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1.當(dāng)資金成本越高時，個人貸款定價();當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，個人貸款價格()。
A.越高;降低
B.越高;升高
C.越低;升高
D.越低;降低
B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個人貸款定價呈正相關(guān)關(guān)系。銀行個人貸款定價對宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，提高個人貸款價格;反之，降低個人貸款價格。
2.影響個人貸款定價的因素主要包括()。
A.資金成本
B.風(fēng)險
C.擔(dān)保
D.利率政策
E.選擇性因素
ABCDE【解析】影響個人貸款定價的因素主要包括資金成本、風(fēng)險、利率政策、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
3.個人貸款成本加成定價模型是()。
A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補(bǔ)償費+目標(biāo)利潤
B.貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水
C.貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經(jīng)營成本+銀行目標(biāo)利潤水平
D.來源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務(wù)的成本+銀行的目標(biāo)利潤
A【解析】成本加成定價模型：貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補(bǔ)償費+目標(biāo)利潤。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費用是指圍繞貸款活動所發(fā)生的成本，包括對借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析等費用，還涵蓋了評估抵押物價值、信貸人員工資福利以及相關(guān)設(shè)備的折舊費用等。風(fēng)險補(bǔ)償費是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補(bǔ)償，包括信用違約風(fēng)險、期限風(fēng)險、提前償還風(fēng)險、利率風(fēng)險和法律風(fēng)險等。目標(biāo)利潤是銀行經(jīng)營的根本目的，信貸產(chǎn)品作為銀行“生產(chǎn)”的特殊產(chǎn)品，必須給銀行帶來利潤，銀行才能得以生存和發(fā)展。
4.信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用()。
A.成本加成定價模型
B.基準(zhǔn)利率加點定價模型
C.客戶盈利分析模型
D.市場利率導(dǎo)向模型
A【解析】成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式。
5.國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法是()。
A.成本加成定價模型
B.客戶盈利分析模型
C.價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法
D.交易利率定價法
C【解析】基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。
6.成本加成定價模型是()貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點定價模型是()貸款定價模式。
A.內(nèi)向型;外向型
B.內(nèi)向型;內(nèi)向型
C.外向型;外向型
D.外向型;內(nèi)向型
A【解析】成本加成定價模型是內(nèi)向型貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點定價模型是外向型貸款定價模式。
7.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.平衡制約原則
C.有效性原則
D.審慎性原則
E.差別化原則
ABCDE【解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。
8.下列關(guān)于押品管理的說法中，錯誤的是()。
A.押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價值評估等方面采取相同的政策
B.開展押品價值評估時，應(yīng)保守估計押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率
C.應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離，押品權(quán)證的收取與保管分離
D.應(yīng)及時開展押品的評估，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險隱患
A【解析】押品管理應(yīng)遵循差別化原則，根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。
9.押品的種類包括()。
A.金融質(zhì)押品
B.應(yīng)收賬款
C.商用房地產(chǎn)
D.居住用房地產(chǎn)
E.預(yù)收賬款
ABCD【解析】押品的種類有：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。(4)其他押品。
10.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。
A.材料受理
B.押品價值評估
C.押品日常管理
D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更
B【解析】押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2)審查。(3)押品價值評估。(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更。(5)押品日常管理。(6)押品的返還與處置。
11.下列選項中，不屬于押品價值評估的情形的是()。
A.貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估
B.貸款審批時對押品價值的再次評估
C.貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估
D.不良貸款項下的押品評估
B【解析】押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。
12.押品價值評估的方式不包括()。
A.內(nèi)部評估方式
B.外部評估方式
C.直接評估方式
D.間接評估方式
D【解析】押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。
13.下列押品可采用直接評估方式的有()。
A.保證金
B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)
C.倉單
D.個人消費貸款
E.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)ABCDE【解析】對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：(1)低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)。(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)。(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。
14.押品價值評估的主要方法有()。
A.工程進(jìn)度法
B.現(xiàn)金價值法
C.市場法
D.收益法
E.成本法
CDE【解析】押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法。
15.下列押品的評估方法，應(yīng)優(yōu)先選擇市場比較法的是()。
A.貴金屬
B.債券
C.居住用房地產(chǎn)
D.保本型理財產(chǎn)品
C【解析】A、B兩個選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是市場價格，D選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值。
16.下列選項中，不屬于押品價值評估采用收益法必須具備的前提條件的是()。
A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
C.被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
D.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
B【解析】A、C、D三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。B選項是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件之一。
17.采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件包括()。
A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
B.被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
C.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)
D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
CD【解析】A、B、E三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。
18.采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是()。
A.要有一個活躍的公開市場
B.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
C.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動
D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
AC【解析】采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足兩個最基本的前提條件：(1)要有一個活躍的
公開市場。(2)公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動。
19.當(dāng)發(fā)生下列()情形時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。
A.押品市場價格發(fā)生大幅下跌
B.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門
C.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款
D.被認(rèn)定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化
E.被認(rèn)定為疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化
ABCDE【解析】當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估：(1)押品市場價格發(fā)生大幅下跌。(2)債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件。(3)被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化。(4)押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款。(5)押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門。(6)發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。
20.現(xiàn)有的押品風(fēng)險的控制措施主要體現(xiàn)在()。
A.押品準(zhǔn)入控制
B.押品日常管理控制
C.押品處置階段控制
D.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制
E.押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制
ABCDE【解析】現(xiàn)有的押品風(fēng)險的控制措施主要體現(xiàn)在押品準(zhǔn)入控制、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制、押品日常管理控制、押品處置階段控制、押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制。
1.當(dāng)資金成本越高時，個人貸款定價();當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，個人貸款價格()。
A.越高;降低
B.越高;升高
C.越低;升高
D.越低;降低
B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個人貸款定價呈正相關(guān)關(guān)系。銀行個人貸款定價對宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，提高個人貸款價格;反之，降低個人貸款價格。
2.影響個人貸款定價的因素主要包括()。
A.資金成本
B.風(fēng)險
C.擔(dān)保
D.利率政策
E.選擇性因素
ABCDE【解析】影響個人貸款定價的因素主要包括資金成本、風(fēng)險、利率政策、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
3.個人貸款成本加成定價模型是()。
A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補(bǔ)償費+目標(biāo)利潤
B.貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水
C.貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經(jīng)營成本+銀行目標(biāo)利潤水平
D.來源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務(wù)的成本+銀行的目標(biāo)利潤
A【解析】成本加成定價模型：貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補(bǔ)償費+目標(biāo)利潤。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費用是指圍繞貸款活動所發(fā)生的成本，包括對借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析等費用，還涵蓋了評估抵押物價值、信貸人員工資福利以及相關(guān)設(shè)備的折舊費用等。風(fēng)險補(bǔ)償費是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補(bǔ)償，包括信用違約風(fēng)險、期限風(fēng)險、提前償還風(fēng)險、利率風(fēng)險和法律風(fēng)險等。目標(biāo)利潤是銀行經(jīng)營的根本目的，信貸產(chǎn)品作為銀行“生產(chǎn)”的特殊產(chǎn)品，必須給銀行帶來利潤，銀行才能得以生存和發(fā)展。
4.信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用()。
A.成本加成定價模型
B.基準(zhǔn)利率加點定價模型
C.客戶盈利分析模型
D.市場利率導(dǎo)向模型
A【解析】成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式。
5.國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法是()。
A.成本加成定價模型
B.客戶盈利分析模型
C.價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法
D.交易利率定價法
C【解析】基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。
6.成本加成定價模型是()貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點定價模型是()貸款定價模式。
A.內(nèi)向型;外向型
B.內(nèi)向型;內(nèi)向型
C.外向型;外向型
D.外向型;內(nèi)向型
A【解析】成本加成定價模型是內(nèi)向型貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點定價模型是外向型貸款定價模式。
7.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.平衡制約原則
C.有效性原則
D.審慎性原則
E.差別化原則
ABCDE【解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。
8.下列關(guān)于押品管理的說法中，錯誤的是()。
A.押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價值評估等方面采取相同的政策
B.開展押品價值評估時，應(yīng)保守估計押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率
C.應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離，押品權(quán)證的收取與保管分離
D.應(yīng)及時開展押品的評估，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險隱患
A【解析】押品管理應(yīng)遵循差別化原則，根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。
9.押品的種類包括()。
A.金融質(zhì)押品
B.應(yīng)收賬款
C.商用房地產(chǎn)
D.居住用房地產(chǎn)
E.預(yù)收賬款
ABCD【解析】押品的種類有：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。(4)其他押品。
10.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。
A.材料受理
B.押品價值評估
C.押品日常管理
D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更
B【解析】押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2)審查。(3)押品價值評估。(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更。(5)押品日常管理。(6)押品的返還與處置。
11.下列選項中，不屬于押品價值評估的情形的是()。
A.貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估
B.貸款審批時對押品價值的再次評估
C.貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估
D.不良貸款項下的押品評估
B【解析】押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。
12.押品價值評估的方式不包括()。
A.內(nèi)部評估方式
B.外部評估方式
C.直接評估方式
D.間接評估方式
D【解析】押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。
13.下列押品可采用直接評估方式的有()。
A.保證金
B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)
C.倉單
D.個人消費貸款
E.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)ABCDE【解析】對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：(1)低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)。(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)。(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。
14.押品價值評估的主要方法有()。
A.工程進(jìn)度法
B.現(xiàn)金價值法
C.市場法
D.收益法
E.成本法
CDE【解析】押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法。
15.下列押品的評估方法，應(yīng)優(yōu)先選擇市場比較法的是()。
A.貴金屬
B.債券
C.居住用房地產(chǎn)
D.保本型理財產(chǎn)品
C【解析】A、B兩個選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是市場價格，D選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值。
16.下列選項中，不屬于押品價值評估采用收益法必須具備的前提條件的是()。
A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
C.被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
D.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
B【解析】A、C、D三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。B選項是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件之一。
17.采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件包括()。
A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
B.被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
C.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)
D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
CD【解析】A、B、E三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。
18.采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是()。
A.要有一個活躍的公開市場
B.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測
C.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動
D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值
E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量
AC【解析】采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足兩個最基本的前提條件：(1)要有一個活躍的
公開市場。(2)公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動。
19.當(dāng)發(fā)生下列()情形時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。
A.押品市場價格發(fā)生大幅下跌
B.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門
C.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款
D.被認(rèn)定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化
E.被認(rèn)定為疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化
ABCDE【解析】當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估：(1)押品市場價格發(fā)生大幅下跌。(2)債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件。(3)被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化。(4)押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款。(5)押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門。(6)發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。
20.現(xiàn)有的押品風(fēng)險的控制措施主要體現(xiàn)在()。
A.押品準(zhǔn)入控制
B.押品日常管理控制
C.押品處置階段控制
D.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制
E.押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制
ABCDE【解析】現(xiàn)有的押品風(fēng)險的控制措施主要體現(xiàn)在押品準(zhǔn)入控制、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制、押品日常管理控制、押品處置階段控制、押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制。