一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。
1、 某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5000萬(wàn)元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5000萬(wàn)元，欠銀行1．5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（ ?。?BR> A．2億元
B．1．5億元
C．1億元
D．5000萬(wàn)元
2、 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（ ?。┏袚?dān)。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．擔(dān)保人
D．人民法院
3、ROE的計(jì)算公式為（ ?。?。
A．凈利潤(rùn)/資本
B．凈利潤(rùn)/資產(chǎn)
C．收入/資本
D．收入/資產(chǎn)
4、 以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ?。?。
A．偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
5、 甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則（ ?。?。
A．出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B．出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C．出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D．出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
6、 我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是（?。?。
A．國(guó)有企業(yè)
B．政府部門
C．事業(yè)單位
D．國(guó)家機(jī)關(guān)
7、 甲以自己一輛價(jià)值50 萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40 萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能 償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ?。 ?。
A．乙優(yōu)先受償
B．丙優(yōu)先受償
C．按債權(quán)比例受償
D．因未登記不予保護(hù)
8、 下列屬于直接融資工具的是（ ?。?。
A．企業(yè)債券
B．銀行債券
C．可轉(zhuǎn)讓大額存單
D．人壽保險(xiǎn)單
9、 金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，這種劃分方法是按照金融工具的（?。﹦澐值摹?BR> A．期限
B．具體的交易工具類型
C．交易的階段
D．交易場(chǎng)所
10、 2011年11月某日，中國(guó)外匯市場(chǎng)牌價(jià)為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請(qǐng)用直接標(biāo)價(jià)法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率（?。?。
A．10.06
B．4.13
C．0.24
D．11.37
11、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ?。?。
A．國(guó)家的銀行管理制度
B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
12、 下列不能取得法人資格的是（ ?。?BR> A．股份有限公司
B．個(gè)體工商戶
C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位
D．社會(huì)團(tuán)體
13、 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的， 由（ ?。┪绰男锌蛻羯矸葑R(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方承擔(dān)
B．客戶承擔(dān)
C．該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)
14、 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（ ?。?。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人助學(xué)貸款
15、 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，（?。┚佣?。
A．流動(dòng)資金貸款
B．銀團(tuán)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．項(xiàng)目貸款
16、 金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ?。?。
A．貨幣
B．委托收款憑證
C．匯款憑證
D．銀行存單證人
17、 貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ?。┑男袨?。
A．公共財(cái)物
B．本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
C．其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
D．以上都對(duì)
18、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(jí)（含）以上
B．市級(jí)（含）以上
C．縣級(jí)（含）以上
D．鎮(zhèn)級(jí)（含）以上
19、 近幾年，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行新的發(fā)展趨勢(shì)之一，（ ?。┦堑谝患铱缡^(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行。
A．北京銀行
B．南京銀行
C．上海銀行
D．寧波市商業(yè)銀行
20、 以下說法不正確的是（ ?。?。
A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C．道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)
D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員
21、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書
C．承兌為匯票所獨(dú)有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
22、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（?。┑脑鲩L(zhǎng)。
A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B．居民收入
C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D．經(jīng)濟(jì)收入
23、 2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（?。┻M(jìn)行管理”。
A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．現(xiàn)匯賬戶
24、 以下機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（ ?。?。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．政策性銀行工作人員
D．農(nóng)村信用社工作人員
25、 某銀行的核心資本為80億元人民幣，附屬資本為70億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為1 500億元人民幣，則其資本充足率為（ ?。?BR> A．10.0%
B．8.0%
C．6.7%
D．3.3%
26、 國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率；中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于（ ?。?。
A．財(cái)政貨幣雙松政策
B．財(cái)政貨幣雙緊政策
C．緊財(cái)政松貨幣政策
D．緊貨幣松財(cái)政政策
27、 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（ ?。?。
A．股票
B．商業(yè)匯票
C．期權(quán)
D．期貨
28、 關(guān)于單位活期存款基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ?。?。
A．基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶
B．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶
C．同一存款賬戶可以在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶
D．企業(yè)、事業(yè)單位可以選擇多家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶
29、 匯率貼水的含義是（ ?。?。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴
D．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜
30、 金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍 生品的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
31、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（?。?。
A．獲得較高收益
B．賺取價(jià)差
C．為客戶炒作
D．風(fēng)險(xiǎn)管理
32、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（ ?。┢鹗┬?。
A．2006年11月6日
B．2006年6月1日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
33、 單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（?。?。
A．信用證詐騙
B．信用卡詐騙
C．偽造金融票據(jù)罪
D．集資詐騙
34、 合同成立需要具備要約和（ ?。 ‰A段。
A．執(zhí)行
B．
C．協(xié)商
D．登記
35、下列凍結(jié)單位存款的做法中不符合法定要求的是（ ?。?。
A．查詢?nèi)藘H出示了本人工作證，沒有出示執(zhí)行公務(wù)證
B．在發(fā)現(xiàn)被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足的情況下，銀行行長(zhǎng)決定不予凍結(jié)
C．協(xié)助定結(jié)存款通知書“是由縣人民法院簽發(fā)的
D．銀行發(fā)現(xiàn)“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”所載的被凍結(jié)單位的戶名有一個(gè)別字，退回了“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”
36、 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種（ ?。?。
A．托管行為
B．信用行為
C．代理行為
D．票據(jù)行為
37、 下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．訂立合同是一種民事法律行為
B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單 位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為 目的
D．合同依法成立，即具有法律約束力
38、 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得（?。┑男姓S可。
A．國(guó)務(wù)院
B．中國(guó)人民銀行
C．銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
39、 下列關(guān)于借款業(yè)務(wù)的說法正確的是（?。?。
A．債券回購(gòu)是商業(yè)銀行的一種長(zhǎng)期借款的重要方式
B．對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般要高于同業(yè)拆借利率
C．商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑
D．我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的
40、 下列貸款中，貸款期限上限高的是（ ）。
A．國(guó)家助學(xué)貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費(fèi)貸款
D．商用車消費(fèi)貸款
41、
中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（ ?。?。
A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定
B．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．
D．經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
42、 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（ ?。?BR> A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
43、 某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（ ?。?。
A．3%
B．3．2%
C．3．5%
D．3．8%
44、 下列表述中不正確的是（ ?。?BR> A．個(gè)人**數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B．個(gè)人**數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，處5年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C．個(gè)人**數(shù)額在5 000元以上不滿5萬(wàn)元的，處1年以上7年以下有期徒刑;情節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個(gè)人**數(shù)額在5 000元以上不滿1萬(wàn)元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分
D．個(gè)人**數(shù)額不滿5 000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)較輕的，由所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分
45、 對(duì)于可撤銷的合同，其救濟(jì)方法是（ ?。?。
A．終止和變更
B．變更和撤銷
C．終止和撤銷
D．重新訂立和變更
46、 下列融資方式中，（ ?。┎贿m于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆入資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
47、 下列關(guān)于個(gè)人存款的說法正確的是（?。?。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低
B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取
C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%
D．教育儲(chǔ)蓄存款本金高限額為2萬(wàn)元
48、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ?。?。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
49、 被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（ ）。
A．商品零售價(jià)格指數(shù)
B．批發(fā)物價(jià)指數(shù)
C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D．固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)
50、 2007年3月20日，（ ?。炫?。
A．渤海銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．上海銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
51、 《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（ ?。?BR> A．支票、股票、本票
B．支票、匯票、本票
C．支票、股票、匯票
D．商業(yè)活動(dòng)中的票證
52、 扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ?。?BR> A．官方利率
B．名義利率
C．實(shí)際利率
D．浮功利率
53、 以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具
C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具
D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
54、 代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括（ ?。?。
A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B．代理人與第三人所為的民事法律行為
C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D．以上都是
55、 政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是（ ?。?。
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)大化
B．追求自身的經(jīng)營(yíng)安全
C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
D．保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性
56、 下列能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是（?。?。
A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)
B．建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
C．建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制
D．堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
57、 《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則不包括（ ）。
A．安全性
B．流動(dòng)性
C．可控性
D．效益性
58、 國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ?。?。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
59、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ?。?。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
60、 我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ?。?。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開
D．實(shí)行上下限管理
61、 以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ?。?。
A．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
B．非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券
C．非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券
D．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
62、
（ ?。┦侨骘L(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
63、 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（ ?。?。
A．匯票
B．本票
C．發(fā)票
D．支票
64、 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓?告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
65、 下列融資方式中，（ ?。┎贿m于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆人資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
66、 銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（?。┻M(jìn)行披露。
A．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
B．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的終責(zé)任
C．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
D．對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單
67、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款， 這里所說的“關(guān)系人”指的不是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行董事
B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
68、 于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ?。?。
A．中國(guó)工商銀行
B．中國(guó)銀行
C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
69、 從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（?。┲?。
A．私人消費(fèi)
B．投資的固定資本形成
C．投資的存貨增加
D．政府消費(fèi)
70、 通貨膨脹率是衡量（ ?。┑暮暧^經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．充分就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡
D．物價(jià)穩(wěn)定
71、 下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法中，不正確的是（ ?。?BR> A．央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在一年以內(nèi)的短期債券
B．中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的主要目的是調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性
C．央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)
D．央行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象
72、 下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是（ ?。?。
A．出口信貸
B．提供對(duì)外擔(dān)保
C．辦理國(guó)際銀行間貸款
D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款
73、 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（ ）范疇。
A．資本市場(chǎng)
B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C．貸款市場(chǎng)
D．貨幣市場(chǎng)
74、 下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C．國(guó)家助學(xué)貸款期限長(zhǎng)不超過10年
D．國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
75、 定期存款和活期存款是按照（ ?。﹨^(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
76、 某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（?。┰?BR> A．6000萬(wàn)
B．1.6億
C．4000萬(wàn)
D．1億
77、 存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種（ ?。?。
A．格式合同
B．行為合同
C．實(shí)踐合同
D．諾成合同
78、 關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是（?。?。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)
B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
79、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的 ( )。
A．低于，1/3
B．高于，50%
C．低于，50%
D．高于，100%
80、 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍廣的是（?。?。
A．外商獨(dú)資銀行
B．外國(guó)銀行分行
C．外國(guó)銀行代表處
D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍
81、 下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
82、 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（ ?。┛醋鰧?duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
83、 1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ?。┑牟糠植涣假Y產(chǎn)。
A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．國(guó)家開發(fā)銀行
D．交通銀行
84、 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（ ?。┧l(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．不完善的內(nèi)部程序
B．無法滿足客戶流動(dòng)性
C．外部事件
D．人員及系統(tǒng)
85、 國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（ ?。?BR> A．無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余
B．無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余
C．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余
D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余
86、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ?。?BR> A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
87、 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（?。?BR> A．抵押
B．保證
C．留置
D．質(zhì)押
88、 （?。┦侵干虡I(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
89、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ?。?。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開除處分
90、 下列說法正確的是（ ?。?。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低
B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取
C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%
D．教育儲(chǔ)蓄存款本金高限額為2萬(wàn)元
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（ ）。
A．低資本要求
B．外部監(jiān)管
C．內(nèi)部控制
D．市場(chǎng)約束
92、 下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（?。?。
A．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
B．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況
C．監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D．經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備
E．依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為
93、 貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，下列屬于貸款人義務(wù)的有（ ?。?。
A．向借款人提供咨詢
B．公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率
C．在貸款將受或已經(jīng)受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸權(quán)免受損失的措施
D．公開貸款審查的資信內(nèi)容
E．審議借款人的借款申請(qǐng)
94、 下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪的表述中，正確的有（?。?。
A．致使國(guó)家利益遭受到特別重大損失的，處無期徒刑
B．?dāng)?shù)額較大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
C．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按規(guī)定處罰
D．犯簽訂、履行合同失職被騙罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役
E．致使國(guó)家利益遭受到特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑
95、 下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。
A．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收 到負(fù)責(zé)
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和 商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收 到不負(fù)責(zé)
96、 下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有（ ?。?BR> A．在歐美國(guó)家使用便捷
B．可在一些國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬
C．可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
D．若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償
E．是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
97、 下列屬于代客外匯交易的是（ ?。?。
A．即期外匯買賣
B．遠(yuǎn)期外匯買賣
C．外匯掉期
D．外匯期權(quán)
E．包買票據(jù)業(yè)務(wù)
98、 目前我國(guó)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種包括（ ?。?。
A．日元
B．韓元
C．港幣
D．新加坡元
99、 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ?。?BR> A．同業(yè)存放款項(xiàng)
B．存放同業(yè)款項(xiàng)
C．個(gè)人活期存款
D．中長(zhǎng)期貸款
E．債券投資業(yè)務(wù)
100、 我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ?。?。
A．庫(kù)存現(xiàn)金
B．債券
C．貸款
D．存放中央銀行款項(xiàng)
E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
101、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。
A．機(jī)構(gòu)
B．設(shè)備
C．信息
D．業(yè)務(wù)
E．高級(jí)管理人員
102、根據(jù)《民法通則》，代理包括（?。?。
A． 委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
103、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（ ?。┮?。
A．合規(guī)政策
B．合規(guī)管理部門
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E．合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
104、 銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（?。?。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
105、 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?。
A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉(cāng)單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E．可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
106、 根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理包括( )。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
107、 2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革 的決定有（ ?。?。
A．三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B．首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革
C．首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從 事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D．首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
108、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（?。?。
A．貨幣互換
B．銀行保函
C．匯款
D．托收
E．信用證
109、 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（?。?BR> A．交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)
B．交易目的主要是解決長(zhǎng)期性資金需要
C．交易工具主要是票據(jù)
D．交易場(chǎng)所包括證券交易所
110、 合同的書面形式有（?。?。
A．合同書
B．信件
C．電傳
D．電報(bào)
E．電子郵件 111、 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌 現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?BR> B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè) 或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
112、 對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有 （ ?。?。
A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換
113、 對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分，行政處分具體包括（ ?。?BR> A．記過
B．開除
C．撤職
D．罰款
E．罰金
114、 不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。
A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D．制定貨幣政策
E．監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)
115、 公司在銀行的貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（ ?。?BR> A．長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不得超過3年
B．長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不得超過5年
C．中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半
D．中期貸款展期不得超過原貸款期限的四分之一
E．短期貸款展期累計(jì)不超過原貸款期限
116、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（ ?。?。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機(jī)
C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D．以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
117、 老張準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（ ?。?。
A．直接標(biāo)價(jià)法
B．間接標(biāo)價(jià)法
C．應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D．應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
118、 銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰
C．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
D．以上都對(duì)
119、 下列代理行為中，屬于濫用代理權(quán)的有（ ?。?BR> A．超越代理權(quán)進(jìn)行代理
B．代理人與第三人惡意串通，損害被代理人利益
C．沒有代理權(quán)而進(jìn)行代理
D．代理他人與自己進(jìn)行民事行為
E．代理權(quán)終止后進(jìn)行的代理行為
120、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列說法正確的有（ ?。?BR> A．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
C．商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于高水平
D．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
121、 定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（?。?。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取
122、 在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括（ ?。?BR> A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管法人
C．管內(nèi)控
D．提高透明度
E．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
123、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（ ）。
A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
E．客戶交易數(shù)據(jù)
124、 依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（ ?。?。
A．重整
B．和解
C．重組
D．破產(chǎn)清算
E．延期償還債務(wù)
125、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括( )兩個(gè)環(huán)節(jié)。
A．計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B．監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
C．感知風(fēng)險(xiǎn)
D．控制風(fēng)險(xiǎn)
E．分析風(fēng)險(xiǎn)
126、 信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括（ ?。?。
A．循環(huán)信用額度
B．具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)
C．通常是短期、小額、無指定用途的信用
D．一般有低還款額要求
E．具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能
127、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠校ā。?BR> A．每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)
B．邀請(qǐng)客戶在員工吃工作餐
C．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
D．在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡，并打電話問候
E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡
128、 下列有關(guān)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中“審查內(nèi)容”的說法，正確的是（ ?。?BR> A．擔(dān)保情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．客戶的資信情況
E．客戶的經(jīng)營(yíng)情況
129、 再貼現(xiàn)政策主要包括（?。﹥煞矫娴膬?nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．再貸款
D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
130、 金融犯罪的對(duì)象可以是（?。?。
A．社會(huì)公眾
B．金融機(jī)構(gòu)
C．信用證
D．貨幣
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。（ ?。?BR> 132、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)。（ ?。?BR> 133、 整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。（ ）
134、 銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活 動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。（ ?。?BR> 135、 《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。（ ?。?BR> 136、 很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服 務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（ ?。?BR> 137、 一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（ ?。?BR> 138、 在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（?。?BR> 139、 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（ ?。?BR> 140、 某銀行的一家營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間后20 分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負(fù)責(zé)人可以提前停止?fàn)I業(yè)。（ ?。?BR> 141、 代表潛在購(gòu)買力，被稱為準(zhǔn)貨幣的是M，。（ ?。?BR> 142、 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（ ?。?BR> 143、 甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。（ ?。?BR> 144、 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，還可收取0.1%的利息。（?。?BR> 145、 當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請(qǐng)程序。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. B
3. A
4. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
5. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核票據(jù)行為的種類。
6. A
系統(tǒng)解析：
7. C
系統(tǒng)解析： 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（1） 抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的9 按照債權(quán)比例清償。（2）抵押權(quán)已登記的先于 未登記的受償。（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。故C 選項(xiàng)正確。
8. A
系統(tǒng)解析： 直接融資是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上籌資，故A 選項(xiàng)的企業(yè)債券是直接融資工具間接融 資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等）以貸款等形式向非金融部（如企業(yè)等）提供資金。
9. A
系統(tǒng)解析：
10. A
系統(tǒng)解析： 用直接標(biāo)價(jià)法應(yīng)是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。
11. B
12. B
13. C
系統(tǒng)解析： 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的 客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
14. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款。個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國(guó)家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。
15. D
系統(tǒng)解析： 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
16. A
系統(tǒng)解析： A
[答案解析]關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。
17. A
18. C
系統(tǒng)解析：C［解析］公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書“。
19. C
20. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
21. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨(dú)有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
22. C
系統(tǒng)解析： 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB選項(xiàng)均不完整。
23. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?BR> 24. B
25. A
26. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。
27. A
28. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。
29. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。
30. D
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。
32. C
33. B
系統(tǒng)解析： 信用卡詐騙主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。單位也不能構(gòu)成貸款詐騙罪。
34. B
系統(tǒng)解析： 《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、方式。
35. B
系統(tǒng)解析：B
[答案解析] B項(xiàng)情況銀行應(yīng)凍結(jié)可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到可以凍結(jié)的金額。
36. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
37. B
38. B
系統(tǒng)解析： 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。
39. D
系統(tǒng)解析：
40. A
41. D
系統(tǒng)解析：中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支 竹困難、可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，屬于中國(guó)人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
42. B
43. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。即：15/（450+15）×100%=3.2%。
44. B
45. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。
46. C
47. D
系統(tǒng)解析： 定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款高。個(gè)人通知存款支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)高限額為2萬(wàn)元。
48. D
系統(tǒng)解析：
49. B
系統(tǒng)解析： 批發(fā)物價(jià)指數(shù)，根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制，反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā) 價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)與幅度的相對(duì)數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。我國(guó)尚未公開發(fā)布批發(fā)物價(jià) 指數(shù)資料。
50. D
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行 宏觀調(diào)控的一種政策工具。名義利率是以名義貨幣表示的利率，也就是我們通常所說的利率。 實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。故c 選項(xiàng)正確。浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指隨市場(chǎng)利率的變 化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)確定，一般調(diào)整期為半年。
53. B
54. D
55. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]政策性銀行并不以利潤(rùn)大化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。
56. A
系統(tǒng)解析： “管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。BCD選項(xiàng)分別體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“提高透明度”、“管內(nèi)控”、“管法人”的監(jiān)管理念。
57. C
58. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。BCD選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)工商銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。
59. B
60. B
61. C
系統(tǒng)解析： C
62. A
系統(tǒng)解析： 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
63. C
64. B
65. C
66. D
系統(tǒng)解析：
67. C
68. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市。
69. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費(fèi)之中。
70. D
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行問債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。
72. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國(guó)家開發(fā)銀行的職責(zé)。
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。所以，正確答案為D.
74. B
75. B
76. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債= 100,000,000-60,000,000 = 40,000,000
77. C
78. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。
79. C
80. A
81. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B選項(xiàng)的說法正確，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。
82. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
83. C
84. B
85. B
86. B
87. A
系統(tǒng)解析：
88. D
89. C
系統(tǒng)解析：存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
90. D
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,B,D
92. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 本題考查國(guó)家外匯管理局的職責(zé)。選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)。
93. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： ABDE［解析］貸款人的義務(wù)有：（1）公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；（2）公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸；（4）應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。故ABDE選項(xiàng)正確。
94. D,E
系統(tǒng)解析：
95. C,D
96. A,B,C,D,E
97. A,B,C,D
98. A,C,D
99. A,C
100. A,D,E
101. A,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ADE
【試題分析】市場(chǎng)準(zhǔn)人包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。
102. A,C,D
系統(tǒng)解析：代理包括委托代理、法定代理、指定代理。
103. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流 程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故以上選項(xiàng)都正確。
104. A,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AD
【試題分析】信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。
105. A,B,D,E
106. A,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ACD
【試題分析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
107. C
108. A,B
系統(tǒng)解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。
109. A,B,D
系統(tǒng)解析：
110. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
111. A,B,C
112. A,B,C,D
113. A,B,C
114. D,E
系統(tǒng)解析： DE選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
115. A,C,E
116. A,B,C
117. A,C
118. A,C
119. B,D
120. B,E
121. A,C,D
系統(tǒng)解析： 通知存款不屬于儲(chǔ)蓄存款。
122. A,B,C,D
123. A,B,C
124. A,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AD
【試題分析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。
125. C,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】CE
【試題分析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)。
126. A,B,C,D,E
127. A,C,E
系統(tǒng)解析：
128. A,C,D
129. A,B
系統(tǒng)解析：
130. A,B,C,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對(duì)
系統(tǒng)解析： √［解析］略
132. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū) 和臺(tái)灣地區(qū)。
133. 錯(cuò)
134. 錯(cuò)
135. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 《巴塞爾資本協(xié)議》第一部分內(nèi)容即確定了資本的構(gòu)成，銀行資本分為核心資本與附屬資本兩大 類。
136. 錯(cuò)
137. 錯(cuò)
138. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。
139. 對(duì)
140. 錯(cuò)
141. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 本題考查考生對(duì)貨幣供應(yīng)量不同層次的認(rèn)識(shí)?？忌枵莆誐0、M1、M2 的概念。我國(guó)準(zhǔn)貨 幣是指M2 與M1 之差。
142. 錯(cuò)
143. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： ×［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
144. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 除按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。
145. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。
1、 某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5000萬(wàn)元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5000萬(wàn)元，欠銀行1．5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（ ?。?BR> A．2億元
B．1．5億元
C．1億元
D．5000萬(wàn)元
2、 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（ ?。┏袚?dān)。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．擔(dān)保人
D．人民法院
3、ROE的計(jì)算公式為（ ?。?。
A．凈利潤(rùn)/資本
B．凈利潤(rùn)/資產(chǎn)
C．收入/資本
D．收入/資產(chǎn)
4、 以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ?。?。
A．偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
5、 甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則（ ?。?。
A．出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B．出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C．出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D．出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
6、 我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是（?。?。
A．國(guó)有企業(yè)
B．政府部門
C．事業(yè)單位
D．國(guó)家機(jī)關(guān)
7、 甲以自己一輛價(jià)值50 萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40 萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能 償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ?。 ?。
A．乙優(yōu)先受償
B．丙優(yōu)先受償
C．按債權(quán)比例受償
D．因未登記不予保護(hù)
8、 下列屬于直接融資工具的是（ ?。?。
A．企業(yè)債券
B．銀行債券
C．可轉(zhuǎn)讓大額存單
D．人壽保險(xiǎn)單
9、 金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，這種劃分方法是按照金融工具的（?。﹦澐值摹?BR> A．期限
B．具體的交易工具類型
C．交易的階段
D．交易場(chǎng)所
10、 2011年11月某日，中國(guó)外匯市場(chǎng)牌價(jià)為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請(qǐng)用直接標(biāo)價(jià)法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率（?。?。
A．10.06
B．4.13
C．0.24
D．11.37
11、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ?。?。
A．國(guó)家的銀行管理制度
B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
12、 下列不能取得法人資格的是（ ?。?BR> A．股份有限公司
B．個(gè)體工商戶
C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位
D．社會(huì)團(tuán)體
13、 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的， 由（ ?。┪绰男锌蛻羯矸葑R(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方承擔(dān)
B．客戶承擔(dān)
C．該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)
14、 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（ ?。?。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人助學(xué)貸款
15、 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，（?。┚佣?。
A．流動(dòng)資金貸款
B．銀團(tuán)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．項(xiàng)目貸款
16、 金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ?。?。
A．貨幣
B．委托收款憑證
C．匯款憑證
D．銀行存單證人
17、 貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ?。┑男袨?。
A．公共財(cái)物
B．本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
C．其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
D．以上都對(duì)
18、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(jí)（含）以上
B．市級(jí)（含）以上
C．縣級(jí)（含）以上
D．鎮(zhèn)級(jí)（含）以上
19、 近幾年，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行新的發(fā)展趨勢(shì)之一，（ ?。┦堑谝患铱缡^(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行。
A．北京銀行
B．南京銀行
C．上海銀行
D．寧波市商業(yè)銀行
20、 以下說法不正確的是（ ?。?。
A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B．可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> C．道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)
D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員
21、 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B．背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書
C．承兌為匯票所獨(dú)有
D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票
22、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（?。┑脑鲩L(zhǎng)。
A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B．居民收入
C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D．經(jīng)濟(jì)收入
23、 2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（?。┻M(jìn)行管理”。
A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．現(xiàn)匯賬戶
24、 以下機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（ ?。?。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．政策性銀行工作人員
D．農(nóng)村信用社工作人員
25、 某銀行的核心資本為80億元人民幣，附屬資本為70億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為1 500億元人民幣，則其資本充足率為（ ?。?BR> A．10.0%
B．8.0%
C．6.7%
D．3.3%
26、 國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率；中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于（ ?。?。
A．財(cái)政貨幣雙松政策
B．財(cái)政貨幣雙緊政策
C．緊財(cái)政松貨幣政策
D．緊貨幣松財(cái)政政策
27、 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（ ?。?。
A．股票
B．商業(yè)匯票
C．期權(quán)
D．期貨
28、 關(guān)于單位活期存款基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ?。?。
A．基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶
B．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶
C．同一存款賬戶可以在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶
D．企業(yè)、事業(yè)單位可以選擇多家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶
29、 匯率貼水的含義是（ ?。?。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴
D．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜
30、 金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍 生品的說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C．包括期權(quán)、期貨、互換等
D．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
31、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（?。?。
A．獲得較高收益
B．賺取價(jià)差
C．為客戶炒作
D．風(fēng)險(xiǎn)管理
32、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（ ?。┢鹗┬?。
A．2006年11月6日
B．2006年6月1日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
33、 單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（?。?。
A．信用證詐騙
B．信用卡詐騙
C．偽造金融票據(jù)罪
D．集資詐騙
34、 合同成立需要具備要約和（ ?。 ‰A段。
A．執(zhí)行
B．
C．協(xié)商
D．登記
35、下列凍結(jié)單位存款的做法中不符合法定要求的是（ ?。?。
A．查詢?nèi)藘H出示了本人工作證，沒有出示執(zhí)行公務(wù)證
B．在發(fā)現(xiàn)被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足的情況下，銀行行長(zhǎng)決定不予凍結(jié)
C．協(xié)助定結(jié)存款通知書“是由縣人民法院簽發(fā)的
D．銀行發(fā)現(xiàn)“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”所載的被凍結(jié)單位的戶名有一個(gè)別字，退回了“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”
36、 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種（ ?。?。
A．托管行為
B．信用行為
C．代理行為
D．票據(jù)行為
37、 下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．訂立合同是一種民事法律行為
B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單 位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為 目的
D．合同依法成立，即具有法律約束力
38、 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得（?。┑男姓S可。
A．國(guó)務(wù)院
B．中國(guó)人民銀行
C．銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
39、 下列關(guān)于借款業(yè)務(wù)的說法正確的是（?。?。
A．債券回購(gòu)是商業(yè)銀行的一種長(zhǎng)期借款的重要方式
B．對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般要高于同業(yè)拆借利率
C．商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑
D．我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的
40、 下列貸款中，貸款期限上限高的是（ ）。
A．國(guó)家助學(xué)貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費(fèi)貸款
D．商用車消費(fèi)貸款
41、
中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（ ?。?。
A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定
B．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．
D．經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
42、 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（ ?。?BR> A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
43、 某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（ ?。?。
A．3%
B．3．2%
C．3．5%
D．3．8%
44、 下列表述中不正確的是（ ?。?BR> A．個(gè)人**數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B．個(gè)人**數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，處5年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C．個(gè)人**數(shù)額在5 000元以上不滿5萬(wàn)元的，處1年以上7年以下有期徒刑;情節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個(gè)人**數(shù)額在5 000元以上不滿1萬(wàn)元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分
D．個(gè)人**數(shù)額不滿5 000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)較輕的，由所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分
45、 對(duì)于可撤銷的合同，其救濟(jì)方法是（ ?。?。
A．終止和變更
B．變更和撤銷
C．終止和撤銷
D．重新訂立和變更
46、 下列融資方式中，（ ?。┎贿m于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆入資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
47、 下列關(guān)于個(gè)人存款的說法正確的是（?。?。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低
B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取
C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%
D．教育儲(chǔ)蓄存款本金高限額為2萬(wàn)元
48、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ?。?。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
49、 被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（ ）。
A．商品零售價(jià)格指數(shù)
B．批發(fā)物價(jià)指數(shù)
C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D．固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)
50、 2007年3月20日，（ ?。炫?。
A．渤海銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．上海銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
51、 《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（ ?。?BR> A．支票、股票、本票
B．支票、匯票、本票
C．支票、股票、匯票
D．商業(yè)活動(dòng)中的票證
52、 扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ?。?BR> A．官方利率
B．名義利率
C．實(shí)際利率
D．浮功利率
53、 以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具
C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具
D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
54、 代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括（ ?。?。
A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B．代理人與第三人所為的民事法律行為
C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D．以上都是
55、 政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是（ ?。?。
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)大化
B．追求自身的經(jīng)營(yíng)安全
C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
D．保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性
56、 下列能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是（?。?。
A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)
B．建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
C．建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制
D．堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
57、 《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則不包括（ ）。
A．安全性
B．流動(dòng)性
C．可控性
D．效益性
58、 國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ?。?。
A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
59、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ?。?。
A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的
D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
60、 我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ?。?。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開
D．實(shí)行上下限管理
61、 以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ?。?。
A．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
B．非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券
C．非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券
D．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
62、
（ ?。┦侨骘L(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
63、 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（ ?。?。
A．匯票
B．本票
C．發(fā)票
D．支票
64、 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓?告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ?。┮?guī)定。
A．反洗錢
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)幕交易
D．監(jiān)管規(guī)避
65、 下列融資方式中，（ ?。┎贿m于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。
A．賣出持有的央行票據(jù)
B．同業(yè)拆人資金
C．上市發(fā)行股票
D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
66、 銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（?。┻M(jìn)行披露。
A．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
B．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的終責(zé)任
C．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
D．對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單
67、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款， 這里所說的“關(guān)系人”指的不是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行董事
B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
D．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
68、 于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ?。?。
A．中國(guó)工商銀行
B．中國(guó)銀行
C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
69、 從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（?。┲?。
A．私人消費(fèi)
B．投資的固定資本形成
C．投資的存貨增加
D．政府消費(fèi)
70、 通貨膨脹率是衡量（ ?。┑暮暧^經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．充分就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡
D．物價(jià)穩(wěn)定
71、 下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法中，不正確的是（ ?。?BR> A．央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在一年以內(nèi)的短期債券
B．中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的主要目的是調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性
C．央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)
D．央行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象
72、 下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是（ ?。?。
A．出口信貸
B．提供對(duì)外擔(dān)保
C．辦理國(guó)際銀行間貸款
D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款
73、 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（ ）范疇。
A．資本市場(chǎng)
B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C．貸款市場(chǎng)
D．貨幣市場(chǎng)
74、 下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C．國(guó)家助學(xué)貸款期限長(zhǎng)不超過10年
D．國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
75、 定期存款和活期存款是按照（ ?。﹨^(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
76、 某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（?。┰?BR> A．6000萬(wàn)
B．1.6億
C．4000萬(wàn)
D．1億
77、 存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種（ ?。?。
A．格式合同
B．行為合同
C．實(shí)踐合同
D．諾成合同
78、 關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是（?。?。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)
B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
79、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（ ?。┿y行資本的 ( )。
A．低于，1/3
B．高于，50%
C．低于，50%
D．高于，100%
80、 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍廣的是（?。?。
A．外商獨(dú)資銀行
B．外國(guó)銀行分行
C．外國(guó)銀行代表處
D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍
81、 下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意
82、 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（ ?。┛醋鰧?duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
83、 1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ?。┑牟糠植涣假Y產(chǎn)。
A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．國(guó)家開發(fā)銀行
D．交通銀行
84、 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（ ?。┧l(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．不完善的內(nèi)部程序
B．無法滿足客戶流動(dòng)性
C．外部事件
D．人員及系統(tǒng)
85、 國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（ ?。?BR> A．無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余
B．無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余
C．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余
D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余
86、 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（ ?。?BR> A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
87、 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（?。?BR> A．抵押
B．保證
C．留置
D．質(zhì)押
88、 （?。┦侵干虡I(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
89、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ?。?。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開除處分
90、 下列說法正確的是（ ?。?。
A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低
B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取
C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%
D．教育儲(chǔ)蓄存款本金高限額為2萬(wàn)元
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
91、 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（ ）。
A．低資本要求
B．外部監(jiān)管
C．內(nèi)部控制
D．市場(chǎng)約束
92、 下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（?。?。
A．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作
B．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況
C．監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D．經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備
E．依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為
93、 貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，下列屬于貸款人義務(wù)的有（ ?。?。
A．向借款人提供咨詢
B．公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率
C．在貸款將受或已經(jīng)受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸權(quán)免受損失的措施
D．公開貸款審查的資信內(nèi)容
E．審議借款人的借款申請(qǐng)
94、 下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪的表述中，正確的有（?。?。
A．致使國(guó)家利益遭受到特別重大損失的，處無期徒刑
B．?dāng)?shù)額較大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
C．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按規(guī)定處罰
D．犯簽訂、履行合同失職被騙罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役
E．致使國(guó)家利益遭受到特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑
95、 下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。
A．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收 到負(fù)責(zé)
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和 商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收 到不負(fù)責(zé)
96、 下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有（ ?。?BR> A．在歐美國(guó)家使用便捷
B．可在一些國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬
C．可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
D．若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償
E．是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
97、 下列屬于代客外匯交易的是（ ?。?。
A．即期外匯買賣
B．遠(yuǎn)期外匯買賣
C．外匯掉期
D．外匯期權(quán)
E．包買票據(jù)業(yè)務(wù)
98、 目前我國(guó)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種包括（ ?。?。
A．日元
B．韓元
C．港幣
D．新加坡元
99、 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ?。?BR> A．同業(yè)存放款項(xiàng)
B．存放同業(yè)款項(xiàng)
C．個(gè)人活期存款
D．中長(zhǎng)期貸款
E．債券投資業(yè)務(wù)
100、 我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ?。?。
A．庫(kù)存現(xiàn)金
B．債券
C．貸款
D．存放中央銀行款項(xiàng)
E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
101、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。
A．機(jī)構(gòu)
B．設(shè)備
C．信息
D．業(yè)務(wù)
E．高級(jí)管理人員
102、根據(jù)《民法通則》，代理包括（?。?。
A． 委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
103、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（ ?。┮?。
A．合規(guī)政策
B．合規(guī)管理部門
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E．合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
104、 銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（?。?。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要預(yù)先存款
D．是否以信用為基礎(chǔ)
E．是否可以取現(xiàn)
105、 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ?。?。
A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉(cāng)單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E．可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
106、 根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理包括( )。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．強(qiáng)制代理
107、 2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革 的決定有（ ?。?。
A．三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B．首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革
C．首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從 事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
D．首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
108、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（?。?。
A．貨幣互換
B．銀行保函
C．匯款
D．托收
E．信用證
109、 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（?。?BR> A．交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)
B．交易目的主要是解決長(zhǎng)期性資金需要
C．交易工具主要是票據(jù)
D．交易場(chǎng)所包括證券交易所
110、 合同的書面形式有（?。?。
A．合同書
B．信件
C．電傳
D．電報(bào)
E．電子郵件 111、 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌 現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?BR> B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè) 或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間
D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
112、 對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有 （ ?。?。
A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換
113、 對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分，行政處分具體包括（ ?。?BR> A．記過
B．開除
C．撤職
D．罰款
E．罰金
114、 不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。
A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D．制定貨幣政策
E．監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)
115、 公司在銀行的貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（ ?。?BR> A．長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不得超過3年
B．長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不得超過5年
C．中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半
D．中期貸款展期不得超過原貸款期限的四分之一
E．短期貸款展期累計(jì)不超過原貸款期限
116、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（ ?。?。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機(jī)
C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D．以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
117、 老張準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（ ?。?。
A．直接標(biāo)價(jià)法
B．間接標(biāo)價(jià)法
C．應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D．應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
118、 銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（ ?。?。
A．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰
C．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
D．以上都對(duì)
119、 下列代理行為中，屬于濫用代理權(quán)的有（ ?。?BR> A．超越代理權(quán)進(jìn)行代理
B．代理人與第三人惡意串通，損害被代理人利益
C．沒有代理權(quán)而進(jìn)行代理
D．代理他人與自己進(jìn)行民事行為
E．代理權(quán)終止后進(jìn)行的代理行為
120、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列說法正確的有（ ?。?BR> A．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
C．商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于高水平
D．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
E．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
121、 定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（?。?。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取
122、 在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括（ ?。?BR> A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管法人
C．管內(nèi)控
D．提高透明度
E．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
123、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（ ）。
A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
E．客戶交易數(shù)據(jù)
124、 依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（ ?。?。
A．重整
B．和解
C．重組
D．破產(chǎn)清算
E．延期償還債務(wù)
125、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括( )兩個(gè)環(huán)節(jié)。
A．計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B．監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
C．感知風(fēng)險(xiǎn)
D．控制風(fēng)險(xiǎn)
E．分析風(fēng)險(xiǎn)
126、 信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括（ ?。?。
A．循環(huán)信用額度
B．具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)
C．通常是短期、小額、無指定用途的信用
D．一般有低還款額要求
E．具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能
127、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠校ā。?BR> A．每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)
B．邀請(qǐng)客戶在員工吃工作餐
C．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
D．在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡，并打電話問候
E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡
128、 下列有關(guān)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中“審查內(nèi)容”的說法，正確的是（ ?。?BR> A．擔(dān)保情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．客戶的資信情況
E．客戶的經(jīng)營(yíng)情況
129、 再貼現(xiàn)政策主要包括（?。﹥煞矫娴膬?nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．再貸款
D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
130、 金融犯罪的對(duì)象可以是（?。?。
A．社會(huì)公眾
B．金融機(jī)構(gòu)
C．信用證
D．貨幣
三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。
131、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。（ ?。?BR> 132、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)。（ ?。?BR> 133、 整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。（ ）
134、 銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活 動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。（ ?。?BR> 135、 《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。（ ?。?BR> 136、 很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服 務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（ ?。?BR> 137、 一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（ ?。?BR> 138、 在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（?。?BR> 139、 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（ ?。?BR> 140、 某銀行的一家營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間后20 分鐘已經(jīng)沒有客戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其部門負(fù)責(zé)人可以提前停止?fàn)I業(yè)。（ ?。?BR> 141、 代表潛在購(gòu)買力，被稱為準(zhǔn)貨幣的是M，。（ ?。?BR> 142、 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（ ?。?BR> 143、 甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。（ ?。?BR> 144、 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，還可收取0.1%的利息。（?。?BR> 145、 當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請(qǐng)程序。（ ?。?BR> 參考答案及詳細(xì)解析：
一、單項(xiàng)選擇題
1. C
2. B
3. A
4. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
5. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核票據(jù)行為的種類。
6. A
系統(tǒng)解析：
7. C
系統(tǒng)解析： 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（1） 抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的9 按照債權(quán)比例清償。（2）抵押權(quán)已登記的先于 未登記的受償。（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。故C 選項(xiàng)正確。
8. A
系統(tǒng)解析： 直接融資是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上籌資，故A 選項(xiàng)的企業(yè)債券是直接融資工具間接融 資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等）以貸款等形式向非金融部（如企業(yè)等）提供資金。
9. A
系統(tǒng)解析：
10. A
系統(tǒng)解析： 用直接標(biāo)價(jià)法應(yīng)是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。
11. B
12. B
13. C
系統(tǒng)解析： 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的 客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
14. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款。個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國(guó)家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。
15. D
系統(tǒng)解析： 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
16. A
系統(tǒng)解析： A
[答案解析]關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。
17. A
18. C
系統(tǒng)解析：C［解析］公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書“。
19. C
20. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
21. D
系統(tǒng)解析： [答案解析] 承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨(dú)有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。
22. C
系統(tǒng)解析： 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB選項(xiàng)均不完整。
23. A
系統(tǒng)解析： 【參考答案】A
【試題分析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?BR> 24. B
25. A
26. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。
27. A
28. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。
29. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。
30. D
31. D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】D
【試題分析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。
32. C
33. B
系統(tǒng)解析： 信用卡詐騙主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。單位也不能構(gòu)成貸款詐騙罪。
34. B
系統(tǒng)解析： 《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、方式。
35. B
系統(tǒng)解析：B
[答案解析] B項(xiàng)情況銀行應(yīng)凍結(jié)可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到可以凍結(jié)的金額。
36. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
37. B
38. B
系統(tǒng)解析： 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。
39. D
系統(tǒng)解析：
40. A
41. D
系統(tǒng)解析：中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支 竹困難、可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，屬于中國(guó)人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
42. B
43. B
系統(tǒng)解析： [答案解析] 失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。即：15/（450+15）×100%=3.2%。
44. B
45. B
系統(tǒng)解析： [答案解析]對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。
46. C
47. D
系統(tǒng)解析： 定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款高。個(gè)人通知存款支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)高限額為2萬(wàn)元。
48. D
系統(tǒng)解析：
49. B
系統(tǒng)解析： 批發(fā)物價(jià)指數(shù)，根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制，反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā) 價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)與幅度的相對(duì)數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。我國(guó)尚未公開發(fā)布批發(fā)物價(jià) 指數(shù)資料。
50. D
51. B
52. C
系統(tǒng)解析： 官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行 宏觀調(diào)控的一種政策工具。名義利率是以名義貨幣表示的利率，也就是我們通常所說的利率。 實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。故c 選項(xiàng)正確。浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指隨市場(chǎng)利率的變 化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)確定，一般調(diào)整期為半年。
53. B
54. D
55. C
系統(tǒng)解析： [答案解析]政策性銀行并不以利潤(rùn)大化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。
56. A
系統(tǒng)解析： “管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。BCD選項(xiàng)分別體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“提高透明度”、“管內(nèi)控”、“管法人”的監(jiān)管理念。
57. C
58. A
系統(tǒng)解析： [答案解析] 國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。BCD選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)工商銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。
59. B
60. B
61. C
系統(tǒng)解析： C
62. A
系統(tǒng)解析： 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
63. C
64. B
65. C
66. D
系統(tǒng)解析：
67. C
68. B
系統(tǒng)解析： B
[答案解析]中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市；中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市；中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市。
69. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費(fèi)之中。
70. D
71. A
系統(tǒng)解析： [答案解析]央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行問債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。
72. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國(guó)家開發(fā)銀行的職責(zé)。
73. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。所以，正確答案為D.
74. B
75. B
76. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債= 100,000,000-60,000,000 = 40,000,000
77. C
78. C
系統(tǒng)解析： 【參考答案】C
【試題分析】關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。
79. C
80. A
81. D
系統(tǒng)解析： [答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B選項(xiàng)的說法正確，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。
82. B
系統(tǒng)解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
83. C
84. B
85. B
86. B
87. A
系統(tǒng)解析：
88. D
89. C
系統(tǒng)解析：存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
90. D
二、多項(xiàng)選擇題
91. A,B,D
92. B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 本題考查國(guó)家外匯管理局的職責(zé)。選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)。
93. A,B,D,E
系統(tǒng)解析： ABDE［解析］貸款人的義務(wù)有：（1）公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；（2）公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸；（4）應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。故ABDE選項(xiàng)正確。
94. D,E
系統(tǒng)解析：
95. C,D
96. A,B,C,D,E
97. A,B,C,D
98. A,C,D
99. A,C
100. A,D,E
101. A,D,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ADE
【試題分析】市場(chǎng)準(zhǔn)人包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。
102. A,C,D
系統(tǒng)解析：代理包括委托代理、法定代理、指定代理。
103. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流 程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故以上選項(xiàng)都正確。
104. A,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AD
【試題分析】信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。
105. A,B,D,E
106. A,C,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】ACD
【試題分析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
107. C
108. A,B
系統(tǒng)解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。
109. A,B,D
系統(tǒng)解析：
110. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：
111. A,B,C
112. A,B,C,D
113. A,B,C
114. D,E
系統(tǒng)解析： DE選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
115. A,C,E
116. A,B,C
117. A,C
118. A,C
119. B,D
120. B,E
121. A,C,D
系統(tǒng)解析： 通知存款不屬于儲(chǔ)蓄存款。
122. A,B,C,D
123. A,B,C
124. A,D
系統(tǒng)解析： 【參考答案】AD
【試題分析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。
125. C,E
系統(tǒng)解析： 【參考答案】CE
【試題分析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)。
126. A,B,C,D,E
127. A,C,E
系統(tǒng)解析：
128. A,C,D
129. A,B
系統(tǒng)解析：
130. A,B,C,D
系統(tǒng)解析：
三、判斷題
131. 對(duì)
系統(tǒng)解析： √［解析］略
132. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū) 和臺(tái)灣地區(qū)。
133. 錯(cuò)
134. 錯(cuò)
135. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 《巴塞爾資本協(xié)議》第一部分內(nèi)容即確定了資本的構(gòu)成，銀行資本分為核心資本與附屬資本兩大 類。
136. 錯(cuò)
137. 錯(cuò)
138. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。
139. 對(duì)
140. 錯(cuò)
141. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 本題考查考生對(duì)貨幣供應(yīng)量不同層次的認(rèn)識(shí)?？忌枵莆誐0、M1、M2 的概念。我國(guó)準(zhǔn)貨 幣是指M2 與M1 之差。
142. 錯(cuò)
143. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： ×［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
144. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 除按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。
145. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯(cuò)
【試題分析】無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。