銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象
1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理的主要對(duì)象。
2.其他金融機(jī)構(gòu)。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
3.在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。
經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前兩種金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
監(jiān)督管理措施
(一)強(qiáng)制信息披露(略)
(二)強(qiáng)制整改制度(略)
(三)接管、重組與撤銷
1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照中國銀監(jiān)會(huì)的要求履行職責(zé)。
監(jiān)督管理職責(zé)的范圍
1.制定規(guī)章。
2.審批金融機(jī)構(gòu)組織。中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
3.審查金融機(jī)構(gòu)的股東。中國銀監(jiān)會(huì)在受理申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，負(fù)責(zé)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。
4.審查金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。
5.對(duì)銀行業(yè)市場準(zhǔn)入實(shí)施管制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
6.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)高管的任職資格。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。
7.制定業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營規(guī)則。中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
(四)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理的主要對(duì)象。
2.其他金融機(jī)構(gòu)。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
3.在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。
經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前兩種金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
監(jiān)督管理措施
(一)強(qiáng)制信息披露(略)
(二)強(qiáng)制整改制度(略)
(三)接管、重組與撤銷
1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照中國銀監(jiān)會(huì)的要求履行職責(zé)。
監(jiān)督管理職責(zé)的范圍
1.制定規(guī)章。
2.審批金融機(jī)構(gòu)組織。中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
3.審查金融機(jī)構(gòu)的股東。中國銀監(jiān)會(huì)在受理申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，負(fù)責(zé)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。
4.審查金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。
5.對(duì)銀行業(yè)市場準(zhǔn)入實(shí)施管制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
6.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)高管的任職資格。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。
7.制定業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營規(guī)則。中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
(四)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。