列式子中，費(fèi)雪提出的“交易方程式”為( )。
A.Md=f(y;i)
B.MV=PY
C.M'd=n'+P'一V'
D.Md÷P=MY
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查費(fèi)雪交易方程式。費(fèi)雪在《貨幣的購(gòu)買(mǎi)力》書(shū)中提出了的“交易方程式”(費(fèi)雪方程式)，即：MV=PY。
21 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是( )的特征。
A.布雷頓森林體系
B.國(guó)際金本位制
C.牙買(mǎi)加體系
D.國(guó)際金塊一金匯兌本位制
參考答案：A
參考解析
【解析】布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元的官價(jià)與黃金掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。
22 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解( )。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：D
參考解析
【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
23 如果一國(guó)出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國(guó)出現(xiàn)了( )。
A.系統(tǒng)性金融危機(jī)
B.貨幣危機(jī)
C.外債危機(jī)
D.銀行危機(jī)
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查狹義的金融危機(jī)(系統(tǒng)性金融危機(jī))的概念。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)-短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。
24( )是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，在金融市場(chǎng)上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。
A.家庭
B.企業(yè)
C.金融機(jī)構(gòu)
D.政府
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融市場(chǎng)主體的相關(guān)知識(shí)。金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，在金融市場(chǎng)上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。
25 一般而言，流動(dòng)性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較高
B.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較低
C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較高
D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較低
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定的就高一些;債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。
26 金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。
A.期限性
B.流動(dòng)性
C.收益性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查流動(dòng)性的概念。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。
27 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是( )，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
A.金融市場(chǎng)主體發(fā)生意外變動(dòng)
B.因內(nèi)部控制缺失或疏忽
C.金融市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)
D.因流動(dòng)性短缺
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的概念。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
28 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力，因工會(huì)原因從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于( )通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.結(jié)構(gòu)型
D.隱蔽型
參考答案：B
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【解析】本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。成本推進(jìn)型通貨膨脹中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們進(jìn)一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：①在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要因素。③匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。
29 以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀(jì)商
B.證券交易的標(biāo)的物
C.委托人
D.證券交易方式
參考答案：D
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【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。
30 下列屬于金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別的是( )。
A.金融約束論強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格管制，金融抑制論強(qiáng)調(diào)金融自由化
B.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的
C.金融約束是在金融抑制的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
D.金融約束論指出通過(guò)一些適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤拼胧﹣?lái)創(chuàng)造租金，為競(jìng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)?shù)募?lì)
參考答案：D
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【解析】本題考查金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別。
31 中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是( )。
A.穩(wěn)定物價(jià)
B.充分就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.國(guó)際收支平衡
參考答案：A
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【解析】本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)-般是穩(wěn)定物價(jià)。
32 銀行為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是( )。
A.對(duì)職員定期輪崗
B.保證信息系統(tǒng)的安全
C.業(yè)務(wù)外包
D.優(yōu)化管理流程
參考答案：C
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【解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。
33 通貨緊縮有可能引發(fā)銀行危機(jī)，其原因是通貨緊縮( )。
A.有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人
B.有利于債務(wù)人而有損于債權(quán)人
C.有利于銀行而有損于儲(chǔ)蓄者
D.有利于企業(yè)而有損于銀行
參考答案：A
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【解析】本題考查通貨緊縮的危害。與通貨膨脹相反，通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。通貨緊縮使貨幣越來(lái)越昂貴，這實(shí)際上加重了借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，使借款人無(wú)力償還貸款，從而導(dǎo)致銀行形成大量不良資產(chǎn)，甚至使銀行倒閉，金融體系崩潰。所以說(shuō)，通貨緊縮有可能引發(fā)銀行危機(jī)，其原因是通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。
34 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%
B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%
C.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%
D.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查資本利潤(rùn)率的相關(guān)規(guī)定。資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。
35 一國(guó)之所以要對(duì)國(guó)際收支逆差進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)閲?guó)際收支逆差會(huì)導(dǎo)致( )。
A.外匯匯率下跌
B.通貨緊縮
C.本幣匯率上升
D.通貨膨脹
參考答案：B
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【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性。當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，貨幣*動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，投放外匯，回籠本幣，導(dǎo)致通貨緊縮;當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，貨幣*投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。為治理由國(guó)際收支不均衡導(dǎo)致的通貨膨脹或通貨緊縮，就有必要將國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)到均衡。
36 認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于( )。
A.貨幣數(shù)量論
B.古典利率理論
C.可貸資金理論
D.流動(dòng)性偏好理論
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查流動(dòng)性偏好理論的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性偏好理論中，凱恩斯認(rèn)為貨幣供給(Ms)是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)。
37 貨幣市場(chǎng)中的金融工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有( )特性。
A.貨幣
B.準(zhǔn)貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣
D.有價(jià)證券
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)金融工具的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)中的金融工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有準(zhǔn)貨幣特性。
38 貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為( )。
A.存款總額÷原始存款額
B.派生存款總額÷原始存款額
C.貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣
D.貨幣流通量÷存款準(zhǔn)備金
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查貨幣乘數(shù)的公式。貨幣乘數(shù)一貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣。
39 根據(jù)《資本辦法》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，其中核心一級(jí)資本充足率的最低要求為( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
參考解析
【解析】根據(jù)《資本辦法》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，其中核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%。
40 同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是( )拆借。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.擔(dān)保
D.信用
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查同業(yè)拆借的相關(guān)知識(shí)。同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，因此金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。也就是說(shuō)，同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。
41 在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.央行調(diào)控機(jī)制
B.貨幣供給機(jī)制
C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制
D.利率機(jī)制
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。
42 1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是( )。
A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展
C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)
D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的核心內(nèi)容。1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯-斯蒂格爾法案》以及其他-些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。
43 菲利普斯曲線(xiàn)說(shuō)明了貨幣政策之間存在矛盾的是( )。
A.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)
C.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性。菲利普斯曲線(xiàn)說(shuō)明了貨幣政策之間存在矛盾的是穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)。
44 狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.交易對(duì)方付息違約的風(fēng)險(xiǎn)
B.交易對(duì)方還本違約的風(fēng)險(xiǎn)
C.交易對(duì)方所有違反約定的風(fēng)險(xiǎn)
D.交易對(duì)方還款違約的風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)方還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。
45 網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)100倍的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
參考答案：D
參考解析
【解析】網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、低于100倍(含)的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的20%。網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)100倍的，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的40%。
46 中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)( )基礎(chǔ)貨幣。
A.收回
B.賣(mài)出
C.投放
D.買(mǎi)斷
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作中的相關(guān)原理。中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)收回基礎(chǔ)貨幣。
47 貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準(zhǔn)備
D.基礎(chǔ)貨幣
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查弗里德曼為代表的貨幣主義的主張。貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
48 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( )。
A.2%
B.2.5%
C.4%
D.6%
參考答案：B
參考解析
【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。
49 凱恩斯認(rèn)為，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求主要取決于( )。
A.利率
B.收入
C.資本邊際效率
D.勞動(dòng)邊際效率
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查凱恩斯主義的相關(guān)知識(shí)。凱恩斯認(rèn)為，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求主要取決于收入;基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。
50 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的( )。
A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
B.公共利益論
C.社會(huì)選擇論
D.特殊利益論
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的-部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題;但其作為-種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)-般社會(huì)福利。