一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設(shè)銀行
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值
C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限 內(nèi)的任何一天交割
5、 2004 年我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。
A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)
7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)
D.以上三種做法都不合法 11、一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 ( ) 。
A.3 個月
B.6 個月
C.9 個月
D.隨時
12、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
13、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。
A.存入日掛牌公告的定期存款利率
B.支取日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.存入日掛牌公告的活期存款利率
14、
某銀行2010 年資本為500 億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為lo 億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800 億， 市場風(fēng)險資本200 億，操作風(fēng)險資本l00 億，那么該銀行2010 年的資本充足率為( )。
A.10%
B.10.77%
C.10.98%
D.11%
15、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是( )
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況
B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況
17、存款是銀行最主要的( )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險暴露
C.資金用途
D.資金來源
18、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要 求企業(yè)A向銀行申請( )。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函
19、下列關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說法正確的是( )。
A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于賬款的，凍結(jié)期應(yīng)給付利息
D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)算利息
20、下列關(guān)于銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說法中，正確的是( )。
A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險或可能出現(xiàn)風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會可以宣告其破產(chǎn)
C.銀監(jiān)會有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長不得超過兩年21、汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于( )。
A.告訴了客戶正確的投訴渠道
B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感
C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況
D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴
22、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?( )
A.產(chǎn)品的特點(diǎn)
B.產(chǎn)品的風(fēng)險
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
23、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成( )。
A.**罪
B.受賄罪
C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪
D.職業(yè)侵占罪
24、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是( )。
A.分為單保理和雙保理
B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng) 險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)
D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié) 議
25、張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的”，國內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了。張某說法屬于( )。
A.對客戶投訴表現(xiàn)出排斥
B.設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀
C.讓客戶進(jìn)行投訴
D.利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴
26、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
27、股份制商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)關(guān)是( )。
A.行長
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
28、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處分。
A.3個月
B.6個月
C.2年
D.1年
29、企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.證監(jiān)會
D.國家發(fā)展和改革委員會
30、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客戶制定的格式合同
B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D.121頭形式 31、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是( )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
32、銀行出具匯票的有效簽章是( )
A.該銀行財務(wù)專用章
B.該銀行法定代表人的簽章
C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章
D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章
33、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括( )。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動性目標(biāo)
34、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
35、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取( )的方式。
A.公正
B.平等
C.要約、承諾
D.誠實(shí)信用
36、社會保險是一種( )行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險人只能得到一種最基本的保障。
A.政府
B.個人
C.企業(yè)
D.國際
37、借款人的權(quán)利不包括( )。
A.向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.向貸款人的上級和人民銀行反映、舉報有關(guān)情況
D.自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
38、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
39、貸后管理的期限是( )。
A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止
B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止
C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止
D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止
40、金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.貨幣資金融通功能
D.定價功能 41、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對外負(fù)債500 余萬元無力償還，而該債務(wù)是在甲公司決策、指示下 以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，對此債務(wù)的責(zé)任下列說法正確的是( ) 。
A.乙公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任
C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任
D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任
42、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)采取的正確行為是( )。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
43、 關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是錯誤的?( )
A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
B.經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，是防止銀行倒閉的最后防線
C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本即所有者權(quán)益
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有的資本
44、下列關(guān)于短期國債的描述錯誤的是( )。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益
D.短期國債在二級市場上的交易不十分活躍
45、( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制
B.配比原則
C.收付實(shí)現(xiàn)制
D.收付現(xiàn)金制
46、下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報
47、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.市場準(zhǔn)人
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
48、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險承受能力。
A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
D.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
49、甲向乙借款100 萬元，將房屋一問作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以200 萬元購買甲的房 屋，對此，下列各項(xiàng)中表述正確的是( ) 。
A.甲可以將該房屋出賣，不必事先通過乙
B.甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知乙
C.甲無權(quán)將該房屋出賣
D.甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權(quán)
50、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。
A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 51、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是( )。
A.偽造貨幣罪
B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
C.非法出具金融票證罪
D.偽造、變造金融票證罪
52、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
53、下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的描述錯誤的是( )。
A.個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債
B.個人存款利息稅已經(jīng)取消
C.銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實(shí)名
54、通常，整存整取的定期存款( )。
A.期限越長，則利率越低
B.期限越長，則利率越高
C.利率高低與期限長短無關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
55、 2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于( )。
A.官方利率
B.實(shí)際利率
C.固定利率
D.長期利率
56、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。
A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
57、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是( )
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
58、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息( )以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
59、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。
A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險
B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
60、 2007年3月20日，( )掛牌。
A.渤海銀行
B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C.上海銀行
D.中國郵政儲蓄銀行 61、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.行政制裁措施
D.撤職處分
62、( ) 是無民事行為能力人。
A.年滿18 周歲且精神正常的自然人
B.不滿10 周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16 周歲不滿18 周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
63、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失
64、
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
65、下列屬于固定收益證券的金融工具是( )。
A.貨幣市場基金
B.普通股票
C.優(yōu)先股票
D.國債
66、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對GDP的表述正確的是( )。
A.CDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果
B.CDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo)
D.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量
67、目前我國銀行貸款利率( )。
A.下限放開，實(shí)行上限管理
B.上限放開，實(shí)行下限管理
C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D.上限下限均放開
68、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是( )。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
69、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成 犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予( )。
A.吊銷執(zhí)照
B.紀(jì)律處分
C.行政處罰
D.行政處分
70、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則。
A.守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任
C.勤勉盡職
D.誠實(shí)信用 71、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是( )。
A.保管合同
B.運(yùn)輸合同
C.勞動合同
D.加工承攬合同
72、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
B.能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
C.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
D.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
73、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是( )。
A.商業(yè)銀行董事
B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬
C.商業(yè)銀行管理人員
D.商業(yè)銀行會計(jì)人員
74、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是( )。
A.在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，股東應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施
B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，股東未到期的借款應(yīng)提前償還
D.商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任
75、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
76、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60
B.91天
C.360天
D.365天
77、 ——構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)的條件和背景，直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。( )
A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r
B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩r
C.金融環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩r
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r金融環(huán)境
78、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是( )。
A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易
B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割
D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)
79、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.存款業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
80、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審 核不應(yīng)該包括( )。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況 81、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂 了合同。對于該合同的簽訂，( )。
A.張某承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
82、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.信息充分披露
B.維護(hù)客戶利益
C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
D.風(fēng)險最低原則
83、以下關(guān)于活期存款中計(jì)息金額的說法，錯誤的是( )。
A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息
B.分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入
C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入
D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利
84、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )
A.刑事處分
B.撤職處分
C.開除處分
D.行政制裁措施
85、《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自( )年1月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
86、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是( )。
A.個人經(jīng)營貸款
B.個****利質(zhì)押貸款
C.個人消費(fèi)額度貸款
D.個人耐用消費(fèi)品貸款
87、下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A.跟單托收
B.光票托收
C.進(jìn)口托收
D.出口托收
88、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.秘書處
89、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法中，不正確的是( )。
A.資本充足率不得低于8%
B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
90、存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶
B.存款機(jī)構(gòu)
C.銀行柜員
D.存款單位二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯選均不得分。
91、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。
A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B.向監(jiān)管人員提供財物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰
C.建立重大事項(xiàng)報告制度
D.以上都對
92、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"尊重同事"原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。
A.任何情況之下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
93、根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。
A.行為主體為自然人
B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
C.意思表示真實(shí)
D.不違反法律或者社會公共利益
E.采取書而形式
94、( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕司法機(jī)關(guān)查詢客戶存款賬戶。
A.檢查人員未出示“協(xié)助查詢存款通知書”
B.檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證
C.檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證
D.沒有銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字
E.檢查人員只出示“協(xié)助查詢存款通知書”
95、我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。
A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金
B.居民存入銀行的定期存款
C.流通中現(xiàn)金
D.金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金
E.證券公司保證金存款
96、某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于( )。
A.遠(yuǎn)期利率
B.實(shí)際利率
C.固定利率
D.長期利率
97、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，包括( )。
A.“管風(fēng)險”
B.“管內(nèi)控”
C.“管機(jī)構(gòu)”
D.“提高透明度”
E.“管法人”
98、根據(jù)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )
A.合法性原則
B.誠實(shí)信用原則
C.統(tǒng)一授權(quán)原則
D.統(tǒng)一授信原則
E.風(fēng)險收益權(quán)衡原則
99、下列對銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”的理解正確的是( )。
A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資負(fù)責(zé)
C.市場和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使得金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只 關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險
D.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
E.即使對客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行也不應(yīng)負(fù)任何責(zé)任
100、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的是( )。
A.托收是指委托人向銀行提交憑證以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
B.光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等
C.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
E.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé) 101、銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理方法
E.全員的風(fēng)險管理文化
102、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠? )。
A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
C.每天都有與客戶的娛樂活動
D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E.贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡
103、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有( )。
A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)
B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)
C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)
D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)
104、張某和王某同為某銀行的一個項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作****同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，( )。
A.張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.張某可以和王某聯(lián)合署名
C.若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名
D.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名
105、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該( )。
A.減少利率敏感性貸款
B.增加利率敏感性貸款
C.減少利率敏感性存款
D.增加利率敏感性存款
E.以上做法均不正確
106、外匯交易可分為( )。
A.即期外匯交易
B.近期外匯交易
C.遠(yuǎn)期外匯交易
D.跨期外匯交易
107、銀行業(yè)從業(yè)人員離職的時候，( )。
A.應(yīng)當(dāng)歸還相應(yīng)的辦公用品
B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用
E.可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料
108、目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險金
109、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( )等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
110、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)‘刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，( )。
A.是偽造金融票證的行為
B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押
C.是不合法的
D.屬金融詐騙行為
111、可撤銷的合同包括( )
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同
D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同
E.以合法形式掩蓋非法目的的合同
112、 Shibor報出的利率是( )利率。
A.單利
B.復(fù)利
C.無擔(dān)保
D.有擔(dān)保
E.批發(fā)性
113、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有( )。
A.消費(fèi)者物價指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)
C.股票價格指數(shù)
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E.人民幣對美元匯率
114、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向( )舉報。
A.上級機(jī)構(gòu)
B.所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門
C.國家司法機(jī)關(guān)
D.人大
E.政協(xié)
115、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A.最低資本要求
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.外部監(jiān)管
D.市場約束
116、下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有( )
A.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險
B.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能
C.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能
D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
E.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達(dá)到資金配置的功能
117、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。
A.最近三年連續(xù)盈利
B.核心資本充足率不低于4%
C.資本充足率不低于8%
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為 ，
118、目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。
A.中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
B.銀監(jiān)會是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率
D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率
119、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益( )
A.引導(dǎo)理性消費(fèi)
B.客戶教育
C.充分信息披露
D.客戶資產(chǎn)隔離
E.妥善處理利益沖突
120、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。
A.檢查失誤
B.調(diào)查失誤
C.評估失準(zhǔn)
D.審查失誤
E.清收不力 121、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是( )。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.實(shí)行市場化經(jīng)營管理
E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系
122、政府發(fā)行3 年期國債屬于( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.一級市場
D.直接融資
E.現(xiàn)貨市場
123、商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動采用的分母對策有( )。
A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B.貸款出售或貸款證券化
C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)
D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債
E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款
124、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.國有資產(chǎn)管理委員會
D.國家審計(jì)部門
E.地方政府
125、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是( )。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
126、關(guān)于儲蓄存款利息所得個人所得稅的稅率，享受避免雙重征稅協(xié)定待遇的外國居民稅率為( )。
A.5%
B.7%
C.7.5%
D.10%
E.15%
127、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
B.操作風(fēng)險的資本要求
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
E.外部監(jiān)管和市場約束
128、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員
B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員
C.會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E.證券公司工作人員
129、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是( )。
A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
C.截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的城區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
130、銀行的代理業(yè)務(wù)包括( )。
A.代保管業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.代收代付業(yè)務(wù) 三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、在依法凍結(jié)存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需凍結(jié)的金額。( )
132、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。( )
133、我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。( )
134、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。( )
135、銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。( )
136、貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確 切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以 按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借 款人提供適當(dāng)擔(dān)保。( )
137、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。( )
138、金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。( )
139、目前我國黃金市場的監(jiān)管主體是中國證監(jiān)會，而銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)督主體是中國銀監(jiān)會。( )
140、窗口指導(dǎo)以限制存貸款的增減額為主要特征。( )
141、某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長期將本 行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。( )
142、 2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
143、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。( )
144、商業(yè)銀行在同業(yè)拆借市場拆人的資金可以用于投資。( )
145、銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是銀行風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。( )參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. D
系統(tǒng)解析： 1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
3. A
4. B
5. A
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營，所以對應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。
6. D
7. D
8. B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅 選項(xiàng)的說法錯誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9. D
10. D
11. B
系統(tǒng)解析：一般保證的保證人與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù) 履行屆滿之日起6 個月。額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同。
12. D
13. C
14. B
系統(tǒng)解析：本題主要考查考生對銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率一(資本～扣除項(xiàng))(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) +12.5 倍的市場風(fēng)險資本+12.5 倍的操作風(fēng)險資本)=(500—10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。 我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。
15. C
16. D
系統(tǒng)解析：對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況。
17. D
18. C
19. C
20. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理
機(jī)構(gòu)可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn);根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管期限最長不得超過兩年。
21. D
22. D
23. C
24. D
25. D
[答案解析] 對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。
26. B
27. D
系統(tǒng)解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。行長屬于高級管理層，對董事會負(fù)責(zé);董事會是股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān);監(jiān)事會是對銀行業(yè)務(wù)活動及會計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。
28. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
29. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查的是部門對于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行則負(fù)責(zé)制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應(yīng)的監(jiān)管部門即可。
30. C
系統(tǒng)解析： C[解析]由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。
31. C
32. C
33. A
34. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。題干中提到了實(shí)地查閱和座談詢問，故肯定為現(xiàn)場檢查。
35. C
系統(tǒng)解析： C[解析]《中華人民共和國合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。故C選項(xiàng)正確
36. A
37. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不能自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。D選項(xiàng)對借款****利的表述錯誤。
38. D
39. D
系統(tǒng)解析： D
40. C
【試題分析】融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
41. A
系統(tǒng)解析：子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。本題中乙公司作為甲公司的子公司，是獨(dú) 立的法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故A 選項(xiàng)正確。
42. A
43. A
系統(tǒng)解析：會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的 不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故A 選項(xiàng)錯誤。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān) 的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部 分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，故8 選項(xiàng)正確。會計(jì)資本也稱賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn) 減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，故C 選項(xiàng)正確。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管的要求、促進(jìn) 銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，故D 選項(xiàng)正確。
44. D
系統(tǒng)解析：此題考查大家對于短期國債的認(rèn)識。國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債，那么期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益;短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。
45. A 46. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]各地銀監(jiān)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。
47. A
48. A
49. B
系統(tǒng)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第49 條的規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知 抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無 效。本題中甲有權(quán)將房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙。
50. D
系統(tǒng)解析：股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項(xiàng)D說法有誤。
51. A
系統(tǒng)解析： A侵犯的是國家的貨幣管理制度。
52. D
系統(tǒng)解析：建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。
53. B
54. B
55. B
56. A
【試題分析】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D 選項(xiàng)錯誤。(原題中采用“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展”一詞，而非“宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展”)
57. C
58. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。
59. B
60. D
61. C
62. B
系統(tǒng)解析：無民事行為能力人是不被民法賦予民事行為能力的自然人。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不滿
10 周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。關(guān)于“不能辨認(rèn)自己行為的精神 病人”，人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行&1t;中華人民共和國民法通則)若干問題的意見》第5 條解釋為“沒 有判斷能力和自我保護(hù)能力，不知其行為后果”的精神病人。 不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。
63. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。
64. B
系統(tǒng)解析：銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失 的可能性。
65. D
66. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 常住居民和公民是兩個概念，常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民，A選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)而非絕對水平，C選項(xiàng)錯誤。生產(chǎn)活動的最終成果指所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D選項(xiàng)錯誤。
67. B
68. A
69. D
70. B
71. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
72. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括BCD三項(xiàng)。A選項(xiàng)屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
73. D
74. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]董事會承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任
75. C
76. D
77. A
系統(tǒng)解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性 需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故A 選項(xiàng) 正確。
78. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易，A選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，B選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割(擇期交易)，C選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)，D選項(xiàng)正確。
79. D
80. D
81. B
82. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益及四個“認(rèn)識”原則。
83. C
系統(tǒng)解析： C項(xiàng)中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
84. D
85. C
86. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]題干所述符合個****利質(zhì)押貸款的含義。
87. B
88. D
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
90. B二、多項(xiàng)選擇題
91. A,C
92. C,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
93. B,C,D
系統(tǒng)解析：根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實(shí)，不違反法律或者社會公共利益。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
95. A,C,D
系統(tǒng)解析：基礎(chǔ)貨幣也稱高能貨幣，是貨幣政策的操作目標(biāo)，由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn) 備金、流通中現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金構(gòu)成。
96. C,D
標(biāo)準(zhǔn)答案：C, D
97. A,B,D,E
98. A,B,C,D
99. A,B,C,D
系統(tǒng)解析：對客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行應(yīng)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。故E 選項(xiàng)不正 確。
100. A,B,C
101. A,B,C,D,E
【試題分析】全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。
102. B,C,E
系統(tǒng)解析： B選項(xiàng)，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求;C選項(xiàng)錯誤，因?yàn)楦鶕?jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁;E選項(xiàng)不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。
103. A,D,E
系統(tǒng)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
104. B,C
105. B,C
106. A,C
107. A,B,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
108. A,B,C
系統(tǒng)解析：
109. A,B,D,E
系統(tǒng)解析：確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營 活動。
110. A,C,D
111. A,B,C
112. A,C,E
【試題分析】Shibor報出的利率是單利、無擔(dān)保和批發(fā)性的利率。
113. A,B,D
【試題分析】衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。
114. A,B,C
115. A,C,D
116. B,C,D,E
117. A,B,D,E
118. A,C,D
119. A,B,C,D,E
120. B,C
【試題分析】調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)是貨款調(diào)查評估人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
121. A,B,D,E
系統(tǒng)解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
122. B,C,D
系統(tǒng)解析： 3 年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通;從金融工具交易階段劃分屬于 發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場;從融資方法劃分屬于直接融資。
123. B,C,D,E
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險 的資本要求?？s小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，股東或社 會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方
法。故A 選項(xiàng)不正確。銀行可以通過減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)的方法，例如：
貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債、盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等提高資本充足率。
故8、D、E 選項(xiàng)正確。在降低市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求方面，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場風(fēng)險資本要求。C 選項(xiàng)也正確，故BCDE 選項(xiàng)正確。
124. A,B,D,E
125. C,D
126. A,C,D,E
127. B,D,E
128. A,C,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
129. A,C
130. B,C,D,E三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： √[解析]凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
132. 錯
133. 錯
134. 錯
135. 對
136. 對
137. 對
【試題分析】從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20 日為結(jié)息日。
138. 錯
系統(tǒng)解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此 金融機(jī)構(gòu)需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。
139. 錯
系統(tǒng)解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第4 條規(guī)定中第4 項(xiàng)與第6 項(xiàng)的規(guī)定，黃金市場和銀行間同業(yè)拆 借市場的監(jiān)管主體均為中國人民銀行。
140. 錯
141. 錯
142. 對
143. 對
144. 錯
系統(tǒng)解析： ×[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。
145. 對
系統(tǒng)解析：創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式 的創(chuàng)新。
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設(shè)銀行
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值
C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限 內(nèi)的任何一天交割
5、 2004 年我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。
A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)
7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)
D.以上三種做法都不合法 11、一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 ( ) 。
A.3 個月
B.6 個月
C.9 個月
D.隨時
12、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為( )。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
13、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。
A.存入日掛牌公告的定期存款利率
B.支取日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.存入日掛牌公告的活期存款利率
14、
某銀行2010 年資本為500 億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為lo 億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800 億， 市場風(fēng)險資本200 億，操作風(fēng)險資本l00 億，那么該銀行2010 年的資本充足率為( )。
A.10%
B.10.77%
C.10.98%
D.11%
15、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是( )
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況
B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況
17、存款是銀行最主要的( )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險暴露
C.資金用途
D.資金來源
18、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要 求企業(yè)A向銀行申請( )。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函
19、下列關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說法正確的是( )。
A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于賬款的，凍結(jié)期應(yīng)給付利息
D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)算利息
20、下列關(guān)于銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說法中，正確的是( )。
A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險或可能出現(xiàn)風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會可以宣告其破產(chǎn)
C.銀監(jiān)會有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長不得超過兩年21、汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于( )。
A.告訴了客戶正確的投訴渠道
B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感
C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況
D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴
22、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?( )
A.產(chǎn)品的特點(diǎn)
B.產(chǎn)品的風(fēng)險
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
23、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成( )。
A.**罪
B.受賄罪
C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪
D.職業(yè)侵占罪
24、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是( )。
A.分為單保理和雙保理
B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng) 險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)
D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié) 議
25、張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的”，國內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了。張某說法屬于( )。
A.對客戶投訴表現(xiàn)出排斥
B.設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀
C.讓客戶進(jìn)行投訴
D.利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴
26、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。
A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
27、股份制商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)關(guān)是( )。
A.行長
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
28、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處分。
A.3個月
B.6個月
C.2年
D.1年
29、企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.證監(jiān)會
D.國家發(fā)展和改革委員會
30、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客戶制定的格式合同
B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D.121頭形式 31、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是( )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
32、銀行出具匯票的有效簽章是( )
A.該銀行財務(wù)專用章
B.該銀行法定代表人的簽章
C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章
D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章
33、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括( )。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動性目標(biāo)
34、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
35、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取( )的方式。
A.公正
B.平等
C.要約、承諾
D.誠實(shí)信用
36、社會保險是一種( )行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險人只能得到一種最基本的保障。
A.政府
B.個人
C.企業(yè)
D.國際
37、借款人的權(quán)利不包括( )。
A.向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.向貸款人的上級和人民銀行反映、舉報有關(guān)情況
D.自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
38、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
39、貸后管理的期限是( )。
A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止
B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止
C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止
D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止
40、金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.貨幣資金融通功能
D.定價功能 41、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對外負(fù)債500 余萬元無力償還，而該債務(wù)是在甲公司決策、指示下 以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，對此債務(wù)的責(zé)任下列說法正確的是( ) 。
A.乙公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任
C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任
D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任
42、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)采取的正確行為是( )。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
43、 關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是錯誤的?( )
A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
B.經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，是防止銀行倒閉的最后防線
C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本即所有者權(quán)益
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有的資本
44、下列關(guān)于短期國債的描述錯誤的是( )。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益
D.短期國債在二級市場上的交易不十分活躍
45、( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制
B.配比原則
C.收付實(shí)現(xiàn)制
D.收付現(xiàn)金制
46、下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報
47、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.市場準(zhǔn)人
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
48、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險承受能力。
A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
D.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
49、甲向乙借款100 萬元，將房屋一問作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以200 萬元購買甲的房 屋，對此，下列各項(xiàng)中表述正確的是( ) 。
A.甲可以將該房屋出賣，不必事先通過乙
B.甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知乙
C.甲無權(quán)將該房屋出賣
D.甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權(quán)
50、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。
A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 51、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是( )。
A.偽造貨幣罪
B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
C.非法出具金融票證罪
D.偽造、變造金融票證罪
52、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
53、下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的描述錯誤的是( )。
A.個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債
B.個人存款利息稅已經(jīng)取消
C.銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實(shí)名
54、通常，整存整取的定期存款( )。
A.期限越長，則利率越低
B.期限越長，則利率越高
C.利率高低與期限長短無關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
55、 2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于( )。
A.官方利率
B.實(shí)際利率
C.固定利率
D.長期利率
56、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。
A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
57、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是( )
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
58、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息( )以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
59、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進(jìn)行披露。
A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險
B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
60、 2007年3月20日，( )掛牌。
A.渤海銀行
B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C.上海銀行
D.中國郵政儲蓄銀行 61、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.行政制裁措施
D.撤職處分
62、( ) 是無民事行為能力人。
A.年滿18 周歲且精神正常的自然人
B.不滿10 周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16 周歲不滿18 周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
63、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失
64、
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
65、下列屬于固定收益證券的金融工具是( )。
A.貨幣市場基金
B.普通股票
C.優(yōu)先股票
D.國債
66、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對GDP的表述正確的是( )。
A.CDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果
B.CDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo)
D.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量
67、目前我國銀行貸款利率( )。
A.下限放開，實(shí)行上限管理
B.上限放開，實(shí)行下限管理
C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D.上限下限均放開
68、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是( )。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
69、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成 犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予( )。
A.吊銷執(zhí)照
B.紀(jì)律處分
C.行政處罰
D.行政處分
70、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則。
A.守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任
C.勤勉盡職
D.誠實(shí)信用 71、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是( )。
A.保管合同
B.運(yùn)輸合同
C.勞動合同
D.加工承攬合同
72、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
B.能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
C.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
D.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
73、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是( )。
A.商業(yè)銀行董事
B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬
C.商業(yè)銀行管理人員
D.商業(yè)銀行會計(jì)人員
74、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是( )。
A.在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，股東應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施
B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，股東未到期的借款應(yīng)提前償還
D.商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任
75、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
76、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60
B.91天
C.360天
D.365天
77、 ——構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)的條件和背景，直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。( )
A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r
B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩r
C.金融環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩r
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r金融環(huán)境
78、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是( )。
A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易
B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割
D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)
79、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.存款業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
80、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審 核不應(yīng)該包括( )。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況 81、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂 了合同。對于該合同的簽訂，( )。
A.張某承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
82、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.信息充分披露
B.維護(hù)客戶利益
C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
D.風(fēng)險最低原則
83、以下關(guān)于活期存款中計(jì)息金額的說法，錯誤的是( )。
A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息
B.分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入
C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入
D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利
84、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )
A.刑事處分
B.撤職處分
C.開除處分
D.行政制裁措施
85、《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自( )年1月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
86、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是( )。
A.個人經(jīng)營貸款
B.個****利質(zhì)押貸款
C.個人消費(fèi)額度貸款
D.個人耐用消費(fèi)品貸款
87、下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A.跟單托收
B.光票托收
C.進(jìn)口托收
D.出口托收
88、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.秘書處
89、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法中，不正確的是( )。
A.資本充足率不得低于8%
B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
90、存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶
B.存款機(jī)構(gòu)
C.銀行柜員
D.存款單位二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯選均不得分。
91、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。
A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B.向監(jiān)管人員提供財物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰
C.建立重大事項(xiàng)報告制度
D.以上都對
92、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"尊重同事"原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。
A.任何情況之下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
93、根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。
A.行為主體為自然人
B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
C.意思表示真實(shí)
D.不違反法律或者社會公共利益
E.采取書而形式
94、( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕司法機(jī)關(guān)查詢客戶存款賬戶。
A.檢查人員未出示“協(xié)助查詢存款通知書”
B.檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證
C.檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證
D.沒有銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字
E.檢查人員只出示“協(xié)助查詢存款通知書”
95、我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。
A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金
B.居民存入銀行的定期存款
C.流通中現(xiàn)金
D.金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金
E.證券公司保證金存款
96、某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于( )。
A.遠(yuǎn)期利率
B.實(shí)際利率
C.固定利率
D.長期利率
97、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，包括( )。
A.“管風(fēng)險”
B.“管內(nèi)控”
C.“管機(jī)構(gòu)”
D.“提高透明度”
E.“管法人”
98、根據(jù)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )
A.合法性原則
B.誠實(shí)信用原則
C.統(tǒng)一授權(quán)原則
D.統(tǒng)一授信原則
E.風(fēng)險收益權(quán)衡原則
99、下列對銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”的理解正確的是( )。
A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資負(fù)責(zé)
C.市場和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使得金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只 關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險
D.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
E.即使對客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行也不應(yīng)負(fù)任何責(zé)任
100、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的是( )。
A.托收是指委托人向銀行提交憑證以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
B.光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等
C.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
E.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé) 101、銀行全面風(fēng)險管理的核心包括( )。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理方法
E.全員的風(fēng)險管理文化
102、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠? )。
A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
C.每天都有與客戶的娛樂活動
D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E.贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡
103、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有( )。
A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)
B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)
C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)
D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)
104、張某和王某同為某銀行的一個項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作****同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，( )。
A.張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.張某可以和王某聯(lián)合署名
C.若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名
D.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名
105、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該( )。
A.減少利率敏感性貸款
B.增加利率敏感性貸款
C.減少利率敏感性存款
D.增加利率敏感性存款
E.以上做法均不正確
106、外匯交易可分為( )。
A.即期外匯交易
B.近期外匯交易
C.遠(yuǎn)期外匯交易
D.跨期外匯交易
107、銀行業(yè)從業(yè)人員離職的時候，( )。
A.應(yīng)當(dāng)歸還相應(yīng)的辦公用品
B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用
E.可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料
108、目前在我國，( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險金
109、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( )等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
110、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)‘刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，( )。
A.是偽造金融票證的行為
B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押
C.是不合法的
D.屬金融詐騙行為
111、可撤銷的合同包括( )
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同
D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同
E.以合法形式掩蓋非法目的的合同
112、 Shibor報出的利率是( )利率。
A.單利
B.復(fù)利
C.無擔(dān)保
D.有擔(dān)保
E.批發(fā)性
113、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有( )。
A.消費(fèi)者物價指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)
C.股票價格指數(shù)
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E.人民幣對美元匯率
114、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向( )舉報。
A.上級機(jī)構(gòu)
B.所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門
C.國家司法機(jī)關(guān)
D.人大
E.政協(xié)
115、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A.最低資本要求
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.外部監(jiān)管
D.市場約束
116、下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有( )
A.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險
B.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能
C.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能
D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
E.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達(dá)到資金配置的功能
117、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。
A.最近三年連續(xù)盈利
B.核心資本充足率不低于4%
C.資本充足率不低于8%
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為 ，
118、目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。
A.中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
B.銀監(jiān)會是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)
C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率
D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率
119、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益( )
A.引導(dǎo)理性消費(fèi)
B.客戶教育
C.充分信息披露
D.客戶資產(chǎn)隔離
E.妥善處理利益沖突
120、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。
A.檢查失誤
B.調(diào)查失誤
C.評估失準(zhǔn)
D.審查失誤
E.清收不力 121、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是( )。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.實(shí)行市場化經(jīng)營管理
E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系
122、政府發(fā)行3 年期國債屬于( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.一級市場
D.直接融資
E.現(xiàn)貨市場
123、商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動采用的分母對策有( )。
A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B.貸款出售或貸款證券化
C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)
D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債
E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款
124、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.國有資產(chǎn)管理委員會
D.國家審計(jì)部門
E.地方政府
125、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是( )。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
126、關(guān)于儲蓄存款利息所得個人所得稅的稅率，享受避免雙重征稅協(xié)定待遇的外國居民稅率為( )。
A.5%
B.7%
C.7.5%
D.10%
E.15%
127、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
B.操作風(fēng)險的資本要求
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
E.外部監(jiān)管和市場約束
128、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。
A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員
B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員
C.會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E.證券公司工作人員
129、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是( )。
A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
C.截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的城區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
130、銀行的代理業(yè)務(wù)包括( )。
A.代保管業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.代收代付業(yè)務(wù) 三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、在依法凍結(jié)存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需凍結(jié)的金額。( )
132、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。( )
133、我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。( )
134、 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。( )
135、銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。( )
136、貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確 切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以 按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借 款人提供適當(dāng)擔(dān)保。( )
137、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。( )
138、金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。( )
139、目前我國黃金市場的監(jiān)管主體是中國證監(jiān)會，而銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)督主體是中國銀監(jiān)會。( )
140、窗口指導(dǎo)以限制存貸款的增減額為主要特征。( )
141、某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長期將本 行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。( )
142、 2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
143、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。( )
144、商業(yè)銀行在同業(yè)拆借市場拆人的資金可以用于投資。( )
145、銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是銀行風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。( )參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. D
系統(tǒng)解析： 1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
3. A
4. B
5. A
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營，所以對應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。
6. D
7. D
8. B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅 選項(xiàng)的說法錯誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9. D
10. D
11. B
系統(tǒng)解析：一般保證的保證人與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù) 履行屆滿之日起6 個月。額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同。
12. D
13. C
14. B
系統(tǒng)解析：本題主要考查考生對銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率一(資本～扣除項(xiàng))(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) +12.5 倍的市場風(fēng)險資本+12.5 倍的操作風(fēng)險資本)=(500—10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。 我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。
15. C
16. D
系統(tǒng)解析：對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況。
17. D
18. C
19. C
20. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理
機(jī)構(gòu)可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn);根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管期限最長不得超過兩年。
21. D
22. D
23. C
24. D
25. D
[答案解析] 對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。
26. B
27. D
系統(tǒng)解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。行長屬于高級管理層，對董事會負(fù)責(zé);董事會是股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān);監(jiān)事會是對銀行業(yè)務(wù)活動及會計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。
28. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
29. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查的是部門對于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行則負(fù)責(zé)制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應(yīng)的監(jiān)管部門即可。
30. C
系統(tǒng)解析： C[解析]由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。
31. C
32. C
33. A
34. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。題干中提到了實(shí)地查閱和座談詢問，故肯定為現(xiàn)場檢查。
35. C
系統(tǒng)解析： C[解析]《中華人民共和國合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。故C選項(xiàng)正確
36. A
37. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不能自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。D選項(xiàng)對借款****利的表述錯誤。
38. D
39. D
系統(tǒng)解析： D
40. C
【試題分析】融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
41. A
系統(tǒng)解析：子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。本題中乙公司作為甲公司的子公司，是獨(dú) 立的法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故A 選項(xiàng)正確。
42. A
43. A
系統(tǒng)解析：會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的 不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故A 選項(xiàng)錯誤。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān) 的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部 分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，故8 選項(xiàng)正確。會計(jì)資本也稱賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn) 減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，故C 選項(xiàng)正確。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管的要求、促進(jìn) 銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，故D 選項(xiàng)正確。
44. D
系統(tǒng)解析：此題考查大家對于短期國債的認(rèn)識。國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債，那么期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益;短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。
45. A 46. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]各地銀監(jiān)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。
47. A
48. A
49. B
系統(tǒng)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第49 條的規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知 抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無 效。本題中甲有權(quán)將房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙。
50. D
系統(tǒng)解析：股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項(xiàng)D說法有誤。
51. A
系統(tǒng)解析： A侵犯的是國家的貨幣管理制度。
52. D
系統(tǒng)解析：建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。
53. B
54. B
55. B
56. A
【試題分析】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D 選項(xiàng)錯誤。(原題中采用“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展”一詞，而非“宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展”)
57. C
58. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。
59. B
60. D
61. C
62. B
系統(tǒng)解析：無民事行為能力人是不被民法賦予民事行為能力的自然人。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不滿
10 周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。關(guān)于“不能辨認(rèn)自己行為的精神 病人”，人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行&1t;中華人民共和國民法通則)若干問題的意見》第5 條解釋為“沒 有判斷能力和自我保護(hù)能力，不知其行為后果”的精神病人。 不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。
63. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。
64. B
系統(tǒng)解析：銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失 的可能性。
65. D
66. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 常住居民和公民是兩個概念，常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民，A選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)而非絕對水平，C選項(xiàng)錯誤。生產(chǎn)活動的最終成果指所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D選項(xiàng)錯誤。
67. B
68. A
69. D
70. B
71. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
72. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括BCD三項(xiàng)。A選項(xiàng)屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
73. D
74. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]董事會承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任
75. C
76. D
77. A
系統(tǒng)解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性 需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故A 選項(xiàng) 正確。
78. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易，A選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，B選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割(擇期交易)，C選項(xiàng)錯誤。遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)，D選項(xiàng)正確。
79. D
80. D
81. B
82. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益及四個“認(rèn)識”原則。
83. C
系統(tǒng)解析： C項(xiàng)中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
84. D
85. C
86. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]題干所述符合個****利質(zhì)押貸款的含義。
87. B
88. D
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
90. B二、多項(xiàng)選擇題
91. A,C
92. C,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
93. B,C,D
系統(tǒng)解析：根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實(shí)，不違反法律或者社會公共利益。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢。
95. A,C,D
系統(tǒng)解析：基礎(chǔ)貨幣也稱高能貨幣，是貨幣政策的操作目標(biāo)，由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn) 備金、流通中現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金構(gòu)成。
96. C,D
標(biāo)準(zhǔn)答案：C, D
97. A,B,D,E
98. A,B,C,D
99. A,B,C,D
系統(tǒng)解析：對客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行應(yīng)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。故E 選項(xiàng)不正 確。
100. A,B,C
101. A,B,C,D,E
【試題分析】全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。
102. B,C,E
系統(tǒng)解析： B選項(xiàng)，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求;C選項(xiàng)錯誤，因?yàn)楦鶕?jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁;E選項(xiàng)不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。
103. A,D,E
系統(tǒng)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
104. B,C
105. B,C
106. A,C
107. A,B,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
108. A,B,C
系統(tǒng)解析：
109. A,B,D,E
系統(tǒng)解析：確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營 活動。
110. A,C,D
111. A,B,C
112. A,C,E
【試題分析】Shibor報出的利率是單利、無擔(dān)保和批發(fā)性的利率。
113. A,B,D
【試題分析】衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。
114. A,B,C
115. A,C,D
116. B,C,D,E
117. A,B,D,E
118. A,C,D
119. A,B,C,D,E
120. B,C
【試題分析】調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)是貨款調(diào)查評估人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
121. A,B,D,E
系統(tǒng)解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
122. B,C,D
系統(tǒng)解析： 3 年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通;從金融工具交易階段劃分屬于 發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場;從融資方法劃分屬于直接融資。
123. B,C,D,E
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險 的資本要求?？s小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，股東或社 會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方
法。故A 選項(xiàng)不正確。銀行可以通過減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)的方法，例如：
貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債、盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等提高資本充足率。
故8、D、E 選項(xiàng)正確。在降低市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求方面，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場風(fēng)險資本要求。C 選項(xiàng)也正確，故BCDE 選項(xiàng)正確。
124. A,B,D,E
125. C,D
126. A,C,D,E
127. B,D,E
128. A,C,D
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
129. A,C
130. B,C,D,E三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： √[解析]凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。
132. 錯
133. 錯
134. 錯
135. 對
136. 對
137. 對
【試題分析】從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20 日為結(jié)息日。
138. 錯
系統(tǒng)解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此 金融機(jī)構(gòu)需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。
139. 錯
系統(tǒng)解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第4 條規(guī)定中第4 項(xiàng)與第6 項(xiàng)的規(guī)定，黃金市場和銀行間同業(yè)拆 借市場的監(jiān)管主體均為中國人民銀行。
140. 錯
141. 錯
142. 對
143. 對
144. 錯
系統(tǒng)解析： ×[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。
145. 對
系統(tǒng)解析：創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式 的創(chuàng)新。