一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1、 對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（?。?BR> A．要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
B．要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
C．要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)
D．要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機(jī)的工具的是（ ?。?。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)承兌匯票
D．期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（ ?。?。
A．自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B．經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C．是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)
4、 行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（?。?。
A．開除處分
B．刑事處分
C．撤職處分
D．行政制裁措施
5、 建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。
A．法定代理
B．委托代理
C．指定代理
D．無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ?。?BR> A．調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤、清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任
7、 （ ?。┦菬o民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 （ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
D．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（ ?。?BR> A．監(jiān)管談話
B．行政降級(jí)
C．批評(píng)教育
D．行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（ ）。
A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B．人口分布結(jié)構(gòu)
C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D．技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
12、 電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ?。?BR> A．繳費(fèi)
B．賬戶咨詢
C．轉(zhuǎn)賬匯款
D．代理業(yè)務(wù)
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ?。?。
A．都要求行為人以非法占有為目的
B．只有自然人可以構(gòu)成本罪
C．申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D．申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是（ ?。?BR> A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為（ ?。?BR> A．5%
B．5．9%
C．6．8%
D．7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情每日公布外匯匯率（ ?。?。
A．買入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣出價(jià)
D．買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)
17、 以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（ ?。?。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D．信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（ ?。?BR> A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ?。?，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)操守
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德水準(zhǔn)
D．職業(yè)紀(jì)律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任、勤勉盡職
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
D．監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)
21、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（?。?。
A．會(huì)員大會(huì)
B．秘書處
C．理事會(huì)
D．常務(wù)理事會(huì)
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的（ ）。
A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%
D．高于，50%
23、 公司成立日期是（ ）。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D．公司正式對(duì)外營業(yè)的日期
24、 （ ）是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。
A．押匯
B．信用證
C．保理
D．福費(fèi)廷
25、 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ?。?BR> A．個(gè)體工商戶
B．合伙企業(yè)合伙人
C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人
D．有限公司法人代表
26、 下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。
A．全民所有制企業(yè)
B．全民所有制企業(yè)的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（ ）。
A．債權(quán)人會(huì)議
B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）
C．破產(chǎn)公司董事會(huì)
D．人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的？（ ）
A．對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明 情況
B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D．為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
30、 對(duì)于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ ）罰款
A．十萬元以下
B．三十萬元以上
C．十萬元以下三十萬元以上
D．五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（?。┙?jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。
A．小于
B．等于
C．不大于
D．不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀 行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”， 從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移
D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
34、 與通貨膨脹一樣，（ ?。┮彩秦泿殴┣笫Ш狻⑽飪r(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A．股票價(jià)格波動(dòng)
B．經(jīng)濟(jì)周期
C．貨幣發(fā)行量
D．通貨緊縮
35、 下列選項(xiàng)中收益率高的是（ ?。?。
A．中央銀行票據(jù)
B．短期國債
C．短期融資券
D．回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲(chǔ)備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在（ ?。┩瓿傻?。
A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．銀行間債券市場(chǎng)
C．票據(jù)市場(chǎng)
D．股票市場(chǎng)
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（?。?。
A．設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場(chǎng)上，金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場(chǎng)的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．資源配置
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D．風(fēng)險(xiǎn)管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價(jià)格是（ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價(jià)
B．現(xiàn)匯賣出價(jià)
C．現(xiàn)鈔買入價(jià)
D．中間價(jià)
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
41、 對(duì)貸款合同的保全措施描述不正確的是（ ）。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
42、 下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)？（ ）
A．產(chǎn)品的特點(diǎn)
B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
43、 李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是（?。?BR> A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是（?。?BR> A．金融機(jī)構(gòu)
B．金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
45、 我國金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以（ ）為主體。
A．股票市場(chǎng)
B．債券回購市場(chǎng)
C．外匯市場(chǎng)
D．銀行間市場(chǎng)
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（?。?。
A．機(jī)關(guān)法人
B．非法人組織
C．事業(yè)單位法人
D．社會(huì)團(tuán)體法人
47、 金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（ ）
A．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C．中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
D．中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（ ?。 ?BR> A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B．意思表示真實(shí)
C．不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益
D．年齡必須達(dá)到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D．客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)
51、 下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是（ ?。?BR> A．英鎊
B．日元
C．新加坡元
D．澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。
A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B．合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
55、 下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（?。?BR> A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
56、 以下各項(xiàng)說法不正確的是（ ?。?。
A．資本利潤(rùn)率是資產(chǎn)利潤(rùn)率與股權(quán)乘數(shù)的積
B．資本利潤(rùn)率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C．資產(chǎn)利潤(rùn)率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤(rùn)率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（ ?。?。
A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D．分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ?。?。
A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
59、 中央銀行在公開市場(chǎng)買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。
A．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高
B．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降
C．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高
D．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
62、 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括（ ?。?。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．扣押保證人財(cái)產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（ ?。?。
A．生效時(shí)合同成立
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是（ ?。?。
A．國債
B．企業(yè)債券
C．公司股票
D．銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（ ?。?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（ ?。?。
A．偽造金融票證罪
B．非法出具金融票據(jù)罪
C．非法出具資信證明罪
D．偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?。
A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
68、 （ ?。┦菄倚姓C(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
A．追究民事責(zé)任
B．刑事制裁
C．行政處分
D．行政處罰
69、 實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．商業(yè)匯票
C．銀行本票
D．轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（?。?BR> A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ?。┍仨毰c付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人
D．承兌人
72、 （ ?。y監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。
A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)
B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理
C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍
D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月
74、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
75、 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（ ?。?。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國銀監(jiān)會(huì)
C．中國人民銀行
D．地方財(cái)政部
76、 組織銀團(tuán)貸款的目的不包括（ ?。?。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)劉行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D．提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法錯(cuò)誤的是（?。?BR> A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有（ ?。?BR> A．市人民醫(yī)院
B．國有公司
C．某重點(diǎn)中學(xué)
D．省發(fā)展改革委員會(huì)
79、當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（?。?。
A．降低法定存款準(zhǔn)備金率
B．買入證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的
B．我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的
C．我國郵政儲(chǔ)蓄的恢復(fù)目的是擴(kuò)大資金的使用率
D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。
A．19.2%
B．18.7%
C．16.7%
D．15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（ ?。 ?。
A．《公司法》允許公司資本的分批繳納
B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價(jià)
D．公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照（ ）來區(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
84、 個(gè)人存款可以分為（ ?。?。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
85、 下列各項(xiàng)中，不屬于我國貨幣市場(chǎng)的是（?。?。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
86、 反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值大化的經(jīng)營目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（ ）
A．凈利潤(rùn)/總收入
B．總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C．凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)
D．凈利潤(rùn)/股東權(quán)益
87、 在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中 高的為（ ?。?BR> A．買入價(jià)
B．賣出價(jià)
C．中間價(jià)
D．一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%;2年后，任民把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)（ ）
A．10407．25元和10489．60元
B．10504．00元和10612．00元
C．10407．25元和10612．00元
D．10504．00元和10489．60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ?。?。
A．基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金
B．基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量
C．基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣
D．貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣
90、 我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（?。?BR> A．100%
B．50%
C．20%
D．10%
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）
A．市場(chǎng)準(zhǔn)入
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．現(xiàn)場(chǎng)檢查
D．監(jiān)管談話
E．信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（ ?。?BR> A．可以接受社會(huì)捐贈(zèng)
B．能夠?yàn)樗颂峁?dān)保
C．只能向社員發(fā)放貸款
D．能夠向公眾發(fā)放貸款
E．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B．對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E．實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度
94、 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括（ ?。?。
A．交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10 萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
E．個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（ ?。?。
A．公司市場(chǎng)操作
B．利率政策
C．再貼現(xiàn)政策
D．法定存款準(zhǔn)備金政策
E．窗口指導(dǎo)
96、 我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ）。
A．按月結(jié)算利息，到期還本
B．利隨本清還款法
C．等額本息還款法
D．等額本金還款法
97、 對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ?。?。
A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有（ ）
A．實(shí)收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤(rùn)
E．優(yōu)先股
99、 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保？（?。?BR> A．經(jīng)營狀況惡化
B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽(yù)
D．對(duì)外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（ ?。﹥|元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
101、 匯款的方式主要有（?。?。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的 有（ ?。?。
A．人民幣匯率盯住單一美元
B．按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子
C．根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)
D．參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E．對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報(bào)告交易的是（ ）。
A．當(dāng)日累計(jì)50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
E．個(gè)人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?BR> B．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．因重大誤解而訂立的合同
D．在訂立合同時(shí)顯失公平的
E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．充分就業(yè)
C．通貨膨脹和緩
D．物價(jià)穩(wěn)定
E．國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（?。?BR> A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．存款準(zhǔn)備金
C．利率政策
D．再貼現(xiàn)
E．匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報(bào)告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（ ?。?。
A．直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督
B．建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
D．直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
111、 借款人的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營
D．拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（?。┓矫?。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費(fèi)
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ?。?BR> A．是銀行需要保有的低資本量
B．是防止銀行倒閉的后防線
C．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的直接反映
D．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E．它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A．核心資本
B．資本公積
C．附屬資本
D．一般準(zhǔn)備
E．資本利得
116、 貸款人的義務(wù)包括（ ?。?。
A．給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)問內(nèi)答復(fù)是 否提供短期貸款
D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對(duì)依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ?。?BR> A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
E．接受社會(huì)公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（?。?BR> A．提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
B．提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．發(fā)行普通股
E．降低操作風(fēng)險(xiǎn)資本
119、 （ ?。┰诮灰字蹙湍軌蝾A(yù)計(jì)自己的大收益。
A．期貨合約買方
B．看漲期權(quán)賣方
C．看跌期權(quán)賣方
D．看漲期權(quán)買方
E．遠(yuǎn)期合約買方
120、 貨幣市場(chǎng)具有（ ?。┑奶攸c(diǎn)。
A．償還期短
B．流動(dòng)性小
C．收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)小
E．流動(dòng)性強(qiáng)
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（?。?。
A．責(zé)令改正
B．有違法所得的，沒收違法所得
C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E．追究刑事責(zé)任
122、 法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有（ ?。?。
A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款
B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng)
C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目
E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（?。?。
A．市場(chǎng)約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的（ ?。I(yè)務(wù)。
A．票據(jù)簽發(fā)
B．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．票據(jù)鑒證
D．票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會(huì)受到行政處分（?。?BR> A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
B．泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私
C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰
126、 下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（ ）。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法，正確的有（ ?。?BR> A．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
B．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
E．會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有（ ?。?。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。
A．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B．提供購車貸款
C．辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D．接受境內(nèi)公眾存款
E．為貸款購車提供擔(dān)保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（?。?。
A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 在我國金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（?。?BR> 132、 被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（ ?。?BR> 133、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（ ?。?BR> 134、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。（ ?。?BR> 135、 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（ ?。?BR> 136、 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。（ ）
137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。（ ?。?BR> 138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（ ）
139、 貨幣政策的終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目 標(biāo)。（ ）
140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報(bào)告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（?。?BR> 142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（ ?。?BR> 143、 對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。（ ?。?BR> 144、 會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息， 并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和 控制的管理活動(dòng)。（ ?。?BR> 145、 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得 以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項(xiàng)正確。
3. D
系統(tǒng)解析： D
4. D
系統(tǒng)解析：
5. B
系統(tǒng)解析：
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B 選項(xiàng)是無民事行為能力人，Ｃ選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D 選項(xiàng)是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
系統(tǒng)解析：
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／（5+80）≈5．9％。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B［解析］《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時(shí)實(shí)際需要付出的必然是賬面實(shí)際存在的資本。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
系統(tǒng)解析： 略
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C［解析］債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項(xiàng)說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項(xiàng)正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項(xiàng)說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時(shí)，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項(xiàng)說法不正確。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。
43. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項(xiàng)運(yùn)輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運(yùn)輸假幣罪”。B 選項(xiàng)購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
45. D
46. B
系統(tǒng)解析：
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應(yīng)具備的條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實(shí)；（3） 不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。D 選項(xiàng)不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等職責(zé)。
61. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場(chǎng)承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。可以承兌現(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費(fèi)用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。
76. B
77. C
系統(tǒng)解析：
78. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] B項(xiàng)屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場(chǎng)利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。根 據(jù)我國《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項(xiàng)的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)不屬于我國貨幣市場(chǎng)。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%.
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE［解析］《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！惫蔄E選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！惫蔆選項(xiàng)正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常 會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項(xiàng)符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E 選項(xiàng)正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析：
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第（四）項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0（億元）。故BCD選項(xiàng)正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯（TELEGRAPHIC.TRANSFER.（T/T））、票匯（DEMAND.DRAFY.（D/D））、信匯（MAIL.TRANSFER.（M/T）），由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的 權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。同時(shí)，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計(jì)算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定． 故BCDE 選項(xiàng)正確．
103. B,C,D
系統(tǒng)解析：
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABE
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
系統(tǒng)解析：
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)．中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
系統(tǒng)解析：
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。
121. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
系統(tǒng)解析：
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
130. A,B,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。
132. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： ×［解析］本題主要考查考生對(duì)于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯(cuò)
134. 對(duì)
135. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn) 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。
136. 錯(cuò)
137. 錯(cuò)
138. 對(duì)
139. 錯(cuò)
140. 錯(cuò)
141. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯(cuò)
143. 錯(cuò)
144. 對(duì)
145. 對(duì)
1、 對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（?。?BR> A．要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
B．要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
C．要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)
D．要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機(jī)的工具的是（ ?。?。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)承兌匯票
D．期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（ ?。?。
A．自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B．經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C．是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)
4、 行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（?。?。
A．開除處分
B．刑事處分
C．撤職處分
D．行政制裁措施
5、 建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。
A．法定代理
B．委托代理
C．指定代理
D．無權(quán)代理
6、 某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（ ?。?BR> A．調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任
B．承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C．檢查失誤、清收不力的責(zé)任
D．屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任
7、 （ ?。┦菬o民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
8、 （ ?。┦侵干虡I(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
D．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
9、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（ ?。?BR> A．監(jiān)管談話
B．行政降級(jí)
C．批評(píng)教育
D．行政處分
10、 下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（ ）。
A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B．人口分布結(jié)構(gòu)
C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D．技術(shù)結(jié)構(gòu)
11、 關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
12、 電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ?。?BR> A．繳費(fèi)
B．賬戶咨詢
C．轉(zhuǎn)賬匯款
D．代理業(yè)務(wù)
13、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ?。?。
A．都要求行為人以非法占有為目的
B．只有自然人可以構(gòu)成本罪
C．申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D．申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
14、 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是（ ?。?BR> A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行
15、 某市擁有100 萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80 萬，登記失業(yè)人數(shù)5 萬，該市失業(yè)率為（ ?。?BR> A．5%
B．5．9%
C．6．8%
D．7%
16、 中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情每日公布外匯匯率（ ?。?。
A．買入價(jià)
B．中間價(jià)
C．賣出價(jià)
D．買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)
17、 以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（ ?。?。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D．信托公司工作人員
18、 《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（ ?。?BR> A．為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B．提高貸款收回率
C．創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D．防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易
19、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ?。?，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。
A．職業(yè)操守
B．職業(yè)行為
C．職業(yè)道德水準(zhǔn)
D．職業(yè)紀(jì)律
20、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ?。?BR> A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任、勤勉盡職
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
D．監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)
21、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（?。?。
A．會(huì)員大會(huì)
B．秘書處
C．理事會(huì)
D．常務(wù)理事會(huì)
22、 按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的（ ）。
A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%
D．高于，50%
23、 公司成立日期是（ ）。
A．公司資本繳足的日期
B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D．公司正式對(duì)外營業(yè)的日期
24、 （ ）是指銀行有條件的付款，即開證銀行依照客戶的要求和指示，在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。
A．押匯
B．信用證
C．保理
D．福費(fèi)廷
25、 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ?。?BR> A．個(gè)體工商戶
B．合伙企業(yè)合伙人
C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人
D．有限公司法人代表
26、 下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。
A．全民所有制企業(yè)
B．全民所有制企業(yè)的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
27、 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（ ）。
A．債權(quán)人會(huì)議
B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）
C．破產(chǎn)公司董事會(huì)
D．人民法院
28、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的？（ ）
A．對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明 情況
B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管 的建議
D．為客戶信息保密
29、貸款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
30、 對(duì)于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ ）罰款
A．十萬元以下
B．三十萬元以上
C．十萬元以下三十萬元以上
D．五十萬元以上
31、 正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（?。┙?jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。
A．小于
B．等于
C．不大于
D．不小于
32、 關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空 白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀 行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”， 從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī) 模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
33、 與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移
D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
34、 與通貨膨脹一樣，（ ?。┮彩秦泿殴┣笫Ш狻⑽飪r(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。
A．股票價(jià)格波動(dòng)
B．經(jīng)濟(jì)周期
C．貨幣發(fā)行量
D．通貨緊縮
35、 下列選項(xiàng)中收益率高的是（ ?。?。
A．中央銀行票據(jù)
B．短期國債
C．短期融資券
D．回購協(xié)議
36、 2007 年8 月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲(chǔ)備 的議案。首期6000 億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000 億元特別國債 轉(zhuǎn)換是在（ ?。┩瓿傻?。
A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．銀行間債券市場(chǎng)
C．票據(jù)市場(chǎng)
D．股票市場(chǎng)
37、 關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（?。?。
A．設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
38、 在金融市場(chǎng)上，金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場(chǎng)的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．資源配置
C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D．風(fēng)險(xiǎn)管理
39、 銀行買入外幣現(xiàn)匯的價(jià)格是（ ?。?BR> A．現(xiàn)匯買入價(jià)
B．現(xiàn)匯賣出價(jià)
C．現(xiàn)鈔買入價(jià)
D．中間價(jià)
40、 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
41、 對(duì)貸款合同的保全措施描述不正確的是（ ）。
A．債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)
42、 下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)？（ ）
A．產(chǎn)品的特點(diǎn)
B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
43、 李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是（?。?BR> A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
44、 金融犯罪侵犯的客體是（?。?BR> A．金融機(jī)構(gòu)
B．金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
45、 我國金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以（ ）為主體。
A．股票市場(chǎng)
B．債券回購市場(chǎng)
C．外匯市場(chǎng)
D．銀行間市場(chǎng)
46、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（?。?。
A．機(jī)關(guān)法人
B．非法人組織
C．事業(yè)單位法人
D．社會(huì)團(tuán)體法人
47、 金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ?。┕δ?。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
48、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（ ）
A．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
B．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
C．中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
D．中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)
49、 下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（ ?。 ?BR> A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B．意思表示真實(shí)
C．不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益
D．年齡必須達(dá)到18 周歲以上
50、 以下關(guān)于信息保密的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息
D．客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)
51、 下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是（ ?。?BR> A．英鎊
B．日元
C．新加坡元
D．澳大利亞元
52、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
53、 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。
A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B．合規(guī)管理是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營
54、 關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
55、 下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（?。?BR> A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
56、 以下各項(xiàng)說法不正確的是（ ?。?。
A．資本利潤(rùn)率是資產(chǎn)利潤(rùn)率與股權(quán)乘數(shù)的積
B．資本利潤(rùn)率越大，則銀行資本的盈利水平越高
C．資產(chǎn)利潤(rùn)率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高
D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤(rùn)率越高
57、 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（ ?。?。
A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D．分公司、子公司都具有法人資格
58、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ?。?。
A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
59、 中央銀行在公開市場(chǎng)買入證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。
A．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高
B．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降
C．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高
D．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降
60、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（ ?。┑穆氊?zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．所有商業(yè)銀行
C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
61、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。
A．了解客戶資金調(diào)撥的用途
B．為客戶開立匿名賬戶
C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
62、 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不 包括（ ?。?。
A．要求保證人歸還貸款本金
B．要求保證人歸還貸款利息
C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D．扣押保證人財(cái)產(chǎn)
63、 下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（ ?。?。
A．生效時(shí)合同成立
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．合同的成立不必須具備要約和階段
64、 下面屬于間接融資工具的是（ ?。?。
A．國債
B．企業(yè)債券
C．公司股票
D．銀行貸款
65、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（ ?。?。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
66、 盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（ ?。?。
A．偽造金融票證罪
B．非法出具金融票據(jù)罪
C．非法出具資信證明罪
D．偽造貨幣罪
67、 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ?。?。
A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
68、 （ ?。┦菄倚姓C(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
A．追究民事責(zé)任
B．刑事制裁
C．行政處分
D．行政處罰
69、 實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（ ?。?BR> A．銀行匯票
B．商業(yè)匯票
C．銀行本票
D．轉(zhuǎn)賬支票
70、 授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（?。?BR> A．貸款業(yè)務(wù)
B．承兌
C．貼現(xiàn)
D．信用證
71、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ?。┍仨毰c付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人
D．承兌人
72、 （ ?。y監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
73、 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。
A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)
B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理
C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍
D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月
74、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ?。?BR> A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
75、 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（ ?。?。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國銀監(jiān)會(huì)
C．中國人民銀行
D．地方財(cái)政部
76、 組織銀團(tuán)貸款的目的不包括（ ?。?。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)劉行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D．提升知名度
77、 下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法錯(cuò)誤的是（?。?BR> A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
C．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
78、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有（ ?。?BR> A．市人民醫(yī)院
B．國有公司
C．某重點(diǎn)中學(xué)
D．省發(fā)展改革委員會(huì)
79、當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（?。?。
A．降低法定存款準(zhǔn)備金率
B．買入證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．減少央行票據(jù)發(fā)行量
80、 下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的
B．我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的
C．我國郵政儲(chǔ)蓄的恢復(fù)目的是擴(kuò)大資金的使用率
D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
81、 某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為。1500億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。
A．19.2%
B．18.7%
C．16.7%
D．15.3%
82、 下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（ ?。 ?。
A．《公司法》允許公司資本的分批繳納
B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價(jià)
D．公司資本不得任意變更
83、 定期存款和活期存款是按照（ ）來區(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
84、 個(gè)人存款可以分為（ ?。?。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
85、 下列各項(xiàng)中，不屬于我國貨幣市場(chǎng)的是（?。?。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．外匯市場(chǎng)
C．回購市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
86、 反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值大化的經(jīng)營目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（ ）
A．凈利潤(rùn)/總收入
B．總資產(chǎn)/股東權(quán)益
C．凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)
D．凈利潤(rùn)/股東權(quán)益
87、 在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中 高的為（ ?。?BR> A．買入價(jià)
B．賣出價(jià)
C．中間價(jià)
D．一樣高
88、 任民在2007年1月8日分別存人兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%;2年后，任民把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)（ ）
A．10407．25元和10489．60元
B．10504．00元和10612．00元
C．10407．25元和10612．00元
D．10504．00元和10489．60元
89、 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ?。?。
A．基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金
B．基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量
C．基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣
D．貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣
90、 我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（?。?BR> A．100%
B．50%
C．20%
D．10%
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）
A．市場(chǎng)準(zhǔn)入
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．現(xiàn)場(chǎng)檢查
D．監(jiān)管談話
E．信息披露監(jiān)管
92、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（ ?。?BR> A．可以接受社會(huì)捐贈(zèng)
B．能夠?yàn)樗颂峁?dān)保
C．只能向社員發(fā)放貸款
D．能夠向公眾發(fā)放貸款
E．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
93、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B．對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．與借款人訂閱書面合同
D．對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E．實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度
94、 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括（ ?。?。
A．交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10 萬美元以上的跨境交易
B．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D．個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
E．個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
95、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（ ?。?。
A．公司市場(chǎng)操作
B．利率政策
C．再貼現(xiàn)政策
D．法定存款準(zhǔn)備金政策
E．窗口指導(dǎo)
96、 我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有（ ）。
A．按月結(jié)算利息，到期還本
B．利隨本清還款法
C．等額本息還款法
D．等額本金還款法
97、 對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ?。?。
A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交 換
98、 根據(jù)我國2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，以下屬于銀行核心資本的有（ ）
A．實(shí)收資本
B．資本公積
C．盈余公積
D．未分配利潤(rùn)
E．優(yōu)先股
99、 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保？（?。?BR> A．經(jīng)營狀況惡化
B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)
C．喪失商業(yè)信譽(yù)
D．對(duì)外投資失敗
100、 某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（ ?。﹥|元。
A．12
B．9
C．8
D．7
E．15
101、 匯款的方式主要有（?。?。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．信用證
102、 2005 年7 月21 日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的 有（ ?。?。
A．人民幣匯率盯住單一美元
B．按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子
C．根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)
D．參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化
E．對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定
103、 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報(bào)告交易的是（ ）。
A．當(dāng)日累計(jì)50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
E．個(gè)人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
104、 下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?BR> B．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款
C．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
E．商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
105、 以下屬于無效合同的有( )。
A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益
B．以合法形式掩蓋非法目的
C．因重大誤解而訂立的合同
D．在訂立合同時(shí)顯失公平的
E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
106、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ?。?。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．充分就業(yè)
C．通貨膨脹和緩
D．物價(jià)穩(wěn)定
E．國際收支平衡
107、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（?。?BR> A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法
108、 我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．存款準(zhǔn)備金
C．利率政策
D．再貼現(xiàn)
E．匯率政策
109、 下列屬于中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有（ ?。?。
A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11 可疑交易報(bào)告
B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
110、 根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（ ?。?。
A．直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督
B．建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
D．直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
111、 借款人的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B．按合同約定提取和使用全部貸款
C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營
D．拒絕借款合同以外的附加條件
112、 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?BR> A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
113、 在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（?。┓矫?。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費(fèi)
D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E．妥善處理利益沖突
114、 根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ?。?BR> A．是銀行需要保有的低資本量
B．是防止銀行倒閉的后防線
C．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的直接反映
D．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E．它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等
115、 商業(yè)銀行的資本分為( )。
A．核心資本
B．資本公積
C．附屬資本
D．一般準(zhǔn)備
E．資本利得
116、 貸款人的義務(wù)包括（ ?。?。
A．給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)問內(nèi)答復(fù)是 否提供短期貸款
D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對(duì)依法查 詢者除外
117、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ?。?BR> A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B．接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督
D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
E．接受社會(huì)公眾的監(jiān)督
118、 下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（?。?BR> A．提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
B．提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D．發(fā)行普通股
E．降低操作風(fēng)險(xiǎn)資本
119、 （ ?。┰诮灰字蹙湍軌蝾A(yù)計(jì)自己的大收益。
A．期貨合約買方
B．看漲期權(quán)賣方
C．看跌期權(quán)賣方
D．看漲期權(quán)買方
E．遠(yuǎn)期合約買方
120、 貨幣市場(chǎng)具有（ ?。┑奶攸c(diǎn)。
A．償還期短
B．流動(dòng)性小
C．收益率高
D．風(fēng)險(xiǎn)小
E．流動(dòng)性強(qiáng)
121、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（?。?。
A．責(zé)令改正
B．有違法所得的，沒收違法所得
C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
E．追究刑事責(zé)任
122、 法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有（ ?。?。
A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款
B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng)
C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目
E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（?。?。
A．市場(chǎng)約束
B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C．外部監(jiān)管
D．低資本要求
124、 票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的（ ?。I(yè)務(wù)。
A．票據(jù)簽發(fā)
B．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C．票據(jù)鑒證
D．票據(jù)保管
125、 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會(huì)受到行政處分（?。?BR> A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
B．泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私
C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰
126、 下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（ ）。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
E．金融資產(chǎn)管理公司
127、 下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法，正確的有（ ?。?BR> A．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
B．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線
E．會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益
128、 以下做法違法的有（ ?。?。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益
129、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務(wù)。
A．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B．提供購車貸款
C．辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D．接受境內(nèi)公眾存款
E．為貸款購車提供擔(dān)保
130、 關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（?。?。
A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 在我國金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（?。?BR> 132、 被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（ ?。?BR> 133、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（ ?。?BR> 134、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。（ ?。?BR> 135、 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（ ?。?BR> 136、 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。（ ）
137、 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。（ ?。?BR> 138、01年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（ ）
139、 貨幣政策的終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目 標(biāo)。（ ）
140、 按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，凡是大額交易，都應(yīng)報(bào)告。(×) )
141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（?。?BR> 142、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（ ?。?BR> 143、 對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。（ ?。?BR> 144、 會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息， 并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和 控制的管理活動(dòng)。（ ?。?BR> 145、 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得 以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項(xiàng)正確。
3. D
系統(tǒng)解析： D
4. D
系統(tǒng)解析：
5. B
系統(tǒng)解析：
6. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
7. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B 選項(xiàng)是無民事行為能力人，Ｃ選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D 選項(xiàng)是完全民事行為能力人。
8. B
9. D
10. B
系統(tǒng)解析：
11. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。
12. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。
13. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
14. C
15. B
系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／（5+80）≈5．9％。
16. B
17. B
18. B
系統(tǒng)解析： B［解析］《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。
19. B
20. D
21. B
系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。
22. C
23. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
24. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時(shí)實(shí)際需要付出的必然是賬面實(shí)際存在的資本。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。
32. D
33. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移。
34. D
35. C
36. B
系統(tǒng)解析： 略
37. C
系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
38. B
39. A
40. B
系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。
41. C
系統(tǒng)解析： C［解析］債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項(xiàng)說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項(xiàng)正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項(xiàng)說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時(shí)，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項(xiàng)說法不正確。
42. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。
43. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項(xiàng)運(yùn)輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運(yùn)輸假幣罪”。B 選項(xiàng)購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。
44. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
45. D
46. B
系統(tǒng)解析：
47. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
48. C
49. D
系統(tǒng)解析： 民事法律行為應(yīng)具備的條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實(shí)；（3） 不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。D 選項(xiàng)不屬于民事法律行為必須具備的條件。
50. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
53. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
56. D
57. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
58. D
59. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。
60. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等職責(zé)。
61. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系統(tǒng)解析： [答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?BR> 66. B
67. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場(chǎng)承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。可以承兌現(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費(fèi)用。
68. C
69. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。
70. A
系統(tǒng)解析： 貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
72. A
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。
74. A
75. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。
76. B
77. C
系統(tǒng)解析：
78. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析] B項(xiàng)屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。
79. C
系統(tǒng)解析：當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場(chǎng)利率及貨幣需求。
80. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。
81. B
系統(tǒng)解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）
82. B
系統(tǒng)解析： 根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。根 據(jù)我國《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項(xiàng)的說法均正確。
83. B
系統(tǒng)解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。
84. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。
85. B
系統(tǒng)解析： 我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)不屬于我國貨幣市場(chǎng)。
86. D
87. B
88. A
89. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
90. B
系統(tǒng)解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%.
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,C,E
93. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE［解析］《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！惫蔄E選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！惫蔆選項(xiàng)正確。
94. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于大額交易。
95. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常 會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項(xiàng)符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E 選項(xiàng)正確。
96. C,D
97. A,B,C,D
98. A,B,C,D
99. A,B,C
系統(tǒng)解析：
100. B,C,D
系統(tǒng)解析： BCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第（四）項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一100×10%一l0（億元）。故BCD選項(xiàng)正確。
101. A,B,C
系統(tǒng)解析： 匯款的方式一般情況下有三種：電匯（TELEGRAPHIC.TRANSFER.（T/T））、票匯（DEMAND.DRAFY.（D/D））、信匯（MAIL.TRANSFER.（M/T）），由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
102. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 2005 年7 月1 日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又改革：改革的內(nèi)容是：人 民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的 權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。同時(shí)，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計(jì)算人 民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定． 故BCDE 選項(xiàng)正確．
103. B,C,D
系統(tǒng)解析：
104. B,C
系統(tǒng)解析： 屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。
105. A,B,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABE
【試題分析】C、D屬于可撤銷的合同。
106. A,B,D,E
107. A,D
系統(tǒng)解析：
108. A,B,D
系統(tǒng)解析： 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨 幣政策的“三大法寶”。
109. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
110. B,C
111. B,D
112. A,B,D
113. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)．中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。
114. A,B,C
115. A,C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AC
【試題分析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。
116. B,C,D
117. A,B,C,D,E
118. C,D,E
系統(tǒng)解析：
119. B,C
120. A,D,E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、 流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。
121. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
122. B,E
123. A,C,D
系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱中，根本的是低資本要求。
124. A,B,C,D
125. B,D,E
系統(tǒng)解析：
126. B,C,E
系統(tǒng)解析： 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
127. A,B,C,D
128. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCDE
【試題分析】以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。
129. B,E
系統(tǒng)解析： 汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
130. A,B,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。
132. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： ×［解析］本題主要考查考生對(duì)于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
133. 錯(cuò)
134. 對(duì)
135. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn) 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。
136. 錯(cuò)
137. 錯(cuò)
138. 對(duì)
139. 錯(cuò)
140. 錯(cuò)
141. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
142. 錯(cuò)
143. 錯(cuò)
144. 對(duì)
145. 對(duì)