2014司考商法備考資料：保險業(yè)的監(jiān)督管理
（一）保險業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)
保險業(yè)的監(jiān)督管理機關(guān)是國務(wù)院保險監(jiān)督管理委員會。保險監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責(zé)是：審批保險公司的設(shè)立；保險費率的制定和備案；保險條款的制定和備案；監(jiān)督保險準備金的提取；規(guī)定保險公司償付能力的最低限度；監(jiān)督管理保險公司的資金運用；整頓保險公司；接管保險公司；檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況，以及資金運用狀況；要求保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和材料；對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人的營業(yè)場所進行檢查；監(jiān)督保險公司營業(yè)行為的合法性并對違反保險法或者其他法律、行政法規(guī)的行為采取行政強制措施，如責(zé)令改正、罰款、限制營業(yè)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、沒收非法所得、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。
保險業(yè)的監(jiān)督管理目標是：確保保險公司的償付能力、維護保險當事人的利益、維持保險市場的公平競爭。
（二）保險業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容
1．一般監(jiān)督管理。包括檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況以及資金運用狀況。
2．保險條款和保險費率的審批和備案。關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
3．保險公司償付能力的監(jiān)督管理。保險公司未按照保險法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金，或者未按照保險法規(guī)定辦理再保險，或者嚴重違反保險法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令該保險公司限期改正。
4．關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。
（三）償付能力不足時的重點監(jiān)管
根據(jù)保險法的規(guī)定，對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：(1)責(zé)令增加資本金、辦理再保險；(2)限制業(yè)務(wù)范圍；(3)限制向股東分紅；(4)限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；(5)限制資金運用的形式、比例；(6)限制增設(shè)分支機構(gòu)；(7)責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；(8)限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；(9)限制商業(yè)性廣告；(10)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
（四）保險公司的整頓
1．保險公司未依照保險法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準備金，或者未辦理再保險，或者嚴重違反本法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負責(zé)人及有關(guān)管理人員。
2．保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照規(guī)定作出上述限期改正的決定后，保險公司逾期未改正的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員組成整頓組，對公司進行整頓。
3．整頓決定應(yīng)當載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，并予以公告。整頓組有權(quán)監(jiān)督被整頓保險公司的日常業(yè)務(wù)。被整頓公司的負責(zé)人及有關(guān)管理人員應(yīng)當在整頓組的監(jiān)督下行使職權(quán)。整頓過程中，被整頓保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進行。但是，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運用。
4．被整頓的保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓組提出報告，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
（五）保險公司的接管
保險公司違反保險法的規(guī)定，保險公司的償付能力嚴重不足的，或者保險公司違反本法規(guī)定，損害社會公眾利益，可能造成嚴重危害或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該保險公司實行接管。
接管的目的是對被接管的保險公司采取必要措施，以保護被保險人的利益，恢復(fù)保險公司的正常經(jīng)營。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而發(fā)生變化。
接管期限屆滿，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定接管終止。接管組織認為被接管的保險公司的財產(chǎn)已不足以清償所負債務(wù)的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，依法向人民法院申請宣告該保險公司破產(chǎn)。
（六）保險監(jiān)督管理機構(gòu)履行職責(zé)時有權(quán)采取的措施
保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施：
1．對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；
2．進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；
3．詢問當事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；
4．查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記等資料；
5．查閱、復(fù)制保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存；
6．查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人的銀行賬戶；
7．對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責(zé)人批準，申請人民法院予以凍結(jié)或者查封。
保險監(jiān)督管理機構(gòu)采取上述前款第1項、第2項、第5項措施的，應(yīng)當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準；采取第6項措施的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準。
保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。
（一）保險業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)
保險業(yè)的監(jiān)督管理機關(guān)是國務(wù)院保險監(jiān)督管理委員會。保險監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責(zé)是：審批保險公司的設(shè)立；保險費率的制定和備案；保險條款的制定和備案；監(jiān)督保險準備金的提取；規(guī)定保險公司償付能力的最低限度；監(jiān)督管理保險公司的資金運用；整頓保險公司；接管保險公司；檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況，以及資金運用狀況；要求保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和材料；對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人的營業(yè)場所進行檢查；監(jiān)督保險公司營業(yè)行為的合法性并對違反保險法或者其他法律、行政法規(guī)的行為采取行政強制措施，如責(zé)令改正、罰款、限制營業(yè)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、沒收非法所得、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。
保險業(yè)的監(jiān)督管理目標是：確保保險公司的償付能力、維護保險當事人的利益、維持保險市場的公平競爭。
（二）保險業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容
1．一般監(jiān)督管理。包括檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況以及資金運用狀況。
2．保險條款和保險費率的審批和備案。關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
3．保險公司償付能力的監(jiān)督管理。保險公司未按照保險法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金，或者未按照保險法規(guī)定辦理再保險，或者嚴重違反保險法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令該保險公司限期改正。
4．關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。
（三）償付能力不足時的重點監(jiān)管
根據(jù)保險法的規(guī)定，對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：(1)責(zé)令增加資本金、辦理再保險；(2)限制業(yè)務(wù)范圍；(3)限制向股東分紅；(4)限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；(5)限制資金運用的形式、比例；(6)限制增設(shè)分支機構(gòu)；(7)責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；(8)限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；(9)限制商業(yè)性廣告；(10)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
（四）保險公司的整頓
1．保險公司未依照保險法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準備金，或者未辦理再保險，或者嚴重違反本法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負責(zé)人及有關(guān)管理人員。
2．保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照規(guī)定作出上述限期改正的決定后，保險公司逾期未改正的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員組成整頓組，對公司進行整頓。
3．整頓決定應(yīng)當載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，并予以公告。整頓組有權(quán)監(jiān)督被整頓保險公司的日常業(yè)務(wù)。被整頓公司的負責(zé)人及有關(guān)管理人員應(yīng)當在整頓組的監(jiān)督下行使職權(quán)。整頓過程中，被整頓保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進行。但是，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運用。
4．被整頓的保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓組提出報告，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
（五）保險公司的接管
保險公司違反保險法的規(guī)定，保險公司的償付能力嚴重不足的，或者保險公司違反本法規(guī)定，損害社會公眾利益，可能造成嚴重危害或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該保險公司實行接管。
接管的目的是對被接管的保險公司采取必要措施，以保護被保險人的利益，恢復(fù)保險公司的正常經(jīng)營。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而發(fā)生變化。
接管期限屆滿，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定接管終止。接管組織認為被接管的保險公司的財產(chǎn)已不足以清償所負債務(wù)的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，依法向人民法院申請宣告該保險公司破產(chǎn)。
（六）保險監(jiān)督管理機構(gòu)履行職責(zé)時有權(quán)采取的措施
保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施：
1．對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；
2．進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；
3．詢問當事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；
4．查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記等資料；
5．查閱、復(fù)制保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存；
6．查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人的銀行賬戶；
7．對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責(zé)人批準，申請人民法院予以凍結(jié)或者查封。
保險監(jiān)督管理機構(gòu)采取上述前款第1項、第2項、第5項措施的，應(yīng)當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準；采取第6項措施的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準。
保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。