第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體與客體
一、保險(xiǎn)合同的主體
保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人和保險(xiǎn)合同的輔助人。
保險(xiǎn)人、投保人(被保險(xiǎn)人)是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人;受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。
(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
1.保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，是保險(xiǎn)人最主要、最基本的合同義務(wù)。
2.投保人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人并不以自然人為限，法人和其他組織也可以成為投保人。投保人需具備的條件是：
(1)投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。
(2)投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。
(3)投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。
(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
1.被保險(xiǎn)人。
享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人為同一人。投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。但父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受此限制，只是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是：
(1)被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人。
(2)被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。
①在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使;造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由其繼承人依繼承法繼承。②在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人仍然生存的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使;被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的受益人行使;未指定受益人的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人的繼承人行使。
2.受益人。
受益人的成立應(yīng)具備的條件是：
(1)受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人或投保人指定。受益人可以是自然人，也可以是法人。受益人如果不是被保險(xiǎn)人、投保人，則多為與其有利害關(guān)系的自然人。胎兒也可以為受益人，但須以出生時(shí)存活為必要條件。訂立保險(xiǎn)合同的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，投保人是受益人。
(2)受益人必須是具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。但是，保險(xiǎn)法第六十四條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：(一)沒(méi)有指定受益人;(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他十受益人的。”
(三)保險(xiǎn)合同的輔助人
保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。
二、保險(xiǎn)合同的客體
保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。在保險(xiǎn)合同中，客體是保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)利益的載體。
一、保險(xiǎn)合同的主體
保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人和保險(xiǎn)合同的輔助人。
保險(xiǎn)人、投保人(被保險(xiǎn)人)是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人;受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。
(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
1.保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，是保險(xiǎn)人最主要、最基本的合同義務(wù)。
2.投保人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人并不以自然人為限，法人和其他組織也可以成為投保人。投保人需具備的條件是：
(1)投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。
(2)投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。
(3)投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。
(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
1.被保險(xiǎn)人。
享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人為同一人。投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。但父母為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受此限制，只是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是：
(1)被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人。
(2)被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。
①在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使;造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由其繼承人依繼承法繼承。②在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人仍然生存的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使;被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的受益人行使;未指定受益人的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人的繼承人行使。
2.受益人。
受益人的成立應(yīng)具備的條件是：
(1)受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人或投保人指定。受益人可以是自然人，也可以是法人。受益人如果不是被保險(xiǎn)人、投保人，則多為與其有利害關(guān)系的自然人。胎兒也可以為受益人，但須以出生時(shí)存活為必要條件。訂立保險(xiǎn)合同的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，投保人是受益人。
(2)受益人必須是具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。但是，保險(xiǎn)法第六十四條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：(一)沒(méi)有指定受益人;(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他十受益人的。”
(三)保險(xiǎn)合同的輔助人
保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。
二、保險(xiǎn)合同的客體
保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。在保險(xiǎn)合同中，客體是保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)利益的載體。