一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。
1、 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率降到低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施是( )。
A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測
D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是( )。
A.股票
B.公司債券
C.商業(yè)承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大
D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險
4、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.撤職處分
D.行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應當承擔( )。
A.調(diào)查失誤和評估失準的責任
B.承擔審查失誤的責任
C.檢查失誤、清收不力的責任
D.屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責?BR> 7、 ( )是無民事行為能力人。
A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B.不滿10周歲且精神正常的未成年人
C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A.私人銀行業(yè)務
B.財務顧問業(yè)務
C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務
D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應當予以( )。
A.監(jiān)管談話
B.行政降級
C.批評教育
D.行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是( )。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.人口分布結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是( )。
A.與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主
D.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營
12、 電話銀行的服務功能不包括( )。
A.繳費
B.賬戶咨詢
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.代理業(yè)務
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是( )。
A.都要求行為人以非法占有為目的
B.只有自然人可以構(gòu)成本罪
C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為( )。
A.5%
B.5.9%
C.6.8%
D.7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率( )。
A.買入價
B.中間價
C.賣出價
D.買入價、賣出價和中間價
17、 以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團財務公司工作人員
D.信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括( )。
A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B.提高貸款收回率
C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)行為
C.職業(yè)道德水準
D.職業(yè)紀律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是( )
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任、勤勉盡職
C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務 21、 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.常務理事會
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于，100%
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
23、 公司成立日期是( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向登記機關(guān)申請設立登記的日期
D.公司正式對外營業(yè)的日期
24、 ( )是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。
A.押匯
B.信用證
C.保理
D.福費廷
25、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括( )
A.個體工商戶
B.合伙企業(yè)合伙人
C.個人獨資企業(yè)投資人
D.有限公司法人代表
26、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是( )。
A.全民所有制企業(yè)
B.全民所有制企業(yè)的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是( )。
A.債權(quán)人會議
B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C.破產(chǎn)公司董事會
D.人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明 情況
B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D.為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務主要的風險是( )。
A.信用風險
B.戰(zhàn)略風險
C.市場風險
D.操作風險
30、 對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處( )罰款
A.十萬元以下
B.三十萬元以上
C.十萬元以下三十萬元以上
D.五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會計資本應當( )經(jīng)濟資本的數(shù)量。
A.小于
B.等于
C.不大于
D.不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀 行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”， 從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，下列對銀行風險的特點，表述錯誤的是( )。
A.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營
B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行風險更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移
D.銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大
34、 與通貨膨脹一樣，( )也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A.股票價格波動
B.經(jīng)濟周期
C.貨幣發(fā)行量
D.通貨緊縮
35、 下列選項中收益率高的是( )。
A.中央銀行票據(jù)
B.短期國債
C.短期融資券
D.回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1.55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在( )完成的。
A.銀行間同業(yè)拆借市場
B.銀行間債券市場
C.票據(jù)市場
D.股票市場
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是( )。
A.設立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.資源配置
C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟
D.風險管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是( )
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)匯賣出價
C.現(xiàn)鈔買入價
D.中間價
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
41、 對貸款合同的保全措施描述不正確的是( )。
A.債務人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務人的行為
B.因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)
C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負擔
D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務人負擔
42、 下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?( )
A.產(chǎn)品的特點
B.產(chǎn)品的風險
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設計過程
43、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。
A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D.以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是( )。
A.金融機構(gòu)
B.金融機構(gòu)工作人員
C.金融工具
D.金融管理秩序
45、 我國金融市場中，場外市場以( )為主體。
A.股票市場
B.債券回購市場
C.外匯市場
D.銀行間市場
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會屬于( )。
A.機關(guān)法人
B.非法人組織
C.事業(yè)單位法人
D.社會團體法人
47、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )
A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是( ) 。
A.行為人具有相應的民事行為能力
B.意思表示真實
C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益
D.年齡必須達到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C.在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務 51、 下列幣種中，通常采用直接標價法的是( )。
A.英鎊
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A.刑事制裁
B.行政處分
C.行政處罰
D.追究民事責任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風險管理活動
C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯誤的是( )。
A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務
B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務
D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務
55、 下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?( )
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
56、 以下各項說法不正確的是( )。
A.資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積
B.資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C.資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D.股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。
A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔
D.分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
59、 中央銀行在公開市場買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是( )。
A.證券價格上漲，市場利率提高
B.證券價格上漲，市場利率下降
C.證券價格降低，市場利率提高
D.證券價格降低，市場利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.所有商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務狀況
62、 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括( )。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔保物優(yōu)先受償
D.扣押保證人財產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是( )。
A.生效時合同成立
B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是( )。
A.國債
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)( )。
A.接管
B.重組
C.撤銷
D.依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成( )。
A.偽造金融票證罪
B.非法出具金融票據(jù)罪
C.非法出具資信證明罪
D.偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
68、 ( )是國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
A.追究民事責任
B.刑事制裁
C.行政處分
D.行政處罰
69、 實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用( )。
A.銀行匯票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務的主要內(nèi)容是( )。
A.貸款業(yè)務
B.承兌
C.貼現(xiàn)
D.信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
72、 ( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。
A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)
B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理
C.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍
D.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月
74、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )
A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長
75、 負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構(gòu)是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國人民銀行
D.地方財政部
76、 組織銀團貸款的目的不包括( )。
A.分散貸款風險
B.增進劉行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用
C.強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D.提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是( )。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點
C.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。
A.市人民醫(yī)院
B.國有公司
C.某重點中學
D.省發(fā)展改革委員會
79、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為( )。
A.降低法定存款準備金率
B.買入證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是( )。
A.中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的
B.我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的
C.我國郵政儲蓄的恢復目的是擴大資金的使用率
D.中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.19.2%
B.18.7%
C.16.7%
D.15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是( ) 。
A.《公司法》允許公司資本的分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照( )來區(qū)分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
84、 個人存款可以分為( )。
A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
85、 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是( )。
A.同業(yè)拆借市場
B.外匯市場
C.回購市場
D.票據(jù)市場
86、 反映銀行實現(xiàn)股東價值大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為( )
A.凈利潤/總收入
B.總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C.凈利潤/總資產(chǎn)
D.凈利潤/股東權(quán)益
87、 在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中 高的為( )。
A.買入價
B.賣出價
C.中間價
D.一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)( )
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )。
A.基礎貨幣和流通中現(xiàn)金
B.基礎貨幣和貨幣供應量
C.基礎貨幣和高能貨幣
D.貨幣供應量和基礎貨幣
90、 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.現(xiàn)場檢查
D.監(jiān)管談話
E.信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有( )
A.可以接受社會捐贈
B.能夠為他人提供擔保
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以辦理結(jié)算業(yè)務
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當( )。
A.對借款人的借款用途進行嚴格審查
B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查
C.與借款人訂閱書面合同
D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查
E.實行審貸分離、分級審批的制度
94、 報告主體應報告的大額交易包括( )。
A.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B.單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C.單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D.個人銀行賬戶之間單筆或當日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E.個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場操作
B.利率政策
C.再貼現(xiàn)政策
D.法定存款準備金政策
E.窗口指導
96、 我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有( )。
A.按月結(jié)算利息，到期還本
B.利隨本清還款法
C.等額本息還款法
D.等額本金還款法
97、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有( )。
A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險
D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有( )
A.實收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤
E.優(yōu)先股
99、 負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?( )
A.經(jīng)營狀況惡化
B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務
C.喪失商業(yè)信譽
D.對外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。
A.12
B.9
C.8
D.7
E.15
101、 匯款的方式主要有( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的 有( )。
A.人民幣匯率盯住單一美元
B.按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權(quán)重，組成一個貨幣籃子
C.根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎
D.參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E.對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是( )。
A.當日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易
E.個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有( )。
A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀業(yè)務
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的合同
D.在訂立合同時顯失公平的
E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括( )。
A.經(jīng)濟增長
B.充分就業(yè)
C.通貨膨脹和緩
D.物價穩(wěn)定
E.國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是( )。
A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價
B.直接標價法又稱為應收標價法
C.間接標價法又稱為應付標價法
D.大多數(shù)國家采用直接標價法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有( )。
A.公開市場業(yè)務
B.存款準備金
C.利率政策
D.再貼現(xiàn)
E.匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有( )。
A.接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報告
B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以( )。
A.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督
B.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
C.經(jīng)國務院批準，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
D.直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立
111、 借款人的權(quán)利包括( )。
A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D.拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.引導理性消費
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本( )
A.是銀行需要保有的低資本量
B.是防止銀行倒閉的后防線
C.是銀行實際承擔風險的直接反映
D.是資產(chǎn)減去負債后的余額
E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A.核心資本
B.資本公積
C.附屬資本
D.一般準備
E.資本利得
116、 貸款人的義務包括( )。
A.給委托人墊付資金
B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復是 否提供短期貸款
D.對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需( )
A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督
C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督
E.接受社會公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是( )。
A.提高風險加權(quán)總資產(chǎn)
B.提高市場風險資本
C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D.發(fā)行普通股
E.降低操作風險資本
119、 ( )在交易之初就能夠預計自己的大收益。
A.期貨合約買方
B.看漲期權(quán)賣方
C.看跌期權(quán)賣方
D.看漲期權(quán)買方
E.遠期合約買方
120、 貨幣市場具有( )的特點。
A.償還期短
B.流動性小
C.收益率高
D.風險小
E.流動性強
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應給予的處罰有( )。
A.責令改正
B.有違法所得的，沒收違法所得
C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D.責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E.追究刑事責任
122、 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有( )。
A.對關(guān)系人發(fā)放貸款
B.股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請
C.在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準的項目
E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A.市場約束
B.商業(yè)銀行的效益性目標
C.外部監(jiān)管
D.低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的( )業(yè)務。
A.票據(jù)簽發(fā)
B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.票據(jù)鑒證
D.票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分( )。
A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓
B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
C.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作
D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰
126、 下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有( )。
A.中央銀行
B.政策性銀行
C.信托公司
D.投資咨詢公司
E.金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法，正確的有( )
A.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本
B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
E.會計資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有( )。
A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理
C.不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事( )等業(yè)務。
A.代理政策性銀行業(yè)務
B.提供購車貸款
C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.為貸款購車提供擔保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )
132、 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。( )
133、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( )
134、 貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀服務。( )
135、 銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。( )
136、 企業(yè)集團財務公司的服務對象為企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。( )
137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。( )
138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
139、 貨幣政策的終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目 標。( )
140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應報告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。( )
142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。( )
143、 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報銀監(jiān)會。( )
144、 會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息， 并利用財務信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和 控制的管理活動。( )
145、 風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得 以有效實施的基礎。( )
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
4. D
5. B
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任;貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任;貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。
7. B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故A選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主”，故C選項的敘述錯誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體;D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5/(5+80)≈5.9%。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B[解析]《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上;銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風險與其他行業(yè)的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C[解析]債務人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的;或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務人承擔。故D選項正確。因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務人承擔。故C選項說法不正確。
42. D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產(chǎn)品設計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。
43. D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
46. B
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場的風險分散與風險管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應具備的條件：(1)行為人具有相應的民事行為能力;(2)意思表示真實;(3) 不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。
61. B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。
76. B
77. C
78. B
[答案解析] B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲蓄業(yè)務實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=(資本-扣除額)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%.
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！惫蔆選項正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常 會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0(億元)。故BCD選項正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC.TRANSFER.(T/T))、票匯(DEMAND.DRAFY.(D/D))、信匯(MAIL.TRANSFER.(M/T))，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的 權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣計算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定. 故BCDE 選項正確.
103. B,C,D
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動.中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動性強、風險小的特點。
121. A,B,C,D,E
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
【試題分析】以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務;辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務;向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務;經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。
130. A,B,D
三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
132. 錯
系統(tǒng)解析： ×[解析]本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯
134. 對
135. 對
系統(tǒng)解析： 全面的風險管理范圍是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險 依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關(guān)性對風險進行控制和管理。
136. 錯
137. 錯
138. 對
139. 錯
140. 錯
141. 錯
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯
143. 錯
144. 對
145. 對
1、 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率降到低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施是( )。
A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力
C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測
D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是( )。
A.股票
B.公司債券
C.商業(yè)承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大
D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險
4、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.撤職處分
D.行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應當承擔( )。
A.調(diào)查失誤和評估失準的責任
B.承擔審查失誤的責任
C.檢查失誤、清收不力的責任
D.屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責?BR> 7、 ( )是無民事行為能力人。
A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B.不滿10周歲且精神正常的未成年人
C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A.私人銀行業(yè)務
B.財務顧問業(yè)務
C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務
D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應當予以( )。
A.監(jiān)管談話
B.行政降級
C.批評教育
D.行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是( )。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.人口分布結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是( )。
A.與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主
D.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營
12、 電話銀行的服務功能不包括( )。
A.繳費
B.賬戶咨詢
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.代理業(yè)務
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是( )。
A.都要求行為人以非法占有為目的
B.只有自然人可以構(gòu)成本罪
C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為( )。
A.5%
B.5.9%
C.6.8%
D.7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率( )。
A.買入價
B.中間價
C.賣出價
D.買入價、賣出價和中間價
17、 以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團財務公司工作人員
D.信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括( )。
A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B.提高貸款收回率
C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)行為
C.職業(yè)道德水準
D.職業(yè)紀律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是( )
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任、勤勉盡職
C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務 21、 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.常務理事會
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于，100%
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
23、 公司成立日期是( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向登記機關(guān)申請設立登記的日期
D.公司正式對外營業(yè)的日期
24、 ( )是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。
A.押匯
B.信用證
C.保理
D.福費廷
25、 申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括( )
A.個體工商戶
B.合伙企業(yè)合伙人
C.個人獨資企業(yè)投資人
D.有限公司法人代表
26、 下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是( )。
A.全民所有制企業(yè)
B.全民所有制企業(yè)的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是( )。
A.債權(quán)人會議
B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C.破產(chǎn)公司董事會
D.人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明 情況
B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D.為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務主要的風險是( )。
A.信用風險
B.戰(zhàn)略風險
C.市場風險
D.操作風險
30、 對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處( )罰款
A.十萬元以下
B.三十萬元以上
C.十萬元以下三十萬元以上
D.五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會計資本應當( )經(jīng)濟資本的數(shù)量。
A.小于
B.等于
C.不大于
D.不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀 行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”， 從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，下列對銀行風險的特點，表述錯誤的是( )。
A.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營
B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行風險更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移
D.銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大
34、 與通貨膨脹一樣，( )也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A.股票價格波動
B.經(jīng)濟周期
C.貨幣發(fā)行量
D.通貨緊縮
35、 下列選項中收益率高的是( )。
A.中央銀行票據(jù)
B.短期國債
C.短期融資券
D.回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1.55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在( )完成的。
A.銀行間同業(yè)拆借市場
B.銀行間債券市場
C.票據(jù)市場
D.股票市場
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是( )。
A.設立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.資源配置
C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟
D.風險管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是( )
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)匯賣出價
C.現(xiàn)鈔買入價
D.中間價
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
41、 對貸款合同的保全措施描述不正確的是( )。
A.債務人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務人的行為
B.因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)
C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負擔
D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務人負擔
42、 下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?( )
A.產(chǎn)品的特點
B.產(chǎn)品的風險
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設計過程
43、 李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。
A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪
B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪
C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成
D.以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是( )。
A.金融機構(gòu)
B.金融機構(gòu)工作人員
C.金融工具
D.金融管理秩序
45、 我國金融市場中，場外市場以( )為主體。
A.股票市場
B.債券回購市場
C.外匯市場
D.銀行間市場
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會屬于( )。
A.機關(guān)法人
B.非法人組織
C.事業(yè)單位法人
D.社會團體法人
47、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是( )
A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是( ) 。
A.行為人具有相應的民事行為能力
B.意思表示真實
C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益
D.年齡必須達到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C.在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務 51、 下列幣種中，通常采用直接標價法的是( )。
A.英鎊
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A.刑事制裁
B.行政處分
C.行政處罰
D.追究民事責任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風險管理活動
C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯誤的是( )。
A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務
B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務
D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務
55、 下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?( )
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
56、 以下各項說法不正確的是( )。
A.資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積
B.資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C.資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D.股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。
A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔
D.分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
59、 中央銀行在公開市場買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是( )。
A.證券價格上漲，市場利率提高
B.證券價格上漲，市場利率下降
C.證券價格降低，市場利率提高
D.證券價格降低，市場利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.所有商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務狀況
62、 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括( )。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔保物優(yōu)先受償
D.扣押保證人財產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是( )。
A.生效時合同成立
B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是( )。
A.國債
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)( )。
A.接管
B.重組
C.撤銷
D.依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成( )。
A.偽造金融票證罪
B.非法出具金融票據(jù)罪
C.非法出具資信證明罪
D.偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
68、 ( )是國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
A.追究民事責任
B.刑事制裁
C.行政處分
D.行政處罰
69、 實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用( )。
A.銀行匯票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務的主要內(nèi)容是( )。
A.貸款業(yè)務
B.承兌
C.貼現(xiàn)
D.信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
72、 ( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。
A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)
B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理
C.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍
D.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月
74、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )
A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長
75、 負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構(gòu)是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國人民銀行
D.地方財政部
76、 組織銀團貸款的目的不包括( )。
A.分散貸款風險
B.增進劉行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用
C.強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D.提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是( )。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點
C.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。
A.市人民醫(yī)院
B.國有公司
C.某重點中學
D.省發(fā)展改革委員會
79、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為( )。
A.降低法定存款準備金率
B.買入證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是( )。
A.中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的
B.我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的
C.我國郵政儲蓄的恢復目的是擴大資金的使用率
D.中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.19.2%
B.18.7%
C.16.7%
D.15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是( ) 。
A.《公司法》允許公司資本的分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照( )來區(qū)分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
84、 個人存款可以分為( )。
A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
85、 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是( )。
A.同業(yè)拆借市場
B.外匯市場
C.回購市場
D.票據(jù)市場
86、 反映銀行實現(xiàn)股東價值大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為( )
A.凈利潤/總收入
B.總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C.凈利潤/總資產(chǎn)
D.凈利潤/股東權(quán)益
87、 在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中 高的為( )。
A.買入價
B.賣出價
C.中間價
D.一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，任民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)( )
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )。
A.基礎貨幣和流通中現(xiàn)金
B.基礎貨幣和貨幣供應量
C.基礎貨幣和高能貨幣
D.貨幣供應量和基礎貨幣
90、 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.現(xiàn)場檢查
D.監(jiān)管談話
E.信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有( )
A.可以接受社會捐贈
B.能夠為他人提供擔保
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以辦理結(jié)算業(yè)務
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當( )。
A.對借款人的借款用途進行嚴格審查
B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查
C.與借款人訂閱書面合同
D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查
E.實行審貸分離、分級審批的制度
94、 報告主體應報告的大額交易包括( )。
A.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B.單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C.單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D.個人銀行賬戶之間單筆或當日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E.個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場操作
B.利率政策
C.再貼現(xiàn)政策
D.法定存款準備金政策
E.窗口指導
96、 我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有( )。
A.按月結(jié)算利息，到期還本
B.利隨本清還款法
C.等額本息還款法
D.等額本金還款法
97、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有( )。
A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險
D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有( )
A.實收資本
B.資本公積
C.盈余公積
D.未分配利潤
E.優(yōu)先股
99、 負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?( )
A.經(jīng)營狀況惡化
B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務
C.喪失商業(yè)信譽
D.對外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。
A.12
B.9
C.8
D.7
E.15
101、 匯款的方式主要有( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的 有( )。
A.人民幣匯率盯住單一美元
B.按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權(quán)重，組成一個貨幣籃子
C.根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎
D.參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E.對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是( )。
A.當日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易
E.個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有( )。
A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票
B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀業(yè)務
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的合同
D.在訂立合同時顯失公平的
E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括( )。
A.經(jīng)濟增長
B.充分就業(yè)
C.通貨膨脹和緩
D.物價穩(wěn)定
E.國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是( )。
A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價
B.直接標價法又稱為應收標價法
C.間接標價法又稱為應付標價法
D.大多數(shù)國家采用直接標價法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有( )。
A.公開市場業(yè)務
B.存款準備金
C.利率政策
D.再貼現(xiàn)
E.匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有( )。
A.接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報告
B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以( )。
A.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督
B.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
C.經(jīng)國務院批準，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
D.直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立
111、 借款人的權(quán)利包括( )。
A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D.拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.引導理性消費
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本( )
A.是銀行需要保有的低資本量
B.是防止銀行倒閉的后防線
C.是銀行實際承擔風險的直接反映
D.是資產(chǎn)減去負債后的余額
E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A.核心資本
B.資本公積
C.附屬資本
D.一般準備
E.資本利得
116、 貸款人的義務包括( )。
A.給委托人墊付資金
B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復是 否提供短期貸款
D.對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需( )
A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督
C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督
E.接受社會公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是( )。
A.提高風險加權(quán)總資產(chǎn)
B.提高市場風險資本
C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D.發(fā)行普通股
E.降低操作風險資本
119、 ( )在交易之初就能夠預計自己的大收益。
A.期貨合約買方
B.看漲期權(quán)賣方
C.看跌期權(quán)賣方
D.看漲期權(quán)買方
E.遠期合約買方
120、 貨幣市場具有( )的特點。
A.償還期短
B.流動性小
C.收益率高
D.風險小
E.流動性強
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應給予的處罰有( )。
A.責令改正
B.有違法所得的，沒收違法所得
C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D.責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E.追究刑事責任
122、 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有( )。
A.對關(guān)系人發(fā)放貸款
B.股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請
C.在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準的項目
E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )。
A.市場約束
B.商業(yè)銀行的效益性目標
C.外部監(jiān)管
D.低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的( )業(yè)務。
A.票據(jù)簽發(fā)
B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.票據(jù)鑒證
D.票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分( )。
A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓
B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
C.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作
D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
E.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰
126、 下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有( )。
A.中央銀行
B.政策性銀行
C.信托公司
D.投資咨詢公司
E.金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法，正確的有( )
A.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本
B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的后防線
E.會計資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有( )。
A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理
C.不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事( )等業(yè)務。
A.代理政策性銀行業(yè)務
B.提供購車貸款
C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.為貸款購車提供擔保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。
131、 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )
132、 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。( )
133、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( )
134、 貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀服務。( )
135、 銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。( )
136、 企業(yè)集團財務公司的服務對象為企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。( )
137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。( )
138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )
139、 貨幣政策的終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目 標。( )
140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應報告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。( )
142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。( )
143、 對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報銀監(jiān)會。( )
144、 會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息， 并利用財務信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和 控制的管理活動。( )
145、 風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得 以有效實施的基礎。( )
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
4. D
5. B
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任;貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任;貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。
7. B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故A選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主”，故C選項的敘述錯誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體;D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5/(5+80)≈5.9%。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B[解析]《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上;銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風險與其他行業(yè)的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展的同時，保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進社會、經(jīng)濟的發(fā)展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設立時以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C[解析]債務人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的;或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務人承擔。故D選項正確。因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務人承擔。故C選項說法不正確。
42. D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產(chǎn)品設計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。
43. D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
46. B
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場的風險分散與風險管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應具備的條件：(1)行為人具有相應的民事行為能力;(2)意思表示真實;(3) 不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。
61. B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。
76. B
77. C
78. B
[答案解析] B項屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經(jīng)濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲蓄業(yè)務實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=(資本-扣除額)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%.
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！惫蔆選項正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常 會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0(億元)。故BCD選項正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC.TRANSFER.(T/T))、票匯(DEMAND.DRAFY.(D/D))、信匯(MAIL.TRANSFER.(M/T))，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的 權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣計算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定. 故BCDE 選項正確.
103. B,C,D
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動.中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動性強、風險小的特點。
121. A,B,C,D,E
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
【試題分析】以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務;辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務;向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務;經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。
130. A,B,D
三、判斷題
131. 對
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
132. 錯
系統(tǒng)解析： ×[解析]本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯
134. 對
135. 對
系統(tǒng)解析： 全面的風險管理范圍是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險 依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關(guān)性對風險進行控制和管理。
136. 錯
137. 錯
138. 對
139. 錯
140. 錯
141. 錯
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯
143. 錯
144. 對
145. 對