以下是為大家整理的關(guān)于縣小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題及應(yīng)對(duì)計(jì)劃的文章，希望大家能夠喜歡！
近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發(fā)展總戰(zhàn)略，以“工業(yè)強(qiáng)縣”為主抓手，走生態(tài)特色工業(yè)發(fā)展之路，促進(jìn)了我縣小微企業(yè)的迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，末，小微企業(yè)對(duì)全縣gdp的貢獻(xiàn)率達(dá)到43.01%，并呈上升態(tài)勢(shì)。今年縣黨代會(huì)又提出了“奮戰(zhàn)五年，喋變淳安”的總體目標(biāo)，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更大的空間與平臺(tái)。但是,小微企業(yè)金融服務(wù)及“融資難、
難融資”問題一直困擾著企業(yè)和銀行，成為政府、企業(yè)和銀行共同關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。為進(jìn)一步加大對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)的金融扶持，認(rèn)真貫徹落實(shí)溫家寶總理在浙考察期間的講話精神，以“進(jìn)村入企”活動(dòng)為載體，深入開展小微企業(yè)的走訪調(diào)查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展注入新的生機(jī)與活力。
一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
截止末，全縣在冊(cè)企業(yè)達(dá)余家，其中小微企業(yè)1800家左右，占90%；全縣工業(yè)總產(chǎn)值231.65億元，增長(zhǎng)13.70%,其中小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值91.67億元,占工業(yè)總值的44.99%；全縣實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值24.22萬(wàn)元，按可比價(jià)格計(jì)算增長(zhǎng)13.49%。實(shí)現(xiàn)銷售產(chǎn)值227.69億元，增長(zhǎng)15.6%，其小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售產(chǎn)值87.09億元,占比44.23%。據(jù)調(diào)查,全縣小微企業(yè)為社會(huì)提供各類就業(yè)崗位達(dá)2.6萬(wàn)多人,由此可見，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要力量，對(duì)于支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決勞動(dòng)就業(yè)起著重要的作用。
二、制約因素
(一)從小微企業(yè)自身層面分析
1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，市場(chǎng)反應(yīng)快，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收入少，資金實(shí)力弱。據(jù)調(diào)查，在我縣一些小微企業(yè)少的一年也只有百來萬(wàn)，因此具有船小掉頭快，市場(chǎng)反應(yīng)能力快的特點(diǎn)。一方面能使企業(yè)迅速抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略；另一方面小微企業(yè)也容易受到宏觀調(diào)控形勢(shì)、行業(yè)周期，單一客戶訂單影響。小微企業(yè)存在財(cái)務(wù)彈性小，在經(jīng)濟(jì)下行、市場(chǎng)衰退期很容易陷入危機(jī)。
2、信息不對(duì)稱問題突出，受企業(yè)主個(gè)人影響大。小微企業(yè)大部分由個(gè)人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無(wú)實(shí)，大量經(jīng)營(yíng)決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)存在業(yè)務(wù)收支都是實(shí)收實(shí)付，缺乏必要的第三方監(jiān)督，報(bào)表數(shù)據(jù)反映信息不準(zhǔn)確，而銀行方面由于小微企業(yè)征信平臺(tái)構(gòu)建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對(duì)小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難，影響了銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的資金投入。
3、小微企業(yè)數(shù)量多，資金需求呈現(xiàn)量少、緊急、頻繁的特點(diǎn)。我縣小微企業(yè)數(shù)量不少，根據(jù)工商部門注冊(cè)記情況了解,末有小微企業(yè)1800家左右，占全縣企業(yè)總數(shù)的90%以上。這么眾多的小微企業(yè)一方面為我們提供了良好的客戶基礎(chǔ)，但另一方面也為我們的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控提出了重大的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)貸款往往金額較小，但時(shí)間要求非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而我們現(xiàn)在的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對(duì)復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時(shí)間相對(duì)較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求。
（二）從銀行機(jī)構(gòu)層面分析
1、小微企業(yè)貸款擔(dān)保資源缺乏影響了企業(yè)的融資。少數(shù)企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，企業(yè)總量小，其資產(chǎn)主要是廠房和機(jī)器設(shè)備，這類企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)，就面臨著擔(dān)保難的問題。一方面這類企業(yè)如果需要到信用社貸款融資的話,一般只能用企業(yè)的房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備作抵押,可是這些機(jī)器設(shè)備抵押根據(jù)我縣農(nóng)村信用社抵押擔(dān)保相關(guān)的管理辦法,抵押率只有10%,達(dá)不到預(yù)想中的融資需求;另一方面如果通過擔(dān)保公司擔(dān)保融資,擔(dān)保公司必需提供反擔(dān)保,無(wú)疑是提高了企業(yè)融資擔(dān)保的門檻，有些時(shí)候企業(yè)為了得到貸款就要找10多個(gè)自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業(yè)的融資能力，制約銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的信貸投入。
2、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較活躍，但經(jīng)營(yíng)規(guī)范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產(chǎn)品多源于中型企業(yè)金融服務(wù)模式，雖然前我們前幾年對(duì)企業(yè)信貸流程和產(chǎn)品進(jìn)行了改造，但離小微企業(yè)客戶的需求仍有距離，如前段時(shí)間我們?cè)趯?duì)小微企業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)中進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品的意見。
3、小微企業(yè)金融服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。一是小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍人員不足，目前只有千島湖、營(yíng)業(yè)部配備了專職企業(yè)客戶經(jīng)理，其它信用社還是由農(nóng)業(yè)信貸員兼管企業(yè)貸款，企業(yè)客戶經(jīng)理只有3人，而2月末我縣的小微企業(yè)貸款90541萬(wàn)元,占全部貸款的26.3%,很顯然小微企業(yè)客戶經(jīng)理配備明顯不足；二是企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，新技術(shù)的推廣運(yùn)用，新項(xiàng)目不斷產(chǎn)生，新企業(yè)不斷上馬，這給信貸人員的貸前調(diào)查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場(chǎng)分析、又要會(huì)財(cái)務(wù)分析；既要掌握企業(yè)
近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發(fā)展總戰(zhàn)略，以“工業(yè)強(qiáng)縣”為主抓手，走生態(tài)特色工業(yè)發(fā)展之路，促進(jìn)了我縣小微企業(yè)的迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，末，小微企業(yè)對(duì)全縣gdp的貢獻(xiàn)率達(dá)到43.01%，并呈上升態(tài)勢(shì)。今年縣黨代會(huì)又提出了“奮戰(zhàn)五年，喋變淳安”的總體目標(biāo)，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更大的空間與平臺(tái)。但是,小微企業(yè)金融服務(wù)及“融資難、
難融資”問題一直困擾著企業(yè)和銀行，成為政府、企業(yè)和銀行共同關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。為進(jìn)一步加大對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)的金融扶持，認(rèn)真貫徹落實(shí)溫家寶總理在浙考察期間的講話精神，以“進(jìn)村入企”活動(dòng)為載體，深入開展小微企業(yè)的走訪調(diào)查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展注入新的生機(jī)與活力。
一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
截止末，全縣在冊(cè)企業(yè)達(dá)余家，其中小微企業(yè)1800家左右，占90%；全縣工業(yè)總產(chǎn)值231.65億元，增長(zhǎng)13.70%,其中小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值91.67億元,占工業(yè)總值的44.99%；全縣實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值24.22萬(wàn)元，按可比價(jià)格計(jì)算增長(zhǎng)13.49%。實(shí)現(xiàn)銷售產(chǎn)值227.69億元，增長(zhǎng)15.6%，其小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售產(chǎn)值87.09億元,占比44.23%。據(jù)調(diào)查,全縣小微企業(yè)為社會(huì)提供各類就業(yè)崗位達(dá)2.6萬(wàn)多人,由此可見，小微企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要力量，對(duì)于支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決勞動(dòng)就業(yè)起著重要的作用。
二、制約因素
(一)從小微企業(yè)自身層面分析
1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，市場(chǎng)反應(yīng)快，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，銷售收入少，資金實(shí)力弱。據(jù)調(diào)查，在我縣一些小微企業(yè)少的一年也只有百來萬(wàn)，因此具有船小掉頭快，市場(chǎng)反應(yīng)能力快的特點(diǎn)。一方面能使企業(yè)迅速抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略；另一方面小微企業(yè)也容易受到宏觀調(diào)控形勢(shì)、行業(yè)周期，單一客戶訂單影響。小微企業(yè)存在財(cái)務(wù)彈性小，在經(jīng)濟(jì)下行、市場(chǎng)衰退期很容易陷入危機(jī)。
2、信息不對(duì)稱問題突出，受企業(yè)主個(gè)人影響大。小微企業(yè)大部分由個(gè)人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無(wú)實(shí)，大量經(jīng)營(yíng)決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)存在業(yè)務(wù)收支都是實(shí)收實(shí)付，缺乏必要的第三方監(jiān)督，報(bào)表數(shù)據(jù)反映信息不準(zhǔn)確，而銀行方面由于小微企業(yè)征信平臺(tái)構(gòu)建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對(duì)小微企業(yè)信貸資金使用監(jiān)督困難，影響了銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的資金投入。
3、小微企業(yè)數(shù)量多，資金需求呈現(xiàn)量少、緊急、頻繁的特點(diǎn)。我縣小微企業(yè)數(shù)量不少，根據(jù)工商部門注冊(cè)記情況了解,末有小微企業(yè)1800家左右，占全縣企業(yè)總數(shù)的90%以上。這么眾多的小微企業(yè)一方面為我們提供了良好的客戶基礎(chǔ)，但另一方面也為我們的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控提出了重大的挑戰(zhàn)。小微企業(yè)貸款往往金額較小，但時(shí)間要求非常緊迫，且在日后的業(yè)務(wù)中又經(jīng)常頻繁地發(fā)生，而我們現(xiàn)在的信貸業(yè)務(wù)流程、管理體系、及授權(quán)環(huán)節(jié)相對(duì)復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)的成本時(shí)間相對(duì)較大，難以滿足小微企業(yè)客戶的需求。
（二）從銀行機(jī)構(gòu)層面分析
1、小微企業(yè)貸款擔(dān)保資源缺乏影響了企業(yè)的融資。少數(shù)企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，企業(yè)總量小，其資產(chǎn)主要是廠房和機(jī)器設(shè)備，這類企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)，就面臨著擔(dān)保難的問題。一方面這類企業(yè)如果需要到信用社貸款融資的話,一般只能用企業(yè)的房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備作抵押,可是這些機(jī)器設(shè)備抵押根據(jù)我縣農(nóng)村信用社抵押擔(dān)保相關(guān)的管理辦法,抵押率只有10%,達(dá)不到預(yù)想中的融資需求;另一方面如果通過擔(dān)保公司擔(dān)保融資,擔(dān)保公司必需提供反擔(dān)保,無(wú)疑是提高了企業(yè)融資擔(dān)保的門檻，有些時(shí)候企業(yè)為了得到貸款就要找10多個(gè)自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業(yè)的融資能力，制約銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的信貸投入。
2、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較活躍，但經(jīng)營(yíng)規(guī)范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產(chǎn)品多源于中型企業(yè)金融服務(wù)模式，雖然前我們前幾年對(duì)企業(yè)信貸流程和產(chǎn)品進(jìn)行了改造，但離小微企業(yè)客戶的需求仍有距離，如前段時(shí)間我們?cè)趯?duì)小微企業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)中進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品的意見。
3、小微企業(yè)金融服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。一是小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍人員不足，目前只有千島湖、營(yíng)業(yè)部配備了專職企業(yè)客戶經(jīng)理，其它信用社還是由農(nóng)業(yè)信貸員兼管企業(yè)貸款，企業(yè)客戶經(jīng)理只有3人，而2月末我縣的小微企業(yè)貸款90541萬(wàn)元,占全部貸款的26.3%,很顯然小微企業(yè)客戶經(jīng)理配備明顯不足；二是企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，新技術(shù)的推廣運(yùn)用，新項(xiàng)目不斷產(chǎn)生，新企業(yè)不斷上馬，這給信貸人員的貸前調(diào)查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場(chǎng)分析、又要會(huì)財(cái)務(wù)分析；既要掌握企業(yè)